企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)分析與管理

1、企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)分析與治理摘要：隨著經(jīng)濟(jì)世界化的進(jìn)展以及我國市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型,大宗商品貿(mào)易所占市場份額急劇增加,但隨之而來的貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)越來越多,成為備受社會(huì)各界注重的問題.鑒于此,本文將探究企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的防范策略,旨在推動(dòng)大宗商品貿(mào)易健康運(yùn)行.關(guān)鍵詞：大宗商品；貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)治理改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)展規(guī)模、速度持續(xù)攀升,大宗商品貿(mào)易的范圍與交往水準(zhǔn)也隨之加深,由此引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)大幅度增加.在我國經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)展轉(zhuǎn)型的中堅(jiān)階段,增強(qiáng)大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)分析具有重要意義.一、大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的不良后果大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的不良后果包括：第一,一旦發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn),那么企業(yè)將

2、無法按約收回應(yīng)收賬款,或預(yù)付賬款無法根據(jù)約定即時(shí)取貨,或所購置的大宗商品質(zhì)量不符合合同要求.第二,一旦發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)出現(xiàn)一物多賣、存貨喪失等情況,導(dǎo)致權(quán)屬不清或無法取貨.第三,多家二級(jí)企業(yè)或單一大規(guī)模企業(yè)與同一客戶實(shí)行業(yè)務(wù)聯(lián)系,可能出現(xiàn)固定客戶不提貨等問題.第四,價(jià)實(shí)不符或抵押資產(chǎn)無法變現(xiàn)等問題.第五,信用風(fēng)險(xiǎn)還可能導(dǎo)致企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模肆意擴(kuò)大,最終無法全身而退.第六,很可能會(huì)出現(xiàn)偽造合同、偽造單據(jù)等情況,由于合作客戶失聯(lián)等導(dǎo)致公司貨物或資金虧損.二、企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的防范策略一構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)治理體系在新形勢下,必須積極構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)治理體系.作者建議,根據(jù)自上而下的方式實(shí)行構(gòu)建,站在企

3、業(yè)進(jìn)展戰(zhàn)略與治理框架根底上,針對企業(yè)業(yè)務(wù)流程,嚴(yán)格根據(jù)?企業(yè)內(nèi)部操縱標(biāo)準(zhǔn)?、?企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)治理指引?等文件為指南.信用風(fēng)險(xiǎn)治理體系的構(gòu)建必須包含領(lǐng)導(dǎo)階層、執(zhí)行領(lǐng)域以及監(jiān)督領(lǐng)域這三局部內(nèi)容,強(qiáng)化商品采購環(huán)節(jié)、商品銷售環(huán)節(jié)、資金與合同等各項(xiàng)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)操縱,明確到人,各部門共同協(xié)作、共同管控.與此同時(shí),建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)治理體系,真正做到制度標(biāo)準(zhǔn)、流程科學(xué),充分抓住市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的契機(jī),即時(shí)對體系實(shí)行調(diào)整與完善.二優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制在信用風(fēng)險(xiǎn)加劇的今天,大宗商品貿(mào)易企業(yè)必須理順自己的業(yè)務(wù)流程,增強(qiáng)事前預(yù)防、事中操縱以及事后監(jiān)督,積極構(gòu)建全流程、多方位的風(fēng)險(xiǎn)治理體系.在事前,必須增強(qiáng)信用收集以及信用

4、評級(jí)工作,建立健全檔案信息治理機(jī)制.在事中,必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的構(gòu)建,動(dòng)態(tài)監(jiān)測企業(yè)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn).在事后,必須完善風(fēng)險(xiǎn)止損機(jī)制以及評價(jià)機(jī)制,即時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn).其次要優(yōu)化信用收集制度.眾所周知,風(fēng)險(xiǎn)治理的重點(diǎn)在于預(yù)防,信息收集工作也是一切工作展開的前提.信用信息那么主要包括企業(yè)的資產(chǎn)情況、運(yùn)營性質(zhì)、財(cái)務(wù)報(bào)表等情況,收集信用信息科主要分為內(nèi)外部收集兩種方式.內(nèi)部收集主要是在交易過程中,由企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)等崗位人員信息獵??；外部收集那么指的是外部信用中介提供的信息.再次,名單治理機(jī)制.大宗商品貿(mào)易企業(yè)對名單治理機(jī)制的優(yōu)化,是有效幸免信用損失、預(yù)防信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)發(fā)生的高效措施.對于大額貿(mào)易,企業(yè)可通過共享灰名單、黑

