第五章保險(xiǎn)形態(tài)的分類

1、LOGO第五章第五章 保險(xiǎn)形態(tài)的分類保險(xiǎn)形態(tài)的分類第五章第五章 保險(xiǎn)形態(tài)的分類保險(xiǎn)形態(tài)的分類v第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法v第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)的分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)形態(tài)的分類的標(biāo)準(zhǔn)v一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)v（一）（一） 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體v（二）（二） 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)v 個(gè) 人 保 險(xiǎn)合 作 保 險(xiǎn)公 司 保 險(xiǎn)私 營(yíng) 保 險(xiǎn)政 府 保 險(xiǎn) 國(guó) 有 保 險(xiǎn) 公 司 保 險(xiǎn)公 營(yíng) 保 險(xiǎn)保 險(xiǎn)合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)交互合作保險(xiǎn)交互合作保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)合資公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)股份公司保險(xiǎn)相互公司保險(xiǎn)相互公司

2、保險(xiǎn)國(guó)家保險(xiǎn)國(guó)家保險(xiǎn)地方自治團(tuán)體保險(xiǎn)地方自治團(tuán)體保險(xiǎn)政府保險(xiǎn)政府保險(xiǎn)Chapter 4 Classification of InsuranceChapter 4 Classification of Insurance公司組織形式的合作保險(xiǎn)公司組織形式的合作保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司(Mutual Insurance Company)(Mutual Insurance Company) 美國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎人壽保險(xiǎn)公司、大都會(huì)人壽保美國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎人壽保險(xiǎn)公司、大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司都是相互保險(xiǎn)公司。險(xiǎn)公司都是相互保險(xiǎn)公司。是所有參加保險(xiǎn)的人（投保人，也是保單持有人）為自己辦理是所

3、有參加保險(xiǎn)的人（投保人，也是保單持有人）為自己辦理保險(xiǎn)而合作成立的法人組織，它是保險(xiǎn)業(yè)特有的公司組織形態(tài)，保險(xiǎn)而合作成立的法人組織，它是保險(xiǎn)業(yè)特有的公司組織形態(tài)，為非盈利組織中最重要的一種。其經(jīng)營(yíng)方式多由社員事先繳納為非盈利組織中最重要的一種。其經(jīng)營(yíng)方式多由社員事先繳納基金，所有社員還得按時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，但僅負(fù)有限責(zé)任；相互基金，所有社員還得按時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，但僅負(fù)有限責(zé)任；相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)如有盈余，由社員共享，或分派紅利、或撥作公保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)如有盈余，由社員共享，或分派紅利、或撥作公積金。若公司發(fā)生虧損，就要減少紅利分配，或通過(guò)向投保人積金。若公司發(fā)生虧損，就要減少紅利分配，或通過(guò)向投保人追收保

4、費(fèi)、減少公積金等方式來(lái)彌補(bǔ)虧損。追收保費(fèi)、減少公積金等方式來(lái)彌補(bǔ)虧損。Chapter 4 Classification of InsuranceChapter 4 Classification of Insurance非公司組織形式的合作保險(xiǎn)非公司組織形式的合作保險(xiǎn)（1 1）相互保險(xiǎn)社）相互保險(xiǎn)社(Mutual)(Mutual)：是由一些對(duì)某種危險(xiǎn)有同一是由一些對(duì)某種危險(xiǎn)有同一保障要求的人為了應(yīng)付自然保障要求的人為了應(yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失而自愿結(jié)合起來(lái)的集體損失而自愿結(jié)合起來(lái)的集體組織，當(dāng)其中某個(gè)成員遭受組織，當(dāng)其中某個(gè)成員遭受損失時(shí)，由其余成員共同損失時(shí)

