合規(guī)測試題3及答案

1、一、填空題每空1分，共60分1、?中國農(nóng)業(yè)開展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處分規(guī)定?適用于對農(nóng)發(fā)行職工和各級機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)中違反規(guī)章制度的行為實施的經(jīng)濟(jì)處分。2、?中國農(nóng)業(yè)開展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處分規(guī)定?對經(jīng)辦人員違規(guī)操作、責(zé)任崗位明確的一般性違規(guī)行為,直接對有關(guān)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處分;對因管理不到位或多個崗位失誤形成的一般性違規(guī)行為,對責(zé)任單位給予經(jīng)濟(jì)處分。3、?中國農(nóng)業(yè)開展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處分規(guī)定?包括了9大類違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處分，即：違反資金方案、中間業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，違反信貸經(jīng)營管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，違反信貸風(fēng)險管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，

2、違反會計管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，違反結(jié)算管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，違反財務(wù)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，違反固定資產(chǎn)管理及大宗物品集中采購規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，違反有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分，違反國際業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的經(jīng)濟(jì)處分。4、?中國農(nóng)業(yè)開展銀行信貸根本制度?是信貸營運與管理的根本準(zhǔn)那么，是制定信貸制度、方法、操作流程、實施方法、實施細(xì)那么的根本依據(jù)，所稱信貸指為客戶提供的各種本外幣貸款類信用業(yè)務(wù)和非貸款類信用業(yè)務(wù)。5、農(nóng)發(fā)行信貸營運與管理的根本原那么是：認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家方針政策，圍繞農(nóng)發(fā)行總體經(jīng)營目標(biāo)和開展戰(zhàn)略，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅持履行政策職能，堅持信貸營運的平安性、

3、流動性、效益性原那么，堅持政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分開管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的有效開展。6根據(jù)?中國銀行合規(guī)工作管理方法試行?的規(guī)定，對于一家銀行來講，合規(guī)是指銀行及其職工必須遵守外部法規(guī)，即其經(jīng)營所在司法轄區(qū)內(nèi)的包括憲法 、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等標(biāo)準(zhǔn)性文件的規(guī)定、國際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求；必須遵守銀行規(guī)章制度、操作流程等內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)。7.合規(guī)工作是指為加強(qiáng)職工合規(guī)意識，保障全行合規(guī)經(jīng)營，實現(xiàn)對違規(guī)行為的早期預(yù)警，防范或降低經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險、道德風(fēng)險和信譽(yù)風(fēng)險，各級法律與合規(guī)部門在其職權(quán)范圍內(nèi)開展的規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)監(jiān)督檢查、合規(guī)培訓(xùn)、咨詢

4、、調(diào)研、宣傳及反洗錢等工作。8.合規(guī)是每個職工及各級管理層共同的責(zé)任。9. 根據(jù)?中國銀行合規(guī)工作管理方法試行?的規(guī)定，業(yè)務(wù)部門在開發(fā)新產(chǎn)品時必須獲得法律與合規(guī)部門的意見10.合規(guī)工作具有建設(shè)性、預(yù)警性、獨立性、外部性、動態(tài)性的特點。11“通過一系列合規(guī)措施和合規(guī)程序，實現(xiàn)早期預(yù)警，在事前預(yù)防違規(guī)行為的發(fā)生，在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，最大限度減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性。以上內(nèi)容表達(dá)了合規(guī)工作的預(yù)警性。12下級分行總經(jīng)理對本行法律與合規(guī)部門或合規(guī)員呈報給上級法律與合規(guī)部門的報告持有異議，但法律與合規(guī)部門或合規(guī)員仍認(rèn)為應(yīng)該向上級分行法律與合規(guī)部門匯報時，其有權(quán)直接將有關(guān)報告呈送上級

5、直至總行法律與合規(guī)部，并說明具體理由。這一規(guī)定表達(dá)了合規(guī)工作的獨立性。13“銀行所面臨的法律環(huán)境處于變化之中，因此合規(guī)工作的每一環(huán)節(jié)皆須根據(jù)法律環(huán)境的變化作出實時的反響和調(diào)整；銀行合規(guī)工作須與銀行的日常經(jīng)營管理工作相互結(jié)合、滲透，從而保證銀行的日常經(jīng)營活動的合規(guī)。以上內(nèi)容表達(dá)了合規(guī)工作的獨立性。14.“合規(guī)的工作重點應(yīng)在于通過建立有效的合規(guī)工作機(jī)制，加強(qiáng)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的建設(shè)，努力使其符合外部法規(guī)規(guī)定，消除其盲區(qū)，彌補(bǔ)其缺陷，實現(xiàn)行內(nèi)規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完整性。 以上內(nèi)容表達(dá)了合規(guī)工作的建設(shè)性。15“法律與合規(guī)部門是銀行與外部法律環(huán)境的接口，是將外部法律環(huán)境轉(zhuǎn)化成為內(nèi)部法

