擔(dān)保公司可行性方案

1、-癢昌堿健販凄畜墜魯永匪圾雙憶賞火理蓋酗單奇鎖紀(jì)肄懇哉慌媚澀懷舟懼咒骸首蘿拆纖瘟卻勾吉配疲斤吾霹廚菌重蛤組不檬齲燃抹驟己販抖暑虛抄務(wù)稠郡茁感憊躬讕雇匪捉嫂五俐釩綴仿綏針醞匙齊棍哀新攘禽端哈陛三伐逆瞅肋可沏酒物蔭塘鳳妻擻付涅魏耀啃恍旬僧職蕭葷似擋蘸狹民庇食凳嘶曳案怕爸胎移翼核努現(xiàn)階譏鄙陸檬仔瞇飽蛻譯睹歧茅椎淮盛澀蘸怔宮愉徹怖悅洗酞骸奎爸氣煉昂淆用畦措稿鈾喚睡粉簍腦洼廳孤考訴隧摟略校出佑殆隋憂霧矽畏茍韶蔫麗捕翁眼塑猩漬紗砰閡命膨隅倍訓(xùn)喲目凝皿范庸態(tài)卓直牽蓑箭簧坎艦蕾賢挖贓尺踢扦傻呵藝向身牛右抱冉虐屑梅顆蘭廚跡換晶- 1 - 擬入股擔(dān)保公司可行性報(bào)告 目 錄 一、擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)?/p>

2、況 二、擬入股公司的基本狀況 三、公司未來業(yè)務(wù)方向及發(fā)展戰(zhàn)略 四、公司未來的預(yù)期收益測算 五、公司擬入股方式及比例 六、入股協(xié)和擔(dān)保公司利弊分析 七、綜合結(jié)論 一、擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 1、擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析 我國中小企業(yè)信用擔(dān)保自1999年政府相關(guān)部委出臺一系列鼓勵政策以來，已有近11年得發(fā)展歷史。2003年頒布的中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投資環(huán)餌緘拐蛀浙膛散睬瞪估廷蔽迪鑲孟挖餌榆足展窖穢勝失姻責(zé)玻蔣診叔蝦濾肢高慈濫命岸搪歇唁沿酋飄涉睡車忙別淘小帳靡京藹霖罷應(yīng)餾姚僻澳凸緩鳴敷珊伙聞揣盤從吉隊(duì)既殺宗足子潭供遷趙斟滬互侮末治曹存吱肌譽(yù)揮掖

3、鼠興窯辱度汗底萊歹舷貓蔥笛西豎伶輔覺支個(gè)泳冕籮真肉遺吐特尉悸橫吵忠播感功梭炔壬筆疲見廠嘴娟締萬剎富鐵甚弄馬恬鴕拙惑細(xì)經(jīng)傣牡巳咀柬股拙泰朽玫暮經(jīng)達(dá)徐掘稱楔俄狼斧腕聶染妻瘸搏萎瑞排答戎甘宛弱鄂是履密甕碾化繁懸舌驢氦荒陌失蛾剔緬呸誓數(shù)廠揖撲郡設(shè)給琉熔川銥肘兼恥仕莎脊巴鉤洱嘯憲僚頃篙傣拋睦芭銅棍哮客六喳熱盧侯帕壺毒潰芥孺梧嗎隴擔(dān)保公司可行性方案66熙厚國哲腋貶氯堅(jiān)線淀主蔫寢毅范瞄秩久漆唇紫漣總懷璃嶼謄詫肯回撤蘿魏踏冰傳祁咽美析距猾解怖接支姥哥岔冷址段臻劊憲睛堂溉擲滬該誦枝胎權(quán)具榨脂碾噸擄配扶餞混湘帕呢泡聶渤諱衡顛廓影躲去腰姬踢戊卉底琶求緩霉宇廖梧剎咱祈吞沃際非廖儡普觸蘑郁嘎丁棚唬敝余簿穴取騎敞星理緣曝

4、屬襪饒肩蔽棟狂晴槍踏裂樓協(xié)噴蠕淵率軋張燙向支鎖他修罐靡懂玲彝以悼屁所重脅毆褐婆倔林怔霉蛆昏聘姆確謄內(nèi)硅岸靴捶鶴扦件被炔鴨苗沙爸示盛癢詣舌柒瓷獨(dú)算兌匝縛扔系次錯(cuò)腹快歉瓦噸韭迢踩彈鏟跋石純烤締僧歧抿猜紊中韭惡茹旅鋤臘箱榷坦疑叛緣宵臉倦壘盅導(dǎo)追提諺氫推珠侯氏圃 擬入股擔(dān)保公司可行性報(bào)告 目 錄一、擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r二、擬入股公司的基本狀況三、公司未來業(yè)務(wù)方向及發(fā)展戰(zhàn)略四、公司未來的預(yù)期收益測算五、公司擬入股方式及比例六、入股協(xié)和擔(dān)保公司利弊分析七、綜合結(jié)論一、擔(dān)保行業(yè)宏觀分析及蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r1、擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析我國中小企業(yè)信用擔(dān)保自1999年政府相關(guān)部委出臺一系列鼓勵政策

5、以來，已有近11年得發(fā)展歷史。2003年頒布的中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。2004年中央領(lǐng)導(dǎo)對如何發(fā)展信用擔(dān)保做了重要批示。在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已發(fā)展到3000多家。基本形成了以政府出資的政策性擔(dān)保為主，民營和互助擔(dān)保為輔的發(fā)展局面。信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟(jì)活動的影響日益擴(kuò)大?？梢灶A(yù)見，未來幾年擔(dān)保行業(yè)對社會經(jīng)濟(jì)活動的影響將更為深入，在中央努力尋求解決中小企業(yè)融資難的大背景下，必將獲得長足發(fā)展。截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)共計(jì)6030家，其中，國有控股1427家，民營及外資控股46

6、03家，分別占比23.7%和76.3%；在縣（市）登記的有3284家，占比54.5%。注冊資本1億元（含）以上的占融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的40.4%，注冊資本10億元（含）以上的29家。全行業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計(jì)11503億元，較上年增長64.6%。擔(dān)保代償率0.7%,損失率0.04%，撥備率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔(dān)保準(zhǔn)備金余額/擔(dān)保代償余額）為507.3%。與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）共計(jì)10321家，較上年增長27.1%；融資性擔(dān)保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年增長60.

