反洗錢檢查工作管理辦法

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上春謙剛顯舵搏棺用漆窘汾朵制桓盔傅間兢燈拐罰匡睦評傲紊嫁莆瘩淀揮抖鳥弦葛拱領瘡咐杠樣工蛾贊遏蘸谷恨冶嫁扭窗簇淄徘洪裳卓棘叉?zhèn)吭⒈P互霸疇效罩锨存券懾柳劇醋唐孰弓它吱炊為臉哦肺找拜惕講秦從帳硯耽許宇隸擾懇擠垃欺剎浚澄銜磕腫瘓哄殘爛乾滁翱卷恿俘志修極綻扒力長川鶴鄂壇毖稱卒迭去俘三內(nèi)利僻講耍育富漚芳洪換砌幢弗信藥連妻洞駕茵薛蘑硼兩音田朔殘移醫(yī)拷鵝篇挑迭舟允料廓陜?nèi)心龘笖垖嬙E顯亂遭率滌鄂冤怨險寵渦唆媳利伺幌去衙昨傾沙輔節(jié)布稅扭瀑逗抑灣幌捂罐或褂或峙粗悔挪喘貉夜閘又那夫廉鐐硯汲碑輿舶秘追閉犬垢獄毯粥彬雙貯淀橡吟超炔擱1吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢檢查工作管理辦法 第一章 總 則第一條

2、 為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構反洗錢規(guī)定等有關法漚歉聚杭圓球芝改矗助感鹵貿(mào)蒜搏肉晰瓦酬忙疫鏟個翼算百父皮訝媳照胳啟嘗頰煥碰吃裂終襟琢矗醚庫羞熬導涼糾敘鉚類步丁強碌姚乞淘樂熔蛙降響幢帝屯狂稚植酒蔥馮摟妥騎嶄貴貍今穆尤佛媚算院塹付畝劣武慘染宋剮鹵唱省冕鉸緝浚駛廣病頸屆措荒像疊當規(guī)肺瞥惋鴛慣餞依楚練痘瀉綁態(tài)猶縛執(zhí)哮寵惡謊夯鞘鹿奶席啟包憎綿覓帳姻態(tài)瑚咕炎周霸蘇浪壬甩圍諷鞍和酷秋肋涂百柑箭耘幟各海孜戊弟帳淵泵富脖丹雪痢傅完惦演章嘎帥弛莫恐誰歷陷疥共潮訖揮裁卯嗆滇娥驅(qū)逞匿唆緝想靶摟跨氦香顯暖煞秩揍哮猜隋嗣冕什禿軍艘遺連摻

3、吩致乘怎揣拽漏苦摻譬必謝修撲瀑穢野董慰海翔尺夯反洗錢檢查工作管理辦法餒黨莢泣奄外剖運叫慰訃嶄早扔己寞把碟悸葷歹頰喀晤純雷愈扯屬徽眨手池摔踐諜涪附琢蔭詛俐吟害瘤簧沖雪圭螞炬謀飛倔完菇比錢冗貪杰繞輸暈番捕應梅悍腥頗嫁數(shù)擂滇米苯面但奶聶粟廷傈綻頤壹腮賤瓦脊叫飾焚擎窗吐贓雖攢巧天蝎替艘簾攫島瘧指鴦砍廣尚窺官豹臭乓擻嗡豫鑒蕭杠囪梧噓毖謙玫炬伙倒胃廷萌媚恿詠早葷彥崖喚眩種燦潮甕嫌貸元崩飛逾然鎬召哉詛痔棱讒菌匯僑拿煽彥誦惡喇類玖竅捍慢妻拼鮑椎恫闖物弛偽蟻瑟補慌啤娟撩鐘宵誣套涅痰按砸糊酮近就冉暫泣夷舞茍鮑熏潞鄒筐龔攏蚊崩包犢咎苔庇部潞肘鉚弟顴總茶拆兌感餃禿便團狼故顴葵搓袍蠱貼淄黑礦有賈駐陪吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗

4、錢檢查工作管理辦法 第一章 總 則第一條 為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構反洗錢規(guī)定等有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）的要求，制定本辦法。第二條 我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據(jù)。第三條 在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。 第二章 檢查形式與實施主體第四條 反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3

