證券公司開展第三方存管單客戶多銀行服務(wù)操作指南概述

1、附件1證券公司開展第三方存管單客戶多銀行服務(wù)操作指南一、關(guān)于賬戶體系與賬戶管理（一）賬戶體系。允許同一客戶開立多個(gè)同名資金賬戶，每個(gè)資金賬戶分別對應(yīng)一個(gè)存管銀行，客戶的每個(gè)資金賬戶與在對應(yīng)存管銀行開立的客戶交易結(jié)算資金（以下稱客戶資金）管理賬戶、銀行結(jié)算賬戶之間，保持一一對應(yīng)的第三方存管關(guān)系。同一客戶最多可開立5個(gè)資金賬戶?？蛻糁付ㄒ粋€(gè)資金賬戶作為主資金賬戶，其他資金賬戶為輔助資金賬戶。主資金賬戶用于資金存取、與輔助資金賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、證券交易及清算交收；輔助資金賬戶僅用于資金存取、與主資金賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。（二）賬戶開立?？蛻舻拿總€(gè)資金賬戶均須由客戶本人在證券營業(yè)部現(xiàn)場申請開立，并按規(guī)定逐

2、一辦理客戶資金第三方存管簽約手續(xù)，將開戶資料納入客戶檔案統(tǒng)一管理?？蛻糍~戶管理應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。證券公司應(yīng)加強(qiáng)客戶開戶的審核，確保申請開通單客戶多銀行服務(wù)方式的客戶賬戶為合格賬戶。同一客戶多個(gè)資金賬戶之間的客戶關(guān)鍵信息應(yīng)當(dāng)通過技術(shù)系統(tǒng)自動、同步實(shí)現(xiàn)更新，以確保資金賬戶關(guān)鍵信息一致。（三）主資金賬戶變更?？蛻艨梢陨暾堊兏髻Y金賬戶，并在證券營業(yè)部現(xiàn)場辦理。證券公司應(yīng)確保變更后的主資金賬戶與原主資金賬戶的資金賬戶屬性信息保持一致。 二、關(guān)于協(xié)議簽署（一）客戶申請開立每一個(gè)資金賬戶時(shí)，均應(yīng)與證券公司、指定商業(yè)銀行分別簽署客戶資金第三方存管協(xié)議。證券公司還應(yīng)當(dāng)與相關(guān)客戶簽署單客戶多銀行服務(wù)協(xié)議

3、，明確雙方權(quán)利義務(wù)，充分揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（二）單客戶多銀行服務(wù)協(xié)議條款應(yīng)當(dāng)包含但不限于以下內(nèi)容：1、客戶應(yīng)保證所有開戶資料真實(shí)、有效、一致，所提供的銀行結(jié)算賬戶均為其本人合法真實(shí)有效的銀行賬戶；2、客戶應(yīng)保證資金僅用于證券投資目的，不得利用單客戶多銀行服務(wù)進(jìn)行任何形式的洗錢或者違規(guī)交易；3、證券公司應(yīng)向客戶明示單客戶多銀行服務(wù)中只有主資金賬戶可用于客戶的證券交易，證券公司通過該賬戶對客戶的證券交易進(jìn)行清算交收和分紅派息等，輔助資金賬戶僅用于與其對應(yīng)銀行結(jié)算賬戶的銀證轉(zhuǎn)賬以及與主資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)；4、明確約定只允許客戶在主、輔資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，禁止客戶在輔助資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金；5、明確約

4、定限制客戶以非交易為目的而進(jìn)行的資金劃轉(zhuǎn)，一旦發(fā)生此類情形，證券公司有權(quán)中止或關(guān)閉相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)功能。三、關(guān)于資金劃轉(zhuǎn) （一）禁止客戶在輔助資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金。 （二）客戶可自主發(fā)起主資金賬戶與輔助資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，將資金集中到主資金賬戶進(jìn)行交易；客戶轉(zhuǎn)入主資金賬戶的資金當(dāng)日即可用于交易，客戶在主、輔資金賬戶間劃轉(zhuǎn)的資金,在資金到賬的第二個(gè)交易日方可轉(zhuǎn)出。 （三）證券公司應(yīng)對客戶在主、輔資金賬戶之間頻繁轉(zhuǎn)賬，但未發(fā)生證券交易行為的情形進(jìn)行限制,防范客戶非交易目的資金劃轉(zhuǎn)。 四、關(guān)于交易結(jié)算（一）證券公司通過主資金賬戶實(shí)現(xiàn)對客戶證券交易的資金前端控制，完成清算交收和分紅派息等。 （二）客戶

