中信實業(yè)銀行個人購房借款合同精講

1、編號：（）信銀房貸字第號中信銀行個人購房借款合同（抵押加階段性保證）（2012版）Cjjj中信銀行股份有限公司借款人（即抵押人，以下簡稱甲方）：身份證件名稱及號碼：居民身份證：住所：聯系電話：郵政編碼：共同借款人：身份證件名稱及號碼：居民身份證：住所：聯系電話：郵政編碼：貸款人（即抵押權人，以下簡稱乙方）：住所：聯系電話：郵政編碼710061:法定代表人/負責人：保證人（以下簡稱丙方）：法定代表人：住所：聯系電話：郵政編碼：甲方、乙方和丙方依據中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔保法、中華人民共和國物權法等有關法律、法規(guī)，經平等協(xié)商一致，訂立本合同。第一條借款金額1.1貸款金額詳見本合同第2

2、0.1條第二條貸款用途及支付對象2.1本合同項下貸款用于購買本合同第20.9條約定的房屋。在貸款期間，甲方承諾本合同項下貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資，不用于借貸牟取非法收入，不用于其它國家法律法規(guī)規(guī)定不得經營的項目，否則，甲方應承擔由此給乙方造成的任何損失。2.2本合同項下支付對象為本合同丙方。第三條貸款利率3.1甲方可在浮動利率或階段性固定利率方式中選擇一種，詳見本合同第20.2條。3.2在貸款期限內，甲方如欲將浮動利率變更不階段性固定利率，或將階段性固定利率變更為階段性固定利率，或將階段性固定利率變更為浮動利率，需提前向乙方提出書面申請，經乙方同意后執(zhí)行。3.

3、3執(zhí)行階段性固定利率未滿一年的，不得將固定利率變更為浮動利率，執(zhí)行固定利率滿一年后，甲方申請將階段性固定利率變更為援利率的，應按本合同第208條的約定向乙方支付違約金。第四條貸款期限4.1貸款期限詳見本合同第20.3條第五條貸款的發(fā)放和支付5.1除非乙方豁免如下一項或幾項條件，乙方發(fā)放本合同項下貸款的前提是以下條件得到全部滿足。5.1.1甲方已向乙方提供購房合同正本及有關資料和文件，并已足額支付首款；5.1.2甲方沒有發(fā)生本合同所約定的任一違約事項；5.1.3甲方履行了乙方要求的申請貸款和擔保手續(xù)；5.1.4乙方認為必要的其他條件。5.2本合同項下貸款采用受托支付方式，乙方在經審查同意發(fā)放貸款

4、后，甲方委托和授權乙方將貸款劃入丙方賬戶（賬戶名稱、賬號見第20.4條）。貸款從乙方賬戶劃出即視為乙方的貸款義務履行完畢，貸款劃出日即為實際貸款發(fā)放日，乙方自此日起開始計收利息。第六條貸款償還6.1甲方慶根據乙方有關貸款規(guī)定，在下述還款方式中選擇一種方式償還貸款本息，甲方選擇的還款方式詳見本合同第20.5條。6.1.1到期一次性還本付息法，即貸款到期日一次性償還貸款本金并支付所有利息。6.1.2按月等額本息還款法，即貸款期限內每月以相等的額度還貸款本息，計算公式為：貸款本金X月利率X（1+月利率）還款月數每月還款額=/口工H2八還款月數（1+月利率）-16.1.3按月等額本金還款法，即貸款期限

5、內每月以相等的額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月結清，計算公式為：貸款本金每月還款額=+（本金-累計已還本金額）x月利率還款月數6.1.4按單周或雙周等額本息還款法6.1.5按單周或雙周等額本金還款法6.1.6等比遞增還款法6.1.7等比遞減還款法6.1.8等額比遞增還款法6.1.9等額遞減還款法6.1.10寬限期等額本息還款法6.1.11寬限期等額本金還款法6.2甲方應當于本合同規(guī)定的每期還款日（詳見20.5條）前，將當期應償還的貸款本息及其他款項足額存入在乙方開立的還款賬戶（賬戶名稱及賬號詳見第20.6條），并不可撤銷地授權乙方于當期還數日直接從該賬戶劃收應收款項。還款賬戶被有權機關凍結

