授信試題集(選擇判斷)

1、授信試題集一、判斷題：25題1、融資加權風險值是根據客戶在我行單筆融資結合相應的業(yè)務風險系數加權折算的信用風險暴露。難度：1正確答案：T2、我行客戶的融資加權風險值在任何時點均不得超過我行對其核定的最高授信額度，但對壓縮授信類客戶可以將其在我行融資加權風險值逐步壓縮至最高授信額度之內。難度：1正確答案：T3、在我行僅辦理項目融資的其他客戶可比照項目法人客戶進行授信管理。難度：1正確答案：T4、授信調查人員須按照我行法人客戶財務會計報表審核規(guī)定對客戶財務報表進行審核，對可能存在的重大問題予以揭示。難度：1正確答案：T5、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應建立授信工作盡職問責制，必須對授信風

2、險進行責任認定，但可酌情不對有關責任人進行處理。難度：1正確答案：F6、母公司持股比例達不到50%，可不納入關聯企業(yè)統(tǒng)一授信管理。難度：1正確答案：F7、最高授信額度不是必達額度、不是融資計劃、不是融資承諾、不是余額上限。難度：1正確答案：T8、事業(yè)法人客戶應以項目融資和搭橋貸款為主，償債來源應重點考慮事業(yè)性收費、財政專項撥款、年度收支結余。難度：1正確答案：T9、客戶最高授信額度或承諾授信額度一經核定，在授信有效期內原則上不得調增。難度：1正確答案：T10、授信發(fā)起行應調查了解已（擬）與我行建立融資關系的法人客戶金融衍生產品交易需求及債券發(fā)行狀況及計劃，提出建議核定的債券投資專項授信額度和衍

3、生交易專項授信額度，一并納入客戶的年度授信預案。難度：2正確答案：T11、代客衍生交易業(yè)務可以不納入授信管理。難度：1正確答案：F12、同一法人客戶在我行兩個（含）以上分支機構獲得融資的，每個分支機構必須按照審慎原則分別核定授信額度。難度：1正確答案：F13、在承諾授信額度內，客戶辦理信貸業(yè)務均可采用信用方式。難度：2正確答案：F14、授信調查人員須履行盡職調查職責，收集整理授信所需資料和信息，并保證資料和信息的完備性、真實性和有效性。難度：1正確答案：T15、僅辦理商品融資的綜合法人客戶，可以商品融資對應的商品總價值為參考值，等額核定客戶的最高授信額度。難度：2正確答案：F16、關聯客戶授信

4、方案應在分析關聯客戶整體實力、評判關聯客戶整體風險的基礎上，確定關聯客戶的整體授信原則。難度：2正確答案：T17、核定跨行關聯客戶授信方案原則上不得超過總行指定牽頭行時設定的授信總額和相關條件，因客戶經營或市場變化確需突破的，核定的關聯客戶整體授信額度不得超過牽頭行基本授權。難度：2正確答案：T18、核定中型客戶授信方案時，確定的融資品種結構應與客戶經營周期匹配，融資期限限結構應與客戶結算方式匹配。難度：2正確答案：F19、對符合條件的中型客戶核定授信時，非專項授信額度中擬辦理信用證及保函業(yè)務的部分，可不受非專項授信參考值限制。難度：2正確答案：T20、按債項授信方法審查核定客戶授信方案時，應

5、側重評價債項還款來源（客戶特定交易產生的現金流）的真實性和可靠性。難度：1正確答案：T21、對信托公司通過信托資產代持股份的企業(yè)，要納入實際控制人所在集團進行統(tǒng)一授信。難度：1正確答案：T22、牽頭授信行核定跨區(qū)域關聯客戶授信方案后，關聯客戶成員行如認為牽頭行授信在合規(guī)性和適度性方面存在突出問題有失公允的，可經一級（直屬）分行行長同意后向總行提出復核申請，經查證屬實的，總行將采取發(fā)回牽頭行限期重審、變更牽頭行或上收總行審批等措施予以糾正。難度：2正確答案：T23、對原實行授信項下授權審批制的客戶，在具體業(yè)務不能滿足授信使用條件和管理要求時，在經有權簽批人同意后仍可直接辦理業(yè)務，對由總行審定授信

6、方案、一級（直屬）分行細化授信使用條件和管理要求的，應按“誰制定誰調整”的原則向原制定行申請調整。難度：2正確答案：F24、對于與我行開展金融衍生產品交易的客戶，產品營銷部門應定期評估金融衍生產品合約的公允價值，單個合約公允價值超過初始占用的授信額度時，須要求客戶對超出部分追加保證金，如客戶不予配合，必須及時強行平倉或宣布所有融資提前到期。難度：2正確答案：T25、當客戶的年采購額占客戶銷售額20%（含）以上的采購商經營陷入困境、面臨破產清算或解除與客戶的合作關系，可能對客戶經營產生重大不利影響時，應啟動授信應急預案。難度：2正確答案：T26、未按規(guī)定時間和要求報送客戶的授信申請材料致使新的授

7、信方案未能按時審批的，在不突破原授信額度的情況下，原授信方案到期后融資辦理行也可以對該客戶辦理融資業(yè)務。難度：1正確答案：F27、我行承擔客戶信用風險的本外幣業(yè)務均須納入授信管理范圍。難度：1正確答案：T28、法人客戶評級的評價對象為所有可能或已經在我行辦理融資或為融資提供保證擔保的法人客戶。難度：1正確答案：T二、單選題：70道1、統(tǒng)一授信中可對外公開的為（ ）額度。A、統(tǒng)一授信B、最高授信C、承諾授信D、分項授信難度：1正確答案：C2、對（ ）的客戶，在不超過注冊資本金額的范圍內，根據客戶提供的有效擔保情況可直接核定最高授信額度。A、投產不到一年B、專業(yè)貿易企業(yè)C、投入期不到3年的外商投資

