供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、總行公司銀行部總行公司銀行部 二一一年十月二一一年十月 上海上海 目目 錄錄一、供應(yīng)一、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述二、供應(yīng)二、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷三、供應(yīng)三、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理貨物與信用帳期-物流供應(yīng)鏈訂單與現(xiàn)金流-財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈電子商務(wù)交易平臺(tái)物流監(jiān)管中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)擔(dān)保公司行業(yè)協(xié)會(huì)研究機(jī)構(gòu)評(píng)估公證拍賣政府機(jī)構(gòu)工商海關(guān)稅務(wù)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融（供應(yīng)鏈金融（SCFSCF）的產(chǎn)生）的產(chǎn)生傳統(tǒng)金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷商銀行苛刻很少融資很少融資苛刻優(yōu)惠供銷供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷商戰(zhàn)略聯(lián)盟銀行大力支持交易信息優(yōu)惠優(yōu)惠戰(zhàn)略聯(lián)盟p供銷企業(yè)是銀行很少關(guān)注的區(qū)域p單獨(dú)、孤立的

2、銀行業(yè)務(wù)，不關(guān)注貿(mào)易流程和交易過程。p從單個(gè)行業(yè)出發(fā)提供服務(wù)p以核心企業(yè)為基準(zhǔn)創(chuàng)建“1+N”或“M+1+N”的金融服務(wù)模式p關(guān)注交易過程，整合物流、信息流和資金流。p根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，跨行業(yè)的提供金融服務(wù)；供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于交易是商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上核心企業(yè)，基于交易過程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。過程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)幾個(gè)需要澄清的概念幾個(gè)需要澄清的概念p產(chǎn)業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、物流金融和供應(yīng)鏈金融的區(qū)分：產(chǎn)業(yè)內(nèi)部形成了供應(yīng)鏈，就叫產(chǎn)業(yè)

3、鏈。等同于供應(yīng)鏈金融。產(chǎn)業(yè)內(nèi)部形成了供應(yīng)鏈，就叫產(chǎn)業(yè)鏈。等同于供應(yīng)鏈金融。產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)業(yè)是具有某種同一屬性的企業(yè)或組織的集合，產(chǎn)業(yè)金融指商業(yè)產(chǎn)業(yè)是具有某種同一屬性的企業(yè)或組織的集合，產(chǎn)業(yè)金融指商業(yè)銀行為這一企業(yè)或組織提供的資金融通服務(wù)銀行為這一企業(yè)或組織提供的資金融通服務(wù)，包括，包括供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融。產(chǎn)業(yè)金融是供應(yīng)鏈金融的組成部分，指商業(yè)銀行以對(duì)物流和資金流的控制是供應(yīng)鏈金融的組成部分，指商業(yè)銀行以對(duì)物流和資金流的控制為基礎(chǔ)，借助第三方物流公司或核心企業(yè)的信用綁定等風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)，借助第三方物流公司或核心企業(yè)的信用綁定等風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，為供應(yīng)鏈上的客戶提供的金融服務(wù)。技術(shù)，為供應(yīng)鏈上的客戶

4、提供的金融服務(wù)。物流金融金融物流商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，基于交易過商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，圍繞供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，基于交易過程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融釋義概念n供應(yīng)鏈金融的含義比供應(yīng)鏈融資寬泛，除融資服務(wù)外，還涵蓋其他金融服務(wù)。幾個(gè)需要澄清的概念幾個(gè)需要澄清的概念p產(chǎn)業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融、物流金融、金融物流和供應(yīng)鏈金融的區(qū)分：產(chǎn)業(yè)金融供應(yīng)鏈金融物流金融1、大客戶融資渠道增多，金融脫媒趨勢(shì)越來越明顯2、利率市場(chǎng)化和越來越嚴(yán)格的監(jiān)管政策給銀行帶來挑戰(zhàn) 3、大企業(yè)財(cái)務(wù)公司的成立使銀行處境更加艱難4、

5、大企業(yè)越來越重視對(duì)其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的扶持，將存款、國(guó)際業(yè)務(wù)量與銀行提供的供應(yīng)鏈融資量相匹配5、同業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈v盡早推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，鎖定盡早推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，鎖定核心企業(yè)供應(yīng)、銷售網(wǎng)絡(luò)，防止市核心企業(yè)供應(yīng)、銷售網(wǎng)絡(luò)，防止市場(chǎng)變動(dòng)場(chǎng)變動(dòng)將銀行邊緣化將銀行邊緣化銀行為什么要做銀行為什么要做SCFSCF？（外部壓力）？（外部壓力）存款拉動(dòng)存款拉動(dòng)1.下游企業(yè)的結(jié)算存款2.下游企業(yè)回款保證金存款3.核心廠商收到的預(yù)付款沉淀風(fēng)險(xiǎn)資本占風(fēng)險(xiǎn)資本占用更加經(jīng)濟(jì)用更加經(jīng)濟(jì) 隱性收益隱性收益 1.由于下游預(yù)付款融資業(yè)務(wù)資金封閉管理、均勻回款等特點(diǎn)，客觀上提高了客戶在銀行的存款沉淀，降低了

