保險(xiǎn)職業(yè)道德違規(guī)違紀(jì)條例案例分析(保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò))課件

1、 1234加強(qiáng)被保險(xiǎn)人利加強(qiáng)被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)力度益的保護(hù)力度拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域和資金投資渠道和資金投資渠道明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事明確保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)人的權(quán)利和義務(wù)強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的職強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的職責(zé)、手段和措施責(zé)、手段和措施核心核心變化變化新新保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法的出臺(tái)的出臺(tái)遵守一切法律法規(guī)是我們的職責(zé)遵守一切法律法規(guī)是我們的職責(zé)職業(yè)道德職業(yè)道德l 職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的基本行為準(zhǔn)則，是社會(huì)道德中應(yīng)該遵守的基本行為準(zhǔn)則，是社會(huì)道德的重要組成部分，是社會(huì)道德在職業(yè)活動(dòng)的重要組成部分，是社會(huì)道德在職業(yè)活動(dòng)中的具體表現(xiàn)，是一種更為具體化

2、、職業(yè)中的具體表現(xiàn)，是一種更為具體化、職業(yè)化、個(gè)性化的社會(huì)道德?；?、個(gè)性化的社會(huì)道德。 守法遵規(guī)、守法遵規(guī)、 客戶(hù)至上、客戶(hù)至上、誠(chéng)實(shí)信用、誠(chéng)實(shí)信用、 勤勉盡責(zé)、勤勉盡責(zé)、專(zhuān)業(yè)勝任、專(zhuān)業(yè)勝任、 公平競(jìng)爭(zhēng)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密保守秘密職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)道德依法合規(guī)展業(yè)依法合規(guī)展業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)觸碰高壓線(xiàn)嚴(yán)謹(jǐn)觸碰高壓線(xiàn)1.1.代簽名代簽名2.2.虛假說(shuō)明虛假說(shuō)明( (次健體投保次健體投保 帶病投保帶病投保 沒(méi)有如實(shí)告知，與投沒(méi)有如實(shí)告知，與投保人串通保人串通) )3.3.返傭返傭4.4.搶單搶單5.5.回執(zhí)核銷(xiāo)問(wèn)題嚴(yán)重回執(zhí)核銷(xiāo)問(wèn)題嚴(yán)

3、重6.6.同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn)同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn) 公司代理業(yè)務(wù)公司代理業(yè)務(wù)7.7.截留、挪用、侵占保費(fèi)截留、挪用、侵占保費(fèi)l 8、團(tuán)險(xiǎn)出險(xiǎn)人名頂替、團(tuán)險(xiǎn)出險(xiǎn)人名頂替l 9、業(yè)務(wù)人員未見(jiàn)客戶(hù)辦理、業(yè)務(wù)人員未見(jiàn)客戶(hù)辦理投保業(yè)務(wù)投保業(yè)務(wù)l 10、先出險(xiǎn)后投保、先出險(xiǎn)后投保l 11、服務(wù)不到位、服務(wù)不到位切忌不要觸碰切忌不要觸碰“高壓線(xiàn)高壓線(xiàn)”有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)第第34條條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效無(wú)效第第34條條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投

4、保人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意險(xiǎn)人同意第第41條條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人書(shū)面通知保險(xiǎn)人投保人變更受益人投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定l（一）（一）人身保險(xiǎn)投保書(shū)、健康及財(cái)務(wù)告知書(shū)，以及其人身保險(xiǎn)投保書(shū)、健康及財(cái)務(wù)告知書(shū)，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫(xiě)，投保人親自填寫(xiě)，由他人代填的，必須有投保人親筆由他人代

5、填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。l （二）凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立（二）凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽不得由他人代簽。被被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險(xiǎn)投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人人因殘疾等身

6、體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。簽字。保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定( (三三) )嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、 被保險(xiǎn)人填寫(xiě)投保書(shū)和簽名，或誘使他人代被保險(xiǎn)人填寫(xiě)投保書(shū)和簽名，或誘使他人代 替填寫(xiě)和簽名。替填寫(xiě)和簽名。保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)公司管理規(guī)定公司管理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為處理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為處理規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

7、行為準(zhǔn)則保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為準(zhǔn)則第第2121條：不得代客戶(hù)在投保單及其他應(yīng)由客戶(hù)簽字的條：不得代客戶(hù)在投保單及其他應(yīng)由客戶(hù)簽字的 單證或文件上簽字，未經(jīng)客戶(hù)本人書(shū)面授單證或文件上簽字，未經(jīng)客戶(hù)本人書(shū)面授 權(quán)，不得讓第三者代客戶(hù)簽字。權(quán)，不得讓第三者代客戶(hù)簽字。第第3 3條：未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使條：未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使 他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相 關(guān)重要文件；記關(guān)重要文件；記3 35 5分分違規(guī)處理違規(guī)處理 凡發(fā)現(xiàn)有代簽名或誤凡發(fā)現(xiàn)有代簽名或誤導(dǎo)客戶(hù)代簽名的行為，導(dǎo)客戶(hù)代簽名的行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與

8、該代理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與該代理人人解除代理合同解除代理合同年度違規(guī)記分年度違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到累計(jì)達(dá)到5 5分及以上的，可直接分及以上的，可直接解除代理合同解除代理合同違反以上法規(guī)的，由中國(guó)違反以上法規(guī)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予保監(jiān)會(huì)給予警告，處以警告，處以1 1萬(wàn)元以下罰款萬(wàn)元以下罰款代簽名的范圍包括代簽名的范圍包括 投保單；投保單； 健康問(wèn)卷；健康問(wèn)卷； 投保提示書(shū)；投保提示書(shū)； 分紅保險(xiǎn)聲明書(shū)分紅保險(xiǎn)聲明書(shū); 保險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū)保險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū); 保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)；保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)； 未成年人投保特別約定聲明書(shū)未成年人投保特別約定聲明書(shū) 代簽名的范圍代簽名的范圍投保資料代簽名案例投保資料代簽