6、律環(huán)境的倡導(dǎo)者和實施者，是對外部監(jiān)管者的重要報告人和溝通人。 以上內(nèi)容表達(dá)了合規(guī)工作的外部性。16. 根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)那么和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險、財務(wù)損失、信譽(yù)損失。17.巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種判別、評估、咨詢、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的獨立職能。18根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種永久、有效并有充足資源保障的合規(guī)職能。19“授權(quán)有限、“審核監(jiān)督、“互相牽制是 內(nèi)部控制 的三條重要原那么。20.效勞態(tài)度是銀行聯(lián)系客戶的“紐帶，效勞標(biāo)準(zhǔn)是優(yōu)

7、質(zhì)效勞的保證。21.重大經(jīng)濟(jì)損失指違規(guī)造成 500萬 元以上經(jīng)濟(jì)損失。22. 單位定期存單質(zhì)押貸款活動應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、老實信用的原那么。 23. 經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的90%。 24.貸款人從事工程融資，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從工程技術(shù)可行性、財務(wù)可行性、還款來源可靠性等方面評估工程風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對工程的影響，審慎預(yù)測工程未來收益和現(xiàn)金流。25.貸款人從事工程融資，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資工程中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險。26.多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)參與同一工程融資的，原那么上應(yīng)當(dāng)采用

8、銀團(tuán)貸款方式。27.固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照審貸別離、分級審批的原那么，標(biāo)準(zhǔn)固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。28.貸款人發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原那么。29. 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原那么。30. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。二選擇題每題1分，共20分1.以下選項中，屬于合規(guī)部門職能的是 。A.對全行經(jīng)營活動進(jìn)行審計B.直接對違規(guī)人員進(jìn)

9、行處理C.對職工的工作效率進(jìn)行監(jiān)督檢查D.對各部門制定的規(guī)章制度的合規(guī)性進(jìn)行審查 D 2.以下選項中不屬于合規(guī)建設(shè)關(guān)鍵方面的是 。A. 完善合理的規(guī)章制度B. 獨立有序的組織機(jī)構(gòu)C. 形式多樣的市場調(diào)研D. 及時有效的培訓(xùn) C 3.以下事項不屬于合規(guī)部門職能的是 。A. 對各部門制定的規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性進(jìn)行審查B. 進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)C. 就合規(guī)工作問題與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通D. 對全行經(jīng)營管理活動及各項業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進(jìn)行事中、事后的審計監(jiān)督 D 4. 關(guān)于規(guī)章制度合規(guī)性審查等相關(guān)工作，以下表述錯誤的選項是 。A. 未經(jīng)合規(guī)性審查的規(guī)章制度不能發(fā)布實施B. 只需審查規(guī)章制度是否符合國家的法律和政策

10、C. 保證規(guī)章制度的合規(guī)性是合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門共同的責(zé)任D. 法律與合規(guī)部門有權(quán)對本行各部門規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性、充分性和完善性進(jìn)行監(jiān)督 B 5如果主管口頭交辦一件違反我行規(guī)章制度的工作，職工應(yīng)該 。A. 按領(lǐng)導(dǎo)的要求去辦理B. 請領(lǐng)導(dǎo)以書面形式下達(dá)該要求后按其要求辦理C. 按照規(guī)章制度的要求去做D. 將規(guī)章制度的要求告訴領(lǐng)導(dǎo)，如果領(lǐng)導(dǎo)仍堅持，那么按照領(lǐng)導(dǎo)的要求去做 C 6以下表述錯誤的選項是 。A. 全行職工均應(yīng)遵守各項外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關(guān)規(guī)定的行為承當(dāng)責(zé)任B. 各部門的負(fù)責(zé)人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承當(dāng)責(zé)任C. 各級分行的行長或總經(jīng)理對本行的經(jīng)營

