金融理財知識點整理

1、金融理財的學習總結金融三班 張 XX第一部分 課堂學習知識點體系整理由于原 ppt 較亂，在這里從新組合順序創(chuàng)建章節(jié)，加上序號，著重體現在二三四章。限于 篇幅，具體內容有些省去，只做框架性的列出。我認為經過改動后，更有利于學習理解緒論 金融理財概述一 金融理財的定義是一種綜合金融服務。 是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、 明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客 戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在。二 理財目的：1 平衡一生收支2 管理財富：目前我國的貧富差距日益擴大，理財市場廣闊。3 支出管理4 控制風險三 理

2、財的意義生財務資源配置效用最大化（略）四 金融理財師執(zhí)業(yè)者的素質要求知識全面，善于溝通，注重信譽，其他情商因素。五 金融理財師的職業(yè)道德準則守法遵規(guī)等（略）六 金融理財師的工作的基本流程建立界定與客戶的關系收集客戶信息了解客戶的目標與期望分析客戶當前的財務狀況制定并向客戶提交歷理財方案執(zhí)行個人理財方案監(jiān)控個人理財方案的執(zhí)行一下各章圍繞基本流程進行）第一章 建立和界定與客戶的關系一 開拓客戶 :1 誰是客戶 有能力，有需求，可接近2 客戶在哪里 現有數據中找尋，客戶介紹客戶二 首次面談基本流程（見 ppt ）要點: 取得客戶信賴，建立長期服務和合作關系，明確權責利的劃分和其他法律關系三 了解客戶

3、的現狀與需求1 目的： 引起客戶注意，發(fā)掘潛在或目前的問題，強化客戶解決問題的需求2 步驟： 了解客戶的現況與期望，了解客戶對現況的感受，了解客戶想要改變的意愿第二章 收集客戶信息，了解客戶的目標和期望一 客戶個人信息收集1 內容 家庭基本狀況：婚姻、成員 收入：工作收入、理財收入、轉移性收入 支出 : 生活支出、理財支出 資產：自用資產、金融資產 / 固定資產、流動資產 負債：流動負債、長期負債 / 投資負債、消費負債2 客戶家庭生命周期判斷（1）筑巢期、滿巢期、離潮期、空巢期（2）不同時期理財重點不同3 客戶自我生涯安排規(guī)劃（1）理財活動不同（2）投資工具不同（風險逐漸降低）（3）保險計劃

4、不同（不同階段首先壽險受益人不同）二 了解客戶目標目標具體體現：當前生活、購房、子女教育、退休1 目標需求層次（1）保證基本生活水平目標（2）平均水平的理財目標（3）滿意水平的理財目標（4）遺產的安排目標2 了解理財價值觀（1）理財目標的優(yōu)先級排序體現理財價值觀（2）支出分為義務性支出和選擇性支出義務性 - 生活開銷、銀行貸款、保費選擇性 - 收入超出義務性支出的部分都可用于選擇性支出（3）分類：偏退休，偏當前享受，偏購房族，慈烏族3 確定目標優(yōu)先級三 客戶的風險屬性（一）客觀1 客觀風險承受能力（1）年齡（2）資金可用時間（收入的穩(wěn)定性）（3）理財目標彈性（支出計劃）（4）家庭財富收入（對生

5、活費用的依賴程度）2 客觀風險承受度簡易量化分析（1）簡易：年齡與投資股票比例（2）定量化：制作影響客觀風險承受能力的其他因素評分表（二）主觀主觀風險容忍態(tài)度分析（三）制作風險矩陣與資產組合安排組合四 總結客戶的理財性格與理財價值觀1 分析內容 對待財富的態(tài)度 客戶的學習類型 客戶對于金融理財的認知程度 客戶的個人性格 客戶的性別影響 客戶的宗教背景客戶的文化背景2 客戶屬性歸類第三章 分析和評估客戶當前財務狀況一 診斷財務水平的常用指標：如流動比率，資產負債率，財務自由度，財務負擔度等二 家庭財務狀況分析1 客戶的家庭資產負債表及財務結構（1）內容：資產、負債與凈值（2）注意事項：（見 pp

