xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社

1、-2-2-3-3-7-.-17-xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社201陣度報(bào)告2019年4月10日目錄第一章重要提示第二章釋義及重要提示第三章差不多情況簡(jiǎn)介第四章會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要第五章理事會(huì)報(bào)告第六章重要事項(xiàng)-15-第七章股份變動(dòng)及股東情況-15-第八章董（理）事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員、職員和機(jī)構(gòu)情況第九章公司治理-20-第十章內(nèi)部操縱-21-第十一章監(jiān)事會(huì)報(bào)告-25-第十二章高級(jí)治理層運(yùn)作情況-27-第十三章備查文件目錄-33-第十四章財(cái)務(wù)報(bào)告-33-第一章重要提示本聯(lián)社理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及理事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和

2、完整性負(fù)個(gè)別及連帶責(zé)任。本聯(lián)社于2019年3月25日召開第四屆理事會(huì)第十一次會(huì)議。本次理事會(huì)的會(huì)議通知已提早10天發(fā)給各位理事，會(huì)議應(yīng)到理事6名,實(shí)際到會(huì)理事6名，6名行使表決權(quán)。本聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)列席了本次會(huì)議。理事會(huì)審議通過了漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2018年度報(bào)告。本聯(lián)社2018年度編制的會(huì)計(jì)報(bào)表經(jīng)廈門信賢會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司依照中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)那么審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告。漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會(huì)2019年4月10日本聯(lián)社理事長(zhǎng)何清忠、主任林豐然、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人洪志祥聲明，保證2018年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。第二章釋義及重要提示【一】釋義在本報(bào)告中，除文義另有所批

3、外，以下詞語(yǔ)具有以下涵義：本聯(lián)社是指漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社央行是指中國(guó)人民銀行中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)/銀保監(jiān)會(huì)是指中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)福建銀保監(jiān)局是指中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)福建監(jiān)管局元是指人民幣元【二】本聯(lián)社理事會(huì)特別提醒投資者，本聯(lián)社已在本報(bào)告中詳細(xì)描述面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，敬請(qǐng)查閱相關(guān)內(nèi)容。第三章差不多情況簡(jiǎn)介【一】差不多情況一法定中文名稱：漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二法定代表人：何清忠三成立時(shí)間：二00六年十月二十日四經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：股份合作制五注冊(cè)號(hào)：91350623490208911U六聯(lián)系方式：七業(yè)務(wù)范圍：經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)批準(zhǔn)，本聯(lián)社經(jīng)營(yíng)范圍是：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期

4、和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。八聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所：廈門信賢會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司本報(bào)告以中文編制。第四章會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要【一】本報(bào)告期前三年的要緊會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：人民幣萬(wàn)元、項(xiàng)目2018年度2017年度本年度比上年增減(%)2016年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)營(yíng)業(yè)收入72667.2167821.507.1450937.90營(yíng)業(yè)利潤(rùn)35085.4024848.2841.2019913.03利潤(rùn)總額35411.6425379.7

5、939.5320172.17凈利潤(rùn)26561.6419078.7639.2215076.12財(cái)務(wù)比率每股收益0.500.4316.020.41資產(chǎn)利潤(rùn)率2.411.8827.941.66資本利潤(rùn)率26.2723.2513.0022.52應(yīng)付利息充足率1001000100.00規(guī)模指標(biāo)總資產(chǎn)1147123.381058660.308.36968659.50貸款和墊款總額480057.84439120.069.32392182.39-正常貸款475405.53435256.849.22389593.35-不良貸款4652.323863.2220.432589.03貸款減值預(yù)備37200.80332

6、35.7711.9323430.31總負(fù)債1035219.59968345.676.91894838.76客戶存款總額1006421.40939609.997.11875225.73-單位存款284735.84289114.95-1.51261919.99-個(gè)人存款721685.56650495.0410.94613305.74所有者權(quán)益111903.7890314.6423.9073820.74注：以上數(shù)據(jù)均為本聯(lián)社口徑，依照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管口徑計(jì)算【二】本報(bào)告期補(bǔ)充財(cái)務(wù)比率單位：人民幣萬(wàn)元、項(xiàng)目2018年度2017年度本年度比上年增減(%)2016年度盈利能力指標(biāo)凈利差4.885.00-2

7、.363.81凈利息收益率5.085.17-1.723.98凈利息收入56993.3053047.977.4436477.26非利息凈收入1299.881508.93-13.85998.54成本收入比26.9527.20-0.9432.13注:(1) 凈利差為總生息資產(chǎn)平均收益率與總計(jì)息負(fù)債平均成本率兩者的差額。(2) 凈利息收益率為凈利息收入除以總生息資產(chǎn)平均余額。(3) 成本收入比=業(yè)務(wù)及治理費(fèi)除以營(yíng)業(yè)收入?！救勘緢?bào)告期資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)單位：項(xiàng)目2018年度2017年度本年度比上年增減幅度(%)2016年度不良貸款率0.970.8810.160.66不良貸款撥備覆蓋率799.62860.31

8、-7.05904.98貸款撥備率7.757.572.385.97注：(1)不良貸款撥備覆蓋率=貸款減值預(yù)備除以不良貸款余額。(2)貸款撥備率=貸款減值預(yù)備除以貸款及墊款總額?！舅摹勘緢?bào)告期資本凈額構(gòu)成及資本充足率指標(biāo)單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目本期年初比年初增減核心一級(jí)資本凈額111903.7890314.6421589.15一級(jí)資本凈額111903.7890314.6421589.15資本凈額118276.6997737.8320538.86加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)609518.01678397.69-68879.68核心一級(jí)資本充足率%18.3613.315.05一級(jí)資本充足率18.3613.315.05資本

