人教版高中政治必修1 2.12要點(diǎn)互動探究：《儲蓄存款和商業(yè)銀行》

1、要點(diǎn)互動探究：要點(diǎn)互動探究： 儲蓄存儲蓄存款和商業(yè)銀行款和商業(yè)銀行正確把握商業(yè)銀正確把握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)行的主要業(yè)務(wù)重點(diǎn)重點(diǎn)正確認(rèn)識利率變動的影響正確認(rèn)識利率變動的影響重點(diǎn)重點(diǎn)我國的銀行體系我國的銀行體系重難點(diǎn)重難點(diǎn)一、正確認(rèn)識利率變動的影響一、正確認(rèn)識利率變動的影響20112011年年7 7月月7 7日，央行宣布加息以后，日，央行宣布加息以后，各銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)的人明顯多了，大各銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)的人明顯多了，大家辦理的相同業(yè)務(wù)就是家辦理的相同業(yè)務(wù)就是“轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)存”。儲蓄者到各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦理儲蓄者到各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦理“轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)的原因是什么？業(yè)務(wù)的原因是什么？提示：提示：在我國，儲蓄存款

2、能獲取利息。存款利息的多少取決于在我國，儲蓄存款能獲取利息。存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。央行提高存款基準(zhǔn)利率，三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。央行提高存款基準(zhǔn)利率，是導(dǎo)致儲蓄者到各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦理是導(dǎo)致儲蓄者到各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)辦理“轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)的直接業(yè)務(wù)的直接原因。原因。1.1.利率變動的影響利率變動的影響影響影響 存款存款利率利率變動變動上上調(diào)調(diào) 會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降使生活消費(fèi)支出相對下降 下下調(diào)調(diào) 會使居民儲蓄下降，流通中的貨幣量增加，從而會使居民儲蓄下降，流通中的貨幣

3、量增加，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時(shí)還會改變居民的使生活消費(fèi)支出相對增加，同時(shí)還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等 影響影響 貸款貸款利率利率變動變動上上調(diào)調(diào) 會加大借款成本，抑制借款者的借款積極性，從會加大借款成本，抑制借款者的借款積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降使投資需求相對下降下下調(diào)調(diào) 會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量大，增加流通中的貨幣量2.2.利率升降與投資收益利率升降與投資收益（1 1）一般來

4、說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。）一般來說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降。（2 2）儲蓄存款實(shí)際收益和物價(jià)漲幅存在關(guān)系，只有利率水平）儲蓄存款實(shí)際收益和物價(jià)漲幅存在關(guān)系，只有利率水平高于物價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會存在。高于物價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會存在?！镜淅淅? 1】20112011年年1010月月2525日，印度央行宣布，上調(diào)存貸款基準(zhǔn)日，印度央行宣布，上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率利率0.250.25個(gè)百分點(diǎn)，這是該行自個(gè)百分點(diǎn)，這是該行自20102010年年3 3月以來第月以來第1313次加息。次加息。由此可能帶來的影響有（由此可能帶來的影響有（ ）居民的儲蓄收入將增加居民的儲蓄收

5、入將增加企業(yè)的貸款成本將增加企業(yè)的貸款成本將增加促進(jìn)居民消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長促進(jìn)居民消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長銀行的利潤將增加銀行的利潤將增加A.A. B. B. C. C. D. D.【思路點(diǎn)撥思路點(diǎn)撥】選選A A。存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，意味著居民的儲蓄。存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)，意味著居民的儲蓄收入增加，企業(yè)的貸款成本增加，符合題意；上調(diào)存款基收入增加，企業(yè)的貸款成本增加，符合題意；上調(diào)存款基準(zhǔn)利率，會吸引儲戶存款，居民手持現(xiàn)金減少，這對居民消費(fèi)準(zhǔn)利率，會吸引儲戶存款，居民手持現(xiàn)金減少，這對居民消費(fèi)有一定的抑制作用，錯(cuò)誤；存貸款基準(zhǔn)利率同幅度上調(diào)，銀有一定的抑制作用，錯(cuò)誤；存貸款基準(zhǔn)利率同幅度上調(diào)，銀行的利

6、潤基本不變，錯(cuò)誤。行的利潤基本不變，錯(cuò)誤?！咀兪接?xùn)練變式訓(xùn)練】2005200520092009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19 05119 051億元增至億元增至31 34631 346億元。若其間伴隨如下變化：億元。若其間伴隨如下變化：利息稅稅率上升利息稅稅率上升 利息率上升利息率上升 居民收入上升居民收入上升消費(fèi)上升消費(fèi)上升 儲蓄機(jī)構(gòu)增加儲蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是（其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是（ ）A.A. B. B. C. C. D. D.【解析解析】選選C C。利息稅稅率上升一般會抑制人們儲蓄存款的積。利息稅稅率上升一般會抑制人們儲蓄存款的積極