5、，由其余成員共同分擔(dān)。在當(dāng)今歐美各國(guó)分擔(dān)。在當(dāng)今歐美各國(guó)仍然相當(dāng)普遍。仍然相當(dāng)普遍。 （2 2）保險(xiǎn)合作社）保險(xiǎn)合作社（Insurance Insurance Cooperative)Cooperative)：是由一些：是由一些對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)具有同一保障要求的人，自愿集股設(shè)立要求的人，自愿集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織。一般屬于社的保險(xiǎn)組織。一般屬于社團(tuán)法人，是非盈利機(jī)構(gòu)。團(tuán)法人，是非盈利機(jī)構(gòu)。目前全球具有影響力的保目前全球具有影響力的保險(xiǎn)合作社有美國(guó)的藍(lán)十字險(xiǎn)合作社有美國(guó)的藍(lán)十字（Blue Cross)Blue Cross)與藍(lán)盾與藍(lán)盾(Blue Shield)(Blue Shield

6、)協(xié)會(huì)等。協(xié)會(huì)等。 保險(xiǎn)合作社于保險(xiǎn)合作社于18671867年首次在英國(guó)創(chuàng)建，年首次在英國(guó)創(chuàng)建，目前已獲得較大的發(fā)展。其中美國(guó)的藍(lán)十字目前已獲得較大的發(fā)展。其中美國(guó)的藍(lán)十字（Blue CrossBlue Cross）與藍(lán)盾（）與藍(lán)盾（Blue ShieldBlue Shield）協(xié)會(huì)、）協(xié)會(huì)、加拿大加拿大Co-operatorsCo-operators保險(xiǎn)合作社和日本的保險(xiǎn)合作社和日本的“全全勞濟(jì)勞濟(jì)”等保險(xiǎn)合作社組織在全球有很大的影響。等保險(xiǎn)合作社組織在全球有很大的影響。3 3、保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)公司的異同、保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)公司的異同v共同點(diǎn)：共同點(diǎn)： 均為非盈利性保險(xiǎn)組織；均為非盈利

7、性保險(xiǎn)組織； 保險(xiǎn)人相同，投保人即為社員；保險(xiǎn)人相同，投保人即為社員； 決策機(jī)關(guān)相同，均為社員大會(huì)或社員代表大決策機(jī)關(guān)相同，均為社員大會(huì)或社員代表大會(huì)；會(huì)； 責(zé)任損益的歸屬相同，均為社員等。責(zé)任損益的歸屬相同，均為社員等。4 4、不同點(diǎn)：、不同點(diǎn)： 保險(xiǎn)合作社保險(xiǎn)合作社 相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司 屬于社團(tuán)法人屬于社團(tuán)法人 屬于企業(yè)法人屬于企業(yè)法人 經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源于基金和股金經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源于基金和股金 經(jīng)營(yíng)資金的來(lái)源為基金經(jīng)營(yíng)資金的來(lái)源為基金 與社員的關(guān)系比較永久，社與社員的關(guān)系比較永久，社員認(rèn)繳股本后，即使不投保仍與員認(rèn)繳股本后，即使不投保仍與合作社保持關(guān)系合作社保持關(guān)系 相互保險(xiǎn)與社員間、保險(xiǎn)相

8、互保險(xiǎn)與社員間、保險(xiǎn)關(guān)系與社員關(guān)系是一致的，即保關(guān)系與社員關(guān)系是一致的，即保險(xiǎn)關(guān)系建立則社員關(guān)系存在。險(xiǎn)關(guān)系建立則社員關(guān)系存在。 就適用的法律而言，主要就適用的法律而言，主要適用于保險(xiǎn)法和合作社法的有關(guān)適用于保險(xiǎn)法和合作社法的有關(guān)規(guī)定規(guī)定 主要適用于適用于保險(xiǎn)法主要適用于適用于保險(xiǎn)法的規(guī)定的規(guī)定 勞合社勞合社v英國(guó)最大的保險(xiǎn)組織。勞合社本身是個(gè)社團(tuán)，更確切地英國(guó)最大的保險(xiǎn)組織。勞合社本身是個(gè)社團(tuán)，更確切地說(shuō)是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，與紐約證券交易所相似，但只向其說(shuō)是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場(chǎng)所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。成員提供交易場(chǎng)所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。