9、名案例l 張女士，通過(guò)代理人在張女士，通過(guò)代理人在2005年年3月月5日，在我公司給其日，在我公司給其丈夫丈夫王先生王先生購(gòu)買(mǎi)了康寧終身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額購(gòu)買(mǎi)了康寧終身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20000元，元，代理人向投保人張女士介紹保單需要被報(bào)人簽字，但因代理人向投保人張女士介紹保單需要被報(bào)人簽字，但因張女士丈夫不在，張女士在張女士丈夫不在，張女士在“被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人”簽字的一欄中簽字的一欄中代為簽了字。這一舉動(dòng)，代理人在場(chǎng)并未反對(duì)。代為簽了字。這一舉動(dòng)，代理人在場(chǎng)并未反對(duì)。l 2007年年8月月26日，王先生因車(chē)禍意外死亡，張女士向日，王先生因車(chē)禍意外死亡，張女士向保險(xiǎn)公司提出索賠，公司拒賠，原因是代簽

10、名，合同無(wú)保險(xiǎn)公司提出索賠，公司拒賠，原因是代簽名，合同無(wú)效。效。l 2007年年9月月10日張女士把保險(xiǎn)公司告上了法庭，理由日張女士把保險(xiǎn)公司告上了法庭，理由是是，本人不知相關(guān)法律，本人不知相關(guān)法律，“代簽名時(shí)保險(xiǎn)代理人在場(chǎng)代簽名時(shí)保險(xiǎn)代理人在場(chǎng)”，當(dāng)時(shí)代丈夫簽字，代理人并未有異議，代理人員的行為當(dāng)時(shí)代丈夫簽字，代理人并未有異議，代理人員的行為代表著保險(xiǎn)人的意識(shí)表示，代簽名默認(rèn)成立。代表著保險(xiǎn)人的意識(shí)表示，代簽名默認(rèn)成立。l 法院判決：法院判決： 2007年年11月月10日根據(jù)日根據(jù)保險(xiǎn)法第十保險(xiǎn)法第十六條六條 ：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未：保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知

11、的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。金的責(zé)任。l 根據(jù)保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定：根據(jù)保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定：第六條保險(xiǎn)代理人在第六條保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 l 要求保險(xiǎn)公司給付王先生身故保險(xiǎn)金要求保險(xiǎn)公司給付王先生身故保險(xiǎn)金60000元，元，合同終止。另外附帶：合同終止。另外附帶：l 本案?jìng)€(gè)人代理人在代理本業(yè)務(wù)時(shí)，已經(jīng)做出的相本案?jìng)€(gè)人代理人在代理本業(yè)務(wù)

12、時(shí)，已經(jīng)做出的相關(guān)承諾，并簽字認(rèn)同的文件格式，關(guān)承諾，并簽字認(rèn)同的文件格式，業(yè)務(wù)員報(bào)告業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)書(shū) 和和業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)業(yè)務(wù)員聲明。業(yè)務(wù)員聲明。l 最后判決個(gè)人代理人賠付保險(xiǎn)金最后判決個(gè)人代理人賠付保險(xiǎn)金40000元，保元，保險(xiǎn)公司附有連帶這人，給付險(xiǎn)公司附有連帶這人，給付20000元，合同終元，合同終止。止。業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū) 2、你最近一次與被保險(xiǎn)人見(jiàn)面的時(shí)間、你最近一次與被保險(xiǎn)人見(jiàn)面的時(shí)間 見(jiàn)面地點(diǎn)見(jiàn)面地點(diǎn)4、投保單由誰(shuí)執(zhí)筆填寫(xiě)？、投保單由誰(shuí)執(zhí)筆填寫(xiě)？5、你是否見(jiàn)證投保單書(shū)面告知內(nèi)容經(jīng)投保人認(rèn)可？、你是否見(jiàn)證投保單書(shū)面告知內(nèi)容經(jīng)投保人認(rèn)可？6、你是否見(jiàn)證投保人在投保單上親

13、筆簽名？、你是否見(jiàn)證投保人在投保單上親筆簽名？7、被保險(xiǎn)人是否知道并同意投保人為其投保？、被保險(xiǎn)人是否知道并同意投保人為其投保？8、你是否見(jiàn)證被保險(xiǎn)人在投保單上親筆簽名？、你是否見(jiàn)證被保險(xiǎn)人在投保單上親筆簽名？9、你是否向客戶(hù)詳細(xì)解釋了保險(xiǎn)條款、尤其是責(zé)任、你是否向客戶(hù)詳細(xì)解釋了保險(xiǎn)條款、尤其是責(zé)任免除、解除合同等規(guī)定？免除、解除合同等規(guī)定？10、你是否看過(guò)投保人與被保險(xiǎn)人的身份證件，并、你是否看過(guò)投保人與被保險(xiǎn)人的身份證件，并確認(rèn)投保單上填寫(xiě)的出生日期與性別無(wú)誤？確認(rèn)投保單上填寫(xiě)的出生日期與性別無(wú)誤？業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)業(yè)務(wù)員聲明業(yè)務(wù)員聲明l 本人已確認(rèn)就投保單中投保告知和健康告知的所本

