優(yōu)秀信貸客戶經(jīng)理基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件(共45頁).ppt

1、 基礎(chǔ)知識成功打造有良心的聰明的客戶經(jīng)理管好信貸資產(chǎn)就等于保證了銀行的利潤來源吸收存款借入款 發(fā)放貸款項目投資同業(yè)拆放存放同業(yè)委托代理咨詢服務(wù)資金結(jié)算信用證遠(yuǎn)期 期貨期權(quán) 互換負(fù)債業(yè)務(wù)衍生業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù) 銀行主要業(yè)務(wù)銀行主要業(yè)務(wù)分類 信貸管理全面管理全程管理全員管理追求濾掉風(fēng)險的發(fā)展獲得真實質(zhì)量的利潤信貸政策的基本思想指導(dǎo)原則 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險銀行就是靠出色地控制貸款風(fēng)險而獲得利潤銀行就是靠出色地控制貸款風(fēng)險而獲得利潤安全性安全性效益性效益性流動性流動性信貸業(yè)務(wù)原則信貸風(fēng)險的特征風(fēng)險損失的危害性風(fēng)險形式的危害性風(fēng)險原因的復(fù)雜性風(fēng)險暴露的滯后性風(fēng)險存在的隱蔽性銀行的經(jīng)營管理人員，只有對風(fēng)險的危

2、害性有了更多的了解，才能對風(fēng)險管理的重要性有著更深刻的認(rèn)識。 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類按貸款對象劃分按貸款五級分類劃分按貸款面臨風(fēng)險劃分按損失程度劃分按風(fēng)險高低劃分按損失金額劃分 防范風(fēng)險的要點(diǎn)4信貸客戶經(jīng)理的選拔知識結(jié)構(gòu)超前眼光錄用新人雙線考評制親屬回避制人員推出制信貸客戶經(jīng)理的選拔超前眼光錄用新人才能志向篇唯天地，萬物父母；為人，萬物之靈優(yōu)秀客戶經(jīng)理擺好自己的位置，做品德好的聰明人從基層做起，勇于承擔(dān)責(zé)任有雄心，肯努力付諸于行動工作嚴(yán)謹(jǐn)，終成大器 客戶經(jīng)理應(yīng)具備的能力u拓展業(yè)務(wù)的能力u與人溝通的能力u處理矛盾的能力u自我學(xué)習(xí)的能力u不斷創(chuàng)新的能力客戶經(jīng)理的基本功 銅頭 毅力堅強(qiáng) 鐵嘴 表達(dá)清楚 順

3、風(fēng)耳 信息靈通 火眼 識別風(fēng)險 尖鼻 把握機(jī)會 茶壺肚 心胸開闊切記：做正確的事和正確的做事切記：做正確的事和正確的做事客戶經(jīng)理應(yīng)具備的基本知識金融知識信貸知識結(jié)算知識法律知識會計知識社會知識專業(yè)技能日常辦公技能營銷技能調(diào)查技能財務(wù)分析技能信貸安排技能營銷篇做業(yè)務(wù)要能先知先覺，抓住商機(jī)，占領(lǐng)市場份額。 客戶經(jīng)理要掌握的營銷原則先有春華，再有秋實：貸款要早發(fā)放精耕細(xì)作強(qiáng)于四處開荒：注重深度挖掘貸款大中小客戶要合理搭配重視三率，苦干+巧干把復(fù)雜留給自己，把簡單留給客戶注意對產(chǎn)業(yè)鏈貸款的聯(lián)動開發(fā)對新客戶的貸款條件是“先緊后松”要求客戶給予銀行與貸款等比例的結(jié)算量風(fēng)險篇安不忘危，存不忘亡 三個理性第六

4、感VS1、理性的對待市場2、理性的對待同業(yè)3、理性的對待自己相信自己這筆業(yè)務(wù)不能做的第六感避免決策風(fēng)險點(diǎn)實行誰放款誰負(fù)責(zé)的第一責(zé)任制優(yōu)秀客戶經(jīng)理的經(jīng)驗之談u必須清晰自己的目標(biāo)u盡可能的爭取信貸資源u要速戰(zhàn)速勝u要鍛煉駕馭力量u堅信勤能補(bǔ)拙，水滴石穿，事在人為銀行監(jiān)管類巴爾塞新資本原則及方法原則分類實施的原則分層推進(jìn)的原則分布達(dá)標(biāo)的原則方法信用風(fēng)險資本計量方法市場風(fēng)險資本計量方法操作風(fēng)險資本計量方法資本充足率監(jiān)督檢查市場約束特點(diǎn)：特點(diǎn)：1 1、根據(jù)現(xiàn)狀對指標(biāo)進(jìn)行增、根據(jù)現(xiàn)狀對指標(biāo)進(jìn)行增添及修改添及修改2 2、體現(xiàn)了風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)在、體現(xiàn)了風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)在邏輯邏輯3 3、覆蓋了商業(yè)銀行的主要、覆蓋了商

5、業(yè)銀行的主要風(fēng)險領(lǐng)域和風(fēng)險點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域和風(fēng)險點(diǎn)4 4、引入風(fēng)險遷徙的概念，、引入風(fēng)險遷徙的概念，體現(xiàn)了風(fēng)險的動態(tài)變化體現(xiàn)了風(fēng)險的動態(tài)變化資產(chǎn)管理類不良貸款重組的原則 不良資產(chǎn)管理的原則抵債資產(chǎn)管理須做到：嚴(yán)格控制合法取得易于變現(xiàn)遵循安全、保值及有利于最終變現(xiàn)處置最大化原則貸款損失準(zhǔn)備提取時：全面性 準(zhǔn)確性 及時性現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查信貸管理類信貸經(jīng)營計劃的意義信貸管理考評內(nèi)容信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)放款管理指標(biāo)基礎(chǔ)管理指標(biāo)注重借款合同管理注重借款合同管理熟知利率知識熟知利率知識.信貸會計的功能信貸會計的功能核算功能服務(wù)功能監(jiān)督功能檢查功能分析功能信貸統(tǒng)計分析五原則全面性及時性準(zhǔn)確性重要性統(tǒng)一性信息系統(tǒng)類組織機(jī)構(gòu)代碼系統(tǒng)用于核實企業(yè)的基本信息業(yè)務(wù)知識類 利潤表.現(xiàn)金流量表 資產(chǎn)負(fù)債表企業(yè)財務(wù)報表公