現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡介

1、現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡介一、企業(yè)跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）（一）業(yè)務(wù)簡介跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)為企業(yè)提供的一項(xiàng)特色收付款服務(wù)產(chǎn)品，通過產(chǎn)品企業(yè)可享受7*24小時(shí)小額跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬，資金實(shí)時(shí)到達(dá)收款帳戶的特色服務(wù)。（二）業(yè)務(wù)特色方便：足不出戶，輕松辦理跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時(shí)：轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時(shí)到賬，提高工作效率及資金利用率。實(shí)用：7*24小時(shí)服務(wù)，資金調(diào)動(dòng)隨時(shí)處理。（三）適用客戶所有企業(yè)客戶。（四）案例分享 1、客戶簡介某商貿(mào)企業(yè)，業(yè)務(wù)遍布華中地區(qū)，每月小金額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)數(shù)量較多，結(jié)算交易手續(xù)費(fèi)用居高不下，且無法及時(shí)獲得到賬結(jié)果。 2、客戶需求提升企業(yè)財(cái)務(wù)處理效率。由于企業(yè)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)具

2、有突發(fā)性、數(shù)量多且非銀行工作時(shí)間發(fā)生的特點(diǎn)，資金在途時(shí)間長且財(cái)務(wù)人員無法及時(shí)知曉收款方到賬情況。企業(yè)系統(tǒng)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)繁多的資金實(shí)時(shí)支付和財(cái)務(wù)核對等工作，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)流程效率的提升。 3、解決方案使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)的跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬功能（即跨行快匯功能），5萬元以下的跨行轉(zhuǎn)賬交易可實(shí)時(shí)到達(dá)收款方，且不受時(shí)間因素影響，實(shí)現(xiàn)安全高效的7*24小時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 4、實(shí)施成效 企業(yè)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬功能，完成每月突發(fā)性、數(shù)量多、金額小的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，且該業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)隨時(shí)辦理、轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時(shí)到賬，減少資金在途時(shí)間，降低營運(yùn)成本，有效提升企業(yè)財(cái)務(wù)處理效率和資金使用效率。 系統(tǒng)操作員的權(quán)限設(shè)

3、置，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金支付業(yè)務(wù)分開處理，提升企業(yè)財(cái)務(wù)付款的安全性。 5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦企業(yè)短信、電子對賬單二、企業(yè)短信（一）業(yè)務(wù)簡介企業(yè)短信服務(wù)是我行以手機(jī)短信的方式為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶提供的用的于掌握或傳遞其交易動(dòng)態(tài)信息、賬戶狀態(tài)的動(dòng)賬提醒、賬戶預(yù)警和主動(dòng)通知收款人的服務(wù)。（二）業(yè)務(wù)特色個(gè)性：企業(yè)可設(shè)置動(dòng)賬提醒條件，當(dāng)賬戶發(fā)生相應(yīng)變動(dòng)時(shí)，企業(yè)制定有權(quán)人可實(shí)時(shí)監(jiān)控資金變動(dòng)情況。便捷：企業(yè)可實(shí)現(xiàn)在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及時(shí)查收款項(xiàng)。即時(shí)：企業(yè)賬戶發(fā)生透支、凍結(jié)等約定變化時(shí)，企業(yè)制定有權(quán)人，將即時(shí)接收預(yù)警短信，實(shí)時(shí)掌控賬戶動(dòng)態(tài)。高效：可制定多位通知人，多方位的關(guān)注企業(yè)資金安全，有效保障關(guān)鍵信

4、息傳遞到位。（三）適用客戶所有法人企業(yè)。（四）案例分享 1、客戶簡介某商貿(mào)企業(yè)，企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理經(jīng)常因公出差在外，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，企業(yè)資金收付款業(yè)務(wù)量日益增加，財(cái)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。 2、客戶需求建立企業(yè)賬戶信息實(shí)時(shí)溝通機(jī)制。根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)需求，為其提供個(gè)性化的賬戶變動(dòng)信息反饋。建立多極化的企業(yè)賬戶變動(dòng)信息反饋，依據(jù)企業(yè)管理需要，對企業(yè)不同的賬戶變動(dòng)情況分級(jí)反饋至指定有權(quán)人，即確保資金安全使用，又提高企業(yè)工作效率。 3、解決方案提供靈活、及時(shí)的賬戶變動(dòng)通知服務(wù)。根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況設(shè)置提醒條件，指定賬戶變動(dòng)情況以短信形式實(shí)時(shí)通知指定有權(quán)人。提供高效的賬戶信息通知服務(wù)。企業(yè)可按照自己內(nèi)部需求，

