反洗錢內(nèi)控制度

1、陜西高新普惠資本投資效勞反洗錢和反恐怖融資內(nèi)限制度細(xì)那么第一章總那么第一條根據(jù)?中華人民共和國反洗錢法?、?支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資治理方法?等相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定,根據(jù)?北海石基信息技術(shù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)限制度?要求,為貫徹執(zhí)行我公司反洗錢及反恐怖融資工作,結(jié)合?陜西省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改方法?特制定本細(xì)那么.第二條本細(xì)那么適用于陜西高新普惠資本投資效勞反洗錢和反恐怖融資工作.第三條公司在公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下,履行反洗錢和反恐怖融資責(zé)任.一根據(jù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)限制度要求,負(fù)責(zé)制定適合我公司的制度安排及操作流程,落實(shí)反洗錢和反恐怖融資工作的具體措施.健全簽約治理方法

2、、業(yè)務(wù)審批流程,根據(jù)反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定,完善客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)治理方法；二根據(jù)客戶身份資料和交易記錄保存制度的要求,形成定期檢查、隨機(jī)抽查的檢查機(jī)制,保證客戶身份資料和交易記錄根據(jù)我公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)限制度要求妥善保管；三采用系統(tǒng)監(jiān)控和人工監(jiān)控相結(jié)合的方式,對(duì)可疑交易進(jìn)行重點(diǎn)分析和調(diào)查,及時(shí)向公司風(fēng)險(xiǎn)治理部匯報(bào)反洗錢和反恐怖融資工作信息和動(dòng)態(tài)；四定期開展覆蓋事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)工作.遵循國家在反洗錢方面的相關(guān)法律規(guī)定,根據(jù)我公司制度和相關(guān)規(guī)定,執(zhí)行本細(xì)那么.第二章客戶身份識(shí)別和資料保存第四條公司的客戶包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶兩類.個(gè)人客戶在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)申請(qǐng)借款的自然人

3、客戶,企業(yè)客戶是指在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)申請(qǐng)借款的法人客戶.第五條公司對(duì)客戶的身份識(shí)別.在客戶申請(qǐng)后,我司會(huì)有工程經(jīng)理對(duì)接客戶,對(duì)其經(jīng)營情況和身份情況進(jìn)行了解,并留存客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件.一建立客戶初次識(shí)別機(jī)制.1 .公司通過合理方式對(duì)申請(qǐng)入網(wǎng)的客戶進(jìn)行資質(zhì)審查及核實(shí).要求客戶申請(qǐng)必須“三證齊全,且真實(shí)、有效.“三證是指客戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證實(shí).2 .客戶申請(qǐng)的根本條件,年齡：18-65周歲的自然人或者在境內(nèi)有符合國家相關(guān)法規(guī)要求的企業(yè).公司指派專人驗(yàn)證客戶資質(zhì)材料的真實(shí)性、有效性和完整性.3 .公司運(yùn)營平臺(tái)在后臺(tái)系統(tǒng)中進(jìn)行客戶資料的錄入與保存.4 .公司

4、對(duì)出借人的情況進(jìn)行評(píng)級(jí)分類.在對(duì)于目前公司對(duì)出借人進(jìn)行了分級(jí)治理,根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)熟悉與承受水平將其劃分為：a保守型；b穩(wěn)健型c平衡性；d成長型；e進(jìn)取型.每個(gè)分級(jí)治理進(jìn)行限制額度.二建立客戶的持續(xù)識(shí)別機(jī)制.1 .客戶在系統(tǒng)中建立后,系統(tǒng)對(duì)于客戶的異常交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控,并有針對(duì)性的進(jìn)行現(xiàn)場客戶回訪.回訪內(nèi)容包括復(fù)核客戶根本信息如注冊(cè)名稱、營業(yè)地址等和日常受理情況,開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn),及時(shí)更新客戶信息和資料.2 .客戶信息發(fā)生變更,或通過客戶回訪發(fā)現(xiàn)客戶信息變更的,要求客戶提交變更資料,檢查資料的真實(shí)性、有效性和完整性,并在石基客戶治理系統(tǒng)中更新客戶信息.第六條提客戶的身份識(shí)別.一建立效勞客戶在平臺(tái)

