理財規(guī)劃師(二級)綜合評審

1、職業(yè)技能鑒定試題理財規(guī)劃師（二級）綜合評審案例案例：韓太太的丈夫在新西蘭打工已有5年多，這兩年在新西蘭開了連鎖店，生意很紅火，但韓先生因獨(dú)自在海外，缺乏照料，健康成了問題，精明能干的韓太太打算辭了現(xiàn)在某大公司財務(wù)經(jīng)理的工作，去新西蘭照料丈夫同時，與丈夫并肩創(chuàng)業(yè)。但在出國前有兩件事令韓太太傷腦筋：一是，如何使在很長的一段時間無人照料的情況下，她在國內(nèi)的資產(chǎn)最大程度的保值、增值；二是如何既使她女兒的的生活無憂，又能控制她的經(jīng)濟(jì)命脈。目前韓太太現(xiàn)狀大致是（1）韓太太認(rèn)為作為中國人，總歸要葉落歸根，所以她打算將前兩年積蓄下來的近10萬美元（一年定期）及50多萬人民幣存款鎖進(jìn)保險柜。（2）韓太太有三處房

2、產(chǎn)，其中有一套老式商品房正以每月1100的價格出租；前年買的一套期房68萬，去年剛剛交房，空置；目前居住在桃園（虛擬名）的一套房子。（3）韓太太不相信保險，所以沒有投過任何保。除了存款、國債、房產(chǎn)外也沒有其他投資。（4）韓太太的女兒目前在北京某大學(xué)住讀，暫時沒有出國打算，韓太太本想將女兒及30萬的教育金托付給親戚，但女兒極力反對。、你通過初次接觸，你了解到韓太太目前需要理財服務(wù)，你將如何為她提供理財服務(wù)？二、韓太太目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為韓太太做一個財務(wù)診斷并進(jìn)行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為韓太太成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪

3、些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目一你通過初次接觸，你了解到韓太太目前需要理財服務(wù)，你將如何為她提供理財服務(wù)？答題要占八、第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險

4、管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步：制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步：實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議；在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進(jìn)度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要

5、點(diǎn)案例題目二韓太太目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為韓太太做一個財務(wù)診斷并進(jìn)行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。答題要占八、財務(wù)問題分析主要思路：家庭財務(wù)無人打理，需要合適安排(答題相關(guān)即可)理財目標(biāo)：1、女兒學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)安排，2、保險If劃，3、房產(chǎn)安排，4、家庭資產(chǎn)安排，5、養(yǎng)老。(答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可)理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目三假設(shè)你已經(jīng)為韓太太成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。答題要占八、建議書要點(diǎn)：(1)封面(2)致客戶函(基本假設(shè))(3)客戶基本信息表(4)戶基本財務(wù)狀

6、況及分析(5)客戶的理財目標(biāo)，風(fēng)險偏好分析(6)客戶特殊財務(wù)問題(大額消費(fèi)，買房，融資，遺產(chǎn))(7)客戶基本財務(wù)規(guī)劃(子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃)(8)規(guī)劃總結(jié)(9)反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息，3、分析客戶的理財目標(biāo)，4、基本財務(wù)規(guī)劃(子女教育費(fèi)用、保險和養(yǎng)老)，5、規(guī)劃總結(jié)。五個部分，每個部分需要簡短描述。職業(yè)技能鑒定試題理財規(guī)劃師（二級）綜合評審案例理財規(guī)劃建議書客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：XXX公司：XXXXXXXXX時間：二零零五年五月十五日尊敬的黃先生:首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高

7、質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀本計劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。本理財計劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了。法律的相關(guān)規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。授權(quán)代表簽字：一、背景35歲的黃先生原來是一位職業(yè)抄手，身價千萬，但前兩年股市慘淡，他的股票縮水了1/3,黃先生“痛定思痛”，在朋友的啟發(fā)下，決定改行從商，所以隨著股市回暖，陸續(xù)將50%勺

8、資金退出了股市。最近他看中了一家生產(chǎn)醫(yī)用設(shè)備的民營公司，準(zhǔn)備入股，但資金上還差200萬元，目前黃先生從B股轉(zhuǎn)出美元20萬存銀行，A股中尚有120萬左右被套股票，有商品房1套，別墅1套，市值在400萬以上。二、個人資料匯總1、個人資料匯總本人姓名黃先生出生日期28日年齡3569年04月配偶69年09月06日34兒子黃崎95年05月16日9父親黃父41年11月30日63母親黃母43年03月22日61地址深圳市電話本人公司職稱地址電話配偶公司職稱地址電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司姓名地址電話注：基于目前的金融市場情況，對通貨膨脹以及利率、折現(xiàn)率等數(shù)據(jù)有以下預(yù)測本次財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)：通貨膨脹率3.0%折現(xiàn)率4.3

