二級分行及以下高管簡答題

1、（四）二級分行及以下高管1、請簡述商業(yè)銀行經營管理的一般原則。商業(yè)銀行經營管理的一般原則是指安全性原則、流動性原則和盈利性原則。一 安全性原則指銀行在經營活動中，必須保持足夠的清償力，經得起重大風險和損失、能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。要求商業(yè)銀行必須：合理安排資產規(guī)模和結構，注重資產質量；提高自有資本在全部負債中的比重；必須遵紀守法，合法經營。二 流動性原則指商業(yè)銀行保持隨時可以以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行支付的需要。要保持商業(yè)銀行的流動性就要一方面實行資產變現，另一方面通過負債的途徑或以增資的方式取得資金，或以吸收存款或借款方式籌得資金。三

2、盈利性原則指商業(yè)銀行的經營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。該原則是商業(yè)銀行經營活動的最終目標。要求商業(yè)銀行：盡量減少現金資產，擴大盈利資產比重；以盡可能低的成本，取得更多的資金；減少貸款和投資損失；加強內部經濟核算，提高銀行職工勞動收入，節(jié)約管理費用開支；嚴格操作規(guī)程，完善監(jiān)管機制，減少事故和差錯，防止內部人員因違法犯罪活動而造成銀行的重大損失。商業(yè)銀行的三性原則既統一，又矛盾。安全性與流動性正相關，但卻與盈利性負相關。因此銀行必須從現實出發(fā)，在安全性、流動性和盈利性之間尋求最佳統一和均衡。2、請簡述貨幣的主要職能。貨幣的職能就是貨幣本身所具有的功能，是貨幣本質的具體表現。馬克思

3、認為貨幣具有五個職能，它們分別是：（1）價值尺度。貨幣在表現和衡量其他一切商品價值時，執(zhí)行著價值尺度職能，這是貨幣的基本職能。其作用主要是為各種商品定價。貨幣之所以能充當價值尺度是因為貨幣（金）自身的價值。貨幣通過與商品交換，把商品的價值表現為一定的貨幣單位，即商品的價格。價格就是商品價值的貨幣表現，價格的高低是由商品價值大小決定的，同時，由于供求關系的影響常常圍繞價值上下波動。另外，貨幣在執(zhí)行價值尺度職能時，并不需要現實的貨幣，只是觀念上的或想象的貨幣。（2）流通手段。即貨幣在商品流通中充當交換的媒介。流通手段也是貨幣的基本職能。貨幣執(zhí)行流通手段后，直接的物物交換就分離成買賣兩個相對獨立的階

4、段。執(zhí)行流通手段的貨幣，不能是想象的或觀念上的貨幣，必須是現實的貨幣。作為流通手段的貨幣量由商品數量、商品價格以及貨幣流通速度決定，其公式為：MPQV。執(zhí)行流通手段職能的貨幣，可以用貨幣符號來代替，但此時貨幣與商品價格的關系發(fā)生了變化，商品的價格由進入流通領域的貨幣量決定。在其他條件不變的情況下，貨幣量增加，商品價格就上漲，反之就下跌。（3）貯藏手段。它是貨幣退出流通領域被人們當作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來的職能。貯藏手段職能是在價值尺度和流通手段職能的基礎上產生的。自從貨幣從足值貨幣發(fā)展到現在的信用貨幣，貨幣貯藏的形式也從以足值貨幣金銀的形式貯藏價值到當今以信用貨幣作為價值貯

5、藏的典型形態(tài)。當信用貨幣執(zhí)行貯藏手段職能時必須以幣值穩(wěn)定為前提。（4）支付手段。當貨幣作為價值的獨立運動形式進行單方面轉移時，就執(zhí)行著支付手段的職能。貨幣這一職能直接產生于以延期付款方式買賣商品的活動之中，使商品的讓渡與價格的實現脫節(jié)，于是買賣變成債權債務關系。貨幣作為支付手段時，是價值單方面轉移。同時，流通中的貨幣量不僅包括流通手段的量，還包括支付手段的量。（5）世界貨幣。貨幣超越國內流通領域，在國際市場上充當一般等價物，執(zhí)行著世界貨幣職能。在貴金屬流通條件下，作為世界貨幣要求貨幣本身以金銀原始的條塊形式并按實際重量發(fā)揮職能。世界貨幣職能具體表現為：作為國際間的支付手段，用于平衡國際收支差額

