金融習(xí)題整理

1、第一章 貨幣概述 。二、單項選擇題1、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣 職能基礎(chǔ)上的。A、價值尺度 B、流通手段C、支付手段 D、貯藏手段2、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是 。A、實物貨幣 B、信用貨幣C、表征貨幣 D、電子貨幣3、典型的銀行券屬于 類型的貨幣。A、實物貨幣 B、信用貨幣C、代用貨幣 D、電子貨幣4、我國M1層次的貨幣口徑是 。A、MI=流通中現(xiàn)金B(yǎng)、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+企業(yè)定期存款C、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人儲蓄存款D、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款5、商品價格與貨幣價值的大小成 關(guān)系，與單位貨幣即價格標準的含金量成 關(guān)系。A、反比 正比

2、 B、反比 反比C、正比 反比 D、正比 正比6、 是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度，對資本主義的發(fā)展曾起著積極的作用。A、金幣本位制 B、金匯兌本位制C、金銀復(fù)本位制 D、金塊本位制7、在一國貨幣制度中， 是不具有無限法償能力的貨幣。A、主幣 B、本位幣C、輔幣 D、都不是8、格雷欣法則起作用于 。A、平行本位制 B、雙本位制C、跛行本位制 D、單本位制9、如果金銀的法定比價位1：13，而市場比價位1：15，這時充斥市場的將是 A、銀幣 B、金幣C、金幣銀幣同時 D、都不是10、歷史上最早的貨幣制度是 。A、金本位制 B、銀本位制C、金銀復(fù)本位制 D、金塊本位制11、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價

3、值與實際價值是 。A、呈正比 B、呈反比C、相一致 D、無關(guān)12、輔幣的名義價值 其實際價值。A、高于 B、低于C、等于 D、不確定13、最早實行金幣本位制的國家是 。A、美國 B、英國C、法國 D、日本三、是非判斷題1、代用貨幣是指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài)。（ 對）2、信用貨幣實際上是銀行債務(wù)憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務(wù)的轉(zhuǎn)移。（ 對）3、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的貨幣符號，不具有典型意義上的儲藏手段職能。（ 對）4、目前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)安全性的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù) （錯）5、通貨，即現(xiàn)實流通中的貨幣，包括鈔票、輔幣和銀行存款。

4、（ 錯）6、格雷欣法則是在平行本位制下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。（錯 ）7、在格雷欣法則中，實際價值高于法定比價的貨幣是劣幣。（ 錯）8、紙幣是以國家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣，無論現(xiàn)金還是存款貨幣都是中央銀行代表國家對持有者的負債。（ 錯）9、金塊本位制下，金幣可以自由鑄造、自由熔化。（錯 ）10、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的價值符號，它不具備典型意義上的儲藏手段職能。（ 對）11、國家信用保證一般是指銀行通過買入政府債券向流通中投放信用貨幣，因此，這一憑國家信用發(fā)行的信用貨幣是具備穩(wěn)定貨幣流通的保證作用。（ 錯）12、在紙幣本位制下，如果在同一市場上出現(xiàn)兩種以上紙幣流通，會出現(xiàn)實際價值較低的貨幣排

5、斥實際價值高的貨幣的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。（錯 ）13、貨幣制度最基本的內(nèi)容是確定貨幣名稱和貨幣單位，貨幣名稱和貨幣單位確定了，一國的貨幣制度也就確定了。（錯 ）14、我國M1層次的貨幣口徑是：MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人活期儲蓄存款。（ 錯）15、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值是相一致的。（ 對）16、在跛行本位制下，金幣和銀幣都可流通，所以“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律在這一貨幣制度下也同樣起作用。（錯 ）17、準貨幣一般由活期存款、定期存款、儲蓄存款、外幣存款等各種存款以及各種短期信用工具等構(gòu)成。（錯 ）參考答案：四 、名詞解釋1、信用貨幣：是以信用作為保證、通過一定信用程序

6、發(fā)行、充當流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。2、代用貨幣：是指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài)。3、雙本位制：是典型的金銀復(fù)本位制，是指國家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價，兩種鑄幣按國家比價流通，而不是隨著金、銀市場比價的變動而變動。4、金匯兌本位制：亦稱虛金本位制，主要特點是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實際流通的是紙幣銀行券；中央銀行將黃金和外匯存入另一實行金本位制國家的中央銀行，并規(guī)定本國貨幣與該國貨幣的兌換比率；銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯；政府或中央銀行通過按固定比價買賣外匯的辦法來穩(wěn)定本國幣值和匯率。5、金