5、設(shè)置多位短信通知人，多方位的核查資金變動(dòng)情況。 4、實(shí)施成效客戶根據(jù)企業(yè)營運(yùn)需要，定制個(gè)性化的賬戶資金、賬戶狀態(tài)變化的通知服務(wù)。通過漢口銀行企業(yè)短信服務(wù)，企業(yè)財(cái)務(wù)人員在第一時(shí)間掌握收付款信息，財(cái)務(wù)處理的時(shí)效性、安全性有了一定的提升。 5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦企業(yè)跨行及時(shí)轉(zhuǎn)賬 代發(fā)工資/費(fèi)用報(bào)銷 資金歸集 多級(jí)賬簿。三、電子對賬/電子回單（一）業(yè)務(wù)簡介電子對賬是我行向簽約客戶提供的以電子信息形式進(jìn)行的對賬服務(wù)，客戶可通過該產(chǎn)品在線查詢對賬明細(xì)單，在線完成對賬工作。電子回單是我行向企業(yè)客戶提供的賬戶交易回單打印的銀行服務(wù)，可實(shí)現(xiàn)交易賬務(wù)明細(xì)的導(dǎo)出、打印（補(bǔ)打）。（二）業(yè)務(wù)特色安全：有效增強(qiáng)企業(yè)賬戶資金安全

6、管理。方便：數(shù)步操作即可在線完成賬單明細(xì)查詢等功能?？旖荩簾o需前往網(wǎng)點(diǎn)柜面，省時(shí)省力。實(shí)用：7*24小時(shí)五福，賬單查詢、打印隨時(shí)處理。環(huán)保：全電子化操作，節(jié)約紙張，綠色更環(huán)保。（三）適用客戶所有企業(yè)客戶。（四）案例分享 1、客戶簡介某企業(yè)采用傳統(tǒng)紙質(zhì)對賬單進(jìn)行銀企對賬，因其業(yè)務(wù)量較大，進(jìn)行紙質(zhì)對賬往往占用財(cái)務(wù)人員較長的時(shí)間，且較難保障賬務(wù)核對的準(zhǔn)確性。 2、客戶需求采用便捷環(huán)保的銀企對賬的服務(wù)，指定專人進(jìn)行賬務(wù)核對，確保賬務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確及完成;隨時(shí)了解網(wǎng)銀交易明細(xì)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)。 3、解決方案為企業(yè)提供安全可靠的電子回單和電子對賬單的查詢、核對服務(wù)。企業(yè)制定權(quán)限財(cái)務(wù)人員按月進(jìn)行電子對賬，實(shí)現(xiàn)自

7、主、高效地銀企對賬；亦可隨時(shí)登陸我行網(wǎng)站在線下載、打印交易信息回單。 4、實(shí)施成效通過采用電子對賬模式，企業(yè)可有效提升賬務(wù)核對的實(shí)效性、安全性及完整性，有效避免資金的非法挪用、資金的錯(cuò)誤收付，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高資金營運(yùn)效率。有權(quán)操作人可逐筆核對并保存對賬結(jié)果，提高財(cái)務(wù)人員工作效率，降低營業(yè)運(yùn)營成本。 5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦企業(yè)短信 代發(fā)工資/費(fèi)用報(bào)銷四、電子工資單（一）業(yè)務(wù)簡介電子工資單是我行將現(xiàn)金管理系統(tǒng)的工資單發(fā)放管理和個(gè)人網(wǎng)銀工資單查詢功能相集合的特色服務(wù)，企業(yè)財(cái)務(wù)人員通過系統(tǒng)上傳并發(fā)送電子工資單文件，企業(yè)員工即可登錄漢口銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行查看其個(gè)人的工資單明細(xì)情況。（二）業(yè)務(wù)特色高效：代發(fā)工資

