商業(yè)銀行降本增效方案

1、商業(yè)銀行降本增效方案目前，銀行經(jīng)營的內(nèi)外部環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。以資本為核心的銀行監(jiān)管體系約束愈加強(qiáng)化，傳統(tǒng)的依賴規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展模式將更加難以為繼，其次，金融脫媒的趨勢日益增強(qiáng)，大型企業(yè)貸款需求明顯下降；三是利率市場化進(jìn)程明顯加快，銀行的存貸利息差在明顯收窄。面對嚴(yán)峻的形勢，大力開展“降本增效”，加快轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展方式，深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)施精細(xì)化管理。“降本”對商業(yè)銀行來說，不僅僅是指運(yùn)營成本，更包括資本占用成本。銀行要走“低資本消耗，低成本運(yùn)營”的發(fā)展道路，在經(jīng)營上精耕細(xì)作，在管理上精打細(xì)算，在組織架構(gòu)上精兵簡政。一、有效控制資本占用成本樹立資本約束觀念，強(qiáng)調(diào)資本的有限性和有償

2、性，擺脫片面、盲目規(guī)模擴(kuò)張的慣性思維，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，將單位資本貢獻(xiàn)的更快增長作為規(guī)模擴(kuò)張的前提。在信貸資源的配置上，重點(diǎn)支持風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持綜合收益高的業(yè)務(wù)，通過不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效控制資本占用成本。二、有效控制存款付息成本低成本活期存款占比的大小不僅是衡量一個(gè)行內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)，也是衡量一個(gè)行經(jīng)營水平高低的重要標(biāo)志。從目前看，我省低成本的活期比例存款占比遠(yuǎn)低于全國平均水平，極大地減少了我省的利差空間。這種情況下，需要在一定程度上挨棄“速度情結(jié)”和“規(guī)模情結(jié)”，通過持續(xù)的發(fā)展、動(dòng)態(tài)的調(diào)整來實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，弁在結(jié)構(gòu)的調(diào)整中尋找商機(jī)、以結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)發(fā)展，從而在結(jié)構(gòu)優(yōu)化基

3、礎(chǔ)上推進(jìn)總量的持續(xù)有效增長。在措施上，儲(chǔ)蓄存款要挨棄全員營銷的觀念，將政策向窗口傾斜，以理財(cái)業(yè)務(wù)為抓手，通過卡業(yè)務(wù)，擴(kuò)大中小企業(yè)主、理財(cái)保險(xiǎn)等客戶群體的服務(wù)，加強(qiáng)典型案例和重點(diǎn)產(chǎn)品的培訓(xùn)及推廣工作；公司存款要充分發(fā)揮現(xiàn)金管理系統(tǒng)為抓手，積極營銷網(wǎng)絡(luò)型客戶，擴(kuò)大結(jié)算客戶數(shù)量，努力提高活期存款占比，有效控制存款的付息成本。三、有效控制風(fēng)險(xiǎn)成本目前的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于信貸員業(yè)務(wù)不熟，不作深度的調(diào)查，不對相關(guān)數(shù)字進(jìn)行核實(shí)，僅憑企業(yè)提供的文字材料，按照規(guī)定的要求進(jìn)行摘錄、整合，做表面文章，使發(fā)放的信貸失去安全性。在獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制上，發(fā)放貸款給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，清收貸款也給予很高的獎(jiǎng)勵(lì)，造成貸款發(fā)放越大質(zhì)量越差，獎(jiǎng)勵(lì)越

4、多的異常機(jī)制。因此，要提高風(fēng)險(xiǎn)效益的管理理念，挨棄為了提高業(yè)績，盲目發(fā)放貸款，導(dǎo)致不良貸款邊清收邊發(fā)生，邊核銷邊產(chǎn)生的現(xiàn)象，可對信貸員實(shí)行清收終身制考核，當(dāng)不良額或不良率達(dá)到一定程度時(shí)下崗清收，以提高第一道防線防范風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性和謹(jǐn)慎性，積極穩(wěn)妥退出高風(fēng)險(xiǎn)、低效益客戶，實(shí)現(xiàn)客戶質(zhì)量的提高，有效控制風(fēng)險(xiǎn)成本。四、有效控制人力成本能外包的非核心業(yè)務(wù)實(shí)施業(yè)務(wù)外包；加強(qiáng)人員編制管理，節(jié)約人力成本；加強(qiáng)人員的動(dòng)態(tài)管理和培訓(xùn)工作，將員工的工作效能與工資發(fā)放和職級晉升相掛鉤，重點(diǎn)提高現(xiàn)有人員的工作效率；強(qiáng)化員工動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，將單產(chǎn)較低或業(yè)務(wù)能力不達(dá)標(biāo)的人員進(jìn)行集中培訓(xùn)后再上崗或轉(zhuǎn)崗；將人均單產(chǎn)與領(lǐng)導(dǎo)班子績效掛

5、鉤，促進(jìn)各行提高人員使用效率，有效控制人力成本。五、有效控制費(fèi)用成本在費(fèi)用成本的控制上，采取“抓住重點(diǎn)、細(xì)化節(jié)點(diǎn)、鞏固優(yōu)點(diǎn)、堵住缺點(diǎn)”的管理辦法。1、抓住重點(diǎn)：實(shí)施集中采購管理。在市場各項(xiàng)價(jià)格越來越透明的情況下，通過提高采購管理水平降低采購總成本，已成為企業(yè)提升競爭力的利器。集中采購特別適用于大型集團(tuán)企業(yè)，其主要是通過量的高度集聚達(dá)到單位采購成本的高度降低，實(shí)施集中采購后單位成本可降低20-30%極大地降低了成本費(fèi)用。2、細(xì)化節(jié)點(diǎn)：開展以“成本費(fèi)用點(diǎn)滴行動(dòng)”為主題的降本增效活動(dòng)，目的是培養(yǎng)全員成本意識(shí)、節(jié)約意識(shí)、效益意識(shí)。養(yǎng)成從自身做起，從現(xiàn)在做起，從點(diǎn)滴做起，節(jié)約每一分錢，每一度電，每一滴水，每一張紙的習(xí)慣，“不該花的錢一分不花，該花的錢一分不少花”，通過良好的行為習(xí)慣，務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，精細(xì)的管理方式，實(shí)現(xiàn)每一個(gè)節(jié)點(diǎn)上的控制，建設(shè)節(jié)約型銀行，實(shí)現(xiàn)“三項(xiàng)”費(fèi)用和成本收入比管控目標(biāo)。3、鞏固優(yōu)點(diǎn)：進(jìn)一步優(yōu)化無紙化影像報(bào)賬審批系統(tǒng)，減少報(bào)賬過程中的交通成本、接待成本和溝通成本；進(jìn)一步加大費(fèi)用支出預(yù)算管理力度，對大額支出實(shí)行二次授權(quán)；加大集中支付的深度和廣度，對自行控制的可控成本支出與收入完成情況掛鉤管理。4、堵住缺點(diǎn)：嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)預(yù)算制度，通過預(yù)算的執(zhí)行、分析和評價(jià)，實(shí)施全過程的預(yù)算管理，切實(shí)發(fā)揮預(yù)算管理的權(quán)威性和對經(jīng)營活動(dòng)的指導(dǎo)作用，嚴(yán)格控制預(yù)算外列支的費(fèi)用