201105理財(cái)規(guī)劃師考前沖刺綜合評(píng)審模擬試題3

1、201105理財(cái)規(guī)劃師考前沖刺綜合評(píng)審模擬試題（三）第一大題張女士今年30歲，計(jì)劃5年后購(gòu)買一套80平方米的普通住宅，預(yù)計(jì)房屋市價(jià)90萬(wàn)元。張女士現(xiàn)在稅后年薪12萬(wàn)元，收入每年約增長(zhǎng)10%，收入中70%用于消費(fèi)，剩下的錢可以結(jié)余下來(lái)，目前張女士有存款5萬(wàn)元，投資收益率約5%,如果張女士計(jì)劃采用三成首付，等額本息貸款的方式進(jìn)行購(gòu)買，貸款利率為6%c第1題：張女士5年后計(jì)劃購(gòu)買90萬(wàn)元80平方米的住房，采用三成首付等額本息貸款方式，共需首付款約（）萬(wàn)元。A、10B、27C、90D、22【您的答案】：B【正確答案】：BV【答案解釋】：第2題：目前5萬(wàn)元的存款，以5%的投資收益率計(jì)算，5年后可結(jié)余（）

2、元。A63814B、262500C、34459D、34326【您的答案】：A【正確答案】：AV【答案解釋】：第3題：目前張女士的年收入12萬(wàn)元，結(jié)余30%勺部分投資，收益率5%,5年后為（）元。A45842B、48025C、50312D、43758【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第4題：第二年張女士年收入的結(jié)余30臨8分投資，收益率5%,買房時(shí)增值為為（）元。A、45842B、48025C、50312D、43758【您的答案】：A【正確答案】：A/【答案解釋】：第5題：第三年張女士年收入的結(jié)余30臨8分投資，收益率5%,買房時(shí)增值為為（）元。A、45842B、48025C、50

3、312D、43758【您的答案】：B【正確答案】：B【答案解釋】：第6題：第四年張女士年收入的結(jié)余30臨8分投資，收益率5%,買房時(shí)增值為為（）元。A、45842B、48025C、50312D、43758【您的答案】：C【正確答案】：C，【答案解釋】：第7題：目前張女士的年收入12萬(wàn)元，每年增長(zhǎng)10%,收入30%勺結(jié)余部分投資，收益率5%5年后共結(jié)余為（）元。A、63814B、262500C、240645D、52708【您的答案】：【正確答案】：cO【答案解釋】：第8題：如果年收入的30%用于還貸，不會(huì)沖擊家庭的正常生活，購(gòu)買房屋當(dāng)年能有（）元的還貸資金。A、52708B、62500C、344

4、59D、34326【您的答案】：【正確答案】：AO【答案解釋】：第9題：如果按照每月還款額4392元，等額本息的貸款方式，貸款利率為6%,貸款金額63萬(wàn)元，則貸款期限為（）年。A25.1B、20.9C、18.2D、21.1【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第10題：如果貸款期限為25年，等額本息的貸款方式，貸款利率為6%,貸款金額63萬(wàn)元，則每月還款額約為（）元，（）對(duì)家庭的財(cái)務(wù)資源限制。A4059、沒有突破B、4392、沒有突破C、4059、突破了D、4392、突破了【您的答案】：C【正確答案】：AO【答案解釋】：第二大題王先生夫婦現(xiàn)年33歲，夫妻二人都在外企工作，目前收入較多

5、，但工作壓力也很大。夫妻二人希望能在50歲時(shí)提前退休以享受生活。目前二人每年的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元，雖然退休后沒有子女教育金支出，但退休后王先生夫婦希望可以每年到國(guó)內(nèi)、國(guó)外旅游，并能有較好的醫(yī)療保障，因此預(yù)計(jì)屆時(shí)每年需要12萬(wàn)元的支出。根據(jù)二人的身體狀況，預(yù)計(jì)二人都可以生存至85歲。為了能夠積累養(yǎng)老金，王先生夫婦目前己經(jīng)有儲(chǔ)蓄20萬(wàn)元，投資回報(bào)率為6%。注：不考慮通貨膨脹的因素。第11題：退休時(shí)點(diǎn)50歲距85歲還有35年，計(jì)算退休養(yǎng)老金總需求時(shí)計(jì)算器設(shè)置（）模式。A、期初B、期末C、都可以D、不用設(shè)【您的答案】：A【正確答案】：A/【答案解釋】：第12題：計(jì)算退休時(shí)養(yǎng)老金總需求為（）元。A、23