6、；作為國際間的購買手段用于購買外國商品；作為社會財富的一般代表，由一國轉移到另一國。3、請簡述自然失業(yè)的原因。摩擦性失業(yè)。摩擦性失業(yè)是指在經濟中由于正常的勞動力流動而引起的失業(yè)。也稱為工作轉換中的失業(yè)，或尋找工作性失業(yè)。 結構性失業(yè)。結構性失業(yè)是由于經濟中一些制度上的原因所引起的失業(yè)。這些制度上的原因主要包括：最低工資法、效率工資和工會的存在： 最低工資法：當存在這種立法時，勞動市場會出現供大于求，從而有失業(yè)。 效率工資：效率工資是企業(yè)支付給工人的高于市場均衡工資的工資。在信息不對稱的情況下，企業(yè)采用效率工資制度可以提高效率，節(jié)省的成本高于向工人支付的工資，對企業(yè)是有利的。效率工資引起效率提高

7、是由于企業(yè)能招到最好的工人，工人會勤勞工作，并減少流動性，采用效率工資對企業(yè)是有利的，但企業(yè)會減少所雇用的工人，從而引起失業(yè)。 工會：工會代表工人與企業(yè)進行工資談判決定工資。這時工會就成為勞動供給的壟斷者。企業(yè)迫于工會的壓力不得不提高工資，從而就減少雇用的工人，這也會引起失業(yè)。對于工會會員，工會必須保護他們的高工資，但這樣卻引起非會員的就業(yè)困難。4、請簡述貨幣市場和資本市場的區(qū)別，并列出其主要工具。資本市場是指證券融資和經營一年以上中長期資金惜貸的，包括股票市場、債券市場、基金市場和中長期信貸市場等，其融通的資金主要作為擴大再生產的資本使用，因此稱為資本市場。作為資本市場重要組成部分的證券市場

8、，具有通過發(fā)行股票和債券的形式吸收中長期資金的巨大能力，公開發(fā)行的股票和債券還可在二級市場自由買賣和流通，有著很強的靈活性。 貨幣市場是經營一年以內短期資金融通的金融市場，包括同業(yè)拆借市場、票據貼現市場、回購市場和短期信貸市場等。 資本市場和貨幣市場都是資金供求雙方進行交易的場所，是經濟體系中聚集、分配資金的”水庫”和”分流站”。但兩者有明確的分工。資金需求者通過資本市場籌集長期資金，通過貨幣市場籌集短期資金，國家經濟部門則通過這兩個市場來闊控金融和經濟活動。從歷史上看，貨幣市場先于資本市場出現，貨幣市場是資本市場的基礎。但資本市場的風險要遠遠大于貨幣市場。其原因主要是中長期內影響資金使用效果

9、的不確定性增大，不確定因素增多，以及影響資本市場價格水平的因素較多。貨幣市場主要工具有短期國債、大額可轉讓存單、商業(yè)票據、銀行承兌匯票、回購協議、其他貨幣市場工具。資本市場主要工具包含 股票 、公債、公司債、金融債券、儲蓄券、可轉讓定期存單、ADR。5、請簡述金融創(chuàng)新的影響。 （一）金融創(chuàng)新的積極作用1提高了金融市場的運作效率首先提高了市場價格對信息反應的靈敏度。金融創(chuàng)新通過提高市場組織與設備的現代化程度，使國際金融市場的價格能夠對所有可得到的信息作出迅速靈敏的反應，提高了金融市場價格變動的靈敏度，使價格快速及時對所獲信息作出反應，從而提高價格的合理性和價格機制的作用力。其次，增加了可供選擇的

10、金融商品種類?，F代創(chuàng)新中大量新型金融工具的出現，使金融市場所能提供的金融商品種類繁多，投資者選擇性增大。面對各具特色的眾多金融商品，各類投資者很容易實現他們自己滿意的效率組合。第三，增強了剔除個別風險的能力。金融創(chuàng)新通過提供大量的新型金融工具的融資方式、交易技術，增強了剔除個別風險的能力。投資者能進行多元化的資產組合，還能夠及時調整其組合，在保持效率組合的過程中，投資者可以通過分散或轉移法，把個別風險減到較小程度。第四，降低交易成本，使投資收益相對上升，吸引了更多的投資者和籌資者進入市場，提高交易的活躍程度。2提高了金融機構的運作效率首先，金融創(chuàng)新通過大量提供具有特定內涵與特性的金融工具、金融