9、勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個(gè)理事會(huì)來(lái)管理，下設(shè)理勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個(gè)理事會(huì)來(lái)管理，下設(shè)理賠、出版、簽單、會(huì)計(jì)、法律等部，并在賠、出版、簽單、會(huì)計(jì)、法律等部，并在100100多個(gè)國(guó)家設(shè)多個(gè)國(guó)家設(shè)有辦事處。該社為其所屬承保人制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書(shū)有辦事處。該社為其所屬承保人制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書(shū)等標(biāo)準(zhǔn)格式，此外還出版有關(guān)海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保等標(biāo)準(zhǔn)格式，此外還出版有關(guān)海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。v在在 1994 1994 年以前，勞合社的承保人都是自然人，或稱個(gè)人會(huì)員年以前，勞合社的承保人都是自然人，或稱個(gè)人會(huì)員（

10、individual member individual member ）。）。 1994 1994 年以后，勞合社允許公司資本進(jìn)年以后，勞合社允許公司資本進(jìn)入該市場(chǎng)，出現(xiàn)了公司會(huì)員（入該市場(chǎng)，出現(xiàn)了公司會(huì)員（ corporate member corporate member ）。從此以后，個(gè)）。從此以后，個(gè)人會(huì)員的數(shù)量連年遞減，而公司會(huì)員的數(shù)量逐年遞增。人會(huì)員的數(shù)量連年遞減，而公司會(huì)員的數(shù)量逐年遞增。2 2、勞合社的特點(diǎn)：、勞合社的特點(diǎn)： 是一個(gè)民間組織是一個(gè)民間組織 對(duì)世界保險(xiǎn)業(yè)有很大的影響對(duì)世界保險(xiǎn)業(yè)有很大的影響 以個(gè)人名義經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)以個(gè)人名義經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)基礎(chǔ)雄厚，在技術(shù)、人才、資金上

11、占有保險(xiǎn)基礎(chǔ)雄厚，在技術(shù)、人才、資金上占有明顯的優(yōu)勢(shì)明顯的優(yōu)勢(shì) v 在歷史上，勞合社設(shè)計(jì)了第一張?jiān)跉v史上，勞合社設(shè)計(jì)了第一張盜竊保險(xiǎn)單，為第一輛汽車和第盜竊保險(xiǎn)單，為第一輛汽車和第一架飛機(jī)出立保單，近年又是計(jì)一架飛機(jī)出立保單，近年又是計(jì)算機(jī)、石油能源保險(xiǎn)和衛(wèi)星保險(xiǎn)算機(jī)、石油能源保險(xiǎn)和衛(wèi)星保險(xiǎn)的先驅(qū)。勞合社設(shè)計(jì)的條款和報(bào)的先驅(qū)。勞合社設(shè)計(jì)的條款和報(bào)單格式在世界保險(xiǎn)業(yè)中有廣泛的單格式在世界保險(xiǎn)業(yè)中有廣泛的影響，其制定的費(fèi)率也是世界保影響，其制定的費(fèi)率也是世界保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。勞合社承保的業(yè)險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。勞合社承保的業(yè)務(wù)包羅萬(wàn)象。勞合社對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的務(wù)包羅萬(wàn)象。勞合社對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，特別是對(duì)海上保險(xiǎn)和再保

12、發(fā)展，特別是對(duì)海上保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)作出的杰出貢獻(xiàn)是世界公認(rèn)的。險(xiǎn)作出的杰出貢獻(xiàn)是世界公認(rèn)的。v0202版保險(xiǎn)法版保險(xiǎn)法v第六條第六條 經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)v營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。v0909版保險(xiǎn)法版保險(xiǎn)法v 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司v以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。v。 新新保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第9595條：條： 保險(xiǎn)公司的業(yè)

13、務(wù)范圍：保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍： （一）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害（一）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （三）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)（三）國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。務(wù)。 保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，營(yíng)財(cái)產(chǎn)

