商業(yè)銀行第3章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理練習(xí)題

1、第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理本章的重要概念： 可用資金成本；邊際存款成本；自動轉(zhuǎn)賬存款；大面額存單； 再貼現(xiàn)；再貸款；回購協(xié)議；同業(yè)拆借； 擔(dān)保債券；浮動利率債券；付息金融債券；外國金融債券第一節(jié)銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成一、判斷題1. 雖然商業(yè)銀行作為信用中介，但負(fù)債并不是其最基本、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)。2. 商業(yè)銀行的全部資金來源中，80%以上來源于負(fù)債。負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本的變化，不能決定著銀行資金轉(zhuǎn)移價格的高低，也不能影響銀行的盈利水平和風(fēng)險狀況。3. 根據(jù)巴塞爾協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，銀行負(fù)債提供了銀行92%的資金來源。4. 商業(yè)銀行通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把社會各方面的閑置資金集中起來，能在社會資金存量不變的情況下，擴大社會生產(chǎn)

2、資金的總量。5. 社會一些經(jīng)濟單位的閑置資金和貨幣收支，離不開銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。6. 雖然各國金融體制的差異和金融市場發(fā)達程度的不同，但各國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)是相同的或接近相同的。7. 不管是在那一個國家，存款始終是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，也是銀行經(jīng)常性的資金來源。8. 改革開放以來，我國銀行存款始終處于高速增長的同時，存款結(jié)構(gòu)則發(fā)生了重大變化。9. 我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款（住戶存款）占全部金融結(jié)構(gòu)存款總額的比重不斷上升，由20 世紀(jì)80 年代初的20%左右上升到現(xiàn)在的50%左右。10. 我國的企業(yè)存款雖然也增長較快，由于主要依靠銀行貸款的增長和財政支出的增加，因此基本穩(wěn)定，其增長幅度也明顯要高于儲蓄

3、存款。二、單選題1. 商業(yè)銀行的負(fù)債作為債務(wù)，是商業(yè)銀行所承擔(dān)的一種（），銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。A.經(jīng)濟義務(wù)B.負(fù)債義務(wù)C.普通義務(wù)D.償還義務(wù)2. 廣義負(fù)債是指除銀行自有資本以外的一切資金來源，包括資本期票和長期債務(wù)資本等（）的內(nèi)容。A.一級資本B.二級資本C.一級和二級資本D.雙重資本3. 狹義負(fù)債主要指銀行存款、借款等一切（）的債務(wù)。本章以狹義負(fù)債為研究對象。A.混合資本性B.非資本性C.資本性D.負(fù)債性4. 商業(yè)銀行作為信用中介，首先表現(xiàn)為“借者的集中”，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)有效地把資金運用出去，因此（）是商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。A.存貸業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)

4、D.表內(nèi)業(yè)務(wù)5. 負(fù)債也是決定銀行盈利水平的基礎(chǔ)：一方面在資產(chǎn)價格水平一定的情況下，負(fù)債（）的高低決定了銀行盈利水平的高低；另一方面銀行（）所聚集的資金只能獲取所貸放資金的一部分收益。A.比例；借款B.比例；負(fù)債C.成本費用；借款D.成本費用；負(fù)債6. 社會流通中的貨幣量由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成?，F(xiàn)金是（）的負(fù)債，存款是（）的負(fù)債。A.中央銀行；中央銀行B.商業(yè)銀行；商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行；中央銀行D.中央銀行；商業(yè)銀行7. 社會所有經(jīng)濟單位的閑置資金和貨幣收支，都離不開銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。市場資金的流量、企業(yè)的經(jīng)營活動，以及機關(guān)事業(yè)單位、社會團體和居民的貨幣收支，每時每刻都反映在銀行的賬面上。因此，（