11、服務、交易方式或融資技術等成果，從數量和質量兩方面同時提高需求者的滿足程度，增加了金融商品和服務的效用，從而增強了金融機構的基本功能，提高了金融機構的運作效率。其次，提高了支付清算能力和速度。把計算機引入支付清算系統后，使金融機構的支付清算能力和效率上了一個新臺階，提高了資金周轉速度和使用效率，節(jié)約大量流通費用。第三，大幅度增加金融機構的資產和盈利率?，F代金融創(chuàng)新涌現出來的大量新工具、新技術、新交易、新服務，使金融機構積聚資金的能力大大增強，信用創(chuàng)造的功能得到發(fā)揮，使金融機構擁有的資金流量的資產存量急速增長，提高了金融機構經營活動的規(guī)模報酬，降低成本，加之經營管理上的創(chuàng)新，金融機構的盈利能力增

12、強。3金融作用力大為加強金融作用力主要是指金融對于整體經濟運作的經濟發(fā)展的作用能力，一般是通過對總體經濟活動和經濟總量的影響及其作用程度體現出來的。第一，提高了金融資源的開發(fā)利用與再配置效率?，F代金融創(chuàng)新使發(fā)達國家從經濟貨幣化推進到金融化的高級階段和大幅度提高發(fā)展中國家的經濟貨幣化程度，導致金融總量的快速增長，擴大了金融資源的可利用程度并優(yōu)化了配置資源效果；第二，社會融資和投資的滿足度及便利度上升。主要表現為：一是融資成本降低，有力地促進了儲蓄向投資的轉化；二是金融機構和金融市場能夠提供更多更靈活的投資和融資安排，從總體上滿足不同的投資者的籌資者的各種需求，使全社會的資金融通更為便利；三是各種

13、投資與融資的限制逐漸被消除，金融創(chuàng)新后各類投資融資者實際上都進入市場參與活動，金融業(yè)對社會投資和融資需求的滿足力大為增強；第三，金融業(yè)產值的迅速增長，直接增加了經濟總量，加大了金融對經濟發(fā)展的貢獻度；第四，增加了貨幣作用效率。創(chuàng)新后用較少的貨幣就可以實現較多的經濟總量，意味著貨幣作用對經濟的推動力增大。（二）金融創(chuàng)新的負面影響金融創(chuàng)新推動經濟發(fā)展和金融發(fā)展的同時，也帶來了許多新的矛盾和問題，對金融和經濟的發(fā)展產生諸多不良影響。1金融創(chuàng)新使貨幣供求機制、總量和結構發(fā)生了深刻變化，影響了金融運作和宏觀調控在貨幣需求方面引起的一個明顯變化是貨幣需求的減弱，并由此引起貨幣結構改變，降低了貨幣需求的穩(wěn)定

14、性。在貨幣供給方面，金融機構創(chuàng)造存款貨幣的功能增強，增加了貨幣供給的主體。同時由于通貨存款比率、法定存款準備金率、超額存款準備金率下降，增強了貨幣供應的內生性，削弱了中央銀行對貨幣供給的控制能力與效果，易導致貨幣政策失效和金融監(jiān)管困難。2金融風險有增無減，金融業(yè)的穩(wěn)定性下降現代金融創(chuàng)新在提高金融微觀和宏觀效率的同時，增加了金融業(yè)的系統風險。一是創(chuàng)新加大了原有的系統風險（利率風險、市場風險、信用風險、購買力風險等），如授信范圍的擴大與條件的降低無疑會增加信用風險；二是創(chuàng)新中產生了新的金融風險，如大規(guī)模的金融電子化創(chuàng)新所產生的電子風險、金融業(yè)務管理創(chuàng)新中出現的伙伴風險、與金融國際化相隨的國際風險等

15、。各種金融機構的業(yè)務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新在帶來高收益和高效率的同時也產生了高風險，導致了金融業(yè)的穩(wěn)定性下降。20世紀80年代以來，金融機構的虧損、破產、兼并、重組等事件頻繁發(fā)生。3金融市場出現過度投機和泡沫膨脹的不良傾向現代金融創(chuàng)新中，金融市場上出現了許多高收益和高風險并存的新型金融工具和金融交易，尤其是從虛擬資本中衍生出的新奇的種類，如股票指數期貨交易、股票指數期權交易等。一些避險性金融創(chuàng)新本身又成了高風險的載體，如外匯掉期、利率或貨幣掉期等等，這些金融工具和金融交易以其高利率誘導和冒險刺激，吸引了大批的投資者和大量的資金。在交易量放大的過程中，價格被推到不切實際的程度，拉大了與其真實價值的差距，

