關(guān)于重慶金融業(yè)集聚力和輻射力的調(diào)查分析

1、關(guān)于重慶金融業(yè)集聚力和輻射力的調(diào)查分析        相對于東部地區(qū)而言，西部地區(qū)的金融業(yè)存在分散、規(guī)模小的特點，在金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融技術(shù)條件以及金融生態(tài)環(huán)境等方面均存在較大的差距。增強西部地區(qū)中心城市金融業(yè)的集聚力和輻射力，一方面，能夠?qū)⒂邢薜慕鹑谫Y源集聚、整合，盡快形成行業(yè)和區(qū)域的局部規(guī)模優(yōu)勢：另一方面，也便于通訊、物流等配套設(shè)施的完善和技術(shù)提升，避免有限的資金和技術(shù)因重復(fù)建設(shè)而造成不必要的浪費。重慶市作為長江上游地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中心，利用相對的產(chǎn)業(yè)集聚優(yōu)勢集中金融資本和其他生產(chǎn)要素，通過對金融資源的有效整合和組合金

2、融工具的充分運用，能夠有力輻射及拉動周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。重慶金融業(yè)的集聚力及輻射力現(xiàn)狀 金融機構(gòu)門類齊全，體系完整，覆蓋廣泛 從銀行機構(gòu)來看，重慶是長江上游地區(qū)。銀行機構(gòu)門類最為齊全和集聚效應(yīng)最為明顯的地區(qū)。國有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行均在重慶設(shè)立了分支機構(gòu)，3家政策性銀行中已有2家在重慶設(shè)立分行，進(jìn)出口銀行正在重慶籌備設(shè)立機構(gòu)，截至2005年底，銀行機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)已達(dá)到5325個。從反映銀行業(yè)機構(gòu)集聚程度的相對指標(biāo)人均機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)和銀行從業(yè)人員占總?cè)丝诘谋壤齼蓚€指標(biāo)來看，2005年重慶分別為1.71%和0.0016%，在長江上游地區(qū)處于最高水平。從證券機構(gòu)來看，截至200

3、5年底，重慶已經(jīng)形成由2家法人證券公司、1家證券分公司、2家基金管理公司、65家證券營業(yè)部、23家證券服務(wù)部、2家專業(yè)證券咨詢公司、5家期貨公司及9家期貨營業(yè)部構(gòu)成的證券、信托、期貨服務(wù)組織體系，證券從業(yè)人員有2000余人。從保險機構(gòu)來看，截至2005年底，全市共有各級保險經(jīng)營機構(gòu)933家，其中保險分公司19家(外資保險公司3家)、專業(yè)保險中介公司32家，保險從業(yè)人員8571人、營銷人員24571人。由此可見，重慶金融機構(gòu)的集聚效應(yīng)顯著。金融機構(gòu)輻射效應(yīng)的主要標(biāo)志是已經(jīng)出現(xiàn)以重慶為中心、業(yè)務(wù)覆蓋周邊區(qū)域甚至輻射全國的金融機構(gòu)。如工商銀行在重慶設(shè)立了西南票據(jù)中心，專門經(jīng)營西南地區(qū)的票據(jù)業(yè)務(wù)，中新

4、大東方人壽保險公司將總部設(shè)在重慶，已形成業(yè)務(wù)輻射全國的經(jīng)營格局。 金融市場規(guī)模壯大，交易活躍，參與者眾 近幾年重慶金融市場穩(wěn)步發(fā)展，市場不斷擴(kuò)充，規(guī)模不斷壯大，部分子市場對周邊區(qū)域已形成相當(dāng)?shù)挠绊懥洼椛淞Γ辛Φ卮龠M(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。以票據(jù)市場為例，目前重慶的票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量在長江上游地區(qū)均占有較大的市場份額，尤其是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)占有絕對的優(yōu)勢。2005年重慶票據(jù)市場上的銀行承兌匯票發(fā)生余額、銀行承兌匯票累計額、票據(jù)貼現(xiàn)年末余額以及累計貼現(xiàn)額分別占長江上游地區(qū)的34.9%、34.2%、38%和66%。重慶票據(jù)業(yè)務(wù)量較大的原因在于擁有一個集聚輻射效應(yīng)明顯的票據(jù)市場，