5、名單,以及信息交流等方式幸免下屬企業(yè)與同一不良企業(yè)發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn).三建立信用風(fēng)險(xiǎn)治理信息系統(tǒng)大宗商品企業(yè)應(yīng)緊跟我國信用體系構(gòu)建步伐,積極建立符合自身實(shí)際的信用風(fēng)險(xiǎn)治理信息系統(tǒng).現(xiàn)階段,我國工商治理總局已經(jīng)建設(shè)并成立了全國企業(yè)信用信息系統(tǒng),在該平臺(tái)上均可查詢企業(yè)的工商注冊、行政處分、異常經(jīng)營狀態(tài)等情況.中國人民銀行業(yè)已建立了針對個(gè)人信用的征信系統(tǒng),可在該網(wǎng)上查詢個(gè)人的婚姻、信貸、欠稅等情況.故而,大宗商品企業(yè)必須充分利用國家信用體系,增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)治理信息系統(tǒng)的構(gòu)建,全面提升自己的信息搜索與監(jiān)控水平,進(jìn)一步預(yù)防信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生.與此同時(shí),大宗商品企業(yè)也應(yīng)增強(qiáng)內(nèi)部信息溝通,通過建設(shè)ERP系統(tǒng)、合同治理系

6、統(tǒng)、預(yù)算系統(tǒng)等信息平臺(tái)增強(qiáng)與信用系統(tǒng)的關(guān)聯(lián),進(jìn)而全面提升企業(yè)的信息收集與共享水平,全面提升企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)操縱效果.四培養(yǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)治理團(tuán)隊(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)治理團(tuán)隊(duì)是大宗商品企業(yè)展開信用風(fēng)險(xiǎn)治理的重中之重,這也是風(fēng)險(xiǎn)體系構(gòu)建的核心.第一,增強(qiáng)專項(xiàng)技術(shù)培訓(xùn)力度,全面提升團(tuán)隊(duì)成員的治理技能,提升其應(yīng)對信用風(fēng)險(xiǎn)的處理水平.第二,增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)之間的交流與互動(dòng),在積極主動(dòng)的互動(dòng)中積存風(fēng)險(xiǎn)治理經(jīng)驗(yàn),進(jìn)而全面提升團(tuán)隊(duì)成員處理風(fēng)險(xiǎn)的水平.第三,全面提升團(tuán)隊(duì)成員的合作意識(shí)與責(zé)任意識(shí),讓每個(gè)人積極主動(dòng)的承當(dāng)自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任.第四,通過多方位、多層次的宣傳工作以及不定期的信用評估與監(jiān)控,全面提升團(tuán)隊(duì)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),為各項(xiàng)工作的順利展開營造良好的氛圍.三、結(jié)語文章以大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的不良后果為切入點(diǎn),從構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)治理體系、優(yōu)化治理機(jī)制、完善治理信息系統(tǒng)、增強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)等角度,詳細(xì)論述了企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)的防范策略,多角度入手,旨在有效操縱企業(yè)大宗商品貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn),促動(dòng)企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)的順利展開.參考文獻(xiàn)1中國農(nóng)業(yè)銀行信用審批部課題組.完善大宗商品(金屬)貿(mào)易融資信用審查的思考和建議J.農(nóng)村金融研究,2021(11).2王瑞.大宗商品貿(mào)易性企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)治理分析J.經(jīng)營治理者,2021(27).3陳寰,