9、5%禾U息率1.58%2、客戶基本狀況家庭情況：黃先生：35歲黃太太：35歲兒子：9歲家庭資產(chǎn)與負(fù)債表資產(chǎn)上期本期金融性資產(chǎn)貨幣型資產(chǎn)存款120萬元外匯存款20萬美元投資型資產(chǎn)股票120萬元非金融性資產(chǎn)房產(chǎn)400萬元汽車80萬元高爾夫球證116萬元總資產(chǎn)1006萬元負(fù)債0凈資產(chǎn)1006萬元支出現(xiàn)狀支出費(fèi)用預(yù)算備注個人支出車輛使用費(fèi)3500元/月寶馬車通訊費(fèi)1000元/月交際、娛樂、打球6000元/月其他2萬元/年子女支出學(xué)費(fèi)2萬元/年就讀東海外國語學(xué)校生活費(fèi)5000元/年繳納學(xué)校生活費(fèi)課外教育費(fèi)用2000元/月鋼琴、英語、奧數(shù)、體育家庭支出6000元/月包括太太休閑費(fèi)用、生活費(fèi)等，屬不可削減費(fèi)

10、用預(yù)計收入收入類別年收入備注經(jīng)營性資產(chǎn)投資收入總投資*15%家庭的主要收入來源，需要進(jìn)行彈性分析投資收入股票以及美元存款可以帶來投資收入理財目標(biāo)理財目標(biāo)目標(biāo)金額備注投資民營醫(yī)用設(shè)備公司320萬元預(yù)期收益率15%兒子教育116萬元高中后出國留學(xué)兒子撫養(yǎng)費(fèi)用7800元/年兒子衣食住行照顧父母3500元/年給父母禮物等費(fèi)用退休生活費(fèi)611萬元保持現(xiàn)有生活水平、家庭基本情況分析（請分析黃先生家庭基本情況）三、家庭保障分析與建議目前黃先生沒有購買商業(yè)保險，下面列出黃先生具體家庭保險需求分析表。四、退休規(guī)劃基本信息預(yù)測年收入目前年齡預(yù)計退休年齡預(yù)期壽命預(yù)計通貨膨脹率48000C元35歲60歲82歲3%預(yù)計

11、生活費(fèi)用增長率1%壽險需求分析家庭保障需求1、還清債務(wù)16000002、最后關(guān)懷費(fèi)用1000003、生活費(fèi)用男方女方年齡3534(1)每月生活開支122006000(2)工資收入(3)其他收入來源48萬元/年(4)需要補(bǔ)貼的月收入00(5)需要補(bǔ)貼的年收入0051(6)需要保障的年數(shù)47(7)全部生活需要004、子女大學(xué)教育金11600005、父母贍養(yǎng)及其他(1)每年贍養(yǎng)費(fèi)用350020(2)需要保障的年數(shù)(3)贍養(yǎng)費(fèi)用總計70000(4)其他費(fèi)用6、其他需要0總保障需要2930000所有可得到的資源本人配偶1、存款和投資24000002、社會保障026000(1)上月本市月平均工資2600(

12、2)喪葬補(bǔ)助00(3)一次撫恤00(4)個人帳戶積累額003、團(tuán)體壽險004、其他壽險005、其他來源00所有可得到的資源2400000需要增加購買的壽險本人需求配偶需求530000每年需支付保險保費(fèi)10000退休后支出預(yù)算生活費(fèi)支出（現(xiàn)在支出的80%）2,000¥/月房產(chǎn)維護(hù)（包括清潔工等）2,500¥/月醫(yī)療護(hù)理1,000¥/月旅游、休閑、娛樂3,000¥/月個人愛好費(fèi)用支持1,000¥/月贈與支出500¥/月其他支出500¥/月退休后支出總計14,500¥/月家庭所需養(yǎng)老基金總額（退休時）6,112,141&

13、#165;家庭退休金準(zhǔn)備額（王先生退休時的價值）0¥養(yǎng)老保險缺口在王先生60歲退休時退休基金的不足額度6,112,141¥購買養(yǎng)老保險6,112,141¥每月投入15,145¥購買國債4.48%6,112,141¥每月投入11,460¥一年期定期存款1.58%6,112,141¥每月投入16,773¥投資基金8.00%6,112,141¥每月投入6,967¥如果投資組合比例為：國債55%一年期存款10%商業(yè)保險10%基金25%從35歲開始應(yīng)每月投資額11,237¥如果現(xiàn)在投入50萬元作