5、）又是銀行進行金融服務(wù)和監(jiān)督的主要渠道。A.存款B.負(fù)債C.借款D.存貸款8. 商業(yè)銀行（）主要由存款、借入款項和其他負(fù)債三方面內(nèi)容組成。A.負(fù)債規(guī)模B.負(fù)債數(shù)量C.負(fù)債結(jié)構(gòu)D.負(fù)債內(nèi)容9. 不管是在哪一個國家，（）始終是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，也是銀行（）資金的來源。A.借款；普通B.借款；經(jīng)常性C.存款；經(jīng)常性D.存款；普通10. 負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本的變化，（）著銀行資金轉(zhuǎn)移價格的高低，從而極大地影響銀行的（）水平和風(fēng)險狀況。A.決定；盈利B.決定；流動性C.影響；盈利D.影響；流動性三、簡答題1、什么是商業(yè)銀行的負(fù)債？銀行負(fù)債的特點是什么？2、銀行負(fù)債的作用是什么？其具體內(nèi)容是什么？25第一節(jié)參

6、考答案一、判斷題：1 5： FFTFF 6 10： FTTTF二、單選題：1 5： A B BB D 6 10： D B C C A三、簡答題1、商業(yè)銀行的負(fù)債作為債務(wù)，是商業(yè)銀行所承擔(dān)的一種經(jīng)濟義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。因此， 商業(yè)銀行的負(fù)債是銀行在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟義務(wù)。其特點詳見課本第67 頁2、商業(yè)銀行負(fù)債的作用：1) 銀行負(fù)債是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件。2) 銀行負(fù)債是保持銀行流動性的手段。3) 銀行負(fù)債是社會經(jīng)濟發(fā)展的強大推動力。4) 銀行負(fù)債構(gòu)成社會流通中的貨幣量。5) 銀行負(fù)債是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道。具體內(nèi)容詳見課本第6

7、9 頁第二節(jié)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)一、判斷題1. 活期存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，但在20 世紀(jì) 50 年代以前，銀行負(fù)債總額中的絕大部分都是定期存款。2. 我國銀行的活期存款主要來源于個人和單位存款；在儲蓄存款中，活期存款的比例僅占30左右。3. 目前各國的定期存款有多種形式，包括可轉(zhuǎn)讓或不可轉(zhuǎn)讓存單、存折或清單等。4. 定期存款期限在美國最短為7 天， 在我國通常為3 個月， 6 個月和 5 年不等，期限長的則可達10 年。5. 定期存款對于客戶來說，是一種收入穩(wěn)定而風(fēng)險又很小的投資方式，并且可以以存單作為動產(chǎn)質(zhì)押取得銀行存款。6. 我國銀行長期以來堅持貫徹" 存款自愿、取款約束、

8、存款有息、為儲戶保管"的儲蓄策略。7. 所謂存款工具創(chuàng)新，指的是銀行根據(jù)客戶的動機需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，已滿足客戶需求的過程。8. 前一時期我國銀行進行"協(xié)議存款"給予利息補貼，或以"以貸引存"、 "假性委托貸款"等種種變相提高存款利率的手段攬存，增加資金來源數(shù)量，但不增加銀行經(jīng)營風(fēng)險，這種手段已被明令禁止。9. 銀行存款工具創(chuàng)新是一個有需要創(chuàng)新才去開發(fā)的過程，因此不必堅持連續(xù)創(chuàng)新的原則。10. 存款工具創(chuàng)新只需堅持社會性和效益性原則。二、單選題1. （）是指可讓存戶隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款，它沒有確切的期限規(guī)定，銀行也

9、無權(quán)要求客戶取款時做事先的書面通知。A.定期存款B.定活兩便存款C.支票賬戶存款D.活期存款2. 由于各種經(jīng)濟交易包括信用卡、商業(yè)零售等，都是通過（）賬戶進行的。所以在國外又把它稱為（）賬戶。在各種取款方式中，最傳統(tǒng)的是支票取款，因此活期存款亦稱支票存款。A.定期存款；交易B.定活兩便存款；交易C.支票賬戶存款；交易D.活期存款；交易3. 在支票可流通轉(zhuǎn)讓的情況下，同樣一張支票可連續(xù)（） 受讓而完成多次支付，顯示了商業(yè)銀行的（）能力。A.背書；信用中介B.提現(xiàn)；信用中介C.背書；信用創(chuàng)造D.提現(xiàn)；信用創(chuàng)造4. 但是， 由于活期存款流動性高、存取頻繁，銀行為此承擔(dān)了較大的（） 風(fēng)險。此外，銀行還