16、表現為其市場價大大超過其凈值，虛擬資本急劇膨脹，由此吹出了大量的泡沫，產生過度投機，極易發(fā)生金融危機。6、請按照是否引起貨幣供應量的變化，簡述政府外匯市場干預的類型。對干預外匯市場的狹義定義是：“貨幣當局在外匯市場上的任何外匯買賣，以影響本國貨幣的匯率”，其途徑可以是用外匯儲備、中央銀行之間調撥，或官方借貸等。在中央銀行干預外匯市場的手段上，可以分為不改變現有貨幣政策的干預（sterilized intervention，又稱“消毒干預”）和改變現有貨幣政策的干預（no sterilized intervention，又稱“不消毒干預”）。所謂不改變政策的干預是指中央銀行認為外匯價格的劇烈波動

17、或偏離長期均衡是一種短期現象，希望在不改變現有貨幣供應量的條件下，改變現有的外匯價格。換言之，一般認為利率變化是匯率變化的關鍵，而中央銀行試圖不改變國內的利率而改變本國貨幣的匯率。所謂改變政策的外匯市場干預實際上是中央銀行貨幣政策的一種轉變，它是指中央銀行直接在外匯市場買賣外匯，而聽任國內貨幣供應量和利率朝有利于達到干預目標的方向變化。7、請按照干預策略，簡述政府外匯市場干預的類型。8、請簡述外匯管制的目的。1.促進國際收支平衡或改善國際收支狀況。2.穩(wěn)定本幣匯率，減少涉外經濟活動中的外匯風險。3.防止資本外逃或大規(guī)模的投機性資本流動，維護本國金融市場的穩(wěn)定。4.增加本國的國際儲備。5.有效利

18、用外匯資金，推動重點產業(yè)優(yōu)先發(fā)展。6.增強本國產品國際競爭能力。7.增強金融安全。9、請按照貨幣自由流動的程度，簡述貨幣自由兌換的類型。10、請簡述貨幣自由兌換的條件。1.完善的金融市場 完善的金融市場尤其是外匯市場，是貨幣能否實現自由兌換的一個重要前提。完善的金融市場具體包括健全的市場體系、較齊全的市場運作工具、良好的市場參與者尤其金融機構等。 2.合理的匯率制度安排與適當的匯率水平 如果一國實行多重匯率制度，且通過人為的因素影響匯率的決定，則這種制度下的匯率就無法反映實際的外匯供求關系，匯率就會出現高估或低估。一旦高估本幣匯率，就會對國際貿易產生不利影響，也不利于吸引國際資本流入；反之，過

19、度低估本幣匯率，又會對進口造成危害，影響必需品的進口，進而影響該國的經濟發(fā)展。不合理的匯率制度與不恰當的貨幣匯率水平，無法使一國貨幣自由兌換順利進行。 3.充足的國際清償手段 這里的國際清償手段主要指外匯儲備，外匯儲備多寡是一國國力的象征，也是一國國際清償力大小的體現。如果一國持有充足的外匯儲備，就可隨時應付可能發(fā)生的兌換要求，可以抵御短期貨幣投機風潮；反之，就有可能無法平衡國際收支短期性失衡，更難以抵御外部突發(fā)性事件對貿易和支付的沖擊，使一國實現貨幣自由兌換失去根本的基礎。 4.穩(wěn)健的宏觀經濟政策 經濟政策是宏觀調控的重要工具，尤其財政政策和貨幣政策。如果一國財政政策、貨幣政策不當或失誤，并

20、由此造成國際收支嚴重失衡，就會擾亂國內經濟的穩(wěn)定和發(fā)展，引發(fā)通貨膨脹，導致國際收支惡化，不利于兼顧內部平衡與外部平衡。 5.寬松的外匯管制或取消外匯管制 6.微觀經濟實體對市場價格能作出迅速反應 貨幣自由兌換與微觀經濟實體如銀行、企業(yè)等關系密切，只有微觀經濟實體能對市場價格作出迅速反應，才會加強對外匯資源的自我約束能力，自覺參與市場競爭，提高在國際市場上的競爭能力。而要做到這一點，一國必須實現貨幣自由兌換。11、請簡述貨幣當局干預外匯市場的目的。 這些目的包括，防止匯率在短期內過分波動。匯率在短期內的過分波動會降低它作為相對價格所發(fā)揮的引導資源合理流動的功能，對開放經濟的穩(wěn)定運行造成非常不利的

21、影響。避免匯率水平在中長期內失調。進行政策搭配的需要。包括貨幣政策內部，如外匯市場上和國債市場上的政策的搭配以及外匯市場的干預與財政政策和其它政策進行的多種搭配。其它目的，如貨幣當局為維持低匯率、刺激本國出口他們可能進入外匯市場人為地造成本幣低估；再如，貨幣當局可能在外匯市場上買賣不同品種的外匯，以調整其持有的外匯儲備的結構。12、請簡述貨幣當局在外匯市場上的干預發(fā)揮效力的兩個途徑。貨幣當局在外匯市場上的干預是通過兩個途徑發(fā)揮效力的。干預的資產調整效應。資產調整效應是指通過對外匯市場以及相關的交易來改變各種資產的數量及組成比例，從而對在資產市場上確定的匯率產生影響。一般而言，非沖銷式干預對匯率

