1汽車承保風(fēng)險調(diào)查

1、汽車承保風(fēng)險調(diào)查2003年1月生效的新車險條例給了保險公司大于以往的自主性，保險公司可以根據(jù)“人、車、地”的屬性來決定險種和費率水平。也就是說，保險公司有可能為了降低經(jīng)營風(fēng)險而對某些出險可能性大的車輛區(qū)別對待，不能排除拒絕承保的可能性。面對被拒保的風(fēng)險，車主們會作何感想呢？中國汽車報與新華信市場研究咨詢公司聯(lián)合對120位車主進行了隨機調(diào)查，詢問了他們對于拒保問題的看法。提問1：某車型的安全性能不高，能不能拒保？消費者：難以接受“安全性能差”成為拒保的理由，為車輛安全性能負責(zé)的應(yīng)該是廠家而不是車主。多數(shù)被調(diào)查者對于保險公司可能因為車輛安全性而拒保表示不解，代表性的看法是：觀點一：反對拒保：怎么會

2、有安全性能不好的車？(33%，N120)-“既然是經(jīng)過國家質(zhì)量檢驗，合格出廠的產(chǎn)品，而且通過了年檢，安全性能就應(yīng)該是可靠的。保險公司憑什么借口安全性能拒保？”觀點二：反對拒保：安全性能不好，保險公司應(yīng)該追究廠家責(zé)任，不能懲罰消費者。(24%，N120)-“安全性能不過關(guān)，保險公司應(yīng)該按照車的制造廠找廠家，看看能不能改進，不肯改進的就拒保，責(zé)任由廠家負?！庇^點三：反對拒保：保險公司不能拒絕所有風(fēng)險。(17%，N120)-“沒有絕對安全的車存在，保險公司的職責(zé)就是承保風(fēng)險，為什么要拒絕安全性稍差的車？”觀點四：理解拒保：保險公司可以拒保安全風(fēng)險大的車，被拒絕的消費者應(yīng)該追究廠家的責(zé)任(15%，N1

3、20)-“保險公司要控制經(jīng)營風(fēng)險，當(dāng)然可以拒保，被拒保的車主應(yīng)該找廠家退車?！庇?2%的車主認為廠家應(yīng)該為車輛的安全性能問題負責(zé)，不接受拒保的車主建議保險公司應(yīng)該就安全性不足問題直接向廠家尋求解決，而少部分對于保險公司拒保表示理解的車主則表示要自行追究廠家的責(zé)任：如果因為安全性被拒保，就找廠家退車。提問2：某些車型搶盜率高，是不是拒保的理由？消費者：搶盜率高，也不能拒保-保險公司應(yīng)該承擔(dān)風(fēng)險，不能只對搶盜率低的車輛保險。87%的消費者不同意對于搶盜率高的車輛進行拒保，理由是：-(50%，N=120)承擔(dān)搶盜風(fēng)險是保險公司的責(zé)任和義務(wù)，不應(yīng)該區(qū)分搶盜率的高低進行承保-(19%，N=120)車被搶

4、盜是社會治安問題，與車主本人和車輛無關(guān)，沒有理由拒保-(12%，N=120)也有車主對于保險公司表示理解：如果搶盜率過高引致保險公司虧損，保險公司就可以拒保其中的高搶盜率車輛提問3：新手新車事故率高，可不可以拒保？為什么要拒保新手？有駕駛證就是合格駕駛者-(50%，N=120)不應(yīng)拒保。駕駛員都是從新手過來的，有駕駛證就是合格的駕駛者。另外，拒保降低了駕車的安全系數(shù)，新車的安全性就更低了。-(27%，N=120)不應(yīng)拒保?？梢哉{(diào)整險種和費率以降低保險公司的風(fēng)險，但是不應(yīng)該拒保。-(12%，N=120)可以拒保。有12%的車主無奈地表示：保險公司現(xiàn)在是市場化經(jīng)營，認為不劃算就可以拒保，沒有辦法制

5、約。提問4：出險率高的車是否可以被拒保？消費者：出險率高也不能拒保-醫(yī)院不會不給重病號看病，保險公司為什么要拒絕出險高的車輛？車主們對于拒保出險率高的車輛一樣表示不解。87%的車主表示不能接受，理由是：-如果不是騙保，保險公司就沒有權(quán)利拒絕賠付(67%，N120)-可以對出險多的車多收保費或者增加特別險種，但是不應(yīng)該拒保(17%，N120)只有13%的車主接受對于高出險率的車輛拒保，但條件是：-查證后發(fā)現(xiàn)是騙保的車輛(12%，N120)-可以換另外一家不拒保的公司(2%，N120)提問5：你擔(dān)心自己被拒保嗎？可能被拒保的車主們：對于拒保還沒有心理準備我們篩選了部分搶盜率靠前或駕齡在6個月以內(nèi)的