8、時(shí)上傳工資單文件，同步完成企業(yè)員工工資單的下發(fā)。安全：省去人工傳遞環(huán)節(jié)，有效避免工資單信息泄露。靈活：可根據(jù)需要自行設(shè)置電子工資單明細(xì)。環(huán)保：替代傳統(tǒng)紙質(zhì)工資單。節(jié)?。航档徒?jīng)營管理成本。（三）適用客戶所有企業(yè)客戶。（四）案例分享 1、客戶簡介某湖北地區(qū)醫(yī)療器械銷售企業(yè)，往來客戶分布全國，企業(yè)大部分員工經(jīng)常在各地奔波。 2、客戶需求提高財(cái)務(wù)部門工作效率，減少薪酬專員工作量。每月下發(fā)紙質(zhì)工資條，薪酬專員工作量大且容易出錯(cuò)，企業(yè)特別希望能優(yōu)化該環(huán)節(jié)。 3、解決方案企業(yè)通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行工資代發(fā)，并在每次工資打發(fā)時(shí)同步上傳電子工資單文件。改變傳統(tǒng)的紙質(zhì)工資單模式，統(tǒng)一安排其員工開通漢口銀行個(gè)人網(wǎng)上銀

9、行服務(wù)，員工可在工資發(fā)放日后通過個(gè)人網(wǎng)銀查看其當(dāng)月工資單明細(xì)，并個(gè)隨時(shí)查詢其以往各期工資單詳情。 4、實(shí)施成效 企業(yè)使用電子工資單服務(wù)后，每月無需額外發(fā)送紙質(zhì)工資單，電子工資單輕松及時(shí)發(fā)放，大大降低了財(cái)務(wù)部門的工作量，節(jié)約了財(cái)務(wù)成本和管理成本。企業(yè)員工可隨時(shí)登陸個(gè)人網(wǎng)銀查看其工資單明細(xì)，提升員工對企業(yè)的信任度，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部和諧發(fā)展。 5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦企業(yè)短信 代發(fā)工資 五、資金池（一）業(yè)務(wù)簡介客戶可以通過資金池產(chǎn)品,簡歷住賬戶和成員賬戶的集團(tuán)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶內(nèi)部零散資金的集中運(yùn)用,提升資金的整體利用率和總體收益,節(jié)約客戶資金調(diào)度和管理成本.資金池產(chǎn)品主要分為虛擬資金池和協(xié)議資金池兩類.（二）

10、業(yè)務(wù)特色資金集中:可對池內(nèi)資金進(jìn)行統(tǒng)一安排和調(diào)度運(yùn)轉(zhuǎn)高效:可對成員間資金進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)劑.功能多樣:可同時(shí)滿足成員透支需求和池內(nèi)資金填平需求.方式靈活:可根據(jù)自身需要設(shè)置支付方式,透支額度.增值服務(wù):通過將各成員企業(yè)的零散資金進(jìn)行集中運(yùn)用,可發(fā)揮資金整體運(yùn)用效用,從而提升總體收益.（三）適用客戶虛擬資金池適用于不便于做資金歸集的集團(tuán)企業(yè);協(xié)議資金池適用于外資企業(yè),上市公司或行業(yè)/地域性質(zhì)的商會(huì)和互助會(huì).（四）案例分享 1、客戶簡介某商會(huì)是國內(nèi)較大規(guī)模的小商品賣場,各商家之間各自相對獨(dú)立,規(guī)模大小各異,每家的資金量相對微薄,等不到有效合理利用.由于各自為獨(dú)立法人,不便做資金歸集業(yè)務(wù),商會(huì)期望資金能夠

11、統(tǒng)一利用管理. 2、客戶需求各個(gè)商戶希望將各自零散資金整合起來集中利用,希望不受限于自身賬戶的資金,以最小的資金發(fā)揮最大的效果,做到成員商戶的整體利益最大化. 3、解決方案 根據(jù)該商會(huì)商戶群體特點(diǎn)按照客戶的協(xié)議授權(quán),將制定的商會(huì)總部及其成員單位的銀行賬戶資金虛擬集中,由商會(huì)總部統(tǒng)一管理集中后的資金. 將資金富余成員單位的資金調(diào)劑補(bǔ)充至資金臨時(shí)短缺的成員單位,減少銀行貸款利息支出,降低財(cái)務(wù)費(fèi)用,同時(shí)降低委存委貸產(chǎn)生的成本. 不實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金,銀行按各賬戶存款余額和透支余額相抵,對想回支付存款利息或收取透支利息,并根據(jù)各商家要求代商會(huì)按內(nèi)壁資金價(jià)格進(jìn)行計(jì)價(jià)和利息再分配. 4、實(shí)施成效有效的解決了該商