6、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用，從而提高了FTP收益。2.經(jīng)測(cè)算，2009年全行鋼鐵金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率為28.35%，高于全行平均資本回報(bào)率近10個(gè)百分點(diǎn)，更是普通銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率的2倍。 下游預(yù)付款融資業(yè)務(wù)不僅給銀行帶來報(bào)表上可見的收益，還能夠在深化核心客戶關(guān)系基礎(chǔ)上派生業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、高效批量開發(fā)中小企業(yè)市場(chǎng)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平等方面給銀行帶來隱形的收益，有利于銀行未來的發(fā)展。銀行為什么要做銀行為什么要做SCFSCF？（內(nèi)部動(dòng)力）？（內(nèi)部動(dòng)力）業(yè)務(wù)綜合發(fā)展業(yè)務(wù)綜合發(fā)展供應(yīng)鏈金融深化客戶關(guān)深化客戶關(guān)系管理系管理開拓中小企業(yè)市場(chǎng)開拓中小企業(yè)市場(chǎng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平相關(guān)產(chǎn)品的存款派生率基本在50

7、以上，甚至可以達(dá)到和超過100。短期性、特定化、全流程跟蹤特征有助于改善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。形成網(wǎng)絡(luò)鎖定，深化與優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略客戶的合作關(guān)系，派生業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)以低風(fēng)險(xiǎn)手段開拓高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)市場(chǎng)；集群式開發(fā)，降低開發(fā)成本。銀行為什么要做銀行為什么要做SCFSCF？（綜合收益）？（綜合收益）核心企業(yè)供應(yīng)鏈的主導(dǎo)者一級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商經(jīng)銷商個(gè)人消費(fèi)者中小公司買家大型公司買家產(chǎn)品訂單產(chǎn)品訂單供應(yīng)商供應(yīng)商核心企業(yè)核心企業(yè)1、培育了銷售渠道、培育了銷售渠道2、強(qiáng)化了供應(yīng)質(zhì)量、強(qiáng)化了供應(yīng)質(zhì)量3、壓縮了自身融資，、壓縮了自身融資，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用降低財(cái)務(wù)費(fèi)用經(jīng)銷商經(jīng)銷商1、緩解流動(dòng)資金壓力、緩解流動(dòng)資金壓力

8、、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)2、降低交易成本、降低交易成本3、增加擴(kuò)大生產(chǎn)、增加擴(kuò)大生產(chǎn) 與與經(jīng)營(yíng)能力經(jīng)營(yíng)能力1、緩解流動(dòng)資金壓力、緩解流動(dòng)資金壓力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)2、降低交易成本、降低交易成本3、增加擴(kuò)大生產(chǎn)、增加擴(kuò)大生產(chǎn) 與經(jīng)與經(jīng)營(yíng)能力營(yíng)能力企業(yè)為什么愿意用企業(yè)為什么愿意用SCFSCF？各種融資產(chǎn)品在中小企業(yè)的受歡迎程度各種融資產(chǎn)品在中小企業(yè)的受歡迎程度企業(yè)為什么愿意用企業(yè)為什么愿意用SCFSCF？我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀我行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀p供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，直接授信客戶數(shù)增長(zhǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，直接授信客戶數(shù)增長(zhǎng)3.73.7倍，累計(jì)融資倍，累計(jì)融資量年均增速量年均增速

9、69%69%，20102010年超過年超過45004500億元億元,2011,2011年預(yù)計(jì)達(dá)年預(yù)計(jì)達(dá)60006000億元。億元。單位：戶、億元10951095160316032036203623882388516351630 010001000200020003000300040004000500050006000600020062006年年20072007年年20082008年年20092009年年20102010年年供應(yīng)鏈金融直接授信客戶數(shù)供應(yīng)鏈金融直接授信客戶數(shù)5545549729721357135720562056452845280 0500500100010001500150020

10、00200025002500300030003500350040004000450045005000500020062006年年20072007年年20082008年年20092009年年20102010年年供應(yīng)鏈金融累計(jì)融資量供應(yīng)鏈金融累計(jì)融資量n2009年11月，總行設(shè)計(jì)并推出了“中信供應(yīng)鏈金融”品牌，并在國(guó)內(nèi)多家知名媒體進(jìn)行了廣告投放?！爸行殴?yīng)鏈金融”品牌包含“三大平臺(tái)、四大增值鏈和五大特色網(wǎng)絡(luò)”，具體見右圖：中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系中信供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系以保兌倉(cāng)模式為主的代理商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)以先票后貨的存貨質(zhì)押模式為主的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)以先票后貨的存貨質(zhì)押模式為主的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)綜

11、合金融服務(wù)中信供應(yīng)鏈金融的行業(yè)特色中信供應(yīng)鏈金融的行業(yè)特色1 1、先票后貨存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)先票后貨存貨質(zhì)押業(yè)務(wù) 簽訂銷售合同經(jīng)銷商經(jīng)銷商核心廠商核心廠商監(jiān)管方監(jiān)管方銀行銀行存入初始保證金申請(qǐng)開票簽訂銀行銀票承兌協(xié)議、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同銀行、核心廠商、經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議銀行、經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議簽發(fā)銀票按約備貨發(fā)送到指定監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)質(zhì)物監(jiān)管確認(rèn)續(xù)存保證金申請(qǐng)解押出具解除質(zhì)押通知放貨經(jīng)銷商違約時(shí)后續(xù)處理n融資模式簡(jiǎn)介：與保兌倉(cāng)相比，該模式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核心企業(yè)收到款項(xiàng)后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨，而是直接在一定時(shí)間內(nèi)將貨物發(fā)給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有貨物，并按照銀行的

