關于籌建農(nóng)村商業(yè)銀行籌建申請書

1、關于籌建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份的請示中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會：根據(jù)國務院領導對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于進一步深化××區(qū)農(nóng)村信用社改革有關事項的請示的批示精神，經(jīng)×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱××聯(lián)社）和××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱××市聯(lián)社）兩社社員（代表）大會表決，由××聯(lián)社和××市聯(lián)社合并組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份（以下簡稱××銀行）。現(xiàn)就籌建有關事項請示如下：一、擬設立機構的

2、基本情況（一）機構性質(zhì)××銀行是依照中華人民共和國公司法設立的具有獨立法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構。（二）組織形式××銀行是符合中華人民共和國公司法規(guī)定的股份。（三）機構名稱中文名稱：××農(nóng)村商業(yè)銀行股份中文簡稱：××銀行英文名稱：×××× Rural Commercial Bank CO., Ltd.英文縮寫：×××× Bank或×××× Bank（四）業(yè)務范圍已開辦業(yè)務：1.吸收公眾存款；2

3、.發(fā)放短期、中期及長期貸款；3.辦理國內(nèi)結算； 4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5.代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；6.買賣政府債券、金融債券； 7.從事同業(yè)拆借；8.從事銀行卡業(yè)務； 9.代理收付款項及受托代辦保險業(yè)務； 10.提供保管箱服務業(yè)務；11.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。擬開辦業(yè)務：1.辦理國外結算；2.發(fā)行金融債券； 3.買賣、代理買賣外匯； 4.提供信用證服務及擔保；5.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。（五）擬注冊資本人民幣××億元。（六）機構住所×××××市×

4、×區(qū)××街××號 ：二、××聯(lián)社和××市聯(lián)社情況××聯(lián)社是由全區(qū)××家市、縣（區(qū)）聯(lián)社（信用社）投資入股組建的省級聯(lián)社，具有獨立的法人資格，由×××人民政府（以下簡稱××政府）授權，對全區(qū)××家市、縣（區(qū)）聯(lián)社（信用社）行使“管理、指導、協(xié)調(diào)、服務”職能，設有辦公室、人力資源部等××個部門。××市聯(lián)社內(nèi)設××個職能部室，現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點

5、15;×個，員工××人。根據(jù)中介機構資產(chǎn)評估結果，截至××年12月31日，××聯(lián)社和××市聯(lián)社合并資產(chǎn)總額××萬元，負債總額××萬元，所有者權益××萬元,當年實現(xiàn)凈利潤××萬元，經(jīng)營利潤××萬元。資本充足率××%，核心資本充足率××%，貸款損失準備充足率××%。三、籌建前期準備工作情況根據(jù)國務院同意×××人民政府關于進

6、一步深化農(nóng)村信用社改革的工作思路和產(chǎn)權改革方案精神，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部關于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引的通知（銀監(jiān)合61號，以下簡稱工作指引）文件要求，主要完成了以下籌建前期準備工作：（一）取得了××政府的支持。××政府高度重視××銀行的組建工作，于××年××月××日以××辦發(fā) 號文件批準成立了××銀行組建工作領導小組（以下簡稱領導小組）。 年 月，&#

7、215;×政府召開會議，確定出資××億元，由×××金融管理辦公室（以下簡稱××金融辦）通過××××投資集團（以下簡稱××公司）收購××市聯(lián)社的不良資產(chǎn)，資金來源系××政府出售西北證券國有法人股所得，該筆資金存放于××金融辦。××公司是××政府投、融資的重要平臺，注冊資本××億元。 年 月 日，××金融辦代表×

8、×政府與××公司簽定委托代理收購不良資產(chǎn)合同書后，××公司與××市聯(lián)社簽訂了不良資產(chǎn)收購協(xié)議和不良資產(chǎn)托管合同；同時，××金融辦出具收購不良資產(chǎn)承諾書，承諾“上述××億元資金系我方通過××公司無償提供，我方出資收購××市聯(lián)社不良資產(chǎn)的相關事項無任何其他附加條件”。 ××公司作為被委托方，也書面承諾“上述××億元資金系我公司無償提供；我公司出資收購××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良資產(chǎn)的相關事項無

