征信宣傳資料

1、個人征信知 識問答一、問 ：征信“征什么 ”？ 答：個人信用報告，記錄 客觀信息。 個人信用 報告是人民 銀行征信中心出具的 記載 個人信用 信息的 記錄。它記載 的信息有以下幾 類 ：一是個人基本信息， 包括姓名、證 件 類 型及號 碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、 居住信息、職業(yè)信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、 貸款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查詢記錄等。這 些信息都是您在 經濟金融活 動中產生的信息，對于與信用無 關的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在個人信用 報告中反映的。需要指出的是，個人信用報 告不是 “黑名 單”， 人民銀行也沒有 “黑名單”，它只是

2、個人信 貸交易信息的明 細記 錄單 ，是對客觀事實的反映。二、問 ：個人征信信息是否安全？答：想查詢 ，先授權，保障信息更安全。個人信用數據 庫在運行 過程中，非常重 視保護個人 隱私， 通過 合法渠道采集信息，明確數據采集范 圍 ，對與信用無關的 個人 隱私信息并不采集。在使用方面，也是采取嚴格授 權、限定用途、保障安全等措施，并對 商業(yè)銀 行信 貸人員進行管理。個人信用數據 庫從制度和技 術 兩方面保 證信息安全。制 度方面，中國人民 銀行頒布了個人信用信息基礎 數據 庫管理 暫行辦法；技術層 面，個人征信系 統(tǒng) 采取了五種措施確保個人信息的安全：一是授 權查詢。沒有本人的書 面授 權，任

3、何人不得隨意 查 詢他人的信用 報 告；二是限定用途。中國人民銀 行 頒布的個人信用信息基礎 數據庫管理暫行辦法有明確規(guī) 定：除本人以外，商業(yè)銀 行只 有在 辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務 ，或對貸款、信用卡進 行 貸后管理 時才能查看客戶的信用 報告。三是信息安全。信息通過 保密 專線 從商 業(yè)銀 行 傳送到征 信中心的個人信用信息基 礎數據 庫，此過程完全由 計算機自 動處 理，不需要人工干 預。四是 查詢記錄。每一個查詢 用戶都必 須在個人征信系 統(tǒng) 中登記注冊，由個人征信系 統(tǒng)賦予其查詢權限后方可 查詢客 戶的信用 報告；此外，計算機系 統(tǒng)還會自動追蹤和 記錄每一個 用戶查詢 客戶信用報

4、告的情況，并展示在客 戶的信用 報告中。五是違規(guī)處罰。商業(yè)銀 行違規(guī)查詢 客戶信用報告，將會受 到處罰。三、問 ：如何處理個人信用 報 告內容與事 實不符情況？ 答：信息出錯不用慌，異 議處理把忙幫。個人或企 業(yè)認為 本人（或本企業(yè)）信用報告中的信用信息 存在錯誤 （簡稱異 議信息）時，可以向征信中心提出 書面異 議 申請。個人提出異 議申請時 ，只需持本人有效身份 證件原件及 復印件，到人民 銀行征信中心、各分中心或縣 支行征信管理部 門提交個人信用報 告異 議申請表即可。查詢 各地市個人信 用報告的查詢點或提交異 議申請的地點，可登 錄人民銀行官 方網站 ,或撥打 4008108866。四

5、、問 ：個人信用報 告中的信息來自何 處？ 答：信息來自商業(yè)銀行，人民銀行收集 匯總。 征信由征信機構（包括信用登 記機構、信用調查機構、信 用評級 機構等），即獨立于交易雙方的 專業(yè) 化的第三方機構來 征。一般來說 ，真正能夠從事征信 業(yè)務 的機構都是一些具有公 信力的機構，它 們或者是 經過上百年 歷史、已經 在市場中建立 了信譽、具有較強專業(yè) 水平的市 場 化機構，或者就是一個國家 的中央 銀行。在我國，中國人民銀 行成立了征信中心，建立了 企業(yè)和個人信用信息基 礎數據庫，專門從事企 業(yè)和個人征信 業(yè)務。個人信用 報告中的信息 絕大部分是來自于與個人有信 貸 業(yè)務的商 業(yè)銀行，小部分來自

6、于其他機構。人民銀 行只是將上 述機構中屬于每個人的信用數據 進行整理、匯總。一般情況下， 每個人的 業(yè)務信息會先由 業(yè)務發(fā) 生行匯總上報給其總行，其 總行會定期將信息 報送給 征信中心，征信中心將從各行收集 到的信息整合后形成每個人的信用 報告。五、問 ：貸款逾期有無善意和 惡 意之分？ 答：欠款沒有善 惡分，按時還 款記在心。征信系 統(tǒng)是對個人過去信用行 為的客觀記錄 ，并不對個 人的信用好壞 進行定性的判斷。不對 欠款進行“善意 ”或“惡意” 的區(qū)分，是 為了保證信息的客 觀性。此外，商業(yè)銀 行等個人信 用報告的使用機構考察個人信用 記錄 的目的是判斷個人未來 不按期履行合同 義務的可能