12、通知發(fā)貨給經(jīng)銷商，也是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在汽車、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)。n在該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。預(yù)付款類融資預(yù)付款類融資 保兌倉(cāng)融資模式2 2、保兌倉(cāng)融資模式保兌倉(cāng)融資模式n融資模式簡(jiǎn)介：銀行與核心企業(yè)合作，對(duì)核心企業(yè)的多個(gè)經(jīng)銷商提供授信的一種金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在家電、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈成員關(guān)系緊密，并有相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出制度。n該模式的應(yīng)用必須有一個(gè)重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。下游下游經(jīng)銷商經(jīng)銷商簽訂銷售合同簽

13、訂銷售合同核心企業(yè)核心企業(yè)銀行銀行發(fā)貨發(fā)貨再次發(fā)貨再次發(fā)貨繳繳存存初初始始保保證證金金申申請(qǐng)請(qǐng)開開票票銷銷貨貨后后續(xù)續(xù)存存保保證證金金再再次次簽簽發(fā)發(fā)提提貨貨通通知知單單如如經(jīng)經(jīng)銷銷商商違違約約承承擔(dān)擔(dān)保保兌兌責(zé)責(zé)任任交交付付銀銀票票簽簽發(fā)發(fā)提提貨貨通通知知單單預(yù)付款類融資預(yù)付款類融資設(shè)備制造買方信貸融資模式3 3、設(shè)備制造買方信貸融資模式、設(shè)備制造買方信貸融資模式n融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買賣合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷商提供授信，用于購(gòu)買該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。n模式特點(diǎn)： 一、融資主體。該模式的融資主體是使用大型設(shè)備中小生產(chǎn)企業(yè)。 二、擔(dān)保方式。該

14、模式的擔(dān)保方式為設(shè)備（固定資產(chǎn)）抵押，在有關(guān)部門登記即可，核心企業(yè)承擔(dān)一定的回購(gòu)責(zé)任。 三、融資工具不同。該融資模式的基本融資工具為中長(zhǎng)期貸款（期限較長(zhǎng)）。設(shè)備制造企設(shè)備制造企業(yè)業(yè)簽訂銷售合同簽訂銷售合同下游企業(yè)下游企業(yè)銀行銀行發(fā)送并安裝設(shè)備發(fā)送并安裝設(shè)備支付設(shè)備款支付設(shè)備款繳繳存存回回款款保保證證金金辦辦理理設(shè)設(shè)備備抵抵押押按按期期償償還還貸貸款款發(fā)發(fā)放放貸貸款款承承擔(dān)擔(dān)回回購(gòu)購(gòu)責(zé)責(zé)任任如如下下游游企企業(yè)業(yè)違違約約預(yù)付款類融資預(yù)付款類融資1 1、應(yīng)收帳款質(zhì)押、應(yīng)收帳款質(zhì)押/ /轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓n融資模式簡(jiǎn)介：以大型企業(yè)為核心，上游供應(yīng)商將其對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由銀行對(duì)供應(yīng)

15、商提供綜合性金融服務(wù)。這是國(guó)外供應(yīng)鏈融資最典型的模式。n該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。我行正在致力于提供一個(gè)遠(yuǎn)程化供應(yīng)商融資平臺(tái)，通過銀行與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收帳款等信息的電子化交流和確認(rèn)，使供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)線上融資。金融服務(wù)協(xié)議應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議供銷合同按照合同發(fā)按照合同發(fā)貨貨提供融資提供融資按照協(xié)議付款按照協(xié)議付款核心企業(yè)核心企業(yè)銀銀 行行供應(yīng)商供應(yīng)商應(yīng)收款類融資應(yīng)收款類融資2 2、訂單融資封閉授信融資、訂單融資封閉授信融資 融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和資金流的封閉操作，運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供

16、一定額度融資的一種金融服務(wù)。 可以解決中小企業(yè)接到大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的采購(gòu)訂單，但缺乏資金運(yùn)作，自身不具備銀行融資所需抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保條件的情況。金融服務(wù)協(xié)議訂單確認(rèn)供銷合同按照合同發(fā)按照合同發(fā)貨貨提供融資提供融資按照協(xié)議付款按照協(xié)議付款核心企業(yè)核心企業(yè)銀銀 行行供應(yīng)商供應(yīng)商應(yīng)收款類融資應(yīng)收款類融資 1 1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（靜態(tài)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（靜態(tài)/ /總量）總量）n融資模式簡(jiǎn)介：動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資的一種主要形式，通過物流公司提供自有庫(kù)監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，銀行向中小企業(yè)提供授信。也有物流公司基于貨物控制為客戶提供擔(dān)?；蚧刭?gòu)的情形。n該模式的核心在于銀行借助物流公司的專業(yè)能力控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以通過與物流公