5、各家商業(yè)銀行紛紛在此設(shè)立票據(jù)專營機構(gòu)，票據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新日趨活躍，票據(jù)跨地區(qū)流動日益頻繁，重慶已逐漸成為西部地區(qū)的票據(jù)業(yè)務(wù)中心。此外，重慶證券市場和保險市場的集聚和輻射效應(yīng)也十分明顯。2005年，重慶證券市場上的交易總額達(dá)到846.4億元，開戶數(shù)達(dá)到95萬余人，在長江上游地區(qū)為最高水平，保險深度和保險密度分別為2.58%和262元，同樣居長江上游地區(qū)最高水平。 金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，增長穩(wěn)定，種類繁多 重慶金融業(yè)務(wù)的集聚輻射效應(yīng)主要表現(xiàn)在兩個方面：一是重慶經(jīng)濟(jì)快速增長吸引了異地資金持續(xù)流入。2000年末異地金融機構(gòu)向重慶市企業(yè)貸款僅為3.6億元，但從2001年開始，京、滬、粵、魯?shù)荣Y

6、金富余地區(qū)對重慶的資金投放迅猛增長，2001年增加14.29億元，增長3.96倍，之后4年一直保持穩(wěn)定高速增長之勢，年增幅分別為77%、70.57%、75.46%、61.04%，到2005年達(dá)至，j152.7億元，比2000年增加149.09億元，增長40.28倍。二是重慶金融機構(gòu)對周邊地區(qū)的資金供給逐漸增長。2001年至2005年間，重慶金融機構(gòu)對外地企業(yè)貸款增幅分別為30.33%、196%、121%、53.41%、44.47%，到2005年對外地企業(yè)貸款達(dá)到50.92億元。目前四川省是重慶金融機構(gòu)資金的主要輸出地，2005年重慶流向四川的資金達(dá)到31.61億元，占當(dāng)年重慶外流資金的62.0

7、8%。重慶金融機構(gòu)投向外地資金主要是貼現(xiàn)，2005，年占60.27%，投向四川的資金中貼現(xiàn)就占了81.5%。此外，就主要金融業(yè)務(wù)品種而言，近年來，重慶大多數(shù)金融機構(gòu)都推出了各自的基金、信托類理財產(chǎn)品，助學(xué)貸款、農(nóng)村小額信貸、信托貸款等方面也不斷取得創(chuàng)新和突破，在其他個人金融產(chǎn)品方面的創(chuàng)新更是層出不窮，不僅豐富了金融產(chǎn)品的層次，極大地拓展了居民和企業(yè)資產(chǎn)組合的空間，而且極大地提高了金融機構(gòu)配置資源的能力。 進(jìn)一步增強重慶金融業(yè)集聚力和輻射力面臨的制約因素 長江上游地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化程度還不夠，制約著金融資源的進(jìn)一步集聚和整合 沒有廣闊的“腹地基礎(chǔ)”，沒有一體化的區(qū)域經(jīng)濟(jì)

8、支持，金融業(yè)的集聚和輻射行為就會受到很大的限制。目前長江上游地區(qū)的經(jīng)濟(jì)一體化程度還遠(yuǎn)未強大到能夠持續(xù)、有力地支撐重慶金融業(yè)集聚力和輻射力的地步：一是經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的二元結(jié)構(gòu)特征明顯，2005年成渝經(jīng)濟(jì)圈的城市化率僅為36.8%，而東部的上海、北京、天津的城市化率均已超過了70%，城鄉(xiāng)發(fā)展之間的巨大差異也必然造成金融結(jié)構(gòu)失衡，制約重慶金融業(yè)的集聚和輻射效應(yīng)的充分發(fā)揮。二是長江上游地區(qū)的發(fā)展受制于“行政壁壘”，地方利益的存在使得長江上游地區(qū)目前還沒有跳出以行政區(qū)經(jīng)濟(jì)為主體的發(fā)展模式，沒有形成成熟的經(jīng)濟(jì)區(qū)戰(zhàn)略聯(lián)盟，沒有出現(xiàn)行政布局協(xié)調(diào)，經(jīng)濟(jì)能量聚集、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理的理想范型。地區(qū)間的“利益差異”，橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)

