2020年上半年貴州銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理：情景分析考試題

1、2016年上半年貴州銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理：情景分析考試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、根據(jù)助學(xué)貸款管理辦法，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為助學(xué)貸款。A. 無擔(dān)保B. 質(zhì)押C. 保證抵押2、自1984后1月1日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至_。A. 中國(guó)車艮行B. 交通銀行C. 中國(guó)工商銀行中國(guó)建設(shè)銀行3、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，商業(yè)銀行通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件，以下不屆于該事件的是（）。A. 市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B. 商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C. 市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)監(jiān)

2、管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事什4、下歹0關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是。A:只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物B:銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)C:對(duì)國(guó)有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)D:用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限E:著作權(quán)5、是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A. 操作風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)6、關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是_。A. 第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件B. 無權(quán)代理行為人的行為是違法的C. 在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由

3、代理人承擔(dān)無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果7、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，試計(jì)算其投資回收期_。A. 年份B. 0C. 1D. 2E. 3F. 4F.凈現(xiàn)金流量F.-170F.60F.60F.50F.808、下列不屆于組合營(yíng)銷渠道策略的是_0A. 營(yíng)銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合B. 營(yíng)銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合C. 營(yíng)銷渠道與促銷相結(jié)合營(yíng)銷渠道與會(huì)計(jì)出納相結(jié)合9、下列不屆于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是_。A. 貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證B. 未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商C. 未按規(guī)定發(fā)放貸

4、款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失10、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為。A. 普通股和優(yōu)先股B. 記名股票和無記名股票C. 績(jī)優(yōu)股和垃圾股國(guó)家股，法人股和公眾11、企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力不取決于下歹U_因素。A. 產(chǎn)品性價(jià)比B. 產(chǎn)品品牌C. 產(chǎn)品包裝產(chǎn)品的創(chuàng)新能力12、計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以為基礎(chǔ)，根據(jù)期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。A. 損益表；股東權(quán)益變動(dòng)表B. 資產(chǎn)負(fù)債表；損益表C. 損益表；資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表；股東權(quán)益變動(dòng)表13、下列選項(xiàng)中，不屆于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。A. 投資連結(jié)保險(xiǎn)B. 責(zé)任保險(xiǎn)C. 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)()14、尺神經(jīng)

5、在腕部損傷后尺側(cè)1個(gè)半手指背面感覺仍存在的原因是：A. 不屆尺神經(jīng)支配B. 正中神經(jīng)代償C. 饒神經(jīng)代償D. 未損傷尺神經(jīng)背側(cè)感覺支肌皮神經(jīng)未損傷15、交易的金融工具期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)稱為_A. 貨幣市場(chǎng)B. 資本市場(chǎng)C. 票據(jù)市場(chǎng)期貨市場(chǎng)16、債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要目標(biāo)客戶群為_。A. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的人B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好者C. 信用度高的人信用度一般的人17、根據(jù)抵（質(zhì)）押品管理內(nèi)容，以下說法錯(cuò)誤的是_。A.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為B. 如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施C. 經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以買賣雙方協(xié)定價(jià)格全部轉(zhuǎn)讓抵

6、押物經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為18、運(yùn)用金融工程技術(shù)，將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起的新型理財(cái)產(chǎn)品是0A. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B. 債券型理財(cái)產(chǎn)品C. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品19、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括_。A. 設(shè)備的物質(zhì)壽命B. 設(shè)備的物理壽命C. 設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命設(shè)備的技術(shù)壽命20、米用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證為_oA. 可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保B. 不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保C. 既可以是全額擔(dān)保，也可能是部分擔(dān)保只能承擔(dān)部分擔(dān)保21、巴塞爾新資本協(xié)議指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)

7、評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予_、35%的權(quán)重。A. 100%B. 75%C. 65%50%22、一般來說，處于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A. 少年成長(zhǎng)期B. 宵年成長(zhǎng)期C. 中年穩(wěn)健期退休養(yǎng)老期23、是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況好壞的一種方法。A. 比較分析法B. 比率分析法C. 因素分析法結(jié)構(gòu)分析法24、下列商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，不恰當(dāng)?shù)氖莀。A. 只建立

