現(xiàn)代化支付系統(tǒng)PM功能說明書第2分冊業(yè)務流程分析

1、現(xiàn)代化支付(PM)子系統(tǒng)功能說明書第二分冊：業(yè)務流程描述數(shù)據(jù)大集中應用開發(fā)組2005年6月目 錄1業(yè)務流程描述11.1支付往賬業(yè)務流程1時序介紹1往賬時序圖1業(yè)務處理描述3往賬業(yè)務4業(yè)務流程圖4業(yè)務處理描述61.2支付來賬業(yè)務流程8來賬預處理業(yè)務8業(yè)務流程圖8業(yè)務處理描述10確認入賬業(yè)務12業(yè)務流程圖12業(yè)務處理描述13批注入賬業(yè)務14業(yè)務流程圖14業(yè)務處理描述151.3支付清算流程簡介17軋賬業(yè)務流程圖17業(yè)務處理描述18資金清算業(yè)務流程圖19業(yè)務處理描述201.4查詢查復流程簡介21業(yè)務流程圖21業(yè)務處理描述221.5其它往賬類業(yè)務簡介24申請撤銷支付往賬流程簡介24業(yè)務流程圖24業(yè)務處理

2、描述26申請退匯支付往賬流程簡介27業(yè)務流程圖27業(yè)務處理描述29應對他行退回流程簡介30業(yè)務流程圖30業(yè)務處理描述31被拒支付往賬掛賬流程簡介32業(yè)務流程圖32業(yè)務處理描述341 業(yè)務流程描述1.1 支付往賬業(yè)務流程1.1.1 時序介紹1.1.1.1 往賬時序圖1.1.1.2 業(yè)務處理描述l 支付系統(tǒng)的往賬由各個網(wǎng)點的操作員操作，其中控制錄入、確認換人操作，對超過柜員授權(quán)金額的往賬需要高級柜員授權(quán)，對交易狀態(tài)和交易柜員有嚴格的控制，抹賬操作只能是原柜員做，確認發(fā)送交易只能是復核后進行，交易在確認后如果人行未截止，將在短時間內(nèi)發(fā)送到人行，如果已到人行已截止時間，則待確認的報文做為滯留往賬到下一

3、工作日發(fā)送，發(fā)送到人行后，如果處于排隊狀態(tài)或未收到清算回執(zhí)時可以申請撤銷，如果已經(jīng)發(fā)送到對方行，可以申請退匯，被人行拒絕或撤銷的要求柜員做掛賬處理。l 往賬處理時，要在各個時態(tài)上控制不同處理。一般業(yè)務操作只能在設(shè)定的往賬關(guān)閉時間前操作處理，拆借交易可在業(yè)務截止清算窗口開啟時可處理。l 在人行截止后，如果支付系統(tǒng)關(guān)閉，或是柜員簽退等情況，系統(tǒng)會進行關(guān)門檢查，如果登記簿中存在未確認的往賬、未復核的信息、未入賬的來賬以及未作掛賬處理的被拒往賬等業(yè)務，系統(tǒng)控制提示，不允許網(wǎng)點關(guān)門，只有不存在上述業(yè)務后方可關(guān)門。1.1.2 往賬業(yè)務1.1.2.1 業(yè)務流程圖編號：名稱：支付往賬業(yè)務流程頁次：1/1作者：

4、彭智蓉修訂日期：2003-04-08業(yè)務簡述：通過本流程，完成支付往賬業(yè)務業(yè)務經(jīng)辦員/確認發(fā)送柜員復核柜員或授權(quán)柜員數(shù)據(jù)YESYESYES客戶提交申請單審核申請單內(nèi)容信息合格錄入要素授權(quán)成功NO系統(tǒng)檢查各項資料可行顯示拒絕信息NO系統(tǒng)記賬是否確認發(fā)報NOYES產(chǎn)生人行交易序號收到人行回執(zhí)YES報文狀態(tài)改變結(jié)束等待再發(fā)送NONO是否抹賬由原經(jīng)辦員進行抹賬處理YES復核交易復核是否成功是否抹賬NOYESNO由原經(jīng)辦員抹賬YESNO等待再次確認發(fā)送根據(jù)人行不同的回執(zhí)，保單改為不同的狀態(tài)1.1.2.2 業(yè)務處理描述l 該流程圖是往賬業(yè)務的處理流程，包括大額支付以及人行電細聯(lián)行的處理說明。l 進入支付系

