2022年銀行反洗錢心得體會(huì)

1、高品質(zhì)文檔2022年銀行反洗錢心得體會(huì) 昨天，又參與了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，許多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，許多反洗錢工作問(wèn)題都一知半解，討論不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，唯恐一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以許多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。 昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特殊是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井、三菱）差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。特別想了解人家是怎么做的，惋

2、惜這兩家均未做報(bào)告。 然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作閱歷，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，假如客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由肯定正確？我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是公平的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有力量和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有依據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在肯定問(wèn)題（真的要洗錢，理由肯定冠冕堂皇），商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可

3、疑交易是蒼白無(wú)力的。 招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬(wàn)元，連續(xù)3天，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎？只是猜想，這類案件最終的結(jié)果往往是不了了之。我始終在考慮，應(yīng)當(dāng)將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，假如金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大，反洗錢工作原來(lái)力氣就有限，糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件，似乎價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事懲罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒？ 渣打銀行的確是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清楚、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清晰。 下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳

4、浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式，我已經(jīng)傾聽(tīng)好幾次陳教授的教導(dǎo)。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今日特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是供應(yīng)資金賬戶，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接供應(yīng)賬戶給客戶去洗錢，大部分狀況是銀行不知情，客戶供應(yīng)自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。 還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款似乎在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，畢竟它怎么會(huì)淪為自然的洗錢工具，沒(méi)有搞清晰，還要補(bǔ)補(bǔ)課。 反洗錢局的魯處長(zhǎng)講課更

5、為精彩，沒(méi)想處處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸?。〗袢仗氐赜址鰜?lái)那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)狀況，是看了一篇報(bào)道（還是道聽(tīng)途說(shuō)，遺忘了），一些地方人民銀行將反洗錢工作懲罰，作為樹(shù)立威信或不行告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，假如案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀推斷了。 還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒(méi)有理解好？第一，XX年2號(hào)令第七條，實(shí)際受益人問(wèn)題，今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。（不能僅通過(guò)身份證明文件了解）魯處舉個(gè)例子稱

6、，江浙兩省許多私企為了避嫌，請(qǐng)其他人作法定代表人，但實(shí)際掌握人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無(wú)法把握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做？個(gè)人賬戶更加厭煩，就說(shuō)貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人？魯處的另外一個(gè)例子，外國(guó)一個(gè)人掌握了幾十家基金會(huì)，也不是沒(méi)有方法查清嗎？ 第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)假如發(fā)覺(jué)客戶交易特別，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶？法律上有明確的規(guī)定，假如執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，假如臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。 曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無(wú)人接聽(tīng)，若能再次光臨，是否便利給一個(gè)能聯(lián)

7、系上的通訊方式呢？ 銀行反洗錢心得體會(huì)（2）： 首先，增長(zhǎng)了自身學(xué)問(wèn)，改善了我的學(xué)問(wèn)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要支配了十個(gè)方面的講題，既包括有詳細(xì)業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)，像“新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及進(jìn)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題討論”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職力量與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問(wèn)題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)當(dāng)授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深化淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面關(guān)心我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的討論成果毫無(wú)保留地合盤托出，如此近距離傾聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的急躁細(xì)

8、致講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是特別難得、特別珍貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的學(xué)問(wèn)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們供應(yīng)的學(xué)問(wèn)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的學(xué)問(wèn)積累、改善我們的學(xué)問(wèn)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說(shuō)有些杯水車薪，但無(wú)疑是雪中送炭，好處多多。 其次，加強(qiáng)了同行溝通，吸取了有益閱歷。本次培訓(xùn)，還穿插了座談爭(zhēng)論、工作閱歷溝通環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短制造了契機(jī)。此次參與培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來(lái)自全國(guó)各地，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工作，但究竟，各地實(shí)際狀況千差萬(wàn)別，在工作熟悉

9、上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的閱歷。事實(shí)也的確證明白這一點(diǎn)，通過(guò)小組座談爭(zhēng)論，使我對(duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步熟悉；通過(guò)聽(tīng)取大會(huì)閱歷溝通發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探究農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作閱歷，有了肯定程度的了解。在此意義上可以說(shuō)，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)學(xué)問(wèn)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此溝通實(shí)踐閱歷、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。 再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的爭(zhēng)論過(guò)程中，蓮山課件 大家都普遍提到，在我們的日常工

10、作中，中級(jí)職稱在許多人而言不過(guò)是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人員，應(yīng)當(dāng)如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開(kāi)展工作；而作為許多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)制造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣闊中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“熟悉自我、建功立業(yè)”的劇烈信號(hào)，而通過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)溝

11、通，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。 當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行伴侶，收獲了友情。使我有緣領(lǐng)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說(shuō)他們身居肯定地位，但他們特別平易近人，上課前后會(huì)特別尊敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn)題時(shí)特別急躁，而且循循善誘，特殊像馬林巡察員，三個(gè)小時(shí)始終站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)學(xué)問(wèn)；而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、討論的孜孜以求精神，也極大地