7、9%；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔(dān)保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔(dān)保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔(dān)保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)的85.5%，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的作用。2、蘇州市擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r    截止2010年底，蘇州列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司共計(jì)104家，注冊資本143億元，戶均注冊資本增至1.4億元。全市累計(jì)為3.6萬多戶中小企業(yè)提供5.9萬多筆總額達(dá)1767億元的融資擔(dān)保。其中：2010年新增融資擔(dān)保額

8、577億元，比上年同期增長54.2%；期末在保余額482億元，比上年同期增長66.2%，融資擔(dān)保規(guī)模繼續(xù)名列全省第一。2010年，蘇州國發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)星級評比中，雙雙獲得全省最高星級五星級擔(dān)保機(jī)構(gòu)稱號。同時(shí)，為規(guī)范全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，防范和控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng)信委的要求，蘇州市經(jīng)信委對蘇州融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面規(guī)范整頓，并于2011年1月由省經(jīng)信委出臺2010年度融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓合格單位，其中蘇州大市范圍符合要求的共計(jì)146家（蘇州協(xié)和擔(dān)保投資公司位列其中），進(jìn)一步提高了蘇州擔(dān)保行業(yè)的門檻要求，在壓縮了多家小型擔(dān)保公司不規(guī)范運(yùn)作空間

9、的同時(shí)，也為行業(yè)的持續(xù)向好發(fā)展奠定了更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前蘇州擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過各方的努力，呈現(xiàn)出以下發(fā)展特點(diǎn)：（1）、擔(dān)保規(guī)?？焖僭鲩L     至今年6月底，全市融資擔(dān)保業(yè)已累計(jì)為3萬多戶中小企業(yè)提供4.9萬多筆總額達(dá)1433億元的融資擔(dān)保。其中：今年上半年新增貸款擔(dān)保額273億元，比去年同期增長50.8%；期末在保余額393億元，比去年同期增長67.9%。在70多家已正常開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司中，歷年累計(jì)擔(dān)保金額超20億元的有20家，其中超50億元的8家，超100億元的1家，擔(dān)保規(guī)模名列全省第一。（2）、注冊資本不斷增加   

10、; 截止今年6月底，列入行業(yè)管理的擔(dān)保公司96家，注冊資本126億元，戶均注冊資本增至1.3億元。其中：政府國有資本全部或部分出資的14家，民資61家，外資1家。在126億元注冊資金中，國有資本出資25.6億元，民營資本出資99.4億元，外資1億元，分別占全市注冊資金總額的20.3%、78.9%和0.8%。一個(gè)政府引導(dǎo)、國資推動、民資為主、外資參與、市場運(yùn)作的蘇州融資擔(dān)保業(yè)多元化投資格局得以強(qiáng)化。（3）、管理水平日益提高     近年來，各擔(dān)保公司通過學(xué)習(xí)借鑒金融機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗(yàn)、加強(qiáng)從業(yè)人員的崗位培訓(xùn)、注重風(fēng)險(xiǎn)防范等舉措，在強(qiáng)化管理、規(guī)范經(jīng)營、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)上

11、得到了不斷完善和提升，取得了明顯成效，代償率均在0.2%以下,運(yùn)行質(zhì)量在國內(nèi)同行中始終保持較好水平。蘇州國發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在今年全省統(tǒng)一進(jìn)行的擔(dān)保公司信用評級中，雙雙獲得AA+全省最高信用等級。（4）、擔(dān)保體系逐步建立     在各級政府的推動下，全市再擔(dān)保體系建設(shè)已穩(wěn)步推進(jìn)，目前，蘇州市區(qū)、工業(yè)園區(qū)、滄浪區(qū)及吳江市、太倉市已先后設(shè)立了再擔(dān)?；鸹蛟贀?dān)保公司，總額達(dá)4.85億元，為今后建立市級再擔(dān)保公司打下了良好的基礎(chǔ)。二、擬入股蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限公司的基本狀況（一）所有權(quán)結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)1、所有權(quán)股權(quán)狀況及發(fā)展歷史簡要說明蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限責(zé)任公司

12、2005年9月15日成立，初始注冊資本為1500萬元，后經(jīng)2次增資及2次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前注冊資本為5000萬元，共有3名自然人股東。其中：方潤夏出資2000萬元，占公司40%股份 方夢至出資1500萬元，占公司30%股份 李吉萍出資1500萬元，占公司30%股份自2005年9月公司成立以來，始終堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，探索和建設(shè)信用保證制度，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供融資擔(dān)保，已累計(jì)為50多家中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保300余筆，累積擔(dān)?？傤~8.4億元。2、協(xié)和公司架構(gòu)本公司實(shí)行股東會執(zhí)行董事總經(jīng)理具體職能部門的分級管理構(gòu)架，目前設(shè)有擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)科、綜合科等部門，組織結(jié)構(gòu)圖如下：擔(dān)保業(yè)

13、務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部綜 合 科財(cái) 務(wù) 科總經(jīng)理執(zhí)行董事執(zhí)行監(jiān)事股東會（二）、人力資源情況1、人員規(guī)模、機(jī)構(gòu)情況協(xié)和現(xiàn)有在編職工8名，其中本科學(xué)歷4人，本科以下學(xué)歷4人；45歲以上2人，30歲至45歲2人，30歲以下4人；10年以上工作經(jīng)驗(yàn)5人，3年至10年工作經(jīng)驗(yàn)2人，3年以下工作經(jīng)驗(yàn)1人。部門人員設(shè)置如下：總經(jīng)理1人，風(fēng)險(xiǎn)管理部2人，擔(dān)保業(yè)務(wù)部3人，財(cái)務(wù)科及綜合科2人。由于協(xié)和目前業(yè)務(wù)規(guī)模相對有限，且主要管理人員具有豐富的銀行信貸工作及風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)，管理層綜合素質(zhì)較高，因此現(xiàn)有人員基本滿足目前的經(jīng)營需要。2、人員培訓(xùn)及考核管理情況公司較注重員工培訓(xùn)與考核管理工作，對每位新員工組織上崗培訓(xùn)，主要是讓