6、時，甲方應及時提供其他賬戶作為新的還款賬戶或到乙方規(guī)定的營業(yè)柜臺辦理還款手續(xù)。6.3甲方違反本合同約定，逾期或未按約定的金額足額歸還貸款，乙方有權按照中國人民銀行的規(guī)定對逾期貸款加收罰息（逾期貸款罰息利率詳見第20.7條）。甲方未按合同約定用途使用貸款，乙方有權按中國人民銀行的規(guī)定對甲方加收罰息（挪用貸款罰息利率見第20.7條）。對逾期或未按合同約定用途使用貸款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計收利息，直至清償本息為止。對不能按時支付的利息（包括罰息），按罰息利率計收復利。6.4甲、乙雙方同意遵循先還息后還本的原則，乙方按照“逾期利息（含罰息、復利）一逾期本金一當期利

7、息一當期本金”的的順序扣劃甲方還入款項。如果甲方還款賬戶中的款項不足以支付本合同項下的到期應付款項，乙方有權決定費用、利息（包括罰息、復利）、本金的清償順序，同時乙方有權承時從還賬戶中劃收到期應付款項。第七條提前還款7.1甲方如欲提前還款，應按乙方要求提前將不可撤銷的還款申請書及還款計劃提交乙方。乙方經審核確認甲方未有拖欠貸款率息及已還清當期本息后，同意甲方申請的，甲方方可提前還款。提前還款日前已計收的利息不作調整。7.2甲方提前還款，乙方有權向甲方收取違約金，具體約定利率合同第20.8條。7.3經乙方同意，甲方設定自動提前還款的（階段性固定利率房屋貸款以及約定收取提前還款違約金的除外），按自

8、動提前還款約定執(zhí)行，其體約定見本合同第20.8條。第八條貸款擔保8.1本合同項下的貸款提保為抵押加階段性保證。抵押加階段性保證指甲方同意將以本合同項下貸款資金所購房屋抵押給乙方，以作為甲方償還本合同項下貸款的擔保。對甲方取得該房屋的所有權并辦妥乙方為抵押權入的抵押登記之前所產生的所有甲方應付款項，丙方提供階段性連帶責任保證。8.2擔保范圍8.2.1本合同項下的貸款本金、利息（含復利）、罰息;8.2.2違約金、賠償金、補償金。8.2.3為實現債權和擔保權而發(fā)生的費用（包括但不限于律師費、評估費、拍賣費、訴訟費、保全費、差旅費等）。第九條抵押9.1抵押特本合同中的抵押特是指甲方向乙方貸款所購買的房

9、屋，具體內容見本合同第20.9條。9.2抵押物共有人本合同特的共有人同意將本合同項下的抵押物作抵押，并同意受本合同約束。9.3甲方取得所有購房屋的所有權證之日起，甲乙雙方必須在本合同第20.11條約定的時限內依照法律規(guī)定辦理抵押物的登記手續(xù)。9.4抵押權的行使出現下列情形之一，乙方可以行使抵押權，并有權以處分抵押物所得價款清償或提前清償本合同項下的債務；9.4.1甲方不按照本合同規(guī)定償還到期應付貸款和/或其他應付款項；9.4.2甲方違反本合同的約定同，乙方宣布提前收回貸款，乙方未受清償或未受完全清償的。9.5乙方可選擇下列方式之一實現抵押權9.5.1與甲方協(xié)議以抵押物折價受償；9.5.2拍賣受

10、償；9.5.3變賣受償；9.5.4法律允許的其他方式9.6甲方應向乙方提供抵押物的權利證書及其他有效證明文件和相應資料，經甲方和乙方確認后，由乙方保管。9.7、抵押關系終止甲方還清全部貸款本息及其它應付款項，并履行了本合同的全部義務，則抵押關系終止。第十條保證10.1保證方式兩方對息本合同生效之日起至甲方就本合同項下所購房屋取得房屋所有權證，辦妥抵押登記和其他相關手續(xù)，并將房屋他項權證及其他有關資料交乙方持有之日止（“擔保階段”）甲方的所有應付款項承擔連帶保證責任，如甲方在擔保階段內未能依照本合同的約定按時償還貸款本息和/或相關費用的，在保證期間內，乙方有權直接要求兩方承擔保證責任，并有權從丙

11、方在中信銀行任何營業(yè)機構開立的賬戶中直接扣劃。10.2保證期間保證期間為擔保階段內甲方每期應付款項逾期之日起至擔保階段屆滿后兩年。第一條甲方的權利和義務11.1甲方保證提供的申請貸款文件是完整、真實、有效、合法的，并承諾將以最大誠實信用原則履行本合同，接受乙方的監(jiān)督和檢查，全面配合乙方的貸后管理工作。11.2本合同履行期間，甲方單位、住所、聯系方式等發(fā)生變化，應在變化發(fā)生后十日內通知乙方：11.3甲方應在本人或家庭收入狀況惡化等嚴重影響還款能力的情況發(fā)生后三日內書面通知乙方：11.4甲方不得將貸款挪用于本合同規(guī)定以外的其他用途，否則，乙方有權追回貸款并按提前還款與甲方結算；11.5甲方應接本合

