銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范要點(diǎn)說(shuō)明

1、銀行票據(jù)業(yè)務(wù)15種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范要點(diǎn)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以概括為兩大類：一類是外部風(fēng)險(xiǎn)，包括：使用變?cè)?、偽造票?jù)、克隆票”、作廢票據(jù)，達(dá)到騙取銀行資金的目的 。另一類是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：一是內(nèi)部人 員直接參與作案。二是業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足，識(shí)假辨假能力不夠。三是內(nèi)控制度不嚴(yán)。銀行 經(jīng)辦人員有章不循，違規(guī)操作，為企業(yè)隨意開(kāi)戶，不按規(guī)定審核票據(jù)，不堅(jiān)持復(fù)核制度， 讓犯罪分子有機(jī)可乘。四是銀行間協(xié)作有待改進(jìn)。銀行之間在票據(jù)查詢、查付、防偽上還 沒(méi)有形成一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)和有效的檢查系統(tǒng)，對(duì)查詢的答復(fù)缺乏責(zé)任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。匯通票據(jù)網(wǎng)正好整合了票據(jù)公示催告線上線下資源，為票友們提供一個(gè)專業(yè)的掛

2、失查詢平臺(tái)，保護(hù)票友的利益。1、信用風(fēng)險(xiǎn)一一是指由于承兌行違約導(dǎo)致貼現(xiàn)行不能按期收回本金而造成損失的可能性防范要點(diǎn)：要確保貼現(xiàn)票據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性；要撲捉市場(chǎng)信息，了解票據(jù)市場(chǎng)上出票行的一些信息；對(duì)于縣級(jí)支行開(kāi)出的大額連號(hào)票據(jù)并且出票人為一般性企業(yè)的要 謹(jǐn)慎辦理；加強(qiáng)對(duì)承付后的資金跟蹤管理，對(duì)于承兌到期后票據(jù)的付款人為企業(yè)或并非 是承兌行的情況要注意分析。2、 利率風(fēng)險(xiǎn)一一是指由于票據(jù)市場(chǎng)利率水平變化給貼現(xiàn)行帶來(lái)?yè)p失的可能性。防范利率風(fēng)險(xiǎn)首要的是從宏觀方面著手：是及時(shí)收集央行發(fā)布的貨幣政策報(bào)告，了解管理層的思路和動(dòng)向，掌握國(guó)家宏觀貨幣政策，要注意觀察央行的市場(chǎng)操作，如發(fā)行央行票據(jù)，提高準(zhǔn)備金率

3、等；要參照票據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指導(dǎo)利率和貨幣市場(chǎng)的七天回購(gòu)利率；每年6月下旬和12月下旬都是市場(chǎng)利率變化不穩(wěn)定的時(shí)期，要注意多觀察基本面；是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息渠道，隨時(shí)收集票據(jù)市場(chǎng)交易利率 ，了解其發(fā)展趨勢(shì)，總結(jié)變化規(guī)律；是加強(qiáng)與同業(yè)的溝通聯(lián)系，了解其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，判斷其利率走勢(shì)3、 政策性風(fēng)險(xiǎn)一一由于監(jiān)管的缺位而造成銀行票據(jù)人員受處罰的可能性。防范要點(diǎn)：要認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)票據(jù)方面的文件精神；票據(jù)做從業(yè)人員要掌握豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)；要熟悉政策，合理避開(kāi)監(jiān)管。4、 假票風(fēng)險(xiǎn)一一是指由于辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被詐騙導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的可能性。防范要點(diǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人業(yè)務(wù)素質(zhì)：要配備專門的鑒別儀器如ETO票據(jù)鑒別器；

4、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)一定要設(shè)立專職或兼制的票據(jù)專審崗：每筆票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別至少要過(guò)兩人以上的專業(yè)審核：嚴(yán)格審查不太熟悉企業(yè)的基礎(chǔ)資料，在初次辦理時(shí)如有條件的最好讓其提供基礎(chǔ)資料原件，從企業(yè)源頭作好風(fēng)險(xiǎn)控制；對(duì)于注冊(cè)資金較少而一定時(shí)期內(nèi)貼現(xiàn)金額較大企業(yè)要謹(jǐn)慎辦理；注意對(duì)匯票專用章的鑒別：注重查詢工作，在查詢書上要多問(wèn)，要注意查復(fù)書所回復(fù)的內(nèi)容，企業(yè)提供的他行查詢的票據(jù)一定要重新查詢；對(duì)于查復(fù)書上回復(fù)有 他行查詢”的內(nèi)容，一定要進(jìn)行電話、傳真查詢，必要時(shí)進(jìn)行 實(shí)地查詢。5、退票風(fēng)險(xiǎn)一一由于結(jié)算的原因造成承兌行有意無(wú)意退票而影響貼現(xiàn)銀行行到期無(wú) 法及時(shí)收回資金的可能性 。防范要點(diǎn)：業(yè)務(wù)人員要掌握專業(yè)知識(shí) 與承

