筆記重點(diǎn) - 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試

1、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試重點(diǎn)一、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)（一）風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理1風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的含義；風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素；風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)；風(fēng)險(xiǎn)的特征。2風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變；風(fēng)險(xiǎn)管理的程序；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)；風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。（二）保險(xiǎn)概述1保險(xiǎn)的要素與特征保險(xiǎn)的定義；保險(xiǎn)的要素；保險(xiǎn)的特征；保險(xiǎn)與相似制度的比較。2保險(xiǎn)的分類(lèi)按照實(shí)施方式分類(lèi)；按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)；按照承保方式分類(lèi)。3 保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障功能；資金融通功能；社會(huì)管理功能。4保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展保險(xiǎn)的歷史沿革；中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景。（三）保險(xiǎn)合同1保險(xiǎn)合同的特征與種類(lèi)保險(xiǎn)合同的定義；保險(xiǎn)合同的特征；保險(xiǎn)合同的種類(lèi)。2保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的主體；保險(xiǎn)

2、合同的客體；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。3保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立；保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成；保險(xiǎn)合同的效力。4保險(xiǎn)合同的履行投保人義務(wù)的履行；保險(xiǎn)人義務(wù)的履行。5保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止保險(xiǎn)合同的變更；保險(xiǎn)合同的中止；保險(xiǎn)合同的終止。6保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同條款的解釋；保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式。（四）保險(xiǎn)基本原則1 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則的含義；規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因；最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容；違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果。2保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益及其確立條件；保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義；保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用。3損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則及其意義；影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?；損

3、失補(bǔ)償原則的派生原則；損失補(bǔ)償原則的例外情況。4近因原則近因及近因原則；近因原則的應(yīng)用。（五）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)1保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售的含義；保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)；保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道。2保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保的含義；保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保；人壽保險(xiǎn)的核保。3保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠的含義；保險(xiǎn)理賠的基本原則；保險(xiǎn)理賠的流程。4保險(xiǎn)客戶服務(wù)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義；保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容；人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容。（六）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)。2企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與

4、保險(xiǎn)價(jià)值；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。3家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。4機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待。5國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率；國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理。6責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)及其特征；責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)。7信用（保證）

5、保險(xiǎn)信用（保證）保險(xiǎn)及其特征；信用保險(xiǎn)的主要種類(lèi)；保證保險(xiǎn)的種類(lèi)。8農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)。（七）人身保險(xiǎn)1人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)的定義；人身保險(xiǎn)的特征；人身保險(xiǎn)的種類(lèi)。2人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)；人壽保險(xiǎn)合同的常用條款；人壽保險(xiǎn)的定價(jià)。3人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)的含義；人身意外傷害保險(xiǎn)的特征；人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析；人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容；人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類(lèi)。4 健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)及其特征；健康保險(xiǎn)的種類(lèi)。（八）保險(xiǎn)代理人1保險(xiǎn)代理人概述保險(xiǎn)代理人的含義; 保險(xiǎn)代理人的法律特征；保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)；保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別；保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員從業(yè)

6、資格和執(zhí)業(yè)資格管理。2保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。（九）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員職業(yè)道德1職業(yè)道德概述職業(yè)道德的含義；職業(yè)道德的特征。2保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員職業(yè)道德守法遵規(guī)；誠(chéng)實(shí)信用；專業(yè)勝任；客戶至上；勤勉盡責(zé)；公平競(jìng)爭(zhēng)；保守秘密。二、相關(guān)法規(guī)（一）中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法1保險(xiǎn)法概述保險(xiǎn)法的立法目的；保險(xiǎn)法的適用范圍；保險(xiǎn)法的立法原則。2保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定；人身保險(xiǎn)合同；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。3保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的組織形式與組織機(jī)構(gòu)；設(shè)立保險(xiǎn)公司的條件與審批程序；保險(xiǎn)公司的變更、解散、撤消與破產(chǎn)；壽險(xiǎn)公司依法撤消與破產(chǎn)的特殊處理。4保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍；保險(xiǎn)公司的各種準(zhǔn)備金及其