7、塊本位制：亦稱生金本位制，主要特點是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實際流通的是紙幣銀行券；銀行券規(guī)定含金量，但不能自由兌換黃金，只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換金塊；黃金集中由政府保管，作為銀行券流通的保證金。本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結(jié)算貨幣；輔幣是本位幣以下的小額貨幣，主要提供小額零星交易和找零之用。6、本位幣：本位幣：亦稱主幣，是一個國家的基本通貨和法定的計價結(jié)算貨幣7、輔幣：是本位幣以下的小額貨幣，主要提供小額零星交易和找零之用。8、準貨幣：本身是潛在的貨幣而非現(xiàn)實的貨幣，一般由定期存款、儲蓄存款、外幣存款以及各種短期信用工具等構(gòu)成。9、無限法償：是指無限的法定支付能力，不管是用本位

8、幣償還債務(wù)或其他支付，也不管每次支付的本位幣的數(shù)額大小，債權(quán)人和受款人都不得拒絕接受，否則視為違法。10、有限法償：即每次支付輔幣的數(shù)量不能超過規(guī)定的額度，否則債權(quán)人或受款人有權(quán)拒收。11、金融資產(chǎn)的流動性：是指金融資產(chǎn)能及時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力并不蒙受損失的能力。12、貨幣制度：又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。13、格雷欣法則：即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，當兩種鑄幣在同一市場上流通時，實際價值高于法定價值的“良幣”會被逐出流通，即被熔化或輸出國外，導(dǎo)致實際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象。五、 簡答題1、什么是貨幣制度？其主要構(gòu)成要素

9、有哪些？答案要點：貨幣制度又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。其構(gòu)成要素有：（1）貨幣材料的確定。（2）貨幣名稱、貨幣單位和價格標準。（3）本位幣、輔幣及其償付能力。（4）發(fā)行保證制度。2、什么是信用貨幣？其基本特征是什么？答案要點：信用貨幣是以信用作為保證、通過一定信用程序發(fā)行、充當流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)?；咎卣饔校海?）由中央銀行發(fā)行的信用貨幣是由中央銀行代表國家發(fā)行的紙制本位貨幣，它是一種價值符號，不具有十足的內(nèi)在價值，黃金基礎(chǔ)也已經(jīng)消失（2）信用貨幣是債務(wù)貨幣。信用貨幣實際上是銀行債務(wù)憑證，信用貨幣流

10、通也就是銀行債務(wù)的轉(zhuǎn)移。（3）具有強制性。它是法定貨幣，銀行發(fā)行的強制流通使用。（4）國家可以通過銀行來控制和管理信用貨幣流通，把貨幣政策作為實現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟目標的重要手段。3、貨幣層次劃分的依據(jù)是什么？為什么說科學(xué)地劃分貨幣層次具有非常重要的意義？答案要點：劃分貨幣層次的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)流動性的強弱。流動性程度不同的金融資產(chǎn)在流通中周轉(zhuǎn)的便利程度不同，從而對商品流通和各種經(jīng)濟活動的影響程度也就不同。所以，按流動性強弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，對科學(xué)地分析貨幣流通狀況，正確地制定、實施貨幣政策，及時有效地進行宏觀調(diào)控具有非常重要的意義。4、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律？試舉例說

11、明之。答案要點：格雷欣法則，即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，是指在雙本位制下，當兩種鑄幣在同一市場上流通時，實際價值高于法定價值的“良幣”會被逐出流通，即被熔化或輸出國外，導(dǎo)致實際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象。5、為什么說金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度，金塊本位制和金匯兌本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？答案要點：金幣本位制是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度。首先，由于幣制相對穩(wěn)定，不會發(fā)生通貨膨脹，能促進商品生產(chǎn)的發(fā)展和商品流通的擴大；其次，信用關(guān)系不受幣值波動的影響，促進信用的發(fā)展；再次，各國貨幣含金量的比率相對穩(wěn)定，外匯市場也比較穩(wěn)定促進了國際貿(mào)易的發(fā)展，保證了對外貸款和投資的安全性。金塊本位制和