10、要向存戶提供多種服務(wù)，如存取、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、支票和各類信用證服務(wù)，因此活期存款的（）較高。A.流動；營業(yè)成本B.流動；管理成本C.安全；營業(yè)成本D.安全；管理成本5. 活期存款的三大重要特點之一是：活期存款還是商業(yè)銀行擴大（）、聯(lián)系客戶的重要渠道。A.貸款B.信用C.盈利D.規(guī)模6. 我國沒有對定期存款提前支取的罰款規(guī)定，現(xiàn)在是依國際慣例全部按（）計息，并扣除提前天數(shù)的（）。A.浮動利率；利息B.固定利率；違約費C.活期利率；利息D.存單利率；違約費7. 我國的儲蓄存款則專指（）在銀行的存款。儲蓄存款的流動性介于活期存款和定期存款之間，銀行承擔(dān)的（）風(fēng)險大于定期存款小于活期存款，故銀行對儲蓄存款

11、支付高于活期存款低于定期存款的利息。A 居民個人；安全性B.居民個人；流動性C.企業(yè)；安全性D.企業(yè)；流動性8. 所謂（） ，指的是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的動機與需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過程。A.儲蓄存款工具創(chuàng)新B.存款工具創(chuàng)新C.存款品種創(chuàng)新D.存款工具和品種創(chuàng)新9. （）是個人、非營利機構(gòu)開立的計算利息的支票賬戶，它以支付命令書取代了支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶B.協(xié)定賬戶C.支票支付命令書賬戶D.超級可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶10. （）是一種支付利息的支票賬戶，于1974 年由美國信貸協(xié)會首創(chuàng)。該儲蓄賬戶兼具支票賬戶功能，允許存戶隨時開出提款單

12、，代替支票來提現(xiàn)或支付轉(zhuǎn)賬。A.支票轉(zhuǎn)賬賬戶B.協(xié)定賬戶C.股金匯票賬戶D.自動轉(zhuǎn)賬支票服務(wù)賬戶三、多選題1 . 我國銀行長期以來堅持貫徹"（）" 的儲蓄策略。因此，定期儲蓄存款實際上已成為居民投資的首選項目。A.存款自愿B.取款自由、存款有息C.取款有息D.為儲戶保密2 .所謂存款工具創(chuàng)新，指的是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的動機與需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過程。一般來說，商業(yè)銀行對存款工具的設(shè)計和創(chuàng)新必須堅持以下原則：（）。A.規(guī)范性原則、效益性原則B.連續(xù)性原則C.盈利性原則、合法性原則D.社會性原則3 .可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDs） ， 是一種流通性較高且具借

13、款色彩的新型定期存款品種。下列說法正確的是（）。A.于19 世紀(jì) 60 年代由美國紐約花旗銀行首創(chuàng)B.它是一種按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行和認(rèn)購方式有兩種：批發(fā)式和零售式D.期限為26 個星期，最低面額為1 萬美元4 .定期存款對銀行經(jīng)營管理有著特殊的意義，下列說法正確的是（）。A.定期存款是銀行穩(wěn)定的資金來源B.定期存款的資金利率高于活期存款C.定期存款具有很強的派生能力，能有效提高銀行的盈利性水平D.定期存款的營業(yè)成本低于活期存款5 . 活期存款是銀行的主要資金來源，下列選項中，屬于活期存款的重要特點的選項有哪些？（）A.活期存款具有

14、貨幣支付手段和流通手段的功能，B.活期存款能提高銀行的信用創(chuàng)造能力C.活期存款利率低、風(fēng)險小D.活期存款是商業(yè)銀行擴大信用聯(lián)系客戶的重要渠道四、簡答題1 .什么是活期存款?它有哪3 個重要特點?第二節(jié)參考答案一、判斷題 ： 15：FFTFT 6 10：FTFFF二、單選題： 15：D D C A B610： C B B A C三、多選題: 1.ABD 2.ABD 3.ABC 4.ABD 5.ABD四、簡答題1、 (具體詳見課本第70 頁)活期存款是指可由存戶隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款，它沒有確切的期限規(guī)定，銀行也無權(quán)要求客戶取款時做事先的書面通知?；钇诖婵畹闹匾攸c：1) 活期存款具有貨幣支付手段和