5、兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求 辦理；對(duì)于簽章、背書不規(guī)范的票據(jù)要求企業(yè)出具證明。6、違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)一一是指由于違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)受到監(jiān)管部門處罰給銀行 造成損失的可能性。防范要點(diǎn)：要嚴(yán)格貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格審查 ；確保貿(mào)易背景的真實(shí)性：嚴(yán)格按照銀行 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程辦理，嚴(yán)禁先貼后查；不要輕易突破利率下限；要加強(qiáng)與監(jiān)管部門 的溝通。7、道德風(fēng)險(xiǎn)由于內(nèi)部人員利用票據(jù)業(yè)務(wù)作案給貼現(xiàn)銀行造成損失或惡劣影響的 可能性。防范要點(diǎn)：加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的政治思想教育，鍛造一支政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的從業(yè)隊(duì)伍；強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管力度，加大對(duì)銀行匯票專用章和空白銀行承兌匯票以及貼現(xiàn) 后票據(jù)實(shí)物的管理工作，定期、

6、不定期進(jìn)行查庫(kù)，作到賬賬、賬實(shí)”相符；利率執(zhí)行合 理化。&經(jīng)營(yíng)成本風(fēng)險(xiǎn)是指由于經(jīng)營(yíng)成本的變化給貼現(xiàn)行造成收益下降的可能性防范要點(diǎn)：加快票據(jù)周轉(zhuǎn)，增加轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)業(yè)務(wù)、利率適當(dāng)?shù)臅r(shí)候開(kāi)展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 提高資金周圍速度。9、業(yè)務(wù)初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)一一由于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)剛剛起步發(fā)展而造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)的可能性防范要點(diǎn)：對(duì)業(yè)務(wù)量較小的縣級(jí)支行停辦票據(jù)業(yè)務(wù)10、人員調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)一一常期從事票據(jù)業(yè)務(wù)的人員由于某種原因調(diào)整工作崗位造成的潛 在風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)：強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能，對(duì)新上崗的員工先培訓(xùn)后實(shí)習(xí)，然后再正式上網(wǎng)：對(duì)于專職的驗(yàn)票人員不要輕易輪換。11、 票據(jù)轉(zhuǎn)賣風(fēng)險(xiǎn)一一是指票據(jù)在轉(zhuǎn)賣的過(guò)程中發(fā)生丟失、被搶、被

7、騙的可能性防范要點(diǎn)：要實(shí)行雙人外出賣票；提高賣票人員的安全意識(shí) ；加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賣票據(jù) 的保管；票據(jù)喪失后及時(shí)掛失止付 。12、托收風(fēng)險(xiǎn)一一是指由于郵政速遞部門的原因造成托收票據(jù)的丟失的可能性防范要點(diǎn)：對(duì)于委托收款的票據(jù)采用特快專遞寄送，避免采用平信郵遞方式，以便及時(shí)查詢、落實(shí)票據(jù)傳遞情況，同時(shí)EMS 一定要寫清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯(lián)系電話，有必要時(shí)注明付款行的電話，一旦發(fā)生遺失意外，也便于落實(shí)責(zé)任，確保本單位利益不受損失：要提高業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，減少不必要的退票現(xiàn)象發(fā)生：對(duì)于大額票據(jù)，一定要在到期前一日電話核實(shí)對(duì)方是否收到票據(jù)：對(duì)于無(wú)理退票，要嚴(yán)格按照 票據(jù)法及 支付結(jié)算辦法等的規(guī)定，據(jù)理

8、力爭(zhēng)，必要是通過(guò)其上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。13、公示催告票據(jù)風(fēng)險(xiǎn) 一一是指銀行在公示催告期間買入該類票據(jù)或者庫(kù)存票據(jù)被公示催告而沒(méi)有及時(shí)申報(bào)權(quán)利而形成的風(fēng)險(xiǎn)。公示催告是法院在做出除權(quán)判決前必須履行的一項(xiàng)程序，它是在持票人不慎遺失票據(jù)的情況下，在向承兌行辦理掛失支付后，向法院申請(qǐng)保全票據(jù)權(quán)利的一個(gè)必經(jīng)程序，公示催告期限一般不少于 60日，在此期間，票據(jù)的持票人應(yīng)向法院申報(bào)權(quán)利。防范要點(diǎn)：要認(rèn)真收集人民法院報(bào)等的公示信息，并建立信息庫(kù)，或通過(guò) 人民 法院網(wǎng)”及時(shí)核查票據(jù)情況；一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據(jù)權(quán)利的，要及時(shí)申報(bào)權(quán)利。匯通票據(jù)網(wǎng)掛 失監(jiān)控軟件可在線查詢匯票有無(wú)被掛失 ，對(duì)未到期的票據(jù)提供 7*24小時(shí)監(jiān)控，為您的匯票 保駕護(hù)航。14、意外事故風(fēng)險(xiǎn) 一一是指由于意外事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失使貼現(xiàn)行遭受損失的可能 性防范要點(diǎn)：辦理業(yè)務(wù)要注意辦公桌的干凈整潔，防止茶水、油墨等污染票據(jù)；票據(jù)實(shí)物一定入專門的大庫(kù)保管，確保實(shí)物安全。15、