天津農(nóng)商銀行個人信用卡章程

1、天津農(nóng)商銀行個人信用卡章程（2016年12月修訂版）第一章 總則第一條 為適應(yīng)市場需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及銀行監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合天津農(nóng)商銀行實際，制定本章程。第二條 天津農(nóng)商銀行（以下簡稱“我行”）個人信用卡（以下簡稱“信用卡”）是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)，由我行向社會公開發(fā)行的，記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備授信額度和透支功能，并為持卡人提供信用消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等相關(guān)銀行服務(wù)的信用支付工具。第三條 我行的分支機構(gòu)、持卡人、特約商戶及其他當(dāng)事人辦理信用卡業(yè)務(wù)時必須遵守本章程。第四條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：持卡人：指經(jīng)我行同意并核發(fā)信用卡

2、的客戶，無其他特別約定時，包括主卡持卡人及每一個附屬卡持卡人。信用卡賬戶：指持卡人在我行開立的信用卡賬戶，此賬戶為人民幣單幣種賬戶。IC信用卡賬戶：包括個人信用卡主賬戶和電子現(xiàn)金賬戶。電子現(xiàn)金賬戶具有圈存、圈提和脫機消費功能，不提供支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬等其他支付結(jié)算功能。賬戶余額上限為1000元（含）人民幣。電子現(xiàn)金賬戶不記名、不掛失、不計息且不可透支。信用卡交易：指通過使用信用卡卡號、交易密碼或驗證碼等進(jìn)行的交易，包括支付款項、預(yù)借現(xiàn)金、還款、查詢以及其他我行認(rèn)可的交易類型。信用額度：指我行依據(jù)持卡人信用狀況核定的、在卡片有效期內(nèi)可以循環(huán)使用的最高限額，是持卡人同一賬戶下卡片(含主卡、附屬卡）的共

3、用額度。非同一賬戶下的信用卡額度單獨核算。預(yù)借現(xiàn)金：指持卡人使用信用卡通過銀行柜臺、ATM或其他我行認(rèn)可的渠道在核定的預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)提取現(xiàn)金的交易。記賬日：是指我行將信用卡賬務(wù)類交易記入信用卡賬戶的日期。賬單日：指我行每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現(xiàn)交易本金、手續(xù)費、違約金等進(jìn)行匯總，結(jié)計利息，并計算持卡人應(yīng)還款額的日期。到期還款日：指我行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部還款或最低還款額的最后日期，我行現(xiàn)行的到期還款日為賬單日后第25日。應(yīng)還款額：指截至賬單日，持卡人已記賬但尚未償還的交易本金、取現(xiàn)本金、透支利息、手續(xù)費、違約金等。最低還款額：指我行規(guī)定的持卡人應(yīng)償還的最低金額，包括累計未償

4、還交易本金及取現(xiàn)本金的一定比例、透支利息、手續(xù)費、違約金等及以前月份最低還款額未還部分的總和。免息還款期：指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)還款額的前提下，可享受免息待遇的符合條件的交易自銀行記賬日至到期還款日之前的時間。 違約金：指持卡人違約未在到期還款日（含）前償還最低還款額時收取的費用。第二章 信用卡的分類、功能及使用范圍第五條 信用卡按發(fā)行對象不同可以分為個人卡和公務(wù)卡，其中個人卡又可分為主卡和附屬卡；按信用等級不同分為普卡、金卡、白金卡等；按卡片交易介質(zhì)的不同分為磁條信用卡和磁條芯片復(fù)合信用卡（以下簡稱“IC信用卡”）。第六條 信用卡具有透支消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。人民幣

5、信用卡可在我行營業(yè)網(wǎng)點、國內(nèi)以及可受理銀聯(lián)卡的地區(qū)和國家使用，所有交易以人民幣結(jié)算。持卡人可使用支持電子現(xiàn)金賬戶的信用卡在境內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識、且支持電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的商戶終端上進(jìn)行脫機消費。第三章 申領(lǐng)及使用第七條 信用卡申請人須同時滿足以下條件：1、18周歲（含）至65周歲（含），具有完全民事行為能力的境內(nèi)居民，港澳同胞、臺灣同胞及外籍人士需特例審批；2、在我行營業(yè)網(wǎng)點覆蓋范圍內(nèi)擁有固定的工作且從事非我行禁止推廣行業(yè)/職業(yè)、具有穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障，信用狀況良好；3、附屬卡申請人需為16周歲（含）至65周歲（含）的主卡申請人直系親屬，同時征得主卡持卡人的同意；4、遵守我行信用卡章程及