5、統(tǒng)中往賬交易和支付系統(tǒng)中的人行電子聯(lián)行往賬交易，按要求進行錄入、確認、抹賬（抹賬交易）等操作。l 經(jīng)過錄入交易后，就產(chǎn)生相應的賬務，取消復核的往帳業(yè)務往賬信息直接寫入支付業(yè)務往來賬登記簿，并登記支付系統(tǒng)登記簿中對應記錄的標志為“已復核”。此時可以進行抹賬處理。l 部分需要復核的交易完成復核后，往賬信息寫入支付業(yè)務往來賬登記簿，并改變支付系統(tǒng)往賬流水表中對應記錄的標志為“已復核”。復核成功后的交易可以按要求進行抹賬處理。l 錄入以及復核的內(nèi)容在確認發(fā)送以前可以進行抹賬處理。柜員輸入會計流水號后，可對相應內(nèi)容進行審核，其中每一項的內(nèi)容，與記賬畫面中相同，柜員確認抹賬后就取消以前產(chǎn)生的賬務。l 交易

6、成功后，畫面提示打印有關(guān)憑證，例如付款通知書，內(nèi)容為付款人賬號、戶名、電子匯劃費和手續(xù)費等。當收費選項選擇不收費或付款賬號是“按批收費”類型時，系統(tǒng)不提示打印“付款通知書”。若是“按批收費”類型的賬戶，則電子匯劃費、手續(xù)費應寫入“應收款登記簿”，不做聯(lián)動收費。l 前臺完成確認處理，修改登記簿上相應記錄狀態(tài)，置上“已確認”，確認時系統(tǒng)進行防止錄入重復的檢查，當兩筆報文的主要業(yè)務要素相同時，系統(tǒng)提示重入信息，而實際業(yè)務真的發(fā)生重復錄入時，則只能人員人工干預，檢查關(guān)鍵信息，確認后，產(chǎn)生支付交易序號，將支付交易序號、確認時間和確認柜員記錄在登記簿上。l 已確認后的往賬業(yè)務不允許做抹賬交易，同時往賬信息

7、允許對外發(fā)送。l 根據(jù)人行返回的不同的回執(zhí)，報單改為不同的狀態(tài)：² 排隊：經(jīng)人行總中心（NPC）異步處理檢查發(fā)現(xiàn)頭寸不足或其它原因，則返回“排隊”，支付子系統(tǒng)接收到該回執(zhí)后，將原報單狀態(tài)由“等待回執(zhí)”狀態(tài)變?yōu)椤芭抨牎睜顟B(tài)，操作員在此狀態(tài)可以對該筆流水進行申請撤銷等操作；² 被拒絕：由于各種原因被人行拒絕，人行返回“拒絕”，支付子系統(tǒng)接收到該回執(zhí)后，將原報單狀態(tài)由“等待回執(zhí)”狀態(tài)變?yōu)椤氨痪芙^”狀態(tài)；² 人行撤銷：支付子系統(tǒng)接收到人行的“指令撤銷”回執(zhí)時，將報單狀態(tài)由“等待回執(zhí)”狀態(tài)變?yōu)椤叭诵谐蜂N”；² 已清算：支付子系統(tǒng)收到人行“清算成功”回執(zhí)后，則將原報

