銀行業(yè)金融機構聯網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定

1、中國人民銀行辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構聯網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）和聯網核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）的通知（銀辦發(fā)2007126號）中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：為規(guī)范銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行機構）聯網核查公民身份信息（以下簡稱聯網核查）業(yè)務處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進征信體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序，人民銀行制定了銀行業(yè)金融機構聯網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）（以下簡稱業(yè)務處理規(guī)定，見附件1）和聯網核查公民身份信息系

2、統(tǒng)操作規(guī)程（試行）（以下簡稱操作規(guī)程，見附件2）?，F印發(fā)給你們，并就有關事項通知如下：一、銀行機構和人民銀行分支機構應嚴格按照業(yè)務處理規(guī)定和操作規(guī)程的要求分別進行聯網核查業(yè)務處理和聯網核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯網核查系統(tǒng)）相關操作。二、銀行機構應將聯網核查作為驗證居民身份證信息真實性的主要方式。銀行機構未按照業(yè)務處理規(guī)定和操作規(guī)程的要求進行聯網核查，造成不法分子開立假名銀行賬戶或以虛假居民身份證件辦理按照法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定應核對相關個人的居民身份證件的支付結算業(yè)務的，人民銀行將依法從重進行處罰。三、銀行機構在進行聯網核查時，應核對相關個人的居民身份證照片。鑒于目前一些銀行機構營業(yè)柜

3、臺配備的是字符終端，對于風險較小的銀行業(yè)務，銀行機構可使用字符終端進行聯網核查，暫不核對相關個人的居民身份證照片；對于風險較大的銀行業(yè)務或對通過字符終端聯網核查得到的核查結果存有疑義的，銀行機構應使用圖形終端進行聯網核查并核對相關個人的居民身份證照片。銀行機構應根據相關法規(guī)制度及內部管理規(guī)定確定各類銀行業(yè)務風險大小的劃分標準，合理調整業(yè)務流程，并有計劃地更換字符終端，以盡快達到核對居民身份證照片的要求。四、采用接口方式進行聯網核查的銀行機構在向聯網核查系統(tǒng)發(fā)送請求報文時，請求報文中的上報機構代碼和核查機構代碼必須統(tǒng)一使用人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中現有的銀行機構代碼，否則聯網核查系統(tǒng)將其認定為

4、不合規(guī)機構。人民銀行分支機構應定期通過聯網核查系統(tǒng)對不合規(guī)機構進行監(jiān)測。經監(jiān)測發(fā)現不合規(guī)核查機構的，人民銀行分支機構應將有關情況通知該不合規(guī)機構隸屬的銀行機構，并要求其按規(guī)定申報銀行機構代碼信息。請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時將本通知轉發(fā)至所在?。▍^(qū)、市）的人民銀行分支機構以及城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行。實施中如遇問題，請及時報告人民銀行支付結算司。附件：1.銀行業(yè)金融機構聯網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）2.聯網核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）中國人民銀行辦公廳二00七年五月二H一

5、日附件1銀行業(yè)金融機構聯網核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）第一條為規(guī)范銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行機構）聯網核查公民身份信息業(yè)務處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序，依據中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定、人民幣銀行結算賬戶管理辦法等法律、法規(guī)和部門規(guī)章，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱聯網核查公民身份信息（以下簡稱聯網核查），是指通過聯網核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯網核查系統(tǒng)）核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關等信息真實性的行為。第三條銀行機構可通過其綜

6、合業(yè)務系統(tǒng)接入聯網核查系統(tǒng)，通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)或個人信用信息基礎數據庫等系統(tǒng)登錄聯網核查系統(tǒng)，或直接登錄聯網核查系統(tǒng)進行聯網核查。第四條銀行機構在辦理下述人民幣銀行業(yè)務時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關個人由示的居民身份證，則應進行聯網核查：（一）銀行賬戶業(yè)務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業(yè)務。（二）支付結算業(yè)務，包括票據結算業(yè)務、銀行卡結算業(yè)務、匯兌等業(yè)務。本規(guī)定將應進行聯網核查的銀行業(yè)務統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務。銀行機構為加強內部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他銀行業(yè)務時也可進行聯網核查。第五條銀行機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，需當場為客戶辦結的，應當場