15、流通手段的功能，能提高銀行的信用創(chuàng)造能力。2) 活期存款具有很強的派生能力，能有效提高銀行的盈利水平。3) 活期存款還是商業(yè)銀行擴大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。第三節(jié)銀行存款的經(jīng)營管理一、判斷題1. 存款工具是銀行推向市場的一種金融資產(chǎn)，其中，存款是一種主動的負(fù)債。2. 保證銀行存款穩(wěn)定性的經(jīng)營策略重點是提高易變性存款的穩(wěn)定性，它首先取決于提高存款的穩(wěn)定性，再取決于存款客戶的多少，不必努力延長穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。3. 可用資金成本成為銀行的資金轉(zhuǎn)移價格，是銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本，而邊際成本才是確定銀行盈利性資產(chǎn)價格的基礎(chǔ)。4. 在一般情況下，存款期限長利率高成本低；反之

16、，存款期限短利率低成本高。5. 中國的商業(yè)銀行始終立足于“存款立行”的基本理念，存貸款比例被嚴(yán)格限制在75%以內(nèi)。6. 對銀行經(jīng)營來說，具有決定意義的是已產(chǎn)生和將要產(chǎn)生的資金運用，因此確定邊際存款成本有其特殊的重要性。但遺憾的是邊際成本難以精確計算。7. 存款工具的營銷過程可簡要劃分為四個環(huán)節(jié)。存款工具營銷的首要環(huán)節(jié)是必須研究客戶的金融需要。8. 我國商業(yè)銀行對存款工具具有自主定價權(quán)，表明我國銀行經(jīng)營的商業(yè)化程度尚處于較高的層次。9. 以成本為基礎(chǔ)定價即以商業(yè)銀行僅僅是以成本之和作為定價的基礎(chǔ)。成本定價體系的最大缺點是可以做到既不損害某些細(xì)分市場，也不會給某些細(xì)分市場以補貼。10. 金融市場存

17、款賬戶的定價不取決于當(dāng)?shù)厥袌龈偁?，但取決于能否保持原來的利差。二、單選題1. 銀行要在存款經(jīng)營中實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，就不能像 “經(jīng)濟衙門”一樣等客戶上門，而必須變被動負(fù)債為（）負(fù)債的積極經(jīng)營，通過一系列策略措施使自己推出的（）工具能迅速占領(lǐng)市場。A、存款，理財B、主動，存款C、借款，融資D、半被動，期權(quán)2. 對銀行來說，存款（）控制只局限于實際的存款余額，而在獲得存款（）的源泉方面，則必須多多益善。A、創(chuàng)造，實際能力B、準(zhǔn)備金，渠道C，規(guī)模，潛力D、超額準(zhǔn)備金、幣種3. 所謂存款的（） ，也稱存款沉淀率，它是形成銀行（）期和高盈利資產(chǎn)的（）資金來源。A、安全性，活期，主要B、盈利性，定期，重要C、

18、穩(wěn)定性，中長期，主要D、盈利性，短期，重要4. 就存款波動程度而言，銀行存款分為三大類：（） 存款； （） 存款；穩(wěn)定性存款。A、易變性，可變性B、可變性，準(zhǔn)變性C、可變性，非穩(wěn)定性D、易變性，準(zhǔn)變性5. 利息成本是指銀行按約定的存款利率與存款金額的（） ， 以（） 形式直接支付給存款者的薪酬。存款利率有固定利率和可變利率之分。A、乘積，貨幣B、乘積，實物C、和，貨幣D、和，實物6. 營業(yè)成本也稱為其他成本或（） ，指除（）以外的所有開支。而（）是指服務(wù)客戶存款而支付的一切費用，包括利息成本和營業(yè)成本之和。A、必須成本，利息，貨幣成本B、非必須成本，利息，貨幣成本C、非服務(wù)成本，利息，資金成本