8、單狀態(tài)改為“已清算”；l 當業(yè)務發(fā)送成功后，接收MBFE給出的同步回執(zhí)信息的時間、接收MBFE給出的異步回執(zhí)信息時間，將這些時間記錄在登記簿上，以便備查。l 對于業(yè)務已發(fā)送，但因種種原因需要進行申請撤銷處理的，可采用如下方法：（1） 對已發(fā)送，但尚未被清算，還在進行排隊的數(shù)據(jù)可進行申請撤銷；（2） 對已發(fā)送，且被對方行接收的數(shù)據(jù)可進行申請退回；（3） 對我行發(fā)送的，且被對方拒絕的數(shù)據(jù)可進行撤銷掛賬處理；（4） 對我行已經(jīng)接收的數(shù)據(jù)，可應對方要求并視入賬情況將接收的數(shù)據(jù)退回。1.2 支付來賬業(yè)務流程1.2.1 來賬預處理業(yè)務1.2.1.1 業(yè)務流程圖1.2.1.2 業(yè)務處理描述l 來賬報文的讀入

9、由系統(tǒng)自動實時進行，系統(tǒng)設(shè)置防止重復讀入、漏讀等控制機制，往來賬登記簿根據(jù)人行各支付業(yè)務來賬報文的記錄要素來建立，來賬登記時根據(jù)來賬報文編號登記相應的內(nèi)容。l 對于前置機從CCPC接收的任何支付交易指令，當核押發(fā)現(xiàn)密押錯誤時，前置機仍然實時轉(zhuǎn)發(fā)給支付系統(tǒng)并標記該業(yè)務核地方押錯，由支付系統(tǒng)作暫存處理，同時由操作員從前置機客戶端（通過CMT309密押查詢報文）向CCPC發(fā)起對該筆業(yè)務密押的查詢。l 對于收報中心從NPC接收的任何支付交易指令，當核押發(fā)現(xiàn)密押錯誤時，收報中心仍然實時轉(zhuǎn)發(fā)給支付系統(tǒng)并標記核全國押錯，由支付系統(tǒng)作暫收處理；同時，收報中心向發(fā)報中心發(fā)出查詢，并根據(jù)所收到的發(fā)報中心的查復在C

10、CPC重新錄入核押要素進行人工核押，若核押成功則以密押查詢報文通知商業(yè)銀行對該筆來賬業(yè)務按正常的來賬業(yè)務處理。l 大額貸報自動入賬處理，系統(tǒng)自動將核押正確的CMT100報文中的收款人賬號和名稱與系統(tǒng)分戶賬中的賬號、戶名進行核對，核對完全一致、賬號狀態(tài)正常等符合自動入賬條件的報文進行自動入賬處理。l 對自動入賬不成功的報文按照相應的條件分別轉(zhuǎn)為“需確認入賬”、“需批注入賬”。l 對需確認或批注來賬，業(yè)務人員再重新啟動確認、批注交易進行相應處理 l 來賬自動入賬條件：² 密押正確² 賬號和戶名一致² 接收清算行為本行² 賬戶性質(zhì)為活期、協(xié)定、透支²

11、 賬戶沒有凍結(jié)² 賬戶類別為基本、一般、專用、臨時、外匯資金、委托貸款資金戶² 支付匯兌報文l 確認入賬條件：² 密押正確² 接收清算行為本行² 賬戶性質(zhì)為活期、協(xié)定、透支² 賬戶沒有凍結(jié)² 賬戶類別為基本、一般、專用、臨時、外匯資金、委托貸款資金戶l 批注入賬條件：² 密押不正確² 賬號不存在² 無法自動入賬，以及無法轉(zhuǎn)為需確認入賬的報文1.2.2 確認入賬業(yè)務1.2.2.1 業(yè)務流程圖1.2.2.2 業(yè)務處理描述l “需確認入賬”的報文可以進行“確認入賬”處理，也可以轉(zhuǎn)為“批注入賬”處理。l