7、性，不選；利息率上升一般會增加儲戶存款收益，刺激存極性，不選；利息率上升一般會增加儲戶存款收益，刺激存款增加，可選；居民收入增加是影響儲蓄存款增加的根本原款增加，可選；居民收入增加是影響儲蓄存款增加的根本原因，應(yīng)選；在收入既定的情況下，存款與消費(fèi)此消彼長，消因，應(yīng)選；在收入既定的情況下，存款與消費(fèi)此消彼長，消費(fèi)上升意味著存款減少，不選；儲蓄機(jī)構(gòu)的多少與存款數(shù)額費(fèi)上升意味著存款減少，不選；儲蓄機(jī)構(gòu)的多少與存款數(shù)額無直接關(guān)系，不選。無直接關(guān)系，不選。二、正確把握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)二、正確把握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)央行提高貸款基準(zhǔn)利率加大了商業(yè)央行提高貸款基準(zhǔn)利率加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營壓力。對此，中國工商

8、銀行的經(jīng)營壓力。對此，中國工商銀行把中間業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行為客戶銀行把中間業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行為客戶辦理收款、付款和其他委托事項(xiàng)而辦理收款、付款和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)）作為經(jīng)營轉(zhuǎn)型收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)）作為經(jīng)營轉(zhuǎn)型的突破口，不斷挖掘市場潛力，努力擴(kuò)大收入渠道。的突破口，不斷挖掘市場潛力，努力擴(kuò)大收入渠道。20112011年上年上半年，中國工商銀行共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入半年，中國工商銀行共實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入538538億元人民幣，同億元人民幣，同比增長比增長45.8%45.8%，在其營業(yè)收入中的占比提高至，在其營業(yè)收入中的占比提高至23.27%23.27%。中國工商銀行為何把中間業(yè)務(wù)作為經(jīng)營轉(zhuǎn)型的突破口？

9、中國工商銀行為何把中間業(yè)務(wù)作為經(jīng)營轉(zhuǎn)型的突破口？提示：提示：商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。貸款業(yè)商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。貸款務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。貸款基準(zhǔn)利率提高加大了貸款者的負(fù)擔(dān)，促使貸款者謹(jǐn)慎貸款，在基準(zhǔn)利率提高加大了貸款者的負(fù)擔(dān)，促使貸款者謹(jǐn)慎貸款，在一定程度上減少了銀行收入。因此，中國工商銀行努力發(fā)展中一定程度上減少了銀行收入。因此，中國工商銀行努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入渠道。間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入渠道。業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 含義含義 商

10、業(yè)銀行以一商業(yè)銀行以一定的利率和期定的利率和期限，向社會吸限，向社會吸收資金，并且收資金，并且按規(guī)定還本付按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)息的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行以一定商業(yè)銀行以一定的利率和期限向的利率和期限向借款人提供貨幣借款人提供貨幣資金，并要求償資金，并要求償還本金和利息的還本金和利息的行為行為 商業(yè)銀行為社商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收發(fā)生的貨幣收支提供手段與支提供手段與工具的服務(wù)工具的服務(wù) 銀行銀行地位地位 債務(wù)人債務(wù)人 債權(quán)人債權(quán)人 服務(wù)的提供者服務(wù)的提供者 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 作用作用商業(yè)銀行的基商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有礎(chǔ)業(yè)務(wù)，沒有它，

11、銀行就不它，銀行就不能生存和開展能生存和開展其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主體商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要銀行營利的主要來源來源銀行從中收取銀行從中收取一定的服務(wù)費(fèi)一定的服務(wù)費(fèi)用用聯(lián)系聯(lián)系都是銀行的基本業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收都是銀行的基本業(yè)務(wù)，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的基礎(chǔ)，結(jié)算業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)取的利息是存款利息的基礎(chǔ)，結(jié)算業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)務(wù)的延伸務(wù)的延伸 【典例典例2 2】（20112011上海單科）下圖是商業(yè)銀行作為信用中介上海單科）下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖（進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)?/p>

12、選項(xiàng)完成該圖（ ）A.A.存款存款 貸款貸款 還款還款 還貸還貸B.B.存款存款 貸款貸款 還貸還貸 還款還款C.C.貸款貸款 存款存款 還款還款 還貸還貸D.D.貸款貸款 存款存款 還貸還貸 還款還款【思路點(diǎn)撥思路點(diǎn)撥】選選B B。要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定。要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行是還貸，銀行向是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行是還貸，銀行向存款人是還款，故選存款人是還款，故選B B項(xiàng)。項(xiàng)。三、我國的銀行體系三、我國的銀行體系性質(zhì)性質(zhì) 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 范圍范圍 中央中央銀行銀行 國家機(jī)關(guān)國家機(jī)關(guān) 發(fā)行人民幣、制定發(fā)行人民幣、制定貨幣政策、經(jīng)理國貨幣政策、經(jīng)理國庫等庫等 中國人民銀行中國人民銀行 商業(yè)商業(yè)銀行銀行 企業(yè)法人企業(yè)法人 存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)存款業(yè)務(wù)、貸款