12、會(huì)各商戶規(guī)模不一,資金閑散,收益不高的問題,實(shí)現(xiàn)商戶間資金互濟(jì),短期融資,將各商戶資金統(tǒng)一整合,通過各商戶特點(diǎn),給予授信額度,統(tǒng)一管理,實(shí)現(xiàn)資金的合理利用.六、資金歸集（一）業(yè)務(wù)簡介資金歸集產(chǎn)品是為滿足集團(tuán)客戶提高資金使用效率，降低資金成本和加強(qiáng)對下屬企業(yè)資金控制的需要，定期或定時(shí)將制定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)往其他制定賬戶的服務(wù)。集團(tuán)客戶通過該產(chǎn)品快速回籠資金，使資金能夠有效的得到運(yùn)用，使資金能夠統(tǒng)一調(diào)配，減少集團(tuán)內(nèi)部存貸雙高的狀況。（二）業(yè)務(wù)特色模式多樣：支持實(shí)時(shí)歸集、定時(shí)歸集和批量歸集三種歸集方式。服務(wù)靈活：可提供7*24小時(shí)全天候服務(wù)，支持定期（每日、周、月）及自定義時(shí)間等多種歸集周期及

13、全額、差額等多種靈活歸集金額處理方式。掌控全面：可通過以收定支，統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支三種方式對下級(jí)賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)掌控。（3） 適用客戶 設(shè)有多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，擬統(tǒng)一資金管理，提高資金使用效益，提高財(cái)務(wù)管理水平的企、事業(yè)單位。（四）案例分享 1、客戶簡介 某建筑材料生產(chǎn)企業(yè)，旗下子公司多分布在中南、華南地區(qū)，目前企業(yè)采取子公司定期上劃資金到企業(yè)總部的收款模式，資金結(jié)算周期長，資金鏈結(jié)算層次多，資金管理難以得到有效控制，導(dǎo)致集團(tuán)內(nèi)部資金回籠慢、存貸雙高。 2、客戶需求客戶希望加強(qiáng)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理，提高資金周轉(zhuǎn)能力，降低資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，在快速、充分地匯集集團(tuán)內(nèi)所有資金的基礎(chǔ)上，通過資金集中管理，降低資金籌資成本，

14、充分發(fā)揮集團(tuán)資金的規(guī)模效應(yīng)，提高整個(gè)集團(tuán)的資金使用的效益。 3、解決方案 采用資金歸集產(chǎn)品對集團(tuán)資金進(jìn)行集中管理，根據(jù)本集團(tuán)的結(jié)構(gòu)體系、經(jīng)營狀況，量身定制適合的歸集方案，減少中間環(huán)節(jié)，簡化交易流程，縮短企業(yè)資金的回收周期，加快資金回籠速度。 根據(jù)歸集方案設(shè)計(jì)企業(yè)內(nèi)部的資金調(diào)度、分配方式，為各子公司設(shè)置不同的上存、下?lián)芾?，?shí)現(xiàn)內(nèi)部資金調(diào)配的明細(xì)核算，杜絕“上不足、下有余”的資金閑置情況發(fā)生。 4、實(shí)施成效 有效改善了企業(yè)內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)調(diào)配不及時(shí)，財(cái)務(wù)管理效率低的現(xiàn)狀；有效提高了資金流動(dòng)、利用效率，靈活的將企業(yè)閑散資金進(jìn)行內(nèi)部周轉(zhuǎn)，減輕了公司財(cái)務(wù)人員的工作量和管理難度，使整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營狀況得到了良

15、好改善。 通過不同方式對企業(yè)資金進(jìn)行管理，從而有效降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高資金調(diào)撥使用效率，在快速、充分地匯集集團(tuán)內(nèi)所有資金的基礎(chǔ)上，通過資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發(fā)揮集團(tuán)資金的規(guī)模效應(yīng)。七、集團(tuán)賬戶管理（一）業(yè)務(wù)簡介 集團(tuán)賬戶管理是為在我行開立賬戶的集團(tuán)客戶提供的資金流管理功能。集團(tuán)客戶通過該產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)子公司賬戶的多賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)資金的上收和下?lián)芄δ?，進(jìn)而達(dá)到對集團(tuán)內(nèi)部所有賬戶間資金靈活調(diào)劑和集團(tuán)資金集中監(jiān)控管理的目的。（二）業(yè)務(wù)特色 高效管理：通過集團(tuán)總部對其下屬成員公司的資金進(jìn)行統(tǒng)一管理及分配，達(dá)到加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部資金的集中管理，提高資金使用效率和減少存貸雙高的效果。 安全運(yùn)