14、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?？梢越?jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 v 鑒于目前外資法人保險(xiǎn)公司均采取有限責(zé)任公司的形鑒于目前外資法人保險(xiǎn)公司均采取有限責(zé)任公司的形式，而國(guó)務(wù)院也在式，而國(guó)務(wù)院也在2004 2004 年批準(zhǔn)設(shè)置了陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保年批準(zhǔn)設(shè)置了陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，因此增加了其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)公司，因此增加了其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng). .v 陽(yáng)光公司作為我國(guó)第一家獲準(zhǔn)籌建的相

15、互制保險(xiǎn)公司，陽(yáng)光公司作為我國(guó)第一家獲準(zhǔn)籌建的相互制保險(xiǎn)公司，是中國(guó)保監(jiān)會(huì)深入貫徹十六屆三中全會(huì)、四中全會(huì)和是中國(guó)保監(jiān)會(huì)深入貫徹十六屆三中全會(huì)、四中全會(huì)和中央中央1 1號(hào)文件精神，探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，充號(hào)文件精神，探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，充分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能，為分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能，為“三農(nóng)三農(nóng)”服務(wù)的重要體服務(wù)的重要體現(xiàn)。現(xiàn)。v 在審批陽(yáng)光公司時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)其組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、在審批陽(yáng)光公司時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)其組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、監(jiān)管辦法等進(jìn)行了新的嘗試和探索。陽(yáng)光經(jīng)營(yíng)區(qū)域、監(jiān)管辦法等進(jìn)行了新的嘗試和探索。陽(yáng)光公司采取相互制模式，在黑龍江墾區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)種養(yǎng)公司采取相互制

16、模式，在黑龍江墾區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其中種養(yǎng)兩業(yè)兩業(yè)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其中種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)按照險(xiǎn)按照“獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、獨(dú)立補(bǔ)貼、獨(dú)立政策獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、獨(dú)立補(bǔ)貼、獨(dú)立政策優(yōu)惠優(yōu)惠”的原則、以互助模式運(yùn)作。的原則、以互助模式運(yùn)作。 v自今年自今年2 2月保監(jiān)會(huì)頒布月保監(jiān)會(huì)頒布相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法行辦法以來(lái)，相互保險(xiǎn)漸成業(yè)內(nèi)關(guān)注熱點(diǎn)。以來(lái)，相互保險(xiǎn)漸成業(yè)內(nèi)關(guān)注熱點(diǎn)。公開(kāi)消息顯示，目前已有公開(kāi)消息顯示，目前已有2020家以上的機(jī)構(gòu)申報(bào)家以上的機(jī)構(gòu)申報(bào)籌建相互保險(xiǎn)，同時(shí)有籌建相互保險(xiǎn)，同時(shí)有3 3家機(jī)構(gòu)已進(jìn)入審理流家機(jī)構(gòu)已進(jìn)入審理流程。

17、保監(jiān)會(huì)已啟動(dòng)三家相互程。保監(jiān)會(huì)已啟動(dòng)三家相互保險(xiǎn)保險(xiǎn)組織的審批。組織的審批。這三家公司為眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)總社、信美相這三家公司為眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)總社、信美相互人壽保險(xiǎn)公司及匯友建工相互保險(xiǎn)有限公司，互人壽保險(xiǎn)公司及匯友建工相互保險(xiǎn)有限公司，主要發(fā)起人多為主要發(fā)起人多為上市公司上市公司。 西方國(guó)家?guī)追N典型的保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式西方國(guó)家?guī)追N典型的保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式v 美國(guó)：美國(guó)：股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司 v 日本：日本：保險(xiǎn)股份有限公司（株式會(huì)社）保險(xiǎn)股份有限公司（株式會(huì)社） 保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)公司（相互會(huì)社）保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)公司（相互會(huì)社） 保險(xiǎn)互濟(jì)合作社保險(xiǎn)互濟(jì)合作社v 英國(guó)：英國(guó)