14、人已確認(rèn)就投保單中投保告知和健康告知的所有內(nèi)容有內(nèi)容當(dāng)面當(dāng)面向投保人、被保險(xiǎn)人向投保人、被保險(xiǎn)人詢(xún)問(wèn)詢(xún)問(wèn)和和說(shuō)明說(shuō)明，經(jīng)，經(jīng)由投保人、被保險(xiǎn)人由投保人、被保險(xiǎn)人親自告知并親筆簽名；親自告知并親筆簽名；同時(shí)同時(shí)確認(rèn)已確認(rèn)已就保險(xiǎn)條款各項(xiàng)內(nèi)容向投保人做了詳細(xì)說(shuō)就保險(xiǎn)條款各項(xiàng)內(nèi)容向投保人做了詳細(xì)說(shuō)明明。如有因本人展業(yè)過(guò)程中的不當(dāng)而招致的合同。如有因本人展業(yè)過(guò)程中的不當(dāng)而招致的合同糾紛，糾紛，本人愿意承擔(dān)由此引起的法律責(zé)任。本人愿意承擔(dān)由此引起的法律責(zé)任。 借款申請(qǐng)書(shū)；借款申請(qǐng)書(shū)； 退保申請(qǐng)書(shū)退保申請(qǐng)書(shū) 權(quán)益轉(zhuǎn)換確認(rèn)書(shū)權(quán)益轉(zhuǎn)換確認(rèn)書(shū)； 保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)； 保險(xiǎn)合同代理服務(wù)確認(rèn)書(shū)等保

15、險(xiǎn)合同代理服務(wù)確認(rèn)書(shū)等代簽名的范圍代簽名的范圍 理賠申請(qǐng)書(shū)；理賠申請(qǐng)書(shū)； 理賠委托書(shū)；理賠委托書(shū)； 理賠協(xié)議書(shū)；理賠協(xié)議書(shū)； 資料交接憑證資料交接憑證； 預(yù)付賠款協(xié)議書(shū)預(yù)付賠款協(xié)議書(shū)等等代簽名的范圍代簽名的范圍 客戶(hù)通知書(shū)（特別約定）；客戶(hù)通知書(shū)（特別約定）； 生存保險(xiǎn)金、利差生存保險(xiǎn)金、利差/紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書(shū)；紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書(shū)； 恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力申請(qǐng)書(shū)；恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力申請(qǐng)書(shū)； 其它需要投保人、被保險(xiǎn)人簽署的表示投保其它需要投保人、被保險(xiǎn)人簽署的表示投保意愿或者申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件意愿或者申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件代簽名的范圍代簽名的范圍代簽名的法律后果代簽名的法律后果1 1、合同無(wú)效：、合同無(wú)效

16、：以死亡為給付保險(xiǎn)金條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保件的保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人簽署無(wú)效；險(xiǎn)人簽署無(wú)效；2 2、行為效力不確定：、行為效力不確定：其它應(yīng)由投保人、被保其它應(yīng)由投保人、被保險(xiǎn)人親自簽署的文件，險(xiǎn)人親自簽署的文件，未經(jīng)其親自簽署的，未經(jīng)其親自簽署的，效力不確定。效力不確定。行為效力瑕疵行為效力瑕疵1 1、理賠糾紛：、理賠糾紛：被保險(xiǎn)人未親自簽名的，被保險(xiǎn)人未親自簽名的，保險(xiǎn)合同無(wú)效，發(fā)生保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同無(wú)效，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司拒賠。事故后，保險(xiǎn)公司拒賠。2 2、退保糾紛：、退保糾紛：客戶(hù)以本人未親自簽名客戶(hù)以本人未親自簽名為由主張保險(xiǎn)合同未成立，為由主張保險(xiǎn)合同未成立，要求

17、全額退保。要求全額退保。3 3、其它糾紛、其它糾紛糾紛糾紛代簽名案例代簽名案例l 客戶(hù)投訴第一次：客戶(hù)投訴第一次：?jiǎn)柋ｋU(xiǎn)部分無(wú)效指的是什么？監(jiān)護(hù)人沒(méi)有簽字，要求全問(wèn)保險(xiǎn)部分無(wú)效指的是什么？監(jiān)護(hù)人沒(méi)有簽字，要求全 額退保。額退保。l 客戶(hù)投訴第二次：客戶(hù)投訴第二次：你們公司給我回復(fù)了，說(shuō)這是我和業(yè)務(wù)員之間的問(wèn)題，你們公司給我回復(fù)了，說(shuō)這是我和業(yè)務(wù)員之間的問(wèn)題， 讓我們協(xié)商解決。這明明就是業(yè)務(wù)員的違規(guī)操作，我希望公司給個(gè)讓我們協(xié)商解決。這明明就是業(yè)務(wù)員的違規(guī)操作，我希望公司給個(gè) 說(shuō)法，我就要全額退保。我也去公司問(wèn)過(guò)，你們大廳經(jīng)理就給我敷說(shuō)法，我就要全額退保。我也去公司問(wèn)過(guò)，你們大廳經(jīng)理就給我敷 衍