9、充足率19.4014.415.00【五】補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)單位：項(xiàng)目2018年度2017年度本年度比上年增減(%)2016年度流動(dòng)性比例指標(biāo)存貸比47.6546.692.0744.76流動(dòng)性比例49.7859.27-16.0179.82單一最大貸款和墊款比例3.023.65-17.365.11最大十家貸款和墊款比例19.0524.84-23.2929.91遷徙率指標(biāo)正常類貸款遷徙率4.455.00-10.973.55關(guān)注類貸款遷徙率4.6013.94-66.988.47次級(jí)類貸款遷徙率47.937.01583.4610.10可疑類貸款遷徙54.8037.560.008.78率注：（1）以上數(shù)據(jù)均為本

10、聯(lián)社口徑，依照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管口徑計(jì)算。（2）正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款轉(zhuǎn)為后四類貸款的余額/期初正常類貸款期末仍為貸款的部分*100%;關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為后不良貸款的余額/期初關(guān)注類貸款期末仍為貸款的部分*100%;次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款轉(zhuǎn)為可疑類和損失類貸款的余額/期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分*100%可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款轉(zhuǎn)為損失類貸款的余額/期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分*100%第五章理事會(huì)報(bào)告【一】報(bào)告期內(nèi)經(jīng)營(yíng)情況的討論與分析（一）報(bào)告期內(nèi)總體經(jīng)營(yíng)分析截止2018年底，我聯(lián)社轄內(nèi)共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)28個(gè)，其中：聯(lián)社營(yíng)業(yè)部1個(gè)，信用社22個(gè)

11、，分社5個(gè)，全縣共有職員317人，其中：正式職工282人其中內(nèi)退11人，勞務(wù)派遣人員35人。截止2018年底，資產(chǎn)總額1147123.38萬(wàn)元，比年初增加88463.07萬(wàn)元；負(fù)債總額為1035219.59萬(wàn)元，比年初增加66873.93萬(wàn)元;所有者權(quán)益111903.78萬(wàn)元，比年初增加21589.15萬(wàn)元；各項(xiàng)存款余額1006421.40萬(wàn)元，比年初增加66811.41萬(wàn)元，增長(zhǎng)7.11%;各項(xiàng)貸款余額480057.84萬(wàn)元，比年初增加40937.78萬(wàn)元，增長(zhǎng)9.32%;不良貸款余額4652.32萬(wàn)元，比年初增加789.10%,不良貸款占比0.97%,年初上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；非信貸資產(chǎn)余

12、額707769.35萬(wàn)元，比年初上升51972.83萬(wàn)元；資本充足率新口徑19.40%,比年初上升4.99個(gè)百分點(diǎn)。2018年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入73013.66萬(wàn)元，同比增加4636.74萬(wàn)元；營(yíng)業(yè)收入72663.61萬(wàn)元，同比增加4845.71萬(wàn)元；其中利息收入47231.93萬(wàn)元，同比增加5724.20萬(wàn)元。2018年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額35411.64萬(wàn)元，同比增加10031.85萬(wàn)元，增長(zhǎng)39.53%;凈利潤(rùn)26561.64萬(wàn)元，同比增加7482.88萬(wàn)元，增長(zhǎng)39.22%。（二）資產(chǎn)負(fù)債表分析金額單位：人民幣萬(wàn)元、項(xiàng)目本期末年初比年初增減資產(chǎn)總計(jì)P1147123.381058660.3088463

13、.07存放中央銀行款項(xiàng)288562.89321066.39-32503.51存放同業(yè)384739.36317258.1267481.24拆放同業(yè)470.20470.200.00各項(xiàng)貸款477557.84439120.0638437.78貼現(xiàn)2500.000.002500.00投資36.0036.000.00固定資廣凈值及在建工程4798.835445.24-646.41減：各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失預(yù)備40703.8136256.284447.54其他資產(chǎn)29162.0711520.5717641.51負(fù)債總計(jì)P1035219.59968345.6766873.93同業(yè)存放0.000.000.00同業(yè)拆

14、入0.000.000.00各項(xiàng)存款1006421.40939609.9966811.42其中：?jiǎn)挝淮婵?82481.70287401.56-4919.86儲(chǔ)蓄存款721685.56650495.0471190.53保證金存款2254.141713.39540.75發(fā)仃彳貝券0.000.000.00其他負(fù)債28798.1928735.6862.51所有者權(quán)益合計(jì)111903.7890314.6421589.15實(shí)收資本53253.0444377.558875.48資本公積675.41647.5327.88盈余公積13004.4510441.242563.22一般預(yù)備14309.7411501.3

15、72808.37未分配利潤(rùn)30661.1423346.947314.19(三)利潤(rùn)表分析單位：人民幣萬(wàn)元、%項(xiàng)目2018年2017年本年比上年增減1.營(yíng)業(yè)收入57970.5354028.993941.552.利息凈收入56993.3053047.973945.333.手續(xù)費(fèi)凈收入972.59976.37P-3.784.其他業(yè)務(wù)收入1.051.050.005.投資收益3.603.600.006.營(yíng)業(yè)外凈收入326.24531.51P-205.27H7.營(yíng)業(yè)支出15783.3714865.70917.678.利潤(rùn)總額35411.6425379.7910031.859.凈利潤(rùn)26561.641907

16、8.767482.8910.資產(chǎn)利潤(rùn)率(%)2.411.880.5311.資本利潤(rùn)率(%)26.2723.25r3.0212.成本收入比(%)26.9527.20-0.26(四)貸款質(zhì)量分析按五級(jí)分類劃分的貸款分布情況金額單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目2018年度白分比2017年度白分比正常類貸款428305.3189.22401630.3991.46關(guān)注類貸款47100.219.8133626.457.66次級(jí)類貸款1419.480.302546.140.58可疑類貸款2004.080.421009.260.23損失類貸款1228.760.26307.820.07貸款總額480057.84100.00

