銀行保險的行業(yè)前景

1、銀行保險部：馬曉偉銀行保險部：馬曉偉.一、保險行業(yè)的發(fā)展歷程一、保險行業(yè)的發(fā)展歷程二、銀行保險的發(fā)展歷程二、銀行保險的發(fā)展歷程三三、生命、生命人壽人壽銀行保險的發(fā)展歷程銀行保險的發(fā)展歷程2.3（億）.4（億）保險行業(yè)發(fā)展歷程保險行業(yè)發(fā)展歷程.5（億）保險行業(yè)發(fā)展歷程保險行業(yè)發(fā)展歷程.6個個人人營營銷銷團團 險險銀銀 行行 保保 險險人壽保險公司三大業(yè)務(wù)支柱人壽保險公司三大業(yè)務(wù)支柱作業(yè)模式：作業(yè)模式：通過銀行渠道通過銀行渠道代理銷售保險代理銷售保險產(chǎn)品。產(chǎn)品。保險行業(yè)發(fā)展歷程保險行業(yè)發(fā)展歷程.7保險行業(yè)發(fā)展歷程保險行業(yè)發(fā)展歷程保險行業(yè)保險行業(yè)人壽保險人壽保險銀行保險銀行保險在保險行業(yè)發(fā)展歷程中，

2、您看到了什么？想到了什么？.一、保險行業(yè)的發(fā)展歷程一、保險行業(yè)的發(fā)展歷程二、銀行保險的發(fā)展歷程二、銀行保險的發(fā)展歷程三三、生命生命人壽人壽銀行保險的發(fā)展歷程銀行保險的發(fā)展歷程8.9銀行保險的發(fā)展歷程銀行保險的發(fā)展歷程一、銀行保險的定義一、銀行保險的定義二、銀行保險的起源二、銀行保險的起源三、三、全球銀行保險的發(fā)展概況全球銀行保險的發(fā)展概況四、我國銀行保險的發(fā)展概況四、我國銀行保險的發(fā)展概況.10 是指銀行及其它金融機構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向他們的客戶提供其產(chǎn)品和服務(wù)。引自慕尼黑再保公司銀行保險的運用一、銀行保險定義一、銀行保險定義舉例說明：通過銀行的柜面、信用卡業(yè)務(wù)、個人消費信、

3、貸業(yè)務(wù)部、門銷售各類壽險、意外險、信用保險及相關(guān)的服務(wù)；通過郵政 通過證券公司 通過卡式業(yè)務(wù)機構(gòu) .11廣義而言廣義而言一、渠道方面：一、渠道方面：消費者購買行為方式的改變及需求的多元化，決定消費者購買行為方式的改變及需求的多元化，決定了銀行保險的渠道多元化的發(fā)展趨勢。了銀行保險的渠道多元化的發(fā)展趨勢。二、產(chǎn)品方面：二、產(chǎn)品方面：銀行保險產(chǎn)品不再僅限于傳統(tǒng)的產(chǎn)品，正朝著儲蓄、銀行保險產(chǎn)品不再僅限于傳統(tǒng)的產(chǎn)品，正朝著儲蓄、分紅、保障、投連、信貸以及各種衍生產(chǎn)品、共生產(chǎn)品等方向發(fā)展。分紅、保障、投連、信貸以及各種衍生產(chǎn)品、共生產(chǎn)品等方向發(fā)展。三、服務(wù)對象方面：三、服務(wù)對象方面：不僅為個人客戶提供保

4、險產(chǎn)品和服務(wù)，同樣也不僅為個人客戶提供保險產(chǎn)品和服務(wù)，同樣也為團體客戶提供保險產(chǎn)品和服務(wù)。為團體客戶提供保險產(chǎn)品和服務(wù)。 銀行保險廣義的概念，是指保險公司或銀行采用相互滲透和融銀行保險廣義的概念，是指保險公司或銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶合的戰(zhàn)略，將銀行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元的金融服務(wù)需求。以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元的金融服務(wù)需求。.12 隨著經(jīng)濟自由化和市場環(huán)境變化，銀行

