小額貸款公司可行性報(bào)告.doc

1、文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.關(guān)于小額貸款公司可行性研究報(bào)告及籌建方案2011 年 2月小額貸款有限責(zé)任公司可行性研究報(bào)告及籌建方案第一部分項(xiàng)目概況一、擬成立公司基本情況企業(yè)名稱(chēng)：小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金： 3000 萬(wàn)元法定代表人：注冊(cè)地址：業(yè)務(wù)范圍：辦理各項(xiàng)小額貸款， 辦理中小企業(yè)管理、 財(cái)務(wù)咨詢(xún)業(yè)務(wù)；經(jīng)省主管部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。二、公司組建方案（一）指導(dǎo)思想為貫徹落實(shí)十七屆三、 四、五中全會(huì)和省委、 省政府關(guān)于金融體制改革的決策部署， 有效配置建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系， 增強(qiáng)金融服務(wù)功能，支持小企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法和關(guān)于

2、小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn) ，按照湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn) 和湖北省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法 的規(guī)定等有關(guān)法律法規(guī)和政策， 結(jié)合武漢市黃陂區(qū)蔡家榨街的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際， 擬由湖北盛泰鋼鐵貿(mào)易有限公司1文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.作為主發(fā)起人，共同申請(qǐng)?jiān)O(shè)立“小額貸款有限責(zé)任公司”。( 二) 發(fā)起人設(shè)立與資金來(lái)源按照湖北省小額貸款公司政策的有關(guān)規(guī)定，公司注冊(cè)資金 3000 萬(wàn)元，公司資本金來(lái)源為股東的實(shí)際投資，以貨幣資金為主。擬成立的小額貸款公司發(fā)起人清單如下：（三）經(jīng)營(yíng)原則公司主要面向黃陂

3、區(qū)蔡家榨街內(nèi)的農(nóng)戶(hù)、 居民、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、 工商戶(hù)、微小企業(yè)按照規(guī)定的貸款額度、 貸款期限、貸款利率發(fā)放小額貸款，提供擔(dān)保融資服務(wù)，并從事通過(guò)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)原則：1、公司將不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)；2、同一借款人的貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5% ；3、貸款利率實(shí)行市場(chǎng)化貸款利率，由借貸雙方商定，貸款利率下限不得低于央行同期貸款基準(zhǔn)利率的 0.9 倍，上線(xiàn)不得高于央行同期貸款基準(zhǔn)利率的4 倍。（四）發(fā)起人簡(jiǎn)介發(fā)起人 * 公司成立于 *年* 月* 日，注冊(cè)地址為武漢市江岸區(qū)解放大道 * 號(hào)，注冊(cè)資本金 * 萬(wàn)元人民幣。該企業(yè)是以鋼鐵產(chǎn)品批發(fā)為主的貿(mào)易商,已取得武鋼集團(tuán)

4、、武鋼集團(tuán)鄂鋼公司、河南安陽(yáng)鋼鐵公司、江蘇沙鋼、上海寶鋼、河北邯鄲鋼鐵公司等產(chǎn)品一級(jí)代理資格。并與一冶采購(gòu)部、 中建集團(tuán)、中鐵十三局、中鐵十一局、中建三局、省電建一公司、省電建二公司、京冶集團(tuán)、中鐵、中交集團(tuán)、浙江東陽(yáng)建總武漢分公司、湖北省荊宜高速公路有限公司等數(shù)十家優(yōu)質(zhì)單位有著良好的合作往來(lái)。2文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.目前完成的合作的示范項(xiàng)目有:武鋼二冷軋 ;二熱軋、武漢輕軌、過(guò)江隧道項(xiàng)目、中鐵十三局武漢輕軌、循禮門(mén)地鐵、漢英高速、漢麻高速、隨岳高速、滬漢高速鐵路、上海上鋼五廠等、 廣州海關(guān)大廈等、北京的碧荷花