17、439120.06100.00不良貸款總額4652.320.973863.220.88按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況金額單位：人民幣萬(wàn)元所屬行業(yè)合計(jì)正常類關(guān)注類不良貸款其中次級(jí)類可疑類損失類各項(xiàng)貸款480057.84428305.3147100.214652.321419.482004.081228.76農(nóng)、林、牧、漁業(yè)327108.65285633.5537332.334142.771289.511774.641078.62米礦業(yè)123.90123.900.000.000.000.000.00制造業(yè)17743.4614843.642783.13116.6941.9134.0040.78電

18、力、熱力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)76.0076.000.000.000.000.000.00建筑業(yè)26106.2225053.48989.9562.7925.0033.004.79批發(fā)和零售業(yè)29451.4627260.952117.5272.9918.8129.4024.78交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)4878.394723.15114.3540.8917.505.0018.39住宿和餐飲業(yè)7057.676783.04274.630.000.000.000.00信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)2383.272329.2539.9214.100.0014.100.00租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)1097.7810

19、47.8925.0024.890.0024.890.00科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)10.0010.000.000.000.000.000.00水利、環(huán)境和公共設(shè)施治理業(yè)10.0010.000.000.000.000.000.00居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)3031.632883.47142.685.480.005.480.00教育4587.174450.84134.102.230.002.230.00衛(wèi)生和社會(huì)工作3235.221427.221808.000.000.000.000.00文化、體育和娛樂業(yè)238.89157.0876.815.005.000.000.00公共治理、社會(huì)保障和社會(huì)組織185

20、22.0717710.24714.1497.6919.9521.3456.40個(gè)人貸款（不含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款）31896.0631281.61547.6566.801.8060.005.00買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)2500.002500.000.000.000.000.000.00按擔(dān)保方式劃分的貸款及不良貸款分布情況金額單位：人民幣萬(wàn)元貸款方式貸款余額不良貸款余額比年初比年初增減幅度%占比合計(jì)480057.844652.32789.1120.43%0.97%信用55711.07227.94-407.99-64.16%0.41%保證295730.083247.881404.8176.22%1.10%抵押12

21、2443.691176.50-207.71-15.01%0.96%3673.000.000.000.00%0.00%貼現(xiàn)2500.000.000.000.00%0.00%4.前十大單一借款人的貸款情況金額單位：人民幣萬(wàn)元排序客戶名稱貸款余額占資本凈額比例1漳浦展宏織帶有限公司35683.02%2漳浦電商園進(jìn)展有限公司34102.88%3周建申32972.79%4漳浦縣朝陽(yáng)飯店有限公司29502.49%5漳浦縣婦幼保健院18001.52%6漳浦嘉興石業(yè)有限公司17801.50%7福建弘安建筑有限公司17501.48%8盧烏港14601.23%9漳州牧源食品有限公司14001.18%10福建揚(yáng)基生

22、物科技股份有限公司11200.95%合計(jì)2253519.05%5.貸款減值預(yù)備的變化金額單位：人民幣萬(wàn)元項(xiàng)目2018年度2017年度期初余額33235.7725652.92本期計(jì)提6600.0014315.00本期收回1022.34972.39本期內(nèi)核銷、剝離4122.274938.22其他變動(dòng)464.96254.19期末余額37200.8036256.28【二】以后進(jìn)展目標(biāo)的討論與分析（一）進(jìn)展趨勢(shì)和戰(zhàn)略分析本聯(lián)社按照“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，要緊為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展和漳浦縣居民、個(gè)體工商戶、民營(yíng)企業(yè)的金融需求提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)進(jìn)展。在支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)進(jìn)展的同

23、時(shí)，近年來，聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)也得以持續(xù)快速進(jìn)展。除全力支持地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展外，聯(lián)社還將全方位支持多種所有制下的混合經(jīng)濟(jì)體，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，把漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社建成一個(gè)服務(wù)設(shè)施完善、服務(wù)功能健全的現(xiàn)代化金融企業(yè)。（二）2019年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)2019年要緊經(jīng)營(yíng)指標(biāo)是：存款增長(zhǎng)8億元，存款余額突破108億元；貸款增長(zhǎng)6億元，貸款余額突破54億元；不良貸款余額操縱在5400萬(wàn)元，占比操縱在1%之內(nèi)，爭(zhēng)取更好一些；各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入達(dá)到7.6億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額3.84億元，資本充足率達(dá)到16%實(shí)現(xiàn)全年安全經(jīng)營(yíng)無事故?！救?018年度利潤(rùn)預(yù)分配方案依照經(jīng)審計(jì)的2018年度會(huì)計(jì)報(bào)表，2018年度實(shí)

24、際可供分配的利潤(rùn)為35554.55萬(wàn)元，本聯(lián)社擬定2018年度預(yù)分配方案如下：1.按當(dāng)年度稅后利潤(rùn)10%勺比例提取法定盈余公積，共計(jì)2330.20萬(wàn)元;2. 按當(dāng)年度稅后利潤(rùn)1知勺比例提取任意盈余公積，共計(jì)233.02萬(wàn)元；按當(dāng)年度稅后利潤(rùn)10%勺比例提取一般預(yù)備2330.20萬(wàn)元；3. 擬以2018年末總股本532530371股為基數(shù)，按25%勺比例進(jìn)行股金分紅，合計(jì)分配13313.26萬(wàn)元。上述分配方案執(zhí)行后，結(jié)余未分配利潤(rùn)17347.87萬(wàn)元，結(jié)轉(zhuǎn)到下一年度，按照銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的有關(guān)要求，留做補(bǔ)充資本?！舅摹糠e極履行改造社會(huì)責(zé)任提供方便快捷的支付結(jié)算服務(wù)。一是加大白助終端的