9、任何附加協(xié)議及其他附加條件”。 年 月 日，××金融辦將×× 億元資金劃轉(zhuǎn)至××公司在××市聯(lián)社開立的專用賬戶。××市聯(lián)社根據(jù)不良資產(chǎn)收購協(xié)議，將此筆資金全部用于置換不良資產(chǎn)。（二）成立了××銀行籌建工作小組。經(jīng)領導小組批準，成立××銀行籌建工作小組（以下簡稱籌建工作小組）?；I建工作小組在領導小組領導下，具體負責××銀行籌建和開業(yè)的各項準備工作。（三）在充分論證的基礎上擬定了關于組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份的可行性研究報

10、告，并制定了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份籌建工作方案，具體安排部署籌建各項工作。（四）履行了組建××銀行的相關法律程序。組織召開了××聯(lián)社和××市聯(lián)社社員（代表）大會，分別審議并表決通過了關于同意××聯(lián)社和××市聯(lián)社在合并的基礎上引入新的發(fā)起人設立××銀行的決議和向籌建工作小組授權的決議，通過了清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估和凈資產(chǎn)分配工作方案、清產(chǎn)核資評估基準日至開業(yè)期間經(jīng)營成果的處置意見、原社員股份處置方案、××政府出資購買不良貸款的方案等，并進行

11、了律師見證，出具了法律意見書。（五）制定了募股方案，并組織簽訂了發(fā)起人協(xié)議書。籌建工作小組根據(jù)中介機構出具的清產(chǎn)核資及資產(chǎn)評估結果，制定了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份征集發(fā)起人說明書，按照公正、透明的原則，征集新的發(fā)起人，并組織符合法定條件的發(fā)起人在自愿的基礎上簽訂了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份發(fā)起人協(xié)議書。四、××聯(lián)社、××市聯(lián)社清產(chǎn)核資及驗收整改情況（一）清產(chǎn)核資情況籌建工作小組聘請了北京興華會計師事務所有限責任公司、北京正義會計師事務所有限責任公司，以 年 月 日為基準日，按照工作指引的要求和清產(chǎn)核資程序，對×&#

12、215;聯(lián)社、××市聯(lián)社進行了清產(chǎn)核資工作；此項工作自 年 月 日開始至 月 日結束，中介機構出具了清產(chǎn)核資報告和資產(chǎn)評估報告。經(jīng)中介機構清產(chǎn)核資及整體資產(chǎn)評估：截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社合計資產(chǎn)總額為××萬元，其中：信貸資產(chǎn)總額××萬元（含貼現(xiàn)，下同），不良貸款××萬元，不良貸款占比××%；負債總額××萬元；所有者權益××萬元，其中股本金為××萬元。（二）清產(chǎn)核資工作的檢查驗收情況&

13、#215;×聯(lián)社、××市聯(lián)社清產(chǎn)核資工作全面完成后，籌建工作小組進行了復查，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會××監(jiān)管局（以下簡稱××銀監(jiān)局）提出了驗收申請。××銀監(jiān)局根據(jù)有關規(guī)定要求，對中介機構的清產(chǎn)核資工作進行了檢查、驗收，認為××聯(lián)社、××市聯(lián)社清產(chǎn)核資的相關方案符合要求，中介機構資質(zhì)符合規(guī)定，清產(chǎn)核資結果真實，清產(chǎn)核資報告內(nèi)容表述完整、數(shù)據(jù)準確；同時也指出了清產(chǎn)核資工作中存在的問題，提出了整改建議，并分別出具了關于下發(fā)驗收意見書的通知（×銀監(jiān)發(fā) 號）。（

14、三）對清產(chǎn)核資檢查驗收中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況1針對信貸資產(chǎn)風險分類依據(jù)應用有誤的問題，中介機構已按正確的分類依據(jù)對信貸資產(chǎn)風險分類進行了核查，重新核定損失，并重新確認了凈資產(chǎn)。2針對個別信貸資產(chǎn)風險分類不準確的問題，中介機構在核實后將×銀監(jiān)發(fā) 號文件中指出的 萬元貸款形態(tài)由正常類調(diào)整為次級類，并按規(guī)定比例調(diào)增呆賬準備、調(diào)減凈資產(chǎn)。3針對在貸款評估時將基準日后處置的不良貸款納入調(diào)整事項的問題，中介機構在核實后已整改，一是調(diào)整貸款的評估方式和方法，對基準日后收回或處置的不良貸款只做披露不做賬務調(diào)整。二是整改后將已調(diào)整的呆賬準備的凈資產(chǎn)全部予以調(diào)回。 中介機構在落實所有整改項目后，又重新調(diào)整