5、與保險業(yè)之間隨著經(jīng)濟自由化和市場環(huán)境變化，銀行與保險業(yè)之間改變了原來平行、獨立發(fā)展、出現(xiàn)了一種相互整合、相互改變了原來平行、獨立發(fā)展、出現(xiàn)了一種相互整合、相互滲透的新型業(yè)務(wù)關(guān)系，即銀行保險。滲透的新型業(yè)務(wù)關(guān)系，即銀行保險。 在在2020世紀世紀8080年代，保險公司開始通過銀行柜臺向個人年代，保險公司開始通過銀行柜臺向個人客戶銷售保險產(chǎn)品。客戶銷售保險產(chǎn)品。狹義而言狹義而言.13通過銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品的模式始于荷蘭，真正通過銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品的模式始于荷蘭，真正發(fā)展在法國，發(fā)展在法國，19731973年法國已有兩家保險公司在保險營銷年法國已有兩家保險公司在保險營銷的方式上進行了重大的改革，

6、開始運用自己的銀行（母的方式上進行了重大的改革，開始運用自己的銀行（母公司）的網(wǎng)點開始銷售保險產(chǎn)品。公司）的網(wǎng)點開始銷售保險產(chǎn)品。一家是法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險互助合作會合一家是法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險互助合作會合資成立的保險公司，另一家是法國百利投資銀行下屬的資成立的保險公司，另一家是法國百利投資銀行下屬的一家銀行保險公司。一家銀行保險公司。二、銀行保險起源二、銀行保險起源.14 1990年以來獲得巨大發(fā)展 在7個國家銀行保險占壽險市場的市場份額超過50% 銀行保險保費規(guī)模占歐洲壽險市場的22% 在法國：1998年銀行保險占壽險市場的近70% 28家銀行保費規(guī)模 國內(nèi)保險市場的5% 9家

7、銀行保費收入10億美元三、全球銀行保險的發(fā)展概況三、全球銀行保險的發(fā)展概況1、歐洲銀行保險發(fā)展、歐洲銀行保險發(fā)展.15（%）20142014銀行保險占壽險市場比率銀行保險占壽險市場比率20142014銀行銀行保險占壽險市場比率保險占壽險市場比率1、歐洲銀行保險發(fā)展、歐洲銀行保險發(fā)展.161999年11月，通過金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，正式從法律上允許混業(yè)經(jīng)營。1998年11月花旗銀行兼并旅行者集團的行為正式合法化，國內(nèi)金融業(yè)開始進行大規(guī)模合并。銀行監(jiān)管體系復(fù)雜，銀行數(shù)量眾多但規(guī)模不大，一般不允許跨州設(shè)立分支機構(gòu)，其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢并不明顯，這就限制了銀行代理保險業(yè)務(wù)。銀行保險的趨勢仍十分明顯，已有4088家

8、銀行開始從事保險業(yè)務(wù)。2014年，銀行保險占壽險總保費比例的65%。2 2、北美洲銀行保險的發(fā)展、北美洲銀行保險的發(fā)展美國美國.17日本：日本：從1994年開始進行金融改革，從金融法律制度上明確保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)之間參股和進行業(yè)務(wù)滲透的合法性。1996年，允許壽險公司和產(chǎn)險公司以子公司的形式進入對方市場。2002年開始，允許銀行業(yè)代理銷售人壽保險。新加坡：新加坡：2000年，壽險保單主要由代理人分銷，占總銷售額的85%左右，另外10%15%來自銀行保險。2000年9月，政府宣布支持銀行保險發(fā)展的計劃，并同時出臺了一些限制代理人銷售的措施。3、亞洲銀行保險的發(fā)展、亞洲銀行保險的發(fā)展.18香港