12、 來賬報文收款人戶名與系統(tǒng)中的戶名進行核對，如果賬號、戶名相符，則選擇相應按鈕確認入賬，否則選擇轉(zhuǎn)批注入賬按鈕或者返回。l 本交易不需要復核。l 來賬報文經(jīng)過確認入賬后，如果發(fā)現(xiàn)賬務有錯或是因為某些原因要求取消帳務的，可以由原經(jīng)辦柜員進行抹賬處理。1.2.3 批注入賬業(yè)務1.2.3.1 業(yè)務流程圖1.2.3.2 業(yè)務處理描述l 需要進行復核處理。l 主要批注類型有：匯兌業(yè)務的入賬記賬；聯(lián)動銷卡片的委托收款和托收承付；記賬賬號不符的修正處理；確認不符轉(zhuǎn)入批注進行相關(guān)掛賬處理，以及核押不符需查詢后入賬等各種掛賬處理。l 批注記賬只能對當天的數(shù)據(jù)進行處理。l 來賬報文經(jīng)過批注入賬后，如果發(fā)現(xiàn)賬務有錯

13、或是因為某些原因要求取消帳務的，可以由原經(jīng)辦柜員進行抹賬處理。l 不同的批注種類不同的處理：² 留行待?。合到y(tǒng)根據(jù)機構(gòu)號自動確定該機構(gòu)對應的應解匯款賬號² 客戶委托收款劃回：Ø 該交易聯(lián)動委托收款卡片，復核成功后系統(tǒng)將委托收款卡片結(jié)清。² 貼現(xiàn)委托收款劃回：Ø 該交易聯(lián)動委托收款卡片和貸款卡片聯(lián)動，復核成功后系統(tǒng)將托收卡片、貸款卡片結(jié)清。² 托收承付劃回：Ø 聯(lián)動托收承付交易，系統(tǒng)自動按不同付款類型結(jié)清托收承付卡片Ø 如果處理方式是全部拒付或部分拒付，9410全額銷賬；若是分次付款，不聯(lián)動托收承付卡片，最后一次付款

14、時，才對9410全部銷賬；Ø 系統(tǒng)檢查匯款金額與托收金額之間關(guān)系：若處理標志選擇“全額或部拒”，匯款金額-賠償金額-多付金額+拒付金額=托收金額；若處理標志選擇“分次付款”，累積分次付款明細登記簿中該托收卡片的已付款金額，累計付款金額+匯款金額-賠償金額 <或=托收金額；小于表示表外賬不記賬；等于標志表外賬金額為托收金額；² 其他定向賬戶：復核后對有銷賬號的賬號掛賬處理后需要打印輸出掛賬通知書；² 修正記賬賬戶：Ø 記賬賬戶必須為外部的活期賬戶，除保證金外。同時對凍結(jié)、掛失等狀態(tài)的賬戶其系統(tǒng)在畫面操作中給予提示；Ø 記賬賬戶可以是凍結(jié)戶，

15、如果不進入此戶記賬，則進行掛賬處理；Ø 記賬賬戶可以是協(xié)定存款戶、活存透支賬戶；² 掛賬待查詢：Ø 復核后對有銷賬號的賬戶掛賬處理后需要打印輸出掛賬通知書；Ø 該交易一般由通匯控制部門（賬務中心）處理，則掛賬部門為通匯控制部門的掛賬賬號。1.3 支付清算流程簡介1.3.1 軋賬業(yè)務流程圖1.3.2 業(yè)務處理描述l 本交易只能由各個分行的賬務中心處理。l 本交易由柜員發(fā)起后先檢查支付系統(tǒng)是否日終以及來賬業(yè)務是否處理完成，檢查未通過則提示相應信息，檢查通過后上主機查詢本分行的5231、5232余額，并在往來賬登記簿中統(tǒng)計往來賬發(fā)生額，返回給前端的交易畫面上供