6、t ）（3）分析內容：凈值分析、負債比率分析2 客戶的家庭現金流量表及收支儲蓄結構（1）內容：收入、支出與儲蓄（2）注意事項：（見 ppt ）（3）分析內容： 儲蓄開源節(jié)流（節(jié)稅，支出預算控制，減債減息計劃，提前還債等） 自由儲蓄實際可用資金，投資。（4）資產負債表與儲蓄表的關系： 當月資產負債表凈值余額與上月資產負債表凈值余額之差為當月儲蓄3 家庭現金流量表（1）內容：生活、投資、借貸和保障投資現金流量（2）注意事項：（見 ppt ）（3）分析內容：用來勾稽儲蓄表和家庭資產負債表三 目標預算分析（目標源自上一章）1 目標可行性分析（1）目標基準點法：將現金流入流出分別折現到未來目標實現之年，

7、進行資產負債比分 析（2）目標現值法：將未來目標現金流入現金流出折算到當下進行比較2 目標實現的順序（1）目標并進法（2）目標順序法（簡單不解釋）3 家庭預算表的編制（1）類型：（見 ppt ）（2）編制原則：（見 ppt ）第四章 制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案一 投資報酬率的設定依照客戶風險承受度，設定合理的報酬率二 創(chuàng)制投資組合，提出相應的資產配置建議1 確定投資組合根據設定的投資報酬率與理財目標達成年限， 參考各種投資工具的歷史報酬率與風險， 擬出最有機會實現理財目標的投資組合2 理財規(guī)劃的計算工具 （1）復利與年金表 （2）財務計算器 使用見 ppt（3）excel 使用見 ppt（4

8、）財務規(guī)劃軟件包3 貨幣時間價值的問題解題思路 （1）對現金流進行分析 需要分析兩個重要因素：一是時間間隔的長短，也就是時間上的聯系；二是金額的 高低，也就是價值上的聯系。（2）必須按照時間的順序，列明現金流。（3）把理財目標當作基準點基準點之前我們通過累積資產來實現理財目標，基準點之后可以理解為先借貸來實 現理財目標，之后再分期攤還（4）而折現率的高低，則是決定何時資產會等于負債的關鍵因素4 特殊理財事件特殊分析三 理財目標金額調整 將各項理財目標所需的未來現金流出與現有的資產及工作能力可產生的未來現金流入相 對照，測算各個時期的資金缺口， 提出應提高收入、 降低支出或調整理財目標金額與年限

9、的建 議。四 測算保障型保額需求收入彌補法 遺屬需要法五 風險提示第五章 執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案一配置產品理財規(guī)劃建議與產品搭配的原則（1）先保障后求利（2）先揭示風險再說明獲利潛力（3）提供足夠的市場與產品信息并完整說明（4）定期檢查調整二職業(yè)道德和職業(yè)素質的體現第六章 監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行體現了理財是個動態(tài)過程紀律的重要性：定期定額投資還包括方案的調整第二部分 金融理財的學習感悟金融理財是一門實用性很強， 涉及知識面很綜合的學科。 因此， 要想成為一名合格的金融 師要有完善的知識體系，包括經濟學，會計學，財務管理，投資學，保險學等方面的知識，甚 至在與客戶交流中， 理財師還要具備高強的