14、為養(yǎng)老準(zhǔn)備金，則需要每年儲蓄五、子女教育規(guī)劃基本信息小學(xué)中學(xué)高中大學(xué)（國外）預(yù)計通貨膨脹率3年3年3年5年¥147,000.00¥93,000.00¥120,000.00¥800,000.003%高中可準(zhǔn)備時間9預(yù)計讀高所需費(fèi)用中和大學(xué)大學(xué)（國外）可準(zhǔn)備時間時支出所需費(fèi)用¥166,731.8912¥1,053,977.65為上高中預(yù)計購買國債4.48%¥166,731.89準(zhǔn)備每年購買¥15,448一年定期存款1.58%¥166,731.89每年存入¥17,386購買教育年金保險每年支付保費(fèi)&#

15、165;16,831¥166,731.89預(yù)計投資基金、股票8.00%每年投資¥13,352¥166,731.89預(yù)計購買國債4.48%¥1,053,977.65為上大學(xué)每年購買¥68,235準(zhǔn)備一年期定期存款1.58%¥1,053,977.65每年存入¥80,458購買教育年金保險每年支付保費(fèi)¥76,900¥1,053,977.65預(yù)計投資基金、股票8.00%¥1,053,977.65每年投資¥55,539.76如果投資組合比例為：國債55%-一年期存款10%商業(yè)保險10%基金25%

16、,那么：目前黃先生夫婦每年需要為兒子儲蓄的教育金額為¥82,406如果現(xiàn)在投入20萬元，則需要每年儲蓄六、投資資產(chǎn)配置比例黃先生的投資風(fēng)險偏好測試為中庸進(jìn)取型，家庭也正處于子女教育期，因此，黃先生目前需要為子女教育費(fèi)用進(jìn)行儲蓄，而且也需要償還貸款，鑒于教育費(fèi)用的迫切性以及收入的不穩(wěn)定性，建議增加一些保險和債券的投入，同時增加應(yīng)急存款的儲備，以確保既能應(yīng)付一些突然支出，也可以增加一些比較穩(wěn)定的紅利收入。1、現(xiàn)在投資比例2、建議投資比例股票與債券投資可以根據(jù)黃先生工作的繁忙程度調(diào)整，如果黃先生投資實業(yè)后工作繁忙，無暇顧及到股市投資，則可以通過投資基金來替代股票的投資或債券型的投資，這樣，

17、也可以使得黃先生不必要為了投資而兩頭辛苦，增加更多的生活閑暇，調(diào)節(jié)生活情趣。建議投資組合的收益率為0.05*1.58%+0.05*2.25%+0.1*4.48%+0.32*8%+0.48*5.0%=5.60%一般來說，在通貨膨脹率預(yù)測為3%時，收益率達(dá)到5.6%應(yīng)該是可以的，只需要注意一下風(fēng)險則可。七、小結(jié)規(guī)劃過后，黃先生的家庭收入支出情況如下，收入實業(yè)投資收入320萬元*15%=48萬元金融性資產(chǎn)投資收入（預(yù)測平均收益率5%）250萬元*5.60%=14萬元合計62萬元支出家庭風(fēng)險保障支出10000元/年退休投資需求11200元/月兒子教育儲蓄金額82406元/年家庭生活支出28萬元/年貸款

18、利息10萬元/年合計50.7萬元收入與支出基本上持平，但是收入的不穩(wěn)定性帶來的風(fēng)險仍然是存在的，如果實業(yè)投資收益率低于15%或者金融性資產(chǎn)投資收入低于5%都有可能引起家庭現(xiàn)金流的赤字，特別是由于實業(yè)投資的收益率變化很有可能引起家庭財務(wù)赤字，入不敷出。因此，還需要注意進(jìn)行彈性分析，即通過預(yù)測收益率為5%或10%的時候?qū)彝ド钤斐傻挠绊懀⑶倚枰獪y算在這種情況下，家庭生活應(yīng)該如何調(diào)節(jié)，以適應(yīng)一些特殊情況。對于保險需求來說，由于黃先生在進(jìn)行投資的過程中也難以準(zhǔn)備房產(chǎn)的重置費(fèi)用，而且房產(chǎn)占了黃先生資產(chǎn)的很大一部分，因此，需要購買一些財產(chǎn)保險，未雨綢繆，利用少量的投保額來保證房產(chǎn)遭受意外事件時帶來無法