6、19243B、2040000C、1844177D、4200000【您的答案】：C【正確答案】：C【答案解釋】：第13題：目前拿出20萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金至王先生夫婦退休時(shí)增值為（）元。A、1233571B、538555C、1022337D、2013104【您的答案】：B【正確答案】：B【答案解釋】：第14題：王先生夫婦的退休資金缺口為（）萬(wàn)元。A、1296487B、1296904C、1305622D、966902【您的答案】：C【正確答案】：C/【答案解釋】：第15題：通過(guò)定期定投彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，計(jì)算每月需投入時(shí)設(shè)為（）。A、1B、4C、12D、10【您的答案】：C【正確答案】：C【答案解釋】：第

7、16題：通過(guò)定期定投彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，每月需投入（）元。A3588B、4032C、3262D、3696【您的答案】：C【正確答案】：DO【答案解釋】：第17題：王先生夫婦退休前的合理投資組合為（）。A、債券、股票B、股票、存款C、債券、活期D、債券型基金、股票型基金、指數(shù)型基金組合【您的答案】：D【正確答案】：D彳【答案解釋】：第18題：保障退休后生活的第一道防線應(yīng)當(dāng)是（）。A、國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度B、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)D、個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金【您的答案】：A【正確答案】：A/【答案解釋】：第19題：如果王先生夫婦每年沒有足夠的結(jié)余，調(diào)整方案的選擇不包括（）。A、推遲退休年齡B、降低

8、退休后的生活質(zhì)量C、進(jìn)行更多高收益率的投資D、增加退休后的花銷【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第20題：制定養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)遵循以下步驟：（）。A、確定退休目標(biāo)、預(yù)測(cè)退休資金需求B、預(yù)測(cè)退休收入C、計(jì)算退休資金缺口、制定并調(diào)整方案D、以上全部是【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：客戶基本資料：秦先生目前在某咨詢公司任項(xiàng)目經(jīng)理，月薪稅前1.5萬(wàn)人民幣，按15%繳納三險(xiǎn)-金，年底約有稅前15萬(wàn)元的獎(jiǎng)金收人。秦太太是幼兒園教師，工作穩(wěn)定，每月收入稅后3500元。二人目前均為32歲，2005年結(jié)婚，2005年6月首付15萬(wàn)元，采用等額本息方式貸款購(gòu)買了一套總價(jià)60萬(wàn)元的90平方米

9、住房，貸款期限20年，購(gòu)買當(dāng)月開始還款。2008年，二人的兒子彤彤出生，給兩人帶來(lái)了很多快樂(lè)，但隨之增長(zhǎng)的還有日益增多的家庭支出。為了給兒子提供最好的生活條件，二人于2008年1月首付30萬(wàn)元，購(gòu)了一套總價(jià)100萬(wàn)元120平方米三室-廳的住房。同樣采用等額本息貸款方式，貸款20年，購(gòu)買當(dāng)月開始還款。兩次貸款都是商業(yè)貸款，貸款利率6%。此外，夫妻二人給彤彤報(bào)了鋼琴和書法課程，培訓(xùn)班的費(fèi)用加上各種日常開支，秦先生家庭的每月支出由以前的每月4000元，變?yōu)榱四壳懊吭?000元。二人有一輛市值15萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型轎車，每月需養(yǎng)車費(fèi)用1000元。目前家庭有活期存款10萬(wàn)元，定期存款20萬(wàn)元，20萬(wàn)元的國(guó)債。