18、：股份有限公司股份有限公司 相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司 勞合社（個(gè)人組織）勞合社（個(gè)人組織）v 臺(tái)灣：臺(tái)灣：股份有限公司股份有限公司 、 保險(xiǎn)合作社保險(xiǎn)合作社 v 中國(guó)：中國(guó)：股份有限公司股份有限公司 國(guó)有獨(dú)資公司國(guó)有獨(dú)資公司 中外合資公司中外合資公司u相對(duì)于相互保險(xiǎn)公司而言，股份保險(xiǎn)公司具有以下幾個(gè)顯相對(duì)于相互保險(xiǎn)公司而言，股份保險(xiǎn)公司具有以下幾個(gè)顯著的優(yōu)點(diǎn)：第一，籌集資金、擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模更為便利。第著的優(yōu)點(diǎn)：第一，籌集資金、擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模更為便利。第二，激勵(lì)機(jī)制更有效。股份保險(xiǎn)公司可以實(shí)行股權(quán)激勵(lì)機(jī)二，激勵(lì)機(jī)制更有效。股份保險(xiǎn)公司可以實(shí)行股權(quán)激勵(lì)機(jī)制來(lái)吸引關(guān)鍵人才。制來(lái)吸引關(guān)鍵人才。u而相互保險(xiǎn)

19、公司也具有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：第一，可以有效而相互保險(xiǎn)公司也具有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：第一，可以有效避免敵意收購(gòu)。第二，對(duì)消費(fèi)者更有吸引力。與股份保險(xiǎn)避免敵意收購(gòu)。第二，對(duì)消費(fèi)者更有吸引力。與股份保險(xiǎn)公司不同，相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)所獲得的絕大部分利潤(rùn)將返公司不同，相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)所獲得的絕大部分利潤(rùn)將返還給保單持有人。還給保單持有人。二、保險(xiǎn)技術(shù)二、保險(xiǎn)技術(shù)v （一）（一） 計(jì)算技術(shù)計(jì)算技術(shù)v （二）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式（二）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式 v 1. 1. 足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等。足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等。v 賠償時(shí)，全損按照保險(xiǎn)金額全部賠償，部分賠償時(shí)，全損按照保險(xiǎn)金額全部賠償，部分損失按照實(shí)際損

20、失賠償。損失按照實(shí)際損失賠償。v 2. 2. 不足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值。不足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值。v 賠償時(shí)，全損按照保險(xiǎn)金額賠償，部分損失賠償時(shí)，全損按照保險(xiǎn)金額賠償，部分損失則按損失金額則按損失金額 （保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)金額/ /保險(xiǎn)價(jià)值）的比例賠償。保險(xiǎn)價(jià)值）的比例賠償。v 3. 3. 超額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。超額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。v 除投保人或被保險(xiǎn)人有欺詐行為的，賠償時(shí)除投保人或被保險(xiǎn)人有欺詐行為的，賠償時(shí)均按保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值賠償。均按保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值賠償。Chapter 4 Classification of InsuranceChapter

21、4 Classification of Insurance（三）業(yè)務(wù)承保方式（三）業(yè)務(wù)承保方式1.1.原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)（Insurance)Insurance)：是保：是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)。2.2.再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)(Reinsurance)(Reinsurance)（也（也稱稱“分保分?！保┦潜ｋU(xiǎn)人將其所）是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是種保險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，保險(xiǎn)

22、人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。3.3.共同保險(xiǎn)（共同保險(xiǎn)（Coinsurance)Coinsurance)：（共保）是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合（共保）是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。4.4.重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn) (Double (Double Insurance)Insurance)：是指投保人以同是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)事故、一保險(xiǎn)標(biāo)

23、的、同一保險(xiǎn)事故、同一保險(xiǎn)利益分別與兩個(gè)或兩同一保險(xiǎn)利益分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。一種保險(xiǎn)。Chapter 4 Classification of Insurance1.1.原保險(xiǎn)（原保險(xiǎn)（Insurance)Insurance)投投 保保 人人保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人交保費(fèi)交保費(fèi)提供保障提供保障Chapter 4 Classification of Insurance2.2.再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)投保人保險(xiǎn)人 再保險(xiǎn)人 投保提供保障分保提供保障Chapter 4 Classification of Insurance3.3.共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)投保人甲