19、挽回的損失，這樣才能有所防備，生活也更加安心。如果黃先生想對家庭財務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步的清理，利用彈性分析來更加清楚的了解家庭財務(wù)狀態(tài)，或者想進(jìn)一步了解房產(chǎn)保險方面的問題，請您與我們聯(lián)系，我們將為你提供專家支持。八、反饋與檢測我們提供的財務(wù)計劃是根據(jù)你們目前的家庭客觀情況、財務(wù)儲蓄與收入預(yù)期及現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)環(huán)境而制定，依次需要定期檢測。1、您認(rèn)為定期檢測的最佳時間半年一年2、在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、市場利率、通貨膨脹、投資市場變動時，我們講敘要進(jìn)行即使的溝通。3、如果有以下情況，也請及時和我們聯(lián)系：家庭人口增加或減少財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化個人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變需要其他理財服務(wù)最后，祝您生活輕松

20、愉快，財務(wù)無憂！、你已經(jīng)為黃先生完成了一份完整的理財規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為黃先生制作理財建議書的？第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；我公司提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集游泳客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步：

21、制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價值觀，性格,風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步：實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議；在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進(jìn)度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。二、請你回顧一下黃先生的財務(wù)問題和理財目標(biāo)有哪些？并說明你如何為黃先生提供的建議？為什么？財務(wù)問題分析主要

22、思路：黃先生支出較高，收入不穩(wěn)定，收入支出不平衡（答題相關(guān)即可）理財目標(biāo)：1、實業(yè)投資，2、收入穩(wěn)定性保障，3、保險，4、養(yǎng)老。（答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可）提供建議：1、融資建議，2、資產(chǎn)安排建議，（答題時不需要完全吻合，但建議需要能夠滿足黃先生家庭收入和支出的平衡）三、請你說明這份理財規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進(jìn)的地方。理財規(guī)劃師職業(yè)鑒定綜合評審案例1:白先生在某企業(yè)擔(dān)任高層管理人員，家中有一八歲男孩，年收入約為40萬元,白夫人每年也可獲得15萬元的收入。2000年購買的一套100萬元的復(fù)式住宅，該物業(yè)大約還剩40萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額還款法，故白先生沒有提

23、前還貸的打算。為了接送孩子讀書與自己出行方便，白先生有購車的想法，目前看好的車輛總價約在30萬。白先生為了使自己的職位能進(jìn)一步得到升遷，還在繼續(xù)研讀EMBA學(xué)費(fèi)總價約為25萬。白先生從97年起在股市的投資約為50萬，至今尚保留的原始股及所配新股市值約30多萬。銀行存款在25萬左右；每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為2000元；每月還貸及家庭開銷在15000元左右，孩子教育費(fèi)用1年約2萬元左右。白先生對保險不太了解，也沒太多的興趣。為了進(jìn)一步提高生活情趣，白先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約22000元左右。白夫人有在未來5年購買其他物業(yè)做投資的家庭計劃。可能的話，夫婦倆想在適當(dāng)?shù)臅r候送孩子出國念書（假如孩

24、子不能考進(jìn)國內(nèi)重點(diǎn)大學(xué)，那么送孩子去加拿大或澳大利亞留學(xué)）。一、你通過初次接觸，你了解到白先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？二、白先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為白先生做一個財務(wù)診斷并進(jìn)行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為白先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目一你通過初次接觸，你了解到白先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？答題要占八、第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和

25、我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步：制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步：實施理財計劃

26、：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議；在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進(jìn)度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目二白先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為白先生做一個財務(wù)診斷并進(jìn)行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。答題要財務(wù)問題分析主要思路：白先生家庭正處于成長期，家庭收入穩(wěn)定，負(fù)債相對較占八、少，資金的沉淀能力好，抵御風(fēng)險的能力強(qiáng)，但需要購買保險。(答題相關(guān)即可)理財

27、目標(biāo)：1、MBA學(xué)費(fèi)，2、購車與購房計劃，3、子女教育，4、養(yǎng)老。(答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可)理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目三假設(shè)你已經(jīng)為白先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。答題要占八、建議書要點(diǎn)：(1)封面(2)致客戶函(基本假設(shè))(3)客戶基本信息表(4)戶基本財務(wù)狀況及分析(5)客戶的理財目標(biāo)，風(fēng)險偏好分析(6)客戶特殊財務(wù)問題(大額消費(fèi)，買房，融資，遺產(chǎn))(7)客戶基本財務(wù)規(guī)劃(子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃)(8)規(guī)劃總結(jié)(9)反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客

