國(guó)內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐現(xiàn)狀

1、保險(xiǎn)公司擔(dān)保公司信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商第三方電子商務(wù)平臺(tái)供應(yīng)商核心企業(yè)銀行簽訂協(xié)議，向核心企業(yè)發(fā)貨驗(yàn)貨并將應(yīng)收帳款交給銀行驗(yàn)貨并將應(yīng)收帳款交給銀行銀行告知供應(yīng)商確認(rèn)是否保理銀行告知供應(yīng)商確認(rèn)是否保理供應(yīng)商申請(qǐng)保理銀行根據(jù)申請(qǐng)?zhí)峁┵Y金核心企業(yè)支付帳款給銀行應(yīng)收帳款保理業(yè)務(wù)流程（核心企業(yè)主導(dǎo)模式）為節(jié)省成本，提高效率，可使用應(yīng)收帳款保理池融資進(jìn)口商融資企業(yè)出口信用保險(xiǎn)公司銀行投保并與銀行簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議發(fā)貨并準(zhǔn)備單據(jù)備齊單據(jù),申報(bào)保險(xiǎn),交納保費(fèi)向銀行提供相關(guān)單證，申請(qǐng)押匯審核單證和應(yīng)收帳款,確定受信額帳款到期，付款到銀行帳戶(hù)，銀行扣除押匯、利息等出口信保押匯授信業(yè)務(wù)流程融資企業(yè)銀行國(guó)外保理商進(jìn)口商融資企業(yè)

2、和進(jìn)口商簽訂合同申請(qǐng)國(guó)際保理業(yè)務(wù),提交進(jìn)出口商情況表申請(qǐng)進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度及詢(xún)價(jià)進(jìn)行資信調(diào)查 ,初步核定信用額度將核定額度及報(bào)價(jià)告知國(guó)內(nèi)銀行發(fā)運(yùn)貨物，并準(zhǔn)備單據(jù)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收帳款債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收帳款債權(quán)銀行提供資金進(jìn)口商到期付款將貨款支付給國(guó)內(nèi)銀行扣除融資本息及費(fèi)用,余額付給融資企業(yè)國(guó)際保理業(yè)務(wù)流程圖銀行監(jiān)管公司中小企業(yè)簽訂三方合同，中小企業(yè)將原材料和產(chǎn)成品交付銀行制定倉(cāng)庫(kù)，由監(jiān)管公司監(jiān)管確認(rèn)質(zhì)押物,按設(shè)定質(zhì)押率,給企業(yè)以一定敞口授信額度監(jiān)管方審核最低限額，限額以上質(zhì)押物可自由進(jìn)出質(zhì)押物低于限額時(shí),向銀行交納保證金銀行給企業(yè)發(fā)提貨單,并指示監(jiān)管公司發(fā)出相應(yīng)數(shù)量的貨物監(jiān)管人員驗(yàn)收提貨單，并根據(jù)銀行

3、指示發(fā)貨存貨質(zhì)押授信流程圖銀行第三方物流監(jiān)管方中小企業(yè)三方簽訂融資協(xié)議和倉(cāng)庫(kù)管理協(xié)議，借款企業(yè)將質(zhì)押物存放在物流公司倉(cāng)庫(kù)物流公司核定存貨價(jià)值物流公司核定存貨價(jià)值,向銀行出具動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押證明向銀行出具動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押證明,通知銀行發(fā)放貸款通知銀行發(fā)放貸款銀行根據(jù)證明文件銀行根據(jù)證明文件,按一定質(zhì)押率發(fā)放貸款按一定質(zhì)押率發(fā)放貸款借款企業(yè)向物流公司補(bǔ)充新貨以維持倉(cāng)庫(kù)水平借款企業(yè)向物流公司補(bǔ)充新貨以維持倉(cāng)庫(kù)水平借款企業(yè)分階段向銀行償還貸款以取得存貨借款企業(yè)分階段向銀行償還貸款以取得存貨通知物流公司發(fā)放與歸還金額通知物流公司發(fā)放與歸還金額,或補(bǔ)充價(jià)值相等的貨物或補(bǔ)充價(jià)值相等的貨物第三方物流公司發(fā)出貨物融通倉(cāng)流程圖統(tǒng)

