2016年下半年甘肅省銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：第二產(chǎn)業(yè)模擬試題

1、2016年下半年甘肅省銀行職業(yè)法律法規(guī)：第二產(chǎn)業(yè)模擬試題本卷共分為2大題40小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。一、單項(xiàng)選擇題（在每個(gè)小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題干后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。）1、下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以來(lái)，逐步傳入中國(guó)大陸境內(nèi)B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸

2、款2、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解。A:經(jīng)濟(jì)走勢(shì)B:宏觀政策C:貸款利率D:貸款用途E：著作權(quán)3、同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于_范疇。A資本市場(chǎng)B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C.貸款市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)4、銷售階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的內(nèi)容不包括_。A目標(biāo)客戶B.銷售渠道C.收款條件D.產(chǎn)品促銷手段5、采用_支付的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。A貸款人自主B.貸款人受托C.借款人自主D.借款人受托6、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致

3、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。A10萬(wàn)元B8萬(wàn)元C5萬(wàn)元D4萬(wàn)元7、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)組成部分的是_。A短期投資B.應(yīng)收票據(jù)C.無(wú)形及遞延資產(chǎn)D.待攤費(fèi)用8、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為_。A0.05B0.15C0.10D0.209、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法中，正確的是_。A被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說(shuō)明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍B凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理

4、繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長(zhǎng)為1年C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)10、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括_。A國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種并列關(guān)系B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)C.以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬泛11、理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不需交納個(gè)人所得稅的是_。A國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B.從股份公司取得股息C.企業(yè)集資利息D.企業(yè)債券利息12、 銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的

5、書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是_。A銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進(jìn)口押匯13、 在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，下列關(guān)于銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是_。A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”,貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任不僅限于貸款本金和利息，造成風(fēng)險(xiǎn)缺口D,銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果14、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=5年，負(fù)債久期為DL=4年。根據(jù)久期分析法

6、，如果年利率從5%上升到5.5%，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)價(jià)值影響AVA為_億元。A23.81B-23.81C25D-2515、下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是_。A.國(guó)債B.銀行承兌匯票C.上市公司流通股D.上市公司限售股16、商業(yè)銀行不可接受_作為保證人。A企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門B.自然人C.金融機(jī)構(gòu)D.從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人17、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括_。A.大豆B.石油C.銅D.黃金18、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資_。A公司債券B.中央銀行票據(jù)C.同業(yè)拆借D.短期融資券19、關(guān)于稅收

7、規(guī)劃，下列表述有誤的是_。A稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則20、外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為_。A.總回報(bào)=保證投資金額X（1+最低回報(bào)率）B.總回報(bào)=保證投資金額X（1+最高回報(bào)率）C.總回報(bào)=保證投資金額X（1-最低回報(bào)率）D.總回報(bào)=保證投資金額X（1+潛在回報(bào)率）二、多項(xiàng)選擇題（在每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。）1、

8、成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括_。A籌集可貸資金的成本B.銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)2、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，錯(cuò)誤的是_。A.向管理層主動(dòng)說(shuō)明潛在利益沖突的情況B.為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供服務(wù)C.向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以與普通金融消費(fèi)者相當(dāng)?shù)臈l件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易3、A、B兩種債券為永久性債券，

9、每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場(chǎng)利率，則A債券A的久期大于債券B的久期B.債券A的久期小于債券B的久期C.債券A的久期等于債券B的久期D.無(wú)法確定債券A和B的久期大小4、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在_個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后_個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。A1，7B1，15C2，7D2，155、銀團(tuán)貸款屬于_營(yíng)銷渠道模式。A.自營(yíng)B.代理C.合作D.網(wǎng)點(diǎn)6、混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的是（）。A債

10、券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C.債券不可由持有者主動(dòng)回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)7、關(guān)于貸款重組的方式，下列說(shuō)法正確的有_。A調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限B在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)C.銀行必須在中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企

11、業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息D調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守中國(guó)人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活8、銀行業(yè)從業(yè)人員接受的監(jiān)督有_。A所在機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行E.社會(huì)公眾9、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年的資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是_。A置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年D.至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)10、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報(bào)告查詢信息屬于_

12、的范疇。A特殊信息B.個(gè)人基本信息C.客戶本人聲明D.信用交易信息11、某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元，則它的即期收益率是_。A8%B9.1%C8.9%D8.4%12、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是_。A只能向社員發(fā)放貸款B.可以購(gòu)買國(guó)債和金融債券C.只能吸收社員存款D.能夠吸收公眾存款E,可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)13、下列相關(guān)公式，計(jì)算正確的是_。A現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)B.核心存款的比例=核心存款/總資產(chǎn)C.貸款總額與核心存款的比率=貸款總額/資產(chǎn)+核心存款/總資產(chǎn)D.大額負(fù)債依賴度=（大額負(fù)債-短期投資）/（盈利資產(chǎn)-短期投資）

13、E.融資缺口=借人資金-核心存款14、商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括_。A.資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)的價(jià)值B.法院裁決確定的價(jià)值C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值15、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為_年。A1B2C3D516、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（）之中。A私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.固定資本形成D.存貨增加17、以下關(guān)于依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書包括。A:人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書B:依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決C:公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書D:貸款合同E:貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景18、按照馬柯維茨理論的假設(shè)和結(jié)論，下列說(shuō)法正確的有（）。A市場(chǎng)上的投資者都是理性的B.市場(chǎng)上的投資者是風(fēng)險(xiǎn)中性的C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合19、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主要策略包括_。A制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制B.將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò)C