19、D、服務(wù)成本，利息，資金成本7. 相關(guān)成本主要分為（）成本和（）成本。連鎖反應(yīng)成本是指銀行因?qū)π挛沾婵钤黾拥姆?wù)和利息支出，而引起對原有存款增加的開支。A、人工，紙張B、營業(yè)，紙張C、風(fēng)險，連鎖反應(yīng)D、風(fēng)險，營業(yè)8. 存款成本不僅和（）總量有關(guān)，而且和存款結(jié)構(gòu)、（） 、成本和（）占總成本的比重、單位成本內(nèi)固定成本和變動成本的比率等，都有密切的關(guān)系。A、借款，利息，營業(yè)成本B、存款，利息，營業(yè)成本C、借款，利息，風(fēng)險成本D、存款，利息，風(fēng)險成本9. 可用資金的歷史平均成本，是指銀行對已吸收的存款的全部（）成本加上（）成本除以全部可用資金。它實際上是銀行資金的（）價格，并由此定盈利性資產(chǎn)的最低收

20、益率，而利潤則成為資金轉(zhuǎn)移價格的（） 。A、利息，風(fēng)險，轉(zhuǎn)移，成本B、利息，營業(yè)，轉(zhuǎn)移，成本C、利息，風(fēng)險，轉(zhuǎn)移，溢價D、利息，營業(yè)，轉(zhuǎn)移，溢價10. 金融市場的營銷，是指把可（的經(jīng)營管理活動。存款 （）的銀行服務(wù)引導(dǎo)到經(jīng)選擇的客戶方面的營銷包含三方面的內(nèi)容：（） 、定價、產(chǎn)量和公共關(guān)系。A、增加存款，工具，產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新B、增加存款，工具，產(chǎn)品的開發(fā)和銷售C、盈利，工具，產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新D、盈利，工具，產(chǎn)品的開發(fā)和銷售1. 關(guān)于存款工具的定價，下列說法正確的有哪些？（）A. 在我國，存款工具由國家統(tǒng)一定價B. 我國銀行經(jīng)營的商業(yè)化程度尚處于較低層次C. 國家對不同期限的的存款工具統(tǒng)一定價D

21、. 我國的商業(yè)銀行對存款工具有自主定價權(quán)2. 下列選項中，屬于發(fā)達國家商業(yè)銀行存款工具自主定價的主要方法的是？（）A. 以成本為基礎(chǔ)定價B. 交易賬戶的定價C. 以利率為基礎(chǔ)定價D. 金融市場存款賬戶定價3. 存款成本構(gòu)成包括哪些內(nèi)容？（）A.利息成本、營業(yè)成本B.資金成本、可用資金成C.相關(guān)成本：主要包括風(fēng)險成本和連鎖反應(yīng)成本D.加權(quán)平均成本、邊際存款成本4. 存款工具的營銷過程可簡要劃分為哪四個環(huán)節(jié)？（）A. 研究確定客戶的金融需要；B. 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù)；C. 定價和促銷D. 營銷規(guī)?？刂?. 就存款波動程度而言，銀行存款可劃分為那幾大類？（）A.易變性存款B.準(zhǔn)變

22、性存款C.經(jīng)常性存款D.穩(wěn)定性存款一、判斷題： 二、單選題：三、多選題：第三節(jié)參考答案15： FFFFT 610： TTFFF1 5： B C C D A 6 10： D C B D C1.ABC 2.ABD 3.ABCD 4.ABC 5.ABD第四節(jié)短期借款的經(jīng)營管理一、判斷題1、雖然活期存款的余額隨時都在發(fā)生變化，定期存款也沒有提前支取的可能，所以準(zhǔn)確掌握某一時點上的存款金額對于流動性的需要比較容易。2、對短期借款的成本分析和控制，是銀行資產(chǎn)管理的重要任務(wù)之一。3、周轉(zhuǎn)金是銀行經(jīng)營的一種保護性資金，即商業(yè)銀行必須經(jīng)常持有足夠的資金以滿足可能出現(xiàn)的支付需求。4、 在發(fā)達國家，同業(yè)拆借市場一般