25、布設(shè)力度，截止2018年底，已安裝白動(dòng)取款機(jī)，存取款一體機(jī)76臺(tái)，居全縣金移動(dòng)柜員機(jī)、VTM等各類電子銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供更為方便快捷的電子支付工具，提高客戶白助辦理業(yè)務(wù)的占比；三是充分利用已有的大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)等結(jié)算服務(wù)平臺(tái)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。通過各類支付結(jié)算服務(wù)平臺(tái)和工具，為客戶提供了方便快捷的金融服務(wù)，充分滿足了城鄉(xiāng)居民、企事業(yè)單位的支付結(jié)算服務(wù)需求。代理發(fā)放新農(nóng)保等各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼。我聯(lián)社代理城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理“機(jī)關(guān)保”業(yè)務(wù)，同時(shí)，不遺余力免費(fèi)做好國(guó)庫(kù)教師工資、種糧直補(bǔ)、庫(kù)區(qū)移民直補(bǔ)、農(nóng)村低保、農(nóng)村六大員補(bǔ)貼、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等各類涉農(nóng)、民生資金的代發(fā)工作。1. 創(chuàng)新貸款方式，

26、滿足合理資金需求。我聯(lián)社不斷創(chuàng)新貸款方式、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，在貸款對(duì)象、利率、還款方式、還款頻率、擔(dān)保方式等方面積極探究，提升“陽(yáng)光信貸”服務(wù)水平，滿足了客戶多層次、多方位的信貸需求。2. 著力做好民生信貸投放工作。著力做好生源地信用助學(xué)貸款投放工作，關(guān)心貧困學(xué)生圓大學(xué)夢(mèng)，部分學(xué)生差不多畢業(yè)并順利走向工作崗位；積極發(fā)放計(jì)生“二女戶”貼息貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、小額扶貧貸款，不遺余力改善民生；大力進(jìn)展普惠金融，積極發(fā)放普惠金融卡，提高融資服務(wù)便捷性和可得性。3. 全面布設(shè)助農(nóng)取款點(diǎn)。我聯(lián)社在全縣沒有金融機(jī)構(gòu)的行政村共布設(shè)262個(gè)“小額支付便民點(diǎn)”，2018年累計(jì)辦理業(yè)務(wù)250.38萬(wàn)筆

27、，交易金額18814.80萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)不出村、全覆蓋。4. 做好農(nóng)戶建檔工作，實(shí)現(xiàn)增戶擴(kuò)面。進(jìn)村入戶，面對(duì)面與農(nóng)戶交談，真實(shí)掌握第一手資料，做好農(nóng)戶信息檔案建設(shè)工作，為進(jìn)一步做好農(nóng)村金融服務(wù)工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，拓寬支農(nóng)服務(wù)覆蓋面，至2018年底，共精準(zhǔn)建檔96786戶。5. 開展信用村鎮(zhèn)評(píng)定，改善農(nóng)村信用環(huán)境。全縣已累計(jì)評(píng)定9個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、196個(gè)信用村，逐步營(yíng)造了一個(gè)“守信光榮、失信可恥”的農(nóng)村信用氛圍。做好殘損幣的收繳和新幣的投放工作。為提高流通中人民幣的整潔度，我聯(lián)社認(rèn)真貫徹人民銀行的工作部署，發(fā)動(dòng)全縣農(nóng)信社職員積極收繳小面額殘損幣，投放小面額新幣。6. 開展金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng)。

28、我聯(lián)社在營(yíng)業(yè)部、赤土社、佛曇社、深土社設(shè)立了“福萬(wàn)通”普惠金融學(xué)校，定期為社會(huì)公眾開辦金融知識(shí)講座，普及各類金融知識(shí)；認(rèn)真開展“金融知識(shí)萬(wàn)里行”、“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”以及反假幣、反洗錢、防金融詐騙、非法集資、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等宣傳活動(dòng)，深入鄉(xiāng)村、社區(qū)、學(xué)校、集市，通過宣傳標(biāo)語(yǔ)、宣傳欄、現(xiàn)場(chǎng)咨詢等形式開展宣傳，為廣大群眾送去金融知識(shí)，深受群眾歡迎。第六章重要事項(xiàng)漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2018年度股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)要緊是股金分紅轉(zhuǎn)增股本88754848元，注冊(cè)資本增加88754848元，達(dá)到532530371元；注冊(cè)地址無變動(dòng)；2018年度未被監(jiān)管部門和司法部門處罰。第七章股份變動(dòng)及股東情況【一】本報(bào)告期股

29、份變動(dòng)情況表金額單位：人民幣元股份性質(zhì)期初數(shù)本期增減期末數(shù)股東人股份股股東人股份股股東人股份股法人12858179212171490747非職工自然人股14762450435664527349781480297778544職工股24455823002-37438078241F63261080小計(jì)17334437755230887548481733532530371【二】要緊社員情況一報(bào)告期末前十名股東持股情況股東名稱持股金額元持股比例(%)1漳浦縣赤湖宏興石制品廠28,301,467.005.31%2漳州市鄉(xiāng)城振興鐘表有限公司26,541,822.004.98%3漳州

30、市精工軸承有限公司19,675,738.003.69%4廈門樂陽(yáng)泰貿(mào)易有限公司18,298,613.003.44%5福建龍睿投資有限公司17,727,562.003.33%6漳州爰萊莉家具有限公司16,887,338.003.17%7漳浦縣代卿海珍品養(yǎng)殖公司13,042,173.002.45%8漳州市勇泰工貿(mào)有限公司12,224,710.002.30%9鄭文輝10,295,783.001.93%10陳麗群9,161,408.001.72%二報(bào)告期內(nèi)機(jī)構(gòu)前十名股東之間不存在關(guān)聯(lián)情況。三報(bào)告期內(nèi)機(jī)構(gòu)前十名股東不存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。四報(bào)告期末機(jī)構(gòu)前十名股東股份不存在托管凍結(jié)情況。五報(bào)告期末機(jī)構(gòu)前十名股