22、的調控是有效的，但它會引起本國貨幣供應量的變動，從而在追求外部均衡時會影響到經濟政策的國內目標；沖銷式干預則可能無效，但卻不會影響經濟政策的國內目標。干預的信號效應。信號效應是指通過干預行為本身向市場上發(fā)出信號，從而達到實現匯率相應調整的目的。干預的信號效應一般在市場預期混亂、投機因素猖獗時特別有效。13、請簡述國際金融機構貸款的類型。14、請簡述政府貸款的類型和特點。15、請簡述國際銀行貸款的特點。16、請簡述國際銀行貸款的主要類型17、請簡述國際債券的類型。18、請簡述離岸金融市場的類型。19、請簡述國內金融市場與國際金融市場的區(qū)別與聯系。20、請簡述國際金融市場的基本概念以及形成國際金融

23、市場應具備的條件。21、請簡述國際短期資本流動的特點與類型。22、請簡述特別提款權的特點。23、請簡述國際儲備的功能。24、請簡述衡量國際儲備量適度的幾個指標。25、請簡述開放經濟下政策的搭配及其效果。26、請簡述國際貨幣制度定義、內容和類型。27、請簡述影響市場競爭程度的因素。28、請簡述利息的存在對社會經濟生活的影響。29、請簡述金融工具的特征。30、請簡述票據的功能。31、請簡述主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的主要區(qū)別。32、請簡述證券回購協議與證券抵押貸款的區(qū)別。33、請簡述信用工具的主要特點。34、請簡述國際資本流動的原因。35、請簡述國際短期資本流動對經濟的影響。36、請簡述國際儲備供給的內

24、容。37、請簡述馬斯特里赫特條約。38、請簡述物價與現金流動機制及其發(fā)揮作用的前提條件。39、按客戶類型分，目前我國商業(yè)銀行貸款分哪幾類？40、按照期限劃分，貸款大致包括哪幾類？41、房地產貸款一般需要重點防范的風險點有哪些？42、簡述貸款新規(guī)下的貸款基本信貸流程。43、簡述貸款新規(guī)對項目融資業(yè)務的專項要求。44、簡述商業(yè)銀行審貸人員如何確定授信品種？45、簡述商業(yè)銀行貸款合同的制定原則。46、借款人申請貸款除了填寫貸款申請表之外，一般還應提供哪些資料？47、目前我國商業(yè)銀行客戶信用等級一般如何評定及劃分？48、請說明商業(yè)銀行建立貸款審批制度的要求。49、簡述貸后管理的主要內容和要求。50、簡

25、述建立商業(yè)銀行貸款檔案管理制度的主要內容。51、從哪幾個方面評估信貸風險管理的環(huán)境？52、可從哪些方面評估商業(yè)銀行信貸審批程序的有效性？53、簡述商業(yè)銀行貸款審查的“6C”原則。54、根據貸款業(yè)務實際，說明流動資金貸款業(yè)務的主要風險點。55、提出一般性流動資金貸款貸前調查的重點內容。56、簡述固定資產貸款的主要風險點。57、請指出商業(yè)銀行簽訂借款合同應包含的基本內容。58、簡述銀團貸款的基本概念和分類。59、簡述納入五級分類的信貸資產范圍60.公司類貸款風險分類的一般方法和參照要素61、簡述出口押匯和進口押匯的不同。62、簡述押匯業(yè)務的主要管理要求。63、申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向

26、開戶行提交哪些主要資料？64、商業(yè)銀行關于防范承兌業(yè)務風險的內控要求一般應有哪些？65、商業(yè)銀行應從哪些方面對承兌匯票申請人的有關情況進行審查？66、商業(yè)銀行承兌匯票簽發(fā)后，應加強跟蹤檢查，一般主要檢查的內容有哪些？67、商業(yè)銀行承兌匯票逾期，發(fā)生銀行墊款后，應采取哪些措施進行逾期處理？68、商業(yè)銀行票據承兌業(yè)務出現的違規(guī)風險是指什么？69、商業(yè)銀行對票據業(yè)務的基本內控要求有哪些？70、商業(yè)銀行應如何防范票據承兌業(yè)務的信用風險？71、商業(yè)銀行轉貼現買斷是指什么業(yè)務？其業(yè)務流程大致如何？72、何謂買入返售業(yè)務？其交易方式有哪些？73、商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備哪些條件？74、簡述中央