17、司的合作發(fā)現(xiàn)并切入客戶群，拓展業(yè)務(wù)空間。銀行銀行申請(qǐng)融通倉(cāng)擔(dān)保額度申請(qǐng)融通倉(cāng)擔(dān)保額度倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)儲(chǔ)公司中小企業(yè)中小企業(yè)簽簽訂訂借借款款合合同同授授信信申申請(qǐng)請(qǐng)簽簽訂訂反反擔(dān)擔(dān)保保合合同同推薦客戶推薦客戶簽訂擔(dān)保合同簽訂擔(dān)保合同放放款款存貨類融資存貨類融資未來倉(cāng)單質(zhì)押融資2 2、交易所倉(cāng)單融資模式交易所倉(cāng)單融資模式n融資模式簡(jiǎn)介：利用交易所的交易規(guī)則以及交易所中立的動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管職能，為交易所成員提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信的一種金融服務(wù)。該模式包括現(xiàn)貨倉(cāng)單質(zhì)押融資和未來倉(cāng)單質(zhì)押融資兩種形式。n交易所有兩類，一是上期交所等三大期貨交易所，二是一些地方的大型專業(yè)交易市場(chǎng)。銀行銀行提交交易證明材料提交交易證明材料交易市

18、場(chǎng)交易市場(chǎng)交易市場(chǎng)買方會(huì)交易市場(chǎng)買方會(huì)員員電電子子交交易易合合約約鎖鎖定定繳繳存存初初始始保保證證金金交易市場(chǎng)倉(cāng)庫(kù)交易市場(chǎng)倉(cāng)庫(kù) 銀銀行行給給予予授授信信額額度度放款作為交割金放款作為交割金三方交割貨物三方交割貨物辦理質(zhì)押手續(xù)辦理質(zhì)押手續(xù)買買方方申申請(qǐng)請(qǐng)授授信信存貨類融資存貨類融資中信銀行中信銀行賣方會(huì)員賣方會(huì)員物流電子商務(wù)物流電子商務(wù)平臺(tái)平臺(tái)買方會(huì)員買方會(huì)員先貸后貨融資未來所購(gòu)貨物質(zhì)押反擔(dān)?，F(xiàn)有貨物質(zhì)押反擔(dān)保貨物回購(gòu)貨物回購(gòu)貨物監(jiān)管貨物監(jiān)管倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)存貨質(zhì)押融資數(shù)據(jù)核對(duì)數(shù)據(jù)核對(duì)信用管理共享信用管理共享業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道擔(dān)保電子商務(wù)平臺(tái)會(huì)員融資業(yè)務(wù)融資模式簡(jiǎn)介： 基于電子商務(wù)平臺(tái)的信

19、用擔(dān)保、會(huì)員融資項(xiàng)下倉(cāng)單的反質(zhì)押擔(dān)保，我行為電子商務(wù)平臺(tái)買方、賣方會(huì)員提供的線上申請(qǐng)、線上放款的融資業(yè)務(wù)。該模式可以解決眾多中小型會(huì)員企業(yè)評(píng)級(jí)不高、可抵押固定資產(chǎn)不足等融資瓶頸問題，順利獲得銀行資金。B2BB2B在線供應(yīng)鏈融資在線供應(yīng)鏈融資目目 錄錄一、供應(yīng)一、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述二、供應(yīng)二、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷三、供應(yīng)三、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理SCFSCF業(yè)務(wù)的營(yíng)銷框架業(yè)務(wù)的營(yíng)銷框架審批人/審批團(tuán)隊(duì)總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部門總行產(chǎn)品開發(fā)部門總行信貸管理部門直接客戶直接客戶間接客戶間接客戶SCFSCF業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶中小企業(yè)中小企業(yè)大型企業(yè)大型企業(yè)美化財(cái)務(wù)報(bào)

20、表提高資金回收率拓展銷售渠道穩(wěn)定供應(yīng)渠道資金融通提高資金回收率減小資金回收期，提高資金周轉(zhuǎn)率擔(dān)保貸款資金成本太高或缺乏擔(dān)保資源與上游或下游企業(yè)具有穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系SCFSCF業(yè)務(wù)的營(yíng)銷模式業(yè)務(wù)的營(yíng)銷模式典型營(yíng)銷模式典型營(yíng)銷模式關(guān)鍵成功要素關(guān)鍵成功要素1.1.讓審批人認(rèn)可讓審批人認(rèn)可3.3.讓核心企業(yè)接受并支持讓核心企業(yè)接受并支持2.2.與第三方一起開放式創(chuàng)新與第三方一起開放式創(chuàng)新4.4.善用總行資源，推進(jìn)制度善用總行資源，推進(jìn)制度 與流程創(chuàng)新與流程創(chuàng)新傳統(tǒng)方式傳統(tǒng)方式正向營(yíng)銷正向營(yíng)銷市場(chǎng)創(chuàng)新市場(chǎng)創(chuàng)新反向營(yíng)銷反向營(yíng)銷整合整合創(chuàng)新營(yíng)銷創(chuàng)新營(yíng)銷正向營(yíng)銷正向營(yíng)銷因客戶需求而變的現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)因客戶需求而變

21、的現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)發(fā)展發(fā)展靜態(tài)模式靜態(tài)模式可換貨的靜態(tài)可換貨的靜態(tài)總量控制總量控制現(xiàn)貨質(zhì)押現(xiàn)貨質(zhì)押融通倉(cāng)融通倉(cāng)代理代購(gòu)代理代購(gòu)先款后貨先款后貨保兌倉(cāng)保兌倉(cāng)代理處置代理處置封閉融資封閉融資核心企業(yè)監(jiān)管企業(yè)正向營(yíng)銷正向營(yíng)銷關(guān)鍵要素關(guān)鍵要素審批人的立場(chǎng)審批人的立場(chǎng)解決方案要素解決方案要素1.1.不熟悉的行業(yè)，不熟悉的商品，不熟悉的行業(yè)，不熟悉的商品，不熟悉不熟悉的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)不了解；的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)不了解；2.2.不了解的風(fēng)險(xiǎn)不確定風(fēng)管策略不了解的風(fēng)險(xiǎn)不確定風(fēng)管策略是否合適；是否合適；3.3.沒有足夠的時(shí)間學(xué)習(xí)新的內(nèi)容；沒有足夠的時(shí)間學(xué)習(xí)新的內(nèi)容；4.4.不確定的盡量少做或者不做；不確定的盡量少做或者不做；5

