我國上市銀行競爭力比較研究

1、我國上市銀行競爭力比較研究【摘要】隨著銀行數(shù)量的增多，銀行在金融領(lǐng)域的競爭不斷加劇，本文針對已上市的16家銀行進展競爭力比較分析，選取了盈利性、流動性、平安性、開展性和規(guī)模性5個一級指標，采用主成分分析法，對16家銀行各項指標排名，來分析上市銀行的競爭力，最終為銀行的科學(xué)管理和有效決策提供理論根據(jù)?！娟P(guān)鍵詞】上市銀行 競爭力 主成分分析法一、引言我國銀行在金融和經(jīng)濟中的地位在不斷進步，外資銀行的進入以及國際政治經(jīng)濟局勢的變動等，給銀行帶來了宏大的壓力和挑戰(zhàn)。因此，本文選取了16家上市銀行，包括國有控股的建行、中行、農(nóng)行、工行和交行，股份制銀行中的八家上市銀行中信、浦發(fā)、民生、興業(yè)、平安、招行、

2、光大和華夏，以及城市商業(yè)銀行中的寧波銀行、北京銀行和南京銀行。通過對這16家上市銀行的競爭力進展分析，來理解上市銀行競爭力的強弱及存在的問題，進步銀行的競爭才能這對我國各家銀行具有重要的借鑒意義和參考價值。二、針對我國16家上市銀行財務(wù)績效的主成分分析一數(shù)據(jù)指標的標準化處理本文對數(shù)據(jù)進展標準化處理，選取了z-score 標準法，通過SPSS16.0軟件，選取進展標準化處理。二檢驗數(shù)據(jù)是否適宜主成分分析數(shù)據(jù)具有較強的相關(guān)關(guān)系，才可以采用主成分分析法提取主成分，提取的主成分就可以反映變量的共同特征。所選取的九項指標的共同度均大于0.6，具有較強的相關(guān)關(guān)系，適宜采用主成分分析法進展分析。三解釋的總方

3、差四提取主成分針對上市銀行競爭力進展比較分析，所選取的10項指標可以用3個主成分來代替，這3個主成分可以較好的反映和代表所有的信息。五計算每個主成分得分和因子綜合得分主成分得分的計算法是標準化數(shù)據(jù)與成分得分系數(shù)相乘，第一主成分是反映平安性指標;第二主成分是反映銀行規(guī)模和流動性的指標;第三主成分是反映盈利性的指標。計算因子綜合得分，采用的是客觀賦權(quán)法，權(quán)數(shù)是主成分的方差與累積奉獻率之商。三、結(jié)果分析一綜合才能分析二詳細因子分析在平安性方面，建行、南京銀行和寧波銀行得分較高，故注重對流動性風(fēng)險和不良資產(chǎn)的控制，有著較強的穩(wěn)定性;北京銀行和興業(yè)銀行等大多數(shù)股份制商業(yè)銀行得分較低，故在資產(chǎn)管理和風(fēng)險控

4、制上做得略顯缺乏。從銀行規(guī)模和流動性的指標來看，建行均排名第一，說明建行資金流動性較強;寧波銀行和南京銀行分別排名第二、三，說明城市商業(yè)銀行的規(guī)模不斷增強，增長勢頭較快，對資金的運用狀況良好;興業(yè)銀行排十六名，銀行規(guī)模最小，且資產(chǎn)流動性最差。從盈利性指標來看，建行、南京銀行、北京銀行、工行和中行依次排在了前5名，其中國有控股商業(yè)銀行維持著較高的得分，擁有出色的盈利才能，壟斷著大部分市場;南京銀行和北京銀行盈利性指標得分較靠前，這些銀行與國有控股的商業(yè)銀行有一定的差距，但是城市商業(yè)銀行開展速度較快，已經(jīng)盡快的趕超了部分國有控股的商業(yè)銀行;股份制商業(yè)銀行的盈利才能最差，整體排名靠后。三進步競爭力的對策建議第一，針對平安性才能，銀行應(yīng)健全風(fēng)險管理機制，進步資產(chǎn)質(zhì)量，完善信譽評級制度，降低不良貸款率，進步資本充足率;第二，對于銀行規(guī)模和流動性才能，銀行要吸收存款、發(fā)放貸款，合理配置存貸款，保證銀行資金有合理的流動性程度，建立衡量流動性風(fēng)險的體系，可以及時準確的對流動性風(fēng)險進展預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險，注意貸存比過高引發(fā)的流動性風(fēng)險。第三，對于盈利性才能，以效勞客戶為中心，改善效勞質(zhì)量，積極拓展業(yè)務(wù)，加強與其他銀行或企業(yè)的合作，進步中間業(yè)務(wù)收入的增長速度，注重通過金融創(chuàng)新來進步盈利才能。本文系陜西國際商貿(mào)學(xué)院校級課題，