12、金匯兌本位制是兩種不穩(wěn)定的貨幣制度。第一，這兩種貨幣制度沒有鑄幣流通，失去了自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的可能性；第二，銀行券不能兌換自由黃金，一旦過多就會貶值；第三，在金匯兌本位制下，本國貨幣制度依附于外國貨幣制度，一旦外國貨幣制度動搖，本國貨幣制度也必然動搖。六、 論述題1、如何理解貨幣的本質(zhì)？答案要點：應(yīng)從以下幾個方面來理解： 貨幣是商品； 貨幣是一般等價物； 貨幣是固定充當一般等價物的商品； 貨幣是生產(chǎn)關(guān)系的反映。2、什么是紙幣本位制？其有何特點？應(yīng)如何正確理解目前我國的“一國三幣”制度？答案要點：所謂紙幣本位制，是指由中央銀行代表國家發(fā)行以紙幣為代表的國家信用貨幣，由政府賦予無限法償能力并強制流

13、通的貨幣制度。其主要特點有： 紙幣本位幣是以國家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣； 紙幣本位制不規(guī)定含金量，不能兌換黃金，不建立準備制度，只是流通中的價值符號； 紙幣本位制通過銀行信貸程序發(fā)行和回籠貨幣； 紙幣本位幣是沒有內(nèi)在價值的價值符號，不能自發(fā)適應(yīng)經(jīng)濟運行的需要。 紙幣本位制下的存款貨幣、電子貨幣流通廣泛發(fā)展，現(xiàn)金貨幣流通日趨縮小紙幣本位制下會出現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”現(xiàn)象。但中國的“一國三幣”是特定歷史條件下的智慧創(chuàng)造，不是三種貨幣在同一個市場上流通，因此不會產(chǎn)生“良幣驅(qū)逐劣幣”的現(xiàn)象。第二章 信用、利息和利率二、單項選擇題1、發(fā)行價格低于金融工具的票面金額稱作 。A、溢價 B、平價C、折價 D、競價2

14、、信用的基本特征是 。A、平等的價值交換 B、無條件的價值單方面讓渡C、以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移 D、無償?shù)馁浻杌蛟?、國家信用的主要形式是 。A、發(fā)行政府債券 B、短期借款C、長期借款 D、自愿捐助4、信用是 。A、買賣行為 B、贈予行為C、救濟行為 D、各種借貸關(guān)系的總和5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是 。A、基準利率 B、差別利率C、實際利率 D、公定利率 6、下列利率決定理論中，哪一理論強調(diào)投資與儲蓄對利率的決定作用？ A、馬克思的利率論 B、流動偏好論C、可貸資金論 D、實際利率論7、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的和占主導(dǎo)地位的信用形式是 。A、國家信用 B、國際信用C、商業(yè)信

15、用 D、銀行信用8、商業(yè)信用的主體是 。A、銀行 B、國家C、廠商 D、消費者9、一般而言，金融資產(chǎn)的流動性與風(fēng)險性、收益性之間存在 關(guān)系。A、正相關(guān) B、負相關(guān)C、不相關(guān) D、不確定10、某投資者買入一張面值為100元、票面利率為10%的債券，其買入價為96元，如果不考慮風(fēng)險因素，則市場利率應(yīng)該 。A、高于10% B、等于10%C、低于10% D、不確定三、判斷題1、企業(yè)之間在買賣商品時，以貨幣形態(tài)提供的是商業(yè)信用。 (×)2、由于銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性，它最終取代商業(yè)信用。 (× )3、消費信用既可以采取商品形態(tài)，又可以采取幣形態(tài)。 ( )4、一般而言，金融資產(chǎn)

16、的風(fēng)險性與收益性呈正向關(guān)系，與流動性呈反向關(guān)系。（× ）5、在商業(yè)票據(jù)的當事人中，背書人同出票人一樣對票據(jù)負完全債務(wù)責(zé)任。 ()6、商業(yè)本票是指債權(quán)人通知債務(wù)人支付一定款項給第三人或持票人的無條件支付命令書。 (×)7、支票實際上是一種即期匯票。 ()8、劃線支票不能由持票人直接提取現(xiàn)金。 ()9、歐洲債券是指在歐洲的債券市場上以第三內(nèi)貨幣為面值所發(fā)行的債券。 (× )10、銀行信用與商業(yè)信用是相互對立的，銀行信用發(fā)展起來以后，逐步取代了商業(yè)信用，使后者的規(guī)模日益縮小。（）11、商業(yè)信用是當代各國采用的最主要的信用形式。（× ）。12、以復(fù)利計息，考慮了