28、戶基本信息，3、分析客戶的理財目標(biāo)，4、基本財務(wù)規(guī)劃(子女教育費(fèi)用、保險和養(yǎng)老)，5、規(guī)劃總結(jié)。五個部分，每個部分需要簡短描述。職業(yè)技能鑒定試題理財規(guī)劃師（二級）綜合評審案例理財規(guī)劃建議書客戶：張先生理財規(guī)劃師：XXX公司：XXXXXXXXX時間：二零零五年五月十五日尊敬的張先生和張?zhí)耗?。首先感謝您到本行進(jìn)行咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。隨信所附上文件是本行為您制訂的理財計劃正本文本。我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您的目前生活方式的前提下，幫助您積累財富，為您的子女提供教育費(fèi)用和滿足您的退休計劃。本理財計劃是在您本人提供

29、的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制定的。請您仔細(xì)閱讀本計劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。本文件非常重要，其內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定。理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期修改和完善。您如果有任何疑問，歡迎您隨時致電本行。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本建議。理財規(guī)劃師：XXX2005-5-15第一部分家庭基本資料:夫：36,外企高級經(jīng)理，碩士研究生，健康狀況良好，住房自購商品房妻：36,外企高級顧問,碩士研究生,健康狀況良好女：4歲，幼兒園在校家中還有父母，岳父母，現(xiàn)年60歲，需張先生和妻子供養(yǎng)。張先生現(xiàn)在有銀行存款定期70萬元，債券和債券基金30萬元，股票和股票基金6萬元，自購商品房90

30、萬元，還剩銀行貸款約39萬元。家庭年收入約為644000萬，每年交納小孩學(xué)費(fèi)27600元和自己進(jìn)修費(fèi)用252400元，雜費(fèi)（包括交通費(fèi)12000元，公用費(fèi)24000元）累計36000元，生活累計費(fèi)用36000元，醫(yī)療年費(fèi)用6000元。單位已給夫妻兩人投了人身意外險，社會醫(yī)療險，養(yǎng)老及失業(yè)保險。.理財目標(biāo)二財務(wù)狀況分析（一）.資產(chǎn)負(fù)債，收入支出分布資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表2003年12月31日資產(chǎn)項目金額負(fù)債項目金額流動資產(chǎn)流動負(fù)債現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物10,000.00信闈卡貸款余額-預(yù)付保險費(fèi)-消費(fèi)貸款余額-流動資產(chǎn)小計10,000.00流動負(fù)債小計-生息資產(chǎn)非流動負(fù)債定期存款700,000.00

31、汽車貸款余額-彳貝券200,000.00房屋貸款余額389,502.95債券基金100,000.00其他股票及股票基金60,000.00非流動負(fù)債小計389,502.95生息資產(chǎn)小計1,060,000.00負(fù)債合計389,502.95自用資產(chǎn)汽車及家電150,000.00凈資產(chǎn)1,820,497.05房地產(chǎn)投資-自用房地產(chǎn)900,000.00其他90,000.00自用資產(chǎn)小計1,140,000.00資產(chǎn)總計2,210,000.00負(fù)債與凈資產(chǎn)總計2,210,000.00年度稅后收支表2003年1月1日-2003年12月31日收入金額占總收入的比例（%本人年收入408,000.0051.31%年

32、終獎80,000.0010.06%其他家人年收入156,000.0019.62%其他151,200.0019.01%總收入795,200.00100.00%支出教育費(fèi)280,000.0052.08%房屋支出139,619.4017.56%公用費(fèi)24,000.003.02%衣食費(fèi)36,000.004.53%交通費(fèi)12,000.001.51%醫(yī)療費(fèi)6,000.000.75%其他40,000.005.03%支出合計537,619.4067.61%結(jié)余（儲蓄）257,580.6032.39%（二）.觀察結(jié)論1 .從收入表來看，張先生的收入和年終獎?wù)技彝ツ晔杖氡壤^了70%為家庭收入的中流砥柱；2 .