5、園及西直門(mén)交通樞紐項(xiàng)目、成都川網(wǎng)、川投項(xiàng)目、天府時(shí)代項(xiàng)目 ,一冶的各鋼廠項(xiàng)目等，還有不少材料供應(yīng)至也門(mén)、印度、印尼等國(guó)外工程項(xiàng)目中。發(fā)起人 * 的董事長(zhǎng) * 搏擊商海二十余載，積累了豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，充分領(lǐng)悟到資本運(yùn)作在企業(yè)發(fā)展的重要性， 并在業(yè)界獲得廣發(fā)的好評(píng)，這些經(jīng)驗(yàn)和厚實(shí)的人文底蘊(yùn)， 都將是管理小額貸款公司所必須的。在追求企業(yè)發(fā)展的同時(shí)， * 積極參與公益事業(yè)為災(zāi)區(qū)、 特困學(xué)生、希望工程、福利院等社會(huì)公益事業(yè)累計(jì)捐款 30 多萬(wàn)元。小額貸款有限責(zé)任公司的其他 8 名自然人股東均多年從事經(jīng)濟(jì)和企業(yè)管理工作， 具有較高文化素質(zhì)， 具備一定的金融知識(shí)和資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)力雄厚，對(duì)將來(lái)小額貸款公

6、司的運(yùn)作管理和可持續(xù)發(fā)展將起到強(qiáng)有力的支持作用。（四）公司機(jī)構(gòu)設(shè)置公司計(jì)劃編制人員 10 人，采取董事長(zhǎng)授權(quán)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制?？偨?jīng)理主持公司全面工作，公司設(shè)信貸部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、評(píng)估部。各部門(mén)職責(zé)如下：信貸部：擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略方案， 制定業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃并組織實(shí)施； 負(fù)責(zé)目標(biāo)客戶(hù)的市場(chǎng)調(diào)研， 收集潛在客戶(hù)信息， 分析市場(chǎng)動(dòng)向、 特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)； 負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)初審和上報(bào)工作； 負(fù)責(zé)3文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.信貸政策和制度的組織實(shí)施及信貸檢查； 提醒客戶(hù)及時(shí)還款付息， 負(fù)責(zé)對(duì)到期貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行清

7、收。財(cái)務(wù)部：組織編制公司年度財(cái)務(wù)預(yù)算， 并監(jiān)督執(zhí)行； 負(fù)責(zé)公司會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，編制會(huì)計(jì)報(bào)表及內(nèi)部管理報(bào)表； 負(fù)責(zé)公司資金管理工作。按會(huì)計(jì)監(jiān)督工作規(guī)范的要求進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督管理。綜合部：負(fù)責(zé)公司內(nèi)務(wù)及行政制度建設(shè)； 負(fù)責(zé)公司內(nèi)部協(xié)調(diào)和外部聯(lián)絡(luò)；負(fù)責(zé)公司行政文書(shū)的制作及檔案的管理； 負(fù)責(zé)公司人力資源管理；負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)的保管、 清理和登記； 負(fù)責(zé)公司日?？己丝记诤桶踩Ｐl(wèi)；組織召開(kāi)貸款評(píng)審會(huì)議，負(fù)責(zé)審貸會(huì)的記錄和表決統(tǒng)計(jì)，負(fù)責(zé)下達(dá)貸款審批通知。風(fēng)險(xiǎn)控制部：負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制體系執(zhí)行情況， 對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)管理， 針對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提出處置建議； 按規(guī)定對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸中審查， 明確發(fā)表審查意見(jiàn)； 提議召

8、開(kāi)貸款評(píng)審會(huì)議； 認(rèn)真解讀國(guó)家或省級(jí)人民政府的政策規(guī)定， 積極應(yīng)對(duì) “三農(nóng) ”貸款的風(fēng)險(xiǎn)， 研究政策對(duì) “三農(nóng) ”貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、化解；擬定不良資產(chǎn)管理辦法，指導(dǎo)和監(jiān)督不良資產(chǎn)的清收工作， 做好損失類(lèi)資產(chǎn)的初步認(rèn)定及核銷(xiāo)申報(bào)。評(píng)估部：負(fù)責(zé)對(duì)公司的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)決策， 提供法律可行性意見(jiàn)或建議；審查合同，審核公司相關(guān)文件和法律事務(wù)文書(shū)； 為各部門(mén)提供法律咨詢(xún)和法律幫助， 配合各部門(mén)辦理合同的報(bào)批、 鑒證和公證，經(jīng)委托配合或代理參加訴訟、 調(diào)解、仲裁及其他非訴訟活動(dòng)， 維護(hù)公司的合法權(quán)益等工作。（四）公司高管介紹第二部分區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況4文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收