4、一授信：銀行根據(jù)長(zhǎng)期合作的物流企業(yè)的規(guī)模、管理水平、運(yùn)營(yíng)情況把貸款額度直接授信給物流企業(yè)。物流企業(yè)在根據(jù)客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)情況和擔(dān)保物給予貸款，并利用客戶(hù)存放在監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的貨物作為反擔(dān)保。 融資企業(yè)的上游融資企業(yè)（供應(yīng)商）核心企業(yè)銀行簽訂采購(gòu)合同持采購(gòu)合同申請(qǐng)采購(gòu)訂單融資確認(rèn)采購(gòu)合同有效性銀行審核并扣費(fèi)為供應(yīng)商提供融資購(gòu)買(mǎi)原材料生產(chǎn)完成后，交貨驗(yàn)貨,并將應(yīng)收貨款交給銀行,確認(rèn)會(huì)付款銀行告知供應(yīng)商 ,要求其確認(rèn)是否保理選擇某些應(yīng)收帳款,申請(qǐng)保理續(xù)做應(yīng)收帳款保理,保理所得先償還訂單融資在賬期內(nèi),直接將應(yīng)收賬款支付給銀行完全訂單融資模式存貨融資與應(yīng)收賬款融資結(jié)合模式建立起存貨融資項(xiàng)下，應(yīng)收帳款的贖貨機(jī)制。由于

5、賬期的存在，供應(yīng)商的贖貨保證金可能不夠，在這種情況下，銀行可以有選擇的接受供應(yīng)商銷(xiāo)售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，作為贖貨保證金的替代。核心企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商銀行簽訂購(gòu)合同，并向銀行申請(qǐng)三方預(yù)付款融資與核心企業(yè)簽訂回購(gòu)及質(zhì)量保證協(xié)議銀行審查核心企業(yè)資信情況、回購(gòu)能力根據(jù)銀行確定的比例繳納保證金銀行簽發(fā)銀行承兌匯票或支付貨款核心企業(yè)向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)貨將合格證等文件交于銀行作為監(jiān)管方式經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí),向銀行補(bǔ)足貨款,銀行將合格證交于經(jīng)銷(xiāo)商,以便與產(chǎn)品交于客戶(hù)三方預(yù)付款模式核心企業(yè)物流企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商銀行簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同，向銀行申請(qǐng)辦理預(yù)付款融資對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)估,并簽訂回購(gòu)及質(zhì)量協(xié)議簽訂貨物監(jiān)管協(xié)議經(jīng)銷(xiāo)商按一定比例繳納保證金銀行簽發(fā)以核心企業(yè)為收款人的承兌匯票將貨物發(fā)到物流企業(yè)指定倉(cāng)庫(kù)繳納提貨保證金,銀行釋放相應(yīng)比例的商品提貨權(quán)根據(jù)提貨權(quán)按比例釋放貨物客戶(hù)（核心企業(yè)）的關(guān)鍵供應(yīng)商，提供發(fā)貨前（訂單）融資。客戶(hù)的非關(guān)鍵供應(yīng)商提供發(fā)貨后融資。進(jìn)口保理合作伙伴：規(guī)定出口商、渣打銀行以及（買(mǎi)方）與經(jīng)合組織有關(guān)系的當(dāng)?shù)劂y行簽訂協(xié)議，規(guī)定出口保理商購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)無(wú)追索權(quán)的貿(mào)易應(yīng)收賬款，并承擔(dān)應(yīng)收賬款的回款風(fēng)險(xiǎn)。暗保理?yè)?dān)保：在應(yīng)收賬款的債務(wù)人也就是買(mǎi)方不知曉的情況下，可以通過(guò)