6、“高?！避囆?，詢問了它們的車主：是否擔(dān)心會被拒保？90%的人表示不擔(dān)心，不相信有保險公司會拒保，也不相信拒保會和自己聯(lián)系起來，多數(shù)人的想法是：“我的車況好”、“保險公司不可能真地會拒?！薄ⅰ安簧媳ｋU，出了事就由國家兜著”只有10%的人表示不樂觀，他們擔(dān)心的理由是：-政策變化太快，說不準(6%，N50)-自己的車年限比較高了，有被拒保的可能(2%，N50)-已經(jīng)被拒絕過，擔(dān)心再次被拒保(2%，N50)提問6：如果你被告知拒保怎么辦？憤怒的車主：如果被拒保，要通過法律手段解決，一定要討個公道在問及“如果你被告知拒保了呢？”絕大多數(shù)被訪者無法抑制激動的情緒，70%的被訪者表示自己要“投訴”、“依靠法

7、律討個說法”，20%的車主表示“如果國家統(tǒng)一這樣規(guī)定，自己即使憤怒也不得不認命了”，還有10%的車主表示如果因為車的緣故遭遇拒保，自己一定會找廠家理論，要求“退車、換車”或者“賠償”最有代表性的態(tài)度是：積極維權(quán)：-一定要投訴到有關(guān)部門，維護自己的合法權(quán)益(44%，N120)。“告到消協(xié)”、“打投訴熱線”、“組織抗議研討會”、“聯(lián)合其他車主走法律解決的途徑”、“找有關(guān)部門投訴”多數(shù)車主愿意嘗試各種維權(quán)手段抗議拒保。-對中國的保險市場感到憤怒，要和保險公司討個公道(17%，N120)-如果自己驗車通過但被拒保，出了事故就告保險公司由他們負責(zé)損失(10%，N120)消極認命通田閣蘿-有19%的車主表

8、示，如果是國家統(tǒng)一規(guī)定的拒保條款，自己投訴無門，除了埋怨政府外只有認命了找車廠解決-有10%的車主表示，如果因為車的緣故被拒保，自己一定會和廠家交涉，要求退車、換車或者賠償自己的損失拒保問題究竟和誰有關(guān)？消費者、保險公司和廠商，誰都不能忽視拒保問題只是保險公司與部分車主之間的爭執(zhí)嗎？那么在面對車主們憤怒而困惑的疑問時該如何回答：我的車是合格出廠產(chǎn)品，國家還有“3C”做保證，怎么會是安全性能有缺陷的車？已經(jīng)通過了年檢，怎么還會是問題車？難道檢驗的結(jié)果不合法或者不足信？還有，持有合格的駕駛證，為什么會被認為是不合格的“新手”而拒保？從調(diào)查的結(jié)果已經(jīng)可以預(yù)見,當(dāng)拒保真地發(fā)生時，受到影響的絕不止個別車

9、主和個別保險公司而已：廠商受到的沖擊可能會超過預(yù)期：因為多數(shù)拒保問題都同車輛自身的狀況有關(guān)，消費者們認為是廠家在性能質(zhì)量上存在問題而導(dǎo)致自己被拒保，應(yīng)該由廠家承擔(dān)責(zé)任：-安全性能差被拒保，廠家要負全部責(zé)任-盜搶率高被拒保，很可能是因為車輛的防搶盜設(shè)施有問題-事故率高被拒保，與車輛的質(zhì)量不好應(yīng)該有關(guān)系另外，有相當(dāng)比例的車主表示，在重新購車時，會根據(jù)是否易保來考慮自己的選擇。當(dāng)拒保真地發(fā)生時，如果廠商選擇置身度外，那么不僅會有憤怒的老顧客要求退車、賠償，新顧客也會選擇退避三舍。拒保是否真地拒絕了風(fēng)險？答案或許不應(yīng)該過于簡單化。無論是否屬于“拒保高風(fēng)險人群”，消費者都表示對于實施拒保的公司“不信任”

10、、“反感”傷害所有客戶的感情，對于經(jīng)營信用和風(fēng)險的保險公司來說應(yīng)該是損失。政府部門或許不得不回答車主的疑問:為什么權(quán)威部門的檢測證明被保險公司證明沒有那么可信？有保險的車主：街上有沒上險的車，與他們撞出了事故怎么辦？在拒保問題上，不應(yīng)該只有車主和保險公司兩個主角，廠商、有關(guān)部門、甚至是沒有被拒保的車主和沒有拒保行為的保險公司都不能擺脫影響。承保風(fēng)險該怎么化解？消費者認可浮動費率，抵制拒保保險公司希望控制風(fēng)險，車主需要合理的保障，那么除了拒保有沒有更好的解決問題之道？車主們的回答是：可以按照經(jīng)營風(fēng)險浮動費率和改變險種，但是無論如何，反對拒保。-可以提高保費和限制條件，但不得拒保(60%，N120)-不應(yīng)該對某些車型特殊對待，所有的車輛在