高新投公司風險控制體系(0911)

1、.高新投公司風險管理體系高新投公司風險管理體系.目錄目錄一、歷史回顧一、歷史回顧n歷年數(shù)據(jù)n分析與總結(jié)二、二、風險控制體系風險控制體系n預(yù)防風險 識別風險n控制風險 分散風險 n化解風險 補償風險三、風險控制體系的組織與實施風險控制體系的組織與實施n企業(yè)風險文化n激勵與約束機制n風險控制制度體系四、風險控制體系的完善與提高四、風險控制體系的完善與提高n細化制度建設(shè)n優(yōu)化流程n強化執(zhí)行.一一、歷史回顧、歷史回顧n歷年數(shù)據(jù)歷年數(shù)據(jù) 擔保數(shù)量、擔保收入、擔保代償、擔保追索n分析與總結(jié)分析與總結(jié).歷年數(shù)據(jù)歷年數(shù)據(jù): :擔保額擔保額歷年擔保額（截至歷年擔保額（截至08年年12月）月）擔保額：億元擔保額：

2、億元歷年累計擔?？傤~歷年累計擔?？傤~303.01億元億元;其中其中05年年-08年累計擔保額為年累計擔保額為228.31億元億元.歷年數(shù)據(jù)歷年數(shù)據(jù): :擔保收入擔保收入歷年擔保收入（截至歷年擔保收入（截至08年年12月）月）萬元萬元歷年累計擔保收入歷年累計擔保收入38154萬元萬元;其中其中05年年-08年累計擔保收入為年累計擔保收入為29736萬元萬元.歷年數(shù)據(jù)：擔保代償歷年數(shù)據(jù)：擔保代償歷年擔保代償（截至歷年擔保代償（截至08年年12月）月）萬元萬元其中其中08年賠付年賠付6個項目，金額為個項目，金額為3036.57萬元；對應(yīng)抵押物金額為：萬元；對應(yīng)抵押物金額為：3831萬元萬元.歷年數(shù)據(jù)

3、：追索回款歷年數(shù)據(jù)：追索回款歷年追索回款情況圖（截至歷年追索回款情況圖（截至08年年12月）月）萬元萬元.歷史數(shù)據(jù)：風險控制指標歷史數(shù)據(jù)：風險控制指標n高新投公司自1995年-2008年累計提供擔保303.1億元，累計擔保收入38154萬元，累計代償25091.39萬元，累計追回7528.09萬元，代償比例0.83%，暫估損失比例(未計尚可追回部分)0.58%;n2005年-2008年度擔保額228.31億元,擔保收入29736萬元,共代償11002.84萬元,共追回4170.01萬元, 代償比例0.48%，暫估損失(未計尚可追回部分)6832.83萬元,暫估比例0.29%。其中其中: :歷史

4、項目（歷史項目（20052005年以前）代償金年以前）代償金額額7030.417030.41萬元，占代償總額的萬元，占代償總額的63.89%63.89%，當期項目代償，當期項目代償金額金額3972.433972.43萬元，代償比例萬元，代償比例0.17%0.17%。.風險控制工作分析與總結(jié)風險控制工作分析與總結(jié)n面向市場選擇擔保類別面向市場選擇擔保類別-控制擔保系統(tǒng)風險控制擔保系統(tǒng)風險 自2005年起成功摸索出低風險擔保品種，形成了融資擔保和商業(yè)擔保并行的合理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并基本建立了與之匹配的風控體系n面向客戶需求和經(jīng)營特征細分擔保品種面向客戶需求和經(jīng)營特征細分擔保品種-降低擔保系統(tǒng)風險降低擔保

5、系統(tǒng)風險 融資擔保項下的品種細分與經(jīng)營模式細分;商業(yè)擔保的預(yù)付款保函、履約保函、訴訟保全擔保等；n根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配套建立和執(zhí)行風控策略根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配套建立和執(zhí)行風控策略-防范擔保個體風險防范擔保個體風險 人才隊伍、組織架構(gòu)、激勵約束機制、風控政策體系、信息系統(tǒng)剛性約束n公司、部門、項目經(jīng)理的經(jīng)驗積累對風險控制有極其重要的作用公司、部門、項目經(jīng)理的經(jīng)驗積累對風險控制有極其重要的作用 歷史因素形成較大代償，也造就一大批科技企業(yè)成長，為公司提供了經(jīng)驗積累和衍生投資收益. 二、風險控制體系二、風險控制體系n預(yù)防風險預(yù)防風險：科學設(shè)定和調(diào)整項目受理條件n識別風險識別風險: : 嚴格規(guī)范項目初審和獨立機構(gòu)審