33、支出方面最大的兩部分為教育費(fèi)（52.08%）和房屋支出（17.56%）,教育費(fèi)主要為張先生就讀EMBA勺費(fèi)用（今年已畢業(yè)，此項支出可減少）3 .家庭有一定的積蓄，主要放在定期儲蓄上。（三）.財務(wù)狀況存在問題三.風(fēng)險偏好分析1、通過客戶調(diào)查問卷統(tǒng)計，張先生應(yīng)該屬于穩(wěn)健型投資者。2、根據(jù)張先生所提供的資產(chǎn)數(shù)據(jù)可以了解到曾有投資股票的經(jīng)歷，同時并積極嘗試各種開放基金，對新的金融投資產(chǎn)品感興趣，但總體投資金額不大。據(jù)了解這與張先生工作較忙，沒有時間管理有聯(lián)系。3、投資者處于理財階段中的鞏固期，處于該階段的投資者的收入大于支出，對流動性的要求不是很大，可以承受一定的風(fēng)險。4、出于這種考慮，在進(jìn)行資產(chǎn)投資

34、時，應(yīng)該按照如下順序進(jìn)行投資：安全性一收益性一流動性。四.投資建議1 .購買保險，以建立安全保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，應(yīng)付突然發(fā)生的災(zāi)禍。2 .降低銀行存款的比重，增加資本市場的投資產(chǎn)品，以提高投資收益率。第二部分需求分析：基本假設(shè)：存款利率1.98%,通貨膨脹率3%生活費(fèi)用增長率2%子女教育需求項目階段字刖小學(xué)中學(xué)研究生各階段費(fèi)用（元）828003064014571933913611017034年投資總額（元）25859116234812256288505缺口2254788元，費(fèi)用計算是以每一階段開始就準(zhǔn)備足夠的階段費(fèi)用為標(biāo)準(zhǔn)張先生的子女教育基于以下目標(biāo)考慮：一、在學(xué)前階段和小學(xué)階段，讓女兒參加鋼

35、琴班二、準(zhǔn)備小學(xué)、中學(xué)的擇校費(fèi)三、中學(xué)階段，準(zhǔn)備一筆錢作為女兒的補(bǔ)習(xí)費(fèi)和每個暑假一次的旅游費(fèi)四、預(yù)算購買消費(fèi)品（如電腦，CD,電子，典，WALKMAN手機(jī)，MP3費(fèi)用五、預(yù)留大學(xué)畢業(yè)后出國留學(xué)的費(fèi)用（希望到英國）分析：1、子女教育需求最大的階段就是出國留學(xué)階段（1017034元，現(xiàn)值為58萬元）2、以年投資率6%十算，現(xiàn)在需為每階段儲蓄如下：.養(yǎng)老需求:家庭所須養(yǎng)老基金總額（退休時）：4537196家庭退休金準(zhǔn)備額（葉先生退休時的價值）1825204養(yǎng)老保險缺口葉先生退休時基金的不足額度2711993缺口2711993元張先生家庭的養(yǎng)老需求基于以下目標(biāo)：1 .張先生和張?zhí)谕诵莺笊钏脚c退

36、休前差別不大2 .張先生和張?zhí)B(yǎng)老儲備金200,000萬分析：1 .張先生現(xiàn)在打算將20萬定期存款作為退休的養(yǎng)老金；2 .若張先生希望保持退休后保持原有的生活水平，則需要在60歲退休時準(zhǔn)備453萬,如果以8%勺投資收益率來計算，則每年需要投資11.4萬元。注：張先生在60歲退休，太太55歲退休，并在退休后生存至80歲定期儲蓄利率為3%通月率3%社保參照現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，個人工資增長率3%社會工資平均增長率3%三.壽險需求：目前張先生是家庭生活主要支柱，因此最迫切需要壽險的是張先生。缺口636379元家庭保障需求1.還清債務(wù)389502.952.生活費(fèi)用女方退休前退休后全部生活需要-1572771-4

37、182363.子女教育基金15448004.父母贍養(yǎng)費(fèi)用及其他18080205.最后關(guān)懷費(fèi)用50000總保障需求2511303所有可得到的資源本人1.存款和投資10600002.社會保障1049353.團(tuán)體壽險04.其他壽險（定期壽險）06.其他來源0所有可得資源1164935需要增加購買的壽險636379注：張先生的壽險需求為64萬。也就是說假如張先生這一刻萬一不幸身故，需要馬上得到一筆總額為64萬的資金，這樣張?zhí)梢钥孔约旱氖杖胍跃S持目前生活水平活至80歲,而且可以供女兒一直讀完研究生。四.其他目標(biāo)需求分析：張先生計劃六年內(nèi)買45萬元的車，十年后買200萬元的別墅，收益率為9%通貨膨脹率