23、為無形市場，而我國 1996 年開通的全國同業(yè)拆借一級網(wǎng)絡(luò)和各省市的融資中心，均為有形市場。5、我國同業(yè)拆借市場由1 7 天的頭寸市場和期限在半年內(nèi)的貨幣市場組成。6、同時，為提高金融機構(gòu)外匯資金運作效率，推動國內(nèi)外市場發(fā)展，經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，中國外匯交易中心從2002 年 6 月 1 日起為金融機構(gòu)辦理外幣拆借中介業(yè)務(wù)。7、目前，我國商業(yè)銀行向中央銀行借款主要采取再貼現(xiàn)這一直接借款形式，今后， 隨著我國票據(jù)貼現(xiàn)市場的不斷發(fā)展擴大，逐步以再貸款取代再貼現(xiàn)，將是歷史發(fā)展趨勢。8、 在我國， 票據(jù)款項的回收一律向申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行收取，而不向承兌人收取。9、回購協(xié)議通常只有多個交易日，協(xié)議簽訂后

24、由資金供給者向銀行出售證券等金融資產(chǎn)以換取即時可用資金；協(xié)議期滿后，再以即時可用資金作相反交易。10、大面額存單可流通轉(zhuǎn)讓，自由買賣，但不能購回；存單到期還本付息，但過期不計利息。二、單選題1. 短期借款在（）和金額上都有明確的（）規(guī)定，借款的償還期預(yù)定明確，商業(yè)銀行對于短期借款的（）需要在時間和金額上既可事先精確把握，又可有計劃地加以控制，這顯然為負(fù)債管理提供了方便。A.數(shù)量；協(xié)議；流動性B.時間；契約；流動性C.時間；契約；盈利性D.時間；協(xié)議；安全性2. 在正常情況下，短期借款的利率一般要（）同期存款，尤其是短期借款的利率與市場資金（）密切相關(guān)，是非常容易變化的。A.高于；供求B. 高于

25、；需求C. 低于；供求D. 低于；需求3. 短期借款不同于長期借款的主要特征是（）。因此，短期借款一般只用于調(diào)劑（） ，解決銀行（）資金不足和周轉(zhuǎn)困難的資金需要。A.期限短；庫存現(xiàn)金；臨時B. 期限短；頭寸；臨時C. 期限短；頭寸；經(jīng)常性D. 期限短；庫存現(xiàn)金；臨時4. （） 、向中央銀行和歐洲貨幣市場借款、（）等短期負(fù)債，已成為國際商業(yè)銀行的重要資金來源。A. 同業(yè)拆借；回購協(xié)議B. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；回購協(xié)議C. 資本票據(jù)；回購協(xié)議D. 同業(yè)拆借；債務(wù)資本5. 同業(yè)借款，也稱為（），指的是金融機構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行解決短期資金余缺，調(diào)劑（）頭寸而融通資金的

26、重要渠道。A. 同業(yè)拆借；超額準(zhǔn)備金B(yǎng). 同業(yè)拆借；法定準(zhǔn)備金C. 同業(yè)拆借；法定準(zhǔn)備金D. 同業(yè)拆借；超額準(zhǔn)備金6. 同業(yè)拆借的利率一般是以（）存款利率、低于短期貸款利率為限，否則拆借盈虧就不能達到保本的要求。通常情況下，拆借利率略低于中央銀行的（），這樣能迫使商業(yè)銀行更多地面向市場借款，有利于中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)。A. 高于；再貼現(xiàn)率B. 低于；再貼現(xiàn)率C. 低于；存貸款利率D. 高于；基礎(chǔ)利率7. 商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種，一是再貸款，二是再貼現(xiàn)。（）是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接退款。（）是指經(jīng)營票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再