6、核 制度n控制風險：控制風險：總量控制、三級評審制度與科學決策程序n分散風險分散風險：保證措施與分期還款 n化解風險化解風險：后期管理和強化風險項目追索 n補償風險補償風險：建立風險準備金制度爭取政策補貼. 預(yù)防風險：融資擔保受理條件預(yù)防風險：融資擔保受理條件在保額與擬申請擔保額之和；有效凈資產(chǎn)；資產(chǎn)負債比；同一企業(yè)在年度內(nèi)受理次數(shù)；信用記錄。.企業(yè)財務(wù)條件企業(yè)財務(wù)條件企業(yè)注冊資本或凈資產(chǎn)規(guī)模；負債率與銀行負債率；企業(yè)工程資質(zhì)條件企業(yè)工程資質(zhì)條件對應(yīng)資質(zhì)；資質(zhì)以下禁止受理；信用條件信用條件無不良信貸、履約記錄；無重大不利訴訟；無重大管理缺陷。中標方式、中標金額和中標比例中標方式、中標金額和中標

7、比例關(guān)注工程項目中標方法，對于不同種類工程設(shè)定不同的中標比例限制預(yù)防風險：工程保函受理預(yù)防風險：工程保函受理條件條件.識別風險：融資項目初審的要求與指引識別風險：融資項目初審的要求與指引n企業(yè)基本情況n項目基本情況n企業(yè)管理分析n企業(yè)技術(shù)分析n企業(yè)生產(chǎn)狀況分析n市場與銷售情況分析n企業(yè)財務(wù)狀況分析n企業(yè)資信狀況及還款能力分析n風險分析及基本風險度測評n安全保證措施n其他說明n結(jié)論. 識別風險：商業(yè)擔保初審的要求與指引識別風險：商業(yè)擔保初審的要求與指引n 企業(yè)注冊資金、總負債、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率、銀行負債率等；n 企業(yè)基本工程資質(zhì)及工程質(zhì)量管理情況簡況；n 過往履約經(jīng)歷描述；n 信用、榮譽情況；

8、n 工程項目的基本情況（含項目情況、工程甲方情況、合同金額、工程期限和支付條件）；n 項目中標方式、履約意愿與履約能力情況的說明；n 風險提示；n 結(jié)論。.識別風險：獨立的機構(gòu)審核制度識別風險：獨立的機構(gòu)審核制度n風控部門設(shè)立獨立機構(gòu)審核崗位，就擔保方案、依據(jù)及獲得依據(jù)的方法進行合規(guī)性審查；n機構(gòu)審核人員專業(yè)配置，與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相容的法律、財務(wù)、工程專業(yè)背景，機構(gòu)審核人員的復(fù)合運用；n平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風險控制，適當設(shè)置機構(gòu)審核的否決權(quán)與風險提示權(quán)限. 控制風險：融資擔保的總量控制控制風險：融資擔保的總量控制 擬擔保金額與企業(yè)現(xiàn)有貸款額之和與企業(yè)年銷售額比例控制，企業(yè)經(jīng)營模式的差異； 對單個企業(yè)（含關(guān)

9、聯(lián)企業(yè)）擔保額控制； 首次擔保企業(yè)的擔保額控制； 保證措施的強弱與敞口風險額控制； 擔保余額中剛性抵押物覆蓋比例控制. 控制風險：商業(yè)擔保的總量控制控制風險：商業(yè)擔保的總量控制申請企業(yè)單筆保函額度控制；申請企業(yè)累計在保額與我公司凈資產(chǎn)比例控制；申請企業(yè)累計在保額與其自身凈資產(chǎn)比例控制。. 控制風險：科學決策程序控制風險：科學決策程序 擔保項目呈報業(yè)務(wù)部 機構(gòu)審核 審保會 總經(jīng)理董事長 董事會董事長總經(jīng)理 風險管理部 簽發(fā)保函 辦理法律手續(xù).分散風險：保證措施和分期還款分散風險：保證措施和分期還款n財產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押、其它公司反擔保、股權(quán)質(zhì)押、個人反擔保及保證金等六種；n根據(jù)項目的風險程度，金額

