現(xiàn)代化支付系統(tǒng)PM功能說明書第2分冊業(yè)務(wù)流程分析

1、現(xiàn)代化支付(PM)子系統(tǒng)功能說明書第二分冊：業(yè)務(wù)流程描述數(shù)據(jù)大集中應(yīng)用開發(fā)組2005年6月目 錄1業(yè)務(wù)流程描述11.1支付往賬業(yè)務(wù)流程1時序介紹1往賬時序圖1業(yè)務(wù)處理描述3往賬業(yè)務(wù)4業(yè)務(wù)流程圖4業(yè)務(wù)處理描述61.2支付來賬業(yè)務(wù)流程8來賬預(yù)處理業(yè)務(wù)8業(yè)務(wù)流程圖8業(yè)務(wù)處理描述10確認(rèn)入賬業(yè)務(wù)12業(yè)務(wù)流程圖12業(yè)務(wù)處理描述13批注入賬業(yè)務(wù)14業(yè)務(wù)流程圖14業(yè)務(wù)處理描述151.3支付清算流程簡介17軋賬業(yè)務(wù)流程圖17業(yè)務(wù)處理描述18資金清算業(yè)務(wù)流程圖19業(yè)務(wù)處理描述201.4查詢查復(fù)流程簡介21業(yè)務(wù)流程圖21業(yè)務(wù)處理描述221.5其它往賬類業(yè)務(wù)簡介24申請撤銷支付往賬流程簡介24業(yè)務(wù)流程圖24業(yè)務(wù)處理

2、描述26申請退匯支付往賬流程簡介27業(yè)務(wù)流程圖27業(yè)務(wù)處理描述29應(yīng)對他行退回流程簡介30業(yè)務(wù)流程圖30業(yè)務(wù)處理描述31被拒支付往賬掛賬流程簡介32業(yè)務(wù)流程圖32業(yè)務(wù)處理描述341 業(yè)務(wù)流程描述1.1 支付往賬業(yè)務(wù)流程1.1.1 時序介紹1.1.1.1 往賬時序圖1.1.1.2 業(yè)務(wù)處理描述l 支付系統(tǒng)的往賬由各個網(wǎng)點的操作員操作，其中控制錄入、確認(rèn)換人操作，對超過柜員授權(quán)金額的往賬需要高級柜員授權(quán)，對交易狀態(tài)和交易柜員有嚴(yán)格的控制，抹賬操作只能是原柜員做，確認(rèn)發(fā)送交易只能是復(fù)核后進行，交易在確認(rèn)后如果人行未截止，將在短時間內(nèi)發(fā)送到人行，如果已到人行已截止時間，則待確認(rèn)的報文做為滯留往賬到下一

3、工作日發(fā)送，發(fā)送到人行后，如果處于排隊狀態(tài)或未收到清算回執(zhí)時可以申請撤銷，如果已經(jīng)發(fā)送到對方行，可以申請退匯，被人行拒絕或撤銷的要求柜員做掛賬處理。l 往賬處理時，要在各個時態(tài)上控制不同處理。一般業(yè)務(wù)操作只能在設(shè)定的往賬關(guān)閉時間前操作處理，拆借交易可在業(yè)務(wù)截止清算窗口開啟時可處理。l 在人行截止后，如果支付系統(tǒng)關(guān)閉，或是柜員簽退等情況，系統(tǒng)會進行關(guān)門檢查，如果登記簿中存在未確認(rèn)的往賬、未復(fù)核的信息、未入賬的來賬以及未作掛賬處理的被拒往賬等業(yè)務(wù)，系統(tǒng)控制提示，不允許網(wǎng)點關(guān)門，只有不存在上述業(yè)務(wù)后方可關(guān)門。1.1.2 往賬業(yè)務(wù)1.1.2.1 業(yè)務(wù)流程圖編號：名稱：支付往賬業(yè)務(wù)流程頁次：1/1作者：