18、了兩句，我希望是公司說(shuō)話(huà)算數(shù)的人給我回復(fù)。衍了兩句，我希望是公司說(shuō)話(huà)算數(shù)的人給我回復(fù)。l 調(diào)調(diào) 查：查：根據(jù)上述客戶(hù)反應(yīng)的情況核實(shí)，投保人是被保險(xiǎn)人的奶奶，被保根據(jù)上述客戶(hù)反應(yīng)的情況核實(shí)，投保人是被保險(xiǎn)人的奶奶，被保 險(xiǎn)人未成年，在投保時(shí)投保人不準(zhǔn)備告知被保險(xiǎn)人的父母，在投險(xiǎn)人未成年，在投保時(shí)投保人不準(zhǔn)備告知被保險(xiǎn)人的父母，在投 保單被保險(xiǎn)人簽字欄由投保人代簽名，業(yè)務(wù)員也在場(chǎng)但沒(méi)有阻保單被保險(xiǎn)人簽字欄由投保人代簽名，業(yè)務(wù)員也在場(chǎng)但沒(méi)有阻 止。通過(guò)止。通過(guò)95519回訪(fǎng)被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人不知此事后非?；卦L(fǎng)被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人不知此事后非常 惱火，向公司提出上述問(wèn)題并要求全額退保，保單已

19、過(guò)猶豫期，惱火，向公司提出上述問(wèn)題并要求全額退保，保單已過(guò)猶豫期， 無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)要求。業(yè)務(wù)員與客戶(hù)溝通，辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，但不無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)要求。業(yè)務(wù)員與客戶(hù)溝通，辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，但不 能達(dá)成一致，經(jīng)過(guò)多次與客戶(hù)解釋說(shuō)明最后監(jiān)護(hù)人配合辦理補(bǔ)簽?zāi)苓_(dá)成一致，經(jīng)過(guò)多次與客戶(hù)解釋說(shuō)明最后監(jiān)護(hù)人配合辦理補(bǔ)簽 名手續(xù)。名手續(xù)。l 處理：通報(bào)全轄，違規(guī)記分處理：通報(bào)全轄，違規(guī)記分3分，扣回本單傭金全數(shù)分，扣回本單傭金全數(shù)代簽名對(duì)銷(xiāo)售人員的危害代簽名對(duì)銷(xiāo)售人員的危害l 直接經(jīng)濟(jì)損失直接經(jīng)濟(jì)損失l 信譽(yù)損失信譽(yù)損失l 心理?yè)p失心理?yè)p失l 受到處罰受到處罰直接經(jīng)濟(jì)損失：直接經(jīng)濟(jì)損失：關(guān)于代簽名的處罰規(guī)定關(guān)于代簽名的處

20、罰規(guī)定l營(yíng)銷(xiāo)員代簽名扣傭金的營(yíng)銷(xiāo)員代簽名扣傭金的100%，扣傭金的同，扣傭金的同時(shí)填寫(xiě)保證書(shū)時(shí)填寫(xiě)保證書(shū).l一年內(nèi)二次發(fā)生代簽名解除代理合同，登錄黑一年內(nèi)二次發(fā)生代簽名解除代理合同，登錄黑名單名單l 因代簽名導(dǎo)致退保、保單失效的：因代簽名導(dǎo)致退保、保單失效的： 賠償客戶(hù)因退保、復(fù)效遭受的損失；賠償客戶(hù)因退保、復(fù)效遭受的損失； 并賠償公司因代簽名遭受的一切損失。并賠償公司因代簽名遭受的一切損失。信譽(yù)損失信譽(yù)損失 代簽名行為容易引起客戶(hù)對(duì)銷(xiāo)售人員的代簽名行為容易引起客戶(hù)對(duì)銷(xiāo)售人員的不信任，對(duì)銷(xiāo)售人員的個(gè)人信譽(yù)產(chǎn)生極大不信任，對(duì)銷(xiāo)售人員的個(gè)人信譽(yù)產(chǎn)生極大的影響，從而導(dǎo)致客戶(hù)資源的流失。的影響，從而導(dǎo)

21、致客戶(hù)資源的流失。 也會(huì)引發(fā)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任危機(jī)，也會(huì)引發(fā)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任危機(jī)，破壞行業(yè)整體形象，大大降低客戶(hù)的忠誠(chéng)破壞行業(yè)整體形象，大大降低客戶(hù)的忠誠(chéng)度及滿(mǎn)意度，最終導(dǎo)致銷(xiāo)售人員的從業(yè)環(huán)度及滿(mǎn)意度，最終導(dǎo)致銷(xiāo)售人員的從業(yè)環(huán)境更加惡劣。境更加惡劣。心理?yè)p失心理?yè)p失銷(xiāo)售人員從積累客戶(hù)、經(jīng)營(yíng)客戶(hù)、面訪(fǎng)客戶(hù)銷(xiāo)售人員從積累客戶(hù)、經(jīng)營(yíng)客戶(hù)、面訪(fǎng)客戶(hù)到成功簽單，經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的過(guò)程，由于代簽到成功簽單，經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的過(guò)程，由于代簽名行為，導(dǎo)致保單失效，客戶(hù)退保，不僅要名行為，導(dǎo)致保單失效，客戶(hù)退保，不僅要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，更要承受巨大的心理壓力，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，更要承受巨大的心理壓力，從成功簽單的喜悅到客戶(hù)退