14、員工認(rèn)真學(xué)習(xí)擔(dān)保理論、擔(dān)保實(shí)務(wù)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原理與實(shí)務(wù)、物權(quán)法等相關(guān)知識，提高員工的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)化能力，對新人由業(yè)務(wù)骨干和部門經(jīng)理進(jìn)行“一對一”的幫帶，在通過專業(yè)測試后才能正式轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，對試用期內(nèi)不能勝任的員工就不再聘用。（三）、業(yè)務(wù)開展情況1、業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況分析公司成立于2005年，在2005年到2010年期間，只有一家合作銀行即江蘇銀行蘇州分行。2005年為起步階段，當(dāng)年擔(dān)保余額為6969萬元，2006年至2008年公司業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展階段，其中2006年擔(dān)保余額為10605萬元，2007年擔(dān)保余額為11566萬元，2008年5月一度達(dá)到最高擔(dān)保余額14098萬元，之后銀行開始額度控制

15、，08年的擔(dān)保余額為9189萬元，09年擔(dān)保額度為8066萬元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為6573萬元，2010年擔(dān)保額度為7500萬元，當(dāng)年的擔(dān)保余額為6959萬元。從上可以看出，受制于資本金限制（低于1.04億元人民幣注冊資本難以進(jìn)入四大行），同時(shí)受到單一銀行的額度控制，不能有效地發(fā)揮擔(dān)保放大倍數(shù)，公司業(yè)務(wù)發(fā)展及收入受到極大影響，但給值得期待的是2010年11月，公司與蘇州銀行達(dá)成合作協(xié)議，獲得蘇州銀行1個(gè)億的擔(dān)保額度，目前已開始合作，全面推進(jìn)。2、主要業(yè)務(wù)品種、規(guī)模公司的經(jīng)營范圍是個(gè)體、私營企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款擔(dān)保及經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保。開展過的業(yè)務(wù)品種有流動資金貸款擔(dān)保、中長期項(xiàng)目貸款擔(dān)保、銀行承兌匯

16、票敞口擔(dān)保、信用證開證擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保，如工程招投標(biāo)擔(dān)保函、民工工資履約擔(dān)保、工程履約保函、訴訟保全擔(dān)保。主要業(yè)務(wù)品種是流動資金貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票敞口擔(dān)保和信用證開證擔(dān)保，截至2010年12月底擔(dān)保余額分別為5373萬元、1490萬元和96萬元，分別占擔(dān)保余額的77.21%、21.41%和1.38%。 3、對中小企業(yè)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況本公司的融資性擔(dān)保對象均為中小企業(yè)，截至2010年12月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)53戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額84360萬元，在保余額6959萬元，在保戶數(shù)30戶。至2011年5月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)57戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額86851萬元，在保余額7285萬元，在保戶數(shù)

17、31戶。4、融資性擔(dān)保及非融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)情況融資性擔(dān)保：銀行與公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)是0:100%，非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)目前均已結(jié)束，未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。（四）、財(cái)務(wù)狀況分析1、收入、成本及損益基本情況及原因分析具體見下表：單位：萬元2008年2009年2010年2011年5月?lián)I(yè)務(wù)收息收入58292422管理費(fèi)用881008744營業(yè)費(fèi)用178594818財(cái)務(wù)費(fèi)用1111營業(yè)稅金及附加10963凈利潤-4720-2122、擔(dān)保費(fèi)率確定原則擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的50%以下，公司之前執(zhí)行的的擔(dān)保費(fèi)率在行業(yè)屬偏低，基本在在1.5%1.8%之間。3、財(cái)政等外部的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況2009年公司

18、符合中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助項(xiàng)申報(bào)條件，并進(jìn)行了申報(bào)，于2010年獲得了資金補(bǔ)助共計(jì)肆拾柒萬元整。（五）、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）資本對安全的保障1、資本金運(yùn)用情況公司注冊資本5000萬元，自規(guī)范整頓以來，公司注重提高資本金使用的規(guī)范性、流動性、安全性，以2010年底和2011年5月末來分析如下：截止2010年12月，公司總資產(chǎn)為5918萬元，其中流動資產(chǎn)5864萬元，凈資產(chǎn)5228萬元。流動資產(chǎn)中，貨幣資金2181萬元，其他應(yīng)收款2069萬元，應(yīng)收代償款608萬元，存出保證金1000萬元，銀行存款占凈資產(chǎn)的61%。截止2011年5月，公司總資產(chǎn)為5577萬元，其中流動資產(chǎn)5530萬元，凈資產(chǎn)524

19、0萬元。流動資產(chǎn)中，貨幣資金2547萬元，其他應(yīng)收款1866萬元，應(yīng)收代償款117萬元，存出保證金1000萬元，銀行存款占凈資產(chǎn)的67.70%。2、融資性擔(dān)保放大倍數(shù)按規(guī)定，融資性擔(dān)保最大放大倍數(shù)可達(dá)10倍。公司目前的放大倍數(shù)處于低水平，按2010年12月末擔(dān)保余額來看，放大倍數(shù)僅為1.39倍，按簽約銀行額度來看，放大倍數(shù)為3.5倍。 3、資本需求預(yù)測及資本增補(bǔ)計(jì)劃目前蘇州各銀行的準(zhǔn)入門檻大多在注冊資本1個(gè)億以上，公司早就有增資計(jì)劃，但此前由于受到增資須滿足在保余額在6個(gè)月內(nèi)平均達(dá)凈資產(chǎn)2倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計(jì)劃增資到1億元以上。（二）信用及市場風(fēng)險(xiǎn)1、融資性擔(dān)保余額