7、聯網核查相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業(yè)務前聯網核查相關個人的公民身份信息。第六條銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯網核查時，若相關個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。第七條銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶由示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理相關業(yè)務。第八條銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶由示的居民身份證為虛假證

8、件，相關業(yè)務處理方法如下：（一）客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務的，銀行機構應暫停為該客戶辦理業(yè)務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應拒絕為該客戶辦理業(yè)務，反之，可按相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務。（二）客戶申請辦理個人銀行賬產業(yè)務的，銀行機構可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務。銀行機構無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續(xù)辦理業(yè)務的，應詳細登記客戶的聯系方式（如通訊地址、聯系電話等，下同）,并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應立即停辦相關賬

9、戶的支付結算業(yè)務。對于開戶業(yè)務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告；對于變更賬戶業(yè)務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。（三）客戶申請辦理支付結算業(yè)務的，銀行機構可根據法規(guī)制度規(guī)定及內部管理要求決定是否為該客戶辦理相關業(yè)務。銀行機構如拒絕為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶。銀行機構如暫停為該客戶辦理業(yè)務，應將核查結果明確告知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實，并根據核實情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務。銀行機構如繼續(xù)為該客戶辦理相關業(yè)務，應詳細登記客戶的聯系方式，并在辦理業(yè)務后

10、及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，銀行機構應及時采取適當的補救措施，并將有關情況向人民銀行當地分支機構報告。第九條銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務之外的其他業(yè)務而進行聯網核查時，應區(qū)別相關銀行業(yè)務的業(yè)務性質、客戶類型、金額大小和風險程度等因素制定具體的聯網核查業(yè)務處理方法，并將制定的業(yè)務處理方法向人民銀行當地分支機構備案。第十條同一銀行機構網點在辦理規(guī)定業(yè)務時，如先前在為相關個人辦理銀行業(yè)務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對其進行聯網核查；如對先前獲得的相關個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應當重新進行聯網核查。第十一條銀行機構在進行

11、聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門申請進一步核實。客戶對聯網核查結果提由疑問的，銀行機構應向其由具聯網核查后相關個人居民身份證信息核對不一致的證明（格式見附），并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。第十二條銀行機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發(fā)現客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的，應及時向公安機關報案。第十三條銀行機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業(yè)務，但應對故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信

12、息進行聯網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶由示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，銀行機構應立即停止相關業(yè)務，并按有關規(guī)定終止與客戶的業(yè)務關系或采取相應的補救措施。第十四條銀行機構應建立健全聯網核查應急機制，確保聯網核查和各項規(guī)定業(yè)務的正常、合規(guī)開展。第十五條銀行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務之外的其他目的。第十六條本規(guī)定由人民銀行負責解釋、修改。第十七條本規(guī)定自聯網核查系統(tǒng)運行之日起施行。附聯網核查結果證明一、

13、提交核查的公民身份信息姓名：公民身份號碼：二、聯網核查結果（一）公民身份號碼與姓名一致與反饋的照片核對：1.相符2.不符3.未反饋照片與反饋的簽發(fā)機關核對：1.相符2.不符（應填寫原簽發(fā)機關和反饋的簽發(fā)機關）原簽發(fā)機關：反饋的簽發(fā)機關：（二）公民身份號碼存在，但與姓名不匹配（三）公民身份號碼不存在核查機構（公章）年月日附件2聯網核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程（試行）第一章總則第一條為規(guī)范聯網核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯網核查系統(tǒng)）操作，制定本操作規(guī)程。第二條銀行業(yè)金融機構（以下簡稱銀行機構）和人民銀行分支機構通過聯網核查系統(tǒng)核查相關個人的公民身份信息以及進行其他操作適用本操作規(guī)程。本操作規(guī)程