22、.5.有制度的按制度辦，沒有制度有制度的按制度辦，沒有制度的盡量少辦或者不辦。的盡量少辦或者不辦。1 1. .是否是否清楚清楚風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)在哪里？哪里？2 2. .是否知道是否知道怎么管理怎么管理風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)？3 3. .是否有是否有較好的風(fēng)險(xiǎn)緩釋較好的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式？方式？在SCF業(yè)務(wù)正向營(yíng)銷中，由于面對(duì)的大多數(shù)是銀行具有一定議價(jià)能力的中小型企業(yè)，因此營(yíng)銷過程的關(guān)鍵在于如何讓審批人員認(rèn)可為客戶所設(shè)計(jì)的融資方案正向營(yíng)銷正向營(yíng)銷分析框架分析框架現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)的分析框架現(xiàn)貨質(zhì)押業(yè)務(wù)的分析框架物的足值物的足值核心技術(shù)核心技術(shù)物的可控物的可控管理能力管理能力制度安排制度安排第三方信用第三方信用單價(jià)核定數(shù)量測(cè)定

23、抵質(zhì)押率核定動(dòng)態(tài)盯市保證金補(bǔ)充制度監(jiān)管方管理能力內(nèi)部流程控制保兌責(zé)任保兌責(zé)任其他責(zé)任其他責(zé)任差額保證差額退款按期發(fā)貨回購(gòu)擔(dān)保調(diào)劑銷售商品品種核定商品目錄價(jià)格平臺(tái)贖放貨管理警戒、處置均勻回款價(jià)格平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制基風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)礎(chǔ)收益之本收益之本正向營(yíng)銷正向營(yíng)銷如何回答審批人的問題？如何回答審批人的問題？審批審批人可能的問題人可能的問題業(yè)務(wù)人員的解答業(yè)務(wù)人員的解答1.1.某種商品適合做質(zhì)押?jiǎn)?？某種商品適合做質(zhì)押?jiǎn)幔?.2.如何確認(rèn)貨權(quán)？如何確認(rèn)貨權(quán)？3.3.如何確定價(jià)格？如何確定價(jià)格？4.4.銀行是當(dāng)鋪嗎？銀行是當(dāng)鋪嗎？5.5.監(jiān)管企業(yè)能管住貨嗎？貨除了監(jiān)管企業(yè)能管住貨嗎？貨除了問題怎么辦？監(jiān)管員的風(fēng)險(xiǎn)

24、呢？問題怎么辦？監(jiān)管員的風(fēng)險(xiǎn)呢？6.6.出了風(fēng)險(xiǎn)貨能處理嗎？怎么處出了風(fēng)險(xiǎn)貨能處理嗎？怎么處理？理？7.7.我還有什么其他的風(fēng)險(xiǎn)控制手我還有什么其他的風(fēng)險(xiǎn)控制手段？段？1 1. .了解質(zhì)押的商品，如油品了解質(zhì)押的商品，如油品2 2. .了解必要的法律知識(shí)了解必要的法律知識(shí)3 3. .了解業(yè)務(wù)的基本屬性，質(zhì)押率了解業(yè)務(wù)的基本屬性，質(zhì)押率怎么計(jì)算？怎么計(jì)算？4.4.了解第三方機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任了解第三方機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任5.5.了解有哪些可以緩釋風(fēng)險(xiǎn)的措了解有哪些可以緩釋風(fēng)險(xiǎn)的措施施6.6.提前確定風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急處理提前確定風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急處理預(yù)案預(yù)案反向營(yíng)銷反向營(yíng)銷關(guān)鍵要素關(guān)鍵要素核心企業(yè)觀念核心企業(yè)

25、觀念和體制和體制解決方案要素解決方案要素 1 1. .為什么要幫助供應(yīng)為什么要幫助供應(yīng)商或銷售商？商或銷售商？2.2.供應(yīng)商或銷售商做大了對(duì)供應(yīng)商或銷售商做大了對(duì)我有我有什么好處？什么好處？3.3.采購(gòu)采購(gòu)部門或銷售部門和部門或銷售部門和財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部門門意見分歧很大怎么辦？意見分歧很大怎么辦？4.4.我是否需要承擔(dān)過多責(zé)任或工我是否需要承擔(dān)過多責(zé)任或工作量？作量？1.1.營(yíng)銷核心企業(yè)總裁營(yíng)銷核心企業(yè)總裁或董事長(zhǎng)；或董事長(zhǎng)；2 2. .拿出足夠的、令人信服的證據(jù)，讓拿出足夠的、令人信服的證據(jù)，讓核心企業(yè)高層核心企業(yè)高層明白其收益；明白其收益；3.3.盡量簡(jiǎn)化和盡量簡(jiǎn)化和減少核心企業(yè)配合工作減少核