10、等靈活組合，其中個人反擔保為必須；n所有融資擔保項目原則上都要采用分期還款的方式，分期還款的比例不低于50%；n根據(jù)工程市場的掛靠現(xiàn)象，特別要求如實披露、審查并附加實際控制人個人反擔保。. 化解風險：規(guī)范后期管理化解風險：規(guī)范后期管理 n分類管理：分類管理：正常、關(guān)注、風險和損失四類；n定期檢查：定期檢查：正常項目每三個月一次、關(guān)注項目每個月一次；n重點跟蹤：重點跟蹤：風控部參與限額以上項目管理；n系統(tǒng)監(jiān)控：系統(tǒng)監(jiān)控：依靠信息系統(tǒng)提示與監(jiān)控. 化解風險：強化風險追索化解風險：強化風險追索n規(guī)范風險項目標準，強制移交；n根據(jù)抵押物狀況，制訂律師合作方式，根據(jù)追索進度與追索金額調(diào)整訴訟成本，對訴訟

11、成本浮動管理；n限期訴訟，創(chuàng)新結(jié)案方式，盡早進入執(zhí)行階段；n與銀行合作，以開具銀行訴訟保函方式降低隱性訴訟成本。. 補償風險：建立風險準備金制度補償風險：建立風險準備金制度風險準備金的提取風險準備金的提取 未到期責任準備提?。簱Ｊ杖氩铑~的50% 擔保賠付準備：期末在保余額的0.01% （已累計提取約3億元）政策性補貼政策性補貼 爭取各級政府的政策性補貼與支持.三、風險控制體系的組織與實施三、風險控制體系的組織與實施n企業(yè)風險文化企業(yè)風險文化n激勵與約束機制激勵與約束機制n風險控制制度體系風險控制制度體系.企業(yè)風險文化企業(yè)風險文化n全員風險意識：全員風險意識：入職培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、定期案例分析n

12、風險控制的全面覆蓋風險控制的全面覆蓋：覆蓋擔保、投資、資金運作全部業(yè)務(wù)及下屬子公司的重要業(yè)務(wù)項目；n信息系統(tǒng)的剛性約束：信息系統(tǒng)的剛性約束：信息系統(tǒng)設(shè)定程序和準入條件，形成剛性約束.激勵與約束機制激勵與約束機制n區(qū)分前臺、中臺、后臺n區(qū)分業(yè)務(wù)類別：n融資擔保固定收入與浮動收入50：50，考核點：擔保數(shù)量/擔保收入/風險率n商業(yè)擔保固定收入與浮動收入30：70，考核點：擔保收入/風險率n建立項目經(jīng)理責任制度、項目經(jīng)理風險準備金制度n投資業(yè)務(wù)跟投機制：20%-40%員工投入；員工根投超過60%認購；責任項目經(jīng)理跟投1%-10%；n部門經(jīng)理與部門員工組成的雙向選擇.風險制度體系風險制度體系基本業(yè)務(wù)制

13、度基本業(yè)務(wù)制度-根據(jù)品種制訂、業(yè)務(wù)指引業(yè)務(wù)指引-按工作環(huán)節(jié)操作要求建立初審/機構(gòu)審核/主審保人風險提示風險提示-針對行業(yè)/經(jīng)濟形勢/政策變化等適時提出.四、風險控制體系的完善與提高n細化制度建設(shè)細化制度建設(shè)n優(yōu)化流程優(yōu)化流程n強化執(zhí)行強化執(zhí)行.制度建設(shè)制度建設(shè)n初審結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的梳理初審結(jié)構(gòu)與內(nèi)容的梳理 路徑：自身經(jīng)驗的總結(jié)、先進經(jīng)驗的借鑒、業(yè)務(wù)類別與品種的細分； 目標：標準化與表格化（歷史數(shù)據(jù)/當期數(shù)據(jù)/查核工作記錄），優(yōu)化公司核心競爭力n風險口徑的設(shè)定與調(diào)整風險口徑的設(shè)定與調(diào)整 以現(xiàn)有口徑為基礎(chǔ)，區(qū)分業(yè)務(wù)類別適度調(diào)整n各環(huán)節(jié)工作規(guī)范要求的細化各環(huán)節(jié)工作規(guī)范要求的細化 初審、機構(gòu)審核、評審n風險提示的及時建立風險提示的及時建立 總結(jié)公司風險項目，根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢及行業(yè)變化隨機發(fā)布.優(yōu)化流程優(yōu)化流程n區(qū)分初審、機構(gòu)審核、評審的功能區(qū)分初審、機構(gòu)審核、評審的功能 業(yè)務(wù)初審：通過審查內(nèi)容的周全與審查過程完備性確保數(shù)據(jù)的真實性 機構(gòu)審核：對照初審結(jié)構(gòu)和審查程序要求進行合規(guī)性認定 會議評審：對擔保方案的可行性進行評價和調(diào)整n建立分級授權(quán)經(jīng)營模式下的風控制度建立分級授權(quán)經(jīng)營模式下的風控制度