22、保的失落，會(huì)極從成功簽單的喜悅到客戶(hù)退保的失落，會(huì)極大的影響銷(xiāo)售人員的展業(yè)積極性，影響從業(yè)大的影響銷(xiāo)售人員的展業(yè)積極性，影響從業(yè)心態(tài)，導(dǎo)致無(wú)法彌補(bǔ)的心理?yè)p失。心態(tài)，導(dǎo)致無(wú)法彌補(bǔ)的心理?yè)p失。受到處罰受到處罰l 公司對(duì)代簽名的處罰規(guī)定：公司對(duì)代簽名的處罰規(guī)定： ? 違規(guī)記分違規(guī)記分 ? 降低直接主管管理津貼降低直接主管管理津貼 ? 不得參加榮譽(yù)評(píng)選和表彰等不得參加榮譽(yù)評(píng)選和表彰等 ? 代簽名行為情節(jié)嚴(yán)重的，可能導(dǎo)致公司上報(bào)代簽名行為情節(jié)嚴(yán)重的，可能導(dǎo)致公司上報(bào) 保監(jiān)會(huì)及行業(yè)協(xié)會(huì)，遭受警告、罰款、業(yè)內(nèi)保監(jiān)會(huì)及行業(yè)協(xié)會(huì)，遭受警告、罰款、業(yè)內(nèi) 通報(bào)批評(píng)，甚至列入行業(yè)黑名單通報(bào)批評(píng)，甚至列入行業(yè)黑名單代簽

23、名對(duì)客戶(hù)的危害代簽名對(duì)客戶(hù)的危害代簽名的合同無(wú)效，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，代簽名的合同無(wú)效，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，公司將不予理賠公司將不予理賠直接經(jīng)濟(jì)損失直接經(jīng)濟(jì)損失其它成本其它成本客戶(hù)為解決因代簽名引發(fā)的糾紛，可能支出客戶(hù)為解決因代簽名引發(fā)的糾紛，可能支出時(shí)間成本、憂(yōu)慮成本，影響工作、生活，喪時(shí)間成本、憂(yōu)慮成本，影響工作、生活，喪失機(jī)會(huì)成本?？蛻?hù)因解決代簽名爭(zhēng)議支出的失機(jī)會(huì)成本?？蛻?hù)因解決代簽名爭(zhēng)議支出的一切成本最終都可能轉(zhuǎn)化為對(duì)代理人及保險(xiǎn)一切成本最終都可能轉(zhuǎn)化為對(duì)代理人及保險(xiǎn)公司的不滿(mǎn)。公司的不滿(mǎn)。人身安全人身安全 法律要求被保險(xiǎn)人親自簽名是為了防止道德風(fēng)法律要求被保險(xiǎn)人親自簽名是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)

24、踐中出現(xiàn)過(guò)投保人代簽名后，殺害被險(xiǎn)，實(shí)踐中出現(xiàn)過(guò)投保人代簽名后，殺害被保險(xiǎn)人制造保險(xiǎn)事故的案例。保險(xiǎn)人制造保險(xiǎn)事故的案例。杜絕代簽名杜絕代簽名從我做起從我做起 轉(zhuǎn)變思想轉(zhuǎn)變思想 熟知法規(guī)熟知法規(guī) 約束行為約束行為從我做起從我做起約束行為約束行為不代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單及其他資料或文不代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單及其他資料或文件上簽名件上簽名向投保人、被保險(xiǎn)人及其親屬說(shuō)明不得相互代簽名，向投保人、被保險(xiǎn)人及其親屬說(shuō)明不得相互代簽名，并指導(dǎo)其正確簽名并指導(dǎo)其正確簽名投保人、被保險(xiǎn)人為文盲的，我們需指導(dǎo)他們?cè)诤炌侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人為文盲的，我們需指導(dǎo)他們?cè)诤灻幇从沂执竽粗赣∶幇从沂执竽粗赣∫蛲?/p>

25、保單等資料填寫(xiě)錯(cuò)誤需要重填的，我們需請(qǐng)投因投保單等資料填寫(xiě)錯(cuò)誤需要重填的，我們需請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人重新親筆簽名保人、被保險(xiǎn)人重新親筆簽名我們應(yīng)有的心理我們應(yīng)有的心理對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)自己負(fù)責(zé)，不要有任何僥幸心理！不要有任何僥幸心理！虛假說(shuō)明虛假說(shuō)明l 2525有下列行為的：有下列行為的：l 25-125-1對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，未對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，未將客戶(hù)應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款內(nèi)容將客戶(hù)應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款內(nèi)容及其含義如實(shí)告知客戶(hù)的及其含義如實(shí)告知客戶(hù)的（如：未將保險(xiǎn)合同的責(zé)（如：未將保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)和退保處理等爭(zhēng)議較多的事項(xiàng)對(duì)投

26、保人任免除事項(xiàng)和退保處理等爭(zhēng)議較多的事項(xiàng)對(duì)投保人逐項(xiàng)解釋清楚等）逐項(xiàng)解釋清楚等）l 25-225-2向客戶(hù)提供虛假的或誤導(dǎo)性的宣傳、說(shuō)明或曲向客戶(hù)提供虛假的或誤導(dǎo)性的宣傳、說(shuō)明或曲解條款、投保規(guī)則、促全規(guī)則，以至對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生誤解條款、投保規(guī)則、促全規(guī)則，以至對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生誤導(dǎo)的導(dǎo)的（如：夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，預(yù)測(cè)（如：夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確的利益，銷(xiāo)售分紅、投資連接和萬(wàn)能保險(xiǎn)等不準(zhǔn)確的利益，銷(xiāo)售分紅、投資連接和萬(wàn)能保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品時(shí)對(duì)客戶(hù)以任何形式進(jìn)行分紅比例、投資新型產(chǎn)品時(shí)對(duì)客戶(hù)以任何形式進(jìn)行分紅比例、投資回報(bào)率等承諾）回報(bào)率等承諾）違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為 l （11）私