7、提?。槐ｋU(xiǎn)公司的最低償付能力；保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用。5保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人的資格與營(yíng)業(yè)資格的取得；保險(xiǎn)代理人的責(zé)任；保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)規(guī)則。6保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理保險(xiǎn)條款與保險(xiǎn)費(fèi)率的審批；對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況的檢查；對(duì)保險(xiǎn)公司的整頓與接管。7相關(guān)各方的法律責(zé)任投保人、被保險(xiǎn)人和受益人違反保險(xiǎn)法的行為及其各自的法律責(zé)任；保險(xiǎn)代理人違反保險(xiǎn)法的行為及其法律責(zé)任；保險(xiǎn)人及其工作人員違反保險(xiǎn)法的行為及其法律責(zé)任。（二）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定1保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的界定；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的變更；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的解散與破產(chǎn)。2保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的資格管理保險(xiǎn)代理從業(yè)基本資

8、格和執(zhí)業(yè)證書(shū)管理；高級(jí)管理人員任職資格管理；3保險(xiǎn)代理關(guān)系管理保險(xiǎn)公司的管理規(guī)則；保險(xiǎn)公司及其工作人員的行為守則。4保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的行為守則。5保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督非現(xiàn)場(chǎng)檢查；現(xiàn)場(chǎng)檢查。6法律責(zé)任保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員或者業(yè)務(wù)人員的法律責(zé)任；保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任；保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任。（三）保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法1總則保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的定義；保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的要求。2從業(yè)資格取得資格證書(shū)的條件；換發(fā)資格證書(shū)的條件；變更、更換和補(bǔ)發(fā)資格證書(shū)的條件。3執(zhí)業(yè)管理執(zhí)業(yè)管理程序要求4管理責(zé)任行為規(guī)范；禁止性行為規(guī)定。5法律責(zé)

9、任資格考試作弊的處罰；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反規(guī)定的處罰；保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員違規(guī)行為處罰。（四）中華人民共和國(guó)民法通則1基本原則民法通則的調(diào)整對(duì)象與適用范圍；民法通則規(guī)定的有關(guān)民事活動(dòng)原則。2公民（自然人）與法人公民；法人。3民事法律行為和代理民事法律行為；代理。4民事權(quán)利財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；與財(cái)產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)；債權(quán)。5民事責(zé)任與訴訟時(shí)效有關(guān)民事責(zé)任的各項(xiàng)規(guī)定；承擔(dān)民事責(zé)任的方式；民法通則規(guī)定的訴訟時(shí)效。（五）中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法1反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法概述 反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的立法目的；不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的界定。 2不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為及其監(jiān)督檢查 不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的表現(xiàn)形式；對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的監(jiān)督檢查；不正當(dāng)競(jìng)

10、爭(zhēng)者需要承擔(dān)的各種法律責(zé)任。（六）中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法 1消費(fèi)者的權(quán)利與經(jīng)營(yíng)者的義務(wù) 消費(fèi)者的權(quán)利；經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)。 2消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù) 國(guó)家對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)；消費(fèi)者組織；消費(fèi)者權(quán)益爭(zhēng)議的解決。重點(diǎn)講解保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定1、相關(guān)概念（1）保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（2）投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。（3）保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。（4）受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為人身保險(xiǎn)合同的受益人。

11、注：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人不同，僅指投保人與保險(xiǎn)人。2、保險(xiǎn)合同的訂立訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。注：保險(xiǎn)合同并非都是自愿訂立，在我國(guó)存在著強(qiáng)制保險(xiǎn)的情形。保險(xiǎn)公司的償付能力1、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求采取相應(yīng)措施達(dá)到規(guī)定的數(shù)額。2、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍。3、保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)

12、單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過(guò)的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任一、保險(xiǎn)公司授權(quán)管理責(zé)任1.保險(xiǎn)公司不得委托未取得資格證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。2.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員簽訂書(shū)面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。3.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。4.保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)過(guò)程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的責(zé)任。二、保險(xiǎn)公

13、司培訓(xùn)教育管理責(zé)任保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)。三、保險(xiǎn)公司檔案管理責(zé)任保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理制度和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。代理權(quán)的行使(1)代理人的權(quán)利、義務(wù)委托代理人享有以下權(quán)利：信息知悉權(quán)，即向被代理人了解有關(guān)代理事項(xiàng)的資料、信息的權(quán)利。轉(zhuǎn)委托權(quán)，即在緊急情況下，為保護(hù)委托人的利益，將代理事務(wù)轉(zhuǎn)托他人的權(quán)利，但事后須及時(shí)向委托人報(bào)告。報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)