8、企業(yè)D、僅辦理商品融資的企業(yè)難度：1正確答案：A3、對授信調查人員申請使用綜合授信方法核定客戶授信方案的，授信審查人員應分析調查人員提出的授信預案的適度性、全面性和（ ）。A、適度性B、全面性C、安全性D、可操作性難度：1正確答案：D4、以下關于統(tǒng)一授信的敘述，不正確的是（ ）A、凡與我行有融資關系的法人客戶都必須授信B、對沒有獨立法人資格的分公司以及法人機構內設部門不得授信C、對只辦理低風險信貸業(yè)務的企業(yè)，可直接核定零授信D、最高授信額度可以對外公開難度：1正確答案：D5、最高授信額度是指（ ）。A、客戶在我行各項融資之和B、指我行對客戶愿意并能夠承受的最高信用風險限額C、我行對客戶的融資計

9、劃額度D、我行對客戶累計貸款總額難度：1正確答案：B6、承諾授信額度是指（ ）A、客戶在我行各項融資之和B、客戶在我行融資總量的最高限額C、指我行向客戶承諾在一定期限內和一定條件下隨時對其融資的備用額度（折算的融資風險總量不得超過最高授信額度）D我行對客戶累計貸款總額難度：1正確答案：C7、（ ）是指我行承擔客戶信用風險的表內外業(yè)務（納入交易賬戶管理的債券投資業(yè)務除外，下同）均須納入授信管理范圍。A、授信主體統(tǒng)一B、授信形式統(tǒng)一C、授信幣種統(tǒng)一D、授信對象統(tǒng)一難度：1正確答案：B8、（ ）是指全行只能由一個機構按規(guī)定程序和授權權限對同一客戶（含關聯客戶）核定授信額度。A、授信主體統(tǒng)一B、授信形

10、式統(tǒng)一C、授信幣種統(tǒng)一D、授信對象統(tǒng)一難度：1正確答案：A9、屬總行授信權限的授信方案，各分行須在原授信方案到期前（ ）報送新的授信預案；總行指定報送時間的，須按規(guī)定時間報送授信預案。A、兩個月B、三個月C、四個月D、五個月難度：1正確答案：B10、對核定壓縮授信的客戶，融資辦理行須按壓縮目標制定融資壓縮計劃，授信年度內累計壓縮貸款總額原則上不低于授信時點客戶貸款余額的（ ）。A、10%B、20%C、30%D、40%難度：1正確答案：A11、確定關聯客戶統(tǒng)一授信范圍時要遵循謹慎、實質重于形式的原則，將存在實質控制關系的所有企業(yè)均納入統(tǒng)一授信范圍。合營企業(yè)應納入（ ）所在集團進行統(tǒng)一授信，且須保

11、持關聯授信范圍的穩(wěn)定性，無正當理由不得隨意變更。A、控股股東B、間接股東C、其中一方合營者D、聯營企業(yè)難度：1正確答案：C12、項目法人客戶（房地產法人客戶）申請核增項目專項授信額度的，若授信權屬分行、審批權屬總行的，分行須先（ ）；若授信權、審批權均屬同級行的，盡職調查部門（行）報送項目申請時須一并提出授信額度調整申請，審批項目貸款前應先征求授信意見，審批貸款時須一并審批授信方案。A、報總行調整授信額度B、在其權限內調整授信額度C、二級分行即可調整授信額度D、以上都不是難度：2正確答案：B13、對發(fā)現以下（ ）情況的客戶，可按照債項授信方法核定其授信方案。A、近三年在銀行有不良信用紀錄。B、

12、原核定為壓縮授信類客戶，尚未將我行融資加權風險值壓縮至最高授信額度以內。C、已使用綜合授信方法核定授信額度且已在我行融資。D、擬增加的債項融資（指債項授信項下融資）對應還款來源與已核定授信額度項下還款來源能嚴格區(qū)分管理。難度：2正確答案：D14、符合條件的國際貿易融資可按以下（ ）方式核定債項授信額度：A、單筆方式和循環(huán)方式B、僅單筆方式C、僅循環(huán)方式D、以上都不是難度：2正確答案：A15、下列對于綜合法人客戶授信測算規(guī)定不正確的是（ ）A、當基期資產負債率在30（含）和70（不含）之間時，可以按照公式測算Rm，并不受限制；B、當基期資產負債率在0至30（不含）的區(qū)間內，且屬于優(yōu)質客戶，Rm可

13、以直接在不超過75的限度內取值；C、當基期資產負債率超過70（含），但符合一定條件的優(yōu)質客戶，Rm可以直接取R0；D、對于有效凈值產為負值的客戶，原則上直接核定零授信。難度：2正確答案：A16、在被代理人提供連帶責任保證的前提下，代理企業(yè)辦理國際貿易融資業(yè)務，可直接占用（ ）授信額度。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人D、以上都不是難度：2標準答案：B17、我行計劃購買XX銀行發(fā)行的一般金融債券5億元（我行將以我行的銀行賬戶持有該債券），則在核定該銀行最高授信額度時應核定（ ）A、融資專項授信額度B、衍生交易專項授信額度C、債券投資專項授信額度D、非專項授信額度難度：2標準答案：C18