16、柜員查看，此時柜員可以把結(jié)果畫面提交來完成軋賬交易。l 當柜員提交軋賬交易時，系統(tǒng)檢查提交上來的數(shù)據(jù)中5231、5232余額和登記簿中查詢到的發(fā)生額是否相符，如果不相符則判斷是往賬不符還是來賬不符，往賬不符可能是有往賬交易做了錄入未復核，需要復核所有往賬后重新軋賬，如果來賬金額不符可能是有來賬未批注或確認，需要處理完所有來賬后重新提交軋賬交易；如果核對相符，則做軋賬動作，軋賬動作分兩種，如果是間接連接的分行，需要把本分行的5231、5232余額劃轉(zhuǎn)到省分行，如果本行是直接連接行，則不需要賬務處理。l 需要注意的是劃轉(zhuǎn)的5231余額中不包括滯留賬。也就是說只限于當天發(fā)送成功的報文，扣除了待發(fā)送的

17、數(shù)據(jù)。l 本交易中數(shù)據(jù)和筆數(shù)包括支付和電子聯(lián)行的數(shù)據(jù)。l 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務的金額是借貸報軋差后的數(shù)據(jù)。l 經(jīng)過軋賬處理后，如果發(fā)現(xiàn)賬務有錯或是因為某些原因要求回復軋賬前狀態(tài)，如果是直接連接行，則用355616交易恢復軋賬狀態(tài)，如果是間接連接行，則必須由上級行先做355616交易恢復軋賬狀態(tài)，然后本分行做039999抹賬交易把原軋賬交易抹賬，然后做賬務調(diào)整，最后重新軋賬。1.3.3 資金清算業(yè)務流程圖1.3.4 業(yè)務處理描述l 本交易只能由直接連接分行（省分行或直屬分行）的賬務中心處理。l 本交易由柜員發(fā)起后先檢查支付系統(tǒng)是否日終以及轄內(nèi)的往來賬業(yè)務是否處理完成、并檢查轄內(nèi)分行（包括自身）是否已經(jīng)做

18、了軋賬交易，檢查未通過則提示相應信息，檢查通過后在往來賬登記簿中統(tǒng)計往來賬發(fā)生額，和人行當日發(fā)送來的清算總額一起返回給前端的交易畫面上供柜員查看，此時柜員可以把結(jié)果畫面提交來完成資金清算交易。l 當柜員提交資金清算交易時，系統(tǒng)檢查提交上來的數(shù)據(jù)中人行清算總額和登記簿中查詢到的發(fā)生額是否相符，如果不相符則判斷是賬務不平，需要柜員打印對賬差錯清單或自行勾對人行和我行的交易清單，進行相應的賬務調(diào)整或修改登記簿狀態(tài)，處理完后重新做資金清算交易；如果核對相符，則上送主機做資金清算。l 需要注意的是資金清算的金額中不包括滯留賬。 也就是說只限于當天發(fā)送成功的往賬和接收到的所有來賬報文，扣除了待發(fā)送的數(shù)據(jù)。

19、l 本交易中數(shù)據(jù)和筆數(shù)包括支付和電子聯(lián)行的數(shù)據(jù)。l 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務的金額是借貸報軋差后的數(shù)據(jù)。l 經(jīng)過資金清算處理后，如果發(fā)現(xiàn)賬務有錯或是因為某些原因要求回復資金清算前狀態(tài)，則由原柜員做039999抹賬交易把原資金清算交易抹賬，然后做賬務調(diào)整，最后重新資金清算。l 需要注意的是如果資金清算的時候資金清算畫面上人行的清算數(shù)據(jù)中所有筆數(shù)金額都為0，可能是MBFE本身和人行CCPC對賬不符，因此MBFE沒有發(fā)送清算總額報文給行內(nèi)系統(tǒng)，此時需要技術(shù)人員干預。1.4 查詢查復流程簡介1.4.1 業(yè)務流程圖1.4.2 業(yè)務處理描述l 系統(tǒng)中生成查詢查復書編號為8位數(shù)字，記入在查詢查復登記簿中，用來唯一標示每