14、，即依照委托合同的約定向委托人請(qǐng)求支付報(bào)酬的權(quán)利。代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下義務(wù)：為被代理人的利益實(shí)施代理行為的義務(wù)；親自代理義務(wù)；除非發(fā)生緊急情況或取得被代理人的同意，不得轉(zhuǎn)托他人；報(bào)告義務(wù)；保密義務(wù)。(2)代理權(quán)行使的限制代理人不得自己代理；代理人不得雙方代理；代理人和第三人不得惡意串通，損害被代理人利益。 禁止行為1、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。2、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍不得超出上述規(guī)定的范圍。3、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。4、保險(xiǎn)專

15、業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為：(1)隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；(2)誤導(dǎo)性銷(xiāo)售；(3)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，銷(xiāo)售假保險(xiǎn)單證，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；(4)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；(5)虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險(xiǎn)傭金；(6)虛假理賠；(7)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金； (8)其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。5、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列行為：(1)利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職

16、業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；(2)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金；(3)給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的利益；(4)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；(5)泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。6、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假?gòu)V告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。7、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理

17、業(yè)務(wù)往來(lái)。8、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得坐扣保險(xiǎn)傭金。9、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。10、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù)。法律責(zé)任1、申請(qǐng)參加資格考試的人員提供虛假考試報(bào)名材料的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)或者宣布考試成績(jī)無(wú)效，該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得參加資格考試。2、參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場(chǎng)秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績(jī)無(wú)效，該申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得參加資格考試；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3、“資格證書(shū)”持有人代替他

18、人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。4、“資格證書(shū)”申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書(shū)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)“資格證書(shū)”，并給予警告；該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)“資格證書(shū)”。5、“資格證書(shū)”持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得“資格證書(shū)”的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤銷(xiāo)并收回其“資格證書(shū)”，給予警告；該證書(shū)持有人3年內(nèi)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)“資格證書(shū)”。6、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員違反本規(guī)定第二十九條至第三十六條規(guī)定(營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)禁止性規(guī)定)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬(wàn)元以下罰款。崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育1、崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育定

19、義（1）崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。（2）后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)過(guò)程中每年接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。2、培訓(xùn)教育范圍和時(shí)限要求（1）崗前培訓(xùn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。（2）后續(xù)教育保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。債的定義和履行1.債的定義債是指按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定

20、，在特定當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。在債的關(guān)系中，一方當(dāng)事人可以要求他方當(dāng)事人實(shí)施或不實(shí)施一定行為的權(quán)利，稱為債權(quán)。享有權(quán)利的人是債權(quán)人，負(fù)有義務(wù)的人是債務(wù)人。（1）物權(quán)所反映的是財(cái)產(chǎn)歸屬與支配關(guān)系，債權(quán)所反映的是財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)關(guān)系。前者屬于財(cái)產(chǎn)關(guān)系的靜態(tài)形式，后者屬于財(cái)產(chǎn)關(guān)系的動(dòng)態(tài)形式。（2）物權(quán)是對(duì)物的直接的、排他性的支配權(quán)，債權(quán)則是對(duì)特定人(債務(wù)人)的請(qǐng)求權(quán)。（3）物權(quán)的義務(wù)主體為權(quán)利人以外的一切人。債權(quán)的義務(wù)主體則是特定的，債權(quán)人只能對(duì)債務(wù)人主張權(quán)利，原則上不能對(duì)債務(wù)人以外的第三者提出權(quán)利請(qǐng)求。（4）物權(quán)享有人行使權(quán)利無(wú)需借助他人的行為。債權(quán)人必須憑借債務(wù)人履行義務(wù)才能實(shí)現(xiàn)權(quán)利。債

21、權(quán)為相對(duì)權(quán)，物權(quán)為絕對(duì)權(quán)。（5）債權(quán)的發(fā)生可以因合法行為而發(fā)生，也可因不法行為而發(fā)生，而物權(quán)只能因合法行為而發(fā)生。2.債的履行（1）實(shí)際履行原則合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照債的標(biāo)的履行，不能任意變更履行或以支付違約金、賠償金等方式代替?zhèn)穆男校?一方不履行債務(wù)時(shí)，對(duì)方當(dāng)事人有權(quán)要求其按照合同的約定繼續(xù)履行。（2）協(xié)作履行原則指雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則，本著互助合作的精神，盡量協(xié)助對(duì)方履行其債務(wù)。（3）適當(dāng)履行原則又稱正確履行原則，是指當(dāng)事人除按法律規(guī)定或合同約定的標(biāo)的履行以外，還要按照法律規(guī)定或合同約定的標(biāo)的物數(shù)量、質(zhì)量、履行期限、履行地點(diǎn)、履行方式進(jìn)行履行。展業(yè)登記管理一、展業(yè)證管理程序要求1.