12、同的約定按期足額歸還貸款本息；11.6甲方方不得以其與任何第三方就本合同薦下貸款所購房屋發(fā)生的經糾紛為由拒絕履行其還款義務；11.7抵押權存續(xù)期間，甲方應將其所知道或應當知道的對抵押權產生或可能產生不利影響的情況，包括但不限于抵押物發(fā)生毀損、司法查封保全、政府征收、征用等，及對書面通知乙方；11.8抵押權存續(xù)期間，甲方對抵押物應當妥善保管，甲方負有維修保養(yǎng)、保持抵押物完整、狀況完好且無非正常損耗的義務并隨時接受乙方的監(jiān)督與檢查。11.9抵押權存續(xù)期間.甲方的行為使抵押物價值因非正常損耗原因而減少時，乙方有權受求甲方停止該行為，并要求甲方在十日內恢復抵押物的價值或者提供與減少價值相當的但保。11

13、.10抵押權存續(xù)期間，未經乙方書面同意，甲方不得以任何方式處分抵押特(包括但不限于轉讓：出租、變賣、贈與、再行抵押抵押物)。11.11抵押權存續(xù)期間，經乙方同意的抵押物轉讓所得價款，應優(yōu)先用于提前清償本合同項下的債權；11.12在本合同有效期間內，如甲方獲知抵押房屋將被拆迂的信息，應及時書面通知乙方，如甲方未及時履行告知義務，應承擔因此產生的違約責任；雙方同意，乙方有權選擇下列方式處理該等拆遷房屋；11.12.1如該等抵押房屋拆遷以產權調換方式予以補償，乙方有權要求：(1) 甲方提前清償債務；或(2) 甲方應就新獲得的房屋重新設置抵押并簽訂新的抵押協(xié)議，在原有抵押房屋被拆遷但新設定抵押的房屋來

14、辦妥抵押登記之前，甲方應提供新的乙方認可的擔保.11.12.2如該等抵押房屋拆迂以補償款方式予以補償，乙方有權要求：(1) 甲方提前清償債務；或(2) 甲方將該等房屋拆遷補償款存入乙方指定的保證金專戶作為主合同債權的質押擔保：或(3) 甲方將該等房屋拆迂補償款以定期存單方式質押予乙方作為主合同債權的質押擔保11.12.3如該等抵押房屋拆遷未采用11.12.1或1.12.2的方式進行補償或除11.12.1或11.12.2約定內容外雙方仍有未盡事宜，電甲、乙雙方協(xié)商確定該等拆連房房屋的相關后續(xù)事宜。第十二條乙方的權利和義務12.1乙方及其授權代理人有權對本合同項下甲方所購買的房產進行查詢核實；12

15、.2乙方有權檢查貸款的使用情況；12.3保證期內，乙方有權對丙方資金和財產善進行監(jiān)督，有權要求丙方如實提供其財務報表等資料。12.4乙方有權按本合同約定收取貸款本息、罰息、復利及違約金，并有權按約定行使擔保權利。12.5乙方應按本合同約定及時發(fā)放貸款。12.6乙方有妥善保管抵押物的權利證書及其他有效證明文件和相應資料的責任。12.7乙方承諾嚴格按照本合同約定誠實信用地履行相關義務，并承諾對獲知甲方及其配偶和丙方的情況及還款信用信息保密，但住所法律法規(guī)的規(guī)定或應監(jiān)管部門的要求進行披露除外。甲方及其配偶和兩方的自然情況嚴于甲方及期配偶和丙方提供的資料，甲方及其配偶和丙方保證對資料的真實性負責；還款

16、信用信息以乙方記錄為準。乙方有權將前述情況及信息錄入金融監(jiān)管機構及其他政府機構建立和/或認可的個人/企業(yè)信用信息數據系統(tǒng)。第十三條丙方的權利和義務13.1丙方有義務積極辦理本合同項下貸款所購房屋的房屋所有權證；13.2在保證期間，如甲方未能依照合同約定按時償還丙方承擔連帶保證責任的貸款本息或相關費用，乙方有梳直接要求丙方承擔保證責任并有權從丙方在中信銀行任何營業(yè)機構開立的賬戶中直接扣劃。13.3保證期間，丙方不得向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保。13.4丙方發(fā)生機構變更或其通信地址、電話等聯系方式發(fā)生變更，須在變更后十日內書面通知乙方。13.5丙方在此同意放棄擔保法第28條及物權法第176