9、：香港：保險業(yè)競爭十分激烈，許多保險公司不得不尋求新的出路以拓展業(yè)務(wù)。他們紛紛借鑒歐洲的做法，推出銀行保險業(yè)務(wù)。目前在香港，幾乎每家銀行都銷售保險產(chǎn)品 ，銀行保險已經(jīng)成為香港各保險公司一種新的營銷方式。臺灣：臺灣：銀行把自身的客戶信息提供給合作的保險公司，通過自己的網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，從而得到保險的傭金收入。3、亞洲銀行保險的發(fā)展、亞洲銀行保險的發(fā)展.198保險業(yè)保險業(yè)銀行業(yè)銀行業(yè)客戶客戶 利用銀行龐大網(wǎng)絡(luò)進行銷售利用銀行龐大網(wǎng)絡(luò)進行銷售 可有效利用銀行的品牌形象可有效利用銀行的品牌形象 可有效共享銀行龐大的客戶群可有效共享銀行龐大的客戶群 具備多渠道經(jīng)營能力，以應(yīng)對未來市場的不確定性具備多渠道

10、經(jīng)營能力，以應(yīng)對未來市場的不確定性 全方位服務(wù)概念全方位服務(wù)概念的興起，提供更的興起，提供更廣泛的服務(wù)以保廣泛的服務(wù)以保留原有客戶留原有客戶 提高銀行網(wǎng)點的提高銀行網(wǎng)點的營銷標(biāo)準(zhǔn)，增強營銷標(biāo)準(zhǔn)，增強其網(wǎng)點的個人理其網(wǎng)點的個人理財功能財功能 充分利用現(xiàn)有零充分利用現(xiàn)有零售網(wǎng)點，降低管售網(wǎng)點，降低管理成本，增加新理成本，增加新的利潤來源的利潤來源 人力資源管理需人力資源管理需要（提高銀行職要（提高銀行職員的工作技能，員的工作技能，增強其就業(yè)能力增強其就業(yè)能力及機會）及機會）人壽保險與銀行人壽保險與銀行產(chǎn)品比較接近，產(chǎn)品比較接近，經(jīng)營管理跨度不經(jīng)營管理跨度不大大“一次性購足一次性購足”的便利性，最大

11、限度地利用有限的的便利性，最大限度地利用有限的時間（購買決策過程簡單，為客戶節(jié)約時間）時間（購買決策過程簡單，為客戶節(jié)約時間）對銀行有較高的信賴度對銀行有較高的信賴度可能享受到較優(yōu)惠的保險價格可能享受到較優(yōu)惠的保險價格國家國家銀行保險興起并獲得成功的原因銀行保險興起并獲得成功的原因.20銀行保險在全球范圍內(nèi)銀行保險在全球范圍內(nèi)的發(fā)展已是大勢所趨。的發(fā)展已是大勢所趨。顧客全方位顧客全方位的金融消費需求的金融消費需求新技術(shù)的新技術(shù)的推廣與應(yīng)用推廣與應(yīng)用世界經(jīng)濟迅速走向世界經(jīng)濟迅速走向一體化和全球化一體化和全球化利潤下降，尋求利潤下降，尋求新的效益增長點新的效益增長點銀行保險發(fā)展的推動力量銀行保險發(fā)

12、展的推動力量.21四、我國銀行保險的發(fā)展?fàn)顩r（過去）四、我國銀行保險的發(fā)展?fàn)顩r（過去）q政策環(huán)境q市場容量及需求q我國居民儲蓄余額q我國銀保業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展. 據(jù)中國人民銀行據(jù)中國人民銀行20132013年底年底發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)字，我發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)字，我國居民儲蓄繼續(xù)增加，金融機構(gòu)本外幣居民儲蓄存國居民儲蓄繼續(xù)增加，金融機構(gòu)本外幣居民儲蓄存款余額款余額為為32.2532.25萬億元，同比萬億元，同比增長增長9.39.3% %。其中活期與。其中活期與定期的比例為定期的比例為1 1：1.71.7。 銀行保險業(yè)務(wù)僅占儲蓄存款余額的銀行保險業(yè)務(wù)僅占儲蓄存款余額的 0.630.63 統(tǒng)計顯示，今年前統(tǒng)計顯示，今年