17、資金的時間價值，對貸出者（儲戶）有利。（）13、直接融資與間接融資的區(qū)別在于是否銀行存貸款業(yè)務(wù)。（）14、金融工具的流動性越強，其收益越高。( ×)15、相對而言，股票的票面收益率比市場收益率更有實際意義。（×）16、凱恩斯認為，利率由儲蓄和投資共同決定。（×）17、利率變動受多種因素制約，其中包括貨幣供求。當貨幣供給增加，超過貨幣需求時，利率水平就會上升。（× ）參考答案 四、名詞解釋1.商業(yè)信用：是指企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。2.利息：是在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的（

18、或債權(quán)人向債務(wù)人索取的）報酬3.商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自己對債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購買手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。4.利息率：利率，一定時期內(nèi)利息額同本金的比率5.票據(jù)貼現(xiàn)：當票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期而又需要進行支付時，票據(jù)持有人就可以背書，然后把它以一定的價格轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，獲得現(xiàn)款進行支付，這種活動稱作票據(jù)貼現(xiàn)。6.銀行信用：是指銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用，是重要的融資形式。7.政府信用：是指以政府為一方的借貸活動，即政府代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟活動中的政府信用主要表現(xiàn)在國家作為債務(wù)人而

19、形成的負債。8.消費信用：是企業(yè).銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的用于生活消費的信用。它對于擴大有效需求，促進商品銷售是一種有效的手段。9. 金融工具（信用工具）：是資金供應(yīng)者和需求者之間進行資金融通時所簽發(fā)的、證明債權(quán)或所有權(quán)的各種具有法律效力的文件。10.國際信用：是指一切跨國的借貸關(guān)系、借貸活動。它是國際間經(jīng)濟聯(lián)系的一個重要方面。國際信用體現(xiàn)的是國與國之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)為資本在國際間的流動。11. 信用風(fēng)險：又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人不能履行還本付息的責(zé)任而使債權(quán)人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型，是經(jīng)濟風(fēng)險的集中體現(xiàn)。12、金融衍生工具：指在貨幣

20、、債券、股票等傳統(tǒng)金融工具為基礎(chǔ)上衍化和派生的，以杠桿或信用交易為特征的金融工具。13、名義利率：指貨幣數(shù)量所表示的利率。14、實際利率：指名義利率扣除通貨膨脹率之后的利率。五、簡答題1、信用在商品經(jīng)濟中有哪些職能?答案要點：集中和積累社會資金分配和再分配社會資金將社會資金利潤率平均化調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行與微觀經(jīng)濟運行提供和創(chuàng)造信用流通工具綜合反映國民經(jīng)濟運行狀況2、簡述是信用工具的含義及其基本要求。答案要點：信用工具亦稱融資工具，是資金供應(yīng)者和需求者之間進行資金融通時所簽發(fā)的、證明債權(quán)或所有權(quán)的各種具有法律效力的文件?；疽螅簝斶€性收益性流動性安全性3、簡述信用風(fēng)險的涵義、產(chǎn)生原因及其特點。

21、答案要點：（1）信用風(fēng)險的含義信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人不能履行還本付息的責(zé)任而使債權(quán)人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型，是經(jīng)濟風(fēng)險的集中體現(xiàn)。（2）信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因由于債務(wù)人與債權(quán)人之間的信息不對稱，會引發(fā)信用過程的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。所謂信息不對稱，是指債務(wù)人與債權(quán)人所掌握的信息量不同，一般債務(wù)人比債權(quán)人更了解自己的經(jīng)營狀況、償債能力和信譽程度，即擁有私人信息或隱藏信息。所謂逆向選擇，即為債權(quán)人因私人信息的存在而無法甄別債務(wù)人的真實類型。所謂道德風(fēng)險是指債務(wù)人運用哄騙和尋租等手段作出有害于債權(quán)人的行為。（3）信用風(fēng)險的特征客觀性傳染性可控性周期性4、

22、論述利率的含義及決定和影響利率水平的各種因素。答案要點：（1）利率，指一定時期內(nèi)利息額同本金額的比率，即利率利息/本金。（2）影響利率的主要因素平均利潤率 0利率平均利潤率利息只是利潤的一部分，因此，利息率要受平均利潤率的約束。銀行成本：一是借入資金的成本，即銀行吸收存款時對存款人支付的利息。二是業(yè)務(wù)費用。通貨膨脹預(yù)期中央銀行政策：貨幣供給增加對利率水平的影響有三種方式：流動性效應(yīng)、收人效應(yīng)和通貨膨脹預(yù)期效應(yīng)。商業(yè)周期：在商業(yè)周期的擴張期利率上升，而在經(jīng)濟衰退期下降。借款期限和風(fēng)險：通常借貸期限愈長利率愈高，反之則愈低。借貸資金供求狀況（物以稀為貴）市場上借貸資金供應(yīng)緊張，利率就會上升，反之則