6、領(lǐng)用合約中的各項規(guī)定，按照我行要求提供有關(guān)證明文件和擔(dān)保。 第八條 我行信用卡為實名發(fā)卡。申請人申請信用卡時，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定，正確、完整、真實地填寫申請表并提交資料，與我行簽訂相應(yīng)卡種的領(lǐng)用合約；同意授權(quán)我行在信用卡審批和貸后管理過程中通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢、打印、留存申請人所有個人基本信息、信用信息和銀行業(yè)務(wù)信息等文件資料，同意授權(quán)我行將申請人的個人信用信息向中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送；同意授權(quán)我行向其他有關(guān)方面咨詢、查證，并保留和使用相關(guān)資料。申請人在申請表上簽字確認(rèn)，即表示同意履行申請表及相應(yīng)領(lǐng)用合約中的各項規(guī)定并遵守本章程。第九條 我行在

7、嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的前提下，依據(jù)銀行監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定和申請人的資信狀況，決定是否予以發(fā)卡，是否要求申請人提供擔(dān)保及擔(dān)保的方式、確定領(lǐng)卡方式及種類，授予申請人信用額度，并有權(quán)根據(jù)其用卡情況進(jìn)行調(diào)整。無論審批是否通過，相關(guān)申請資料均不予退回。第十條 申請人提供擔(dān)保的方式包括：保證、抵押及質(zhì)押等。申請人提供擔(dān)保須與我行另行簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合約。擔(dān)保范圍為持卡人信用卡項下發(fā)生的全部債務(wù)，包括但不限于透支本息、手續(xù)費、違約金及實現(xiàn)債權(quán)的費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、律師費）等。第十一條 持卡人收到信用卡后，應(yīng)立即在卡背面的簽名欄內(nèi)簽名，該簽名須與申請時在申請表上簽署的相同，并在進(jìn)行信用卡交易時使用相同

8、的簽名，否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。第十二條 持卡人可通過指定途徑設(shè)置信用卡交易密碼及查詢密碼。交易密碼用于消費或預(yù)借現(xiàn)金等交易，查詢密碼用于電話銀行、微信銀行等渠道自助查詢。持卡人需要修改、重置密碼，可通過我行指定渠道及方式進(jìn)行操作。第十三條 凡使用密碼進(jìn)行的交易，我行均視為持卡人本人所為。我行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。凡未使用密碼進(jìn)行的交易，則以持卡人簽名或簽名及登記身份證號碼的交易憑證為該項交易的有效憑證。電子現(xiàn)金賬戶交易時無需密碼驗證和身份驗證，所有電子現(xiàn)金交易均視為持卡人本人交易。第十四條 我行不向持卡

9、人提供超過授信額度的用卡服務(wù)，由于息費（包括但不限于利息、手續(xù)費、違約金等）收取導(dǎo)致超限的情況除外。第十五條 卡片丟失、被盜、或遭他人占有時，持卡人應(yīng)及時采取有效措施，并致電我行信用卡客服或通過我行認(rèn)可的其他渠道辦理掛失手續(xù)、支付手續(xù)費，我行在核對相關(guān)資料后進(jìn)行相關(guān)掛失處理。電話掛失經(jīng)我行確認(rèn)后立即生效，掛失正式生效前所發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失由持卡人承擔(dān)。如有下列情形之一則持卡人仍須對掛失生效后的損失承擔(dān)責(zé)任：（一）司法機關(guān)依法扣劃卡內(nèi)資金；（二）持卡人未能協(xié)助我行或有關(guān)機構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；（三）持卡人利用或者與特約商戶等他人串通進(jìn)行信用卡虛假交易等欺詐活動的；（四）持卡人有其他違反誠實信用原則或國家法律法規(guī)