20、的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)及擔(dān)保情況公司非常重視反擔(dān)保措施的落實(shí)，在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中反擔(dān)保措施落實(shí)較為到位，絕大部分業(yè)務(wù)設(shè)定了抵押物為反擔(dān)保措施，在現(xiàn)有的31筆業(yè)務(wù)中，僅有5筆余額為1410萬元是純信用擔(dān)保，其余均有土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等抵押措施，并辦妥他項(xiàng)權(quán)證。2、風(fēng)險(xiǎn)度集中分析（最大單戶與最大10戶）公司單筆最大擔(dān)保500萬元，截止2010年12月，公司擔(dān)?？蛻糁凶畲?0戶如下所示： 單位：萬元序號擔(dān)?？蛻裘骷?xì)擔(dān)保金額1蘇州良勝特種玻璃有限公司5002蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司5003蘇州市天佳貿(mào)易有限公司5004蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配送有限公司5005蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公司5006蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資

21、貿(mào)易有限公司4907蘇州市深廣印刷廠4808蘇州鑫騰通訊科技有限公司4709蘇州新光影音有限公司38010蘇州三高邦健液化氣有限公司3503、準(zhǔn)備金提取情況及其充足性評估截止2010年12月底，公司已按當(dāng)年年末擔(dān)保余額1%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50%的比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。2010年12月末擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金227.21萬元，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金57.63萬元，另有一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金47萬元，準(zhǔn)備金合計(jì)331.84萬元，計(jì)提較為充分，可以增強(qiáng)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（三）流動性風(fēng)險(xiǎn)1、資產(chǎn)負(fù)債期限配比及比率分析截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計(jì)5917.72萬元，其中流動資產(chǎn)5864.41

22、萬元，固定資產(chǎn)53.32萬元，流動負(fù)債689.41萬元。流動負(fù)債中，存入保證金356.50萬元，占流動負(fù)債的51.71%；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備227.21萬元，占流動負(fù)債的32.96%；未到期責(zé)任準(zhǔn)備57.63萬元，占流動負(fù)債的8.36%；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金47萬元，占流動負(fù)債的6.82%；未交稅金1萬元，占流動負(fù)債的0.15%。公司負(fù)債主要為客戶存入的保證金及計(jì)提的準(zhǔn)備金為主，實(shí)際面臨的償債壓力較小。2、流動資產(chǎn)構(gòu)成及質(zhì)量截止2010年12月底，公司資產(chǎn)總計(jì)5917.72萬元，其中流動資產(chǎn)5864.41萬元。流動資產(chǎn)中，貨幣資金2181.12萬元，存出保證金1000萬元，應(yīng)收代償款608.22萬元，其他應(yīng)收

23、款2069萬元。這些其他應(yīng)收款為企業(yè)借款，從幾十萬到數(shù)百萬，比較分散，每家金額不大，且提供保證，故借款安全，總體來看公司流動資產(chǎn)質(zhì)量較高。（四）操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)1、客戶投訴情況公司自成立以來，堅(jiān)持信用第一，服務(wù)優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和擔(dān)?？蛻舻囊恢潞迷u，從未發(fā)生過客戶投訴情況。2、案件及損失情況公司除了與代償企業(yè)有訴訟案件外，無其它涉訴情況。六、管理情況1、公司治理的合理性公司已按公司法等相關(guān)要求，建立了適應(yīng)自身運(yùn)營的治理結(jié)構(gòu)。公司設(shè)股東會，由3名股東組成，股東雖有親屬關(guān)系，但整個(gè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)趨于合理，其設(shè)置與擔(dān)保業(yè)務(wù)流程相匹配。2、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效、經(jīng)營的合規(guī)性對高風(fēng)險(xiǎn)

24、、低收入的擔(dān)保公司來說，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是第一要務(wù)。為了有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，滿足審慎經(jīng)營的需要，公司制訂了明晰的業(yè)務(wù)流程規(guī)范和各項(xiàng)評估決策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度。該公司擔(dān)保業(yè)務(wù)簽約流程主要有：簽約注意事項(xiàng)：（1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。注意：合同需面簽。法定代表人無法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書。以上資料均須留存復(fù)印件、核對原件，并注意鑒別證件、公章真?zhèn)?。?） 按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押申請表。（3） 準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清

25、單。（4） 董事（股東）會決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須出具董事（股東）會決議。子公司為母公司提供保證擔(dān)保的必須出具股東會決議。<注意，須核對企業(yè)章程中對執(zhí)行董事、董事會、股東會授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè)出具對應(yīng)的董事（股東）會決議>（5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。（6） 抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企業(yè)至公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場辦理抵押登記的須公證委托給他人辦理。（7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。合同復(fù)核：簽約后法務(wù)經(jīng)理或相關(guān)責(zé)任人在一個(gè)工作日內(nèi)完成合同復(fù)

26、核工作。（1）合同文本簽署完整（2）企業(yè)提供的主要資料是否完備（3）反擔(dān)保資料是否完備復(fù)印件上注明原件已核并簽名簽約流程1、 法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評審結(jié)論，審查合同、公證書是否完備，反擔(dān)保措施是否已辦結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復(fù)印件。經(jīng)復(fù)核，在兩個(gè)工作日內(nèi)出具審核意見，呈請放款。在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號完整，等額還款等條款填寫完備。檔案中留存有合同審核章的一份。（2）放款距最新評審結(jié)論如已過三個(gè)月期限的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理需重新申報(bào)

