探索融資租賃登記最佳實踐促進融資租賃業(yè)更好更快發(fā)展

1、探索融資租賃登記最佳實踐，促進融資租賃業(yè)更好更快發(fā)展人民銀行征信中心戴根有主任在融資租賃登記培訓會議上的講話（2009年7月7日）各位融資租賃業(yè)界的朋友、女士們、先生們：上午好！歡迎參加征信中心和租賃業(yè)委員會共同舉辦的融資租賃登記培訓大會！ 舉辦這次會議的目的是和廣大租賃業(yè)界的同仁交流融資租賃登記的問題，向大家介紹征信中心建設的融資租賃登記公示系統(tǒng)。借此機會，我想就融資租賃登記系統(tǒng)的建設背景、功能、下一步我們需要共同完成的工作等幾個方面談談看法。一、征信中心建立融資租賃登記公示系統(tǒng)是響應業(yè)界的要求（一）建立融資租賃登記制度的必要性融資租賃業(yè)近幾年來在我國取得了較大的發(fā)展，在國民經(jīng)濟的諸多領域都

2、發(fā)揮著重要作用。各級政府主管部門均出臺相關文件鼓勵推動業(yè)務開展，并積極探索解決制約融資租賃行業(yè)發(fā)展的重大問題。目前來說，制約我國融資租賃行業(yè)發(fā)展的因素有多個，其中一個重要的方面就是租賃登記制度的缺失。登記制度缺失不僅有害于出租人的所有權，也可能危害租賃物抵押人等利害關系人的權利。在融資租賃交易關系中，出租人享有租賃物的所有權，而承租人卻因租賃關系長期占有租賃物。按照物權法的公示原則,動產(chǎn)誰占有誰就是權利人，這樣極易造成承租人是租賃物所有人的假象，也給承租人非法處置租賃物提供了可能。另外，關于租賃權與抵押權的關系，物權法第190條規(guī)定了抵押權和租賃權的沖突規(guī)則，即標的物先租賃后抵押的，租賃權優(yōu)先

3、于抵押權，先抵押后租賃的，登記的抵押權優(yōu)先于租賃權。據(jù)此，租賃權設立時間的認定對于確定抵押權和租賃權孰個優(yōu)先具有決定意義。抵押權可依登記產(chǎn)生對抗第三人的效力。但是，租賃權是依合同設立的債權，租賃權的設立時間要看合同生效的時間。這樣，租賃合同的當事人就可能惡意變更合同，倒簽合同日期，使得租賃權的設立早于抵押權，從而損害抵押人的權利。為了維護租賃交易、擔保交易、買賣交易的安全，解決租賃權利設立的具有公信力的證據(jù)問題，需要建立融資租賃登記制度。（二）在我國現(xiàn)有法律框架下，如何解決融資租賃登記問題目前，對于建立我國的融資租賃登記平臺的有關問題，國內(nèi)各界已有共識。2003年，十屆全國人大一次會議將融資租

4、賃法列入立法計劃，經(jīng)過3年多的起草工作和征求意見，形成了融資租賃法（草案）。其中，草案第3稿的第19條明確規(guī)定，租賃物應當在登記機關辦理所有權登記，未辦理登記的，出租人對租賃物的所有權不得對抗善意第三人。但融資租賃法最終沒有列入2008年十一屆全國人大常委會的立法規(guī)劃。與此同時，立法部門、融資租賃行業(yè)以及世界銀行國際金融公司等關心融資租賃行業(yè)發(fā)展的各界人士都認為，如果融資租賃登記問題能夠解決，融資租賃專門立法的迫切性就能得到很大緩解。全國人大常委會會委員、全國人大財經(jīng)委員會副主任吳曉靈十分關心融資租賃行業(yè)的發(fā)展，也提出利用擔保物權登記平臺解決融資租賃登記問題的建議。是否將融資租賃界定為動產(chǎn)擔保