26、心企業(yè)配合工作量；量；4.4.優(yōu)化融資方案，通過變通的方式讓優(yōu)化融資方案，通過變通的方式讓核心企業(yè)認(rèn)為自己實(shí)際上沒承擔(dān)什么核心企業(yè)認(rèn)為自己實(shí)際上沒承擔(dān)什么責(zé)任責(zé)任再也不能只和財(cái)務(wù)部門打交道了！反向營(yíng)銷反向營(yíng)銷打動(dòng)核心企業(yè)（打動(dòng)核心企業(yè)（1 1）20082008年（合作后）年（合作后）20072007年（合作后）年（合作后）20062006年（合作前）年（合作前）金額(元RMB)比上年增長(zhǎng)金額(元RMB)比上年增長(zhǎng)金額(元RMB)比上年增長(zhǎng)營(yíng)業(yè)額 10,500,000,000.00 28.05% 8,200,000,000.00 17.14%7,000,000,000.0011.11%稅后利潤(rùn)

27、590,000,000.00 43.90% 410,000,000.00 24.24%330,000,000.006.45%稅后率潤(rùn)率5.62%5.00%4.71%凈現(xiàn)金流量 1,800,000,000.00 119.51%119.51% 820,000,000.00 36.67%36.67%600,000,000.0013.21%13.21%凈現(xiàn)金流占營(yíng)業(yè)額比例17.14%17.14%10.00%10.00%8.57%8.57%預(yù)收賬款余額 2,600,000,000.00 236.36%236.36% 1,100,000,000.00 44.74%44.74%760,000,000.00預(yù)

28、收款占營(yíng)業(yè)額比例24.76%24.76%13.41%13.41%10.86%10.86%總資產(chǎn) 8,200,000,000.00 6,500,000,000.00 5,500,000,000.00其中：金融資產(chǎn) 2,300,000,000.00 2,300,000,000.00 27.78%27.78% 1,800,000,000.00 1,800,000,000.00 20.00%20.00%1,500,000,000.001,500,000,000.00所有者權(quán)益 5,900,000,000.00 4,200,000,000.00 3,100,000,000.00銀行貸款 150,000,

29、000.00 100,000,000.00 200,000,000.00其他應(yīng)付 480,000,000.00 360,000,000.00 270,000,000.00反向營(yíng)銷反向營(yíng)銷打動(dòng)核心企業(yè)（打動(dòng)核心企業(yè)（2 2）某電動(dòng)車制造企業(yè)。反向營(yíng)銷反向營(yíng)銷打動(dòng)核心企業(yè)（打動(dòng)核心企業(yè)（3 3）優(yōu)化供應(yīng)鏈優(yōu)化供應(yīng)鏈支持優(yōu)秀供應(yīng)商或銷售商發(fā)展，降低供應(yīng)鏈整體成本；提高供應(yīng)鏈產(chǎn)品品質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；提高對(duì)供應(yīng)商或銷售商的管理能力。獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào)獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào) 逐步延長(zhǎng)AP周期，提高資金沉淀； 提高可調(diào)度資金規(guī)模，增加財(cái)務(wù)運(yùn)作空間；提高影響力提高影響力 增加服務(wù)，提高招商吸引力； 增加品牌價(jià)值，提高企業(yè)市值。

30、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)力強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)力 橋接銀行和中小企業(yè)，發(fā)揮橋梁作用； 主動(dòng)、有選擇提供信用支持，提高對(duì)小企業(yè)的影響力； 融入銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，發(fā)揮信息的監(jiān)督力量； 組織、通知供應(yīng)商或銷售商，發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用。促進(jìn)和諧發(fā)展促進(jìn)和諧發(fā)展 關(guān)心整體，帶頭負(fù)責(zé)； 催款矛盾或預(yù)收款矛盾不再突出； 提升自身形象核心企業(yè)通過銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，能夠核心企業(yè)通過銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，能夠整合創(chuàng)新營(yíng)銷整合創(chuàng)新營(yíng)銷產(chǎn)品創(chuàng)新的思路產(chǎn)品創(chuàng)新的思路創(chuàng)新創(chuàng)新試點(diǎn)試點(diǎn)推廣推廣整合創(chuàng)新營(yíng)銷整合創(chuàng)新營(yíng)銷封閉融資案例封閉融資案例 A A公司公司是大型鋼鐵企業(yè)，鋼鐵產(chǎn)量是大型鋼鐵企業(yè)，鋼鐵產(chǎn)量居于國(guó)內(nèi)前居于國(guó)內(nèi)前1010位，其銷售政策是預(yù)付

31、位，其銷售政策是預(yù)付貨款提貨，不接受賒銷。貨款提貨，不接受賒銷。B B公司是國(guó)內(nèi)公司是國(guó)內(nèi)最大的大型煤炭機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)之一，最大的大型煤炭機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)之一，其多采用賒銷的方式采購(gòu)鋼材，賬期其多采用賒銷的方式采購(gòu)鋼材，賬期一般為一般為3 3個(gè)月。個(gè)月。C C公司是貿(mào)易型企業(yè)，公司是貿(mào)易型企業(yè)，即是即是A A公司的經(jīng)銷商，又是公司的經(jīng)銷商，又是B B公司的供公司的供貨商，每年經(jīng)銷貨商，每年經(jīng)銷A A公司鋼材公司鋼材2 2億元，其億元，其中中1 1億元銷售給億元銷售給B B公司，其與公司，其與A A、B B公司公司均保持有良好的合作關(guān)系。均保持有良好的合作關(guān)系?？蛻舯尘翱蛻舯尘皟深^大，中間小，一對(duì)強(qiáng)勢(shì)