27、銀行票據回購業(yè)務種類及其操作。75、簡述商業(yè)銀行債券投資業(yè)務債券投資類業(yè)務及其操作。76、簡述商業(yè)銀行債券投資短期交易業(yè)務及其操作。77、簡述商業(yè)銀行債券投資業(yè)務面臨的主要風險。78、簡述我國同業(yè)拆借市場主體有哪些？79、我國同業(yè)拆借市場對拆出資金有哪些必備條件？80、簡述存放同業(yè)基本概念及其主要風險。81、簡述以物抵債的主要方式和風險點。82、簡述商業(yè)銀行現金資產管理的基本原則。83、介紹商業(yè)銀行負債業(yè)務的主要分類方法。84、簡述商業(yè)銀行負債業(yè)務的主要風險。85、簡述對公存款按支取方式不同可劃分的種類。86、簡述對公存款業(yè)務的操作規(guī)程和環(huán)節(jié)。87、簡述儲蓄存款的基本概念，并按照存款支取方式不

28、同，說明儲蓄存款的主要品種。88、簡述對公存款的主要風險點。89、簡述銀行儲蓄存款業(yè)務內部經營管理的主要要求：90、簡述保證金存款的業(yè)務種類和業(yè)務規(guī)則。91、商業(yè)銀行或有負債主要有哪些類型，有何監(jiān)管要求？92、簡述保證金存款管理的主要風險點。93、簡述銀行柜臺業(yè)務管理的主要內容。94、簡述銀行同業(yè)拆入的內部管理目標。95、簡述信用證、保函等或有負債業(yè)務的操作規(guī)程。96、簡述三大類銀行表外業(yè)務的構成。97、請簡述國內結算及其主要業(yè)務品種。98、商業(yè)銀行表外業(yè)務與傳統業(yè)務相比所具有的特點。99、結合業(yè)務實際簡述商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務的信用風險。100、結合業(yè)務實際簡述商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務的市

29、場風險。101、結合業(yè)務實際簡述商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務的操作風險。102、結合業(yè)務實際簡述商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務的流動性風險。103、簡述擔保類中間業(yè)務的基本概念和主要品種。104、簡述可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證的主要區(qū)別。105、列舉常用銀行保函業(yè)務。106、簡述咨詢顧問類業(yè)務基本概念及其開展業(yè)務的主要目的。107、簡述代保管業(yè)務的基本概念的主要種類。108、請描述信貸資產證券化的基本流程。109、簡述商業(yè)銀行理財業(yè)務的基本管理要求。110、簡述商業(yè)銀行公司理財業(yè)務主要種類。111、簡述信用卡業(yè)務的主要操作流程112、準貸記卡與貸記卡有何區(qū)別？113、簡述銀行卡業(yè)務發(fā)卡環(huán)節(jié)

30、風險的主要風險點。114、簡述銀行卡業(yè)務用卡環(huán)節(jié)風險的主要風險點。115、簡述銀行卡業(yè)務的內控環(huán)節(jié)風險。117、商業(yè)銀行防范銀行卡風險應采取的主要措施118、簡述信貸資產證券化的特點。119、按照管理運作方式不同，將個人理財業(yè)務進行分類。120、簡述理財計劃業(yè)務主要流程。121、簡述債券及貨幣市場工具類理財產品的基本概念和特點。122、簡述結構性理財產品的基本概念及其風險點。123、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件有哪些？124、簡述商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理的基本要求。125、請簡要回答商業(yè)銀行應如何進行理財產品的客戶分類。126、請列舉商業(yè)銀行發(fā)售個人理財產品前10日，應統

31、一由其法人機構向銀監(jiān)會報告的內容。127、請簡單列舉銀行理財資金用于發(fā)放信托貸款，應符合哪些要求。128、哪些情況下可以在異地開立單位銀行結算賬戶？ 129、簡述擔保業(yè)務按基礎交易合同性質可劃分為哪兩大種類，并就每一種類舉三種常見類型業(yè)務。130、簡析企業(yè)年金業(yè)務可能為銀行帶來收益的來源。131、信用證的主要特點是什么？132、請分別簡述回購式票據貼現相對于匯票質押貸款和貼現的產品優(yōu)勢.133、金融創(chuàng)新的主要內容是什么?134、促進金融創(chuàng)新的因素是什么?135、企業(yè)債券應具備的基本要素是什么?136、簡述電子銀行有哪些作用？ 137、請簡述信用證項下的契約安排。138、請簡述QDII的含義和Q