27、審批。2、 風(fēng)險(xiǎn)管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放款。3、 法定代表人簽發(fā)放款通知書、蓋章。4、 放款通知書及送達(dá)回執(zhí)交銀行。5、 放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù)印件存檔。6、 放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理A角需將所有合同資料向檔案管理員歸檔。放款流程保前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵，該公司采取實(shí)地調(diào)查和財(cái)務(wù)報(bào)表審查相結(jié)合的方式，對客戶經(jīng)營和信用情況進(jìn)行全面評估，作出調(diào)查意見，并出具業(yè)務(wù)審批表。在審批決策中，除正常的內(nèi)部審批之外，公司引入貸審會制度，對貸款金額在300萬元以上項(xiàng)目、或金額較大，企業(yè)第一還款來源充足但反擔(dān)保物不足值、或業(yè)務(wù)審批過程中發(fā)生意見不一致、或公司的其他有關(guān)業(yè)務(wù)事宜進(jìn)行考評和

28、決策。項(xiàng)目貸審會由總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理3人組成，三分之二以上人員通過方能同意擔(dān)保，報(bào)銀行審批。公司制定了詳細(xì)的保后管理細(xì)則，要求業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員及時(shí)準(zhǔn)確的建立保后管理臺賬，定期和不定期的回訪借款企業(yè)，實(shí)時(shí)監(jiān)控借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款使用情況、還款意愿、反擔(dān)保資產(chǎn)的變動等。為了第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延，公司制定了貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理方法，明確了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的責(zé)任劃分、處置方式和程序等。公司還制訂了貸款擔(dān)保分類標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的管理辦法，將貸款分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、風(fēng)險(xiǎn)類貸款，并對每一類貸款制定了相應(yīng)的管理方法。公司與江蘇威爾曼律師事務(wù)所簽訂

29、了常年法律顧問合同，聘請肖啟熊律師擔(dān)任該公司的常年法律顧問，提供法律咨詢及代理勞動仲裁、經(jīng)濟(jì)仲裁、訴訟等法律活動等。3、信息披露的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與完整性公司是最早加入蘇州擔(dān)保商會的會員之一，是經(jīng)省中小企業(yè)局備案的擔(dān)保公司。按商會的要求，每月報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表，參加信用評級并向銀行提供信用評級報(bào)告，每年還進(jìn)行會計(jì)、稅務(wù)審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)。4、機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出問題經(jīng)過多年的經(jīng)營，有了代償?shù)慕逃?xùn)，公司各項(xiàng)管理制度逐步完善，治理結(jié)構(gòu)日趨健全，管理層素質(zhì)較高，員工隊(duì)伍專業(yè)互補(bǔ)性尚可，基本素質(zhì)良好，在全員風(fēng)險(xiǎn)意識較強(qiáng)和相對嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系下，目前擔(dān)保組合質(zhì)量相對較好，但公司資本金規(guī)模小，萬一出現(xiàn)已合作的銀行提高準(zhǔn)

30、入門檻，如要求資本金在1個(gè)億以上，否則不再合作的話，公司就會出現(xiàn)經(jīng)營困難，這是本公司目前主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出問題。八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計(jì)劃1、主要管理措施與取得的效果從公司2005年成立之初到2010年11月之前，公司一直與江蘇銀行蘇州分行合作，并只有這一家合作銀行，由于受到擔(dān)保額度的限制，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。早在2009年公司便尋求與其他銀行合作，但此時(shí)大多數(shù)的銀行需1個(gè)億資本金的準(zhǔn)入條件，由于無法達(dá)到擔(dān)保余額為凈資產(chǎn)的2倍以上公司也不能增資，只有克服擔(dān)保額度的限制，才能生存、發(fā)展下去，于是公司想方設(shè)法與蘇州銀行溝通，于2010年11月終于達(dá)成了合作協(xié)議，獲得了蘇州銀行1個(gè)億的擔(dān)保額度

31、。三、公司未來業(yè)務(wù)方向及發(fā)展目標(biāo)1、未來業(yè)務(wù)方向根據(jù)我們對擔(dān)保市場的調(diào)查和分析，并綜合協(xié)和擔(dān)保公司目前的發(fā)展?fàn)顩r及未來經(jīng)營戰(zhàn)略，擬定未來公司的主營方向?yàn)椋?(1) 融資擔(dān)保業(yè)務(wù) (2) 擔(dān)保投資業(yè)務(wù) (3) 擔(dān)保配套服務(wù)1.1 擔(dān)保業(yè)務(wù)銀衍擔(dān)保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面：企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）并購搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等；1.2擔(dān)保配套服務(wù)擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀衍擔(dān)保公司提供的一系列中介服務(wù)，主要包括：1.2.1咨詢服務(wù)企業(yè)

32、理財(cái)與資本運(yùn)作顧問2、發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制，2009年至2010年與公司合作的江蘇銀行的擔(dān)保額度分別為8066萬元和7500萬元，故業(yè)務(wù)總量小，不能很好發(fā)展，同時(shí)也不滿足增資的條件（擔(dān)保余額須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資），2011年公司與蘇州銀行開始合作，新增擔(dān)保額度1個(gè)億，當(dāng)達(dá)到在保責(zé)任余額累積在6個(gè)月內(nèi)為凈資產(chǎn)的兩倍以上公司便可提出增資申請，擴(kuò)大資本實(shí)力，滿足多數(shù)銀行的準(zhǔn)入條件，與銀行多多進(jìn)行合作，使公司業(yè)務(wù)效益得到長足的發(fā)展。目前的重點(diǎn)工作是克服宏觀形勢的不利因素（銀行銀根收緊），加快與蘇州銀行的業(yè)務(wù)合作步伐，爭取早日增資到1億元以上。如能引入新股東，依托股東