9、集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.黃陂于 1998 年 9 月撤縣設(shè)區(qū) ,面積 2261 平方公里，人口113萬(wàn),轄 19 個(gè)街鄉(xiāng)鎮(zhèn)場(chǎng)，是武漢市面積最大、人口最多的新興城區(qū)。在武漢市乃至中部崛起大格局中， 黃陂具有四大優(yōu)勢(shì)：獨(dú)特的交通區(qū)位、巨大的發(fā)展空間、 優(yōu)良的生態(tài)環(huán)境、厚重的人文底蘊(yùn)。先后榮獲“全國(guó)科技強(qiáng)縣示范區(qū)”、“全國(guó)十佳全民創(chuàng)業(yè)示范區(qū)” 、“全國(guó)非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)先進(jìn)集體”和湖北省“最佳金融信用區(qū)”等稱(chēng)號(hào)。一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況目前黃陂區(qū)城鄉(xiāng)商業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)共有 9700 個(gè)，其中：批發(fā)零售貿(mào)易業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)有 7500 個(gè)，餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)有 2200 個(gè)。全區(qū)商貿(mào)業(yè)從業(yè)人數(shù)為 16.

10、2 萬(wàn)人，其中貿(mào)易業(yè)為 11 萬(wàn)人，餐飲業(yè)為 5.2 萬(wàn)人。全區(qū)規(guī)模以上商貿(mào)企業(yè)共有 26 個(gè)，其中：貿(mào)易業(yè) 22 個(gè)，餐飲業(yè) 4個(gè)，商業(yè)街道有2 條。全區(qū)農(nóng)業(yè)溫室面積 375 畝，大棚面積 3480 畝，中小棚面積 2355 畝。溫室和大棚中主要作物種植面積：蔬菜 2190 畝，食用菌 2010 畝，水果 45 畝，園藝苗木 495 畝。共有農(nóng)業(yè)從業(yè)人員 23.2 萬(wàn)人，農(nóng)村各類(lèi)農(nóng)業(yè)技術(shù)人員 1452 人。其中：初級(jí)技術(shù)人員 911 人、中級(jí)技術(shù)人員 415 人、高級(jí)技術(shù)人員 126 人。農(nóng)業(yè)從業(yè)人員中 50 歲以上的占 48% ，比 1996 年有較大上升，農(nóng)業(yè)從業(yè)人員中初中及以上文化程度

11、的占 48.2% 。2009 年全區(qū)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值 185.6 億元，同比增長(zhǎng) 14.5% ；財(cái)政收入增長(zhǎng) 24.5% ；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng) 42% ；社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng) 22% ；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均純收入增長(zhǎng)分別超過(guò) 10% 和 12% 。5文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.2010 年黃陂區(qū)立足現(xiàn)實(shí)、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、審時(shí)度勢(shì)在漢口北規(guī)劃建設(shè)小商品、農(nóng)副產(chǎn)品、汽車(chē)及配件等十大專(zhuān)業(yè)商貿(mào)物流中心組成的商貿(mào)物流樞紐區(qū) ,主要包括公路倉(cāng)儲(chǔ)、鐵路貨運(yùn)、港口水運(yùn)等三大物流園區(qū)?？傆玫孛娣e 1.7 萬(wàn)余畝，建筑面積 15