14、、自上而下核定集團授信方案時，根據客戶行業(yè)特征差異，可分別采取總量法、增量法和綜合法確定（ ）。目標融資占比應在根據集團本部信用等級確定的融資占比上限以內。A、集團授信總量B、可接受負債規(guī)模C、成員客戶授信D、融資規(guī)模難度：2正確答案：B19、授信管理的基本原則中，（ ）是指我行已（擬）對其辦理融資業(yè)務的客戶必須按本辦法規(guī)定納入授信管理范圍，非獨立法人客戶不得單獨核定授信額度。A、授信主體統(tǒng)一B、授信形式統(tǒng)一C、授信幣種統(tǒng)一D、授信對象統(tǒng)一難度：2正確答案：D20、對所有授信對象，客戶直接或牽頭營銷部門（行）都要收集客戶的關聯關系，掌握存在關聯關系的其他法人客戶是否已（擬）在我行辦理融資業(yè)務；

15、已（擬）在我行融資的，（ ）按關聯客戶進行統(tǒng)一授信。A、必須B、可以C、可不用D、不用難度：1正確答案：A21、按照授信對象之間是否存在關聯關系，將法人客戶分為（ ）。A、單一法人客戶和關聯關系客戶B、集團關聯客戶和非集團關聯客戶C、單一法人客戶和綜合類法人客戶D、綜合類法人客戶和關聯集團客戶難度：1正確答案：A22、（ ）是指以評價客戶具體債項風險為基礎，依據其特定還款來源核定授信額度的方法，核定的授信額度，僅限于辦理指定的融資業(yè)務，原則上不能周轉使用（總行另有規(guī)定的除外）。A、債項授信B、綜合授信C、非專項授信D、專項授信難度：1正確答案：A23、以下關于授信表述，正確的是（ ）A、在最高

16、授信額度內辦理信貸業(yè)務，可以不要求提供擔保B、銀行承兌匯票、信用證等表外業(yè)務發(fā)生時并不占用我行資金，因此不納入授信管理范圍C、同一法人客戶在我行兩個(含)以上分支機構獲得融資的，每個分支機構必須按照審慎原則分別核定授信額度D、在總行核定的最高授信額度內辦理短期融資業(yè)務的，一級分行(直屬)可不受單筆審批權限限制難度：2正確答案：D24、統(tǒng)一授信是指通過核定客戶的最高授信額度，集中控制我行融資或貸款的（ ）的管理制度。A、總和B、融資加權風險值C、限額D、規(guī)模難度：1正確答案：B25、對分行授信權限內“自上而下”方式集團客戶，若集團客戶母公司對相關成員企業(yè)辦理的融資業(yè)務提供連責任擔保的，各行核定成

17、員企業(yè)非專項授信額度和流動資金貸款限額時可不受（ ）限制。A、自身非專項授信參考值B、集團整體非專項授信參考值C、集團整體流動資金貸款需求量D、自身流動資金貸款需求量難度：2正確答案：A26、以下關于授信管理規(guī)定的說法中不正確的是（ ）。A、出口押匯等國際貿易融資業(yè)務，如我行承擔代理行信用風險的，應按相關規(guī)定占用代理行（保理商）的授信額度。B、國內信用證議付若開證行為我行分支機構，也需占用授信額度。C、中資銀行為第三方在我行融資或為我行銀行賬戶投資的債券提供保證的，按業(yè)務余額占用保證人的授信額度，不占用借款人（發(fā)行人）授信額度。D、代理金融機構開立信用證或銀行承兌匯票的，保證金敞口部分占用被代

18、理金融機構的授信額度。難度：2正確答案：B27、授信時點的最高授信額度是指（ ）A、上年末最高授信額度 B、上年度最高授信額度 C、授信申請之日上月末最高授信額度D、授信當日的融資余額難度：1正確答案：C28、自上而下方式核定集團授信方案，授信總額參考值為（ ）。A、授信總額參考值=可接受負債規(guī)模×目標融資占比B、授信總額參考值=可接受融資加權風險值×目標融資占比C、授信總額參考值=銷售收入增長額×目標融資占比D、授信總額參考值=可接受資產負債率×目標融資占比難度：2正確答案：A29、自上而下方式核定集團授信方案，原則上應在授信總額參考值內，綜合考慮集團

19、客戶實際經營及財務狀況、實際融資需求、現有融資規(guī)模及適度性，我行實際融資占比等合理因素確定，確需突破參考值的，須充分闡述理由，且各分行突破比例均不得超過（ ）。A、10% B、20% C、15% D、5%難度：2正確答案：A30、銀行承兌匯票貼現業(yè)務在（ ）融資專項授信額度內辦理。A、開票行 B、承兌行 C、客戶基本賬戶開戶行 D、開票行和承兌行均可難度：3正確答案：B31、同一客戶的不同專項授信額度之間、專項與非專項授信額度之間（ ）。A、不得互相調劑 B、原則上不得互相調劑 C、可以互相調劑 D、可以互相代替難度：1正確答案：B32、客戶因重組、兼并行為承擔被重組方或被兼并方我行債務的，申

20、請行在報請有權審批行審批承債方案時，應同時申請審批（ ）。A、授信額度的調整方案B、信用等級的調整方案C、融資規(guī)模的調整方案D、貸款核銷的調整方案難度：2正確答案：A33、項目法人客戶正式投產滿一年后，符合綜合法人客戶特征的，若其申請辦理非項目融資，應按（ ）對其進行授信管理。A、項目法人 B、綜合法人 C、新建法人 D、事業(yè)法人難度：1正確答案：B34、對集團年度授信后與我行新建立信貸關系的客戶，除行業(yè)政策確定的重點客戶外，對鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風電設備、電解鋁、造紙、鐵合金、電石、銅冶煉、紡織、制革和造船等行業(yè)客戶（ ）。A、可以核定臨時授信 B、可以核定最高授信 C、不