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制B. 要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告C. 應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估25、下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅的是_。A. 工資薪金B(yǎng). 勞務(wù)報(bào)酬C. 特許權(quán)使用費(fèi)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、李某因出差借款，單位財(cái)務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)

9、生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照票據(jù)法的規(guī)定，王某的這種行為_。A. 侵犯持票人權(quán)利B. 違反票據(jù)無因性特征C. 違反票據(jù)流通性特征D. 體現(xiàn)負(fù)責(zé)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則2、公司有下列情形之一，可以解散。A. 公司連續(xù)三年出現(xiàn)虧損B. 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿C. 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散D. 因公司合并或分立需要解散的公司違反法律規(guī)定被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀

10、行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A. 3B. 5C. 10304、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料包括_。A. 委托人的身份證原件B. 代理人的身份證原件C. 委托人的個(gè)人信用報(bào)告D. 代理人的個(gè)人信用報(bào)告具有法律效力的授權(quán)委托書5、通過合理價(jià)值法判斷貸款定價(jià)的依據(jù)有。A:期限B:利率C:貼現(xiàn)率D:各等級(jí)類似貸款的市場(chǎng)價(jià)格E:專門評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類似貸款的評(píng)級(jí)6、銀行業(yè)從業(yè)人員接受的監(jiān)督有_。A. 所在機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)D. 中國(guó)人民銀行社會(huì)公眾7、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯(cuò)誤的是_A. 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)B. 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者C.

11、證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過9天D.收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低8、企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括_。A. 分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B. 分析企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次C. 注冊(cè)資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況D. 分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟(jì)體制的變化分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況9、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括oA. 具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B. 有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C. 保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理10、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.0

12、5%,則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議定義的該借款人違約概率為_。A. 0.05%B. 0.04%C. 0.03%0.02%11、以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的_。A. 20%B. 50%C. 70%90%12、銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是（）。A. 債項(xiàng)評(píng)級(jí)B. 客戶信用評(píng)級(jí)C. 被動(dòng)評(píng)級(jí)集團(tuán)評(píng)級(jí)13、新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是_。A. 中國(guó)工商銀行B. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C. 中國(guó)銀行交通銀行14、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有_。A. 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B. 即期外匯

13、交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C. 外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D. 英鎊采用直接報(bào)價(jià)法即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交15、基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A. 3個(gè)月B. 6個(gè)月C. 9個(gè)月12個(gè)月16、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括_。A. 代理國(guó)債買賣B. 代理保險(xiǎn)C. 委托貸款D. 銀行保函代理證券業(yè)務(wù)17、下列關(guān)于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說法中，錯(cuò)誤的是_。貸款的對(duì)象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資

14、企業(yè)或自然人無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率通常比較低，且一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場(chǎng)利率的變化不會(huì)影響貸款利息A. 無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的額度通常根據(jù)個(gè)人的收入和信用狀況綜合決定貸款額度18、表見代理的構(gòu)成要件包括_。A. 代理人無代理權(quán)B. 相對(duì)人主觀為善意C. 代理人超越代理權(quán)D. 被代理人事后對(duì)代理行為進(jìn)行了追認(rèn)客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形19、貸款的負(fù)責(zé)貸款的檢查和活收。A. 審批人員B. 發(fā)放人C. 調(diào)查人員審查人員20、金融資產(chǎn)的是指其收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。A. 期望收益率B. 方差C. 標(biāo)準(zhǔn)差協(xié)方差21、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”不包括A. 法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B. 監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C. 遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)22、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是_。A. 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同B. 個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化C. 個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛個(gè)人貸款較公司貸款還款方式靈活23、個(gè)人貸款的貸款要素包括_。A. 貸款對(duì)象B. 貸款利率C. 貸款期限D(zhuǎn). 擔(dān)保方式貸款額度24、下歹0關(guān)于內(nèi)