5、的初次識(shí)別機(jī)制.1 .分支機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶經(jīng)理/營銷人員推薦的客戶機(jī)構(gòu),應(yīng)謹(jǐn)慎簽約,并采取嚴(yán)格的調(diào)查舉措和審批程序.2 .所有合作的受理機(jī)構(gòu)必須有合法經(jīng)營資格,并在境內(nèi)有符合相關(guān)法規(guī)要求的線上運(yùn)行平臺(tái).機(jī)構(gòu)上線前必須提供“三證以及機(jī)構(gòu)合作協(xié)議,且真實(shí)、有效.“三證是指客戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證實(shí)；對(duì)于個(gè)體經(jīng)營者,應(yīng)至少具有負(fù)責(zé)人身份證件.所有證照應(yīng)在有效期內(nèi).3 .分支機(jī)構(gòu)委派客戶經(jīng)理/業(yè)務(wù)人員與審批/考察通過的機(jī)構(gòu)辦理簽約手續(xù).機(jī)構(gòu)簽約的根本要求是：客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)填寫的內(nèi)容進(jìn)行核對(duì),并在協(xié)議中正確填寫充值效勞費(fèi)率、消費(fèi)交易效勞手續(xù)費(fèi)率、收取標(biāo)準(zhǔn)和要求.二建立受理客戶

6、機(jī)構(gòu)在平臺(tái)的持續(xù)識(shí)別機(jī)制.1 .分支機(jī)構(gòu)指派專員負(fù)責(zé)受理客戶機(jī)構(gòu)的日常維護(hù),對(duì)于客戶機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營情況全程輔助,并對(duì)重大變更進(jìn)行跟蹤.2 .機(jī)構(gòu)信息變更時(shí),根據(jù)是否影響平臺(tái)業(yè)務(wù),可分為重要信息變更、一般信息變更.重要信息包括：工商注冊(cè)名稱、工商注冊(cè)地址、開戶行行號(hào)、開戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、保付標(biāo)識(shí)、清算類型、本金/手續(xù)費(fèi)清算周期、交易賬戶類型、收費(fèi)類型、計(jì)費(fèi)類型、區(qū)間上/下限、費(fèi)率類型、費(fèi)率、計(jì)費(fèi)周期、保底費(fèi)收費(fèi)方式、保底費(fèi)金額等；一般信息包括：機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人、聯(lián)系人、聯(lián)系人Email、所屬部門、拓展機(jī)構(gòu)、拓展

7、人員.3 .機(jī)構(gòu)一般信息變更時(shí),分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)變更信息的真實(shí)性、有效性進(jìn)行核實(shí),同時(shí)填寫?機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表?提交公司作業(yè)人員.第十條公司根據(jù)平安、準(zhǔn)確、完整、保密的原那么,妥善保存客戶身份資料.第十一條客戶身份資料根據(jù)反洗錢和反恐怖融資要求,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年,反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的,遵守其規(guī)定,便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督治理.第三章可疑交易報(bào)告第十二條平臺(tái)通過參數(shù)設(shè)置從出借端進(jìn)行可疑交易的初步過濾,并依據(jù)客戶行業(yè)業(yè)態(tài)建立交易監(jiān)控規(guī)那么和風(fēng)險(xiǎn)限制模型.反洗錢專員依據(jù)客戶的交易情況及業(yè)務(wù)處理情況,在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警參數(shù),每日監(jiān)控符合異常交易特征的交