27、次申請貼現(xiàn)，也稱間接借款。A. 再貸款；再貼現(xiàn)B.貼現(xiàn)；再貼現(xiàn)C. 再貼現(xiàn)；再貼現(xiàn)D. 貼現(xiàn)；再貸款8. 在市場經(jīng)濟發(fā)達的國家，由于商業(yè)票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)廣泛流行,（）就成為商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要渠道，在（）信用不普及的國家，則主要采取再貸款的形式。A. 再貸款；商業(yè)匯票B. 再貸款；商業(yè)票據(jù)C. 再貼現(xiàn)；商業(yè)匯票D. 再貼現(xiàn)；商業(yè)票據(jù)9. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，是指（）以外的投資人在（）市場上購進票據(jù)的行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限一律從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，按實際天數(shù)計算。A. 中央銀行；二級B. 中央銀行；一級和二級C. 中央銀行；一級D. 中央銀行；三級10. （）交易通常在相互高度信任的機構(gòu)間進行，并且

28、期間一般很短，如我國規(guī)定回購協(xié)議的期限最長不得超過（）月，回購的協(xié)議是發(fā)達國家央行公開市場操作的重要工具。A. 回購協(xié)議；一個B. 回購協(xié)議；二個C. 回購協(xié)議；三個D. 回購協(xié)議；四個三、多選題1. 商業(yè)銀行從事短期借款業(yè)務(wù)的有哪些意義？（）A.短期借款為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金來源。B.短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)資金需要的重要手段。C.短期借款提高了商業(yè)銀行的資金管理效率。D.短期借款既擴大了銀行的經(jīng)營規(guī)模，又加強了外部的聯(lián)系和往來2. 短期借款的主要特征有哪些？（）A.對時間和金額上的流動性需要十分明確；B.對流動性的需要相對集中C.面臨較高的利率風(fēng)險D.主要用于短期頭寸不足的需要3.

29、短期借款的經(jīng)營策略包括哪幾方面的具體內(nèi)容？（）A.時機選擇B.規(guī)?？刂艭.結(jié)構(gòu)確定D.節(jié)約成本4. 下列選項中，屬于商業(yè)銀行短期借款的主要渠道的是？（）A.同業(yè)借款、向中央銀行借款B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議C.資本票據(jù)D.歐洲貨幣市場借款、大面額存單5. 商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式有兩種，一是再貸款，二是再貼現(xiàn)。下列說法正確的是？（）A.再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接退款B.在商業(yè)票據(jù)信用不普及的國家，主要采用再貸款的形式C.再貸款也稱為間接借款D.目前我國商業(yè)銀行向中央銀行借款主要采用再貸款四、簡答題1、短期借款的主要特征有哪些？2、短期借款的主要渠道有哪些?其具體內(nèi)容是什么

30、？第四節(jié)參考答案一、判斷題：15： FFTT F 6 10： TFTFT二、單選題：15： B A B A C 610： A A D A C三、多選題：1.ABCD 2.ABCD 3.ABC 4.ABD 5.BD四、簡答題1、 （詳見課本第85頁）短期借款的主要特征：1） 對時間和金額上的流動性需要十分明確；2） 對流動性的需要相對集中3） 面臨較高的利率風(fēng)險4） 主要用于短期頭寸不足的需要2、短期借款的主要渠道：（ 1）同業(yè)借款；（ 2）向中央銀行借款；（ 3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；（ 4）回購協(xié)議；（ 5）歐洲貨幣市場借款；（ 6）大面額存單。具體內(nèi)容詳見課本第86 88 頁第五節(jié)商業(yè)銀行的長期借款一、

31、判斷題1. 商業(yè)銀行的長期借款一般采用金融債券的形式。當(dāng)今世界的金融債券是二十世紀(jì)七十年代以來西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化，多樣化發(fā)展和金融業(yè)務(wù)證券化的產(chǎn)物。2. 金融債券的主要功能在于拓寬了銀行的負(fù)債渠道，促進了銀行負(fù)債來源的多樣化，但增強了負(fù)債的風(fēng)險性、減弱了穩(wěn)定性。3. 迄今為止我國商業(yè)銀行發(fā)行的都是浮動利率債券，今后隨著我國市場利率體系的逐步形成，固定利率債券的發(fā)行勢在必行。至于我國商業(yè)銀行國際債券的發(fā)行，浮動利率債券則是較好的現(xiàn)實選擇。4. 我國商業(yè)銀行發(fā)行次級定期債務(wù)，不需要向銀監(jiān)會提出申請、提交可行性分析報告、招募說明書、協(xié)議文本等規(guī)定的資料。5. 鑒于我國商業(yè)銀行目前所面臨的資本金不