17、條項下的針對乙方的所有抗辯以及根據上述法條所可能獲得的全部權利。第十四條合同變更14.1乙方與甲方變更本合同條款（包括但不限于貸款金額、期限、利率、結息方式、還款方式、還款期數、每期還款項），只要不加重丙方的責任，無需征得丙方同意，丙方仍對本合同項下的債務承擔連帶保證責任。第十五條違約責任15.1發(fā)生下一列情況之一即構成違約15.1.1甲方改變貸款用途；15.1.2甲方違反本合同約定，逾期或未按約定的金額歸還貸款本息；15.1.3甲方提供證明、資料等文件存在不完整、虛假、非法情況；15.1.4甲方死亡，被宣告死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人、財產代管人、監(jiān)護人或者其繼承人

18、、受遺贈人、財產代管人、監(jiān)護人拒絕履行本合同；15.1.5合同履行期間，甲方擅自處分抵押物，或者甲方的行為足以使抵押物價值減少，乙方要求恢復原狀，提供擔保遭拒絕；15.1.6丙方提供虛假財務報告或者拒絕乙方對其財務狀況進行監(jiān)督、檢查。15.1.7合同履行期間，甲方中斷、撤銷乙方要求投保的保險；15.1.8丙方違反本合同保證條款或丙方喪失保證能力甲方未按乙方要求提供新的擔保。15.1.9甲方或丙方不履行本合同或怠于履行本合同或發(fā)生其他可能影響歸還乙方貸款的行為。15.2發(fā)生違約情況時，乙方有權采取以下一種或多種措施15.2.1要求甲方限期糾正違約行為；15.2.2按中國人民銀行的規(guī)定和本合同約定

19、計收罰息和復利；15.2.3停止發(fā)放貸款，宣布本合同項下已發(fā)放貸款提前到期，要求甲方立即償還全部貸款及相應利息。15.3乙方因實現債權所發(fā)生的各項費用（包括但不限于訴訟費、差旅費、（本合同第20.10條約定的）律師費、財產保全費、公證認證費、翻譯費、評估拍賣費等）均由甲方承擔。第十六條公正16.1如本合同的任何一方提出公證要求，本合同應在國家規(guī)定的公證機關進行公證。第十七條糾紛解決17.1本合同履行中發(fā)生爭議，各方應協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方都有權向乙方所在地人民法院提起訴訟。第十八條合同生效和終止18.1本合同自甲方簽字、乙方負責人或其授權代理人簽章（簽字或加蓋名章）并加蓋公章/合同專用章

20、和丙y6y法定代表人或其授權代理人簽章（簽字或加蓋名章）并加蓋公章/合同專用章之日起生效，至合同項下貸款本息和相關費用全部清償完畢后終止。第十九條附則19.1與本合同相關的文件，包括但不限于甲方向乙方提交的申請貸款文件、資料、證明、個人借款憑證（借據）等，均為本合同的組成部分，個人借款憑證（借據）與本合同其他約定不一致時，以個人借款憑證（借據）的記載為準。19.2本合同項下的貸款發(fā)放后，甲方與丙方就本合同項下貸款所購房屋發(fā)生的任何糾紛均與乙方無關，本合同應正常履行。19.3共同借款人承諾其將承擔償還本合同項下貸款本息和費用的連帶責任。19.4凡乙方就本合同給予甲方、丙方的任何通知、要求或其它通

21、信，包括但不限于電傳、電報、傳真等函件，一經發(fā)出即被視為已送達甲方、丙方；郵政信函于掛號郵寄之起第三日即被視為已遞交給甲方、丙方。第二十條具體約定20.1本合同貸款金額為人民幣（大寫）,（小寫）。20.2本合同貸款年利率為%,月利率（年利率/12）為%。本合同履行期間，貸款利率的調整采取以下第種方式：（1）浮動利率。本合同利率以貸款發(fā)放日中國人民銀行公布的同期為基礎，按照人民銀行的利率政策，在基準利率的基礎上，上浮%或S，即月利率為%o執(zhí)行。執(zhí)行浮動利率期間，貸款利率按照以下第種方式進行調整，調整后的貸款利率為利率調整日所適用的中國人民銀行同期同檔次的基準利率按照本合同約定方式進行浮動后所確定