32、DII制度的作用。139、為什么說我國商業(yè)銀行在服務收費方面應充分考慮我國國情，維護低收入群體享受基本金融服務的權利？ 140、我國商業(yè)銀行在服務收費方面應如何規(guī)范操作？ 141、請簡述CMMI模型的5個不同級別142、簡述商業(yè)銀行對進口開證業(yè)務的信用風險如何管控？143、簡述商業(yè)銀行對進口開證業(yè)務的操作風險如何管控？144、簡述商業(yè)銀行如何管控押匯業(yè)務的風險點？145、請簡述金融資產發(fā)生減值的證據。146、金融企業(yè)申報核銷呆賬，必須提供哪些材料？147、簡述財務管理的基本要素。148、簡述財務風險管理主要內容。149、請簡述籌資的基本概念及其分類150、請簡述應收款項的基本概念及其管理內容。

33、151、請簡述抵債資產的基本概念及其管理原則152、按照效益期長短對支出進行分類，并進行說明。153、簡述金融企業(yè)年度利潤分配的順序。154、簡述銀行貸款損失準備的種類。155、簡述銀行呆賬認定的條件。156、簡述銀行會計檔案的具體內容。157、簡述商業(yè)銀行財務會計報告的構成。158、簡述商業(yè)銀行盈余公積的用途。159、簡述金融機構往來業(yè)務的內容。160、簡述商業(yè)銀行賬務處理程序。161、簡述銀行財務管理審計的內容。162、簡述商業(yè)銀行收入、費用審計的內容。163、簡述銀行保函業(yè)務的風險及審計內容。164、簡述銀行承兌匯票審計的內容。165、簡述銀行卡業(yè)務審計的內容。166、經采取所有可能的措

34、施和實施必要的程序之后，符合何種情況債權或者股權可認定為呆賬？請列舉5種情形說明。167、金融企業(yè)經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合何種情況的銀行卡透支款項可認定為呆賬？168、在歷史成本計量屬性下，資產和負債分別如何計量？169、六大會計要素如何確認？170、簡述企業(yè)會計信息的質量要求171、簡述會計基本假設。172、簡述金融工具的基本概念及其主要種類。173、如何對金融資產和金融負債進行初始分類？金融資產在初始確認時分為以下幾類：174、對部分金融資產重分類存在哪些要求？175、如何區(qū)分應當終止確認的金融資產和不應當終止確認的金融資產？176、如何區(qū)分應當終止確認的金融負債和不

35、應當終止確認的金融負債？177、運用套期保值會計的前提條件有哪些？178、如何對套期的有效性進行評價？179、簡述對減值準備的專項管理。180、如何有效對呆賬核銷進行管理？181、簡述商業(yè)銀行內部控制評價的目標。182、簡述商業(yè)銀行內部控制的主體。183、簡述商業(yè)銀行內部控制的客體。184、簡述商業(yè)銀行內部控制五要素。185、簡述如何建立良好的內部控制環(huán)境。186、簡述商業(yè)銀行高級管理層在內部控制中的主要職責。187、簡述商業(yè)銀行內部控制五要素中的內部控制措施。188、如何建立商業(yè)銀行內部控制監(jiān)督評價與糾正機制。189、簡述商業(yè)銀行風險控制的評價標準。190、商業(yè)銀行的內部稽核程序分為哪幾個階

36、段？191、簡述我國商業(yè)銀行公司治理的總體要求192、簡述商業(yè)銀行風險管理的主要策略。193、簡述商業(yè)銀行風險管理流程。194、分類介紹對單一法人客戶、集團法人客戶及個人客戶三類客戶的信用風險識別。196、簡述對貸款組合信用風險進行識別的要點。196、簡述商業(yè)銀行計量信用風險的內部評級法。197、簡述信用風險控制主要措施。198、簡述市場風險計量的缺口分析方法。199、簡述市場風險計量的外匯敞口分析方法。200、簡述市場風險計量的風險價值（VaR）方法。201、簡述市場風險計量的敏感性分析和情景分析方法。202、簡述市場風險計量的壓力測試方法。203、簡述市場風險控制措施。204、從哪些方面對