20、筆查詢查復信息。具體定義：位查詢或查復標志+位部門號位順序號 位順序號每年底回零l 柜員不可對自己錄入的內(nèi)容進行復核，需要換人進行復核。l 各網(wǎng)點只能查詢同一通匯點的查詢、查復信息，同時可以查詢到交行對外發(fā)出的，以及收到他行的往、來的查詢查復信息；l 在復核交易時，復核交易畫面顯示的內(nèi)容與錄入畫面的錄入內(nèi)容相同，只是各項都為顯示項。復核柜員目視復核，待確認信息正確，復核處理完成后變更支付查詢查復登記簿中該筆信息狀態(tài)為“已復核”；待查復處理完成后變更支付查詢查復登記簿中該筆信息狀態(tài)為“已查復”；l 復核后的查詢查復，如果超過業(yè)務截止時間可滯留到下一工作日發(fā)送，在日始處理時更新委托日期，寫入“查詢

21、查復登記簿”中,可以再次發(fā)送；l 復核交易成功聯(lián)機打印“查詢、查復書”；l 對未復核的信息，刪除操作可在支付系統(tǒng)的日間處理、業(yè)務截止等各階段進行；l 對已復核已發(fā)送的信息，只能在被人行拒絕后才可進行刪除操作；l 刪除操作只能由原經(jīng)辦柜員來辦理；l 查詢² 該選項處理是非賬務類交易，錄入成功后信息寫入支付系統(tǒng)查詢查復登記表中；² 查詢錄入后無需復核就可自動向人行前置機發(fā)送；² 該格式的報文編號是CMT301；l 查復² 選擇該選項后，調(diào)用對方行發(fā)來的查詢報文信息。查復確認后系統(tǒng)自動將原查詢報文信息狀態(tài)更改為“已查復”。為了清晰，將查詢的報單，同時又收到回復

22、的進行配對管理，在查詢中予以標示，表明該筆查詢已經(jīng)收到了相應的回復；² 復核成功后，無需再確認就可自動向人行前置機發(fā)送；² 該格式的報文編號是CMT302；l 自由格式² 該選項處理是非賬務類交易，復核成功后信息寫入支付系統(tǒng)查詢查復登記表中；² 復核成功后，無需再確認就可自動向人行前置機發(fā)送；² 該格式適用于電子聯(lián)行的查詢、查復信息的處理。² 該格式的報文編號是CMT303；1.5 其它往賬類業(yè)務簡介1.5.1 申請撤銷支付往賬流程簡介1.5.1.1 業(yè)務流程圖1.5.1.2 業(yè)務處理描述l 主要用于向NPC(或CCPC)申請對已發(fā)送

23、，但尚未被清算，或還處于排隊的數(shù)據(jù)要求撤銷；該交易只是信息報文，不涉及賬務處理，當報文撤銷收到回執(zhí)后，再使用相應的交易進行賬務處理；l 交易處理時首先檢查對應往賬信息的發(fā)送狀態(tài)：對大額往賬和人行電子聯(lián)行，只有在已發(fā)送（未清算）時才能發(fā)出撤消申請請求，才能進行撤銷操作，小額批量往賬的控制條件未定；l 交易處理過程中，檢查原委托日期、原交易種類、原記賬柜員、原記賬流水號、撤銷的報單的支付交易序號等關(guān)鍵信息是否與原報文相符，只有這些信息都相符，才能夠繼續(xù)撤消的操作，否則提示錯誤信息退出；l 撤銷申請操作只能由原往賬記賬部門進行處理；l 該交易為非賬務交易，不涉及賬務的處理，只是相關(guān)信息的修改。l 交