27、自印制、偽造、變?cè)?、倒買(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀、修）私自印制、偽造、變?cè)?、倒買(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀、修改保險(xiǎn)合同、單證、文件、資料等，或偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓改保險(xiǎn)合同、單證、文件、資料等，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓保保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證；l （12）與客戶(hù)或其他人串通，或在客戶(hù)不知情的情況下，制與客戶(hù)或其他人串通，或在客戶(hù)不知情的情況下，制造虛假索賠給付案騙取保險(xiǎn)金，或索取、試圖索取甲方支付給造虛假索賠給付案騙取保險(xiǎn)金，或索取、試圖索取甲方支付給客戶(hù)的全部或部分保險(xiǎn)金；客戶(hù)的全部或部分保險(xiǎn)金；l （13）擅自以甲方名義承諾理賠、給付事宜；擅自以甲方名義承諾

28、理賠、給付事宜；l （14）將代理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客戶(hù)，或提）將代理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客戶(hù)，或提供在保險(xiǎn)合同中未注明的其他利益作為客戶(hù)投保的交換條件；供在保險(xiǎn)合同中未注明的其他利益作為客戶(hù)投保的交換條件；l （15）限制、引誘或強(qiáng)迫客戶(hù)投保，或引誘、唆使客戶(hù)退保、限制、引誘或強(qiáng)迫客戶(hù)投保，或引誘、唆使客戶(hù)退保、隱瞞猶豫期退保規(guī)則或阻撓客戶(hù)猶豫期退保。限制客戶(hù)履行如隱瞞猶豫期退保規(guī)則或阻撓客戶(hù)猶豫期退保。限制客戶(hù)履行如實(shí)告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶(hù)不履行如實(shí)告知義務(wù)，故意提供虛假客實(shí)告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶(hù)不履行如實(shí)告知義務(wù)，故意提供虛假客戶(hù)信息，未將甲方應(yīng)知客戶(hù)的資料如實(shí)報(bào)告甲方；戶(hù)

29、信息，未將甲方應(yīng)知客戶(hù)的資料如實(shí)報(bào)告甲方；違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為 l （1）向客戶(hù)提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說(shuō)明，或任意解釋保向客戶(hù)提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說(shuō)明，或任意解釋保單條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，夸大或承諾投資回報(bào)率及分紅單條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，夸大或承諾投資回報(bào)率及分紅紅利，不正當(dāng)影響客戶(hù)投保選擇；紅利，不正當(dāng)影響客戶(hù)投保選擇；l （2）未對(duì)客戶(hù)如實(shí)告知公司、產(chǎn)品、除外責(zé)任、投保、退保規(guī)未對(duì)客戶(hù)如實(shí)告知公司、產(chǎn)品、除外責(zé)任、投保、退保規(guī)則等重要情況，或未對(duì)甲方如實(shí)告知足以影響甲方?jīng)Q定是否承則等重要情況，或未對(duì)甲方如實(shí)告知足以影響甲方?jīng)Q定是否承保、承保加費(fèi)的客戶(hù)情況；保、承保加費(fèi)

30、的客戶(hù)情況；l （3）與客戶(hù)串通安排他人頂替體檢，偽造或修改體檢報(bào)告，或與客戶(hù)串通安排他人頂替體檢，偽造或修改體檢報(bào)告，或明知客戶(hù)頂替體檢不制止且不告知甲方，或在客戶(hù)不知情的情明知客戶(hù)頂替體檢不制止且不告知甲方，或在客戶(hù)不知情的情況下擅自找他人頂替體檢；況下擅自找他人頂替體檢；l （4）無(wú)論客戶(hù)是否同意，替客戶(hù)在投保書(shū)等需客戶(hù)簽名的文件無(wú)論客戶(hù)是否同意，替客戶(hù)在投保書(shū)等需客戶(hù)簽名的文件上代客戶(hù)簽名，或誘使他人代替客戶(hù)簽名；上代客戶(hù)簽名，或誘使他人代替客戶(hù)簽名；l （5）以個(gè)人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)、將代收的保險(xiǎn)費(fèi)存入個(gè)人賬戶(hù)）以個(gè)人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)、將代收的保險(xiǎn)費(fèi)存入個(gè)人賬戶(hù)，或在收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)不開(kāi)收據(jù)或

31、在開(kāi)收據(jù)過(guò)程中弄虛作假；或在收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)不開(kāi)收據(jù)或在開(kāi)收據(jù)過(guò)程中弄虛作假；回執(zhí)未正常核銷(xiāo)，未如實(shí)告知回執(zhí)未正常核銷(xiāo)，未如實(shí)告知l 投訴內(nèi)容：在投訴內(nèi)容：在2005年年3月月1日投保鴻福相伴兩全保日投保鴻福相伴兩全保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)險(xiǎn)，年繳保費(fèi)1600元，保險(xiǎn)金額元，保險(xiǎn)金額18992元，元，投訴投訴人反映營(yíng)銷(xiāo)員夸大分紅收益，誤導(dǎo)其投保，且送達(dá)合人反映營(yíng)銷(xiāo)員夸大分紅收益，誤導(dǎo)其投保，且送達(dá)合同后保單回執(zhí)要求客戶(hù)填寫(xiě)已過(guò)日期，導(dǎo)致客戶(hù)退保同后保單回執(zhí)要求客戶(hù)填寫(xiě)已過(guò)日期，導(dǎo)致客戶(hù)退保時(shí)猶豫期已過(guò)，客戶(hù)對(duì)退保損失不滿(mǎn)，請(qǐng)聯(lián)系核實(shí)。時(shí)猶豫期已過(guò)，客戶(hù)對(duì)退保損失不滿(mǎn)，請(qǐng)聯(lián)系核實(shí)。l 處理結(jié)果：處理結(jié)果：根據(jù)