24、保險(xiǎn)人乙保險(xiǎn)人丙保險(xiǎn)人保障投保保障投保Chapter 4 Classification of Insurance我國(guó)核保險(xiǎn)共同體簡(jiǎn)介我國(guó)核保險(xiǎn)共同體簡(jiǎn)介由于航天項(xiàng)目?jī)r(jià)值昂貴，一次商業(yè)發(fā)射金額高達(dá)數(shù)億美由于航天項(xiàng)目?jī)r(jià)值昂貴，一次商業(yè)發(fā)射金額高達(dá)數(shù)億美元，這就決定了航天保險(xiǎn)的一個(gè)重要特征，沒(méi)有任何一家元，這就決定了航天保險(xiǎn)的一個(gè)重要特征，沒(méi)有任何一家保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立承保如此高價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)公司能夠獨(dú)立承保如此高價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。中國(guó)在中國(guó)在19971997年年8 8月月2828日成立了由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司牽頭聯(lián)日成立了由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司牽頭聯(lián)合其他合其他9 9家保險(xiǎn)公司和家保險(xiǎn)公司和1 1家再保

25、險(xiǎn)公司共同組成中國(guó)航天保家再保險(xiǎn)公司共同組成中國(guó)航天保險(xiǎn)聯(lián)合體來(lái)承保中國(guó)航天保險(xiǎn)。險(xiǎn)聯(lián)合體來(lái)承保中國(guó)航天保險(xiǎn)。19991999年年5 5月月9 9日，中國(guó)核保險(xiǎn)共同體正式成立。日，中國(guó)核保險(xiǎn)共同體正式成立。v 3 3、復(fù)合保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)v 保險(xiǎn)人以可保利益的部分或全部，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人以可保利益的部分或全部，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額投保相同種類保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)?？傤~不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。v 4 4、重復(fù)保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益

26、、同一風(fēng)險(xiǎn)事故分別與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總事故分別與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。v重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)v同一保險(xiǎn)標(biāo)的同一保險(xiǎn)標(biāo)的v同一保險(xiǎn)事故同一保險(xiǎn)事故v同一保險(xiǎn)期間同一保險(xiǎn)期間v與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)份保險(xiǎn)合同與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)份保險(xiǎn)合同v同一保險(xiǎn)利益同一保險(xiǎn)利益v思考思考: :v不同人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的具有不同的保險(xiǎn)利益但不同人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的具有不同的保險(xiǎn)利益但以同一事故訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同以同一事故訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同, ,是否算重復(fù)保是否算重復(fù)保險(xiǎn)險(xiǎn)案情案情v20002000年年6 6月月1414日，某貨物運(yùn)輸公司為其聘用的日，某

27、貨物運(yùn)輸公司為其聘用的駕駛員向駕駛員向A A保險(xiǎn)公司投保了雇主責(zé)任保險(xiǎn)，雙保險(xiǎn)公司投保了雇主責(zé)任保險(xiǎn)，雙方在保險(xiǎn)單中明確約定以下事項(xiàng)方在保險(xiǎn)單中明確約定以下事項(xiàng)(1)(1)每人死亡每人死亡賠償限額為賠償限額為3030個(gè)月的工資，永久性傷殘每人賠個(gè)月的工資，永久性傷殘每人賠償額為償額為4040個(gè)月工資；暫時(shí)失去工作能力以一年個(gè)月工資；暫時(shí)失去工作能力以一年為期賠償工傷津貼；其中的醫(yī)療費(fèi)用包括掛號(hào)為期賠償工傷津貼；其中的醫(yī)療費(fèi)用包括掛號(hào)費(fèi)、治療費(fèi)、床位費(fèi)等。費(fèi)、治療費(fèi)、床位費(fèi)等。(2)(2)保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)期限：20002000年年8 8月月1 1日到日到20012001年年7 7月月3131日（日