12、00 萬(wàn)平方米（交易區(qū)），總投資 300 余億元。 5 年全部建成后將實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額 5000 億元以上，年創(chuàng)稅收 50 億元以上，從業(yè)人數(shù) 50 萬(wàn)人，成為國(guó)際化的采購(gòu)中心、檢測(cè)、價(jià)格、展示與交易中心。二、黃陂區(qū)蔡家榨街基本情況蔡家榨位于武漢市城區(qū)東北部 60 公里、黃陂城區(qū)東部 20 公里，史稱(chēng)黃陂東鄉(xiāng)， 2009 年 12 月，獲準(zhǔn)撤鎮(zhèn)設(shè)街。全街轄 35 個(gè)村， 1 個(gè)社區(qū)，有 244 個(gè)自然灣， 319 個(gè)村民小組，總?cè)丝?46715 人，農(nóng)業(yè)人口 40226 人，城鎮(zhèn)人口 6489 人，水田 31183 畝，旱地 6700 畝，國(guó)土面積 84 平方公里。南北最大縱距 14 公里，東西最大

13、橫距12 公里。東部洞崗山和北部紅崗山與紅安縣交界，西部鳳凰寨與王家河街毗連，南與六指街接壤。蔡家榨交通便利，境內(nèi)武合鐵路、京廣、京九鐵路聯(lián)絡(luò)線(xiàn)、武麻高速公路、熊許省級(jí)公路穿境而過(guò)， 特別是武麻高速公路黃陂北互通，把蔡家榨納入全國(guó)高速公路網(wǎng)，使蔡榨“口子鎮(zhèn)”地位更加明顯。全街于 2005 年實(shí)現(xiàn)水泥路村村通，于 2009 年實(shí)現(xiàn)水泥路灣灣通。三、區(qū)域金融發(fā)展情況黃陂區(qū)金融機(jī)構(gòu)有工、 農(nóng)、中、建、交和地方商業(yè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)存款保持穩(wěn)定增長(zhǎng)， 2009 年全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá) 171.7 億元，同比增長(zhǎng) 44.5 ，城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄余額達(dá) 69.4 億元，6文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)

14、聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.同比增加 15.7 ，各項(xiàng)貸款余額 57.2 億元，同比增加 14.7 ，其中農(nóng)業(yè)小額貸款占其全部貸款的 10% 。這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶(hù)及微型企業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻較高，解決短期急需資金時(shí)間較長(zhǎng)， 等需要的資金審批下來(lái)，農(nóng)時(shí)已經(jīng)厭惡，生意時(shí)機(jī)早已錯(cuò)過(guò)。因此，整個(gè)黃陂區(qū)目前對(duì)農(nóng)戶(hù)及微型企業(yè)的金融供給以黃陂農(nóng)村商業(yè)銀行為主體， 其他金融機(jī)構(gòu)所占份額不大。 但隨著近年來(lái)武漢市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及中部城市圈“ 1+8 ”綜合配套改革的實(shí)施，地處武漢近郊的黃陂面臨極好的發(fā)展機(jī)遇， 經(jīng)濟(jì)提速明顯加快， 資金需求進(jìn)一步加大，以農(nóng)村商業(yè)銀行為

15、主的金融體系已經(jīng)難以適應(yīng)廣大微型企業(yè)及農(nóng)戶(hù)的需要。眼下黃陂區(qū)的蔡家榨街的正傾力打造“四鎮(zhèn)” （茶葉生產(chǎn)大鎮(zhèn)、制造業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、旅游名鎮(zhèn)、農(nóng)村金融服務(wù)示范鎮(zhèn)） ，結(jié)合黃陂區(qū)打造以臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、漢口北商貿(mào)物流樞紐區(qū)為主體的南部經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶， 發(fā)展北部木蘭生態(tài)旅游區(qū)。 與此同時(shí)，以農(nóng)產(chǎn)品加工為龍頭， 建設(shè)東部農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)區(qū)。目前，區(qū)內(nèi) 3A 景點(diǎn) 6 家， 30 萬(wàn)農(nóng)民依此脫貧，投資 300 億元的漢口北市場(chǎng)群迎來(lái)浙江、廣東成建制遷移的產(chǎn)業(yè)鏈，有望成為中部最大的現(xiàn)代化商品交易中心， 金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展前景更被看好。通過(guò)調(diào)查了解， 80% 的小額貸款需求者對(duì)貸款費(fèi)率都能接受，并且非常希望一些專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)提供這樣的服

