我國黃金市場現(xiàn)狀及業(yè)務管理知識分析介紹

1、我國黃金市場現(xiàn)狀及我行黃金業(yè)務產(chǎn)品介紹我國黃金市場現(xiàn)狀及我行黃金業(yè)務產(chǎn)品介紹二一一年八月資金總部 成紅軍我國黃金市場現(xiàn)狀及我行黃金業(yè)務產(chǎn)品介紹我國黃金市場現(xiàn)狀及我行黃金業(yè)務產(chǎn)品介紹一、我國黃金市場現(xiàn)狀 近幾年來，隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，國強民富的喜人成就為我國黃金市場發(fā)展提供了黃金般的戰(zhàn)略機遇，總體而言，我國黃金市場發(fā)展呈現(xiàn)以下幾個特點：1、市場規(guī)模進一步擴大 隨著我國經(jīng)濟和金融市場不斷發(fā)展，中國已成為世界第一大黃金生產(chǎn)國、第二大黃金消費國，2011年更有可能超過印度成為全球第一大黃金消費國。 一、我國黃金市場現(xiàn)狀 2、客戶以消費為主，逐漸向投資轉變 目前，中國的黃金消費以珠寶首飾用金為主

2、，但是作為一種投資品種，黃金由于其價值相對穩(wěn)定，是比較理想的避險工具，尤其是近幾年全球經(jīng)濟出現(xiàn)較大波動，股市等投資市場風險加大，越來越多的投資者通過購買黃金來規(guī)避金融風險，下圖為上海黃金交易所歷年交易量比較： 上圖可以看出，個人投資者的交易量占比逐年提高，黃金白銀已成為老百姓繼股票、債券、外匯和房地產(chǎn)投資之后又一種熱門投資品種。3、市場產(chǎn)品供給增加、品種呈現(xiàn)多樣化 目前市場上的黃金產(chǎn)品包括首飾黃金、紀念金幣、投資金條、銀行紙黃金、上海黃金交易所現(xiàn)貨黃金及黃金延期交收產(chǎn)品、黃金期貨、期權等類別，每一大類產(chǎn)品中仍有多種細化產(chǎn)品。 二、商業(yè)銀行黃金業(yè)務分類代客業(yè)務：是指銀行以做市商身份推出的、自主定

3、價、自主平盤的貴金屬業(yè)務。 代理業(yè)務：是指銀行以經(jīng)紀商身份，代理第三方的貴金屬交易產(chǎn)品 。自營業(yè)務：是指銀行以交易商身份參與國內、國際貴金屬市場各類貴金屬產(chǎn)品交易業(yè)務 。融資租賃業(yè)務：是指商業(yè)銀行推出的一系列與黃金有關的投融資業(yè)務 。進出口業(yè)務：是指商業(yè)銀行在人民銀行批準的額度范圍內，參與黃金進出口業(yè)務。 二、商業(yè)銀行黃金業(yè)務分類貴金屬業(yè)務代客業(yè)務代理業(yè)務自營業(yè)務融資租賃業(yè)務進出口業(yè)務代客紙黃金貴金屬定投貴金屬遠期貴金屬期權貴金屬理財產(chǎn)品品牌金銷售代理金交所產(chǎn)品金交所自營黃金期貨自營國際市場自營黃金租賃同業(yè)拆借質押貸款三、我行黃金業(yè)務介紹1、 我行貴金屬業(yè)務資質：2002年，獲得上海黃金交易所

4、首批金融類會員資格2008年，獲得上海黃金交易所資金清算銀行資格2009年，獲準開展國際黃金業(yè)務2010年，獲得上海期貨交易所自營類會員資格 2、業(yè)務發(fā)展思路：立足穩(wěn)健運營和穩(wěn)步發(fā)展，以客戶需求為中心，以市場發(fā)展為導向，通過自營交易業(yè)務樹立市場形象，穩(wěn)步開展貴金屬代理經(jīng)紀業(yè)務和代客投資業(yè)務，提升貴金屬產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)和產(chǎn)品定價能力，通過差異化競爭不斷推出滿足客戶需求的貴金屬產(chǎn)品，最終將我行打造成貴金屬產(chǎn)品線豐富、服務功能完備、經(jīng)營機制健全的貴金屬專業(yè)銀行。三、我行黃金業(yè)務介紹 代理業(yè)務 我行于2009年11月推出了以“浦發(fā)金”為品牌的代理上海黃金交易所個人（法人）黃金業(yè)務，客戶可通過柜臺、網(wǎng)上銀行