31、東不存在股權(quán)質(zhì)押情況。六持有機(jī)構(gòu)股份前十名股東的具體情況。1. 漳浦縣赤湖宏興石制品廠成立于2003年10月31日，注冊(cè)地為漳浦縣，為有限責(zé)任公司企業(yè)法人，現(xiàn)有股東5人；2. 漳州市茅城振興鐘表有限公司成立于2001年3月13日，注冊(cè)地為漳州市茅城區(qū)，為白然人獨(dú)資企業(yè)，現(xiàn)有股東1人；3. 漳州市精工軸承有限公司成立于2006年6月11日，注冊(cè)地為漳浦縣，為有限責(zé)任公司企業(yè)法人，現(xiàn)有股東2人；4. 廈門樂陽(yáng)泰貿(mào)易有限公司成立于2017年5月3日，注冊(cè)地為廈門市，為有限責(zé)任公司企業(yè)法人，現(xiàn)有股東2人；5. 福建龍睿投資有限公司成立于2017年7月，注冊(cè)地為漳浦縣，為國(guó)有獨(dú)資企業(yè)法人；6. 漳州愛萊

32、莉家具有限公司成立于2017年10月，注冊(cè)地為漳州市，為有限責(zé)任公司企業(yè)法人，現(xiàn)有股東2人；漳浦縣代卿海珍品養(yǎng)殖公司成立于2005年5月，注冊(cè)地為漳浦縣，為白然人獨(dú)資企業(yè)，現(xiàn)有股東1人;7. 漳州市勇泰工貿(mào)有限公司成立于2007年5月，注冊(cè)地為漳州市茅城區(qū)，為白然人獨(dú)資企業(yè)，現(xiàn)有股東1人。8. 鄭文輝，男，漢族，1965年6月出生，住址漳浦縣綏安鎮(zhèn)東門街20號(hào)；9. 陳麗群，女，漢族，1971年9月出生，住址漳浦縣綏安鎮(zhèn)麥?zhǔn)袞|街2號(hào)東平小區(qū)18幢401室?！救繄?bào)告期末重大關(guān)聯(lián)交易情況單位：人民幣萬(wàn)元序號(hào)關(guān)聯(lián)戶名稱持股數(shù)（萬(wàn)股）交易金額交易形式擔(dān)保力式風(fēng)險(xiǎn)狀況占不良貸款總額比例%占關(guān)聯(lián)交易總額

33、比例%1王慶榮2830.151780.00貸款保證正常0F43.46%2鄭榮彬1029.58800.00貸款抵押正常019.53%3合計(jì)3859.732580.0063.00%第八章理事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員、職員和機(jī)構(gòu)情況【一】理事會(huì)成員差不多情況姓名職務(wù)性別出生年月單位在派出單位任職是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份何活忠:理事長(zhǎng)男1964年5月漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社無是是林豐然聯(lián)社主任、理事男1971年8月漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社無是是林炳川非職工理事男1968年12月漳州一品華庭餐飲有限公司無否是許曉莉非職工理事女1984年8月漳州爰萊莉家具有限公司無否是鄭文輝非職工理事男1965年6月漳浦縣廣電公

34、司無否是陳建鵬非職工理事男1962年10月漳浦縣代卿海珍品養(yǎng)殖公無否是司【二】監(jiān)事會(huì)成員差不多情況姓名職務(wù)性別出生年月單位在派出單位任職是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份林業(yè)堅(jiān)監(jiān)事長(zhǎng)男1965年3月漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社無是是胡海明監(jiān)事男1977年4月漳浦縣白合服務(wù)有限公司無否是何秋貞監(jiān)事男1952年10月漳州市精工軸承有限公司無否是【三】高級(jí)治理層成員差不多情況姓名職務(wù)性別出生年月從業(yè)年限分管工作范圍林豐然主任|男1971年8月29年主持經(jīng)營(yíng)班子工作唐鎮(zhèn)松副主任男1971年9月27年業(yè)務(wù)、科技、保衛(wèi)、電子銀行黃柳華副主任1976年8月19年計(jì)財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、綜合【四】報(bào)告期內(nèi)理事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員變動(dòng)

35、情況報(bào)告期內(nèi)理事變動(dòng)情況無。監(jiān)事變動(dòng)情況無。1. 高級(jí)治理人員變動(dòng)情況2019年2月，藍(lán)順良同志辭去聯(lián)社副主任職務(wù)，聘任唐鎮(zhèn)松同志為聯(lián)社副主任。【五】職員情況截至報(bào)告期末，漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在崗職員306人，其中正式職員271人，勞務(wù)派遣工35人；中層以上治理人員57人、占18.63%;按學(xué)歷劃分，大專含以上學(xué)歷的職工158人、占比51.63%,中專、高中及以下學(xué)歷148人，占比48.37%;按年齡劃分，50歲含以上的有52人、占比16.99%,30歲含至50歲的有172人、占比56.21%,30歲以下的有82人、占比26.80%六、分支機(jī)構(gòu)差不多情況單位：人民幣萬(wàn)元機(jī)構(gòu)名稱營(yíng)業(yè)地址職員數(shù)

36、存款總額貸款總額聯(lián)社營(yíng)業(yè)部漳浦縣綏安鎮(zhèn)朝陽(yáng)路64號(hào)14223080.7470126.95麥巾街分社漳浦縣綏安鎮(zhèn)麥?zhǔn)薪种卸伪眰?cè)龍成綠洲紫荊庭3幢AD14號(hào)924329.0719732.35六鰲信用社漳浦縣E鎮(zhèn)鰲西村元霄街154號(hào)713489.3914940.50城關(guān)信用社漳浦縣綏安鎮(zhèn)龍湖路書香門第元培閣D08926569.7615986.49大南阪分社漳浦縣大南坂324國(guó)道方619773.719705.38長(zhǎng)橋分社漳浦縣長(zhǎng)橋鎮(zhèn)長(zhǎng)春街621247.349422.76南浦分社漳浦縣南浦鄉(xiāng)新龍街625548.067300.27石榴信用社漳浦縣石榴鎮(zhèn)石榴村市場(chǎng)邊825816.3613158.211象牙信