28、（3 3）保費(fèi)一次付清）保費(fèi)一次付清1200012000元。元。v 20012001年年5 5月月6 6日，該運(yùn)輸公司駕駛員喬某駕駛的大卡車日，該運(yùn)輸公司駕駛員喬某駕駛的大卡車趕往北京時(shí)，由于未保持安全間距，于前車發(fā)生嚴(yán)重趕往北京時(shí)，由于未保持安全間距，于前車發(fā)生嚴(yán)重碰撞，致使前車車身部分損毀，駕駛員丁某受輕傷，碰撞，致使前車車身部分損毀，駕駛員丁某受輕傷，喬某自己和其副駕駛員李某則由于卡車玻璃的破碎，喬某自己和其副駕駛員李某則由于卡車玻璃的破碎，眼睛以及胸部處被扎傷。事故發(fā)生后，經(jīng)交警查勘認(rèn)眼睛以及胸部處被扎傷。事故發(fā)生后，經(jīng)交警查勘認(rèn)定，喬某對(duì)該事故負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商由運(yùn)輸公司賠定，喬某對(duì)

29、該事故負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商由運(yùn)輸公司賠償李某相關(guān)費(fèi)用共計(jì)償李某相關(guān)費(fèi)用共計(jì)2056220562元。三方均同意該調(diào)解結(jié)果。元。三方均同意該調(diào)解結(jié)果。運(yùn)輸公司在賠償之后，依據(jù)雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同，向運(yùn)輸公司在賠償之后，依據(jù)雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同，向A A保保險(xiǎn)公司提出險(xiǎn)公司提出2056220562的索賠申請(qǐng)。的索賠申請(qǐng)。A A保險(xiǎn)公司在核陪過(guò)程保險(xiǎn)公司在核陪過(guò)程當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)，該公司在向本保險(xiǎn)公司投了雇主責(zé)任險(xiǎn)外，當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)，該公司在向本保險(xiǎn)公司投了雇主責(zé)任險(xiǎn)外，還向當(dāng)?shù)剡€向當(dāng)?shù)谺 B保險(xiǎn)公司投保了車上人員責(zé)任險(xiǎn)，并獲得保險(xiǎn)公司投保了車上人員責(zé)任險(xiǎn)，并獲得B B公司公司2056220562的足額賠付。的足額賠付。A

30、A公司認(rèn)為該運(yùn)輸行為實(shí)際已公司認(rèn)為該運(yùn)輸行為實(shí)際已構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，決定拒賠。你是如何認(rèn)為？構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，決定拒賠。你是如何認(rèn)為？v雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款雇主責(zé)任保險(xiǎn)條款和和車上人員責(zé)任保險(xiǎn)車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款條款，作為責(zé)任保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的都是運(yùn)輸，作為責(zé)任保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的都是運(yùn)輸公司依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，其保險(xiǎn)利益都公司依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，其保險(xiǎn)利益都是基于雇傭關(guān)系產(chǎn)生的，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍雖然是基于雇傭關(guān)系產(chǎn)生的，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍雖然沒(méi)有完全重合，但本案的交通事故都屬于兩個(gè)沒(méi)有完全重合，但本案的交通事故都屬于兩個(gè)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故。至于重復(fù)保險(xiǎn)其它兩個(gè)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故。至于重復(fù)保險(xiǎn)其它兩個(gè)構(gòu)成條件成

31、條件“數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同”和和“保險(xiǎn)期間有重保險(xiǎn)期間有重合合” ” ，顯而易見(jiàn)，本案也是符合的。所以，顯而易見(jiàn)，本案也是符合的。所以，本案屬于重復(fù)保險(xiǎn)合同是毫無(wú)疑問(wèn)的，法院的本案屬于重復(fù)保險(xiǎn)合同是毫無(wú)疑問(wèn)的，法院的意見(jiàn)是正確的。意見(jiàn)是正確的。 共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)v共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)區(qū)別共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)區(qū)別: :v反映保險(xiǎn)關(guān)系不同反映保險(xiǎn)關(guān)系不同v風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡绞讲煌L(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偡绞讲煌瑅思考：思考：v 共同保險(xiǎn)與復(fù)合保險(xiǎn)的區(qū)別共同保險(xiǎn)與復(fù)合保險(xiǎn)的區(qū)別（四）給付方式（四）給付方式 v定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn) v保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定