21、得臨時核定授信 D、核定零授信難度：2正確答案：C35、臨時核定授信額度后對客戶融資期限累計不得超過（ ）。A、一年 B、6個月 C、3個月 D、9個月難度：1正確答案：B36、除行業(yè)信貸政策確定的重點客戶外，對鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風電設備等6個產能嚴重過剩行業(yè)的產能矛盾突出的造船行業(yè)客戶，不得對存量客戶增加流動資金貸款限額，非專項授信額度不得用于增加（ ）融資，確需增加的須報總行審批。A、債券投資B、銀行承兌匯票C、項目D、衍生交易難度：1正確答案：B37、對基期資產負債率在70%（含）至100%區(qū)間內，全部資本化比率劣于行業(yè)良好值，（ ）對其增加授信。A、可以 B、未經總

22、行批準不得C、在非專項授信測算值內 D、可增加債項授信難度：1正確答案：B38、債項授信項下融資業(yè)務全部實行（ ）。A、授權審批制 B、專項核準制 C、實名制 D、名單準入制難度：2正確答案：A39、專業(yè)外貿企業(yè)是指其主營業(yè)務收入中須有（ ）以上來源于貿易價差或代理費用收取（在我行客戶檔案中客戶類型標注為“專業(yè)外貿”）的企業(yè)。A、75% B、60% C、30% D、40%難度：1正確答案：A40、對委托我行代理敘做金融衍生產品交易或直接與我行敘做金融衍生產品交易的機構客戶，核定最高授信額度時須核定（ ）。A、債券投資專項授信額度 B、衍生交易專項授信額度 C、已承諾的商業(yè)承兌匯票貼現 D、項目

23、專項授信額度難度：2正確答案：B41要調整客戶授信額度，有權審批行的級別必須為（ ）A必須由原授信審批行審批B審批行級別不低于原審批行C審批行級別高于原審批行D審批行級別等于原審批行難度：2正確答案：B42、總行核定最高授信額度的公司客戶，一級（直屬）分行可將本行短期融資業(yè)務單筆審批權限全額轉授二級分行，由一級（直屬）分行、境外分行審批短期融資業(yè)務（期限在一年以內的非項目融資，下同）的，不受其（ ）限制。A、單筆業(yè)務權限B、分行權限C、支行權限D、總行權限難度：1正確答案：A43、根據監(jiān)管部門的要求，我行現有客戶信用等級劃分為（ ）等級。A、十二級B、十四級C、十三級D、十級難度：1正確答案：

24、B44、對申請我行提供擔保的機構客戶或我行以其提供的保證對第三方融資或持有第三方發(fā)行債券的中資銀行，核定最高授信額度時須核定（ ）A、擔保專項授信額度 B、債券投資專項授信額度 C、衍生交易專項授信額度 D、項目專項授信額度難度：2正確答案：A45、項目貸款收回所釋放的授信額度可用于辦理（ ）項下的其他融資，但不得挪用于其他項目。A、客戶同時投資的另一項目 B、同一項目 C、后續(xù)項目 D、前期項目難度：2正確答案：B46、對投產滿一年的所有綜合法人客戶均須測算非專項授信參考值，測算的非專項授信參考值（ ）客戶非專項授信項下融資加權風險值的，原則上不再增加相應融資。A、高于 B、低于 C、等于

25、D、以上都不是難度：1正確答案：B47、在非專項授信內須確定流動資金類貸款限額，并參考銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法對（ ）測算要求，確需突破測算結果核定流動資金類貸款限額的，須充分說明理由，并符合相關規(guī)定。A、流動資金貸款需求量 B、項目需求量 C、貿易融資需求量 D、其他需求難度：2正確答案：A48、客戶注冊地與主要經營地不一致的，以客戶（ ）作為判斷客戶所在地及關聯客戶是否跨行的標準。A、注冊地 B、集團總部所在地 C、主要經營地 D、銷售地難度：2正確答案：C49、對被代理企業(yè)為代理企業(yè)提供連帶責任保證或由被代理企業(yè)承擔連帶付款責任，且確認貿易背景和代理關系真實，被代理企業(yè)在我行授信額

26、度充足，則代理企業(yè)可直接占用被代理企業(yè)的授信額度辦理（ ）。A、國際貿易融資業(yè)務 B、商品融資 C、流動資金貸款 D、銀行承兌匯票難度：2正確答案：A50、對專業(yè)貿易企業(yè)因進出口貿易產生的遠期結售匯業(yè)務需求，可在我行授信管理辦法規(guī)定的專業(yè)貿易企業(yè)綜合授信測算參考值內同時核定（ ）。A、衍生交易專項和非專項授信額度 B、衍生交易專項和項目專項額度C、債券投資專項和衍生交易專項額度 C、項目專項額度和非專項授信額度難度：2正確答案：A51、根據測算公式，以下哪個參數不直接影響事業(yè)類法人客戶綜合授信測算參考值（ ）。A、上年度經常性收入B、上年度經營剛性支出C、預計的經常性凈收入結余增長率D、上年末