4、彭智蓉修訂日期：2003-04-08業(yè)務(wù)簡述：通過本流程，完成支付往賬業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦員/確認(rèn)發(fā)送柜員復(fù)核柜員或授權(quán)柜員數(shù)據(jù)YESYESYES客戶提交申請單審核申請單內(nèi)容信息合格錄入要素授權(quán)成功NO系統(tǒng)檢查各項資料可行顯示拒絕信息NO系統(tǒng)記賬是否確認(rèn)發(fā)報NOYES產(chǎn)生人行交易序號收到人行回執(zhí)YES報文狀態(tài)改變結(jié)束等待再發(fā)送NONO是否抹賬由原經(jīng)辦員進行抹賬處理YES復(fù)核交易復(fù)核是否成功是否抹賬NOYESNO由原經(jīng)辦員抹賬YESNO等待再次確認(rèn)發(fā)送根據(jù)人行不同的回執(zhí)，保單改為不同的狀態(tài)1.1.2.2 業(yè)務(wù)處理描述l 該流程圖是往賬業(yè)務(wù)的處理流程，包括大額支付以及人行電細(xì)聯(lián)行的處理說明。l 進入支付系

5、統(tǒng)中往賬交易和支付系統(tǒng)中的人行電子聯(lián)行往賬交易，按要求進行錄入、確認(rèn)、抹賬（抹賬交易）等操作。l 經(jīng)過錄入交易后，就產(chǎn)生相應(yīng)的賬務(wù)，取消復(fù)核的往帳業(yè)務(wù)往賬信息直接寫入支付業(yè)務(wù)往來賬登記簿，并登記支付系統(tǒng)登記簿中對應(yīng)記錄的標(biāo)志為“已復(fù)核”。此時可以進行抹賬處理。l 部分需要復(fù)核的交易完成復(fù)核后，往賬信息寫入支付業(yè)務(wù)往來賬登記簿，并改變支付系統(tǒng)往賬流水表中對應(yīng)記錄的標(biāo)志為“已復(fù)核”。復(fù)核成功后的交易可以按要求進行抹賬處理。l 錄入以及復(fù)核的內(nèi)容在確認(rèn)發(fā)送以前可以進行抹賬處理。柜員輸入會計流水號后，可對相應(yīng)內(nèi)容進行審核，其中每一項的內(nèi)容，與記賬畫面中相同，柜員確認(rèn)抹賬后就取消以前產(chǎn)生的賬務(wù)。l 交易

6、成功后，畫面提示打印有關(guān)憑證，例如付款通知書，內(nèi)容為付款人賬號、戶名、電子匯劃費和手續(xù)費等。當(dāng)收費選項選擇不收費或付款賬號是“按批收費”類型時，系統(tǒng)不提示打印“付款通知書”。若是“按批收費”類型的賬戶，則電子匯劃費、手續(xù)費應(yīng)寫入“應(yīng)收款登記簿”，不做聯(lián)動收費。l 前臺完成確認(rèn)處理，修改登記簿上相應(yīng)記錄狀態(tài)，置上“已確認(rèn)”，確認(rèn)時系統(tǒng)進行防止錄入重復(fù)的檢查，當(dāng)兩筆報文的主要業(yè)務(wù)要素相同時，系統(tǒng)提示重入信息，而實際業(yè)務(wù)真的發(fā)生重復(fù)錄入時，則只能人員人工干預(yù)，檢查關(guān)鍵信息，確認(rèn)后，產(chǎn)生支付交易序號，將支付交易序號、確認(rèn)時間和確認(rèn)柜員記錄在登記簿上。l 已確認(rèn)后的往賬業(yè)務(wù)不允許做抹賬交易，同時往賬信息

7、允許對外發(fā)送。l 根據(jù)人行返回的不同的回執(zhí)，報單改為不同的狀態(tài)：² 排隊：經(jīng)人行總中心（NPC）異步處理檢查發(fā)現(xiàn)頭寸不足或其它原因，則返回“排隊”，支付子系統(tǒng)接收到該回執(zhí)后，將原報單狀態(tài)由“等待回執(zhí)”狀態(tài)變?yōu)椤芭抨牎睜顟B(tài)，操作員在此狀態(tài)可以對該筆流水進行申請撤銷等操作；² 被拒絕：由于各種原因被人行拒絕，人行返回“拒絕”，支付子系統(tǒng)接收到該回執(zhí)后，將原報單狀態(tài)由“等待回執(zhí)”狀態(tài)變?yōu)椤氨痪芙^”狀態(tài)；² 人行撤銷：支付子系統(tǒng)接收到人行的“指令撤銷”回執(zhí)時，將報單狀態(tài)由“等待回執(zhí)”狀態(tài)變?yōu)椤叭诵谐蜂N”；² 已清算：支付子系統(tǒng)收到人行“清算成功”回執(zhí)后，則將原報

