角逐移動金融五大銀行步入社交時代

1、.角逐移動金融 五大銀行步入“社交時代”近日,工行即時通信平臺“工銀融e聯(lián)”在各手機應(yīng)用市場悄然上線,大型銀行的客戶營銷和服務(wù)邁入社交化時代。實際上,從微信銀行到智能化網(wǎng)點,從升級手機銀行到即時通信平臺今年以來,面對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊,商業(yè)銀行從渠道優(yōu)化、平臺搭建、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)鏈合作等多方面主動融入互聯(lián)網(wǎng)金融,傳統(tǒng)銀行變身“鼠標銀行”已初見成效。而作為創(chuàng)新的一大亮點,移動金融已成為各大行轉(zhuǎn)型必奪的戰(zhàn)場。然而,改變并非一日之功。業(yè)內(nèi)專家指出,傳統(tǒng)信貸思維如何向互聯(lián)網(wǎng)思維轉(zhuǎn)變,依然是銀行面臨的最大挑戰(zhàn)。創(chuàng)新活躍 “社交金融”成亮點在客戶需求日益多元化、個性化、碎片化,物理網(wǎng)點受制于成

2、本等因素難以迅速擴展的情況下,通過發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融支撐銀行轉(zhuǎn)型的重要性更加凸顯。今年以來,五大行通過運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),不斷加強電子渠道建設(shè),通過強化線上渠道的獲客和經(jīng)營能力,強化一體化綜合服務(wù)優(yōu)勢。目前,各行均已基本建成由網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀行、微信銀行等構(gòu)成的全方位電子銀行服務(wù)體系。與此同時,各行電子銀行的定位正在從簡單的交易替代、產(chǎn)品交付等交易渠道,向營銷新媒體和銷售新渠道轉(zhuǎn)型;服務(wù)定位則從產(chǎn)品功能的提供,向客戶體驗的全面提升轉(zhuǎn)型,從銀行輔助渠道向新的銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。值得一提的是,移動金融成為各行開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的最大亮點。據(jù)了解,五大行均在第一時間上線了自己的手機銀行APP,建行除了把

3、原有的金融服務(wù)搬上手機之外,還通過手機銀行提供機票、電影票購買和生活繳費等生活服務(wù);工行近日推出的“工銀融e聯(lián)”更是直接打出了社交金融的概念。目前,五大行以移動支付為核心的移動金融戰(zhàn)略均已提上日程。手機領(lǐng)域最先進的近場支付、二維碼識別、云計算幾乎都已集中到手機銀行上,手機銀行正逐漸成為各行維系客戶、提升客戶服務(wù)的主要渠道,更是競爭實力的象征。短板尤存突破面臨挑戰(zhàn)央行數(shù)據(jù)顯示,今年第三季度,全國銀行機構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)84.00億筆,金額373.32萬億元,同比分別增長26.06%和31.92%。而其中,移動支付業(yè)務(wù)12.84億筆,金額6.16萬億元,同比分別增長157.81%和112.70%

4、。對此,業(yè)內(nèi)專家表示,移動支付會逐步對傳統(tǒng)支付形成有效替代,以手機銀行和移動支付為主的移動金融服務(wù)將會成為未來爭奪的焦點,這是銀行業(yè)也是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)戰(zhàn)略落地的重要著力點。不過,客觀地說,盡管以移動支付為代表的銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進展迅猛,但創(chuàng)新的短板依舊明顯,進一步取得突破仍然面臨挑戰(zhàn)。以各行已經(jīng)推出的手機銀行、微信銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品為例,雖然確實提高了金融服務(wù)的便利性,但使用的頻率卻并不理想。“客戶更多地會使用微信、支付寶錢包購買貨幣基金,用手機銀行購買的頻率要低很多?！兵P駝匯創(chuàng)始人薄勝分析,用戶對于一款軟件使用的粘性越高,其業(yè)務(wù)可延展性就越強。因而同樣做互聯(lián)網(wǎng)金融,銀行由于無法形成足夠高

5、的使用粘性,產(chǎn)品的推廣效果就會打折扣。此外,在安全性基礎(chǔ)上的客戶體驗也尤為重要。使用界面是否友好,操作是否足夠便利,都決定了一款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的成功與否。薄勝表示,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推出不是目的,能形成自發(fā)推廣才是王道。未來,面向客戶提供“個性化”、“智能化”的服務(wù),并著手解決使用粘性的問題,將成為銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。思維變革融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)今年以來,隨著經(jīng)濟進入新常態(tài),互聯(lián)網(wǎng)金融加速向傳統(tǒng)金融各領(lǐng)域滲透,跨界整合與創(chuàng)新日益活躍,從多方面對商業(yè)銀行的經(jīng)營形成壓力。如何應(yīng)對成為五大行亟待解決的課題?！般y行聚集了最多的優(yōu)秀金融人才,具備最強的金融產(chǎn)品研發(fā)能力,同時掌握著最大規(guī)模的金融客戶數(shù)據(jù)和可以轉(zhuǎn)

6、入余額寶等產(chǎn)品的資源入口,本身具有進軍互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大優(yōu)勢?！睒I(yè)內(nèi)專家認為,技術(shù)和資金并不會成為銀行轉(zhuǎn)型的阻礙,但是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)意識缺失或許會成為銀行轉(zhuǎn)型最難解決的問題。大數(shù)據(jù)、云計算提供了收集和分析客戶交易信息的技術(shù)手段,提高了風險定價和風險管理效率?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)通過這些技術(shù)可以更有效地覆蓋小微企業(yè)和以淘寶商戶為代表的個體經(jīng)營者的信貸需求,而銀行作為數(shù)據(jù)資源尤其是信用數(shù)據(jù)資源最多的主體,對于數(shù)據(jù)的利用程度卻遠遠不夠。薄勝認為,大數(shù)據(jù)時代,商業(yè)銀行只有盡快提高對新技術(shù)應(yīng)用的理解和轉(zhuǎn)換能力,才能把握市場和客戶需求,形成用戶使用的粘性。值得慶幸的是,商業(yè)銀行的思維變革已然開始。以中行為例,該行充分借鑒了互聯(lián)網(wǎng)思維,除了開展大量基于中銀開放平臺和移動互聯(lián)網(wǎng)的原生創(chuàng)新外,還想辦法把傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品“重構(gòu)”到互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)入口上,通過互聯(lián)網(wǎng)把它分銷出去;以開放的心態(tài)引入合作伙伴,利用各方優(yōu)勢,在共同的協(xié)作平臺上實現(xiàn)共贏。這一思路下,中行在推出“中銀易商”