銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)習(xí)題

1、2015年銀行業(yè)中級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽戮毩?xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。A20% B30% C40% D50% 正確答案是：C解析 根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響 2、自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金（） A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A解析 自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金 3、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn) A自用性資產(chǎn) B流動(dòng)性資產(chǎn) C投資性資產(chǎn) D固有資產(chǎn) 正確答案是：C 解析 投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要

2、的資產(chǎn) 4、如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。ǎ┑睦?A百分之五 B千分之五 C萬分之五 D萬分之一 正確答案是：C解析 如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取萬分之五的利息 5、（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入 A工作收入 B理財(cái)收入 C其他收入 D不合法的收入 正確答案是：B 解析 理財(cái)收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入 多項(xiàng)選擇題6、專項(xiàng)支出預(yù)算包括（） A子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算 B贍養(yǎng)支出預(yù)算 C旅游支出 D其他愛好支出預(yù)算 E保費(fèi)支出預(yù)算 正確答案是：A,B,C,D,E， 解析

3、專項(xiàng)支出預(yù)算包括：子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算；贍養(yǎng)支出預(yù)算；旅游支出；其他愛好支出預(yù)算；保費(fèi)支出預(yù)算；本息還貸支出預(yù)算；私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算；家居裝修支出預(yù)算；與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等 7、家庭生活支出可分為（） A家庭日常生活支出 B專項(xiàng)支出 C信用卡還款 D贍養(yǎng)支出 E投資理財(cái)咨詢支出 正確答案是：A,B， 解析 家庭生活支出可分為家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出 8、投資性資產(chǎn)包括（） A股票 B基金投資 C投資性房產(chǎn) D債券 E期貨 正確答案是：A,B,C,D,E， 解析 投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等 判斷題9、典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期

4、存款（） A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A， 解析 典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款 10、信用貸款期限較短，金額較低，利率較高（） A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A， 解析 信用貸款期限較短，金額較低，利率較高 第二章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、（）是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) A財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C自留風(fēng)險(xiǎn) D轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 正確答案是：B， 解析 財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 2、（）是指保險(xiǎn)公司

5、將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品 A分紅壽險(xiǎn) B投資連結(jié)保險(xiǎn) C萬能壽險(xiǎn) D兩全壽險(xiǎn) 正確答案是：A， 解析 分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品 3、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 A保險(xiǎn)人 B投保人 C被保險(xiǎn)人 D受益人 正確答案是：D， 解析 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 4、（）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配 A現(xiàn)金紅利分配 B增額紅利分配 C保額分紅 D美式分紅 正確答案是：B， 解

6、析 增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配 5、通過（），理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。 A客戶的健康狀況 B客戶的財(cái)產(chǎn)狀況 C生命周期 D理財(cái)能力 正確答案是：C， 解析 通過生命周期，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。 多項(xiàng)選擇題6、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（） A受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明 B受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 C受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人 D受益人無償享受保險(xiǎn)利益

7、，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi) E受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理 正確答案是：A,B,C,D,E， 解析 受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅；如

8、果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。 7、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（） A珠寶首飾、古玩字畫 B儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料 C汽車、手機(jī) D食品、化妝品 E處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn) 正確答案是：A,B,C,D,E， 考點(diǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 8、目前市場(chǎng)上最常見的新型人壽保險(xiǎn)包括（） A分紅壽險(xiǎn) B投資連結(jié)保險(xiǎn) C萬能壽險(xiǎn) D兩全壽險(xiǎn) E生存保險(xiǎn) 正確答案是：A,B,C， 解析 目前市場(chǎng)上常見的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)判斷題9、商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 A正確 B錯(cuò)誤

9、 正確答案是：B 解析 商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) 10、特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)（） A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A 解析 特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn) 第三章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、（）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。 A委托 B信托 C受托 D授信 正確答案是：B，

10、 解析：信托一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。 2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（）。 A低利息貸款 B無息貸款 C無抵押貸款 D小額貸款擔(dān)保 正確答案是：B， 解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。 3、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。 A職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高 B受教育程度會(huì)直接影響收入水平 C教育也成為家庭理