37、用社漳浦縣石榴鎮(zhèn)象牙村517731.776124.50盤陀信用社漳浦縣盤陀鎮(zhèn)324國(guó)道旁919203.9414752.58舊鎮(zhèn)信用社漳浦縣舊鎮(zhèn)鎮(zhèn)城內(nèi)村原油廠919449.8816744.10赤土信用社漳浦縣萬(wàn)安農(nóng)場(chǎng)新村作業(yè)區(qū)931571.2110226.91霞美信用社漳浦縣霞美鎮(zhèn)云霞路144號(hào)929467.2020874.29佛曇信用社漳浦縣佛曇鎮(zhèn)聯(lián)創(chuàng)城市廣場(chǎng)1040991.3448679.44馬坪信用社漳浦縣馬坪鎮(zhèn)馬坪村旁521868.517641.05赤嶺信用社漳浦縣赤嶺鄉(xiāng)赤嶺村625055.409067.87赤湖信用社漳浦縣赤湖鎮(zhèn)北橋村錦湖大道938640.48126316.951湖西信

38、用社漳浦縣湖西鄉(xiāng)畬族鄉(xiāng)市場(chǎng)邊836435.1510305.78杜混信用社漳浦縣杜混鎮(zhèn)通達(dá)路1237512.1026346.30沙西信用社漳浦縣沙西鎮(zhèn)沙西村打邊1716026.2918144.75竹嶼信用社竹嶼鹽場(chǎng)廣場(chǎng)邊610308.804576.75深土信用社漳浦縣深土鎮(zhèn)山邊村927241.2227658.31官混信用社漳浦縣官混鎮(zhèn)西北白灰26號(hào)737694.266329.03綏安信用社漳浦縣綏安鎮(zhèn)大亭路22號(hào)1124381.8723853.66龍泉分社漳浦縣綏安鎮(zhèn)西大街景泰園A-106625745.9420052.32綏西信用社漳浦縣綏安鎮(zhèn)行政中心旁727791.700.00前孕信用社縣浦縣

39、前孕鎮(zhèn)大社村頂右仔山512165.9011245.97古$新港城漳浦縣杜混鎮(zhèn)漳州海濱城A18-212127138.478244.37區(qū)商業(yè)SY1#D01-06號(hào)第九章公司治理【一】法人治理情況按照銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，本聯(lián)社設(shè)立了規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，其中：社員代表大會(huì)為聯(lián)社最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，社員代表大會(huì)下設(shè)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，理事會(huì)下設(shè)高級(jí)治理層簡(jiǎn)稱：三會(huì)一層。社員代表大會(huì)有51名社員代表，系通過社員大會(huì)選舉產(chǎn)生；理事會(huì)有6名理事，其中職員理事2名、外部社員理事4名；監(jiān)事會(huì)有3名監(jiān)事，其中職員監(jiān)事1名、非職員監(jiān)事2名；高級(jí)治理層由理事會(huì)聘任，設(shè)主任1名、副主任2名。“三會(huì)一層”制定了明確的職責(zé)范圍，其中：理事

40、會(huì)對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，高級(jí)治理層在理事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)治理，監(jiān)事會(huì)代表社員及其他利益相關(guān)者對(duì)理事會(huì)、高級(jí)治理層的行為進(jìn)行監(jiān)督。本報(bào)告期內(nèi)，按照銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，定期召開了“三會(huì)一層”會(huì)議。其中：社員代表大會(huì)1次，理事會(huì)5次，監(jiān)事會(huì)4次，高級(jí)治理層每月召開1次經(jīng)營(yíng)分析例會(huì)，在執(zhí)行信貸貨幣政策和財(cái)經(jīng)紀(jì)律、推進(jìn)案件專項(xiàng)治理、加大資產(chǎn)保全力度、開展增資擴(kuò)股工作等方面建章立制，多策并舉，圓滿完成了本報(bào)告期預(yù)定的各項(xiàng)計(jì)劃。【二】機(jī)構(gòu)設(shè)置漳浦縣聯(lián)社組織結(jié)構(gòu)圖提名委員會(huì)社員代表大會(huì)監(jiān)事會(huì)赤土社舊鎮(zhèn)社霞美社杜混社竹嶼社赤湖社赤嶺社電子銀行部科技部計(jì)財(cái)部業(yè)務(wù)部稽審部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部監(jiān)保部麥巾街分社綏西社龍泉分社長(zhǎng)橋分社

41、南浦分社象牙社沙西社大南坂分社八鰲社深土社馬坪社古雷新港城社前孕社佛曇社官混社第十章內(nèi)部操縱【一】?jī)?nèi)部操縱體系及運(yùn)作情況1. 制定案件防控規(guī)劃，防范操作風(fēng)險(xiǎn)?？h聯(lián)社把內(nèi)部操縱體系建設(shè)作為治理的重點(diǎn)，制定了一系列差不多制度、治理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作流程，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)事后監(jiān)督方法，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，并確保本社內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)作；制定了操作風(fēng)險(xiǎn)治理政策框架，做出案件防范相應(yīng)的制度和程序性安排；建立了覆蓋所有網(wǎng)點(diǎn)和要緊業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的視頻監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，設(shè)立了中心監(jiān)控室，制定了監(jiān)控治理制度，并指定專人對(duì)職員操作實(shí)時(shí)進(jìn)行監(jiān)控，定期通報(bào)發(fā)明的問題；加強(qiáng)對(duì)職工的崗位操作培訓(xùn)和輔導(dǎo)，及時(shí)進(jìn)行崗位輪換；加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督，開展