8、單狀態(tài)改為“已清算”；l 當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)送成功后，接收MBFE給出的同步回執(zhí)信息的時間、接收MBFE給出的異步回執(zhí)信息時間，將這些時間記錄在登記簿上，以便備查。l 對于業(yè)務(wù)已發(fā)送，但因種種原因需要進行申請撤銷處理的，可采用如下方法：（1） 對已發(fā)送，但尚未被清算，還在進行排隊的數(shù)據(jù)可進行申請撤銷；（2） 對已發(fā)送，且被對方行接收的數(shù)據(jù)可進行申請退回；（3） 對我行發(fā)送的，且被對方拒絕的數(shù)據(jù)可進行撤銷掛賬處理；（4） 對我行已經(jīng)接收的數(shù)據(jù)，可應(yīng)對方要求并視入賬情況將接收的數(shù)據(jù)退回。1.2 支付來賬業(yè)務(wù)流程1.2.1 來賬預(yù)處理業(yè)務(wù)1.2.1.1 業(yè)務(wù)流程圖1.2.1.2 業(yè)務(wù)處理描述l 來賬報文的讀入

9、由系統(tǒng)自動實時進行，系統(tǒng)設(shè)置防止重復(fù)讀入、漏讀等控制機制，往來賬登記簿根據(jù)人行各支付業(yè)務(wù)來賬報文的記錄要素來建立，來賬登記時根據(jù)來賬報文編號登記相應(yīng)的內(nèi)容。l 對于前置機從CCPC接收的任何支付交易指令，當(dāng)核押發(fā)現(xiàn)密押錯誤時，前置機仍然實時轉(zhuǎn)發(fā)給支付系統(tǒng)并標(biāo)記該業(yè)務(wù)核地方押錯，由支付系統(tǒng)作暫存處理，同時由操作員從前置機客戶端（通過CMT309密押查詢報文）向CCPC發(fā)起對該筆業(yè)務(wù)密押的查詢。l 對于收報中心從NPC接收的任何支付交易指令，當(dāng)核押發(fā)現(xiàn)密押錯誤時，收報中心仍然實時轉(zhuǎn)發(fā)給支付系統(tǒng)并標(biāo)記核全國押錯，由支付系統(tǒng)作暫收處理；同時，收報中心向發(fā)報中心發(fā)出查詢，并根據(jù)所收到的發(fā)報中心的查復(fù)在C

10、CPC重新錄入核押要素進行人工核押，若核押成功則以密押查詢報文通知商業(yè)銀行對該筆來賬業(yè)務(wù)按正常的來賬業(yè)務(wù)處理。l 大額貸報自動入賬處理，系統(tǒng)自動將核押正確的CMT100報文中的收款人賬號和名稱與系統(tǒng)分戶賬中的賬號、戶名進行核對，核對完全一致、賬號狀態(tài)正常等符合自動入賬條件的報文進行自動入賬處理。l 對自動入賬不成功的報文按照相應(yīng)的條件分別轉(zhuǎn)為“需確認(rèn)入賬”、“需批注入賬”。l 對需確認(rèn)或批注來賬，業(yè)務(wù)人員再重新啟動確認(rèn)、批注交易進行相應(yīng)處理 l 來賬自動入賬條件：² 密押正確² 賬號和戶名一致² 接收清算行為本行² 賬戶性質(zhì)為活期、協(xié)定、透支²

11、 賬戶沒有凍結(jié)² 賬戶類別為基本、一般、專用、臨時、外匯資金、委托貸款資金戶² 支付匯兌報文l 確認(rèn)入賬條件：² 密押正確² 接收清算行為本行² 賬戶性質(zhì)為活期、協(xié)定、透支² 賬戶沒有凍結(jié)² 賬戶類別為基本、一般、專用、臨時、外匯資金、委托貸款資金戶l 批注入賬條件：² 密押不正確² 賬號不存在² 無法自動入賬，以及無法轉(zhuǎn)為需確認(rèn)入賬的報文1.2.2 確認(rèn)入賬業(yè)務(wù)1.2.2.1 業(yè)務(wù)流程圖1.2.2.2 業(yè)務(wù)處理描述l “需確認(rèn)入賬”的報文可以進行“確認(rèn)入賬”處理，也可以轉(zhuǎn)為“批注入賬”處理。l