11、財(cái)目標(biāo) D成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加 正確答案是：C， 解析：教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在： 1）職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高2）受教育程度會(huì)直接影響收入水平3）成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加 4、從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。 A人生規(guī)劃 B理財(cái)目標(biāo) C財(cái)務(wù)規(guī)劃 D投資計(jì)劃 正確答案是：B， 解析：從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。 5、對(duì)大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用

12、是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點(diǎn)。 A教育投資周期長(zhǎng)、金額大 B教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性 C教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng) D不確定因素多 正確答案是：B， 解析：教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性。 多項(xiàng)選擇題6、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，它的重要性表現(xiàn)在（）。 A教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響 B職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高 C受教育程度會(huì)直接影

13、響收入水平 D中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視 E教育成本的不斷升高 正確答案是：A,D,E， 解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面： （一）教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響（二）中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視（三）教育成本的不斷升高 7、教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是（）。 A教育金信托 B商業(yè)助學(xué)貸款 C政府或民間機(jī)構(gòu)的資助 D教育保險(xiǎn) E基金產(chǎn)品 正確答案是：B,C， 解析 ：長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。 8、教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括（）。 A開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上

14、學(xué)生 B教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元 C教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、5年 D6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息 E1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息 正確答案是：A,B,D,E， 解析 ：教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)： 1）開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生。 2）教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、6年。 3）教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。 4）1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期

15、內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。 判斷題9、職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：B， 解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成 10、實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院?；?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A， 解析：實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院校或?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。第四章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、 根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正確答案是：B，

16、解析:根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。2、薪酬中的（）會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。A.當(dāng)期收入B.福利C.津貼D.延期收入正確答案是：D，解析:薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。3、（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額A.當(dāng)期

17、支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津貼正確答案是：A，解析:當(dāng)期支付，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額4、以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說法不正確的是（）。A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口正確答案是：A，解析:制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得

18、到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”）。5、以下說法不正確的是（）。A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)C.估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大D.從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%70%，即可維持基本生活

19、水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會(huì)較之前有大幅下降正確答案是：C，解析:估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會(huì)養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整。多項(xiàng)選擇題6、薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同，這是由于（）等原因所致。 A生產(chǎn)力水平 B專業(yè)能力 C學(xué)歷 D生活水平 E國(guó)家和企業(yè)政策 正確答案是：A,D,E， 解析：薪酬構(gòu)成各國(guó)不盡一致，在不同類型的企業(yè)（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位）也不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國(guó)家和企業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)體制等原因所致。 7、企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。 A企業(yè)繳費(fèi) B員工個(gè)人繳費(fèi) C企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收

20、入 D財(cái)政支出 E其他補(bǔ)貼 正確答案是：A,B,C， 解析：企業(yè)年金的資金來源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益組成。 8、除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括（）。 A國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃 B國(guó)家住房保障計(jì)劃 C失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障 D工傷保險(xiǎn) E最低生活保障 正確答案是：A,B,C,D,E， 解析：除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括：國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國(guó)家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。 判斷題9、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)。 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：B， 解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)

21、和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)；工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。 10、壽命長(zhǎng)短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長(zhǎng)很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A， 解析：壽命長(zhǎng)短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長(zhǎng)很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。 第五章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）。 A證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng) B市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息 C歷史會(huì)重演 D以上都不對(duì) 正確答案是：B， 解析：市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信

22、息是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。 2、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）。 A增長(zhǎng)型行業(yè) B周期型行業(yè) C衰退型行業(yè) D防守型行業(yè) 正確答案是：D， 解析：食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。 3、增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅（ ）。A正相關(guān) B負(fù)相關(guān) C無關(guān) D以上都不對(duì) 正確答案是：C， 解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無關(guān)。 4、當(dāng)PMI大于（ ）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。 A30 B40 C50 D60 正確答案是：C， 解析：當(dāng)PMI大于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展；當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在衰退。 5、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)