22、資格證書(shū)持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證，方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。2.已經(jīng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員，不得領(lǐng)取展業(yè)證。3.展業(yè)證的業(yè)務(wù)范圍和銷(xiāo)售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。二、登記事項(xiàng)的變更展業(yè)證的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理登記變更手續(xù)。展業(yè)證遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。三、行為規(guī)范1.遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。2.在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，自覺(jué)接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。3.從事

23、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。4.應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。5.銷(xiāo)售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。6.應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。再保險(xiǎn)與合同條款再保險(xiǎn)（1）概念保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)。在再保險(xiǎn)關(guān)系中，直接接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人稱為原保險(xiǎn)人，也叫再保險(xiǎn)分出人；接受分出保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)人稱為再保險(xiǎn)人，也叫再保險(xiǎn)接受人。（2

24、）再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。合同條款的解釋采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。 民事法律行為1.民事法律行為的定義指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的合法行為。（1）民事法律行為的性質(zhì)是一種人為的法律事實(shí)。（2）民事法律行為的效力是設(shè)立、變更

25、、終止民事法律關(guān)系。（3）民事法律行為的核心要素是意思表示。（4）民事法律行為是合法行為。2.民事法律行為的生效要件（1）當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）意思表示真實(shí)；（3）不違反法律或者社會(huì)公共利益。3.民事法律行為的形式（1）口頭形式是指以口頭交流的方式所為的意思表示，如當(dāng)面洽談、電話通知、捎帶口信等。口頭形式具有方便、直接的優(yōu)點(diǎn)，但不便于保存和查證。（2）書(shū)面形式是指以書(shū)面語(yǔ)言的方式所為的意思表示，如書(shū)面合同、往來(lái)通信、電報(bào)及其他函件等。（3）視聽(tīng)資料形式是指以錄音、錄像及其他電子數(shù)據(jù)方式所為的意思表示。如果有兩個(gè)以上無(wú)利害關(guān)系的證人或其他證據(jù)證明該民事行為符合民法通則第55條規(guī)定的

26、民事法律行為的有效條件，可以認(rèn)定為有效。（4）默示形式默示方式包括積極地作為和消極的不作為兩種方式。積極地作為是指以積極的行為接受相對(duì)方提出或進(jìn)行的民事意思表示。消極的默示是指民事主體對(duì)待相對(duì)方提出或進(jìn)行的民事意思表示是不反對(duì)也不同意的消極的行為。 不作為的默示只有在法律有規(guī)定或者當(dāng)事人雙方有約定的情況下，才可以視為意思表示。人壽保險(xiǎn)定價(jià)(1)影響定價(jià)假設(shè)的因素。經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境、公司的特點(diǎn)、市場(chǎng)的特點(diǎn)以及產(chǎn)品的特點(diǎn)。(2)人壽保險(xiǎn)的定價(jià)假設(shè)通?？紤]死亡率假設(shè)、利率假設(shè)、失效率假設(shè)、費(fèi)用率假設(shè)和平均保額五個(gè)因素。 死亡率假設(shè)。死亡率通過(guò)生命表的方式列出的。利率假設(shè)。壽險(xiǎn)公司的利率假設(shè)可以看作是保

27、戶未來(lái)的一種收益，也可看作是單純根據(jù)死亡率計(jì)算的保費(fèi)的折減。壽險(xiǎn)大多是長(zhǎng)期險(xiǎn)，壽險(xiǎn)公司假設(shè)的利率能否實(shí)現(xiàn)，要看其未來(lái)投資收益。失效率假設(shè)。失效率假設(shè)應(yīng)基于本公司的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，而各公司之間由于各種差別使失效率大相徑庭。保單失效率與下列各因素有關(guān)：保單年度、被保險(xiǎn)人投保時(shí)年齡、保險(xiǎn)金額大小、保費(fèi)支付方式的頻率、性別、保單類(lèi)型等。費(fèi)用率假設(shè)。一般壽險(xiǎn)公司的費(fèi)用可分為：合同初始費(fèi)用，包括保單簽發(fā)費(fèi)用、承保費(fèi)用等；代理人手續(xù)費(fèi)與其他報(bào)酬；保單維持費(fèi)用；保單終止費(fèi)用，包括退保費(fèi)用、無(wú)現(xiàn)金價(jià)值失效費(fèi)用、死亡給付費(fèi)用、到期費(fèi)用等。平均保額。平均保額以千元保額為l單位，一般表示為幾個(gè)單位保額。(3)人壽保險(xiǎn)的定價(jià)