16、營：實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金上收下劃想先管理及時(shí)處理，同事監(jiān)控集團(tuán)資金流。（三）適用客戶所有集團(tuán)客戶。（四）案例分享 1、客戶簡介 某集團(tuán)下屬各分支結(jié)構(gòu)、各子公司分布全國，由于地理位置原因，集團(tuán)總部無法準(zhǔn)確而實(shí)時(shí)地掌控各子公司經(jīng)營情況，集團(tuán)總部管理各成員單位的資金額度和能力較薄弱。 2、客戶需求 集團(tuán)總部希望能加強(qiáng)對下級(jí)子公司及或關(guān)聯(lián)企業(yè)的財(cái)務(wù)掌控，使內(nèi)部資金使用效率最大化，通過合理調(diào)度，減少閑置資金，準(zhǔn)確而實(shí)時(shí)地掌控各子公司經(jīng)營情況及資金流動(dòng)情況，加強(qiáng)對各成員單位資金額度的管理能力，統(tǒng)一控制集團(tuán)內(nèi)各成員單位的資金風(fēng)險(xiǎn)。 3、解決方案 通過授權(quán)查詢，集團(tuán)總部可實(shí)時(shí)掌握各成員單位賬戶情況，實(shí)現(xiàn)對分公

17、司賬戶集中管理，提高資金使用效率，降低財(cái)務(wù)成本和管理成本。 通過各成員單位授權(quán)集團(tuán)總部以其賬戶對外支付，有效解決上不足、下有余的資金閑置情況發(fā)生。 4、實(shí)施成效 強(qiáng)化了集團(tuán)總部的資金管理，為該集團(tuán)很好的解決了資金調(diào)度慢，賬務(wù)把控難的問題。 有效控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，集團(tuán)總部能夠?qū)崟r(shí)地掌控各成員單位經(jīng)營情況及收支情況，加速資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的經(jīng)營效益。八、電子商業(yè)匯票（一）業(yè)務(wù)簡介 電子商業(yè)匯票是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)通過人行電子匯票系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的匯票業(yè)務(wù)。客戶可通過該服務(wù)實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）的查詢、出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)電子化處理。（二）業(yè)務(wù)特色 安全：人民銀行權(quán)威

18、機(jī)構(gòu)全流程管理、采用CFCA數(shù)字證書、電子簽名技術(shù)、防假票，防丟失，避免背書錯(cuò)誤。 便捷：省去人工長途跑票、驗(yàn)票環(huán)節(jié)，足不出戶完成電子商業(yè)匯票的開立、簽發(fā)、交付、貼現(xiàn)、托收、查詢等業(yè)務(wù)流程。 增值：付款期限最長可到1年，增強(qiáng)企業(yè)短期融資能力，降低企業(yè)融資成本。 實(shí)用：電子匯票最大出票金額可達(dá)10億元人民幣 高效：在線操作，實(shí)用處理，及時(shí)高效。 （三）適用客戶 適用于所有采用商業(yè)匯票進(jìn)行國內(nèi)貿(mào)易往來結(jié)算的企業(yè)科技。 （四）案例分享 1、客戶簡介 某鋼貿(mào)企業(yè)借助湖北就生通衢的交通優(yōu)勢，日益發(fā)展壯大，某貿(mào)易往來企業(yè)主要分貝與多個(gè)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市，且相互之間多采用商業(yè)匯票進(jìn)行收付款。 2、客戶需求 確