10、的行為。第十六條 掛失生效后我行可根據(jù)持卡人的需要為持卡人補發(fā)新卡。第十七條 信用卡損壞時，持卡人應(yīng)致電我行信用卡客服或按雙方約定的其它方式辦理換卡手續(xù)。IC信用卡芯片損壞需要換領(lǐng)新卡的，可持卡片及本人有效身份證明文件到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條 信用卡有效期以相應(yīng)卡種信用卡領(lǐng)用合約中約定的為準(zhǔn)，過期自動失效，但持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因信用卡過期而改變。我行根據(jù)有關(guān)規(guī)定及持卡人歷史用卡記錄，有權(quán)決定是否為持卡人更換新卡，但持卡人提出到期不續(xù)卡、不換卡、銷戶的除外。若持卡人不愿到期換領(lǐng)新卡，應(yīng)于信用卡有效期到期45天前致電我行信用卡客服或以我行認(rèn)可的其他形式通知我行。否則

11、，我行視為持卡人自愿到期更換新卡（卡片未激活、狀態(tài)不正常除外）?？ㄆ行诘狡诙辉父鼡Q新卡或中途停止使用的持卡人，需辦理銷戶手續(xù)。銷戶前，持卡人應(yīng)還清全部交易款項、透支本息和相關(guān)費用。辦理銷戶手續(xù)后，持卡人仍須承擔(dān)被銷戶信用卡在銷戶前后所發(fā)生的應(yīng)承擔(dān)的未清償債務(wù)及各種損失。第十九條 持卡人與他人合謀、惡意串通、套現(xiàn)、洗錢或有其他任何違法、不誠信的行為，持卡人須承擔(dān)全部法律后果和責(zé)任。第二十條 持卡人償還透支款項可選擇主動還款或由我行自動扣款，還款按照已出賬單、未出賬單的順序償還；逾期1-90天（含）的，按照先應(yīng)收利息、各項費用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后應(yīng)收

12、利息、各項費用的順序進(jìn)行沖還。我行可根據(jù)實際情況就某一筆或多筆還款變更上述順序。第二十一條 持卡人與我行約定通過持卡人于我行開立的賬戶自動還款的，我行有權(quán)在到期還款日前一日或當(dāng)日從約定賬戶中扣收持卡人應(yīng)還款額，扣收不足的部分持卡人應(yīng)及時清償。由于還款賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)發(fā)生變化而導(dǎo)致扣款不成功所產(chǎn)生的利息和費用由持卡人承擔(dān)。第二十二條 持卡人在本章程項下的信用卡業(yè)務(wù)提供以一定金額的存款作為質(zhì)押擔(dān)保的，未經(jīng)發(fā)卡機構(gòu)同意，上述質(zhì)押存款在信用卡銷戶后45天內(nèi)不得支取。當(dāng)持卡人未按時清償其信用卡欠款時，發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)扣劃作為擔(dān)保的質(zhì)押存款以清償其欠款。第四章 信用卡的賬戶及交易管理第二十三條 我行信用

13、卡為人民幣單幣種賬戶，信用卡授信額度最高不超過人民幣100萬元（含等值外幣）。單筆透支消費及每卡每日累計的取現(xiàn)金額不得超過我行規(guī)定的限額。我行有權(quán)根據(jù)審批政策和申請人資信狀況核定信用或?qū)ζ滟~戶的信用額度進(jìn)行調(diào)整。持卡人同一賬戶下的卡片（含主卡、附屬卡）共享信用額度。持卡人名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等受我行對持卡人設(shè)定的總授信額度上限控制。第二十四條 持卡人可在境外貼有銀聯(lián)卡受理標(biāo)識（銀聯(lián)主標(biāo)識+僅支持簽名Signature Only）的商戶消費，計入信用卡人民幣賬戶；持卡人可在境外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識的ATM上提取當(dāng)?shù)貛欧N現(xiàn)鈔。第二十五條