27、固定資產凈值難度：2正確答案：D52、對在我行同時辦理項目融資和其他融資業(yè)務的綜合法人客戶，擬辦理項目融資還款來源為融資項目預期產生的現金流的，按照正式審批同意的項目融資金額相應核定項目融資專項授信額度，可不受（ ）限制。A、非專項授信參考值 B、綜合授信參考值 C、項目專項授信 D、承諾授信難度：2正確答案：B53、根據總行對集團客戶授信管理優(yōu)化創(chuàng)新方案，以自上而下方式核定授信總額的集團客戶實行（ ）管理。 A、指定制 B、名單制 C、報備制 D、核準制難度：2正確答案：B54、集團客戶授信方案核定后，相應采取（ ）和“人工審核”兩種方式對授信額度進行分配與調整。A、系統(tǒng)配置 B、人工調整

28、C、自動分配 D、審核調整難度：2正確答案：A55、對存在產能落后、 主導產品技術含量低、市場競爭激烈且無明顯優(yōu)勢、環(huán)保風險較高、連續(xù)三年經營活動現金凈流量為負等問題的客戶，原則上應（ ），并力爭在2年內完成融資壓縮退出任務。A、維持現有融資風險量 B、核定零授信C、增加授信 D、按測算的非專項授信參考值核定難度：2正確答案：B56、對已納入核心企業(yè)確認的產業(yè)鏈下游名單的客戶，如客戶自身授信額度不足，在核心企業(yè)承諾為其融資項下產品提供回購、承諾調劑銷售并保證調劑銷售成功或提供其他形式有效擔保的前提下，核心企業(yè)所在地分行可占用（ ）對其辦理該產業(yè)鏈項下的融資業(yè)務。A、核心企業(yè)非專項授信額度 B、

29、上游客戶非專項授信額度C、下游客戶非專項授信額度 D、核心企業(yè)專項授信額度難度：4正確答案：A57、對AA-級（含）以上、經過審查確認具備競爭優(yōu)勢、市場有保證、成長性好、發(fā)展前景明朗，但依據目前的財務狀況核定的授信額度無法滿足客戶需求及營銷需要，而我行融資占比不高于10%的中型客戶，可在非專項授信額度項下進行（）的結構化安排。A、特別額度B、承諾額度C、優(yōu)先額度、預留額度難度：2正確答案：A58、對A+級（含）以上中型客戶核定的非專項授信額度可向客戶承諾在一定期限內和滿足一定條件下對其融資，對（ ）應收取承諾率，承諾費率原則上不低于0.5%，該部分授信額度須按相關規(guī)定占用經濟資本。A、承諾授信

30、中已使用的部分B、承諾授信中未使用的部分C、對其核定的全部授信D、對其核定的專項授信難度：2正確答案：B59、對所屬行業(yè)資產負債率行業(yè)均值高于綜合授信控制比率而客戶實際資產負債率低于行業(yè)均值的中型客戶，若客戶經營實力強、發(fā)展前景良好、與我行合作關系緊密，測算綜合授信參考值時，我行愿意承受的客戶最高資產負債率可在不超過（ ）的限度內取值。A、所屬行業(yè)的資產負債率行業(yè)平均值B、客戶基期實際資產負債率C、資產負債控制比率D、客戶即期資產負債率難度：2正確答案：A60、對按照專業(yè)貿易企業(yè)綜合授信模型測算授信的客戶，核定的授信額度原則上僅限辦理貿易融資業(yè)務及貿易項下的非融資保函及衍生交易業(yè)務，確需辦理流

31、動資金貸款、銀行承兌匯票及其他非專項授信項下業(yè)務的，辦理金額不得超過客戶（ ）。A、實收資本B、基期資產總額C、上年末的有效凈資產D、即期有效凈資產難度：2正確答案：C61、對擬核定最高授信額度不超過1億元的客戶，測算其綜合授信參考值時同業(yè)占比可不受其（ ）限制。A、客戶風險調整系數B、信用等級C、資產負債率D、資產規(guī)模難度：2正確答案：B62、對符合條件的中型客戶核定授信時，預計銷售收入增長率可，根據實際情況客觀預測，原則上不超過30%，確需超過的，須結合客戶實際利用產能規(guī)模、市場銷售規(guī)模等因素客觀確定，最高不超過客戶上年度銷售增長率的（ ）倍。A、1倍B、1.5倍C、1.2倍D、2倍難度：

32、2正確答案：C63、對能提供土地使用權、房地產抵押的中型客戶，可以押品價值評估為基礎采用債項授信方式核定授信額度，核定的授信額度不超過（ ）。A、押品價值與規(guī)定抵押率的乘積B、押品價值與可抵押率的乘積C、押品評估價值D、押品實際價值難度：2正確答案：A64、中型項目法人客戶投產不到三年因經營性資金需求申請非項目融資的，若產銷率不低于95%、投產以來產品銷售已實現盈利，且客戶工藝技術不落后、產品市場前景良好的，可在落實可靠的還款來源的前提下，結合有效擔保情況，在客戶（ ）核定非專項授信額度，核定的非專項授信額度不超過“客戶預計銷售成本/現金周轉次數行業(yè)均值”，并以受托支付方式發(fā)放融資A、綜合授信

33、參考值內B、實收資本C、所有者權益D、資產規(guī)模難度：2正確答案：B65、對已核定綜合授信的中型客戶辦理符合授信辦法規(guī)定條件的債項授信項下融資，若因客戶（ ）導致非專項授信不足的，可相應調增非專項授信額度，但調增后的授信額度須控制在客戶綜合授信參考值內。A、行業(yè)整體波動因素B、產品市場占比變化因素C、經營季節(jié)性因素D、偶發(fā)性事件因素難度：2正確答案：C66、對于符合條件的中型客戶，因原材料價格上漲導致銷售成本增加、但客戶仍有利潤空間的，可按授信時原材料市場價格較上年同期數的增長比率上調非專項授信參考值，上調比率最高不超過（ ）。A、15%B、20%C、25%D、30%難度：2正確答案：D67、評