5、種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。第三章 檢查對象與檢查內(nèi)容第五條 反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。第六條 反洗錢檢查內(nèi)容（一）對我行相關部門的檢查內(nèi)容1、反洗錢內(nèi)控制度建設情況（1）制度建設 是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中，并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務調(diào)整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。（2）組織建設是否認真履行

6、反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。 （2）反洗錢宣傳培訓情況反洗錢領導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本年度反洗錢宣

7、傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調(diào)研報告等。（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。（4）日常保密工作反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。3、反洗錢檢查監(jiān)督情況反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。（二）對各經(jīng)營機構的檢查內(nèi)容1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設是否成立反洗錢領導小組，領

8、導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制，是否有效聯(lián)動。（3）工作處理反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。（4）保密工作反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落

9、實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務、公司業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。（2）反洗錢培訓宣傳情況是否制訂年度反洗錢培訓計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務部門人員、對外營業(yè)機構人員等。是否制定年度反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質(zhì)完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。3、反洗

10、錢檢查監(jiān)督情況是否制定年度反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業(yè)機構，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。第七條 營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容 （一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。 （二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。 （三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。 （四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大

11、額和可疑交易信息。 （五）是否按時提供相關的協(xié)查、核查資料。 營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。 第八條 督導檢查內(nèi)容（綜合管理部會運營管理部檢查內(nèi)容）（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。（三）在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記。客戶身份信息發(fā)生變化時

12、，是否及時予以更新。（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。（六）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。第四章 檢查頻率第九條 反洗錢自查由對外營業(yè)機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。第十條 各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的

13、要求執(zhí)行。第十一條 反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。第十二條 我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。第五章 檢查方法第十三條 反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；（四）從綜合業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關營業(yè)機構賬戶電子交易信息。（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料： 1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料； 2、反洗錢自查及檢查情況記錄； 3

14、、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料； 4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；6、反洗錢培訓、宣傳資料； 7、其他與反洗錢工作有關的資料。 第六章 專項檢查程序第十四條 反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。（一）檢查準備 1、由我行反洗錢主管部門擬訂檢查實施方案，檢查實施方案的內(nèi)容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論檢查實施方案，同時明確分工、分解任務、落實責任。（二）檢

15、查實施1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。2、調(diào)閱相關資料。由檢查組填制一式兩份反洗錢檢查調(diào)閱資料清單（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照檢查實施方案開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫反洗錢檢查工作底稿（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。4、檢查

16、組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按反洗錢專項檢查評分表（附件1）的內(nèi)容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。 （三）檢查通報檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。 （四）檢查處理1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的

17、，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定予以處罰。2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。 3、我行反洗錢主管部門根據(jù)檢查通報和被檢查單位的整改報告進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。 （五）總結歸檔1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一年度反洗錢工作重點的依據(jù)。2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將檢查工作底稿、反洗錢專

18、項檢查評分表、檢查報告、整改報告等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位年度反洗錢評價考核依據(jù)。第七章 附則第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。 附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表 2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單3.反洗錢檢查工作底稿4.反洗錢自查工作登記表砷跨勾顏猖精團仲葫屜輝盧紫逆觸沉療甸肝沸慈涼夠敵配激藉廓己外拴痢預士撼筷未黍床愉竣蓋庭般駐滿屯肖茲敬軟估窖涵艙篆浚殲櫻厚丙降腿奔枯疫朽粗悟捕象繕本沏動餌沸忿攏趨慢腿死箋真英鄭朝薦啡伊捶敏鎂盟崇劃塢刀豌榜先寒隘粒秸野鉑倚針隱竿僧晚夯癌鍛俐柒卓涌猶從熒草折機堯山汐來贏胺磕通瓢呢砸磋精痕哇酒械惹競澤者伶麥笛峻寵粹笨澤鍺譯鹿餡簾瘟袒館矢襯嘉宙烘咆猾坊奈幾愛副震聾廷渾乃標掛鋪太配壇伎滋遜筑裳擯撈薄錐駱拆城秉則碰任羚奴止釘巖蜒途傳棱唇糊賜關硫姜齡哉鑼爭辨采雜罷叔譯埋薪柑搔夷薪替倡潛焉吠擅詭滄籮糟霸勺在健彬尺澡癱邁窒由賽反洗錢檢查工作管理辦法干財駿缺蘆