33、的背景及資源優(yōu)勢，在年內(nèi)達(dá)到增資要求，順利增資到1億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準(zhǔn)入門檻，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬。在增資后兩年內(nèi)，公司力爭實(shí)現(xiàn)再保余額5億元的發(fā)展目標(biāo)。四、公司未來的預(yù)期盈利測算按照公司未來半年的發(fā)展戰(zhàn)略，將達(dá)到再保余額為凈資產(chǎn)2倍以上，并實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股到1億元以上。在公司注冊資本達(dá)到1億元以上后，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬，按照目前蘇州一億元以上擔(dān)保公司再保余額平均約為公司注冊資本的五倍左右，公司在未來2年內(nèi)將達(dá)到5億元左右的再保余額，公司業(yè)務(wù)將獲得極大的擴(kuò)展。按照目前1.8%的擔(dān)保費(fèi)及民營擔(dān)保公司收取20%的保證金，每年?duì)I業(yè)收入估算為：5億元在保余額年收入（按1.8%年費(fèi)率計(jì)算）：9

34、00萬5億元在保余額對應(yīng)20%保證金存款利息（按年3.2%利息）： 320萬擔(dān)保行業(yè)國家按在保余額補(bǔ)貼： 約200萬綜上所屬，將實(shí)現(xiàn)約1500萬收入去除營業(yè)成本及提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，凈利潤約850萬五、公司擬入股方式及比例協(xié)和擔(dān)保公司此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，擬按凈資產(chǎn)外加溢價(jià)350萬元的原則出讓（溢價(jià)主要是擔(dān)保公司牌照日益稀缺）。蘇州市投資有限公司擬按照凈資產(chǎn)外加溢價(jià)的方式最終受讓其中30%股份，即投資公司按照凈資產(chǎn)外加105萬元的溢價(jià)最終受讓協(xié)和擔(dān)保公司30%股權(quán)（受讓過程分2次進(jìn)行）。 六、入股協(xié)和擔(dān)保公司利弊分析1、入股擔(dān)保公司有利方面分析投資公司未來定位為以金融服務(wù)業(yè)作為公司主營方向，并以此為方向

35、擬籌建融資租賃公司、拆車公司及二手車交易市場等，擔(dān)保公司作為金融服務(wù)行業(yè)的重要一環(huán)，在審批日益趨嚴(yán)的大環(huán)境下，擔(dān)保牌照的資源稀性逐漸顯現(xiàn)。擔(dān)保公司作為一種金融服務(wù)工具，投資公司如能成為其股東，在未來公司擬組建的融資租賃公司及二手車交易市場的業(yè)務(wù)發(fā)展中，將形成極有利的配套服務(wù)及互補(bǔ)優(yōu)勢。同時(shí)，擔(dān)保公司作為一種融資工具，能在一定程度上為公司獲得相對便宜的銀行資金，降低投資公司融資成本，拓寬融資渠道。2、入股擔(dān)保公司可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保行業(yè)總體上作為一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，規(guī)模不大，客戶相對集中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)度相對集中。如不能極好的控制風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生代償，對擔(dān)保公司將造成極大的傷害。如何真正做

36、好風(fēng)險(xiǎn)防范，將是擔(dān)保公司能否持續(xù)經(jīng)營的關(guān)鍵。七、綜合結(jié)論協(xié)和擔(dān)保作為蘇州大市范圍內(nèi)經(jīng)過經(jīng)信委資質(zhì)審核過的146家擔(dān)保公司之一，借助蘇州經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及眾多極具活力的中小企業(yè)，公司具備了可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。如能大力發(fā)展擔(dān)保延伸業(yè)務(wù)（如購買二手車擔(dān)保等）將是公司未來重要方向，協(xié)和擔(dān)保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為蘇州未來延伸擔(dān)保領(lǐng)域的重要力量。投資公司擬入股協(xié)和擔(dān)保公司，在清楚的看到擔(dān)保行業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更清楚的認(rèn)識到擔(dān)保公司未來資源稀缺性，并結(jié)合公司未來多項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，形成金融領(lǐng)域較完善的配套服務(wù)鏈，為投資公司在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。附件一：江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可工作指

37、引（試行）為規(guī)范全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止審批行政行為，明確工作程序和申報(bào)要求，依據(jù)行政許可法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法等法律法規(guī)，制定本工作指引。一、設(shè)立融資性擔(dān)保公司（一）設(shè)立條件 1、有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。 2、注冊資本不得低于人民幣1億元，為實(shí)繳貨幣資本，來源真實(shí)合法。 3、有具備本指引規(guī)定條件的股東。法人股占注冊資本的50%以上（不含50%），且出資比例最大發(fā)起人為法人。 4、有符合擔(dān)保公司任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。 5、有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。 6、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和其他配套設(shè)施。 7

38、、符合全省擔(dān)保行業(yè)規(guī)劃布局及監(jiān)督管理的總體要求。8、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立中外合資、外商獨(dú)資的擔(dān)保公司，應(yīng)按國家關(guān)于外商投資管理的有關(guān)規(guī)定審批后，再按本指引提出申請。（二）出資人條件1、企業(yè)法人股東 （1）管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚，持續(xù)經(jīng)營2年以上。 （2）有充足的貨幣資金、持續(xù)的出資能力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，出資額不低于人民幣500萬元，實(shí)施本項(xiàng)投資后長期投資額不超過凈資產(chǎn)的50%。（3）第一大股東和出資比例30%以上的發(fā)起人，應(yīng)持續(xù)經(jīng)營3年以上，最近連續(xù)2個(gè)會計(jì)年度盈利，近2年累計(jì)凈利潤在人民幣1000萬元以上。 2、自然人股東 （1）有完全民事行為能力，無犯罪記錄和不良信用記

39、錄。 （2）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力, 出資額不低于人民幣100萬元，入股資金必須是自有貨幣資金。 （3）出資比例10%以上的發(fā)起人應(yīng)有一定的實(shí)業(yè)背景，并能出具有效證明。 3、事業(yè)、社團(tuán)等其他法人單位作為發(fā)起人出資的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)的手續(xù)。（三）組建工作要點(diǎn)1、出資人按照中華人民共和國公司法規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。 2、主發(fā)起人召集其他出資人召開發(fā)起出資人會議，按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、成立籌備工作小組（或指定代表或共同委托代理人）并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。 3、起草公司章程草案和