34、級模型的基本結構由定量評價、定性評價、（ ）三部分構成。A、特例調整B、級別調整與限定C、級別限定D、加分因素難度：1正確答案：B68、法人客戶的評級更新分為年度更新和實時更新。其中：年度更新原則上每年一次，且應于（ ）完成，最遲不晚于每年8月31日前完成；實時更新基于實際情況進行。A、每年7月31日前B、每年6月31日前C、每年5月31日前D、每年7月20日前難度：1正確答案：A69、對（ ），銷貨方開戶行比照風險系數為0的低風險信貸業(yè)務辦理，但購貨方開戶行須扣減購貨方的授信額度。A、有追索權單保理B、公開保理C、無追索權雙保理業(yè)務D、回購型保理難度：2正確答案：C70、低風險信貸業(yè)務納入統(tǒng)

35、一授信管理，并按授信管理辦法的具體規(guī)定執(zhí)行。以下關于該種業(yè)務說法不正確的是（ ）。A、占用的融資風險量為零B、不占用授信額度C、商業(yè)銀行提供保證擔保的，全額占用商業(yè)銀行的授信額度。D、對僅辦理低風險信貸業(yè)務的客戶，如未核定授信額度，可按零授信額度處理。難度：2正確答案：B71、一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的（ ）。A、8%B、10%C、12%D、15%難度：1正確答案：D72、法人客戶授信方案的有效期原則上為（ ）。A、半年B、一年C、一年半D、兩年難度：1正確答案：B73、客戶因重組、兼并行為承擔被重組方或被兼并方我行債務的，授信額度調整方案由（）審批。A、二

36、級分行審批B、一級（直屬）分行審批C、總行審批D、承債方案有權審批行審批難度：1正確答案：D三、多選題：50道1、授信額度核定后，客戶發(fā)生下列（ ）情況，需客戶管理行授信執(zhí)行機構查明原因分析對我行債權安全影響度，采取風險控制措施，及時在CM2002系統(tǒng)中調減直至取消授信額度，并報告原授信審查機構。A、經營環(huán)境發(fā)生重大變化，新頒布的法律、法規(guī)政策可能對其產生重大負面影響。B、資產面臨嚴重損失或其他原因，導致有效凈資產下降10%（含）以上。C、面臨重大訴訟事項（訴訟金額超過客戶凈資產30%）。D、利潤較上年同期明顯下滑（降幅超過30%）。難度：2正確答案：ABCD2、以下對授信方案的調整原則正確的

37、是（ ）A、項目法人客戶（房地產法人客戶）申請增加項目融資（房地產融資）的，項目融資審批權限屬一級（直屬）分行、境外分行，最高授信額度審批權限屬總行，仍由項目融資審批權限屬行在正式審批通過項目融資后按照審批同意的融資金額調整授信額度。B、項目法人客戶因經營性資金需求申請非項目融資的，須落實可靠的還款來源，結合有效擔保情況，按權限（申請）調增非項目融資授信額度。C、項目法人客戶（房地產法人客戶）外的其他客戶申請增加授信額度（含項目融資專項授信額度）的，若原核定的授信額度低于綜合授信參考值，可在綜合授信參考值范圍內調整授信額度。D、授信額度的調整權限按照調整后授信額度的審批權限掌握。難度：3正確答

38、案：BCD3、融資辦理行應嚴格在審批的授信方案范圍內辦理融資業(yè)務，包括:（ ）。A、授信額度B、融資用途C、其他授信使用條件D、其他授信管理要求難度：2正確答案：ABCD4、對融資加權風險值已超過最高授信額度的客戶（包括核定壓縮授信的客戶），各行要制定切實可行的壓縮計劃，通過（ ）等方式降低融資加權風險值，直至融資加權風險值降至最高授信額度以下。A、壓縮融資余額B、縮短融資期限C、改善融資擔保D、調整融資結構難度：2正確答案：ABCD5、以下業(yè)務中，（ ）占用同一授信額度。A、開立信用證與其項下進口押匯B、進口開證與其項下提貨擔保C、流動資金貸款與搭橋貸款D、進口保理與其項下融資難度：3正確答

39、案：AD6、（ ）、國際保理等國際貿易融資業(yè)務，如我行承擔代理行信用風險的，應按相關規(guī)定占用代理行（保理商）的授信額度。A、出口押匯B、出口貼現C、福費廷D、國內信用證議付難度：3正確答案：ABC7、設定承諾授信額度的使用條件的必須項為：（ ）A、融資品種和限額B、融資期限和擔保條件C、對外擔保限制D、財務比率約束難度：1正確答案：AB8、對符合條件的（ ），融資辦理行可根據客戶申請申報核定承諾授信額度。A、小型客戶B、單一公司客戶C、微型客戶D、關聯客戶中的成員企業(yè)（不含機構客戶）難度：1正確答案：BD9、年度授信后，有權審批行核定（調整）用于（ ）的授信額度可直接按權限報本行有權審批人簽批