23、會下降。政府預(yù)算赤字政府預(yù)算赤字與利率水平同方向運動。即政府預(yù)算赤字增加，利率會上升；反之則相反。國際收支狀況商品市場：凈出口增加，利率上升；反之則相反。貨幣市場：凈出口增加時，會導(dǎo)致利率下降；凈出口減少時，則導(dǎo)致利率上升國際利率水平在經(jīng)濟全球化時代，國際間的利率具有很強的連動性、趨同性。5、簡述利率市場化的含義，并說明我國利率市場化的步驟。答案要點：（1）含義：建立以市場資金供求為基礎(chǔ)，以中央銀行基準利率為調(diào)控核心，由市場資金供求決定各種利率水平的市場利率體系.（2）按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定金融機構(gòu)存、貸款利率水平的利率

24、形成機制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，使市場機制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。6、簡述金融衍生工具及其功能與缺陷；答案要點：（1）涵義：金融衍生工具指在貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融工具為基礎(chǔ)上衍化和派生的，以杠桿或信用交易為特征的金融工具。（2）金融衍生工具的功能：轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險；形成權(quán)威性價格；提高資產(chǎn)管理質(zhì)量；提高資信度。（3）金融衍生工具的缺陷金融衍生工具的杠桿效應(yīng)對基礎(chǔ)證券價格變動極為敏感，基礎(chǔ)證券的輕微價格變動會在金融衍生工具上形成放大效應(yīng)；許多金融衍生工具設(shè)計的實用性較差，不完善特性明顯，投資者難以理解和把握，容易操作失誤；金融衍生工具集中度過高，影響面較大，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)危機，會形

25、成 “多米諾骨牌效應(yīng)”。六、論述題1、試比較商業(yè)信用與銀行信用的特點并說明兩者之間的相互關(guān)系。答案要點：商業(yè)信用的主要特點有：商業(yè)信用所提供的資本是商品資本，仍處于產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)過程中，是產(chǎn)業(yè)資本的一部分。商業(yè)信用體現(xiàn)的是工商企業(yè)之間的信用關(guān)系。商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動是一致的。商業(yè)信用也有一定的局限性，它的局限性主要表現(xiàn)在：商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)所擁有的資本量的限制。商業(yè)信用具有嚴格的方向性。商業(yè)信用只能由生產(chǎn)商品的企業(yè)向需要該商品的企業(yè)提供。商業(yè)信用具有對象上的局限性。工商企業(yè)一般只會和與自己有經(jīng)濟業(yè)務(wù)聯(lián)系的企業(yè)發(fā)生商業(yè)信用關(guān)系。銀行信用的特點有：從資本類型上看，銀行信用中貸出的資本是從產(chǎn)

26、業(yè)資本循環(huán)中獨立出來的貨幣資本，因此銀行信用能夠超越商業(yè)資本只限于產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的界限；此外，銀行信用是以貨幣形式提供的，能夠克服商業(yè)信用在方向上的局限性。銀行信用是一種間接信用，它以銀行及其他金融機構(gòu)為中介，以貨幣形式對社會提供信用。 銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動不一致。銀行信用克服了商業(yè)信用的某些缺點，成為當代經(jīng)濟中信用的主要形式，但它還不能完全取代商業(yè)信用。商業(yè)信用與銀行信用的關(guān)系表現(xiàn)在：商業(yè)信用先于銀行信用而存在，是銀行信用產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。例如，一些銀行信用業(yè)務(wù)就是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。商業(yè)信用與銀行信用互相補充，共同促進經(jīng)濟發(fā)展。商業(yè)信用與商品生產(chǎn)和流通有密切關(guān)系，能直接為產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)服

27、務(wù)，因而在一定范圍內(nèi)發(fā)揮重要作用。在商業(yè)信用無能為力的地方，銀行信用能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢，促進商品生產(chǎn)和流通，從而促進整個經(jīng)濟發(fā)展。 2、信用風(fēng)險有何特征？如何遵循信貸資金運動規(guī)律，防范信用風(fēng)險的產(chǎn)生？答案要點：信用風(fēng)險的特征：（1）客觀性；（2） 傳染性 ；（3）可控性； （4） 周期性。防范信用風(fēng)險的根本，在于必須遵行信貸資金運動規(guī)律的客觀要求，從其產(chǎn)生的根源入手，建立和完善信用制度與信用風(fēng)險約束機制，實現(xiàn)內(nèi)部控制與外部監(jiān)管的有機結(jié)合。防范信用風(fēng)險的一般措施： 建立信用資金的風(fēng)險與收益對稱的產(chǎn)權(quán)制度安排和風(fēng)險約束機制，完善信用制度，規(guī)范信用行為； 健全信息披露制度，改善信用過程的信息條件，減少