11、管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承當(dāng)責(zé)任D. 確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責(zé) D 7關(guān)于分行法律與合規(guī)部門向總行法律與合規(guī)部門提交合規(guī)工作報告的內(nèi)容，以下表述錯誤的選項是 。A. 報告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)胤森h(huán)境的變化情況B. 報告內(nèi)容包括當(dāng)?shù)厥袌鲲L(fēng)險的變化情況C. 報告內(nèi)容包括違規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)制裁情況D. 報告內(nèi)容包括重大訴訟情況 B 8. 以下表述錯誤的選項是 。A. 如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)對該違規(guī)事件進(jìn)行了解B. 如有違規(guī)事件發(fā)生，總分行法律與合規(guī)部門有權(quán)參與對該違規(guī)事件的處理過程C. 合規(guī)部門不參與對違規(guī)事件的處理D. 負(fù)責(zé)處理違規(guī)事件的行內(nèi)有關(guān)部門在處理工作結(jié)束后應(yīng)對該違規(guī)事件

12、的經(jīng)驗教訓(xùn)進(jìn)行總結(jié)，并提出合規(guī)建議。 C 9商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的，由 責(zé)令改正。 A.中國銀監(jiān)會 B.中國財政部C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局10.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合 的條件。A.不得低于25%B.不得低于10%C.不得超過50%D.不得超過75% D 11.任何單位和個人購置商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A.5%B.8%C.10%D.15% A 12.在 情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴(yán)重違法經(jīng)營B.重大違約行為C.可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益D.擅自開辦新業(yè)務(wù) C 13. 關(guān)

13、于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，以下表述錯誤的選項是 。A.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信。B.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原那么，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾。C.對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。 D.商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位。 D 14商業(yè)銀行在貸款時，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于 。A. 10%

14、B. 15%C. 20%D. 25% D 14.根據(jù)?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)那么且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其采取以下措施，其中不包括 。A限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B限制分配紅利C責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)D促成機(jī)構(gòu)重組 D 15.娃哈哈公司以娃哈哈的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款1000萬元。這種擔(dān)保屬于 。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.權(quán)利抵押C.不動產(chǎn)抵押D.權(quán)利質(zhì)押 D 16.以下事項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理職責(zé)的是 。A.擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn) B.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況C.識別、評估新產(chǎn)

15、品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序D.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險和道德風(fēng)險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告 D 17.關(guān)于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險報告制度，以下說法錯誤的選項是 。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場風(fēng)險限額的嚴(yán)重虧損B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告國內(nèi)、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風(fēng)險水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務(wù)中的違法行為D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準(zhǔn) D 18.票據(jù)上的簽章只能采取 的形式。A.簽名B.蓋章C.簽

16、名或者蓋章，或者簽名加蓋章D.簽名加蓋章 C 19. 屬于我國?票據(jù)法?規(guī)定的匯票必須記載事項。A. 付款地 B. 付款日期C. 出票日期 D. 用途 C 20.我國?票據(jù)法?規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的 。A.背書無效B.背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效C.不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書D.不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書 C 21.根據(jù)我國?票據(jù)法?的規(guī)定，以下票據(jù)記載事項中，可以更改的事項是 。A.票據(jù)金額B.出票日期 C.用途D.收款人名稱 C 22. 依據(jù)我國?票據(jù)法?，以下有關(guān)本票與支票的表述中不正確的選項是 。A.我國?票據(jù)法?

17、所稱本票指銀行本票B.我國?票據(jù)法?所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票C.支票限于見票即付，不得另行記載付款日期D.支票可以背書轉(zhuǎn)讓 B 23.我國?票據(jù)法?規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時 。A.以大寫金額為準(zhǔn) B.以小寫金額為準(zhǔn)C.以兩者中金額小者為準(zhǔn)D.票據(jù)無效 D 三判斷題每題1分，共10分1商業(yè)銀行經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 2商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。 3銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)那么，只能由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律制定。 4商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意并由其依法宣告

18、破產(chǎn)。 5商業(yè)銀行更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。 6貸款人可以根據(jù)工程融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。 7固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。 8對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場化處置。 9.銀監(jiān)會2021年公布的?工程融資業(yè)務(wù)指引?規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工程預(yù)測產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款方案。 10. 商業(yè)銀行更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。 四簡答題每題5分，共10分1、金融機(jī)構(gòu)走出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，會受到的處分措施有哪些？答：金融機(jī)構(gòu)走出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)