10、人際交流本領， 要有豐富的人文知識儲備。 應該說， 這門學科是對我們以往學過知識的一次總結、提煉和升華。正如老師所說的，在短短 32 個課時中很難把學生培養(yǎng)成理財師，但是在學習的過程中， 我們對理財師的各方面工作有了完整的認識， 譬如說如何接近客戶， 見到客戶我們的任務是什 么，如何獲得客戶的信任；再比如說如何判斷客戶的風險屬性，如何分析客戶的理財性格，如 何判斷客戶的理財目標是否可行，如何制定理財規(guī)劃雖然現實工作沒有做過，可能真正的工作更加困難，但是通過這門課的學習能入一個門，這將對以后的工作大有幫助。我覺得對于一個金融理財師最重要的是他的收益率， 他為客戶帶來多大的價值， 這是決定 一個理

11、財師成敗的關鍵因素。 一個理財師一定要把自己訓練成一個優(yōu)秀的操盤手。 在這學期證 券投資學這門課中， 周昭雄老師為我們開設了證券模擬投資賬號， 使我們能夠免費在股市中磨 練自己。在這里我的感悟頗多， 因為這跟金融理財也有些聯系， 我就把我的投資經歷和感悟寫 在這里。我們初始資金是五十萬， 我起家非常順利， 兩天就賺到了一萬。 我覺得這也是我悲劇的地 方，一開始就對股市有了錯誤的認識。一開始是這樣的：以前沒有投資經歷，所以根本不知道 投資什么股票，想了一想，還是投資銀行股保險，風險小，人們應該都搶著買。于是我全買了 銀行股，當然是在技術分析結束后確定了幾只價格被低估的股票，我記得我買了招行、華夏

12、、 平安、建行、興業(yè)幾只，還買了只航空股，大概是這樣。也是我瞎貓碰上死耗子，兩會期間股 價相當不穩(wěn)定，我買后兩天股市大漲，一下子沖到了一萬，我天真的以為它還能再漲，所以我 都沒拋，幻想著他一直漲下去。結果大約兩天后，銀監(jiān)會發(fā)布消息要整頓銀行業(yè)的理財產品， 接著銀行股都趴下了。在這期間，我還在吃銀行股，堅信它的強大，我不信沒人買，結果我在 下跌一半的地方進去，牢牢的被套住了。銀行股確實強大，在三周后就全體漲回來了，不過那 是后話。經驗就是做短線一定要給自己設置止損點， 最好也設置自己的盈利目標， 不可貪求。 這和 做長線不一樣，長線買進去，如果公司蒸蒸日上，你幾年都可以不用管。但短期股價波動完全

13、 是受資金和信息控制的，如果有利好信息，錢都往里進，股價就被推起來了，利空消息，錢都 往外出，股價直接就跳水了。在短期，出現利空消息就趕快跑，有損失也沒關系，你再抄底買 入那只股，最后一定穩(wěn)賺。我就被套了三個星期， 這是個正確的決定， 銀行股不可能萎靡不振的， 而且我虧得也太多 了，三個周不可能扭虧為盈。 在銀監(jiān)會發(fā)布某一好消息時， 股價又推回來的了， 我順利解套了。 之后起起伏伏，有賺有賠，但我在其中發(fā)現了一些經驗。我發(fā)現在盤整期間，股價完全是由機 構資金主導的，大單進入，你跟著它，股價就飛升。因為這個原因，高價股特別受到機構投資 者青睞，在后半期我以投資高價股為主， 其中最成功的一次就是觀察到掌趣科技這只股價格波 動極不正常，股價下跌但成交量維持在高位，發(fā)現大單量特別大，于是我成功以 60 元買入， 在 72 元的時候拋掉了。但很可惜，因為當時手里資金不夠，只買了一點，漲幅這么多才賺了 兩萬左右。歷史總會重演，在學期末我又被套住了。全部資金進入一只股，所有盈利賠光了不說，連 本也沒保住。這緣于證監(jiān)會整頓創(chuàng)業(yè)板的決定，剛開盤股價就跳水，想拯救也來不及了。把雞 蛋放到一個籃子里風險大、 收益也高， 這與分散投資是兩種投資方式， 如果對市場的把握很自 信，我覺得第一種投資方式優(yōu)于第二種，看準一只股