14、持卡人在我行營業(yè)網(wǎng)點、自動柜員機（ATM）、特約商戶POS機具以及網(wǎng)上商戶使用信用卡，應(yīng)遵守我行、中國銀聯(lián)等組織的有關(guān)規(guī)定。持卡人在境內(nèi)消費、取現(xiàn)及使用其它交易設(shè)備時，須遵守我行、收單銀行以及中國銀聯(lián)等組織的有關(guān)規(guī)定；在境外消費或取現(xiàn)時，應(yīng)按VISA、MasterCard等國際信用卡組織及收單銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。 第二十六條 我行可對境內(nèi)外監(jiān)管或執(zhí)法部門確認(rèn)為偽卡（包括但不限于卡面與磁條信息不符的情況，下同）的卡片采取換卡、止付、暫停非柜面業(yè)務(wù)等風(fēng)險防控措施；在緊急情況下，我行可授權(quán)相關(guān)卡組織停止轉(zhuǎn)接偽卡交易。第五章 計息和收費第二十七條 持卡人到期還款日前（含）償還全部應(yīng)還款額的，其當(dāng)期賬單

15、上本期發(fā)生的消費交易款項享受銀行自記賬日至到期還款日的免息還款待遇。免息還款期最長為56天，我行與申請人另有約定的除外，但免息還款期最長不超過相關(guān)法律法規(guī)要求的最長免息還款期限。第二十八條 除特殊約定外，信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金交易不再享受免息還款期待遇，我行從預(yù)借現(xiàn)金交易日起至清償日按月計收復(fù)利，透支利率根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定計收及調(diào)整，同時按照我行收費標(biāo)準(zhǔn)收取預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費。第二十九條 持卡人可按照我行規(guī)定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日之前（含）全額還款的，不再享受免息還款期待遇。我行對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始按月計收復(fù)利，透支利率根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定計

16、收及調(diào)整。第三十條 持卡人未能在到期還款日之前償還最低還款額的，除應(yīng)支付透支利息外，對最低還款額的未還部分還應(yīng)按月支付違約金。第三十一條 透支利息、手續(xù)費、違約金等將從持卡人賬戶中自動扣收。第三十二條 我行為信用狀況良好的持卡人提供“容時服務(wù)”和“容差服務(wù)”?！叭輹r服務(wù)”指我行為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù),還款寬限期自到期還款日起3天，持卡人在還款寬限期內(nèi)最后一天20:30前還款（以到賬時間為準(zhǔn)）視同持卡人按時還款。“容差服務(wù)”指持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款,且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于人民幣10元（含）時,視同持卡人全額還款。第三十三條 我行對信用卡賬戶內(nèi)存款（溢繳款）不計付利息

17、。第三十四條 信用卡服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)按照我行屆時有效的收費政策執(zhí)行。如有變更，我行將按照規(guī)定采取網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、短信、對賬單、電話銀行等一種或多種方式進(jìn)行公示。如持卡人接受第三方機構(gòu)提供的業(yè)務(wù)或服務(wù)，我行將依據(jù)協(xié)議約定代第三方機構(gòu)向持卡人收取相關(guān)費用。第六章 我行的權(quán)利和義務(wù)第三十五條 我行的權(quán)利（一）我行有權(quán)在信用卡審批和貸后管理時審查申請人的資信狀況，并向有關(guān)方面了解申請人的相關(guān)信息，索取、留存和使用申請人的個人資料。（二）信用卡的所有權(quán)屬于我行，我行有權(quán)根據(jù)我行的審批政策及申請人的資信狀況決定是否核發(fā)信用卡給申請人；若持卡人資信狀況或用卡情況發(fā)生異常，在不違反相關(guān)法律法規(guī)的前提下，我行有權(quán)采

18、取相應(yīng)措施，包括但不限于暫時停止持卡人使用信用卡、調(diào)降持卡人的信用額度及透支取現(xiàn)比例、將信用卡列入止付名單、取消持卡人資格。（三）在持卡人超過到期還款日未歸還欠款及其他我行認(rèn)為有必要的情形下，我行將以法律允許的方式（包括但不限于以短信、電話、信函、上門及司法方式）追索透支款項，留存追索記錄（包括但不限于錄音、還款承諾書等），并有權(quán)停止持卡人使用信用卡。（四）對虛假掛失、使用偽造或作廢的信用卡、冒用他人的信用卡、惡意透支及持卡人其他違背有關(guān)規(guī)章制度的行為，我行有權(quán)申請法律保護(hù)并依法追究持卡人及有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。（五）依據(jù)有關(guān)規(guī)定，我行有權(quán)將持卡人在使用信用卡過程中產(chǎn)生的費用計入其賬戶。（六）