5、交易并不重要，公示其權利內(nèi)容、維護交易安全才是最重要的。根據(jù)國際經(jīng)驗，沒有國家建立專門的租賃登記系統(tǒng)，而是將其并入動產(chǎn)擔保登記系統(tǒng)，因為二者的登記均不是創(chuàng)設權利，而是服務于權利受償順位的排序。 目前我國法律沒有明確融資租賃的登記機構(gòu)。選擇登記便利、查詢也便利的現(xiàn)有動產(chǎn)擔保登記系統(tǒng)解決融資租賃登記問題是可行的、節(jié)約成本的做法。我國2007年10月實施的物權法將應收賬款列入可以擔保的財產(chǎn)范圍，并且授權中國人民銀行征信中心作為質(zhì)押登記機構(gòu)。征信中心為及時提供登記服務，參考了包括美國在內(nèi)的國際動產(chǎn)擔保登記的先進經(jīng)驗，建立了依托互聯(lián)網(wǎng)的電子登記系統(tǒng)。該系統(tǒng)操作簡單、方便，為質(zhì)押當事人提供了高效的服務。截

6、至6月底，登記系統(tǒng)的登記量已經(jīng)超過7萬筆，查詢超過10萬筆。融資租賃登記采納類似應收賬款質(zhì)押登記的方式是完全可行的，同樣是登記機構(gòu)的形式審查、登記披露的必要內(nèi)容也是當事人和租賃物的有關信息。（三）與租賃業(yè)委員會建立合作，征信中心啟動了登記系統(tǒng)的建設工作得知中國人民銀行正在參與物權法擔保物權編的司法解釋，租賃業(yè)的行業(yè)組織中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會積極與人民銀行研究局反映融資租賃登記問題。在研究局劉萍副局長向租賃業(yè)委員會介紹了人民銀行建設的擔保物權登記平臺應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)之后，2008年8月18日，委員會與征信中心進行了卓有成效的會談，租賃業(yè)委員會代表業(yè)界提出依托應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)平臺

7、建立融資租賃平臺的要求。經(jīng)過充分的調(diào)查研究，我們認為這種構(gòu)想是可行的，在得到人民銀行行領導支持的前提下，征信中心與外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會簽署了合作協(xié)議，由征信中心依托人民銀行的應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)建立融資租賃登記平臺。2008年11月，征信中心啟動了這項工作。二、有租賃業(yè)界的支持與積極參與，融資租賃登記系統(tǒng)順利建成在登記系統(tǒng)建設期間，我們十分歡迎和重視租賃業(yè)界的參與。在登記系統(tǒng)建設的各個階段，都邀請融資租賃公司代表參與意見。在2008年9月的可行性調(diào)研階段，我們組織華融金融租賃有限公司、美聯(lián)信金融租賃有限公司、上海電氣設備租賃有限公司等8家不同類型的融資租賃公司，就依托應收賬款質(zhì)押登記系

8、統(tǒng)建立融資租賃系統(tǒng)的議題進行了會談。去年11月征信中心汪路副主任在2008中國融資租賃發(fā)展論壇上介紹了人民銀行啟動融資租賃登記系統(tǒng)建設工作的有關情況。次日，征信中心再次邀請租賃業(yè)界代表就融資租賃登記的業(yè)務需求、登記規(guī)則等事關系統(tǒng)建設的重要問題進行了座談，包括內(nèi)資、外資、金融租賃在內(nèi)的共7家租賃公司和2家律師事務所、外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會、國際金融公司中國項目開發(fā)中心、人民銀行研究局的代表和中國人民大學的法律專家參發(fā)表了意見，提出了建議。2009年2月開始，征信中心將融資租賃登記規(guī)則和用戶協(xié)議通過中國金融學會金融租賃專業(yè)委員會和中國外商投資企業(yè)租賃業(yè)委員會兩個行業(yè)協(xié)會征求租賃業(yè)界的意見。國