16、務(wù)， 這樣為我們成立小額貸款有限責(zé)任公司確立了市場(chǎng)基礎(chǔ)。 隨著國(guó)有企業(yè)的逐步改制， 國(guó)家鼓勵(lì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)， 對(duì)農(nóng)業(yè)大力度扶持等政策地實(shí)施， 將有更多農(nóng)戶(hù)及微型企業(yè)加入到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中， 為貸款業(yè)提供了廣闊的舞臺(tái)和發(fā)展空7文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.間。第三部分設(shè)立設(shè)立小額貸款公司的必要性及可行性一、設(shè)立小額貸款公司的必要性根據(jù)國(guó)家、省、市各級(jí)政府、相關(guān)職能部門(mén)等相關(guān)規(guī)定的要求，結(jié)合武漢市黃陂區(qū)實(shí)際情況， 經(jīng)過(guò)我們?cè)敿?xì)的考察論證， 在切實(shí)可行的前提下我們認(rèn)為在武漢市黃陂區(qū)設(shè)立小額貸款公司的條件成熟：面對(duì)當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，

17、 黃陂區(qū)金融業(yè)雖然有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但還存在著一些問(wèn)題和不足， 還有很大的發(fā)展空間， 是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。金融總量相對(duì)偏小，結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場(chǎng)融資規(guī)模有限， 沒(méi)有上市企業(yè)從資本市場(chǎng)籌集資金， 金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力不能滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的需要。從金融結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前銀行業(yè)是黃陂區(qū)金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對(duì)滯后或發(fā)展不夠充分。 因此，加快本區(qū)保險(xiǎn)、 證券、信托等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度， 加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)， 對(duì)于跨越式的發(fā)展具有十分重要的意義。中小企業(yè)融資難仍然存在，金融服務(wù)“三農(nóng)”還有差距，許多金融界的專(zhuān)家認(rèn)為， 處于對(duì)資金安全、 中小企業(yè)信譽(yù)度

18、以及銀行金融成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高，即使企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好， 企業(yè)利潤(rùn)也比較樂(lè)觀， 但由于缺少有效的資產(chǎn)抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業(yè)快速擴(kuò)張。8文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題， 主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村覆蓋率低， 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)包袱沉重， 金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出， 金融鞏固在哦在服務(wù) “三農(nóng)” 方面還任重而道遠(yuǎn)。信用體系不完善，民間融資不夠發(fā)達(dá)和規(guī)范。金融健康發(fā)展離不開(kāi)好的生態(tài)環(huán)境。 目前，金融生態(tài)環(huán)境不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)

19、滯后， 社會(huì)信用體系的各個(gè)環(huán)節(jié)相互整合不夠， 社會(huì)信用信息廣泛分布于多個(gè)部門(mén)和機(jī)構(gòu)中， 尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢(xún)系統(tǒng)，沒(méi)有做到資源共享， 使得一些企業(yè)和個(gè)人現(xiàn)象嚴(yán)重， 甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益， 出具虛假資產(chǎn)報(bào)告， 導(dǎo)致金融資源配置機(jī)構(gòu)扭曲。另外，民間融資的不規(guī)范對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成了極大的危險(xiǎn)，據(jù)發(fā)起人市場(chǎng)調(diào)查并參考地方經(jīng)濟(jì)宏觀管理部門(mén)的調(diào)查成果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、農(nóng)戶(hù)難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿(mǎn)足率比較低。 據(jù)保守估計(jì)，僅黃陂區(qū)民間融資的規(guī)模至少在 20 億元以上，主要通過(guò)投資者以個(gè)人名義籌資、企業(yè)與個(gè)人之間借貸、其他民間高利貸等形式解決。受融資政策的限制

20、， 上述融資方式存在較大的風(fēng)險(xiǎn)， 由此導(dǎo)致的借貸糾紛不斷， 間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。而且，民間借貸游離金融監(jiān)管范圍之外，加上參與人數(shù)多，涉及范圍廣、操作方式簡(jiǎn)單，容易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會(huì)穩(wěn)定， 是對(duì)正規(guī)金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。二、組建小額貸款公司的可行性9文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.1、組建小額貸款公司積極意義小額貸款公司的發(fā)展對(duì)緩解小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)戶(hù)資金緊張狀況，活躍地方金融，促進(jìn)地方積極發(fā)展，完善地方金融，為增強(qiáng)小額貸款公司持續(xù)發(fā)