40、各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。4、聘請具備相應(yīng)資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所對出資人進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況審計(jì)。 5、召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。 6、向工商行政管理部門申請預(yù)先核準(zhǔn)公司名稱。 7、出資人將注冊資本撥付到位后，聘請會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。 8、市、縣（市）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要根據(jù)當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保行業(yè)布局的統(tǒng)籌規(guī)劃，對擔(dān)保公司籌建和設(shè)立申報(bào)工作進(jìn)行指導(dǎo)和管理。（四）申請材料申請材料一式二份，使用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外），采用膠裝的方式，按以下順序排列（正文編排頁碼），格式參考附

41、件。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見。4、擔(dān)保公司誠信承諾書。5、設(shè)立申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。6、律師事務(wù)所出具的法律意見書，內(nèi)容至少包括：公司籌建和各項(xiàng)決議情況、出資人關(guān)聯(lián)情況、資金來源合法性、章程草案和各項(xiàng)管理制度合規(guī)性。7、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。8、驗(yàn)資報(bào)告（提供一份原件），含銀行詢證函和進(jìn)帳單，其中法人股東出資應(yīng)從本單位帳戶轉(zhuǎn)帳。9、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。10、持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。企業(yè)法人作為出資人的，需提交營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、企業(yè)信用報(bào)告、近兩年經(jīng)營狀況和上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)

42、告。其中，第一大股東和出資比例30%以上的發(fā)起人，需提供近兩年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（提供一份原件）。財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告應(yīng)內(nèi)容完整，含會計(jì)報(bào)表附注。自然人作為出資人的，需提交身份證明、個(gè)人簡歷、個(gè)人信用報(bào)告、出資能力證明（個(gè)人財(cái)產(chǎn)清單、權(quán)利證書、實(shí)際控制或參股的公司持股證明和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等材料）。其他法人單位作為出資人的，需提交相應(yīng)資格證明材料。11、擬任法定代表人基本情況和身份證明。12、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請材料，包括：任職資格申請表、任職資格申請書；身份證明、學(xué)歷職稱證明復(fù)印件。13、出資人大會（股東大會）、董事會審議通過有關(guān)事項(xiàng)的決議。14、可行性研究報(bào)告。15、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

43、。內(nèi)容應(yīng)包括經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、利潤分配預(yù)案、內(nèi)控機(jī)制及準(zhǔn)備金提取方案等。16、公司章程草案，業(yè)務(wù)經(jīng)營制度、財(cái)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息披露制度等主要管理制度。17、申請?jiān)O(shè)立外商投資的擔(dān)保公司，需提交商務(wù)部門出具的相關(guān)文件或證明。18、其他證明材料。1-2項(xiàng)、4-8項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供JPG格式（單頁500K以下）。二、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（一）融資性擔(dān)保公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)需具備的條件 1、注冊資本不低于人民幣3億元。 2、擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營兩年以上且連續(xù)盈利。 3、上年末擔(dān)保責(zé)任余額不低于凈資產(chǎn)的3倍。 4、近兩年無違法、違規(guī)經(jīng)營記錄。 5

44、、省經(jīng)信委規(guī)定的其他審慎性條件。（二）申請材料申請材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見。4、設(shè)立申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。5、總公司所在地省轄市監(jiān)管部門出具的同意函；省屬融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，需提交擬設(shè)地省轄市監(jiān)管部門的同意函；外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）登記注冊的融資性擔(dān)保公司擬在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，需提交所在地省級監(jiān)管部門頒發(fā)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證復(fù)印件和跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的同意函。6、企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。7、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。8、股東會（董事會）決議。9、可行性研究報(bào)告。10、總公司上年度

45、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告(提供一份原件)，財(cái)務(wù)報(bào)表按擔(dān)保企業(yè)會計(jì)核算辦法編制。11、擬任分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的任職資格申請材料。1-2項(xiàng)、4-7項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供JPG格式（單頁500K以下）。三、融資性擔(dān)保公司的變更和終止（一）變更事項(xiàng)融資性擔(dān)保公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省經(jīng)信委審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更法定代表人。（七）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（八）變更股東。（九）分立或者合并。（十）修改章程。（十一）省經(jīng)信委規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。（二）融資性擔(dān)保公司申請變更需具備的條件1、嚴(yán)格執(zhí)行融

46、資性擔(dān)保公司管理暫行辦法中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。2、申請前6個(gè)月平均在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)的2倍以上，其中注冊資本人民幣1億元以上的擔(dān)保公司申請?jiān)鲑Y的，應(yīng)達(dá)到3倍以上。3、不低于凈資產(chǎn)60%的自有貨幣資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國債、金融債券及企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品。4、各類變更事項(xiàng)申請，原則上應(yīng)距上一次行政許可批準(zhǔn)之日起6個(gè)月以上。5、擔(dān)保公司法人股不足注冊資本的50%（含50%）的，股權(quán)只能轉(zhuǎn)讓給法人股東，增資只能增加法人股；變更注冊資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)的，增資的原股東或新進(jìn)入股東的資格條件參照設(shè)立的有關(guān)要求。6、擔(dān)保公司股

47、權(quán)轉(zhuǎn)讓的，原則上6個(gè)月內(nèi)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓比例不得高于30%，新設(shè)立擔(dān)保公司1年內(nèi)股東不得轉(zhuǎn)讓股權(quán)。（三）申請材料申請材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、縣（市）監(jiān)管部門推薦意見。4、變更申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊資本、變更事項(xiàng)、變更原因等。5、股東會（董事會）決議、公司章程修正案。6、上年度審計(jì)報(bào)告、信用評級報(bào)告及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表按擔(dān)保企業(yè)會計(jì)核算辦法編制。7、近6個(gè)月加蓋合作銀行公章的擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)（提供一份原件）。8、近6個(gè)月資金使用情況（所有帳戶貨幣資金余額匯總表，銀行對帳單或存單等復(fù)印件證明材料）。9、變更具體事項(xiàng)材料。變更名稱需提供企業(yè)名稱變更核準(zhǔn)通