32、足以及補充渠道有限的現(xiàn)狀，次級債的推出將極大地緩解這些銀行的燃眉之急。6. 目前我國商業(yè)銀行混合債的發(fā)行成本將稍高于普通次級債，差異基本在15到 75 個基點左右。而作為一種新的投資工具的，由于混合債期限比較長，屬于一種長期債券，它將會受到多數(shù)保險公司或者社保資金的青睞。7. 在我國，可轉(zhuǎn)債已經(jīng)與增發(fā)、配股一起并稱為瀘深股市上市公司二次融資的三大手段。8. 普通可轉(zhuǎn)債，可能因為大部分甚至全部債權(quán)轉(zhuǎn)為股份，而一定要支付債券本金和利息，但可分離債的債務(wù)將持續(xù)到債券到期日。9. 平行金融債券是指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在一個國家發(fā)行債券，債券分別以各投資國的貨幣標(biāo)價，各種債券的投資條件和利率不同。1

33、0. 一般國家對商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的數(shù)量都有一定的規(guī)范，通常的做法是規(guī)定發(fā)行總額不能超過銀行資本加法定準(zhǔn)備金之和的一定倍數(shù)。二、單選題1. 除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外，一般存款的（）關(guān)系固定在銀行和存款客戶之間，不能轉(zhuǎn)讓。而金融債券一般不記名，有廣泛的（）市場可以流通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強的流動性。A. 信用；二級B. 信用；一級C.債券債務(wù)；二級D. 回購協(xié)議；一級2. 金融債券有一般性金融債券、（）和國際金融債券之分。普通金融債券，是（）式的到期一次還本付息的債券；累進利率金融債券是浮動期限式的、利率和期限掛鉤的債券。A.資本性金融債券；商業(yè)票據(jù)B. 資本性金融債券；定期存單C. 投資性金融

34、債券；商業(yè)票據(jù)D. 投資性金融債券；定期存單3. 信用債券，也稱無擔(dān)保債券，是完全由發(fā)行者本身（）為保證發(fā)行的債券。商業(yè)銀行特別是大銀行，由于其有著幾乎絕對的信用而具有堅實的可靠性，因此一般都發(fā)行（）債券。A. 信用；擔(dān)保B. 信用；信用C.信譽；擔(dān)保D. 信譽；金融4. （）債券指的是債券期限內(nèi)利率固定不變的，持券人到期收回本金，定期取得固定利息的一種債券；貼現(xiàn)金融債券也稱為貼水債券，是指銀行在一定的時間和期限內(nèi)按一定的（）以低于債券面額的價格折價發(fā)行的債券。A. 固定利率；再貼現(xiàn)率B. 浮動利率；貼現(xiàn)率C. 浮動利率；再貼現(xiàn)率D. 固定利率；貼現(xiàn)率5. （）金融債券是期限在（）以內(nèi)、利率固

35、定、發(fā)行銀行到期一次支付本息的金融債券。迄今為止我國銀行發(fā)行的基本都是這種債券。A. 付息；三年B.一次性還本付息；五年C. 一次性還本付息；四年D.付息；六年6. （）是商業(yè)銀行為彌補資本金的不足而發(fā)行的資本性債券，其性質(zhì)介于存款負(fù)債和股票資本之間，在巴塞爾協(xié)議中簡稱為（）或次級長期債務(wù)。A. 信用債券；核心資本B. 資本性金融債券；附屬資本C. 投資性金融債券；附屬資本D. 固定利率金融債券；附屬資本7. （）是指固定期限不低于五年（包括五年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長期債務(wù)。次級債屬于（）融資，而可轉(zhuǎn)債務(wù)屬于股權(quán)融資。對銀行來說，發(fā)行可轉(zhuǎn)債幾乎沒有風(fēng)險.A. 擔(dān)保