12、 來賬報文收款人戶名與系統(tǒng)中的戶名進行核對，如果賬號、戶名相符，則選擇相應(yīng)按鈕確認(rèn)入賬，否則選擇轉(zhuǎn)批注入賬按鈕或者返回。l 本交易不需要復(fù)核。l 來賬報文經(jīng)過確認(rèn)入賬后，如果發(fā)現(xiàn)賬務(wù)有錯或是因為某些原因要求取消帳務(wù)的，可以由原經(jīng)辦柜員進行抹賬處理。1.2.3 批注入賬業(yè)務(wù)1.2.3.1 業(yè)務(wù)流程圖1.2.3.2 業(yè)務(wù)處理描述l 需要進行復(fù)核處理。l 主要批注類型有：匯兌業(yè)務(wù)的入賬記賬；聯(lián)動銷卡片的委托收款和托收承付；記賬賬號不符的修正處理；確認(rèn)不符轉(zhuǎn)入批注進行相關(guān)掛賬處理，以及核押不符需查詢后入賬等各種掛賬處理。l 批注記賬只能對當(dāng)天的數(shù)據(jù)進行處理。l 來賬報文經(jīng)過批注入賬后，如果發(fā)現(xiàn)賬務(wù)有錯

13、或是因為某些原因要求取消帳務(wù)的，可以由原經(jīng)辦柜員進行抹賬處理。l 不同的批注種類不同的處理：² 留行待?。合到y(tǒng)根據(jù)機構(gòu)號自動確定該機構(gòu)對應(yīng)的應(yīng)解匯款賬號² 客戶委托收款劃回：Ø 該交易聯(lián)動委托收款卡片，復(fù)核成功后系統(tǒng)將委托收款卡片結(jié)清。² 貼現(xiàn)委托收款劃回：Ø 該交易聯(lián)動委托收款卡片和貸款卡片聯(lián)動，復(fù)核成功后系統(tǒng)將托收卡片、貸款卡片結(jié)清。² 托收承付劃回：Ø 聯(lián)動托收承付交易，系統(tǒng)自動按不同付款類型結(jié)清托收承付卡片Ø 如果處理方式是全部拒付或部分拒付，9410全額銷賬；若是分次付款，不聯(lián)動托收承付卡片，最后一次付款

14、時，才對9410全部銷賬；Ø 系統(tǒng)檢查匯款金額與托收金額之間關(guān)系：若處理標(biāo)志選擇“全額或部拒”，匯款金額-賠償金額-多付金額+拒付金額=托收金額；若處理標(biāo)志選擇“分次付款”，累積分次付款明細(xì)登記簿中該托收卡片的已付款金額，累計付款金額+匯款金額-賠償金額 <或=托收金額；小于表示表外賬不記賬；等于標(biāo)志表外賬金額為托收金額；² 其他定向賬戶：復(fù)核后對有銷賬號的賬號掛賬處理后需要打印輸出掛賬通知書；² 修正記賬賬戶：Ø 記賬賬戶必須為外部的活期賬戶，除保證金外。同時對凍結(jié)、掛失等狀態(tài)的賬戶其系統(tǒng)在畫面操作中給予提示；Ø 記賬賬戶可以是凍結(jié)戶，

15、如果不進入此戶記賬，則進行掛賬處理；Ø 記賬賬戶可以是協(xié)定存款戶、活存透支賬戶；² 掛賬待查詢：Ø 復(fù)核后對有銷賬號的賬戶掛賬處理后需要打印輸出掛賬通知書；Ø 該交易一般由通匯控制部門（賬務(wù)中心）處理，則掛賬部門為通匯控制部門的掛賬賬號。1.3 支付清算流程簡介1.3.1 軋賬業(yè)務(wù)流程圖1.3.2 業(yè)務(wù)處理描述l 本交易只能由各個分行的賬務(wù)中心處理。l 本交易由柜員發(fā)起后先檢查支付系統(tǒng)是否日終以及來賬業(yè)務(wù)是否處理完成，檢查未通過則提示相應(yīng)信息，檢查通過后上主機查詢本分行的5231、5232余額，并在往來賬登記簿中統(tǒng)計往來賬發(fā)生額，返回給前端的交易畫面上供