28、方法。人壽保險(xiǎn)中常用的定價(jià)方法包括營(yíng)業(yè)保費(fèi)法、營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法、積累公式法和根據(jù)利潤(rùn)指標(biāo)進(jìn)行定價(jià)等：營(yíng)業(yè)保費(fèi)法。營(yíng)業(yè)保費(fèi)由純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保費(fèi)構(gòu)成，它是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中實(shí)際收取的保險(xiǎn)費(fèi)。營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法。在這種方法下，人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算應(yīng)考慮以下三個(gè)要素：死亡(生存)因素、利率因素、附加費(fèi)因素。營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法最主要的優(yōu)點(diǎn)是只進(jìn)行有限的計(jì)算，費(fèi)率可以很容易地計(jì)算出來(lái)。營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法的最大缺點(diǎn)是這些公式?jīng)]有表明每個(gè)保單年度利潤(rùn)的變化。積累公式法。在很多情況下，可以就保費(fèi)變化對(duì)利潤(rùn)產(chǎn)生的影響進(jìn)行計(jì)算，從而在對(duì)一個(gè)試驗(yàn)保費(fèi)進(jìn)行計(jì)算后直接解出能夠達(dá)到期望利潤(rùn)指標(biāo)的最終保費(fèi)。根據(jù)利潤(rùn)指標(biāo)進(jìn)行定價(jià)。有些

29、利潤(rùn)目標(biāo)在定價(jià)中有所規(guī)定，由于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特別是個(gè)人長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)第一年費(fèi)用很大，造成第一年利潤(rùn)為負(fù)值，有些方法的利潤(rùn)目標(biāo)是利潤(rùn)現(xiàn)值之和大于零，而計(jì)算現(xiàn)值的利率是投資者要求的可產(chǎn)生投資盈余的收益率。(4)人壽保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金。壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算包括理論責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算和實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算。 自然保費(fèi)是指按照各年齡死亡率計(jì)算而得的逐年更新的保費(fèi)。計(jì)算公式為：某年齡自然保費(fèi)(1+利率)=保額此年齡死亡率某年齡自然保費(fèi)=保額此年齡死亡率(1+利率)理論責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算有過(guò)去法和未來(lái)法兩種。過(guò)去法是指用過(guò)去所交付的純保費(fèi)的終值減去過(guò)去給付保險(xiǎn)金的終值。終值是指現(xiàn)在一定量現(xiàn)金在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值，即在

30、一定利率下一定量現(xiàn)金存放一定時(shí)期后所得的本利和。未來(lái)法是指用將來(lái)保險(xiǎn)金給付的現(xiàn)值與未來(lái)可收的未交保費(fèi)的現(xiàn)值的差額來(lái)計(jì)算責(zé)任準(zhǔn)備金。實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金是在修正純保費(fèi)的基礎(chǔ)上計(jì)算而得的。修正純保費(fèi)的目的是使第一年的純保費(fèi)小于均衡純保費(fèi)，以便有足夠的費(fèi)用滿足第一年的業(yè)務(wù)開(kāi)支。責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的概念、特征與分類(lèi)（1）責(zé)任保險(xiǎn)的概念責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人由于過(guò)失等行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)對(duì)受害者承擔(dān)的賠償責(zé)任提供經(jīng)濟(jì)賠償。（2）責(zé)任保險(xiǎn)的特征1、責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)是健全和完善的法律制度。2、責(zé)任保險(xiǎn)的“

31、替代性”和“保障性”。3、責(zé)任保險(xiǎn)只有賠償限額。4、責(zé)任保險(xiǎn)的特殊承保方式。5、賠償處理的特殊決定方式（3）責(zé)任保險(xiǎn)的分類(lèi)1、按承保方式不同可分為承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)和承?；矩?zé)任或附加責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。2、按責(zé)任發(fā)生原因不同可分為過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)和無(wú)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)3、按實(shí)施方式不同可分為法定責(zé)任保險(xiǎn)與自愿責(zé)任保險(xiǎn)4、按責(zé)任性質(zhì)不同可分為侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)與合同責(zé)任保險(xiǎn)執(zhí)業(yè)規(guī)則1、禁止性行為(1)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；(2)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；(3)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；(4)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)