19、保財(cái)務(wù)安全、提高財(cái)務(wù)處理效率、提升財(cái)務(wù)管理水平。該企業(yè)大部分的采購款和銷售款都采用銀行承兌匯票的形式進(jìn)行結(jié)算，企業(yè)票據(jù)專員長期往返各大省市，跑票、驗(yàn)票，票據(jù)的安全性、積少成多的差旅費(fèi)以及票據(jù)送達(dá)的時(shí)效性都給企業(yè)財(cái)務(wù)部門帶來一定的壓力。 增強(qiáng)短期融資能力。傳統(tǒng)紙票承兌時(shí)間最長為6個(gè)月，通暢企業(yè)收款周期大于企業(yè)付款周期，導(dǎo)致企業(yè)付款高峰期財(cái)務(wù)壓力相當(dāng)大。 3、解決方案 開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，通過我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)功能。 4、實(shí)施成效 該企業(yè)及其主要往來企業(yè)通過開通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)后，利用電子商業(yè)匯票代替1年期流動(dòng)資金貸款，降低企業(yè)的融資成本。 通過電子系統(tǒng)完成商業(yè)

20、匯票的一系列業(yè)務(wù)，既安全又降低了企業(yè)的費(fèi)用，還有效的防治了假票、錯(cuò)票的發(fā)生，大大的提高了企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平。九、企業(yè)理財(cái)（一）業(yè)務(wù)簡介 企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行為企業(yè)客戶提供的通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)在線國脈對公理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)，客戶可通過該功能，足不出戶輕松投資理財(cái)，提高企業(yè)閑置資金利用率和收益率。（二）業(yè)務(wù)特色 增值：有效提高閑置資金收益率，增加企業(yè)營業(yè)外收入 簡便：登錄網(wǎng)銀數(shù)步操作即可成功購買理財(cái)產(chǎn)品。 快捷：不受網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間限制，登錄現(xiàn)金管理系統(tǒng)數(shù)步操作即可購買理財(cái)產(chǎn)品。 （三）適用客戶 有一定閑置資金，系統(tǒng)過的更高收益的企業(yè)客戶。（四）案例分享 1、客戶簡介 某機(jī)電設(shè)備制造企業(yè)，由于市場上原材料的

21、價(jià)格波動(dòng)較大，企業(yè)采取逢低采購，加班生產(chǎn)暢銷產(chǎn)品的方式安排生產(chǎn)，因此企業(yè)經(jīng)常會(huì)有短期的資金富余期。 2、客戶需求 企業(yè)每年有3個(gè)月左右的資金富余期，時(shí)間相對固定且規(guī)律性較強(qiáng)，采用銀行存款收益相對偏低，通過購買同期企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品，期望提高資金利用率和閑置資金的收益率。 解決方案 企業(yè)開通現(xiàn)金管理系統(tǒng)和理財(cái)賬戶，我行針對該企業(yè)的資金閑置情況，在線提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。 3、實(shí)施成效 在保障企業(yè)資金流動(dòng)性的前提下，協(xié)助企業(yè)閑置資金得到充分利用，避免銀行定期存款時(shí)間久不靈活的情況，同時(shí)提高企業(yè)的資金收益，增加企業(yè)營業(yè)外收入十、法人賬戶一戶通/智能存款（一）業(yè)務(wù)簡介 法人賬戶一戶通/智能存款是我行現(xiàn)金管理系

22、統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的一項(xiàng)只能理財(cái)服務(wù)。客戶通過簽約該功能，可在滿足企業(yè)資金流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)資金增值。（二）業(yè)務(wù)特色 便捷管理：實(shí)現(xiàn)不同存期、不同金額的多筆人民幣定期存款、通知存款集中管理，操作方便快捷。 智能增值：企業(yè)根據(jù)閑置資金的大小、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款、通知存款，在無投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營性收入。（三）適用客戶所有企業(yè)客戶。（四）案例分享 1、客戶簡介 某貿(mào)易公司主要從事進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)，資金周轉(zhuǎn)量較大，但因收支時(shí)間間隔較短且不固定，資金收益較低。 2、客戶需求 該公司希望通過便捷的方式，在收付款間隔期內(nèi)，提高企業(yè)閑置資金的使用效率和收益率。 3、解決方案

23、通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)的“法人賬戶一戶通”產(chǎn)品，根據(jù)公司實(shí)際情況，將短期閑置資金轉(zhuǎn)外為多種存款的定期存款或通知存款，有效提高資金使用效率。 4、實(shí)施成效 很好的解決了該公司資金閑置的問題，根據(jù)該公司自身經(jīng)營情況、閑置紫先進(jìn)的規(guī)模、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款，在無投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營性收入。十一、信保橋（一）業(yè)務(wù)簡介 “信保橋”是我行為企業(yè)客戶提供的一種定向供應(yīng)鏈融資服務(wù)。下游企業(yè)在采購核心企業(yè)商品出現(xiàn)流動(dòng)性不足的情況時(shí)，由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔(dān)保，由我行提供短期融資，解決下游企業(yè)短期資金流動(dòng)性不足的問題。（二）業(yè)務(wù)特色 依托核心企業(yè)信用授信，有效為上下游企業(yè)解決缺少固定資產(chǎn)擔(dān)