7、性，包括由于 “善意 ”或“惡意”原因 造成的所有未按期履 約的可能性，目的是 對具有不同 貸 款消 費和還款習慣的客 戶實行差 別管理，提高效率。因此，個人信 用報告中不區(qū)分 “善意”欠款和 “惡意”欠款。六、問 ：出現(xiàn)逾期貸款怎么 辦？答：逾期貸款及 時還，信用修復不怕晚。如果信用 報 告顯示貸 款或信用卡出 現(xiàn) 了逾期，首先要把 已經逾期的款 項盡快還上；其次是避免出 現(xiàn)新的逾期，產生新 的負面記錄 ；第三是盡快重新建立自己的守信 記錄。商業(yè)銀 行 在判斷一個人的信用狀況 時 ，著重考察的是 這個人最近的信 貸交易情況。如果一個人偶爾 出現(xiàn) 了逾期 還 款，但此后都是按 時、足額還 款，

8、這足以 證明其信用狀況正向好的方向 發(fā)展。七、問：保持良好信用記錄有什么好 處？ 答：好記錄能優(yōu)惠，好信用能 貸款。 如果個人信用狀況良好，在商 業(yè)銀 行辦理貸款時，可以帶 來很多優(yōu)惠。首先是可以節(jié) 省商業(yè)銀行的審貸時間 ，個人能更 快地 獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額 等方面也可能 會得到 優(yōu)惠，比如，可以享受商 業(yè)銀行的優(yōu)惠利率 貸款，貸款 期限可能更 長些、金額可能更大些。如果個人的信用狀況非常 好且其他條件也符合要求，商 業(yè)銀行甚至有可能 給個人 發(fā)放 不需要抵押或擔保的個人信用 貸款。八、問 ：助學貸款記入個人征信系 統(tǒng)嗎 ？答：貸款助學，信用助 業(yè)。國家助學貸 款是商 業(yè)銀

9、 行等金 融機構按照國家政策，向 經濟 困難的大學生 發(fā)放的個人信用 貸款，自發(fā)放之日起，商 業(yè)銀行就將助學 貸款及還款情況等相 關信息 報送到個人信用數據 庫庫 ，成為大學生個人信用 記錄 的一部分。信用記錄 已被廣泛 應用于留學、創(chuàng)業(yè)、購車、購 房 等貸 款和信用卡申 請的 審核中。對 大學生今后的生活及事 業(yè) 將產生重要影響。應 當把提醒大學生按 約還本付息作 為征信 宣傳 核心主 題之一。大學生要按約還 本付息，如因特殊原因 難 以按約還款，應及時與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等 違約行 為。大學生要保持良好的信用記錄 ，積累信用 財富，為今后生 活、事業(yè)助一臂之力。九、問 ：異地逾期貸

10、 款 對個人信用是否有影響？ 答：個人信息全國已 聯(lián)網，異地逾期 對貸款有影響。 人民 銀行個人信用數據 庫是全國集中 統(tǒng) 一的，無論是外 地貸款，還是本地 貸款，貸款信息都將于次月通 過銀行業(yè)務系 統(tǒng)上報 到個人信用數據 庫。全國任何一家商業(yè)銀 行，只要經過 本人的授 權，都可以通過查詢個人信用 報告了解到異地的 貸 款情況。十、問 ：個人信息變 更是否需通知金融機構？ 答：自身信息變更，請及時通知相關金融機構。很多客戶 發(fā)生不良信用 記錄是因為家庭住址 變更、手機號碼變 更等原 因沒有收到 銀行對賬單 或還款通知，使逾期 還款成 為事實，當 事人覺得很委屈且 還要花 費很大的精力去 證明自

11、己不是 惡意 拖欠或透支。所以，客戶 基本信息 變 更，尤其是家庭住址和手 機號碼變更，一定要及 時通知有 業(yè)務關系的金融機構，當個人 的信用卡有消 費 或透支，銀 行會按期向個人寄送信用卡消 費 對賬單 ，提示還款額度和 還款日期，遇有利率 調整金融機構有 人會提前通知個人新的 還 款額度等。如果個人的地址或電話 變更了又沒有通知金融機構，個人就收不到相關提示信息，容 易造成 還款不及時或不足 額，形成不良記錄。十一、問 ：如何避免身份盜用造成的不良情況？ 答：妥善保管身份 證 件，謹防信用 財富被盜。居民身份 證 件及身份信息被盜用， 給當事人信用檔案 產 生負 面信用的事情屢屢 發(fā)生。為

12、 此，百姓應 妥善保管好各種有 效身份 證件及其復印件，不要 輕易將這些身份 證件借與他人。 向他人提供身份 證復印件 時，最好在身份 證件復印件有文字 的地方 標明用途，同時加上“再復印無效 ”字樣；定期查詢 個人 信用報告，關注自己的信用 記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份 證被盜用， 應采取有效措施或立即向公安機關 報案。十二、可以花錢 消除個人征信系 統(tǒng)中的不良 記錄嗎 ？ 答：嚴 守信息安全，央行商行共拒 鏟單。近日網上流 傳花錢鏟 除不良信用 記錄的消息，經過 多方 調查 此消息屬于欺 騙。在與征信相關的法律法規(guī) 正式出臺之 前，個人信用數據 庫 在運行和數據使用的 過程中如何保 護信 息安全，避免 違規(guī)消除不良 記錄 ，切實保護信息主體的利益就 成為一個人們關注的 問題。征信系統(tǒng) 客觀、如實記錄 個