21、展能力， 更好地發(fā)揮其服務(wù) “三農(nóng)”、服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用， 加快發(fā)展金融業(yè)、 對(duì)于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實(shí)現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。另外小額貸款公司作為民間資金轉(zhuǎn)化為信貸資金的合法渠道， 通過(guò)“小額、分散”貸款方式，面向農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，貸款利率遠(yuǎn)低于民間借貸， 一定程度上減輕了農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)的融資成本，間接增加了農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)的收入， 具有廣闊的市場(chǎng)前景與豐富的客戶(hù)資源。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村， 同樣離不開(kāi)金融服務(wù)業(yè)強(qiáng)力支持。 因此，要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融體系， 不斷豐富農(nóng)村金融資源， 以?xún)?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。 鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)完善

22、區(qū)域業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量。 制定和完善相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)措施， 鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)熱心服務(wù)“三農(nóng)”，力爭(zhēng)區(qū)域新增貸款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。2 、公司具有完善的管理體系和運(yùn)作能力（1 ）公司的經(jīng)營(yíng)理念嚴(yán)格遵守我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融政策和行業(yè)規(guī)章。遵守平等、資源、誠(chéng)信互利的原則。規(guī)范運(yùn)作、靈活經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)公司和社會(huì)效益的雙贏。堅(jiān)持為中小企業(yè)服務(wù)， 為“三農(nóng)” 服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則;堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散的原則；堅(jiān)持以流動(dòng)資金為主，以固定資產(chǎn)為輔的原則；10文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.堅(jiān)持以短期貸款為主的原則； 堅(jiān)持利率市場(chǎng)化、 差

23、異化原則； 堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制為前提的原則。公司經(jīng)營(yíng)將堅(jiān)持以國(guó)家及省市有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定， 堅(jiān)決杜絕違法亂紀(jì)；堅(jiān)決杜絕非法集資等非法活動(dòng)。（2 ）公司具備設(shè)立條件公司制定了符合我國(guó) 公司法、指導(dǎo)意見(jiàn)和試點(diǎn)工作意見(jiàn)規(guī)定的章程；公司股東及發(fā)起人的構(gòu)成完全符合相關(guān)規(guī)定；公司注冊(cè)資本3000 萬(wàn)元，全部為貨幣資本，一次繳足；公司組建了健全的組織機(jī)構(gòu)、 良好的公司治理機(jī)構(gòu)和有效的管理制度；公司有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和辦公設(shè)施；公司主要發(fā)起人（自然人股東）符合以下條件：1 、中華人民共和國(guó)國(guó)籍；2 、有完全民事行為能力；3 、無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；4 、有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和資金

24、實(shí)力；5 、具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。6 、公司具備設(shè)立小額貸款公司要求的其他條件。（3 ）公司構(gòu)建了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系公司建立了完善的貸款管理制度、 科學(xué)的授權(quán)授信制度、 信貸管理流程和內(nèi)部控制體系， 明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的業(yè)務(wù)11文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定， 建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制、準(zhǔn)確劃分、評(píng)估資產(chǎn)質(zhì)量、充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷(xiāo)壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率不低于國(guó)家規(guī)定，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于國(guó)家規(guī)定。公司

25、建立了完備的信息披露制度。 公司將按規(guī)定及時(shí)向省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)廳、 人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、 銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表、 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料， 并按照人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供相關(guān)業(yè)務(wù)信息， 并在必要時(shí)及時(shí)向社會(huì)披露。（ 4）公司將嚴(yán)格按照我國(guó)公司法 、會(huì)計(jì)法及金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)定等相關(guān)財(cái)務(wù)法律法規(guī)、 建立健全企業(yè)會(huì)計(jì)制度， 真實(shí)記錄和全面反應(yīng)其活動(dòng)、財(cái)務(wù)收支狀況、規(guī)范財(cái)務(wù)管理，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法和銀行抵債資產(chǎn)管理辦法等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理規(guī)定。（ 5）公司將嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)財(cái)經(jīng)法律法規(guī)，辦理稅務(wù)登機(jī)、及時(shí)繳納稅款和其他費(fèi)用。（ 6）公司