10、秦先生曾在2006年聽朋友的推薦，投資了10萬(wàn)元的某偏股型基金，到2009年底市值為14萬(wàn)元。此外，秦太太購(gòu)買了某銀行的理財(cái)產(chǎn)品30萬(wàn)元。綜合考慮秦先生夫婦的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，預(yù)計(jì)二人的年投資回報(bào)率為5%。秦先生作為項(xiàng)目經(jīng)理，平時(shí)應(yīng)酬較多，平均每年需要2萬(wàn)元，秦太太是戶外運(yùn)動(dòng)的愛好者，經(jīng)常和朋友進(jìn)行野外旅游，每年的外出和購(gòu)買裝備的費(fèi)用需1萬(wàn)元。二人每年孝敬雙方父母需2萬(wàn)元。目前，秦先生夫婦想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：1、隨著孩子的成長(zhǎng)，秦先生夫婦感到兒子的教育和生活花費(fèi)日益增多，加上兩套房子的房貸，資金壓力很大，希望理財(cái)師能給出一個(gè)解決辦法。2、秦先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)

11、保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。3、秦先生夫婦二人都曾在海外留學(xué)，因此，也計(jì)劃在兒子長(zhǎng)大后可以將孩子送往美國(guó)讀大學(xué)，綜合考慮美國(guó)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的增長(zhǎng)情況及我國(guó)的匯率變化。預(yù)計(jì)屆時(shí)需要120萬(wàn)元的留學(xué)費(fèi)用，這筆錢需要提前進(jìn)行準(zhǔn)備。4、秦先生夫婦60歲時(shí)正常退休，因?yàn)槠綍r(shí)秦先生工作較忙并且經(jīng)常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫婦希望退休后，可以有時(shí)間一同走走各地的風(fēng)景名勝。而秦先生因?yàn)榻?jīng)常喝酒應(yīng)酬，身體并不是很好，綜合考慮各種休閑費(fèi)用和醫(yī)療支出，二人預(yù)計(jì)從85歲為生存目標(biāo)，至少需要180萬(wàn)元的養(yǎng)老費(fèi)用。5、秦先生想更換一輛三廂的家庭用車，預(yù)計(jì)花費(fèi)25萬(wàn)元。提示：信息收集時(shí)間為2009年

12、12月31日。不考慮存款利息收入。月支出均化為年支出的十二分之一。工資薪金所得的免征額為2000元。計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。第21題：編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表中的客戶不能為(),日期為()。A、秦先生夫婦2009年12月31日B、秦先生和秦太太2009年12月31日C、秦先生家庭2009年12月31日D、秦先生2009年12月31日【您的答案】：D【正確答案】：D彳【答案解釋】：第22題：秦先生的稅后工薪類收入為()元。A、180000B、131700C、153000D、150000【您的答案】：B【正確答案】：B【答案解釋】：第23題：秦太太的稅后收入為()萬(wàn)元。A42

13、000B、39420C、51000D、5600【您的答案】：A【正確答案】：A【答案解釋】：第24題：秦先生的稅后獎(jiǎng)金收入為()元。A150000B、139420C、120375D、125600【您的答案】：C【正確答案】：C【答案解釋】：第25題：秦先生家庭一年的開支中房屋按揭還貸為()元。A99088B、100525C、98761D、98892【您的答案】：D【正確答案】：D【答案解釋】：第26題：秦先生家庭支出總計(jì)為()元。A244892B、244608C、244810D、232847【您的答案】：A【正確答案】：A【答案解釋】：第27題：秦先生家庭的現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物為()萬(wàn)元。A10B

14、、15C、30D、20【您的答案】：C【正確答案】：C/【答案解釋】：第28題：秦先生家庭的資產(chǎn)總計(jì)為()萬(wàn)元。A、195B、150C、175D、269【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第29題：秦先生家庭的負(fù)債為()元。A1049861B、1168864C、990884D、1045136【您的答案】：A【正確答案】：A/【答案解釋】：第30題：秦先生家庭的清償比率為()，負(fù)債收入比率為()。A61%;46%B、61%;34%C、71%;34%D、50%;46%【您的答案】：B【正確答案】：B/【答案解釋】：第31題：秦先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為()。A37%B、43%C、76