32、調(diào)查結(jié)果，業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款誤導(dǎo)問(wèn)根據(jù)調(diào)查結(jié)果，業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款誤導(dǎo)問(wèn)題與客戶(hù)反映不一致，但客戶(hù)簽收回執(zhí)時(shí)間確實(shí)存在題與客戶(hù)反映不一致，但客戶(hù)簽收回執(zhí)時(shí)間確實(shí)存在錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。最后客戶(hù)已經(jīng)退保，退保錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。最后客戶(hù)已經(jīng)退保，退保金額為第一年度退還保費(fèi)的金額為第一年度退還保費(fèi)的40%（640元），由業(yè)元），由業(yè)務(wù)員承擔(dān)部分退保損失務(wù)員承擔(dān)部分退保損失60%（960元），最終取得元），最終取得客戶(hù)滿(mǎn)意。客戶(hù)滿(mǎn)意。事實(shí)案例事實(shí)案例未如實(shí)告知導(dǎo)致的訴訟案件未如實(shí)告知導(dǎo)致的訴訟案件l 郝某郝某2002年投保康寧終身保險(xiǎn)，年投保康寧終身保險(xiǎn)，2009年被保險(xiǎn)人年被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)。出險(xiǎn)。

33、我公司調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人屬帶病投保，有多我公司調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人屬帶病投保，有多年的酗酒史、病史，住院史，故對(duì)其做出拒賠處理。年的酗酒史、病史，住院史，故對(duì)其做出拒賠處理。郝某郝某不服訴至法院，要求我公司全額支付保險(xiǎn)金，并稱(chēng)投保時(shí)不服訴至法院，要求我公司全額支付保險(xiǎn)金，并稱(chēng)投保時(shí)業(yè)務(wù)員未盡明確提示義務(wù)，保單為業(yè)務(wù)員代為填寫(xiě)，只是業(yè)務(wù)員未盡明確提示義務(wù)，保單為業(yè)務(wù)員代為填寫(xiě)，只是在最后親筆簽名了事。在最后親筆簽名了事。l 該業(yè)務(wù)員也出庭為其作證，聲稱(chēng)投保時(shí)圖省事沒(méi)有對(duì)該業(yè)務(wù)員也出庭為其作證，聲稱(chēng)投保時(shí)圖省事沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，認(rèn)為被保險(xiǎn)人年輕，應(yīng)該沒(méi)有病史，直接進(jìn)其進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，認(rèn)為被保險(xiǎn)人年

34、輕，應(yīng)該沒(méi)有病史，直接進(jìn)行填寫(xiě)，是自己失職。行填寫(xiě)，是自己失職。l 此案正在進(jìn)一步審理中。對(duì)此，不論投保人是否勝訴，此案正在進(jìn)一步審理中。對(duì)此，不論投保人是否勝訴，業(yè)務(wù)員都要對(duì)自己的行為和當(dāng)庭陳述要負(fù)法律責(zé)任，我公業(yè)務(wù)員都要對(duì)自己的行為和當(dāng)庭陳述要負(fù)法律責(zé)任，我公司都將保留對(duì)該業(yè)務(wù)員的責(zé)任追究權(quán)利。司都將保留對(duì)該業(yè)務(wù)員的責(zé)任追究權(quán)利。違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為l 5 5、以不正當(dāng)手段從公司或其他個(gè)人代理人處竊取、以不正當(dāng)手段從公司或其他個(gè)人代理人處竊取客戶(hù)業(yè)務(wù)資料，引起投訴的客戶(hù)業(yè)務(wù)資料，引起投訴的l 7 7、惡性競(jìng)爭(zhēng)已與本公司簽訂保險(xiǎn)合同或已向本公、惡性競(jìng)爭(zhēng)已與本公司簽訂保險(xiǎn)合同或已向本公司遞

35、交投保單的客戶(hù)的；引起客戶(hù)投訴的司遞交投保單的客戶(hù)的；引起客戶(hù)投訴的l 1414、將代理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客、將代理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客戶(hù)，或提供在保險(xiǎn)合同中未注明的其他利益作為戶(hù)，或提供在保險(xiǎn)合同中未注明的其他利益作為客戶(hù)投保的交換條件；客戶(hù)投保的交換條件；返傭、搶單返傭、搶單回執(zhí)核銷(xiāo)回執(zhí)核銷(xiāo)-違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為l保險(xiǎn)代理合同第五條保險(xiǎn)代理合同第五條 :l 3.甲方在本合同有效期內(nèi)簽發(fā)保險(xiǎn)單且乙方將客甲方在本合同有效期內(nèi)簽發(fā)保險(xiǎn)單且乙方將客戶(hù)簽收的保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)交回甲方；戶(hù)簽收的保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)交回甲方；l 10、未經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人等簽字認(rèn)可或書(shū)面授未經(jīng)投保

