保險學(xué)期末復(fù)習(xí)簡答題講解

1、 簡答題第一章 風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險1、風(fēng)險的特征有哪些？答：風(fēng)險是一種客觀存在的狀態(tài)；風(fēng)險發(fā)生后果具有損害性；風(fēng)險發(fā)生具有不確定性：空間上、時間上、損失程度上的不確定性；損失的可測定性；風(fēng)險的發(fā)展性。2、 風(fēng)險管理的基本程序和方法有哪些？答:（1）基本程序：認(rèn)識和鑒別所有的風(fēng)險； 評估和測定各類風(fēng)險的大小； 風(fēng)險評價； 選擇風(fēng)險管理技術(shù)； 風(fēng)險管理效果評價。 （2）基本方法：風(fēng)險規(guī)避； 自留； 預(yù)防和控制； 集中和組合； 轉(zhuǎn)移。 3、 什么是風(fēng)險因素？包括哪些？試舉例說明風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失之間的關(guān)系。答：（1）風(fēng)險因素也稱風(fēng)險條件，是指引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損 失增加的條件

2、。 （2）風(fēng)險因素包括：實質(zhì)風(fēng)險因素； 道德風(fēng)險因素； 心理風(fēng)險因素。 （3）三者關(guān)系：風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故，而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失。4、 保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，是否有險必保？成為可保風(fēng)險應(yīng)具備哪些條件？答：保險公司不是有險必保。 可保風(fēng)險即可保危險，是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或可以被保險公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng) 險可保風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險即危險但也不是任何危險均可向保險公司轉(zhuǎn)嫁，也就是說保險 公司所承擔(dān)的危險是有條件的。必備條件：風(fēng)險不是投機的（投機性）； 風(fēng)險必須是偶然的（偶然性）； 風(fēng)險必須是意外的； 風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性； 風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性； 承保的風(fēng)險必須有利于維護

3、公德。5、 保險的特點有哪些？試比較保險與儲蓄及救濟、賭博的異同點。答：（1）特點：合同行為； 帶有互助性； 經(jīng)濟補償； 保險費率的厘定具有科學(xué)性。 （2）異同點： A.保險與儲蓄：共同點：都是以現(xiàn)在的剩余對付將來的不足； 都體現(xiàn)了有備無患的思想。 區(qū)別：儲蓄是一種自助行為，保險是一種自助與他助相 結(jié)合的行為； 儲蓄的本利給付是確定的，保險的保險金給付是 不確定的。B.保險與救濟：共同點：都是補償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟制度。 區(qū)別：保險是一種合同行為，救濟不是合同行為； 保險是以投保人繳費為前提，是對價交易；救濟 是單方行為，沒有對價作基礎(chǔ)。C.保險與賭博：共同點：都存在一定的偶然性。 區(qū)別：在賭

4、博場合，風(fēng)險是由交易本身創(chuàng)造出來的；而 在保險場合，風(fēng)險是客觀存在的，不論你投保與否。 賭博所面臨的風(fēng)險是投機風(fēng)險，而保險所面臨的 風(fēng)險是純粹風(fēng)險。第2章 保險的職能作用和種類1、 保險產(chǎn)生和發(fā)展的條件有哪些？答：前提條件：自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在；物質(zhì)條件：剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多；經(jīng)濟條件：商品經(jīng)濟的發(fā)展。2、 保險在微觀經(jīng)濟和宏觀經(jīng)濟中的作用是什么？答：（1）保險在微觀經(jīng)濟中的作用：有助于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)； 有助于企業(yè)加強經(jīng)濟核算； 有助于企業(yè)加強危險管理； 有助于安定人民生活； 有助于民事賠償責(zé)任的履行。 （2）保險在宏觀經(jīng)濟中的作用：有助于保障社會再生產(chǎn)的正常進(jìn)行； 有助于推動商