14、所稱其他操作是指疑義信息反饋、核查日志查詢、統(tǒng)計分析、系統(tǒng)管理等操作第三條銀行機構可通過接口方式、鏈接方式和直接登錄方式三種方式進行聯網核查，人民銀行分支機構可通過鏈接方式和直接登錄方式兩種方式進行聯網核查。在接口方式下，銀行機構通過其綜合業(yè)務系統(tǒng)操作員登錄綜合業(yè)務系統(tǒng)進行聯網核查。在鏈接方式下，銀行機構或人民銀行分支機構通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱賬戶管理系統(tǒng)）操作員或個人信用信息基礎數據庫操作員登錄賬戶管理系統(tǒng)或個人信用信息基礎數據庫，然后鏈接到聯網核查系統(tǒng)進行聯網核查。在直接登錄方式下，銀行機構或人民銀行分支機構通過聯網核查系統(tǒng)專用的操作員直接登錄聯網核查系統(tǒng)進行聯網核查。以

15、接口方式進行聯網核查的銀行機構稱為接口行，以鏈接方式或直接登錄方式進行聯網核查的銀行機構稱為非接口行，接口行、非接口行和進行聯網核查的人民銀行分支機構統(tǒng)稱核查行。第四條銀行機構和人民銀行分支機構如需通過聯網核查系統(tǒng)進行下述操作，應采用直接登錄方式：（一）查詢核查日志、疑義信息核實情況、批量核對請求文件登記信息和批量反饋請求文件登記信息。（二）監(jiān)測不合規(guī)機構。（三）統(tǒng)計核查業(yè)務量、操作員數量和疑義信息反饋量。（四）系統(tǒng)管理。第五條銀行機構及人民銀行分支機構通過聯網核查系統(tǒng)進行批量核對的時間為每日7時至23時，進行其他操作的時間為每日7時至19時。第二章聯網核查第六條核查行進行聯網核查時，應當正確

16、選擇業(yè)務種類，并向聯網核查系統(tǒng)準確提交待核查人的姓名和公民身份號碼。第七條核查行可采用單筆核對方式、批量核對方式或單筆精確查詢方式對相關個人的公民身份信息進行聯網核查。第八條核查行采用單筆核對方式進行聯網核查的，應將待核查人的姓名、公民身份號碼以及業(yè)務種類提交聯網核查系統(tǒng)。核查行一次可提交不超過5人的待核查信息。核查行收到聯網核查系統(tǒng)返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關進行核對，并在核對后按照有關規(guī)定辦理相關業(yè)務。第九條核查行采用批量核對方式進行聯網核查的，應按相關接口規(guī)范制作批量核對請求文件，并將批量核對請求文件提交聯網核查系統(tǒng)。核查行可以

17、文件名稱、上報機構代碼、核查機構代碼等為條件，查詢和下載批量核對結果。核查行收到聯網核查系統(tǒng)返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關進行核對，并在核對后按照有關規(guī)定辦理相關業(yè)務。第十條核查行采用單筆精確查詢方式進行聯網核查的，應向聯網核查系統(tǒng)提交待核查人的姓名、公民身份號碼及業(yè)務種類。核查行一次只能向聯網核查系統(tǒng)提交1人的待核查信息。核查行收到聯網核查系統(tǒng)返回的核查結果后，應將其與待核查人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片、性別、簽發(fā)機關和住址等信息進行核對，并在核對后按照有關規(guī)定辦理相關業(yè)務。第三章疑義信息的反饋和核實第十一條核查行對

18、聯網核查結果存在疑義時，可通過聯網核查系統(tǒng)將疑義信息向公安部門反饋并申請進一步核實。第十二條核查行可采用單筆反饋方式或批量反饋方式向公安部門反饋疑義信息。第十三條核查行在進行聯網核查時，可在收到核查結果后立即向公安部門反饋，并在備注項中說明申請核實的原因；也可在事后逐筆將需核實的相關個人的姓名、公民身份號碼、核查日期、申請核實的原因錄入聯網核查系統(tǒng)后向公安部門反饋。第十四條核查行采用批量反饋方式的，應按相關接口規(guī)范制作批量反饋疑義信息請求文件（以下簡稱批量反饋請求文件），并將批量反饋請求文件提交聯網核查系統(tǒng)。第十五條核查行可以操作員、被核查人姓名、被核查人公民身份號碼、核實狀態(tài)等為條件，查詢和