26、服務(wù)對(duì)象明確，有廣闊的市場(chǎng)空間公司將以服務(wù)中小企業(yè)融資、服務(wù)“三農(nóng)” 、服務(wù)社會(huì)、支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目的， 通過(guò)緊密產(chǎn)業(yè)鏈的扶持， 在共同發(fā)展中， 增強(qiáng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。第四部分發(fā)展前景預(yù)測(cè)12文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.一、市場(chǎng)前景分析2011 年，是黃陂區(qū)爭(zhēng)創(chuàng)全市五強(qiáng)區(qū)的大跨越之年，也是建設(shè)武漢國(guó)際化大都市起步之年。 黃陂區(qū)蔡家榨街正處在工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化加快推進(jìn)的關(guān)鍵時(shí)期， 企業(yè)貸款需求將繼續(xù)保持在相對(duì)旺盛的狀況，預(yù)測(cè)黃陂區(qū)小額貸款公司前景可觀， 未來(lái)三年資產(chǎn)利潤(rùn)率年均達(dá)到l1%以上。在嚴(yán)密的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)

27、管理?xiàng)l件下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)拔備覆蓋率達(dá)到 100% ，不良貸款率嚴(yán)格控制在 3% 以?xún)?nèi)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)小額貸款公司可能面臨的客戶(hù)違約或資信下降， 帶來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和內(nèi)控機(jī)制來(lái)保障資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)的可控與風(fēng)險(xiǎn)的最小化。 對(duì)可能面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)， 將充分利用本土市場(chǎng)資源優(yōu)勢(shì)， 對(duì)潛在客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分， 為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù)， 形成穩(wěn)定的客戶(hù)群。 同時(shí)，不斷完善用人機(jī)制和薪酬制度，吸引優(yōu)秀人才， 加大對(duì)員工的培訓(xùn)力度， 為公司將來(lái)的發(fā)展建立人力資源儲(chǔ)備， 迎接信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的挑戰(zhàn)， 爭(zhēng)取創(chuàng)立一個(gè)高效、誠(chéng)信的小額貸款公司，為黃陂區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。二、公司

28、效益分析公司效益依據(jù)以下指標(biāo)測(cè)算：總投資：資本金 3000 萬(wàn)元，假設(shè)投入經(jīng)營(yíng)資本為 2500 萬(wàn)元（500作為經(jīng)營(yíng)成本暫時(shí)不投入） ；成本費(fèi)用：人工成本 10 人*5 萬(wàn)/ 人=50 萬(wàn)元；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租金及固定資產(chǎn)折舊費(fèi) 30 萬(wàn)元；稅金：營(yíng)業(yè)稅稅率 5% ，城市建設(shè)稅率 7% ，教育附加稅率 3% ，所得稅稅率 25% ；13文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.資金成本：銀行借款按照人民銀行公布的基準(zhǔn)利率計(jì)。（預(yù)測(cè)盈利按年利息 5.31% 計(jì)算）；折現(xiàn)率按照 10% 計(jì)算，經(jīng)營(yíng)期限30 年。公司貸款執(zhí)行利率按照基準(zhǔn)利率加1

29、-3 倍上浮。按照以上條件測(cè)算公司盈利情況如下：?jiǎn)挝唬ㄈf(wàn)元）利率5.31%5.31%5.31%按（ 1+100%）計(jì)按（ 1+200% ）計(jì)按（ 1+300%）計(jì)項(xiàng)目算算算營(yíng)業(yè)收入265.5398.25531減：營(yíng)業(yè)稅金14.621.929.2減：營(yíng)業(yè)成本及費(fèi)用72.7272.7272.72營(yíng)業(yè)利潤(rùn)178.18303.63429.08減：所得稅44.5575.91107.27凈利潤(rùn)133.63227.72321.81資本金利潤(rùn)率8.19%15.18%21.45%所得稅內(nèi)部收益5.78%9.46%13.22%所得稅后財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值2102.883145.244389.52投資收回期5.923.552