8、易.第十三條系統(tǒng)前臺(tái)監(jiān)測方面.每日逐筆核查交易,對(duì)于可疑交易及時(shí)核查并采取相應(yīng)的限制舉措.公司的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng),根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn),對(duì)不同類型的商戶設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)校驗(yàn)規(guī)那么,系統(tǒng)根據(jù)規(guī)那么每日出具風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表,設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)那么有：一單客戶單筆交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限；二單客戶單日累計(jì)交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限；三單卡當(dāng)日異常交易筆數(shù)超過20筆；四單客戶單日交易金額與前30日平均交易金額含比擬,波動(dòng)大于50%勺,由系統(tǒng)進(jìn)行篩選和報(bào)告.第十四條人工篩選與分析.反洗錢專員對(duì)客戶交易進(jìn)行過濾和分析,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表中列出的客戶交易,進(jìn)行逐條過濾與審核,并填寫“疑似風(fēng)險(xiǎn)特

9、征與處理意見.第十五條對(duì)于疑似風(fēng)險(xiǎn)客戶,反洗錢專員填寫?互聯(lián)網(wǎng)線上客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表?并以郵件形式發(fā)送到客戶治理分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位,分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位根據(jù)客戶的拓展人進(jìn)行業(yè)務(wù)的派發(fā),進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)查.第十六條分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗人員根據(jù)反洗錢制度要求對(duì)交易進(jìn)行逐筆核實(shí)和調(diào)查,內(nèi)容主要涵蓋：一被調(diào)查對(duì)象的根本情況；二可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；三被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；四其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí).第十七條對(duì)于核實(shí)的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)情況,當(dāng)日采取凍結(jié)客戶交易結(jié)算資金、關(guān)閉交易功能等舉措；第十八條建立協(xié)同防范機(jī)制,由反洗錢專員每日將風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表發(fā)送給各分支機(jī)構(gòu),由分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合相關(guān)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核,聯(lián)合防范

10、和限制洗錢風(fēng)險(xiǎn).第十九條可疑交易調(diào)查核實(shí)：堅(jiān)持現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查制度.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的疑似洗錢風(fēng)險(xiǎn),必須按業(yè)務(wù)要求進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)單核查.對(duì)于核實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況,要求按規(guī)定的時(shí)限及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)限制舉措.第二十條反洗錢專員對(duì)異常交易進(jìn)行篩選后,將涉嫌反洗錢或恐怖融資的可疑交易按流程提交公司風(fēng)險(xiǎn)治理部,由風(fēng)險(xiǎn)治理部根據(jù)涉及交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和權(quán)限,向公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告.可疑交易的報(bào)告要素包括：報(bào)告部門名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)所在地、可疑交易/行為處理情況、可疑交易/行為特征描述、可疑交易/行為主體名稱/姓名、可疑交易/行為主體身份證件/證實(shí)文件類型、可疑交易/行為主體地址及有效聯(lián)系方式、可疑交易/行為主體職業(yè)/行

11、業(yè)類別、可疑交易/行為主體注冊(cè)資金對(duì)公客戶、可疑交易/行為主體法定代表人姓名對(duì)公客戶、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件類型對(duì)公客戶、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件號(hào)對(duì)公客戶、可疑交易/行為主體的銀行賬號(hào)、可疑交易/行為主體的開戶銀行名稱、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)名稱、可疑交易/行為主體的IP地址、交易時(shí)間精確到秒、資金劃轉(zhuǎn)方式、資金收付標(biāo)志、資金用途、幣種、交易金額等.假設(shè)能獲取其他交易信息應(yīng)同時(shí)提供,如交易對(duì)手姓名/名稱、交易對(duì)手的銀行賬號(hào)、交易對(duì)手的開戶銀行名稱、交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)名稱、交易對(duì)手的IP地址、交易商品名稱

12、、支付機(jī)構(gòu)發(fā)給銀行的訂單號(hào)、銀行返回至支付機(jī)構(gòu)的訂單號(hào)和業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào).第二十二條公司反洗錢報(bào)告流程.一分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作過程和結(jié)果,報(bào)告至公司高層；第四章交易記錄保存第二十三條平臺(tái)詳細(xì)記錄每筆交易信息要素,同時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)做系統(tǒng)備份保存.第二十四條公司根據(jù)平安、準(zhǔn)確、完整、保密的原那么,妥善保存每項(xiàng)交易記錄數(shù)據(jù)信息,以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況,調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息.第二十五條清結(jié)算記錄由公司作業(yè)清算人員制作清結(jié)算報(bào)表,根據(jù)會(huì)計(jì)憑證保管的原那么進(jìn)行歸檔保存.第二十六條交易記錄根據(jù)反洗錢和反恐怖融資要求,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年,反洗錢調(diào)查或相關(guān)法