5、、電話銀行及手機銀行買賣金交所各交易品種，業(yè)務開展以來，代理交易規(guī)模及客戶構成如下： 三、我行黃金業(yè)務介紹代理業(yè)務 為提高我行代理金交所貴金屬業(yè)務的服務質量、滿足客戶的不同需求，總行制定了從“投資入門手冊”到“即時交易指導”在內的一整套客戶服務方案，具體如下：編制“浦發(fā)金”貴金屬延期業(yè)務投資手冊。該手冊內容含基礎概念、入市準備、交易操作、風險控制等基礎性內容，同時還引入了交易策略、常見技術形態(tài)等中級內容，對于初次接觸保證金交易的客戶具有入門指導、概念普及作用。 開發(fā)功能完備的行情資訊終端。該行情資訊終端軟件是我行免費向客戶提供的集行情瀏覽、輔助分析、即時策略于一體的貴金屬資訊軟件。推出“浦發(fā)金

6、金典”為品牌的交流群。在線交流群是我行推出的最具特色的代理貴金屬交易業(yè)務服務之一，目的在于向我行簽約客戶提供一個交易指導、學習交流的平臺。目前采用QQ群方式，隨著參與客戶數(shù)的不斷增長，該服務將主要面對具有一定交易量及活躍度高的VIP客戶。三、我行黃金業(yè)務介紹租賃業(yè)務 黃金租賃是指產(chǎn)金、用金企業(yè)以租賃方式向我行租用實物黃金，到期后歸還等量、成色相同的實物黃金，并按期以人民幣支付租賃費用的業(yè)務模式?？蛻魮碛悬S金租賃期間的處置權，我行則可以根據(jù)自身風險管理的需要收取一定比率的保證金。作為一種新興的借貸形式，黃金租賃業(yè)務能有效提升銀行對客戶的服務水平，豐富銀行中間業(yè)務收入來源。l業(yè)務特點：相對信貸來講

7、，黃金租賃業(yè)務是一種低成本獲取實物黃金的有效手段；屬于經(jīng)營性租賃，不在資產(chǎn)負債表反映，便于企業(yè)進行財務籌劃；是一種價格管理的工具，可順應價格趨勢實現(xiàn)“低買高賣”，有效降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)避險保值。 三、我行黃金業(yè)務介紹租賃業(yè)務 l業(yè)務優(yōu)勢：租賃期限靈活。期限多為半年、一年不等，還可根據(jù)市場情況選擇續(xù)租或提前歸還；租賃費率較低。租賃費率一般低于同期銀行貸款基準利率，大大降低了企業(yè)的財務費用支出；手續(xù)簡捷便利。客戶在我行建立授信額度，在額度內客戶與我行簽署黃金租賃框架協(xié)議，企業(yè)在框架協(xié)議期內可依據(jù)交易協(xié)議分次租賃黃金。交易協(xié)議簽署后，T+1日內即可通過上海黃金交易所系統(tǒng)實現(xiàn)黃金租借貨權的轉移；服務系

8、統(tǒng)全面。除了租賃業(yè)務本身，我行還可以為用金、產(chǎn)金企業(yè)提供資金清算、代理法人黃金買賣、實物黃金代理銷售業(yè)務等多項服務。三、我行黃金業(yè)務介紹租賃業(yè)務 l業(yè)務流程：l業(yè)務進展： 我行于2002年12月4日與上海老鳳祥珠寶有限公司開展了國內第一筆黃金租賃業(yè)務，今年上半年又在福州分行、上海分行進行試點推廣，截至2011年5月底，我行已為上海分行、福州分行的客戶提供了4筆黃金租賃業(yè)務服務，累計租出黃金197公斤，市值合計5950.1萬元，租期為3個月、6個月不等。業(yè)務受理黃金歸還審查審批簽署框架協(xié)議簽署交易協(xié)議貨權轉移三、我行黃金業(yè)務介紹資金清算業(yè)務 我行于2008年獲得上海黃金交易所資金清算銀行資格，可

9、全面代理清算上海黃金交易所各類會員資金，業(yè)務開展以來，我行資金清算規(guī)模逐步擴大，并獲得上海黃金交易所“2010年度資金清算工作優(yōu)秀銀行”稱號。三、我行黃金業(yè)務介紹資金清算業(yè)務 l業(yè)務優(yōu)勢：實現(xiàn)柜面、網(wǎng)上銀行多賬戶資金劃轉方式，客戶資金可實時到賬，實效性高；我行自主開發(fā)的資金清算管理系統(tǒng)運行穩(wěn)定，雙機熱備、專人負責系統(tǒng)監(jiān)控；完善的應急保障體系，保證客戶特殊狀態(tài)下的資金劃轉效率；簡便的開戶簽約流程。三、浦發(fā)銀行黃金業(yè)務介紹 實物貴金屬代銷業(yè)務 實物貴金屬代銷業(yè)務是指我行代理除上海黃金交易所外的第三方公司自行設計的、經(jīng)過專業(yè)機構認證的金/銀條、金/銀章等貴金屬制品，從產(chǎn)品類型上主要分為以投資為主的投