16、柜員查看，此時柜員可以把結(jié)果畫面提交來完成軋賬交易。l 當(dāng)柜員提交軋賬交易時，系統(tǒng)檢查提交上來的數(shù)據(jù)中5231、5232余額和登記簿中查詢到的發(fā)生額是否相符，如果不相符則判斷是往賬不符還是來賬不符，往賬不符可能是有往賬交易做了錄入未復(fù)核，需要復(fù)核所有往賬后重新軋賬，如果來賬金額不符可能是有來賬未批注或確認(rèn)，需要處理完所有來賬后重新提交軋賬交易；如果核對相符，則做軋賬動作，軋賬動作分兩種，如果是間接連接的分行，需要把本分行的5231、5232余額劃轉(zhuǎn)到省分行，如果本行是直接連接行，則不需要賬務(wù)處理。l 需要注意的是劃轉(zhuǎn)的5231余額中不包括滯留賬。也就是說只限于當(dāng)天發(fā)送成功的報文，扣除了待發(fā)送的

17、數(shù)據(jù)。l 本交易中數(shù)據(jù)和筆數(shù)包括支付和電子聯(lián)行的數(shù)據(jù)。l 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的金額是借貸報軋差后的數(shù)據(jù)。l 經(jīng)過軋賬處理后，如果發(fā)現(xiàn)賬務(wù)有錯或是因為某些原因要求回復(fù)軋賬前狀態(tài)，如果是直接連接行，則用355616交易恢復(fù)軋賬狀態(tài)，如果是間接連接行，則必須由上級行先做355616交易恢復(fù)軋賬狀態(tài)，然后本分行做039999抹賬交易把原軋賬交易抹賬，然后做賬務(wù)調(diào)整，最后重新軋賬。1.3.3 資金清算業(yè)務(wù)流程圖1.3.4 業(yè)務(wù)處理描述l 本交易只能由直接連接分行（省分行或直屬分行）的賬務(wù)中心處理。l 本交易由柜員發(fā)起后先檢查支付系統(tǒng)是否日終以及轄內(nèi)的往來賬業(yè)務(wù)是否處理完成、并檢查轄內(nèi)分行（包括自身）是否已經(jīng)做

18、了軋賬交易，檢查未通過則提示相應(yīng)信息，檢查通過后在往來賬登記簿中統(tǒng)計往來賬發(fā)生額，和人行當(dāng)日發(fā)送來的清算總額一起返回給前端的交易畫面上供柜員查看，此時柜員可以把結(jié)果畫面提交來完成資金清算交易。l 當(dāng)柜員提交資金清算交易時，系統(tǒng)檢查提交上來的數(shù)據(jù)中人行清算總額和登記簿中查詢到的發(fā)生額是否相符，如果不相符則判斷是賬務(wù)不平，需要柜員打印對賬差錯清單或自行勾對人行和我行的交易清單，進行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整或修改登記簿狀態(tài)，處理完后重新做資金清算交易；如果核對相符，則上送主機做資金清算。l 需要注意的是資金清算的金額中不包括滯留賬。 也就是說只限于當(dāng)天發(fā)送成功的往賬和接收到的所有來賬報文，扣除了待發(fā)送的數(shù)據(jù)。

19、l 本交易中數(shù)據(jù)和筆數(shù)包括支付和電子聯(lián)行的數(shù)據(jù)。l 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的金額是借貸報軋差后的數(shù)據(jù)。l 經(jīng)過資金清算處理后，如果發(fā)現(xiàn)賬務(wù)有錯或是因為某些原因要求回復(fù)資金清算前狀態(tài)，則由原柜員做039999抹賬交易把原資金清算交易抹賬，然后做賬務(wù)調(diào)整，最后重新資金清算。l 需要注意的是如果資金清算的時候資金清算畫面上人行的清算數(shù)據(jù)中所有筆數(shù)金額都為0，可能是MBFE本身和人行CCPC對賬不符，因此MBFE沒有發(fā)送清算總額報文給行內(nèi)系統(tǒng)，此時需要技術(shù)人員干預(yù)。1.4 查詢查復(fù)流程簡介1.4.1 業(yè)務(wù)流程圖1.4.2 業(yè)務(wù)處理描述l 系統(tǒng)中生成查詢查復(fù)書編號為8位數(shù)字，記入在查詢查復(fù)登記簿中，用來唯一標(biāo)示每

