我國(guó)上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較研究

1、我國(guó)上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較研究【摘要】隨著銀行數(shù)量的增多，銀行在金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，本文針對(duì)已上市的16家銀行進(jìn)展競(jìng)爭(zhēng)力比較分析，選取了盈利性、流動(dòng)性、平安性、開展性和規(guī)模性5個(gè)一級(jí)指標(biāo)，采用主成分分析法，對(duì)16家銀行各項(xiàng)指標(biāo)排名，來分析上市銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，最終為銀行的科學(xué)管理和有效決策提供理論根據(jù)?！娟P(guān)鍵詞】上市銀行 競(jìng)爭(zhēng)力 主成分分析法一、引言我國(guó)銀行在金融和經(jīng)濟(jì)中的地位在不斷進(jìn)步，外資銀行的進(jìn)入以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的變動(dòng)等，給銀行帶來了宏大的壓力和挑戰(zhàn)。因此，本文選取了16家上市銀行，包括國(guó)有控股的建行、中行、農(nóng)行、工行和交行，股份制銀行中的八家上市銀行中信、浦發(fā)、民生、興業(yè)、平安、招行、

2、光大和華夏，以及城市商業(yè)銀行中的寧波銀行、北京銀行和南京銀行。通過對(duì)這16家上市銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)展分析，來理解上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱及存在的問題，進(jìn)步銀行的競(jìng)爭(zhēng)才能這對(duì)我國(guó)各家銀行具有重要的借鑒意義和參考價(jià)值。二、針對(duì)我國(guó)16家上市銀行財(cái)務(wù)績(jī)效的主成分分析一數(shù)據(jù)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化處理本文對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)展標(biāo)準(zhǔn)化處理，選取了z-score 標(biāo)準(zhǔn)法，通過SPSS16.0軟件，選取進(jìn)展標(biāo)準(zhǔn)化處理。二檢驗(yàn)數(shù)據(jù)是否適宜主成分分析數(shù)據(jù)具有較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系，才可以采用主成分分析法提取主成分，提取的主成分就可以反映變量的共同特征。所選取的九項(xiàng)指標(biāo)的共同度均大于0.6，具有較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系，適宜采用主成分分析法進(jìn)展分析。三解釋的總方

3、差四提取主成分針對(duì)上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)展比較分析，所選取的10項(xiàng)指標(biāo)可以用3個(gè)主成分來代替，這3個(gè)主成分可以較好的反映和代表所有的信息。五計(jì)算每個(gè)主成分得分和因子綜合得分主成分得分的計(jì)算法是標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)與成分得分系數(shù)相乘，第一主成分是反映平安性指標(biāo);第二主成分是反映銀行規(guī)模和流動(dòng)性的指標(biāo);第三主成分是反映盈利性的指標(biāo)。計(jì)算因子綜合得分，采用的是客觀賦權(quán)法，權(quán)數(shù)是主成分的方差與累積奉獻(xiàn)率之商。三、結(jié)果分析一綜合才能分析二詳細(xì)因子分析在平安性方面，建行、南京銀行和寧波銀行得分較高，故注重對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和不良資產(chǎn)的控制，有著較強(qiáng)的穩(wěn)定性;北京銀行和興業(yè)銀行等大多數(shù)股份制商業(yè)銀行得分較低，故在資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控

4、制上做得略顯缺乏。從銀行規(guī)模和流動(dòng)性的指標(biāo)來看，建行均排名第一，說明建行資金流動(dòng)性較強(qiáng);寧波銀行和南京銀行分別排名第二、三，說明城市商業(yè)銀行的規(guī)模不斷增強(qiáng)，增長(zhǎng)勢(shì)頭較快，對(duì)資金的運(yùn)用狀況良好;興業(yè)銀行排十六名，銀行規(guī)模最小，且資產(chǎn)流動(dòng)性最差。從盈利性指標(biāo)來看，建行、南京銀行、北京銀行、工行和中行依次排在了前5名，其中國(guó)有控股商業(yè)銀行維持著較高的得分，擁有出色的盈利才能，壟斷著大部分市場(chǎng);南京銀行和北京銀行盈利性指標(biāo)得分較靠前，這些銀行與國(guó)有控股的商業(yè)銀行有一定的差距，但是城市商業(yè)銀行開展速度較快，已經(jīng)盡快的趕超了部分國(guó)有控股的商業(yè)銀行;股份制商業(yè)銀行的盈利才能最差，整體排名靠后。三進(jìn)步競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策建議第一，針對(duì)平安性才能，銀行應(yīng)健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，進(jìn)步資產(chǎn)質(zhì)量，完善信譽(yù)評(píng)級(jí)制度，降低不良貸款率，進(jìn)步資本充足率;第二，對(duì)于銀行規(guī)模和流動(dòng)性才能，銀行要吸收存款、發(fā)放貸款，合理配置存貸款，保證銀行資金有合理的流動(dòng)性程度，建立衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的體系，可以及時(shí)準(zhǔn)確的對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，注意貸存比過高引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三，對(duì)于盈利性才能，以效勞客戶為中心，改善效勞質(zhì)量，積極拓展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與其他銀行或企業(yè)的合作，進(jìn)步中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)速度，注重通過金融創(chuàng)新來進(jìn)步盈利才能。本文系陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院校級(jí)課題，