42、了大量稽核檢查，發(fā)明和糾正了一批違規(guī)問題，差不多能夠?qū)爟?nèi)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行治理和操縱。2. 防范道德風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)思想教育；二是堅(jiān)持以人為本，不斷改善職員的物質(zhì)文化生活，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力和活力，堅(jiān)持任人唯賢，做到量才錄用，人盡其才，充分調(diào)動(dòng)職員工作積極性；三是完善內(nèi)控機(jī)制，建立健全各種考核獎(jiǎng)懲、授信授權(quán)、崗位交流、定期排查、離任審計(jì)等制度，加強(qiáng)人員治理機(jī)制建設(shè)，將德治與法治相結(jié)合，切實(shí)防范金融道德風(fēng)險(xiǎn)。3. 防范計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。一是改革計(jì)算機(jī)治理組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)人員配備，進(jìn)一步從制度建設(shè)、技術(shù)措施、教育培訓(xùn)、檢查落實(shí)等各要緊環(huán)節(jié)入手保證計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行安全；二是由計(jì)算機(jī)治理部門針對(duì)計(jì)算機(jī)機(jī)

43、房建設(shè)、電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)治理、電腦安全保密、軟件項(xiàng)目開發(fā)治理、電腦運(yùn)行治理、辦公白動(dòng)化系統(tǒng)治理、互聯(lián)網(wǎng)接入治理等制定一系列專門的規(guī)章制度，并具體予以落實(shí)。有無發(fā)生案件風(fēng)險(xiǎn)以及案件的風(fēng)險(xiǎn)處置、撥備抵補(bǔ)情況2018年無發(fā)生案件?！径?jī)?nèi)部審計(jì)2018年漳浦縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社累計(jì)開展了12個(gè)37場(chǎng)次的審計(jì)項(xiàng)目，要緊是對(duì)全轄28個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展12場(chǎng)監(jiān)事長(zhǎng)“排雷行動(dòng)”，對(duì)8名離職職員開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，先后開展2017年新增不良、已核銷、已剝離貸款及不良貸記卡專項(xiàng)審計(jì)，大額個(gè)人貸款及新增大額授信專項(xiàng)審計(jì)，職員行為排查回頭看，表外不良貸款專項(xiàng)檢查，財(cái)務(wù)差不多規(guī)范執(zhí)行情況專項(xiàng)審計(jì)等5個(gè)專項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目，開展對(duì)1個(gè)社進(jìn)行整

44、體接管行動(dòng)、對(duì)2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)2名職員進(jìn)行專職接管、對(duì)21個(gè)網(wǎng)點(diǎn)21名職員進(jìn)行對(duì)調(diào)接管等案防行動(dòng)，開展2017年和2018年上半年2場(chǎng)新增不良、已剝離、已核銷貸款不良責(zé)任認(rèn)定，以及開展非現(xiàn)場(chǎng)疑點(diǎn)滾動(dòng)排查等審計(jì)項(xiàng)目。累計(jì)檢查發(fā)明存在要緊問題85個(gè)，發(fā)出整改意見書、風(fēng)險(xiǎn)提示或通報(bào)50多份，提出整改和處理意見建議81條，已落實(shí)整改的問題79個(gè)。落實(shí)問責(zé)188人次，其中，紀(jì)律處分2人，經(jīng)濟(jì)處罰185人次，金額16.48萬(wàn)元，通報(bào)批判18人，調(diào)離信貸崗位2人，違規(guī)積分116人次、累計(jì)積分265分。通過強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查及對(duì)問題整改和問責(zé)的跟蹤落實(shí)，實(shí)現(xiàn)了審計(jì)質(zhì)效得到進(jìn)一步提升。1. 開展監(jiān)事長(zhǎng)“排雷行動(dòng)”，加強(qiáng)合規(guī)治

45、理，防范風(fēng)險(xiǎn)為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)排查的針對(duì)性和有效性，提高風(fēng)險(xiǎn)的快速反應(yīng)和處置能力，提高職員主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，依照各基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，今年來對(duì)28個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展全面檢查，著重檢查重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。檢查發(fā)明信貸治理、內(nèi)操縱度等執(zhí)行方面問題31個(gè)，涉及業(yè)務(wù)問題金額437.52萬(wàn)元，已整改問題28個(gè)，正在整改問題3個(gè)，經(jīng)濟(jì)處罰79人次，金額3.49萬(wàn)元。通過對(duì)轄區(qū)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行循環(huán)式、全方位的風(fēng)險(xiǎn)排查，提高職員主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行力，對(duì)有苗頭性、傾向性的問題快速反應(yīng)，及時(shí)地進(jìn)行操縱2. 和化解，防微杜漸，把案件風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患，厘清經(jīng)濟(jì)責(zé)任按照

46、“厘清責(zé)任”、“揭示風(fēng)險(xiǎn)”、“客觀評(píng)價(jià)”、“促進(jìn)提升”的要求，今年來對(duì)轄內(nèi)8名離職職員開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。通過審計(jì)，有效評(píng)價(jià)職員履職成效，揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患，厘清經(jīng)濟(jì)責(zé)任，糾正錯(cuò)誤行為，促進(jìn)治理提升。開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)發(fā)明并化解風(fēng)險(xiǎn)今年來依據(jù)年初制定的審計(jì)項(xiàng)目規(guī)劃，先后開展2017年新增不良、已核銷、已剝離貸款及不良貸記卡專項(xiàng)審計(jì)，大額個(gè)人貸款及新增大額授信專項(xiàng)審計(jì)，職員行為排查回頭看，表外不良貸款專項(xiàng)檢查，財(cái)務(wù)差不多規(guī)范執(zhí)行情況專項(xiàng)審計(jì)等5個(gè)項(xiàng)目，對(duì)相關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰33人、金額2.12萬(wàn)元，通報(bào)批判12人。通過加大對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查力度，及時(shí)發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)苗頭，化解風(fēng)險(xiǎn)。3. 開展非現(xiàn)場(chǎng)疑