15、、補充和完善了相關報告，××銀監(jiān)局對整改情況進行了驗收確認。（四）凈資產(chǎn)確認及處置情況根據(jù)中介機構整體資產(chǎn)評估報告和凈資產(chǎn)確認書，××聯(lián)社和××市聯(lián)社合并資產(chǎn)總額××萬元；負債總額 萬元；凈資產(chǎn)××萬元，其中：原社員股金××萬元。××聯(lián)社凈資產(chǎn)評估值為××萬元，其中股本金××萬元，可供股東分配的凈資產(chǎn)為××萬元，全部量化折算到原股金增值，待××銀行籌建獲批后，將原基層社員社股金

16、××萬元及量化折算增值部分及時歸還原社員社。××市聯(lián)社凈資產(chǎn)評估值為××萬元，按股本 : 留下原股金××萬元并提取一般準備××萬元后，可供股東分配的凈資產(chǎn)為××萬元。以清產(chǎn)核資基準日的股本金××萬元作為凈資產(chǎn)量化的基數(shù)，全部按每股 : 元量化折算，原股金量化折算后，股金總額為××萬元。其中，××名股東自愿將按增值后的股份××萬股，全部轉(zhuǎn)作××銀行的股本；剩余×

17、5;名暫時無法確認身份的股東，按照規(guī)定將其增值后的股份××萬元，暫放“其他應付款”，待股東身份落實后再作進一步處理。清產(chǎn)核資基準日至股金清理截止日期間，由于規(guī)范股金，××市聯(lián)社××名原股東中有××名擴股共計××萬元，對此部分股份，不進行增值，只按 : 的比例自愿轉(zhuǎn)為××銀行股份。上述××市聯(lián)社原股金經(jīng)量化增值后自愿轉(zhuǎn)為××銀行的股份共計××萬股。五、發(fā)起人基本情況及其出資比例根據(jù)××農(nóng)村商業(yè)銀行股

18、份征集發(fā)起人說明書，經(jīng)過預先登記、資格審查、簽訂發(fā)起人協(xié)議書等程序，共有××家單位、自然人及××市聯(lián)社原社員股東代表簽署了××農(nóng)村商業(yè)銀行股份發(fā)起人協(xié)議書；發(fā)起人認購股本總額為××億股。××市聯(lián)社××名原社員股東轉(zhuǎn)股××萬股，占總股本××%；××名新認購股份的投資者持股××萬股，占總股本××%。新認購股份的投資者中，××戶企業(yè)法人為原社員股東，追加認購股份&

19、#215;×萬股；××戶新增企業(yè)法人股東認購股份××萬股；××名新增自然人股東認購股份××萬股。發(fā)起人構成中，企業(yè)法人發(fā)起人持股××萬股，占總股本的××%，自然人發(fā)起人持股××萬股，占總股本的××%，其中職工自然人持股××萬股，占擬設××銀行總股本的××%，符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村合作金融機構行政許可事項實施辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會年第3號令，以下簡稱3

20、號令）中“職工自然人合計投資入股比例不得超過 %”的規(guī)定。按照發(fā)起人協(xié)議，新認購股份的××名發(fā)起人認購股份資金共計××萬元，其中××萬元轉(zhuǎn)入××銀行股份，其余××萬元轉(zhuǎn)入××銀行資本公積。發(fā)起人資質(zhì)均符合3號令中農(nóng)村商業(yè)銀行“發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十一條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條規(guī)定”、“單個自然人投資入股比例不得超過 ”及“單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過 %?！钡囊?guī)定。六、××銀行符合設立農(nóng)村商業(yè)銀行的條件（一）

21、不良貸款及占比情況經(jīng)中介機構資產(chǎn)評估，截至 年 月 日,××聯(lián)社、××市聯(lián)社信貸資產(chǎn)總額為××萬元，其中：正常類貸款××萬元，關注類貸款××萬元，次級類貸款××萬元，可疑類貸款××萬元，損失類貸款××萬元。不良貸款余額為××萬元，不良貸款率為××%。截至 年 月 日，考慮××政府出資××億元置換不良資產(chǎn)后，××聯(lián)社、××