37、商業(yè)銀行操作風險進行識別？205、簡述巴塞爾新資本協議提出的三種操作風險計量方法。206、簡述如何對操作風險進行評估207、簡述商業(yè)銀行如何對操作風險進行控制？208、簡述流動性風險的評估方法。209、列舉流動性風險監(jiān)測指標。210、簡述流動性風險管理方法。211、簡述聲譽風險管理基本做法。212、簡述信息科技風險管理的基本要內容。213、商業(yè)銀行信息披露的內容主要有哪些？214、如何認識質押是否具有充分性的風險？215、簡要說明什么是貸款集中？216、貸款集中有哪些類型？217、根據商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引，具有哪些特征的企業(yè)可以認定為集團客戶？218、簡述市場風險久期分析的局限

38、性。219、簡述市場風險敏感性分析的局限性。220、根據商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法,對關聯交易有哪些監(jiān)管比例？221、簡述信用風險主要來自于銀行哪些業(yè)務。222、良好的信用管理行為應至少具備哪幾方面的內容？223、關聯自然人包括什么224、根據導致風險的因素，流動性風險可分為哪兩類225、簡述資產組合信用風險評估時應主要考慮的影響因素。226、簡述市場風險評估時應主要考慮的影響因素。227、簡述銀行賬戶利率風險評估時應主要考慮的影響因素。228、銀行使用信用風險緩釋技術可能存在哪些剩余信用風險？ 229、銀行出現集中度風險的情形有哪些？ 230、銀行至少應設立哪些限額？231、結構

39、性資產（負債）包括哪些內容？232、如何對市場風險計量結果進行事后檢驗。233、根據中華人民共和國商業(yè)銀行法，簡述商業(yè)銀行可以經營的主要業(yè)務。234、根據中華人民共和國公司法，簡述設立股份有限公司應當具備的基本條件。235、根據中華人民共和國會計法，簡述企業(yè)會計核算不得有哪些行為。236、根據中華人民共和國反洗錢法，簡述商業(yè)銀行建立客戶身份識別制度的基本內容。237、根據銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行內部控制指引，簡述會計、存款及柜臺業(yè)務內部控制的重點。238、根據銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行授信工作盡職指引，簡述商業(yè)銀行授信后應重點持續(xù)監(jiān)測哪些可能影響還款的因素，對問題授信應采取哪些措施。239、根據銀監(jiān)會發(fā)

40、布的商業(yè)銀行授信工作盡職指引，簡述商業(yè)銀行對客戶的行業(yè)風險、產品風險、管理風險應當關注哪些內容。240、根據銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引，簡述借款人在哪些情形下，商業(yè)銀行有權單方停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。241、根據中華人民共和國物權法，簡述哪些財產不得抵押，哪些權利可以出質。242、根據銀監(jiān)會發(fā)布的個人定期存單質押貸款辦法，簡述個人定期存單質押合同應當載明的主要內容。243、根據銀監(jiān)會發(fā)布的電子銀行業(yè)務管理辦法，簡述商業(yè)銀行對電子銀行的重要設施設備和數據應當采取的主要保護措施。244、根據國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通

41、知（國發(fā)201019號）及關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知（財預2010412號），簡述商業(yè)銀行清理融資平臺公司貸款的十六字原則。245、根據銀監(jiān)會發(fā)布的關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見（銀監(jiān)發(fā)2010110號），簡述融資平臺貸款劃分為不良貸款的基本原則。246、根據銀監(jiān)會發(fā)布的流動資金貸款管理暫行辦法，簡述貸款人應在借款合同中與借款人約定的支付條款；何種情形下借款人應承擔違約責任。247、根據銀監(jiān)會發(fā)布的固定資產貸款管理暫行辦法，簡述固定資產貸款風險評價的主要內容；借款人在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)出現哪些情形時，貸款人應停止貸款的發(fā)放和支付。248、

42、根據關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知（銀監(jiān)發(fā)201072號），簡述商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業(yè)務應當遵循的基本原則。249、根據人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布的關于進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見（銀發(fā)2010193號），簡述中小企業(yè)信貸支持政策。250、根據銀監(jiān)會發(fā)布的銀行與信托公司業(yè)務合作指引，簡述銀信理財合作在產品設計、銷售宣傳方面應當遵守的基本規(guī)定。251、根據銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)助學貸款管理辦法，簡述商業(yè)助學貸款的期限、利率和金額規(guī)定。252、根據銀監(jiān)會發(fā)布的關于商業(yè)銀行改善和加強對高新技術企業(yè)金融服務的指導意見，簡述商業(yè)銀行對高新技術企業(yè)的信貸支持政策。253、根據銀監(jiān)會發(fā)布的銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引，簡述銀行高管除遵守一般從業(yè)人員職業(yè)操守外，還應當遵守的職業(yè)操守規(guī)定。254、根據銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行信息科技風險管理指引，簡述商業(yè)銀行