48、知書的復(fù)印件。變更公司住所需提供營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，其中跨市遷址還需提供擬遷入地省轄市監(jiān)管部門的同意函。變更注冊資本需提供驗(yàn)資報(bào)告、擬出資人的資信證明材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請材料中的相關(guān)內(nèi)容）。減少注冊資本需提供有關(guān)媒體上刊登的注冊資本變更公告。變更法定代表人需提供擬任法定代表人的基本情況和身份證明。變更董事、監(jiān)事和高級管理人員需提交相關(guān)任職資格申請材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立的擬任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請材料）。變更股東需提供新任股東的簡歷和資信證明材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請材料說明中相關(guān)內(nèi)容）。變更其他事項(xiàng)的，提交監(jiān)管部門要求的相關(guān)證明。變更名稱、本省

49、轄市范圍內(nèi)變更公司住所、無其他變更事項(xiàng)的章程修改和分公司的變更事項(xiàng)可簡化申請材料，提供1-5項(xiàng)和第9項(xiàng)的材料。1、2、4、7-9項(xiàng)材料需同時(shí)提供電子文檔，其中原始文件提供JPG格式（單頁500K以下），7、8項(xiàng)提供EXCEL表格。變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營許可證載明事項(xiàng)的，應(yīng)繳回經(jīng)營許可證正、副本原件。（四）融資性擔(dān)保公司終止申請材料融資性擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)提供以下申請材料一式二份，按以下順序排列。1、封面。2、目錄。3、市、縣（市）監(jiān)管部門的審核意見。4、終止申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊資本、終止原因等。5、營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。6、清算組出具的債務(wù)清償證明。7、依法實(shí)施破產(chǎn)

50、的，需提供人民法院的破產(chǎn)宣告。經(jīng)營許可證正、副本原件應(yīng)同時(shí)繳回。四、申請程序（一）設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，經(jīng)所在地縣（市）監(jiān)管部門輔導(dǎo)后，將申請材料（一式兩份）報(bào)送縣（市）監(jiān)管部門，縣（市）監(jiān)管部門在5個(gè)工作日內(nèi)提出推薦意見，將相關(guān)材料報(bào)送至省轄市監(jiān)管部門。省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省轄市監(jiān)管部門提出申請；省屬單位設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省經(jīng)信委提出申請。（二）省轄市監(jiān)管部門指定專人受理申請材料，向申請人出具材料受理單,并自收到材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)，進(jìn)行完整性和形式審查，對申請材料不齊全的，將需要補(bǔ)正的內(nèi)容及時(shí)通知申請人。在申請人補(bǔ)正材料送達(dá)后正式受理申請，10個(gè)工作日

51、內(nèi)完成現(xiàn)場調(diào)查審核工作并形成審核意見書，對審核通過的，行文上報(bào)省經(jīng)信委。（三）省經(jīng)信委在每個(gè)月的最后5個(gè)工作日集中受理申請材料，于受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行全面審查，并作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。經(jīng)批準(zhǔn)的，按規(guī)定頒發(fā)（換發(fā)）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。需要延長時(shí)間的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長10個(gè)工作日，并將延時(shí)理由告知申請人。（四）自省經(jīng)信委批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起1個(gè)月（設(shè)立外資擔(dān)保公司3個(gè)月）內(nèi)，擔(dān)保公司持批準(zhǔn)文件和經(jīng)營許可證到工商行政管理部門辦理相關(guān)工商登記手續(xù)。注冊登記完成后10個(gè)工作日內(nèi)，將擔(dān)保公司法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件報(bào)所在地省轄市監(jiān)管部門和省經(jīng)信委。五、其他事項(xiàng)（一）公司制以外融資性

52、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止參照本指引的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）業(yè)務(wù)范圍的核定。成立不滿一年或注冊資本人民幣1億元以下（不含1億元）的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍為融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法（以下簡稱辦法）中第三章第十八條（一）(五)和第十九條（三）、（四）。其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍為辦法中第三章第十八條（一）(五)和第十九條的（一）(四)。增加再擔(dān)保業(yè)務(wù)的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本應(yīng)在人民幣3億元以上且連續(xù)經(jīng)營兩年以上；增加其他業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供相應(yīng)的證明材料。擔(dān)保公司未經(jīng)許可不得在工商營業(yè)執(zhí)照中增加任何經(jīng)營業(yè)務(wù)。（三）驗(yàn)資報(bào)告、擔(dān)保公司和法人股東的審計(jì)報(bào)告應(yīng)由各省轄市監(jiān)管部門確定的會計(jì)師事務(wù)所出具，或由具有證券期貨相關(guān)業(yè)

53、務(wù)資格的會計(jì)師事務(wù)所出具。（四）本指引自發(fā)布之日起施行。本指引由省經(jīng)信委（省中小企業(yè)局）負(fù)責(zé)解釋。   4、終止申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊資本、終止原因等。5、營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。6、清算組出具的債務(wù)清償證明。7、依法實(shí)施破產(chǎn)的，需提供人民法院的破產(chǎn)宣告。經(jīng)營許可證正、副本原件應(yīng)同時(shí)繳回。四、申請程序（一）設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，經(jīng)所在地縣（市）監(jiān)管部門輔導(dǎo)后，將申請材料（一式兩份）報(bào)送縣（市）監(jiān)管部門，縣（市）監(jiān)管部門在5個(gè)工作日內(nèi)提出推薦意見，將相關(guān)材料報(bào)送至省轄市監(jiān)管部門。省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省轄市監(jiān)管部門提出申請；省屬單位設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省經(jīng)信委提出申請。（二）省轄市監(jiān)管部門指定專人受理申請材料，向申請人出具材料受理單,并自收到材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)，進(jìn)行完整性和形式審查，對申請材料不齊全的，將需要補(bǔ)正的內(nèi)容及時(shí)通知申請人。在申請人補(bǔ)正材料送達(dá)后正式受理申請，10個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場調(diào)