5、在主、輔資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)由證券公司通過第三方存管下的資金劃撥路徑完成資金的劃轉(zhuǎn)；客戶資金存取均通過銀證轉(zhuǎn)賬方式辦理。 （三）證券公司應(yīng)在清算流程中將客戶主、輔資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)與同一客戶的證券交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，通過清算數(shù)據(jù)文件傳送給存管銀行，由存管銀行完成客戶資金管理賬戶的清算和簿記。五、關(guān)于數(shù)據(jù)核對與數(shù)據(jù)報(bào)送 （一）證券公司應(yīng)加強(qiáng)客戶資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)記錄的審核，強(qiáng)化資金結(jié)算的業(yè)務(wù)復(fù)核、差錯(cuò)處理及事后跟蹤機(jī)制，通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、清算數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與銀行結(jié)算數(shù)據(jù)的逐日交叉核對，保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)差錯(cuò)并進(jìn)行處理，確保各方數(shù)據(jù)的一致、準(zhǔn)確和完整，保證客戶資金安全。單客戶多銀行服務(wù)方式每日資

6、金校驗(yàn)平衡公式： 1、單客戶多銀行客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)出總額-單客戶多銀行客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)入總額=0；2、每個(gè)存管銀行簿記的資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)凈額=0；3、同一客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)出總額-同一客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)入總額=0。 （二）證券公司單客戶多銀行服務(wù)方式涉及的數(shù)據(jù)報(bào)送，應(yīng)符合證券公司監(jiān)管報(bào)表、證券市場交易結(jié)算資金監(jiān)控系統(tǒng)等監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送的要求，包括客戶每個(gè)資金賬戶信息、客戶證券賬戶和主資金賬戶的對應(yīng)關(guān)系等賬戶數(shù)據(jù)，主資金賬戶下客戶證券交易的資金變動數(shù)據(jù)，客戶主、輔資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，每個(gè)資金賬戶銀證轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)等。 六、關(guān)于業(yè)務(wù)管理 （一）證券公司應(yīng)制定或完善客戶開戶、賬戶管

7、理、主資金賬戶變更、資金劃轉(zhuǎn)、交易結(jié)算、客戶查詢服務(wù)等業(yè)務(wù)流程，確保單客戶多銀行服務(wù)方式的有序開展。 （二）證券公司應(yīng)加強(qiáng)對提供單客戶多銀行服務(wù)方式的客戶的適當(dāng)性管理。對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示，確?？蛻舫浞种獣詥慰蛻舳嚆y行服務(wù)方式相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、服務(wù)目的及存在的風(fēng)險(xiǎn)，要求客戶根據(jù)自身需要及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇開通該業(yè)務(wù)，并建立相應(yīng)的規(guī)則解釋、客戶回訪、投訴處理、重大事項(xiàng)告知、違規(guī)處置等機(jī)制。 七、關(guān)于信息系統(tǒng) （一）證券公司應(yīng)具備能夠支持單客戶多銀行服務(wù)方式運(yùn)行的信息系統(tǒng)，包括但不限于交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)等。 （二）證券公司應(yīng)提高信息系統(tǒng)性能，提供足夠的處理能力，保證該服務(wù)方式的改進(jìn)不會影響交

8、易系統(tǒng)的委托效率，不會影響客戶的資金存取，不會影響證券公司與存管銀行的數(shù)據(jù)交換及日終清算。 （三）在單客戶多銀行服務(wù)方式下，證券公司信息系統(tǒng)需進(jìn)行以下改造：1、擴(kuò)展客戶賬戶體系，允許同一客戶開設(shè)多個(gè)資金賬戶；2、擴(kuò)展客戶分類控制功能，能夠開放或限制任一客戶主、輔資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)行為；3、第三方存管銀證數(shù)據(jù)交換接口不變。各存管銀行的第三方存管業(yè)務(wù)處理仍按照現(xiàn)行方式進(jìn)行。（四）證券公司的信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下控制功能： 1、能夠自動控制只有合格賬戶方可開通單客戶多銀行服務(wù)方式； 2、能夠自動控制同一客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息的一致性，包括客戶全稱、證件類型、證件號碼等，能夠?qū)⒖蛻絷P(guān)鍵信息的變更自動同