24、易成功后信息寫入支付系統(tǒng)往來信息登記簿，修改往賬報文撤銷退回標志為“已撤出”，同時登記支付撤銷退回登記簿，該筆信息狀態(tài)為“已登記”，類型為“撤銷申請”。隨著發(fā)送進程發(fā)送后，支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)變化，最終為“發(fā)送成功”；l 待到人行給予回復時該筆信息狀態(tài)改為“已處理”，“類別”欄為“撤銷應答”；l 對需申請撤消的往賬業(yè)務，在人行支付往來賬登記簿中狀態(tài)只能是“等待回執(zhí)”，且該筆業(yè)務處在排隊等待清算狀態(tài)，即已收到CCPC發(fā)來的特定返回處理碼“CS2O9010 指令排隊”；l 本交易進行授權(quán)控制；l 交易成功后，聯(lián)機打印有關(guān)憑證“申請撤銷通知書”，內(nèi)容定義為：發(fā)報行行號、接受行行號、支付交

25、易序號、付款、收款賬號和戶名、金額、附言、業(yè)務種類、憑證種類、憑證號碼等關(guān)鍵信息；1.5.2 申請退匯支付往賬流程簡介1.5.2.1 業(yè)務流程圖1.5.2.2 業(yè)務處理描述l 主要用于向往賬業(yè)務的接收行發(fā)出申請，要求退回已發(fā)送的往賬報文。該交易只是信息報文，不涉及賬務處理。當報文撤銷收到回執(zhí)后，再使用相應的交易進行賬務處理；l 將本交易輸入內(nèi)容與人行支付往來賬登記簿中原報文記錄進行比對，要檢查關(guān)鍵信息和登記簿中原報文的狀態(tài)，申請退回的支付往賬業(yè)務在支付往來賬登記簿中狀態(tài)是否為“發(fā)送成功待清算或已清算”；l 本交易控制只能由原往賬記賬部門進行操作；l 交易處理過程中，檢查原委托日期、原交易種類、

26、原記賬柜員、原記賬流水號、原金額、原接收行行號、原支付交易序號等關(guān)鍵信息是否與原報文相符，只有這些信息都相符，才能夠繼續(xù)退匯的操作，否則提示錯誤信息退出；l 該交易為非賬務交易，不涉及賬務的處理，只是相關(guān)信息的修改；l 交易成功后信息寫入支付系統(tǒng)往來賬登記簿中，該筆往賬報文撤銷退回標志更改為“申請退回”，同時登記人行支付撤銷退回登記簿，撤銷登記簿中該筆信息報文狀態(tài)為“已登記”類別為“退回申請”。隨著發(fā)送進程發(fā)送，支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)變化為“發(fā)送成功”；l 等到收到人行退回應答后，支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)改為“已處理”，類別狀態(tài)為“退回應答”；l 本交易進行授權(quán)控制；l 該交

27、易只處理大額實時支付系統(tǒng)業(yè)務，不處理電子聯(lián)行業(yè)務；l 非當日的往賬業(yè)務也可進行退回申請?zhí)幚恚籰 交易成功后，聯(lián)機打印相關(guān)憑證“申請退匯通知書”，其內(nèi)容為：發(fā)報行行號、接受行行號、支付交易序號、付款、收款賬號和戶名、金額、附言、業(yè)務種類、憑證種類、憑證號碼等；1.5.3 應對他行退回流程簡介1.5.3.1 業(yè)務流程圖1.5.3.2 業(yè)務處理描述l 主要用于處理業(yè)務上交行的退匯報文已確定發(fā)出，但是對方行發(fā)來的，要求交行將已入賬的來賬業(yè)務退回給原發(fā)起行，并請求回復的申請。使用相應的退匯交易進行賬務處理收到回執(zhí)后，啟動該交易應答對方，不涉及賬務處理；l 接收人行的退回應答信息登記在支付撤銷退回登記簿中該筆信息狀態(tài)為“已登記”；l 將交易輸入內(nèi)容與中的對方原退回申請報文信息進行比對，并檢查該來報是否已回復處理；l 交易處理過程中，檢查對方原申請?zhí)?、原委托日期、原交易種類、原記賬柜員、原記賬流水號、原金