9、合松散，阻礙了長江上游地區(qū)的經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程，使得重慶金融業(yè)的發(fā)展缺乏金融“腹地”的強力支撐。 重慶總部經(jīng)濟(jì)特征還不明顯，制約著金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大和資本擴(kuò)張與北京依托總部經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、全面增強金融業(yè)的集聚和輻射能力不同，重慶缺少建設(shè)總部經(jīng)濟(jì)以推動金融業(yè)快速發(fā)展的先天條件。主要表現(xiàn)為：一是金融分支機構(gòu)多，法人機構(gòu)少，這使得金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)審批、信貸權(quán)限、產(chǎn)品創(chuàng)新、資金調(diào)配、資金運用、服務(wù)區(qū)域等方面的自主權(quán)大受制約，分支機構(gòu)實力偏弱的特征使得它們還不具備為區(qū)域內(nèi)大型項目融資的能力?？偡中兄频慕M織特征使得本地大量資金流往發(fā)達(dá)區(qū)域，客觀上制約了服務(wù)重慶經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融功能的充分發(fā)揮?，F(xiàn)有為數(shù)不

10、多的法人金融機構(gòu)，如重慶市商業(yè)銀行、萬州商業(yè)銀行、重慶市農(nóng)村信用聯(lián)社、西南證券、中新大東方人壽等在本地的市場份額還偏低，競爭實力有限，不具備到跨區(qū)域開展金融服務(wù)的條件。二是注冊地在重慶的大型企業(yè)集團(tuán)偏少，眾多外來機構(gòu)的投資、融資行為往往由公司總部來決定、，相關(guān)的金融業(yè)務(wù)也在公司總部所在地進(jìn)行，客觀上降低了本地的金融業(yè)務(wù)量?？傊貞c總部經(jīng)濟(jì)特征不明顯既限制了金融機構(gòu)規(guī)模和金融業(yè)務(wù)擴(kuò)張，也制約了金融中心的快速成長。 重慶金融市場還不夠發(fā)達(dá)，制約著金融業(yè)通過改革和創(chuàng)新進(jìn)步提高集聚力和輻射力 與上海、深圳依托交易所增強金融集聚和輻射能力不同，重慶缺少金融市場的強力支撐，主要表現(xiàn)為

11、以下四方面：一是傳統(tǒng)金融市場還不完善，重慶既沒有全國性的金融交易市場，也缺少區(qū)域性的(多層次)金融交易市場，一定程度上限制了重慶金融業(yè)集聚和輻射能力的發(fā)揮，二是產(chǎn)權(quán)交易市場資本及業(yè)務(wù)擴(kuò)張不夠，交易工具和交易手段有限，交易規(guī)模小，缺少對新型金融產(chǎn)品交易的服務(wù)能力。三是金融市場的輻射功能有待增強，金融機構(gòu)非法人和實力偏弱的特征，以及地區(qū)間金融資源的爭奪加劇，嚴(yán)重影響了現(xiàn)有市場進(jìn)一步做大做強。四是金融市場的產(chǎn)品還不豐富。一方面，貨幣市場品種單一，市場資金來源單一，另一方面，產(chǎn)品趨同性較高，中間業(yè)務(wù)比重小。此外，產(chǎn)權(quán)交易市場上交易品種主要是大宗國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和拍賣，現(xiàn)代金融交易工具尤其是服務(wù)于高新技