32、一定數(shù)額的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保一定數(shù)額的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額v1 1、 定額保險(xiǎn)與利益保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)與利益保險(xiǎn)v2 2、 現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)v三、保險(xiǎn)政策三、保險(xiǎn)政策v四、立法形式四、立法形式 v( (一一) ) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)v 我國(guó)，前蘇聯(lián)，我國(guó)臺(tái)灣省等采用類似規(guī)定我國(guó)，前蘇聯(lián)，我國(guó)臺(tái)灣省等采用類似規(guī)定（二）損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)（二）損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn) 此種分類方法源于德國(guó)，曾在日本得到廣泛應(yīng)此種分類方法源于德國(guó)，曾在日本得到廣泛應(yīng)用。用。 （四）財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn)（四）財(cái)產(chǎn)、意

33、外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn) 這種分類標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)在美國(guó)各州保險(xiǎn)立法所采用。這種分類標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)在美國(guó)各州保險(xiǎn)立法所采用。 五、經(jīng)濟(jì)因素五、經(jīng)濟(jì)因素（一）企業(yè)保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)（一）企業(yè)保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn) （二）團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)（二）團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn) （三）收入保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)（三）收入保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn) Chapter 4 Classification of Insurance第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類按照保險(xiǎn)保障對(duì)象分按照保險(xiǎn)保障對(duì)象分類，商業(yè)保險(xiǎn)可分為：類，商業(yè)保險(xiǎn)可分為：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（Property Insurance)2.責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（Liability I

34、nsurance）3.信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)（Credit Insurance）保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)（BondsBonds）4.人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)（Personal Insurance)第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的、因保險(xiǎn)事故財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的、因保險(xiǎn)事故的發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失，以金錢或?qū)嵨镞M(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。的發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失，以金錢或?qū)嵨镞M(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。（一）火災(zāi)保險(xiǎn)（一）火災(zāi)保險(xiǎn) 以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保

35、險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事故損失的保益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事故損失的保險(xiǎn)。險(xiǎn)。 （二）海上保險(xiǎn)（二）海上保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因海上風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失負(fù)賠償責(zé)任保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因海上風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。的保險(xiǎn)。 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 （三）汽車保險(xiǎn)（三）汽車保險(xiǎn) 汽車保險(xiǎn)的內(nèi)容包括汽車損失保險(xiǎn)和汽車責(zé)任保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)的內(nèi)容包括汽車損失保險(xiǎn)和汽車責(zé)任保險(xiǎn)。（四）航空保險(xiǎn)（四）航空保險(xiǎn) 航空保險(xiǎn)的保障范圍包括一切與航空有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。航空保險(xiǎn)的保障范圍包括一切與航空有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。 （五）工程保險(xiǎn)（五）工程保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)指對(duì)進(jìn)行中的建筑工程項(xiàng)目、安

36、裝工程項(xiàng)目及工工程保險(xiǎn)指對(duì)進(jìn)行中的建筑工程項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目及工程運(yùn)行中的機(jī)器設(shè)備等面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。程運(yùn)行中的機(jī)器設(shè)備等面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類（六）利潤(rùn)損失保險(xiǎn)（六）利潤(rùn)損失保險(xiǎn) 利潤(rùn)損失保險(xiǎn)是對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不承保的間接后果的利潤(rùn)損失保險(xiǎn)是對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不承保的間接后果的損失提供損失補(bǔ)償。損失提供損失補(bǔ)償。（七）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（七）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)其在生長(zhǎng)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)其在生長(zhǎng)、哺育、成長(zhǎng)過(guò)程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失哺育、成長(zhǎng)過(guò)程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提供損失補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。提供損失補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 二、人身保險(xiǎn)二、人身保險(xiǎn) 人