15、%D、33%【您的答案】：C【正確答案】：C/【答案解釋】：第32題：結(jié)余比率的參考值為(),秦先生家庭的結(jié)余比率為()。A、30%;15%B、40%;15%C、50%;17%D、30%;17%【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第33題：流動(dòng)性比率的參考值為（），秦先生家庭的流動(dòng)性比率為（）。A1;15B、2;17C、3;15D、8;17【您的答案】：C【正確答案】：C，【答案解釋】：第34題：投資與凈資產(chǎn)比率的參考值為（）。A30%B、50%C、60%D、80%【您的答案】：B【正確答案】：B/【答案解釋】：第35題：關(guān)于秦先生家庭的負(fù)債比率說(shuō)法不正確的是（）。A、與清償比率和

16、為1B、反映家庭的償債能力C、50%Z上的負(fù)債比率較為合理D、秦先生家庭的負(fù)債比率是合理的【您的答案】：A【正確答案】：CO【答案解釋】：第36題：關(guān)于秦先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率說(shuō)法不正確的是（）。A、投資資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重B、反映家庭的償債能力C、秦先生家庭的資產(chǎn)增值能力很強(qiáng)D、秦先生家庭的投資比率較高【您的答案】：B【正確答案】：B/【答案解釋】：第37題：關(guān)于秦先生家庭的財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分B、結(jié)余比例較低C、清償能力尚好D、以上說(shuō)法都對(duì)【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第38題：關(guān)于客戶財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)描述符合實(shí)際的是（）。A、閔先生的收入預(yù)期

17、會(huì)有穩(wěn)定的增長(zhǎng)B、如果沒有其他債務(wù)安排，房貸負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕C、家庭的各項(xiàng)支出增加D、以上說(shuō)法都對(duì)【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第39題：關(guān)于秦先生家庭的理財(cái)目標(biāo)是（）。A兒子120萬(wàn)元高等教育資金的足額準(zhǔn)備、購(gòu)買25萬(wàn)元汽車的消費(fèi)規(guī)劃B、夫妻倆退休，屆時(shí)擁有180萬(wàn)元的退休養(yǎng)老資金C、家庭成員的保險(xiǎn)保障計(jì)劃、現(xiàn)金規(guī)劃D、以上都是【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第40題：如果秦先生的60萬(wàn)元投資住宅出售，則每月節(jié)省的月供為（），一年節(jié)省的月供為（）。A、3224、211481B、3352、211481C、3224、38688D、3352、209451【您的答案】

18、：A【正確答案】：CO【答案解釋】：第41題：如果秦先生的60萬(wàn)元投資住宅出售，則則需還貸款本金為（），可以獲得資金（）來(lái)補(bǔ)充未來(lái)教育金和養(yǎng)老金的積累。A388428、211481B、388428、311481C、661433、38688D、661443、209451【您的答案】：【正確答案】：AO【答案解釋】：第42題：保險(xiǎn)的雙十原則說(shuō)法正確的是（）。A、保額的設(shè)計(jì)為10倍的家庭收入、保費(fèi)則不宜超過(guò)家庭年收入的10%B、保額的設(shè)計(jì)為10倍的家庭收入、保費(fèi)則不宜超過(guò)家庭年收入的10倍C、保額的設(shè)計(jì)為10%的家庭收入、保費(fèi)則不宜超過(guò)家庭年收入的10%以保額的設(shè)計(jì)為10%勺家庭收入、保費(fèi)則不宜超過(guò)家庭年收入的10倍【您的答案】：A【正確答案】：A【答案解釋】：第43題：秦先生的兒子主要考慮（）保險(xiǎn)。A、人壽B、意外險(xiǎn)C、重大疾病D、健康【您的答案】：B【正確答案】：B/【答案解釋】：第44題：秦先生、秦太太應(yīng)主要考慮（）保險(xiǎn)。A、壽險(xiǎn)B、意外險(xiǎn)C、重大疾病D、以上都應(yīng)該【您的答案】：D【正確答案】：D/【答案解釋】：第45題：秦先生想更換一輛三廂的家庭用車，預(yù)計(jì)花費(fèi)25萬(wàn)元，可以（）。A、出售投資房產(chǎn)