12、術(shù)產(chǎn)業(yè)的基金交易品種幾乎沒有，金融衍生品發(fā)展尚處于停頓狀態(tài)。 金融生態(tài)環(huán)境欠佳，制約著金融業(yè)進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量，化解和處置風(fēng)險，充分有效發(fā)揮集聚和輻射作用 中國社會科學(xué)院金融研究所于2005年對全國城市間的金融生態(tài)進(jìn)行過綜合評價，從金融生態(tài)環(huán)境綜合指數(shù)來看，重慶位列全國第30名，金融生態(tài)環(huán)境總體水平在全國橫向比較中仍然處于較低水平。從金融業(yè)自身的經(jīng)營和運作機制來看，盡管近年來全市銀行業(yè)的不良貸款率顯著下降到8.5%左右，但主要是依靠政府推動剝離壞賬、央行票據(jù)置換等外部手段，而不是依靠金融機構(gòu)內(nèi)部防范、控制和管理金融風(fēng)險的能力顯著提高來獲得的，金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險管控系統(tǒng)還有待進(jìn)

13、一步加強。當(dāng)前比較突出的問題表現(xiàn)在：社會誠信意識有待加強，司法環(huán)境還需要進(jìn)一步優(yōu)化。 進(jìn)一步增強重慶金融業(yè)集聚力和輻射力的幾點建議 進(jìn)一步完善長江上游金融業(yè)發(fā)展的整體規(guī)劃，優(yōu)化金融業(yè)空間布局 為增強重慶金融業(yè)發(fā)展的“腹地基礎(chǔ)”，人民銀行應(yīng)加強對長江上游地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展指導(dǎo)，以形成長江上游地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融互動集聚效應(yīng)。在進(jìn)行金融規(guī)劃時應(yīng)該適應(yīng)長江上游地區(qū)既有要素稟賦特點，避免金融資源的過度分散，限制地區(qū)之間的過度競爭，因地制宜和有所側(cè)重地進(jìn)行重點布局，形成互動、集中的金融格局。重慶市應(yīng)該借鑒上海浦東陸家嘴、北京西城區(qū)等地打造核心金融區(qū)，從而帶動金融業(yè)和金融市場快速發(fā)展的

14、經(jīng)驗，規(guī)劃和打造服務(wù)長江上游的核心金融區(qū)。 進(jìn)一步完善重慶金融業(yè)的組織體系，優(yōu)化金融資源配置 一是推動金融機構(gòu)改革。支持有條件的農(nóng)村信用社改組為農(nóng)村合作銀行通過引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的方式，對重慶市商業(yè)銀行和萬州商業(yè)銀行進(jìn)行增資擴(kuò)股；推動西南證券公司通過資產(chǎn)重組處置不良資產(chǎn)，盡快化解金融風(fēng)險。二是引進(jìn)金融機構(gòu)。繼續(xù)引進(jìn)全國性金融機構(gòu)來渝拓展業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加大金融開放力度，促成外資銀行設(shè)立重慶分行。引進(jìn)國內(nèi)外的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)(風(fēng)險)投資基金、證券公司、保險公司。三是新設(shè)金融機構(gòu)。鼓勵設(shè)立金融租賃公司、銀行基金管理公司、財務(wù)公司、保險公估等機構(gòu)，支持長安集團(tuán)組建汽車金融公司。 進(jìn)一步健全重慶金融市場體系，增強金融業(yè)的集聚和輻射效應(yīng) 一是繼續(xù)擴(kuò)大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)規(guī)模，積極發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，鞏固和加強長江上游地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)中心的地位。二是壯大重慶產(chǎn)權(quán)交易市場，通過廣泛開展代理及清算合作等方式，進(jìn)一步確立在西部地區(qū)的領(lǐng)先地位，立足西部，輻射全國。三是理順管理層次，加強行業(yè)指導(dǎo)，努力培育信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。大力培育和發(fā)展重慶信托市場，做大做強地方信托機構(gòu)。爭取設(shè)立各大期貨交易所異地交割倉庫，進(jìn)一步壯大區(qū)域期貨市場。 進(jìn)一步推動重慶金融生態(tài)環(huán)境改善，加快征信體系建設(shè)，優(yōu)化