30、.51結(jié)論：上述測(cè)算中， 沒(méi)有考慮利潤(rùn)再投資所帶來(lái)的收益，屬于較為保守的測(cè)算，即便如此，項(xiàng)目的資本金利潤(rùn)率也達(dá)到了15.18% ，內(nèi)部收益率也達(dá)到了9.46% ，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值遠(yuǎn)大于0，投資收回期也較短。充分說(shuō)明該項(xiàng)目具有叫好的盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，項(xiàng)目可行三、公司未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃小額貸款公司擁有廣大的市場(chǎng)，是深受廣大中小企業(yè)、 個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)戶(hù)歡迎的融資平臺(tái)，公司在發(fā)展過(guò)程中將不斷壯大資本規(guī)模，積極摸索新的盈利模式， 拓展業(yè)務(wù)空間， 不斷提高服務(wù)質(zhì)量， 在確保資金安全的前提和基礎(chǔ)上， 充分利用國(guó)家各級(jí)政府對(duì)小額貸款的政策14文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word

31、 版本可編輯 .歡迎下載支持.支持，盡最大能力解決融資難問(wèn)題。4 、公司放貸相關(guān)規(guī)定單筆放貸最高額度： 150 萬(wàn)元放貸周期：一個(gè)項(xiàng)目最快 3 天就可以放貸貸款利率：月利率為 10至 30，高于銀行利率服務(wù)對(duì)象：區(qū)域范圍的中小科技企業(yè)及和“三農(nóng) ”有關(guān)的行業(yè)企業(yè)。5 、可持續(xù)發(fā)展策略為確保公司的健康穩(wěn)步持續(xù)科學(xué)發(fā)展， 公司將嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，在為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、 “三農(nóng)”的全方位服務(wù)中， 不斷擴(kuò)大公司知名度、 美譽(yù)度和信用度。 通過(guò)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)提高盈利能力和發(fā)展質(zhì)量， 使公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷壯大， 為武漢市黃陂區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)！第五部分項(xiàng)目實(shí)施措施一、項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)程

32、1 、我公司已草擬了符合規(guī)定的章程，擬定了有關(guān)的內(nèi)控制度，明確了議事規(guī)則、 決策程序和內(nèi)審制度， 建立了基本的組織結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。2、選定了營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，選聘了具有金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，并進(jìn)行了資格審查3、公司名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)與驗(yàn)資工作正在進(jìn)行中。目前，其他各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正有序進(jìn)行。15文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除.文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word 版本可編輯 .歡迎下載支持.二、風(fēng)險(xiǎn)防范措施1 、完善信用評(píng)級(jí)制度，建立農(nóng)戶(hù)信用記錄充分依靠地方政府， 深入調(diào)查研究， 建立健全農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案， 最大限度地防范信用戶(hù)評(píng)估失實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)，積極創(chuàng)造條件， 加入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信

33、息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。 與地方政府一起， 運(yùn)用各種手段，聯(lián)合打擊惡意逃廢債務(wù)現(xiàn)象， 鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)守信， 對(duì)按期或提前還款的信用戶(hù)，要制定出相應(yīng)的激勵(lì)措施， 促進(jìn)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2 、完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制為了分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)， 說(shuō)服農(nóng)戶(hù)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)， 擴(kuò)大承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體，提高貸款當(dāng)事人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力， 使農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)由小額貸款公司和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)。同時(shí)，完善壞賬準(zhǔn)備金制度，加強(qiáng)貸后管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。3 、加快電子化建設(shè)步伐，提高其金融管理能力通過(guò)金融電子化建設(shè)， 實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的實(shí)時(shí)發(fā)放和日常管理，解決人員不足的矛盾。 建立農(nóng)戶(hù)信用的電子檔案， 把農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)咨詢(xún)系統(tǒng)上網(wǎng)運(yùn)行， 用電子化的手段， 擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)的成果，提高公司的金融管理能力。4 、加強(qiáng)小額信貸的管理和監(jiān)督為進(jìn)一步防止農(nóng)戶(hù)的“道德風(fēng)險(xiǎn)” ，小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的事后監(jiān)督， 確保農(nóng)戶(hù)小額信用貸款按規(guī)