5、品的流通和消費； 有助于推動科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化； 有助于財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)； 有助于增加外匯收入和增強國際支付能力 有助于動員國際范圍內(nèi)的保險基金； 有助于完善和實現(xiàn)國家社會管理職能。3、 比較自愿保險和強制保險的區(qū)別。答：范圍和約束力不同； 保險費和保險金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同； 責(zé)任產(chǎn)生的條件不同； 在支付保險費和賠款的時間上不同。4、 保險的基本功能（職能)和派生功能有哪些？答：（1）基本職能：分?jǐn)傦L(fēng)險 補償損失或給付保險金 （2）派生職能：投資職能 防災(zāi)防損職能第三章 保險合同1、保險合同的要素有哪些？保險合同與其它經(jīng)濟合同相比有何特性？答：（一）要素： （1）保險合同的主體

6、： 保險合同的當(dāng)事人：a.保險人 b.投保人 保險合同的關(guān)系人：a.被保險人 b.保單所有人 c.受益人 d.保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人 e.保險公估人 （2）保險合同的客體：保險利益 （3）保險的內(nèi)容： 保險人名稱和住所； 投保人、被保險人名稱和住所以及人身保險的受益人的名稱和住所； 保險標(biāo)的； 保險價值； 保險金額； 保險費及支付辦法； 保險責(zé)任和除外責(zé)任； 保險期限； 違約責(zé)任和爭議處理； 保險金賠償或給付辦法。（2） 特性：雙務(wù)性合同； 射幸性合同； 補償性合同； 附和性合同； 條件性合同； 個人性合同。2. 導(dǎo)致保險合同無效和終止的原因各有哪些？答：（1）無效的原因：合同主體不合格； 雙

7、方當(dāng)事人意思表達(dá)不真實； 客體不合法； 內(nèi)容不合法。 （2）終止的原因：因期限屆滿而終止； 因履行而終止； 因解除而終止； 因違約失效而終止； 保單自始無效。3. 保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人都是保險中介人，他們有什么不同？答：保險代理人代表保險人的利益；代理銷售保險人授權(quán)的保險服務(wù)；向保險 人收手續(xù)費；過失由保險人承擔(dān)；資格取得相對容易。 保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益；接受投保人委托為其協(xié)商保險條件；向保 險人收取傭金；過失獨立承擔(dān)；資格取得較難。4. 保險合同從訂立到生效需經(jīng)過哪些階段？保險合同的生效包括哪兩種情況？答：（1）保險合同的訂立要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。 要約即當(dāng)事人一方以訂立合同為目

8、的而向?qū)Ψ阶鞒龅囊馑急硎荆?承諾是指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而作出的意思表示。 （2）保險合同的生效包括兩種情況:合同成立即生效； 在成立后的某一時間內(nèi)生效。5. 為維護保險合同的有效性，保險人及投保人一方各應(yīng)履行哪些義務(wù)？答：（一）投保人的義務(wù)：（1）交納保險費的義務(wù)； （2）如實告知的義務(wù)； （3)危險增加的通知義務(wù)； （4）保險事故的通知義務(wù)； （5）防災(zāi)防損和施救的義務(wù)； （6）提供 有關(guān)證明，單證和資料的義務(wù)。 （二）保險人的義務(wù)：（1）及時簽發(fā)保險單證的義務(wù)； （2)告知義務(wù)； （3）履行賠償或給付保險金的義務(wù)。6. 如何在保險合同中確定被保險人？答:在保險合同中明確列出被保險人

9、的名字； 以變更保險合同條款的方式確認(rèn)被保險人； 采取訂立多方面適用的保險條款確認(rèn)被保險人。7. 保險合同的解釋原則主要有哪些？發(fā)生爭議時處理的主要方式是什么？答:（1）解釋原則：文義解釋原則； 意圖解釋原則； 有利于非起草人的解釋原則。 （2）處理方式：協(xié)商；調(diào)解；仲裁；訴訟。8. 為什么財產(chǎn)保險保單不能隨財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓？而貨物運輸險是例外？答： 因為財產(chǎn)保險的標(biāo)的與被保險人的風(fēng)險狀況密切相關(guān)，故要求保單轉(zhuǎn)讓時必須征得保險人的同意，所以通常情況下保單不能隨財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓，而貨物運輸險中被保險 的貨物不是被保險人所能控制的，而是由承運人控制，只要經(jīng)過背書后即可轉(zhuǎn)讓，所以是例