38、為3%目標(biāo)買車別墅現(xiàn)值4500002000000終值5216732687832年投資額87167176913第三部分金融資產(chǎn)配置比例張先生的投資風(fēng)險偏好為穩(wěn)健，家庭收入較高，而且較為穩(wěn)定，子女屬于教育期，因此，根據(jù)現(xiàn)在的年需求為87167+176913+258591+44537=566208,張先生現(xiàn)有生息資產(chǎn)106萬元，要滿足以上需求則需收益率：566208/860000=65.83%（20萬的定期由于已在養(yǎng)老計劃的考慮中，故需減去，因此只可為86萬元），這是不可能達(dá)到的。但從其收支表可看出，張先生家庭每年有509980元結(jié)余（本人讀EMBA勺費(fèi)用已繳完，今年畢業(yè)），這是一筆很可觀的數(shù)目，因

39、此需要用每年的結(jié)余幫助實現(xiàn)目標(biāo)。566208-509980=56228,56228/860000=6.53%,即是說如果張先生的現(xiàn)有資產(chǎn)能夠有每年6.53%的收益率的話則以上的所有需求分析的結(jié)論是可行的。而6.53%的收益率是一個比較容易達(dá)到的目標(biāo)，現(xiàn)將其家庭的資產(chǎn)重新做一個配置，設(shè)計一個投資組合：投資工具平均報酬率投資比例國債4.50%20%定存3%10%算仝8%40%股票10%30%實際收益率：考慮到所得稅，實際收益率應(yīng)該是6.53溢右。第四部分：規(guī)劃后情況規(guī)劃后資產(chǎn)負(fù)債表：外企高層三口之家資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表2003年12月31日資產(chǎn)項目金額負(fù)債項目金額流動資產(chǎn)流動負(fù)債現(xiàn)金及現(xiàn)金等價

40、物60,000.00一巨闈卡貸款余額-預(yù)付保險費(fèi)-消費(fèi)貸款余額-流動資產(chǎn)小計60,000.00流動負(fù)債小計-生息資產(chǎn)非流動負(fù)債定期存款320,000.00汽車貸款余額-彳貝券160,000.00房屋貸款余額389,502.95算仝320,000.00:其他股票200,000.00非流動負(fù)債小計389,502.95生息資產(chǎn)小計1,060,000.00負(fù)債合計389,502.95自用資產(chǎn)汽車及家電150,000.00凈百1,820,497.05房地產(chǎn)投資-自用房地產(chǎn)900,000.00其他90,000.00自用資產(chǎn)小計1,140,000.00資產(chǎn)總計2,210,000.00負(fù)債與凈資產(chǎn)總計2,21

41、0,000.00財務(wù)情況總結(jié)（一）增加購買保險社會養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險，只是最基本的保障，對于家庭的情況肯定不夠。針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買，主要險種為保障的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。另外，張先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。（二）盈余資金再投資方案一、由于張先生夫婦工作忙，股市投資經(jīng)驗也不太熟悉。所以在股票投資的具體策略上，建議采用中長期投資。方案二、張先生夫婦每年都會產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30超入到開

42、放式的股票基金中去，30哪于定期存款，20卿于購買國債，20%ffl于購買債券型基金。方案三、張先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機(jī)（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%£右，同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%£右）。（三）提高生活品位，增加休閑和娛樂活動等。由于張先生夫婦都是外企的高層人員，目前家庭支出費(fèi)用包括日常開支、教育費(fèi)用及貸款還款外，其他方面支出較少，同時張先生每年收入有一筆可觀收入，因此從健康角度而言，建議提高生活品質(zhì)，增

43、加旅游項目活動，例如一年擬定兩次旅游計劃，國外游和國內(nèi)游；除此之外增加娛樂、打球等活動，有益于身心健康，建議參加一些白領(lǐng)俱樂部。第五部分反饋和檢測我們提供的財務(wù)計劃是根據(jù)你們目前的家庭客觀情況、財務(wù)儲蓄與收入預(yù)期及現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)環(huán)境而制定，依次需要定期檢測。1、您認(rèn)為定期檢測的最佳時間半年一年2、在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、市場利率、通貨膨脹、投資市場變動時，我們講敘要進(jìn)行即使的溝通。3、如果有以下情況，也請及時和我們聯(lián)系： 家庭人口增加或減少 財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財服務(wù)最后，祝您生活輕松愉快，財務(wù)無憂！一、你已經(jīng)為張先生完成了一份完整的理財規(guī)劃建議書

44、，請你回顧你是如何為張先生制作理財建議書的？二、請你分析一下張先生的財務(wù)問題和理財目標(biāo)有哪些？并說明你如何為張先生提供的建議？為什么？三、請你說明這份理財規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進(jìn)的地方。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目一你已經(jīng)為張先生完成了一份完整的理財規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為張先生制作理財建議書的？答題要占八、第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶

45、得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步：制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步：實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議；在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險代理人等。第六步：包括監(jiān)督和評價投資建議的合理

46、性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進(jìn)度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目二請你分析一下張先生的財務(wù)問題和理財目標(biāo)有哪些？并說明你如何為張先生提供的建議？為什么？答題要占八、財務(wù)問題：1.夫妻兩人作為家庭生活支柱，缺乏足夠的安全保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。2.張先生家庭目前的資金大部分集中金融性資產(chǎn)的投資收益，資金未能發(fā)揮保值增值的效用，實現(xiàn)理財目標(biāo)有難度。理財目標(biāo)：1、為女兒準(zhǔn)備教育資金，特別是大學(xué)和出國讀研究生的費(fèi)用。2、能在六年內(nèi)購買第二輛車，車價在45-50萬之間；五年內(nèi)購買200力兀的

47、別墅3、希望退休后可以維持現(xiàn)在的生活水平提供的建議：1、購買合適的保險，以建立安全保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，應(yīng)付突然發(fā)生的災(zāi)禍。2、降低銀行存款的比重，增加基金型投資產(chǎn)品，以提高投資收益率理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目三請你說明這份理財規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進(jìn)的地方。答題要占八、“符合理財規(guī)劃師的核心理念（以客戶需求為中心），資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表列出明細(xì)，財務(wù)總結(jié)明確，單項規(guī)劃需求分析明確實際?！苯梃b：答題與這些要點(diǎn)類似即可。改進(jìn)：回答無錯誤即可。理財規(guī)劃師職業(yè)鑒定綜合評審案例1:王先生是某周刊的主任編輯，個人月收入較高，除去每月開銷后約有萬元余，加上為其他雜志社撰稿，也有不固

48、定的文字收入。王先生的夫人與人合開一家小規(guī)模的公司，經(jīng)濟(jì)上夫婦倆實行AAW。王先生夫婦擁有住房一套（一次付清）、別墅一套（大約還有40萬元左右的按揭貸款，王先生每月要承擔(dān)3000元左右的還款），夫婦倆各有汽車一輛，因夫婦倆工作較忙，無暇顧及股市投資，因此50萬左右的資金有2/3是被套牢的股票，本人在銀行的人民幣存款有40萬左右，多為一至三年的定期存款，手中長期持有4萬左右的美金。王先生有一讀大學(xué)的兒子，想在兩年后留學(xué)英國，止匕外，除了工作，夫婦倆幾乎沒有考慮過什么理財目標(biāo)。所以工作繁忙無暇理財?shù)姆驄D倆想請專業(yè)人士為他們做一個財富規(guī)劃。一、你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財服務(wù)，你將如何

49、為他提供理財服務(wù)？第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；我公司提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集游泳客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步：制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向

50、客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步:實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議;在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師,房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，投資顧問，股票經(jīng)紀(jì)人和保險代理人等。第六步:包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進(jìn)度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。二、王先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為王先生做一個財務(wù)診斷并進(jìn)行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。財務(wù)問題分析主要思路：王先生和王太太每月家庭收入較高，但每月開支占了收入的約67%，那以后

51、怎樣既能輕松支付孩子的教育費(fèi)用，又能不降低生活品質(zhì)？理財目標(biāo)：1、貸款償還，2、子女教育，3、養(yǎng)老。(答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可)三、假設(shè)你已經(jīng)為王先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。建議書要點(diǎn)：(1) 封面(2) 致客戶函(基本假設(shè))(3) 客戶基本信息表(4) 戶基本財務(wù)狀況及分析(5) 客戶的理財目標(biāo)，風(fēng)險偏好分析(6) 客戶特殊財務(wù)問題(大額消費(fèi)，買房，融資，遺產(chǎn))(7) 客戶基本財務(wù)規(guī)劃(子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃)(8) 規(guī)劃總結(jié)(9) 反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息

52、，3、分析客戶的理財目標(biāo)，4、基本財務(wù)規(guī)劃(子女教育費(fèi)用、保險和養(yǎng)老)，5、規(guī)劃總結(jié)。五個部分，每個部分需要簡短描述。一、你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？二、王先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為王先生做一個財務(wù)診斷并進(jìn)行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為王先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點(diǎn)案例題目一你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？答題要占八、第一步：建立客戶一規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步：收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步：通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休，公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步：制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求，必須與客戶的價