36、人、被保險(xiǎn)人等簽字認(rèn)可或書(shū)面授權(quán)而擅自填寫(xiě)、更改、簽署投保資料或保險(xiǎn)合同權(quán)而擅自填寫(xiě)、更改、簽署投保資料或保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)；送達(dá)回執(zhí)；代簽回執(zhí)案例代簽回執(zhí)案例l 2006 2006年年6 6月份月份, ,客戶(hù)郭先生在營(yíng)銷(xiāo)員徐某處投保了康客戶(hù)郭先生在營(yíng)銷(xiāo)員徐某處投保了康寧終身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額寧終身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額2000020000元，年繳保費(fèi)元，年繳保費(fèi)19201920元，后元，后經(jīng)過(guò)對(duì)保單條款的研究經(jīng)過(guò)對(duì)保單條款的研究, ,覺(jué)得此險(xiǎn)種不適合覺(jué)得此險(xiǎn)種不適合, ,于是以營(yíng)銷(xiāo)于是以營(yíng)銷(xiāo)員代替投保人簽署了保單回執(zhí)聯(lián)為由要求全額退保。員代替投保人簽署了保單回執(zhí)聯(lián)為由要求全額退保。 公司經(jīng)過(guò)調(diào)查：公司經(jīng)過(guò)

37、調(diào)查：營(yíng)銷(xiāo)員因?yàn)楫?dāng)時(shí)客戶(hù)出門(mén)幾天，而營(yíng)銷(xiāo)員因?yàn)楫?dāng)時(shí)客戶(hù)出門(mén)幾天，而且認(rèn)為回執(zhí)單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。且認(rèn)為回執(zhí)單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。經(jīng)確認(rèn)回執(zhí)上的簽名確實(shí)是營(yíng)銷(xiāo)員徐某代簽。公司根據(jù)經(jīng)確認(rèn)回執(zhí)上的簽名確實(shí)是營(yíng)銷(xiāo)員徐某代簽。公司根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行了處理，并由營(yíng)銷(xiāo)員承擔(dān)客戶(hù)的相關(guān)規(guī)定對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行了處理，并由營(yíng)銷(xiāo)員承擔(dān)客戶(hù)的退保損失退保損失15361536元元（康寧保險(xiǎn)第一年度退保扣除手續(xù)費(fèi)康寧保險(xiǎn)第一年度退?？鄢掷m(xù)費(fèi)80%80%，退還保險(xiǎn)費(fèi)，退還保險(xiǎn)費(fèi)384384元）元）同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)l 39兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理

38、業(yè)務(wù)、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、為兩家（含兩家）以上保險(xiǎn)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、為兩家（含兩家）以上保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?yàn)槠渌麪I(yíng)業(yè)單位推銷(xiāo)保險(xiǎn)的公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?yàn)槠渌麪I(yíng)業(yè)單位推銷(xiāo)保險(xiǎn)的違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為截留、挪用、侵占保費(fèi)的截留、挪用、侵占保費(fèi)的違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為 l 30-130-1、截留保費(fèi)的：收到保費(fèi)后在超過(guò)本公司規(guī)定期限、截留保費(fèi)的：收到保費(fèi)后在超過(guò)本公司規(guī)定期限的的2 2個(gè)工作日個(gè)工作日（不可抗力除外）（不可抗力除外）內(nèi)未按本公司規(guī)定的方內(nèi)未按本公司規(guī)定的方式將收取的全部保費(fèi)及時(shí)繳至公司、但又未占為已有或式將收取的全部保費(fèi)及

39、時(shí)繳至公司、但又未占為已有或挪作他用的：挪作他用的：l 截留保費(fèi)截留保費(fèi)20002000（含）元以下的；（含）元以下的；l 截留保費(fèi)截留保費(fèi)20002000元以上的元以上的l 30-230-2、挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)的：、挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)的：l 挪用保險(xiǎn)費(fèi)是指，將所收取的保費(fèi)挪歸個(gè)人使用、借貸挪用保險(xiǎn)費(fèi)是指，將所收取的保費(fèi)挪歸個(gè)人使用、借貸給他人、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)或非法活動(dòng)的行為；截留保費(fèi)超給他人、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)或非法活動(dòng)的行為；截留保費(fèi)超過(guò)過(guò)5 5個(gè)工作日的，視為挪用保費(fèi)；侵占保費(fèi)是指，將所個(gè)工作日的，視為挪用保費(fèi)；侵占保費(fèi)是指，將所收取的保險(xiǎn)費(fèi)非法占為已有的行為收取的保險(xiǎn)費(fèi)非法占為已有的行為挪用保費(fèi)案

40、例挪用保費(fèi)案例l 生效日：生效日：2007-2-32007-2-3，失效日，失效日2008-4-4, 2008-4-4, 保單號(hào)：保單號(hào)： 2007130300Y21015082007130300Y2101508* * * * *，保費(fèi)，保費(fèi)15301530元元l 投保人稱(chēng)在投保人稱(chēng)在0909年的年的5 5月份將保費(fèi)月份將保費(fèi)5000 5000 給了業(yè)務(wù)員辦理復(fù)效手給了業(yè)務(wù)員辦理復(fù)效手續(xù)，系統(tǒng)顯示即將永久失效。續(xù)，系統(tǒng)顯示即將永久失效。l 調(diào)查：調(diào)查：l 客戶(hù)是業(yè)務(wù)員的同學(xué)，每年續(xù)期保費(fèi)都把現(xiàn)金保費(fèi)交給業(yè)務(wù)客戶(hù)是業(yè)務(wù)員的同學(xué)，每年續(xù)期保費(fèi)都把現(xiàn)金保費(fèi)交給業(yè)務(wù)員代繳，今年客戶(hù)經(jīng)常在外地做生意，沒(méi)有及時(shí)把保費(fèi)交給員代繳，今年客戶(hù)經(jīng)常在外地做生意，沒(méi)有及時(shí)把保費(fèi)交給業(yè)務(wù)員造成