32、的男女很難走到一起整合創(chuàng)新營(yíng)銷整合創(chuàng)新營(yíng)銷封閉融資案例封閉融資案例客戶需求客戶需求1 1、A A公司需預(yù)付貨款提貨，公司需預(yù)付貨款提貨，B B公司需要賒銷購(gòu)貨，且賬期公司需要賒銷購(gòu)貨，且賬期較長(zhǎng)較長(zhǎng)2 2、B B公司付款周期一般能夠保公司付款周期一般能夠保證在證在3 3個(gè)月內(nèi)個(gè)月內(nèi)3 3、C C公司預(yù)付貨款后，公司預(yù)付貨款后，A A公司公司可按照可按照C C公司要求發(fā)貨至指定公司要求發(fā)貨至指定地點(diǎn)，且地點(diǎn)，且A A公司配合銀行進(jìn)行公司配合銀行進(jìn)行收款確認(rèn)，并承諾如未發(fā)貨收款確認(rèn)，并承諾如未發(fā)貨則退款至銀行制定賬戶則退款至銀行制定賬戶4 4、B B公司也承諾配合公司也承諾配合C C公司融公司融資

33、銀行的相關(guān)要求資銀行的相關(guān)要求基本情況基本情況 C C公司是輕資產(chǎn)的流通企公司是輕資產(chǎn)的流通企業(yè)，由于業(yè)，由于A A、B B公司均占用其公司均占用其資金，資金壓力極大，急需資金，資金壓力極大，急需獲得銀行的融資支持，但缺獲得銀行的融資支持，但缺乏銀行開展一般信貸業(yè)務(wù)的乏銀行開展一般信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保資源。其承諾，可以通擔(dān)保資源。其承諾，可以通過與過與A A、B B公司的良好合作關(guān)公司的良好合作關(guān)系，爭(zhēng)取其配合銀行完成融系，爭(zhēng)取其配合銀行完成融資方案設(shè)計(jì)，且承諾一旦銀資方案設(shè)計(jì)，且承諾一旦銀行提供融資，將把該行作為行提供融資，將把該行作為唯一合作銀行。唯一合作銀行。整合創(chuàng)新營(yíng)銷整合創(chuàng)新營(yíng)銷封閉融資案

34、例封閉融資案例 1 1、應(yīng)收款產(chǎn)品（應(yīng)收、應(yīng)收款產(chǎn)品（應(yīng)收賬款質(zhì)押）和預(yù)付款類賬款質(zhì)押）和預(yù)付款類產(chǎn)品（先票后貨）的組產(chǎn)品（先票后貨）的組合使用。合使用。 2 2、銀行不需再委托第、銀行不需再委托第三方監(jiān)管企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)三方監(jiān)管企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管。行監(jiān)管。 3 3、銀行須對(duì)、銀行須對(duì)A A、B B公司公司均核定可接受非直接授均核定可接受非直接授信額度。信額度。 4 4、通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)解、通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)解決了決了C C公司的融資難題公司的融資難題目目 錄錄一、供應(yīng)一、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)概述業(yè)務(wù)概述二、供應(yīng)二、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷三、供應(yīng)三、供應(yīng)鏈金融鏈金融業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理供應(yīng)鏈金融的

35、管理線路圖供應(yīng)鏈金融的管理線路圖團(tuán)隊(duì)系統(tǒng)政策機(jī)制架構(gòu)構(gòu)建構(gòu)建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)p總行下發(fā)總行下發(fā)中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)管理辦中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)管理辦法法p要求分行建立要求分行建立供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融集中管理平臺(tái)集中管理平臺(tái)l在分行在分行公司銀行部下公司銀行部下設(shè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專業(yè)部門，通過設(shè)置設(shè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專業(yè)部門，通過設(shè)置專業(yè)崗位、明確崗位職責(zé)及分工，制定標(biāo)準(zhǔn)化管理及操作規(guī)專業(yè)崗位、明確崗位職責(zé)及分工，制定標(biāo)準(zhǔn)化管理及操作規(guī)程，對(duì)轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)化管理、集中化操作。程，對(duì)轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專業(yè)化管理、集中化操作。l

36、二級(jí)分行應(yīng)比照一級(jí)分行模式成立轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中二級(jí)分行應(yīng)比照一級(jí)分行模式成立轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)。管理平臺(tái)。構(gòu)建構(gòu)建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)p分行供應(yīng)鏈集中管理平臺(tái)的基本職能分行供應(yīng)鏈集中管理平臺(tái)的基本職能 l營(yíng)銷支持營(yíng)銷支持負(fù)責(zé)推動(dòng)轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展，協(xié)助經(jīng)負(fù)責(zé)推動(dòng)轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展，協(xié)助經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶營(yíng)銷及提供產(chǎn)品支持。營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶營(yíng)銷及提供產(chǎn)品支持。l監(jiān)督管理監(jiān)督管理負(fù)責(zé)制定和完善分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)管負(fù)責(zé)制定和完善分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度及操作流程，對(duì)日常操作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督理制度及操作流程，對(duì)日常操作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查、