20、筆查詢查復(fù)信息。具體定義：位查詢或查復(fù)標(biāo)志+位部門號位順序號 位順序號每年底回零l 柜員不可對自己錄入的內(nèi)容進行復(fù)核，需要換人進行復(fù)核。l 各網(wǎng)點只能查詢同一通匯點的查詢、查復(fù)信息，同時可以查詢到交行對外發(fā)出的，以及收到他行的往、來的查詢查復(fù)信息；l 在復(fù)核交易時，復(fù)核交易畫面顯示的內(nèi)容與錄入畫面的錄入內(nèi)容相同，只是各項都為顯示項。復(fù)核柜員目視復(fù)核，待確認(rèn)信息正確，復(fù)核處理完成后變更支付查詢查復(fù)登記簿中該筆信息狀態(tài)為“已復(fù)核”；待查復(fù)處理完成后變更支付查詢查復(fù)登記簿中該筆信息狀態(tài)為“已查復(fù)”；l 復(fù)核后的查詢查復(fù)，如果超過業(yè)務(wù)截止時間可滯留到下一工作日發(fā)送，在日始處理時更新委托日期，寫入“查詢

21、查復(fù)登記簿”中,可以再次發(fā)送；l 復(fù)核交易成功聯(lián)機打印“查詢、查復(fù)書”；l 對未復(fù)核的信息，刪除操作可在支付系統(tǒng)的日間處理、業(yè)務(wù)截止等各階段進行；l 對已復(fù)核已發(fā)送的信息，只能在被人行拒絕后才可進行刪除操作；l 刪除操作只能由原經(jīng)辦柜員來辦理；l 查詢² 該選項處理是非賬務(wù)類交易，錄入成功后信息寫入支付系統(tǒng)查詢查復(fù)登記表中；² 查詢錄入后無需復(fù)核就可自動向人行前置機發(fā)送；² 該格式的報文編號是CMT301；l 查復(fù)² 選擇該選項后，調(diào)用對方行發(fā)來的查詢報文信息。查復(fù)確認(rèn)后系統(tǒng)自動將原查詢報文信息狀態(tài)更改為“已查復(fù)”。為了清晰，將查詢的報單，同時又收到回復(fù)

22、的進行配對管理，在查詢中予以標(biāo)示，表明該筆查詢已經(jīng)收到了相應(yīng)的回復(fù)；² 復(fù)核成功后，無需再確認(rèn)就可自動向人行前置機發(fā)送；² 該格式的報文編號是CMT302；l 自由格式² 該選項處理是非賬務(wù)類交易，復(fù)核成功后信息寫入支付系統(tǒng)查詢查復(fù)登記表中；² 復(fù)核成功后，無需再確認(rèn)就可自動向人行前置機發(fā)送；² 該格式適用于電子聯(lián)行的查詢、查復(fù)信息的處理。² 該格式的報文編號是CMT303；1.5 其它往賬類業(yè)務(wù)簡介1.5.1 申請撤銷支付往賬流程簡介1.5.1.1 業(yè)務(wù)流程圖1.5.1.2 業(yè)務(wù)處理描述l 主要用于向NPC(或CCPC)申請對已發(fā)送

23、，但尚未被清算，或還處于排隊的數(shù)據(jù)要求撤銷；該交易只是信息報文，不涉及賬務(wù)處理，當(dāng)報文撤銷收到回執(zhí)后，再使用相應(yīng)的交易進行賬務(wù)處理；l 交易處理時首先檢查對應(yīng)往賬信息的發(fā)送狀態(tài)：對大額往賬和人行電子聯(lián)行，只有在已發(fā)送（未清算）時才能發(fā)出撤消申請請求，才能進行撤銷操作，小額批量往賬的控制條件未定；l 交易處理過程中，檢查原委托日期、原交易種類、原記賬柜員、原記賬流水號、撤銷的報單的支付交易序號等關(guān)鍵信息是否與原報文相符，只有這些信息都相符，才能夠繼續(xù)撤消的操作，否則提示錯誤信息退出；l 撤銷申請操作只能由原往賬記賬部門進行處理；l 該交易為非賬務(wù)交易，不涉及賬務(wù)的處理，只是相關(guān)信息的修改。l 交