13、前7 7個月，居民儲蓄累計個月，居民儲蓄累計增加增加3169731697億元，同比多增億元，同比多增24112411億元。億元。 銀行保險的業(yè)務(wù)僅占儲蓄增額的銀行保險的業(yè)務(wù)僅占儲蓄增額的5.35.322居民金融資產(chǎn)的巨大潛力居民金融資產(chǎn)的巨大潛力.232001-20072001-2007年全國銀行保險業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展年全國銀行保險業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展（億元）（億元）.242011-20142011-2014年年全國銀行保險保費占壽險保費比例全國銀行保險保費占壽險保費比例.25分銷協(xié)議合資公司金融服務(wù)集團戰(zhàn)略聯(lián)盟融融 合合 的的 程程 度度銀行銷售人壽保險產(chǎn)品（單獨銷售或與銀行服務(wù)產(chǎn)品捆綁銷售），獲得手續(xù)費

14、收入沒有或很少分享客戶資源投資有限經(jīng)營和管理完全融合到一塊集團在客戶管理、提供服務(wù)方面達到更高的層次一站式金融服務(wù)有潛力提供綜合化服務(wù)對產(chǎn)品和客戶資源共同擁有分享客戶資源要求雙方大量長期的投資在產(chǎn)品開發(fā)、提供服務(wù)和渠道管理上進一步合作部分分享客戶資源要求雙方大量長期的投資銀行保險在我國的現(xiàn)階段發(fā)展（現(xiàn)在）銀行保險在我國的現(xiàn)階段發(fā)展（現(xiàn)在）我們的位置我們的位置.26業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門專業(yè)的銀行專業(yè)的銀行保險公司保險公司事業(yè)部事業(yè)部 銀行保險在我國的發(fā)展方向（未來）銀行保險在我國的發(fā)展方向（未來）.一、保險行業(yè)的發(fā)展歷程一、保險行業(yè)的發(fā)展歷程二、銀行保險的發(fā)展歷程二、銀行保險的發(fā)展歷程三三、生命人壽

15、、生命人壽銀行保險的發(fā)展歷程銀行保險的發(fā)展歷程27.一、作業(yè)模式一、作業(yè)模式二、隊伍發(fā)展二、隊伍發(fā)展三、主要產(chǎn)品介紹三、主要產(chǎn)品介紹四、業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展四、業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展五、神圣使命五、神圣使命28.29業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門專業(yè)的銀行專業(yè)的銀行保險公司保險公司事業(yè)部事業(yè)部 一一、富德生命人壽、富德生命人壽銀行保險作業(yè)模式銀行保險作業(yè)模式.30個個人人營營銷銷團團 險險銀銀 行行 保保 險險壽險公司的三大業(yè)務(wù)支柱壽險公司的三大業(yè)務(wù)支柱20142014年度生命的年度生命的銀行保險業(yè)務(wù)占銀行保險業(yè)務(wù)占當(dāng)年新單業(yè)務(wù)總當(dāng)年新單業(yè)務(wù)總量的量的75%75%以上，以上，正在發(fā)展成為重正在發(fā)展成為重要的業(yè)務(wù)來源。要的業(yè)務(wù)

16、來源。 一一、生命人壽、生命人壽銀行保險作業(yè)模式銀行保險作業(yè)模式.31數(shù)據(jù)統(tǒng)計：截數(shù)據(jù)統(tǒng)計：截至至20142014年年1111月月3030日日 二二、生命人壽、生命人壽銀行保險隊伍發(fā)展銀行保險隊伍發(fā)展.32 三三、生命人壽、生命人壽銀行保險主要產(chǎn)品介紹銀行保險主要產(chǎn)品介紹主要主要產(chǎn)品產(chǎn)品分紅險分紅險紅上紅紅上紅C C紅上紅紅上紅F F鑫運鑫運萬能險萬能險理財一號、理財一號、理財三號理財三號理財二號、理財二號、 e e理財理財B B、C C年金險年金險如意寶如意寶新理財二號新理財二號.33 四四、生命人壽甘肅分公司銀行、生命人壽甘肅分公司銀行保險業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展保險業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展20122012年年20132013年年20142014年年20152015年年1.61.6億億3.23.2億億5.75.7億億 ？億？億.34 銀行工薪白領(lǐng)理財規(guī)劃 以一種不同于傳統(tǒng)的全新的銷售模式，為正在成長以一種不同于傳統(tǒng)的全新的銷售模式，為正在成長壯大的工薪白領(lǐng)階層提供全面的家庭理財、保障計劃。壯大的工薪白領(lǐng)階層提供全面的家庭理財