40、。A、貿易融資B、債券投資C、商品融資D、金融衍生產品交易難度：1正確答案：BD10、關聯客戶整體統(tǒng)一授信描述正確的是（ ）A、按照“自下而上”方式核定授信的，對關聯客戶成員企業(yè)，比照單一法人客戶進行定性分析和定量測算，逐一初步確定成員企業(yè)授信額度，再按照關聯客戶整體授信原則最終確定每一成員企業(yè)和關聯客戶整體的最高授信額度。B、關聯客戶整體統(tǒng)一授信前，對已（擬）與我行建立融資關系的關聯客戶成員企業(yè)，因特殊原因暫時不能納入關聯客戶授信范圍的，經有權審批行同意，可由有權審批行或特別授權分行暫按單一法人客戶授信基本權限單獨對其授信。C、關聯客戶整體統(tǒng)一授信后，對申請與我行新建融資關系的任何關聯客戶成

41、員企業(yè)，均可臨時核定其授信額度，授信期限最長不超過6個月。D、對關聯客戶成員企業(yè)中涉及小型、微型企業(yè)或機構客戶（商業(yè)銀行除外）的，不必將其納入關聯客戶統(tǒng)一授信范圍。難度：3正確答案：AB11、制定關聯客戶授信方案時，除須按單一法人客戶要求進行定性分析外，還須重點分析內容（ ）A、客戶關聯關系的復雜性及其對關聯客戶整體融資風險的影響。B、關聯交易的規(guī)模，關聯交易的真實性，關聯交易價格的公允性，以及關聯交易信息披露的透明度。C、關聯擔保規(guī)模以及對我行債權安全的影響程度。D、關聯方資金占用規(guī)模及收回的可能性。難度：2正確答案：ABCD12、按照“自下而上”方式核定關聯整體授信時，對關聯客戶成員企業(yè)，

42、比照單一法人客戶進行定性分析和定量測算，逐一初步確定成員企業(yè)授信額度，再根據成員企業(yè)在關聯客戶中的（ ）等因素，按照關聯客戶整體授信原則，最終確定每一成員企業(yè)和關聯客戶整體的最高授信額度。A、相對地位B、關聯交易C、關聯擔保D、關聯方占款難度：2正確答案：ABCD13、對單一機構客戶的財務因素須重點分析客戶近3年來的（ ）流動性、償債能力、成長性和監(jiān)管指標執(zhí)行情況。A、資產質量B、資產結構C、資本狀況D、股東實力及支持力度難度：2正確答案：ABC14、對不能提供完整財務報表的機構客戶，依據其（ ），根據客戶提供的有效擔保等情況制定授信方案。A、固定資產B、有形凈資產C、凈資本D、無形資產難度：

43、2正確答案：BC15、制定單一機構客戶的授信方案時，應結合機構客戶財務與經營特點，綜合運用定性分析和定量測算的方法，側重分析客戶的（ ）。A、資本實力B、同業(yè)拆借情況C、風險管理水平D、持續(xù)盈利能力難度：2正確答案：ACD16、審查客戶的債項授信方案時，須參照以下（ ）內容設定授信使用條件和管理要求：A、確定對具體融資品種、額度、期限、保證金比例（若有）以及擔保條件的意見B、確定交易對手名單、交易商品，必要時還須限定交易商品價格波動區(qū)間和應收賬款賬齡。C、核定下游經銷商債項授信方案須明確經銷商融資直接支付核心企業(yè)，擬對其辦理銀行承兌匯票業(yè)務的，應限定在我行貼現。D、明確債項融資對應的特定還款來

44、源，提出鎖定還款來源、監(jiān)管客戶物流與現金流的具體措施，并落實債項融資的第一貸后管理責任人。難度：2正確答案：ABCD17、符合我行規(guī)定條件的核心企業(yè)上游供應商和下游經銷商辦理的產業(yè)鏈融資，可按以下（ ）方式核定授信額度：A、對核心企業(yè)上游供應商融資，可比照國際貿易融資按單筆或循環(huán)方式核定授信額度B、對核心企業(yè)下游經銷商融資，原則上由經銷商所在地分行在不超過核心企業(yè)提供的經銷商年度融資計劃的前提下，在授信權限內按照循環(huán)方式核定下游經銷商的授信額度（在有效期內可周轉使用）C、依據總行相關產品管理辦法規(guī)定的融資比例核定單筆債項的授信額度D、對與我行有良好合作關系的長期穩(wěn)定貿易融資客戶，核定的授信額度

45、在有效期內可周轉使用，但必須嚴格按照單筆債項的風險控制要求逐筆管理貿易融資。難度：2正確答案：AB18、有權審批行核定客戶的非專項授信額度時，應根據風險管理需要或監(jiān)管要求對客戶辦理業(yè)務的（ ）的限額作出限制，通過CM2002系統(tǒng)融資余額控制表對有關融資品種余額實施控制。A、品種B、擔保C、期限D、風險量難度：2正確答案：ABC19、審查債項授信方案時審查重點內容有：（ ）A、客戶是否符合中國工商銀行法人客戶和交易對手統(tǒng)一授信實施辦法及相關產品管理辦法規(guī)定的管理要求（兩者規(guī)定不一致的，須從嚴掌握）。B、融資用途的合法、合規(guī)性；貿易背景的真實性；特定還款來源的真實性、穩(wěn)定性和可控性等C、客戶及其上

46、（下）游交易對手的履約能力及付款能力等D、申報行申請授信額度的合理性、風險防范措施的全面性和有效性等。難度：2正確答案：ABCD20、對基于國際貿易業(yè)務產生的現金流作為特定還款來源辦理的國際貿易融資核定客戶債項授信需滿足以下（ ）：A、客戶的上（下）游交易對手明確且雙方貿易關系良好、穩(wěn)定。B、貿易背景真實、可靠、合法。C、我行能夠全程監(jiān)控交易，確保融資專項使用、封閉運行。D、能夠控制國際貿易融資項下的物權或應收款項等特定還款來源。難度：2正確答案：ABCD21、對已使用綜合授信方法核定授信額度且已在我行融資客戶，但審查發(fā)現符合以下（ ）情況的，可再按照債項授信方法核定（增）其授信額度：A、客戶