24、易成功后信息寫入支付系統(tǒng)往來信息登記簿，修改往賬報文撤銷退回標(biāo)志為“已撤出”，同時登記支付撤銷退回登記簿，該筆信息狀態(tài)為“已登記”，類型為“撤銷申請”。隨著發(fā)送進程發(fā)送后，支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)變化，最終為“發(fā)送成功”；l 待到人行給予回復(fù)時該筆信息狀態(tài)改為“已處理”，“類別”欄為“撤銷應(yīng)答”；l 對需申請撤消的往賬業(yè)務(wù)，在人行支付往來賬登記簿中狀態(tài)只能是“等待回執(zhí)”，且該筆業(yè)務(wù)處在排隊等待清算狀態(tài)，即已收到CCPC發(fā)來的特定返回處理碼“CS2O9010 指令排隊”；l 本交易進行授權(quán)控制；l 交易成功后，聯(lián)機打印有關(guān)憑證“申請撤銷通知書”，內(nèi)容定義為：發(fā)報行行號、接受行行號、支付交

25、易序號、付款、收款賬號和戶名、金額、附言、業(yè)務(wù)種類、憑證種類、憑證號碼等關(guān)鍵信息；1.5.2 申請退匯支付往賬流程簡介1.5.2.1 業(yè)務(wù)流程圖1.5.2.2 業(yè)務(wù)處理描述l 主要用于向往賬業(yè)務(wù)的接收行發(fā)出申請，要求退回已發(fā)送的往賬報文。該交易只是信息報文，不涉及賬務(wù)處理。當(dāng)報文撤銷收到回執(zhí)后，再使用相應(yīng)的交易進行賬務(wù)處理；l 將本交易輸入內(nèi)容與人行支付往來賬登記簿中原報文記錄進行比對，要檢查關(guān)鍵信息和登記簿中原報文的狀態(tài)，申請退回的支付往賬業(yè)務(wù)在支付往來賬登記簿中狀態(tài)是否為“發(fā)送成功待清算或已清算”；l 本交易控制只能由原往賬記賬部門進行操作；l 交易處理過程中，檢查原委托日期、原交易種類、

26、原記賬柜員、原記賬流水號、原金額、原接收行行號、原支付交易序號等關(guān)鍵信息是否與原報文相符，只有這些信息都相符，才能夠繼續(xù)退匯的操作，否則提示錯誤信息退出；l 該交易為非賬務(wù)交易，不涉及賬務(wù)的處理，只是相關(guān)信息的修改；l 交易成功后信息寫入支付系統(tǒng)往來賬登記簿中，該筆往賬報文撤銷退回標(biāo)志更改為“申請退回”，同時登記人行支付撤銷退回登記簿，撤銷登記簿中該筆信息報文狀態(tài)為“已登記”類別為“退回申請”。隨著發(fā)送進程發(fā)送，支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)變化為“發(fā)送成功”；l 等到收到人行退回應(yīng)答后，支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)改為“已處理”，類別狀態(tài)為“退回應(yīng)答”；l 本交易進行授權(quán)控制；l 該交

27、易只處理大額實時支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，不處理電子聯(lián)行業(yè)務(wù)；l 非當(dāng)日的往賬業(yè)務(wù)也可進行退回申請?zhí)幚?；l 交易成功后，聯(lián)機打印相關(guān)憑證“申請退匯通知書”，其內(nèi)容為：發(fā)報行行號、接受行行號、支付交易序號、付款、收款賬號和戶名、金額、附言、業(yè)務(wù)種類、憑證種類、憑證號碼等；1.5.3 應(yīng)對他行退回流程簡介1.5.3.1 業(yè)務(wù)流程圖1.5.3.2 業(yè)務(wù)處理描述l 主要用于處理業(yè)務(wù)上交行的退匯報文已確定發(fā)出，但是對方行發(fā)來的，要求交行將已入賬的來賬業(yè)務(wù)退回給原發(fā)起行，并請求回復(fù)的申請。使用相應(yīng)的退匯交易進行賬務(wù)處理收到回執(zhí)后，啟動該交易應(yīng)答對方，不涉及賬務(wù)處理；l 接收人行的退回應(yīng)答信息登記在支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)為“已登記”；l 將交易輸入內(nèi)容與中的對方原退回申請報文信息進行比對，并檢查該來報是否已回復(fù)處理；l 交易處理過程中，檢查對方原申請?zhí)?、原委托日期、原交易種類、原記賬柜員、原記賬流水號、原金