銀行ⅩⅩ分行委托貸款管理實施細(xì)則

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上銀行分行委托貸款管理實施細(xì)則 第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行股份有限公司分行（以下簡稱“分行”）委托貸款業(yè)務(wù)活動，加強(qiáng)對委托貸款的管理，促進(jìn)分行委托貸款業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。第二條 分行開辦的委托貸款，是指由委托人提供委托資金，分行作為受托銀行，依據(jù)委托人指定的貸款對象、用途、金額、期限和利率等條件，以委托人的名義代為發(fā)放、監(jiān)督使用，并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。第三條 委托貸款業(yè)務(wù)主體。委托貸款業(yè)務(wù)包括委托人、受托人和借款人。委托人是指提供委托資金的單位或個人。本細(xì)則中的委托人是指政府部門、企事業(yè)單位、

2、個體工商戶、保險公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或自然人。第四條 委托貸款的資金來源和用途必須符合國家政策的規(guī)定。分行不接受任何來源不明或非自主支配資金的委托貸款業(yè)務(wù)。第五條 委托貸款業(yè)務(wù)納入分行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理。分行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費，不墊付任何資金，不接受任何承擔(dān)貸款風(fēng)險的委托。 第二章 組織職責(zé)第六條 委托貸款的管理部門是公司金融管理部，委托貸款業(yè)務(wù)的審批部門是風(fēng)險管理部。第七條 各經(jīng)營部門（支行）負(fù)責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查及貸后管理。 第三章 委托貸款的種類第八條 委托貸款按照委托人

3、和借款人的性質(zhì)可以分為法人對法人、法人對個人、個人對法人、個人對個人的委托貸款。第九條 委托貸款可分為系統(tǒng)委托貸款和非系統(tǒng)委托貸款。系統(tǒng)委托貸款是指由一個委托人對多個借款人的委托貸款。一般是由主管局或集團(tuán)總公司以自主支配的資金委托銀行代為對指定單位或下屬企業(yè)發(fā)放的委托貸款。非系統(tǒng)委托貸款一般是委托人委托受托人對單個借款人發(fā)放的委托貸款。第十條 一次性委托貸款是指委托人所簽發(fā)的和要求發(fā)放的委托貸款僅限一次性發(fā)放、使用并收回。循環(huán)委托貸款是指受托人根據(jù)委托事項在委托期間內(nèi)向指定借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的委托貸款。第十一條 目前，分行只開辦委托人、借款人均為法人且委托人在本地、金額在人民幣100萬元及

4、100萬以上的定向委托貸款業(yè)務(wù)。第四章 委托貸款期限、利率和手續(xù)費第十二條 委托貸款期限自發(fā)放之日起，至借款合同約定的到期日止。委托貸款的期限由委托人明確指定。第十三條 委托貸款利率由委托人自主確定，但不得違反國家政府、人民銀行及金融監(jiān)管部門對利率的有關(guān)規(guī)定。結(jié)息方式由委托人、受托人和借款人協(xié)商確定。第十四條 委托貸款業(yè)務(wù)按照相關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費，手續(xù)費率在0.1（含）2（含）之間，發(fā)放時一次性收取。期限在一年（含）以內(nèi)的，按一年收?。黄谙拊谝荒暌陨系?，向上取整，折合整年收取。凡低于此收費標(biāo)準(zhǔn)的一律報總行審批。 第五章 委托貸款的受理、審查與發(fā)放 第十五條 委托貸款的受理。委托人申請辦理委托貸款

5、業(yè)務(wù)時，受托人應(yīng)要求其出具。應(yīng)當(dāng)載明但不限于以下事項：（一） 委托人、受托人的姓名或名稱、住所；（二） 委托資金金額；（三） 委托貸款用途；（四） 借款人；（五） 明確的委托關(guān)系的表述。第十六條 受托人應(yīng)對委托資金來源和用途的合法性進(jìn)行審查，同時應(yīng)對委托人、借款人的身份證明和委托書要素進(jìn)行審查。委托人是政府的，應(yīng)要求其提供單位公函；委托人和借款人是企業(yè)的，應(yīng)要求其提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證和年檢證明以及會計報表；委托人和借款人是事業(yè)法人的，應(yīng)要求其提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和貸款卡。上市公司委托受托人對其股東發(fā)放委托貸款的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會決議，按照委托業(yè)務(wù)發(fā)生次數(shù)分次承

6、諾所委托的委托貸款對上市公司其他股東不構(gòu)成利益損害。業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和公司業(yè)務(wù)部對委托資金來源和借款用途等進(jìn)行審查并作出綜合性評價，填制，報分管行長簽批同意后簽訂合同發(fā)放貸款。第十七條 委托貸款代理協(xié)議的簽訂。受托人接受委托人的委托申請后，雙方簽訂，確立委托代理關(guān)系，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。委托人在委托代理協(xié)議中應(yīng)聲明以下事項：委托行為是委托人自主行為，委托人和借款人身份合法、委托資金來源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，貸款風(fēng)險由委托人承擔(dān)。第十八條 借款合同的簽訂。受理經(jīng)營機(jī)構(gòu)在上報分行審批結(jié)束后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂。第十九條 委托貸款的發(fā)放。受托人

7、在、簽署并在收到委托人簽發(fā)的后，嚴(yán)格審核對照委托人、借款人簽署的相關(guān)文件條款，確認(rèn)委托資金足額劃入資金專戶后，根據(jù)的要求，到分行風(fēng)險管理部辦理放款手續(xù)。 第二十條 委托貸款擔(dān)保事宜由委托人自行與借款人協(xié)商。第二十一條 委托貸款的相關(guān)文件資料的管理按照分行信貸檔案相關(guān)管理規(guī)定保管。 第六章 委托貸款的管理第二十二條 委托資金管理必須遵循“先存后貸、先撥后用”的原則，委托貸款的本金及利息管理必須遵循“先收后劃”的原則，分行不作任何墊付。第二十三條 受托人允許委托人按委托代理協(xié)議規(guī)定部分或全部提取委托資金留存款，但對已貸出未收回委托資金，委托人不得要求分行全部或部分返還。第二十四條 委托貸款結(jié)息日前3個工作日、貸款到期前10個工作日，各委托貸款經(jīng)辦人須通過電話、傳真或公函等形式提示借款人按時支付利息和到期還本付息；相關(guān)通知記錄歸檔保管。第二十五條 委托貸款未能按約定償付利息和本金的，各委托貸款經(jīng)辦人須采取電話、傳真、公函等形式進(jìn)行催收，并將催收結(jié)果及時通報委托人；相關(guān)催收記錄歸檔保管。委托代理協(xié)議對借款人另有約定的（例如罰則等），按約定執(zhí)行。第二十六條 各委托貸款經(jīng)辦人依