47、歸還我行全部存量融資B、擬增加的債項授信項下融資對應還款來源與已核定授信額度項下還款來源能嚴格區(qū)分管理。C、僅在我行辦理貿易融資的客戶D、雖然客戶在我行有存量融資，但按照債項授信方法核定的授信額度能夠覆蓋客戶在我行的全部存量融資，并能按照債項授信的要求對存量融資進行管理。難度：2正確答案：ABD22、對統(tǒng)一授信的監(jiān)督與檢查內容敘述正確的是（ ）A、壓縮授信類客戶是否制定了切實可行的壓縮計劃，是否采取了有效的壓縮措施。B、是否按照貸后管理的有關規(guī)定檢查客戶的授信額度使用情況。C、是否存在未核定授信額度、授信額度超過有效期、超過授信額度或未落實授信使用條件與管理要求發(fā)放融資的情況。D、是否按規(guī)定要

48、求報送關聯客戶成員情況。難度：3正確答案：ABCD23、對授信調查人員申請使用綜合授信方法核定客戶授信方案的，授信審查人員應側重評價客戶的（ ）。A、整體資信狀況B、綜合償債能力C、存款情況D、中間業(yè)務難度：1正確答案：AB24、跨（ ）關聯客戶的授信方案，原則上由總行審批或由總行授權牽頭行審批。A、一級（直屬）分行B、二級分行C、境內分行轄區(qū)D、境外分行轄區(qū)難度：2正確答案：AD25、專項授信額度實行（ ）的管理原則。A、專項使用B、總量控制C、分類管理原則D、專項控制難度：1正確答案：AD26、以下不屬于綜合法人客戶的是( )A、機構客戶B、項目法人C、公司客戶D、事業(yè)法人難度：1正確答案

49、：ABD27、制定房地產法人客戶的授信方案時，應綜合考慮項目籌資情況、客戶償債能力和客戶提供的足額有效擔保情況，具體分析考慮的因素有：（ ） A、借款人經濟實力、信用等級、開發(fā)資質、開發(fā)業(yè)績和經驗、信譽狀況等。B、借款人財務狀況，重點分析存貨、應收應付款及預收賬款等科目。C、開發(fā)項目情況，包括項目立項和“四證”的取得情況、自有資金是否已到位或有能力到位、投資和籌資情況、市場前景等。D、擔保情況，分析借款人能否提供合法、有效、足額的擔保。難度：3正確答案：ABCD28、采取自上而下方式核定授信方案的集團客戶為（ ）A、能夠獲得真實完整的合并財務報表B、相當多單位在我行有融資需求C、總部已納入授信

50、范圍且對成員單位有較強控制力的集團單位D、對成員單位逐一進行定性分析和定量測算，在分別確定各成員單位授信額度的基礎上，加總確定集團授信額度。難度：2正確答案：ABC29、對集團關聯企業(yè)中有以下（ ）行為的，要列入信貸黑名單。A、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的；B、拒絕接受銀行對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動進行監(jiān)督的；C、企業(yè)及其法定代表人、主要關鍵管理人員有不良信用紀錄的；D、企業(yè)有違法經營及惡意從事關聯交易、逃廢銀行債務行為的：難度：2正確答案：ABCD30、不需要測算非專項授信參考值的授信客戶包括（ ）。A、XX房地產開發(fā)有限公司B、連續(xù)三年產銷量為行業(yè)第一的XX大型制造公司

51、C、甲級醫(yī)院D、成立不到半年的XX商貿公司。難度：3正確答案：ACD31、根據我行優(yōu)化創(chuàng)新集團客戶授信管理方案，對不同類型集團客戶可分別采取自上而下方式為主和自下而上為主的方法核定集團授信總額，對部分客戶年度授信可實行（ ）。A、授權審批制B、系統(tǒng)配置C、分級簽批制 D、年度審核制難度：2正確答案：CD32、對同一項目法人客戶同時實施多個項目（含我行已融資項目）的，需考慮（ ）因素后核定最高授信額度（等額項目融資專項授信額度）。A、已審批項目融資金額總和 B、需扣除授信時點已償還融資金額C、項目未審批額度 D、已超過審批時效的未提款額度難度：3正確答案：AB33、對同時滿足以下（ ）條件的非融

52、資類保函業(yè)務，可核定專項的單筆債項授信額度。A、客戶已與交易對手簽訂的合同或提交的標書或中標通知等，條款明確、清晰，不存在爭議或糾紛；B、客戶具備相應的生產能力或經營資質，在手與預計新接訂單之和未超過客戶最大履約能力。C、客戶具有成功實施同類項目或交付同類商品的記錄D、我行能獲取客戶保函項下生產或建造活動的相關信息或客戶能夠提供足額有效的反擔保。難度：2正確答案：ABCD34、各行辦理項目貸款（含項目項下貿易融資、非融資類保函和銀行承兌匯票業(yè)務）須嚴格落實（ ）的管理原則。A、先授信B、后審批C、分工協作D、各負其責難度：2正確答案：ABCD35、對符合以下（ ）的集團客戶，可在集團整體非專項授信測算值與納入合并報表范圍各成員企業(yè)非專項授信總額的差額內核定母公司非