23、率的波動(dòng)，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。 A波動(dòng)性之謎 B股權(quán)溢價(jià)之謎 C有限理性 D有效市場(chǎng) 正確答案是：A， 解析：價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是“波動(dòng)性之謎”的一種表現(xiàn)形式。 多項(xiàng)選擇題6、償債能力分析的常用指標(biāo)包括（ ）。 A流動(dòng)比率 B速動(dòng)比率 C現(xiàn)金比率 D負(fù)債比率 E利息保障倍數(shù) 正確答案是：A,B,C,E， 解析：償債能力分析的常用指標(biāo)包括：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、利息保障倍數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)。 7、從理論上來說，市場(chǎng)組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包括（ ）等其他資產(chǎn)。 A優(yōu)先股 B證券 C債券 D房地產(chǎn) E藝術(shù)

24、品 正確答案是：A,C,D， 解析：從理論上來說，市場(chǎng)組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包括優(yōu)先股、債券、房地產(chǎn)等其他資產(chǎn)。 8、幼稚期的主要特征包括（ ）。 A大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí) B市場(chǎng)需求較小 C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大 D投資規(guī)模大 E虧損的可能性大 正確答案是：A,B,C,E， 解析：幼稚期的主要特征可以概括如下：大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí)；市場(chǎng)需求較小；公司的銷售收入低；虧損的可能性大；投資規(guī)模??；處于此階段的行業(yè)適于投資者和創(chuàng)業(yè)投資人。 判斷題9、預(yù)期收益率是指投資者要求較高的收益以抵消更大的風(fēng)險(xiǎn)。 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：B， 解析：投資者要求較高的收益以抵消更大的風(fēng)險(xiǎn)，這種超出無風(fēng)險(xiǎn)收益

25、率之上的必要收益率就是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。 10、演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始，在進(jìn)行推論 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A， 解析：演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。 第六章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ） A300萬元 B320萬元 C340萬元 D360萬元 正確答案是：D解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元 2、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ） A不定產(chǎn)的價(jià)

26、格 B納稅人實(shí)際繳納的增值稅 C納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅 D納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅 正確答案是：A解析：城市建設(shè)稅及教育費(fèi)附加的計(jì)稅依據(jù)：以納稅人實(shí)際繳納的增值稅、消費(fèi)稅。營(yíng)業(yè)稅稅額為計(jì)稅依據(jù)。 3、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ）。 A強(qiáng)制性 B無償性 C固定性 D公開性 正確答案是：A 解析：稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。 4、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ） A300萬元 B276萬元 C270萬元 D267萬元 正確

27、答案是：B解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=（3000-200-500）X12%=276萬元 5、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（ ） A42000元 B43000元 C44000元 D45000元 正確答案是：A解析：該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為：（60000+100000+10000+250000） X 10%=42000元 多項(xiàng)選擇題6、契稅的課稅對(duì)象有（ ） A國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓 B土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓 C房屋買賣 D房屋贈(zèng)與 E房屋交換 正確答案是

28、：A,B,C,D,E 解析：契稅的課稅對(duì)象：國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋贈(zèng)與、房屋交換。 7、從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用的優(yōu)惠要素是（ ）。 A利用免稅籌劃 B利用減稅籌劃 C利用稅收扣除籌劃 D利用稅率差異籌劃 E利用退稅籌劃 正確答案是：A,B,C,D,E 解析：從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用以下幾個(gè)優(yōu)惠要素：1利用免稅籌劃；2利用減稅籌劃；3利用稅率差異籌劃；4分劈技術(shù)；5利用稅收扣除籌劃；6利用稅收抵免籌劃；7利用退稅籌劃。 8、稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如（ 

29、）。A征稅對(duì)象 B納稅人 C稅率 D納稅地點(diǎn) E納稅期限 正確答案是：A,B,C 解析：稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如征稅對(duì)象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。 判斷題9、利用延期稅務(wù)規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。 A正確 B錯(cuò)誤正確答案是：A 解析：利用延期稅務(wù)規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。 10、在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購(gòu)車待遇。 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A 解析：在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購(gòu)車待遇。第七章練習(xí)