10、資性金條和收藏為主的藝術性貴金屬制品。 l 業(yè)務特點：客戶以保值、增值為主，買入并長期持有。我行收入來源為代理手續(xù)費收入。l業(yè)務優(yōu)勢：分投資性金條、藝術性黃金制品兩大類，產(chǎn)品系列全面?？蛻艨赏ㄟ^我行柜臺買入，當天可提貨，購買手續(xù)簡便。 獨立的專業(yè)機構認證，可確保質量。l 業(yè)務流程：客戶填寫購買申請單柜臺審核柜臺扣款客戶實物提取 我行貴金屬自營交易業(yè)務自2008年正式開展以來，秉承穩(wěn)健經(jīng)營投資風格，貴金屬業(yè)務開展三年來，投資收益實現(xiàn)穩(wěn)步增長。 1、上海黃金交易所自營業(yè)務。連續(xù)三年，我行貴金屬自營交易規(guī)模名列25家銀行類會員前五，2009年、2010年連續(xù)二年獲上海黃金交易所優(yōu)秀會員資格，具體交易

11、規(guī)模如下：三、我行貴金屬業(yè)務開展情況 自營交易業(yè)務 2、國際市場黃金交易業(yè)務。為促進我行黃金業(yè)務向縱深發(fā)展、提升我行在國內外黃金市場上的競爭力，2010年3月份我行正式開展了國際市場黃金交易業(yè)務，交易對手均為國際知名大銀行，如花旗銀行、匯豐銀行、巴克萊銀行、德意志銀行等，業(yè)務開展以來，交易規(guī)模逐步擴大，具體如下：三、我行貴金屬業(yè)務開展情況 自營交易業(yè)務 3、黃金期貨交易業(yè)務。為進一步提高我行黃金業(yè)務投資盈利能力和風險對沖能力，我行于今年5月份正式開展了黃金期貨業(yè)務，具體交易規(guī)模如下：三、我行貴金屬業(yè)務開展情況 自營交易業(yè)務：四、下一步我行黃金業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 雙向代客紙黃金紙白銀業(yè)務 該業(yè)務是指我

12、行以做市商的身份為客戶提供連續(xù)24小時的以人民幣和美元雙邊報價的交易型黃金交易產(chǎn)品，客戶可以做多，也可做空 。l代客紙黃金紙白銀業(yè)務與金交所代理業(yè)務比較：產(chǎn)品交易機制交易單位客戶類型代理實物金10小時實盤交易100克 以保值為目的，買入并長期持有。風險偏好低。代客紙黃金24小時實盤交易10克、1盎司 以投資交易為目的，獲取黃金波動價差收益，風險偏好適中。代理黃金延期10小時保證金交易1000克 以投機為目的，以小博大，采用保證金杠桿交易，風險偏好激進。四、下一步我行黃金業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 雙向代客紙黃金紙白銀業(yè)務l代客紙黃金紙白銀業(yè)務與金交所代理業(yè)務交易量比較： 目前，同業(yè)中開展雙向代客紙黃金紙白銀

13、業(yè)務的銀行僅中國銀行一家，而代理金交所貴金屬產(chǎn)品各商業(yè)銀行都紛紛開展，市場已進入白熱化競爭階段，因此我行需通過差異化的競爭，盡快推出雙向代客紙黃金紙白銀業(yè)務，可進一步增加我行貴金屬中間業(yè)務收入。四、下一步我行黃金業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 自主定價品牌金銷售業(yè)務 為滿足客戶對藝術類實物黃金收藏的需要，我行將推出一系列自主定價的設計精美、做工精良、具有紀念意義和收藏價值高品牌金實物產(chǎn)品。四、下一步我行黃金業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 黃金質押貸款業(yè)務、同業(yè)拆借業(yè)務 為滿足投資者的黃金融資需求，我行將推出以客戶持有的上海黃金交易標準金錠為質押物，向其提供短期貸款；為積極拓展銀行間市場黃金業(yè)務，我行將積極開展與銀行同業(yè)黃金拆借業(yè)務，以此滿足我行對實物黃金的流動性管理需求。四、下一步我行黃金業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 黃金定投業(yè)務 從國外成熟市場經(jīng)驗來看，定投業(yè)務以交易資金起點低、有效規(guī)避市場價格波動風險等優(yōu)勢，越來越受