10、外。第6章 責(zé)任保險1. 責(zé)任保險有哪些特定作用？可分為哪些類型？ （1）特定作用：為被保險人承擔(dān)民事賠償責(zé)任，解決他們的后顧之憂； 保障責(zé)任事故中無辜者的經(jīng)濟利益不受侵害，維護和促進(jìn)社 會的穩(wěn)定； 有利于民事賠償糾紛的順利解決，保證法律的貫徹執(zhí)行。（2）分類：從承保方式分為：a.作為各種財產(chǎn)保險附加險承保的責(zé)任保險 b.單獨承保的 責(zé)任保險 責(zé)任保險的具體種類分為：公共責(zé)任保險； 產(chǎn)品責(zé)任保險； 雇主責(zé)任保險； 職業(yè)責(zé)任保險。第7章 再保險1. 成數(shù)再保險和溢額再保險的區(qū)別和各自優(yōu)缺點。答：（1）區(qū)別：成數(shù)再保險中保險費和保險賠款按同一比例分?jǐn)偅?溢額再保險中分出公司按賠所承擔(dān)的溢額站總保險

11、金額的比例 收取分保費，攤付分保賠款。 （2）成數(shù)再保險： 優(yōu)點：合同雙方利益一致；手續(xù)簡便 缺點：缺乏彈性；難以達(dá)成風(fēng)險責(zé)任的均衡化 （3）溢額再保險 優(yōu)點：分出公司可靈活確定自留額 缺點：手續(xù)繁瑣費時2. 溢額分保的要素有哪些？溢額分保有何特點？ 答：（1）溢額分保要素：危險單位，自留額，線數(shù) （2）特點：分出公司可靈活確定自留額，手續(xù)繁瑣費時3.再保險合同的形式有哪些？各有什么特點？ 答：按責(zé)任限制分類，再保險可分為比例再保險和非比例再保險。比例再保險以保險金額為基礎(chǔ)確定每一危險單位的自留額和分保額，分出公司的自留額和接受公司的接受額均是按照保險金額的一定比例確定的。比例再保險又可分為成

12、數(shù)再保險，溢額再保險以及成數(shù)及溢額混合再保險。非比例再保險以賠款金額為基礎(chǔ)來確定每一危險單位的自留額和分保額，比例再保險主要有超額賠款再保險和超額賠付率再保險兩種。 按照分保安排方式分類，再保險可分為臨時再保險，合同再保險和預(yù)約再保險。臨時再保險在安排時需將分出業(yè)務(wù)的具體情況和分保條件逐筆告訴對方，對方是否接受或接受條 件多少完全可以自由選擇。合同再保險是分出公司和接受公司雙方事先通過契約將業(yè)務(wù)范 圍，地區(qū)范圍，除外責(zé)任，分保傭金、自留額、合同限額、賬單的編制與發(fā)送等各項分保條件用文字予以約定，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)、預(yù)約再保險是介于臨時再保險與合同再保險之間的一種安排方式，一般而言，它對于分出

13、公司來說，相當(dāng)于臨時再保險，而對于接受公司來說相當(dāng)于合同再保險。4. 原保險和再保險的聯(lián)系與區(qū)別。 答：（1）原保險與再保險的聯(lián)系：先有保險然后才有再保險 保險期限相同 理論基礎(chǔ)，職能，遵循的法律原則相同 （2）原保險與再保險的區(qū)別：保險合同主體不同 與投保人法律關(guān)系不同 保險標(biāo)的不同 保險補償性質(zhì)不同 5. 再保險對于保險公司的經(jīng)營有何作用？ 答：分散風(fēng)險，避免風(fēng)險集中控制風(fēng)險責(zé)任，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性 增強承保力量，擴大經(jīng)營能力 形成巨額聯(lián)合保險基金，共同承擔(dān)巨額風(fēng)險。第8章 保險費率的厘定1. 保險費率厘定的基本原則。答：保證保障原則公平合理原則穩(wěn)定靈活原則促進(jìn)防災(zāi)減損原則第9章 保險基金理論及運用1. 簡述保險資金運用的必要性和運用原則。答：（1）必要性：有利于保險經(jīng)營的穩(wěn)定