9、銀金融租賃公司等10余家租賃公司和3家律師事務所對兩份文件的提出了完善建議。截至2009年3月，融資租賃登記公示系統(tǒng)的軟件開發(fā)完成。之后，征信中心邀請上海的交銀租賃、上海電氣等租賃公司參加了登記系統(tǒng)的業(yè)務測試，并組織了北京、上海和山西共10家租賃公司參加登記系統(tǒng)的模擬運行。在人民銀行征信中心和租賃業(yè)界同仁共同努力下，登記系統(tǒng)的建設工作目前已經(jīng)就緒。三、融資租賃登記公示系統(tǒng)借鑒國際經(jīng)驗，具有高效、快捷、低成本的特點在把握融資租賃登記法律性質(zhì)的基礎上，征信中心借鑒國際經(jīng)驗，開發(fā)的融資租賃登記公示系統(tǒng)具備具有以下幾個方面的特點：一是使用方便，登記系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)的信息系統(tǒng)，全國統(tǒng)一、覆蓋面廣，只要在

10、接通互聯(lián)網(wǎng)的電腦上均可登錄系統(tǒng)；二是登記程序簡便，登記不要求提交融資租賃合同，僅要求登記出租人、承租人、租賃物等信息，目的是公示融資租賃關系，不披露與公示權利無關的商業(yè)敏感信息，登記內(nèi)容由登記當事人自行錄入，登記機構(gòu)僅對登記內(nèi)容進行格式校驗，這樣大大提高了登記的準確性和登記的效率；三是查詢便利，可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢?nèi)珖秶鷥?nèi)的融資租賃交易關系，了解特定主體的財產(chǎn)所有權歸屬。這些將使得融資租賃的權利公示簡便易行，最大程度地降低了業(yè)務開展的交易成本。第四，借鑒國際經(jīng)驗的同時也考慮了中國國情，登記系統(tǒng)的用戶是要經(jīng)過人民銀行分支機構(gòu)審核之后才能開通的，這就確保了不法登記責任的可追蹤、可調(diào)查。四、融資租賃

11、公司應積極使用登記系統(tǒng)，保護權利征信中心開發(fā)的融資租賃登記系統(tǒng)已經(jīng)滿足上線運行的要求，將于7月20日上線，對外提供服務。雖然，我國當前關于融資租賃登記的法律還是空白，登記還沒有直接的法律依據(jù)，但是，我們還是建議融資租賃公司積極使用登記系統(tǒng)，原因有兩個：第一，我們建設登記系統(tǒng)的初衷在于通過實踐推動法律的完善。正是由于法律的缺失使得登記問題不能解決，給融資租賃交易帶來風險。立法往往滯后于經(jīng)濟社會的發(fā)展，在當前形勢之下，先由經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在需求形成實踐，再通過法律予以認可是可行、務實的做法。廣泛的登記有助于創(chuàng)造良好的法律實踐，為推動建立我國的融資租賃登記法律制度創(chuàng)造條件。第二，廣泛開展的登記有助于防范交易風險，避免風險比糾纏法律問題有時更重要。出租人通過登記公示交易狀況后，可以獲得證明權利的具有公信力的證據(jù)，查詢?nèi)双@得登記信息后，也能避免因信息不對稱而在租賃物之上進行的風險交易。而且，在登記系統(tǒng)推廣期，我們提供的是免費服務。 當然，融資租賃立法，包括登記立法的完善始終是我們關注的問題，融資租賃行業(yè)的主管部門商務部、金融租賃公司的主管部門銀監(jiān)會也都很關注這個問題，都在做積極的努力。登記系統(tǒng)上線后，我們希望融資租賃行業(yè)的同仁包括在座各位的積極參與實踐，登記系統(tǒng)早日得到廣泛應用，融資租賃登記的法律依據(jù)和效力就越有可能早日明確。征信中心主辦的