13、律法規(guī)有更長保存期限要求的,遵守其規(guī)定,便于反洗錢需要的時(shí)候能被檢索與調(diào)閱.第五章協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序第二十七條技術(shù)部、工程部配合風(fēng)險(xiǎn)治理部進(jìn)行可疑交易的調(diào)查,如實(shí)提供可疑交易活動(dòng)的文件與資料.第二十八條風(fēng)險(xiǎn)治理部門負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的調(diào)查；組織和推動(dòng)公司和分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢預(yù)防、監(jiān)控、協(xié)查和報(bào)告,并定期進(jìn)行專業(yè)監(jiān)督檢查.第二十九條反洗錢專員負(fù)責(zé)根據(jù)該可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄,出具?互聯(lián)網(wǎng)線上客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表?及?風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)查處理工作單?,并傳遞給相關(guān)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗處理.第三十條分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗負(fù)責(zé)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)客戶,通過實(shí)地、信函或其他調(diào)查方式,根據(jù)調(diào)查要點(diǎn)和

14、風(fēng)險(xiǎn)類型分析可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄,出具調(diào)查結(jié)論和相關(guān)處理舉措,并如實(shí)填寫?互聯(lián)網(wǎng)線上客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表?及?風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)查處理工作單?并在三個(gè)工作日內(nèi)將處理結(jié)果反應(yīng)給反洗錢專員.第三十一條反洗錢專員將反應(yīng)的?互聯(lián)網(wǎng)線上客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表?及?風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)查處理工作單?匯總歸檔,并將該可疑交易情況匯報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)治理部,完成協(xié)助反洗錢的調(diào)查.第六章反洗錢工作保密舉措第三十二條我公司反洗錢調(diào)查涉及資料和信息全部為公司高級(jí)機(jī)密,相關(guān)工作人員對(duì)依法履行反洗錢及反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以永久保密；非依法律規(guī)定,任何部門和個(gè)人都不得私自對(duì)外泄漏信息或提供資料.第三十三條保密信息包括但不限

15、于：一客戶身份信息：工商注冊(cè)名稱、工商注冊(cè)地址、開戶行行號(hào)、開戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)；支付賬戶持有人的姓名、身份證件號(hào)碼.二客戶身份資料：客戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證實(shí)、負(fù)責(zé)人身份證件等的影印件/復(fù)印件；支付賬戶持有人的姓名、有效身份證件等影印件/復(fù)印件.三交易信息：石基互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)記錄的每筆交易信息要素、交易記錄數(shù)據(jù)、作業(yè)部清算人員制作清結(jié)算報(bào)表.第三十四條公司保密工作要求：一公司及分支機(jī)構(gòu)的客戶拓展崗不得向客戶和其他人員泄露客戶身份信息、客戶身份資料；二公司作業(yè)清算人員不得向客戶和其他人員

16、泄露交易信息；三公司任何接觸到保密信息的部門及個(gè)人不得向客戶和其他人員泄露保密信息.第七章附那么第三十五條本細(xì)那么相關(guān)用語含義如下：客戶,包括個(gè)人客戶、單位客戶、客戶.個(gè)人客戶的身份根本信息,包括：客戶的姓名、國籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)和有效期限.單位客戶的身份根本信息,包括：客戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼僅限法人和其他組織；可證實(shí)該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)和有效期限；法定代表人負(fù)責(zé)人或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)和有效期限.客戶的身份根本信息,包括：客戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼；可證實(shí)該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人負(fù)責(zé)人或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)、有效期限.個(gè)人客戶的有效身份證件,包括：居住在境內(nèi)的中國公民,為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民,為戶口簿；中國人民解放軍軍人,為