22、;市聯(lián)社不良貸款余額××萬元，不良貸款率為××%，符合3號令中農(nóng)村商業(yè)銀行設立前“不良貸款比率（五級分類）低于 %”的規(guī)定。（二）資本充足率情況經(jīng)中介機構資產(chǎn)評估，截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社核心資本凈額為××萬元（已剔除 家市、縣（區(qū)）聯(lián)社投資入股的××萬元及其量化增值部分，下同），資本凈額為××萬元，加權風險資產(chǎn)××萬元，核心資本充足率為××%，資本充足率為××%。截至 年 月 日（

23、××政府出資××億元置換不良資產(chǎn)后），考慮此次募集股本工作完成后的經(jīng)營狀況，××聯(lián)社、××市聯(lián)社核心資本凈額為××萬元，資本凈額為××萬元，加權風險資產(chǎn)××萬元，核心資本充足率為××%，資本充足率為××%。符合農(nóng)村商業(yè)銀行設立前“核心資本充足率不低于6%，資本充足率不低于10%”的規(guī)定。（三）專項準備金計提情況經(jīng)中介機構資產(chǎn)評估，截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社信貸資產(chǎn)總

24、額××萬元，累計應計提貸款損失準備××萬元，實際已累計計提××萬元(調(diào)整后)，貸款損失準備充足率100%。截至 年 月 日（××政府出資××億元置換不良資產(chǎn)后），貸款損失準備充足率為××%。（四）所有者權益大于股本經(jīng)中介機構資產(chǎn)評估，截至 年 月 日，××聯(lián)社、××市聯(lián)社所有者權益總額××萬元，其中：股本金××萬元，資本公積××萬元，盈余公積××萬元，一般準

25、備××億元，未分配利潤××萬元，符合3號令中“所有者權益大于股本”的規(guī)定。（五）基本結論綜上所述，擬設××銀行的注冊資本、核心資本充足率、資本充足率、不良貸款占比及發(fā)起人資格和出資比例、所有者權益大于股本等指標均符合3號令中有關設立農(nóng)村商業(yè)銀行的準入指標，達到發(fā)起設立農(nóng)村商業(yè)銀行的條件。同時，根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行的設立要求，有能夠滿足崗位所需、具備專業(yè)資格和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；有健全的組織機構和管理制度；有符合安全防范要求的營業(yè)場所和與業(yè)務有關的其它設施； 以上的從業(yè)人員具有一年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗。截止目前，××

26、;銀行籌建工作小組已按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令年第3號）和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部關于印發(fā)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引的通知（銀監(jiān)合 號）的規(guī)定完成了籌建××銀行的前期準備工作，符合農(nóng)村商業(yè)銀行的準入標準，現(xiàn)提出籌建請示。妥否，請批示。附件：1關于組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份的可行性研究報告2××農(nóng)村商業(yè)銀行股份籌建工作方案 附：×××政府出資購買不良資產(chǎn)相關資料及組建后

27、5;×銀行與轄內(nèi)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的關系3×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社、××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員（代表）大會決議及法律意見書（1）×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社第二屆社員大會第六次會議決議（2）關于×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社第二屆社員大會第六次會議的法律意見書（3）××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第一屆社員代表大會第六次會議決議（4）關于××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社第一屆社員代表大會第六次會議的法律意見書4××農(nóng)村商業(yè)銀行股份征集發(fā)起人說明書5

28、15;×農(nóng)村商業(yè)銀行股份發(fā)起人協(xié)議書（1）企業(yè)法人發(fā)起人名錄（2）最大十戶自然人股東名錄（3）自然人發(fā)起人分類匯總表（4）企業(yè)法人有權機構同意向××農(nóng)村商業(yè)銀行股份出資入股的決議、營業(yè)執(zhí)照復印件或其它有效證明文件（5）法人機構入股情況書面聲明和不發(fā)生違規(guī)關聯(lián)交易等方面的聲明6關于成立××農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作小組的通知及籌建工作小組成員簡歷7組建××農(nóng)村商業(yè)銀行股份清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案8×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社、××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資報告及中介機構資質(zhì)證明（1）×××農(nóng)村信用社聯(lián)合社、××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社兩家匯總清產(chǎn)核資報告及中介機構資質(zhì)證明（2）×××農(nóng)村信用社聯(lián)