19、持卡人選擇自動轉(zhuǎn)賬還款方式的，我行有權(quán)從其指定存款賬戶中扣收相應(yīng)款項，用于歸還其信用卡賬戶欠款。（七）我行有權(quán)拒絕處理或支付可能涉嫌違法的信用卡交易。（八）出于為持卡人服務(wù)的目的，我行有權(quán)將持卡人個人資料及信用狀況披露給我行認(rèn)為必需的第三方，包括但不限于我行的服務(wù)機構(gòu)、代理商、外包作業(yè)機構(gòu)、聯(lián)名合作方以及相關(guān)機構(gòu)。第三十六條 我行的義務(wù)（一）通過網(wǎng)站向持卡人提供有關(guān)信用卡的使用說明資料，包括領(lǐng)用合約、使用指南、收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)及計息方式等供持卡人查閱。（二）受理持卡人對我行服務(wù)質(zhì)量的投訴，及時答復(fù)和處理持卡人提出的業(yè)務(wù)咨詢、賬務(wù)查詢、掛失申請等。（三）我行按照持卡人提供的地址或約定的其他方式

20、，按月向持卡人提供紙質(zhì)或電子對賬單，但當(dāng)月沒有任何動賬交易且賬戶沒有任何未償還余額，或我行已通過其他方式提供交易記錄，或雙方另有約定的除外。電子現(xiàn)金賬戶不提供對賬單服務(wù)，持卡人可通過我行或其他經(jīng)授權(quán)組織提供的方式了解其賬戶的賬務(wù)變動情況。（四）我行對持卡人的資料負(fù)有保密義務(wù)，但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，我行在進(jìn)行催收和追索欠款等工作時，也可將持卡人的有關(guān)資料提供給相關(guān)單位和人員。（五）因供電、通訊等不可抗力以及第三方原因?qū)е鲁挚ㄈ擞每ㄊ。倚杏辛x務(wù)視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助。第七章 持卡人的權(quán)利和義務(wù)第三十七條 持卡人的權(quán)利（一）持卡人有權(quán)享受我行對信用

21、卡所承諾的各項服務(wù)，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，并通過電話銀行等渠道對不符合質(zhì)量要求的服務(wù)進(jìn)行投訴。（二）持卡人有權(quán)知悉本信用卡的功能、使用方法，收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計算方法。（三）持卡人有權(quán)向我行索取最近12個月的對賬單。（四）持卡人有權(quán)要求對賬務(wù)進(jìn)行查詢和差錯處理。（五）持卡人對其賬務(wù)有疑義，可向我行申請調(diào)閱簽購單的服務(wù)，若經(jīng)多方查證，交易確是持卡人所為，則調(diào)閱簽購單的手續(xù)費及查證過程中可能發(fā)生的鑒定及其他額外費用由持卡人承擔(dān)。第三十八條 持卡人的義務(wù)（一）向我行提供正確、完整、真實的申請信息。若我行認(rèn)為需要，還應(yīng)向我行提供符合條件的擔(dān)保及其他有關(guān)資料。（二）持卡人的信息如有變更，包括但不限于持卡人工作單位、通訊地址、電話、電郵等聯(lián)系方式、有效身份證件類型、銀行賬戶信息等，應(yīng)當(dāng)及時通過我行認(rèn)可的渠道辦理資料變更手續(xù)，否則因此導(dǎo)致的損失由持卡人自行承擔(dān)。（三）持卡人應(yīng)妥善保管和正確使用信用卡卡片及密碼，不得以任何形式出借或允許他人使用、保管，或?qū)⒚艽a透露給他人。若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失由持卡人本人承擔(dān)，持卡人不得以此為由拒絕履行對我行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 （四）持卡人應(yīng)按時償還欠款，包括但不限于透