30、題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ） A具有完全的行為能力B對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D須是中國(guó)境內(nèi)的公民正確答案是：D，解析:遺囑見證人應(yīng)具備的條件包括：具有完全的行為能力。對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果。與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。2、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行( )；其次（ ）；最后是（ ）A遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑；法定繼承B遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑C遺囑；遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承D遺囑；法定繼承；遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議正確答案是：A，解析:被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；其次遺囑；最后是法定繼承

31、。3、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A法定繼承，遺囑繼承B法定繼承，遺贈(zèng)C遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D遺囑繼承，遺贈(zèng)正確答案是：A，解析:目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。4、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（ ）和（ ）A一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)正確答案是：A，解析:英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。5、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（ ）A必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C必須是合法財(cái)產(chǎn)D必須是實(shí)際的資產(chǎn)正確答

32、案是：D，解析:遺產(chǎn)必須符合的特征包括：必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)；必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)；必須是合法財(cái)產(chǎn)。多項(xiàng)選擇題6、我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括（ ）A配偶B子女C父母D兄弟姐妹E祖父母，外祖父母正確答案是：A,B,C,D,E，解析:我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。7、英國(guó)的四大商業(yè)銀行是（ ）A國(guó)民西敏寺銀行B米特蘭銀行C巴克萊銀行D勞合銀行E匯豐銀行正確答案是：A,B,C,D，解析:英國(guó)的四大商業(yè)銀行是：國(guó)民西敏寺銀行；米特蘭銀行；巴克萊銀行；勞合銀行8、

33、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的額的工具有（ ）A遺囑B人壽保險(xiǎn)C稅收遞延D基金會(huì)E聯(lián)名賬戶正確答案是：A,B,C,D,E，解析:除了遺產(chǎn)繼承、家族信托和壽險(xiǎn)外，在國(guó)際上，稅收遞延、基金會(huì)、聯(lián)名賬戶、跨輩分貸款以及贈(zèng)與都可作為財(cái)富傳承的工具。判斷題9、遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。A正確B錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。10、代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。A正確B錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。第八章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、（）是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的

34、經(jīng)營(yíng)情況。 A財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)B流動(dòng)現(xiàn)金管理C稅務(wù)籌劃D基本財(cái)務(wù)比率正確答案是：D，解析:基本財(cái)務(wù)比率是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。2、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（）。A10%B20%C30%D40%正確答案是：B，解析:現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到20%3、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A利潤(rùn)B總利潤(rùn)C(jī)凈利潤(rùn)D凈資產(chǎn)正確答案是：C，解析:利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的凈利潤(rùn)最大化。4、流動(dòng)比率等于（）A流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債B流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)D流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)正確答案是：B，解析:流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流

35、動(dòng)負(fù)債5、（）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。A企業(yè)保險(xiǎn)B關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D企業(yè)壽險(xiǎn)正確答案是：B，解析:關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。多項(xiàng)選擇題6、中小企業(yè)融資需求一般具有（）的特點(diǎn)。A償還時(shí)間快B周期短C頻率高D信用級(jí)別低E額度小正確答案是：B,C,E，解析:中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、頻率高、額度小的特點(diǎn)7、投融資

36、中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）A政府貸款B銀行借款C企業(yè)發(fā)行債券D民間借貸E上市公司發(fā)行股票正確答案是：B,C,D，解析:投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券、民間借貸三大類。8、我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（ ）界定的。A企業(yè)的從業(yè)人員B營(yíng)業(yè)收入C資產(chǎn)總額D行業(yè)特點(diǎn)E實(shí)收資本正確答案是：A,B,C,D，解析:我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定的。判斷題9、企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。A正確B錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:企業(yè)發(fā)

37、行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。10、在投融資中的稅收籌劃時(shí)，投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。A正確B錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。第九章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（） A追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用 B追求過程及情感滿足感 C注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能 D注重品牌、式樣、便利等 正確答案是：B， 解析:感情消費(fèi)的特點(diǎn)是追求過程及情感滿足感。 2、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理