32、合同約定以外的利益；(5)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；(6)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；(7)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；(8)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；(9)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；(10)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密?！窘庾x】本條是對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人禁止行為的規(guī)定。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為保險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與人，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)代理與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中忠實(shí)履行誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)。2、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩

33、個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。3、個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書(shū)。4、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用保證金。 復(fù)代理與代理關(guān)系的終止1.復(fù)代理(1)復(fù)代理是指代理人為了被代理人的利益，以自己的名義選定他人為被代理人的代理人，將代理權(quán)的全部或者部分轉(zhuǎn)托給他人行使的行為。(2)委托代理人為被代理人的利益需轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先未取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人不同意的，由代

34、理人對(duì)自己的轉(zhuǎn)托行為承擔(dān)民事責(zé)任。但在緊急情況下，為保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理的除外。2.代理關(guān)系的終止(1)委托代理的終止代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。被代理人取消委托或者代理人辭去委托。被代理人或者代理人死亡。代理人喪失民事行為能力。作為被代理人或者代理人的法人終止。(2)法定代理或者指定代理的終止被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力。被代理人或者代理人死亡。代理人喪失民事行為能力。指定代理的人民法院或者指定機(jī)關(guān)取消指定。由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。保險(xiǎn)人代位求償權(quán)（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利

35、歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。（2）因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（3）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。（4）除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成

36、本法第六十條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利 資格管理從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試），取得“保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)”(以下簡(jiǎn)稱“資格證書(shū)”)。資格證書(shū)是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)資格的認(rèn)定，資格證書(shū)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制。 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有大專及大專以上文化程度。報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：“保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試報(bào)名表”；身份證明文件復(fù)印件；學(xué)歷證明復(fù)印件；最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片3張；親筆署名無(wú)本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。通過(guò)保

37、險(xiǎn)公司集體報(bào)名的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。 資格考試成績(jī)合格，具備下列條件且無(wú)本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試成績(jī)公布之日起20日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書(shū)：具有完全民事行為能力；品行良好。有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)資格證書(shū)：因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的；被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁人者，禁人期限仍未屆滿的。 資格證書(shū)有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書(shū)有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。申請(qǐng)換發(fā)資格證書(shū)，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德

38、和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)；前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；無(wú)故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。申請(qǐng)換發(fā)資格證書(shū)，持有人應(yīng)當(dāng)交還原資格證書(shū)，并提交下列材料：“保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)換發(fā)申請(qǐng)表”；前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明；最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片2張；親筆署名無(wú)第十三條第(二)項(xiàng)和第(三)項(xiàng)規(guī)定情形的個(gè)人聲明。持有人申請(qǐng)換發(fā)資格證書(shū)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理?yè)Q發(fā)申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的資格證書(shū)；決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。資格證書(shū)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項(xiàng)的證明材料和資格證

39、書(shū)原件，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理相關(guān)變更手續(xù)。資格證書(shū)毀損影響使用的，持有人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換。持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換的，應(yīng)當(dāng)提交被毀損的資格證書(shū)原件。資格證書(shū)遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理上述申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。資格證書(shū)由持有人保管，保險(xiǎn)公司及其他組織和個(gè)人不得以任何理由扣留資格證書(shū)。資格證書(shū)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將予以注銷(xiāo)：依法不予換發(fā)；依法撤銷(xiāo)。附條件和附期限的民事法律行為（1）附條件的民事法律行為指法律行為效力的發(fā)生或者消滅取決于未來(lái)某一特定事實(shí)的成就與否，該特定事實(shí)即條件。延緩條件。法律行為效力的發(fā)生以條件成就為前提，條件成就前，民事法律行為成立但不生效。解除條件。法律行為的效力終止于條件的成就，條件成就前，民事法律行為發(fā)生法律效力；條件成就后，民事法律行為解除，其效力終止。（2）附期限的民事法律行為指法律行為的效力發(fā)生或者消滅取決于某一特定期限的到來(lái)。發(fā)生于期限的到來(lái)，期限到來(lái)之前，民事法律行為成立但不生效。解除期限。法律行為的效力解除于期限的到來(lái)，期限到來(lái)之前，民事法律行為有效。違反反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的法律責(zé)任1、經(jīng)營(yíng)者違反反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的法律責(zé)任(1)民事責(zé)任