19、下載公安部門對疑義信息的核實情況。人民銀行分支機構可以查詢和下載公安部門對本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區(qū)內所有銀行機構反饋的疑義信息的核實情況。銀行機構可查詢和下載公安部門對本機構以及轄屬銀行機構反饋的疑義信息的核實情況。第四章核查情況的查詢、監(jiān)測和統(tǒng)計第十六條核查行可以操作員、被核查人姓名、被核查公民身份號碼等為條件，查詢和下載核查日志人民銀行分支機構可查詢和下載本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區(qū)內所有銀行機構的核查日志。銀行機構可查詢和下載本機構以及轄屬銀行機構的核查日志。第十七條核查行可以監(jiān)測起止日期為條件，對一定時期內進行聯網核查操作的不合規(guī)核查機構進行監(jiān)測。第十八條人民銀行分

20、支機構可對本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區(qū)內所有銀行機構的下述信息進行統(tǒng)計：（一）核查業(yè)務量。人民銀行分支機構可按銀行類別、行別、銀行機構代碼和行政區(qū)劃，統(tǒng)計莫一時期的聯網核查業(yè)務量。（二）操作員數量。人民銀行分支機構可按銀行類別、行別和行政區(qū)劃，統(tǒng)計莫一時點聯網核查系統(tǒng)的操作員數量。（三）疑義信息反饋量。人民銀行分支機構可按銀行類別、行別和行政區(qū)劃，統(tǒng)計莫一時期的疑義信息反饋量。第十九條銀行機構可對本機構以及轄屬銀行機構的下述信息進行統(tǒng)計：（一）核查業(yè)務量。銀行機構可按銀行機構代碼，統(tǒng)計奧一時期的聯網核查業(yè)務量。（二）疑義信息反饋量。銀行機構可按銀行機構代碼，統(tǒng)計莫一時期的疑義信息反饋量

21、。第五章系統(tǒng)管理第二十條人民銀行統(tǒng)一維護聯網核查系統(tǒng)中的銀行機構代碼、地區(qū)代碼、行別代碼以及接口行的節(jié)點代碼等基礎信息。第二十一條人民銀行分支機構根據管理需要，可查詢本單位、轄內人民銀行分支機構以及轄區(qū)內所有銀行機構的操作日志。第二十二條聯網核查系統(tǒng)的操作員分為接口方式操作員、鏈接方式操作員和直接登錄方式操作員三類。銀行機構以接口方式接入聯網核查系統(tǒng)的，具綜合業(yè)務系統(tǒng)操作員為聯網核查系統(tǒng)的接口方式操作員。銀行機構或人民銀行分支機構以鏈接方式接入聯網核查系統(tǒng)的，具賬戶管理系統(tǒng)操作員或個人信用信息基礎數據庫操作員為聯網核查系統(tǒng)的鏈接方式操作員。銀行機構或人民銀行分支機構直接登錄聯網核查系統(tǒng)的，其在聯網核查系統(tǒng)上建立的專用操作員為直接登錄方式操作員。第二十三條聯網核查系統(tǒng)的直接登錄方式操作員分為一級和二級操作員。核查行可設置1個二級操作員和若干個一級操作員。人民銀行分支機構二級操作員設置本單位的一級操作員、轄內人民銀行分支機構二級操作員和轄區(qū)內的銀行機構的二級操作員。銀行機構二級操作員設置本單位一級操作員。人民銀行分支機構和銀行機構在設置直接登錄方式操作員時，應向聯網核查系統(tǒng)提交銀行機構代碼、操作員代碼、操作員姓名、操作員級別、電話