37、監(jiān)督、管理。、管理。l業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行集中操作負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行集中操作，包括但不限于協(xié)助放款、贖放貨操作、資金流監(jiān)控、，包括但不限于協(xié)助放款、贖放貨操作、資金流監(jiān)控、價(jià)格監(jiān)控、重要憑證和文件的傳遞、出入庫(kù)管理等。價(jià)格監(jiān)控、重要憑證和文件的傳遞、出入庫(kù)管理等。部門集成階段部門集成階段分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)營(yíng)銷支持產(chǎn)品支持支行（客戶營(yíng)銷、貸后管理）構(gòu)建構(gòu)建供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)業(yè)務(wù)操作監(jiān)督管理項(xiàng)目推動(dòng)營(yíng)銷組織協(xié)助放款出入庫(kù)管理價(jià)格監(jiān)控制度制定日常指導(dǎo)監(jiān)督檢查網(wǎng)絡(luò)額度管理政策調(diào)整網(wǎng)絡(luò)額度管理政策調(diào)整p核心廠商網(wǎng)絡(luò)額度核心廠

38、商網(wǎng)絡(luò)額度l我行為保障供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)安全、對(duì)處于供應(yīng)鏈上的核心廠我行為保障供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)安全、對(duì)處于供應(yīng)鏈上的核心廠商核定的一種對(duì)其上下游企業(yè)承擔(dān)廣義擔(dān)保性質(zhì)的總體額度商核定的一種對(duì)其上下游企業(yè)承擔(dān)廣義擔(dān)保性質(zhì)的總體額度，核心廠商通過一定方式（如，核心廠商通過一定方式（如簽訂簽訂三方協(xié)議等）承擔(dān)基于供三方協(xié)議等）承擔(dān)基于供應(yīng)鏈協(xié)作關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能。應(yīng)鏈協(xié)作關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能。p此次政策調(diào)整的此次政策調(diào)整的總體思路總體思路l在我行現(xiàn)有授信管理框架下，適當(dāng)調(diào)整業(yè)務(wù)流程，區(qū)別對(duì)待，強(qiáng)化在我行現(xiàn)有授信管理框架下，適當(dāng)調(diào)整業(yè)務(wù)流程，區(qū)別對(duì)待，強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門統(tǒng)籌管理職責(zé)業(yè)務(wù)部門統(tǒng)籌管理職責(zé)。l網(wǎng)絡(luò)額度的管

39、理模式：網(wǎng)絡(luò)額度分行（屬地）審批、總行業(yè)務(wù)部門網(wǎng)絡(luò)額度的管理模式：網(wǎng)絡(luò)額度分行（屬地）審批、總行業(yè)務(wù)部門核定、全行使用。核定、全行使用。網(wǎng)絡(luò)額度管理政策調(diào)整網(wǎng)絡(luò)額度管理政策調(diào)整p擴(kuò)大擴(kuò)大分行對(duì)分行對(duì)網(wǎng)絡(luò)額度網(wǎng)絡(luò)額度的審批權(quán)限的審批權(quán)限p擴(kuò)大擴(kuò)大續(xù)作類續(xù)作類網(wǎng)絡(luò)額度網(wǎng)絡(luò)額度的的分行分行審批權(quán)限審批權(quán)限p明確總行明確總行部門部門對(duì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)額度網(wǎng)絡(luò)額度的的管理管理權(quán)限權(quán)限p網(wǎng)絡(luò)額度使用網(wǎng)絡(luò)額度使用歸口歸口總行業(yè)務(wù)部門總行業(yè)務(wù)部門管理管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng)（供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng)（SCFSCF）建設(shè)）建設(shè)p與同業(yè)相比，我行供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)嚴(yán)重滯后于與同業(yè)相比，我行供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)嚴(yán)重滯后于業(yè)務(wù)的

40、發(fā)展。業(yè)務(wù)的發(fā)展。p供應(yīng)鏈金融操作流程相對(duì)復(fù)雜、操作成本較高、操作風(fēng)險(xiǎn)相供應(yīng)鏈金融操作流程相對(duì)復(fù)雜、操作成本較高、操作風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出，目前手工操作方式嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)發(fā)展：對(duì)突出，目前手工操作方式嚴(yán)重制約了業(yè)務(wù)發(fā)展：l各分行缺乏統(tǒng)一固化的操作流程，存在風(fēng)險(xiǎn)盲區(qū)；各分行缺乏統(tǒng)一固化的操作流程，存在風(fēng)險(xiǎn)盲區(qū)；l全行缺乏對(duì)物流、資金流和信息流的集中控制手段；全行缺乏對(duì)物流、資金流和信息流的集中控制手段；l占用了大量人力物力，成本較高；占用了大量人力物力，成本較高；l涉及多方利益主體，業(yè)務(wù)處理效率低下。涉及多方利益主體，業(yè)務(wù)處理效率低下。p今年今年2 2月成立項(xiàng)目小組，月成立項(xiàng)目小組，8 8月份廠商進(jìn)場(chǎng)啟動(dòng)項(xiàng)目開發(fā)，計(jì)劃月份廠商進(jìn)場(chǎng)啟動(dòng)項(xiàng)目開發(fā)，計(jì)劃明年明年2 2月底實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)分行上線。月底實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)分行上線。SCFSCF系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)p加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控l全流程的電子化管控，加強(qiáng)事前和事中控制，建立操作風(fēng)險(xiǎn)控制全流程的電子化管控，加強(qiáng)事前和事中控制，建立操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系體系p提