9、步到客戶的所有資金賬戶下，當(dāng)同一客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息之間出現(xiàn)差異時(shí)，應(yīng)當(dāng)自動中止與該賬戶相關(guān)的所有操作，直至賬戶關(guān)鍵信息恢復(fù)一致； 3、能夠控制客戶資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)，包括能夠禁止客戶輔助資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金；能夠根據(jù)單客戶多銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，對發(fā)生非交易目的資金劃轉(zhuǎn)情形的客戶限制其在主、輔資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。（五）證券公司的清算系統(tǒng)應(yīng)能保證對單客戶多銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確清算，對銀證雙方的清算結(jié)果進(jìn)行校驗(yàn)。 （六）證券公司應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)功能，針對單客戶多銀行服務(wù)方式存在的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)設(shè)計(jì)監(jiān)控指標(biāo)，確定監(jiān)控閥值，對溢出閥值的監(jiān)控指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)能夠自動預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的動態(tài)監(jiān)控。

10、八、關(guān)于合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理 （一） 證券公司合規(guī)風(fēng)控部門應(yīng)加強(qiáng)對單客戶多銀行服務(wù)方式的合規(guī)審查、監(jiān)測及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。包括審核單客戶多銀行服務(wù)方式相關(guān)制度、流程和協(xié)議；監(jiān)測單客戶多銀行服務(wù)方式開展情況;制定相關(guān)合規(guī)監(jiān)控制度,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等。（二） 證券公司應(yīng)按照現(xiàn)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、自律規(guī)則中關(guān)于客戶賬戶開立、客戶資金管理、反洗錢等有關(guān)規(guī)定，對單客戶多銀行服務(wù)方式中可能存在的同一客戶各賬戶信息不一致、賬戶間禁止性資金劃轉(zhuǎn)、非交易目的資金劃轉(zhuǎn)、大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識別，設(shè)計(jì)監(jiān)控指標(biāo)，實(shí)施日常監(jiān)控，并對監(jiān)控預(yù)警事項(xiàng)進(jìn)行分析、核查、報(bào)告和處置。（3） 證券公司應(yīng)對客戶多個(gè)資金賬戶與證

11、券賬戶信息一致性進(jìn)行監(jiān)控，并按規(guī)定對預(yù)警信息進(jìn)行處理。1、 監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)：通常應(yīng)每日對客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息、資金賬戶與管理賬戶關(guān)鍵信息及資金賬戶關(guān)鍵信息變更記錄進(jìn)行比對、查詢，并按規(guī)定期限對資金賬戶與證券賬戶關(guān)鍵信息進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)差異或異常即為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。2、 對于預(yù)警信息，應(yīng)立即檢查信息系統(tǒng)留痕，發(fā)現(xiàn)涉嫌擅自修改客戶信息的，立即與有關(guān)客戶核實(shí)，查找是否存在違規(guī)行為，并及時(shí)按規(guī)定進(jìn)行處理、報(bào)告。（四）證券公司應(yīng)對客戶非交易目的資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)控，并根據(jù)與客戶的協(xié)議約定對預(yù)警信息進(jìn)行處理。 1、監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)：通?？蓪⒖蛻暨B續(xù)5次進(jìn)行主、輔資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)且在同一期間無任何證券交易行為，并將資金

12、從證券公司取出的情形，作為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。 2、對于預(yù)警信息，經(jīng)過核查后認(rèn)為客戶涉嫌非交易目的資金劃轉(zhuǎn)的，證券公司應(yīng)對客戶進(jìn)行警示，必要時(shí)限制其資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)功能。 3、對于已被限制資金劃轉(zhuǎn)功能的客戶，在對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查、客戶承諾了解單客戶多銀行服務(wù)方式的目的并不再進(jìn)行非交易目的資金劃轉(zhuǎn)之前，證券公司不得為其再次開通資金劃轉(zhuǎn)功能。 （五）證券公司應(yīng)加強(qiáng)單客戶多銀行服務(wù)方式的反洗錢監(jiān)控，對由此產(chǎn)生的大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)行為，應(yīng)按照反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法等規(guī)定進(jìn)行核查、分析、報(bào)告和處置。1、大額交易報(bào)告方面，應(yīng)對轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定閥值的主、輔資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行監(jiān)控，并按時(shí)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。2、可疑交易報(bào)告方面，應(yīng)對發(fā)生的“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”、“短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”及“證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付”等情況進(jìn)行監(jiān)控，并嚴(yán)格履行可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送職責(zé)，