24、保貸款難的問題。 循環(huán)使用貸款額度，隨借隨還。 網(wǎng)上自助貸款及還款方便快捷，具體的借款、還款手續(xù)均在網(wǎng)上進(jìn)行操作。 該業(yè)務(wù)模式可根據(jù)客戶的不同需求進(jìn)行針對性開發(fā)，幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得快速融資服務(wù)，降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。 促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)間的合作發(fā)展，提升供應(yīng)鏈整體市場競爭力。（三）適用客戶 供應(yīng)鏈上下游企業(yè)。（四）案例分享 1、客戶簡介 某集團(tuán)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，在全國范圍內(nèi)，擁有上千家中小型下游分銷商企業(yè)。 2、客戶需求 該集團(tuán)希望改善因下游的眾多小分銷商資金周轉(zhuǎn)困難而影響該集團(tuán)的整體經(jīng)營的問題。由于下游中小企業(yè)普遍缺少固定資產(chǎn)擔(dān)保，單獨(dú)獲得銀行貸款的難度較大，因此，該集團(tuán)需要一種對其下游中小企

25、業(yè)集中授信的渠道。 3、解決方案 通過該集團(tuán)對其下游分銷商的信用評(píng)價(jià)，在我行給予一定額度的貸款擔(dān)保，有效解決眾多下分銷商單獨(dú)授信難的問題，保障企業(yè)訂單銷售的順利完成。同時(shí)企業(yè)通過網(wǎng)上自助式辦理貸款及還款業(yè)務(wù)，信用額度循環(huán)使用，隨借隨還，降低企業(yè)融資成本。 4、實(shí)施成效 實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自助貸款，供應(yīng)鏈核心企業(yè)作為擔(dān)保人，使各下游中小企業(yè)能夠簡化授信額度，極大保障了該集團(tuán)訂單銷售的完成率；各下游中小企業(yè)在網(wǎng)上自助辦理貸款、還款手續(xù)，且在額度有效期內(nèi)，循環(huán)使用隨借隨還，有效解決了下游企業(yè)短期流動(dòng)資金不足的問題。十二、銀企直聯(lián)（一）業(yè)務(wù)簡介 銀企直聯(lián)是為企業(yè)客戶提供的一項(xiàng)高端電子銀行產(chǎn)品，通過企業(yè)ERP系統(tǒng)

26、或財(cái)務(wù)系統(tǒng)與我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的無縫對接，客戶可在自身系統(tǒng)界面中辦理賬戶信息查詢、資金歸集、綜合收付款、票據(jù)管理等資金管理業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)特色 高效：指令處理和信息反饋實(shí)時(shí)傳遞。 全面：提供全面的賬戶信息服務(wù)。 靈活：實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制的功能。 便捷：與主流財(cái)務(wù)軟件實(shí)現(xiàn)無縫對接。（三）適用客戶 與多家銀行有資金往來，希望通過企業(yè)內(nèi)部的ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財(cái)務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息的實(shí)時(shí)一致性要求較高，注重財(cái)務(wù)工作效率大型集團(tuán)企業(yè)。（四）案例分享 1、客戶簡介 某集團(tuán)是國內(nèi)大型建筑商，用友較為完善的財(cái)務(wù)ERP系統(tǒng)，通過因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，與多家銀行有頻繁的資金往來。 2、客戶需求 客戶希望能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行間系統(tǒng)的信息化對接，即企業(yè)之需通過自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可以直接完成對多家銀行賬戶和資金的管理及調(diào)度，無需登錄多家銀行網(wǎng)銀進(jìn)行賬戶處理，同事可進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，隨時(shí)掌握最新的賬務(wù)信息，以便集團(tuán)資金調(diào)度。 3、解決方案 通過對企業(yè)的自身情況及需求進(jìn)行調(diào)研分析，探討適合銀企合作的直聯(lián)產(chǎn)