47、點(diǎn)滾動(dòng)排查，推動(dòng)審計(jì)關(guān)口前移為進(jìn)一步強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作，落實(shí)疑點(diǎn)排查責(zé)任，及時(shí)歸納和報(bào)告典型性問題或風(fēng)險(xiǎn)苗頭，為制定現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)方案提供重要參考信息，推動(dòng)審計(jì)關(guān)口前移，我聯(lián)社稽核部人員每天安排一定時(shí)間對(duì)系統(tǒng)產(chǎn)生的疑點(diǎn)進(jìn)行排查。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，今年來全轄共產(chǎn)生疑點(diǎn)12327條，累計(jì)排4. 查疑點(diǎn)9316條，排查率75.57%開展整體接管行動(dòng)，提高案防治理威懾效應(yīng)為有效暴露、揭示、預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制，確保內(nèi)操縱度落到實(shí)處，我聯(lián)社通過隨機(jī)抽簽方式，于今年11月初對(duì)赤嶺信用社開展整體接管行動(dòng)。在接管中發(fā)明該社存在貸款受理、貸前調(diào)查不到位，客戶信息精準(zhǔn)建檔不規(guī)范，“陽(yáng)光信貸”執(zhí)行不規(guī)范，小額便民點(diǎn)治

48、理不到位，柜員操作不規(guī)范等問題。對(duì)相關(guān)責(zé)任人6人扣罰績(jī)效工資0.39萬(wàn)元，調(diào)離信貸崗位1人，全縣通報(bào)批判2人，提高案防治理威懾效應(yīng)。5. 開展不良責(zé)任認(rèn)定，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2017年和2018年上半年共新增不良、已剝離、已核銷貸款及貸記卡869筆，金額11764.91萬(wàn)元，共認(rèn)定不良授信569筆，金額7124.26萬(wàn)元，認(rèn)定應(yīng)承擔(dān)扣款責(zé)任374人次。通過及時(shí)開展不良責(zé)任認(rèn)定，明確授信責(zé)任，有效防范和化解授信風(fēng)險(xiǎn)。第十一章監(jiān)事會(huì)報(bào)告【一】監(jiān)事會(huì)要緊履職情況2018年，監(jiān)事會(huì)緊緊圍繞社員代表大會(huì)確定的工作思路和工作重點(diǎn)，認(rèn)真履行工作職責(zé)，對(duì)聯(lián)社重大決策和業(yè)務(wù)運(yùn)行進(jìn)行有效的監(jiān)督，對(duì)理事

49、會(huì)的決策、經(jīng)營(yíng)班子的經(jīng)營(yíng)治理實(shí)施監(jiān)督，并處理好業(yè)務(wù)進(jìn)展與監(jiān)督制約的關(guān)系，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)本聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康進(jìn)展。（一）積極參與和監(jiān)督理事會(huì)重大決策活動(dòng)。監(jiān)事會(huì)作為本聯(lián)社的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，積極參與理事會(huì)的決策過程，并在參與中表達(dá)監(jiān)督作用。一是列席聯(lián)社第四屆理事會(huì)第一次臨時(shí)會(huì)議、第七次、第八次、第九次、第十次會(huì)議，聽取理事會(huì)有關(guān)議案的報(bào)告，對(duì)有關(guān)決議提案進(jìn)行認(rèn)真研究和討論，充分發(fā)表意見和建議，切實(shí)履行縣聯(lián)社章程賦予的職責(zé)。二是積極開展調(diào)研活動(dòng)，深入轄內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行專題調(diào)研，為理事會(huì)決策和經(jīng)營(yíng)班子經(jīng)營(yíng)治理提供多項(xiàng)參考意見。三是參與理事會(huì)的決策過程，對(duì)聯(lián)社理事會(huì)做出的一系列重大決策，監(jiān)事會(huì)全程監(jiān)督，

50、為全縣農(nóng)村信用社在更高的平臺(tái)上起跳奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（二）全力支持、配合和監(jiān)督聯(lián)社經(jīng)營(yíng)班子的經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)。在經(jīng)營(yíng)班子開展工作的具體運(yùn)作過程中，聯(lián)社監(jiān)事會(huì)積極支持與配合，并在支持配合中發(fā)揮監(jiān)督作用。（三）積極實(shí)施科學(xué)、有效和規(guī)范的檢查監(jiān)督?？h聯(lián)社監(jiān)事會(huì)依照章程賦予的職責(zé)和權(quán)利，服從、服務(wù)于全局工作，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、內(nèi)控意識(shí)、監(jiān)督意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)察稽核工作的領(lǐng)導(dǎo)，扎實(shí)有效地開展檢查監(jiān)督工作。（四）努力提高監(jiān)事會(huì)的工作效率和質(zhì)量。一是強(qiáng)化制度建設(shè)，不斷規(guī)范監(jiān)督行為；二是堅(jiān)持業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高監(jiān)督能力；三是擺正位置，正確處理監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系?！径勘O(jiān)事會(huì)日常工作情況2018年，縣聯(lián)社監(jiān)事會(huì)按照章

51、程規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，積極履行工作職責(zé)，充分發(fā)揮職能作用，全力做好各項(xiàng)工作：1. 每月開展信貸治理風(fēng)險(xiǎn)排查。2. 對(duì)內(nèi)控治理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，側(cè)重于規(guī)章制度的執(zhí)行力問題。3. 對(duì)聯(lián)社財(cái)務(wù)治理加強(qiáng)稽核，特別是對(duì)大額辦公用品的采購(gòu)、費(fèi)用開支等加強(qiáng)稽核。4. 對(duì)聯(lián)社大額貸款、重大投資、重大資產(chǎn)處置、重大關(guān)聯(lián)交易及大額財(cái)務(wù)費(fèi)用開支進(jìn)行監(jiān)督。5. 對(duì)職員不良行為開展風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對(duì)“九種人”的排查。6. 開展案件防控專項(xiàng)治理，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的原那么。7. 督促對(duì)整改問題的后續(xù)檢查。8. 加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)隊(duì)伍建設(shè)，提高素質(zhì)。第十二章高級(jí)治理層運(yùn)作情況【一】高級(jí)治理層履職運(yùn)作情況1. 加大資金組織力度，拓展支農(nóng)資金來源。一是接著穩(wěn)定基礎(chǔ)客戶,培育進(jìn)展黃金客戶