38、在中國(guó)發(fā)展的（）。 A跟風(fēng)階段 B摸索階段 C成熟階段 D回歸創(chuàng)新階段 正確答案是：B， 解析:一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的摸索階段 3、理性消費(fèi)的特征是（） A注重品牌、式樣、便利等 B追求情感和過程的滿足感 C注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等 D追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用 正確答案是：D， 解析:理性消費(fèi)的特征是追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用。 4、（）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司

39、創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。 A差異化營(yíng)銷 B情感營(yíng)銷 C數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷 D電話營(yíng)銷 正確答案是：C， 解析:數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。 5、以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（） A為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法 B將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力 C直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益 D防止客戶流失 正確答案是：C， 解析:客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（1）將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級(jí)（2）防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本（3

40、）培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度（4）為理財(cái)師提供客戶服務(wù)工具和方法 多項(xiàng)選擇題6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段（） A產(chǎn)值中心論 B數(shù)量中心論 C銷售中心論 D利潤(rùn)中心論 E客戶中心論 正確答案是：A,C,D,E， 解析:企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段（1）產(chǎn)值中心論（2）銷售中心論（3）利潤(rùn)中心論（4）客戶中心論 7、客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷要注意以下幾點(diǎn)（） A必須建立數(shù)據(jù)庫(kù) B直接頻繁面對(duì)客戶的員工，必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)和高服務(wù)水平 C公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系 D以特定手段將客戶分級(jí)或分類 E提高忠誠(chéng)客戶的比例 正確答案是：A,B,C， 解析:客

41、戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷要注意以下幾點(diǎn)（1）必須建立數(shù)據(jù)庫(kù)（2）直接頻繁面對(duì)客戶的員工，必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)和高服務(wù)水平（3）公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系 8、忠誠(chéng)客戶包含（）的特點(diǎn)。 A非常滿意 B重復(fù)購(gòu)買 C介紹別人 D評(píng)價(jià)較高 E追求情感上的滿足 正確答案是：A,B,C， 解析:忠誠(chéng)客戶包含（1）非常滿意（2）重復(fù)購(gòu)買（3）介紹別人的特點(diǎn)。 判斷題9、客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A， 解析:客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。 10、理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市

42、場(chǎng)細(xì)分和客戶定位。 A正確 B錯(cuò)誤 正確答案是：A， 解析:理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和客戶定位 第十章練習(xí)題及答案解析單項(xiàng)選擇題1、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。 A分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果正確答案是：D，解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。2、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）。A客戶B配偶C有收入來源且已經(jīng)成家的子女D需要贍養(yǎng)的父母正確答案是：C，解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客

43、戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對(duì)有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。3、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度正確答案是：B，解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：&#

44、183;先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種；·發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；·應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力；·盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。4、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）。A人身風(fēng)險(xiǎn)B責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)D投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案是：B，解析:責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。5、（）

45、是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。A流動(dòng)性資產(chǎn)比率B流動(dòng)性資產(chǎn)C現(xiàn)金儲(chǔ)備D自用性資產(chǎn)正確答案是：C，解析:現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。多項(xiàng)選擇題6、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是（）。A與客戶面對(duì)面溝通、觀察B風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷C應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具D了解客戶過往的投資歷史E了解客戶過往的行為正確答案是：A,B,C,D,E，解析:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問卷，來規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)

46、的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷。7、理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。A確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系C定期聯(lián)系客戶（電話或見面）D盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰E讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊正確答案是：A,B,C,D,E，解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。8、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容

47、包括（）。A現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）B保險(xiǎn)規(guī)劃C投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）D稅務(wù)規(guī)劃E遺產(chǎn)規(guī)劃正確答案是：A,B,D,E，解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃方案。判斷題9、Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是是理財(cái)師必須擁有的基本技能。A正確B錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是現(xiàn)代職場(chǎng)人必須擁有的技能之一，也是理財(cái)師必須擁有的基本技能。10、理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶（包括通過轉(zhuǎn)介紹）的一個(gè)重要手段。A正確B錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及