22、的利率，利率調整不再另行書面或口頭通知甲方。自貸款發(fā)放日起，首次利率調整日確定為年月日，并從首次利率調整日后每_匕個月/3個月/6個月/12個月）調整一次利率，利率調整日為首次利率調整日在調整當月的對應日，調整當月沒有首次利率調整日對應日的，則調整當月最后一日為利率調整日調整后的貸款利率為利率調整日所適用的中國人民銀行同期同檔次的基準利率按照本合同約定方式進行浮動后所確定的利率。A. 自合同簽訂日起，中國人民銀行基準利率調整日為本貸款利率的調整日。（2）階段性固定利率。自年月日至年月日期間，本合同貸款利率以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率為定價依據，即月利率為%。執(zhí)行，期間內利率保持不

23、變。執(zhí)行固定利率期限屆滿后，如甲方未主動提前提出繼續(xù)執(zhí)行固定利率的申請并獲得乙方同意，乙方將以期限屆滿當日中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率為定價依據，并根據屆時人民銀行的利率政策及乙方公布的對應產品利率政策，確定該筆貸款的利率水平。執(zhí)行浮動利率期間，首次利率調整日確定為年月日，并從首次利率調整日后每（1個月/3個月/6個月/12個月）調整一次利率，利率調整日為首次利率調整日在調整當月的對應日，調整當月沒有首次利率調整日對應日的，則調整當月最后一日為利率調整日，調整后的貸款利率為利率調整日所適用的中國人民銀行同期同檔次的基準利率按照本合同約定方式進行浮動后所確定的利率。上述第20.2（1

24、）和（2）條不，如利率調整日不是還款日，則利率調整日當月利息的計算以利率調整日為辦按當月實際大數分段計息。（3）固定利率借款合同履行期間，本合同貸款以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率為定價依據，即月利率為%。（月利率保留4位小數）執(zhí)行，期間內利率保持不變。前述各款項執(zhí)行浮動利率期間，如人民銀行將來不再發(fā)布貸款的基準利率，本合同相關條款中涉及的基準利率將采用乙方發(fā)布的同期同檔次的貸款基準利率。21.3 本合同貸款期限96月,自2013年3月22日起至2021年3月22日止。21.4 丙方的賬戶名稱和賬號為：賬戶一名稱：；賬號：；開戶行：。賬戶二名稱：；賬號：；開戶行：。20.5 甲方選擇

25、的還款方式為以下第2種:(1) 到期一次還本付息法。(2) 按月等額本息還款法。還款日為每月15日，還款總期數為96期，每期還款本息為見還款計劃表。(3) 按月等額本金還款法。還款日為每月日，還款總期數為期，每期還款本金為。按單周或雙周等額本息還款法。還款日為星期，還款周期為日，還款總期數為期，每期還款本息為。(5) 按單周或雙周等額本息還款法。還款日為星期，還款周期為日，還款總期數為期，每期還款本息為。等比遞增還款法，還款日為每月日，還款周期數為期，遞進周期為月，遞增比例為妃。如果進行利率調整或部分提前還款后導致遞增比例不滿足計算公式條件要求，還款方式將自動改為按月等額本息還款法。等比遞減還

26、款法，還款日為每月日，還款周期數為期，遞進周期為月，遞減比例為妃。如果進行利率調整或部分提前還款后導致遞減比例不滿足計算公式條件要求，還款方式將自動改為按月等額本息還款法。等額遞增還款法，還款日為每月日，還款周期數為期，遞進周期為月，遞增金額為。如果進行利率調整或部分提前還款后導致遞增比例不滿足計算公式條件要求，還款方式將自動改為按月等額本息還款法。等額遞減還款法，還款日為每月日，還款周期數為期，遞進周期為月，遞減金額為。如果進行利率調整或部分提前還款后導致遞增比例不滿足計算公式條件要求，還款方式將自動改為按月等額本息還款法。寬限期等額本息還款法。還款日為每月日，自貸款發(fā)放日至年月日前每月支付利息，自該日期起至貸款到期日止按月支付貸款本息元，還款期數為期。寬限期等額本金還款法。還款日為每月日，自貸款發(fā)放日至年月日前每月支付利息，自該日期起至貸款到期日止按月支付貸款本金元及當月利息，還款期數為期。無論甲方選擇上述第幾種還款方式，利息均按照本合同約定計算。20.6 甲方在乙方開立還款賬戶，賬戶一名稱：胡平,賬號：;賬戶二名稱：，賬號:。20.7逾期貸款罰息利率為合同利