28、不確定性，盡量避免逆向選擇和道德風(fēng)險行為的發(fā)生； 通過先進的管理方法和計算機系統(tǒng)，建立和完善風(fēng)險預(yù)警體系，提高決策精度； 強化中央銀行的宏觀調(diào)控監(jiān)管機制，規(guī)范信用安全網(wǎng)的運作機制，防止信用危機的擴張和蔓延。3、比較直接融資與間接融資的優(yōu)點和局限，并談?wù)勎覈磥砣谫Y格局發(fā)展趨勢。答案要點：間接融資的優(yōu)點：各國對金融中介的監(jiān)管較嚴，間接融資的社會安全較強；對有良好資信記錄的客戶授信額度可使企業(yè)的流動性需求及時方便獲得；企業(yè)保密性較直接融資強。局限：金融中介集中了金融市場的風(fēng)險與收益，社會資金運行和配置的效率依賴金融中介的素質(zhì)；難以保證新興產(chǎn)業(yè)、高風(fēng)險項目的融資需求。直接融資的優(yōu)點：籌資方不受金融中

29、介的規(guī)模和風(fēng)險管理的約束；在良好的信息披露下籌資者會將資金投向高效益的領(lǐng)域；收公平市場環(huán)境的影響，有助于資源的良好配置。局限：缺乏間接融資中金融中介的支撐，風(fēng)險度較大；缺乏間接融資中額度管理的靈活性；與保守商業(yè)秘密沖突。我國未來融資格局發(fā)展趨勢：我國融資體系的幾個基本點：1）在我國市場經(jīng)濟條件下，直接融資與間接融資這兩種基本的融資方式都是必要的、不可缺少的。2）在市場經(jīng)濟下直接融資和間接融資是并存的，各有不同的功用。企業(yè)籌集資本金主要應(yīng)依靠資本市場，而銀行性融資主要用于滿足企業(yè)進行適度負債經(jīng)營的需要3）直接融資與間接融資主輔問題要根據(jù)不同的國家不同的時期因地制宜、因時制宜。就我國來說，80年代

30、形成的單一的以銀行為主體間接融資體系是我國漸進式改革的產(chǎn)物，具有明顯的過渡性質(zhì)，不可能長久地存在下去。4）受現(xiàn)有條件的約束，我國市場經(jīng)濟下的新型融資體系的建立需要一個比較長的過程，在未來一段時間內(nèi)我國恐怕實行的是以間接融資為主、直接融資為輔的融資制度，不過直接融資將保持一種快速發(fā)展的態(tài)勢。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)育成熟、充分，直接融資與間接融資兩種基本融資方式在競爭中正朝著互有分工、互相補充的方向協(xié)調(diào)發(fā)展。兩種融資模式的界限也不斷消融，向著互相滲透、融合的方向演進。在市場經(jīng)濟中銀行和資本市場的角色會合理歸位，銀企關(guān)系會依據(jù)市場經(jīng)濟的要求重新塑造，直接融資與間接融資互有分工、協(xié)調(diào)發(fā)展，我國新型的融資體系

31、將會逐步建立和完善，從而有力地推動國民經(jīng)濟更快更好地發(fā)展。直接融資與間接融資將在競爭中互有分工、互為補充、協(xié)調(diào)發(fā)展。至于哪一種融資方式占優(yōu)或者說哪一種融資方式在數(shù)量上占有較大的比重，這完全取決于市場機制作用的結(jié)果。第三章 金融市場二、單項選擇題1、按資金的償還期限分，金融市場可分為 。A、一級市場和二級市場 B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場 D、股票市場和債券市場2、按照金融資產(chǎn)的交易層次，金融市場可分為 。A、一級市場和二級市場 B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場 D、貨幣市場和債券市場3、下列 是金融市場所具有的主要宏觀功能。A、價格發(fā)現(xiàn) B、減少搜尋

32、成本和信息成本C、提供流動性 D、實現(xiàn)儲蓄投資轉(zhuǎn)化4、一般而言，金融資產(chǎn)的流動性與風(fēng)險性、收益性之間的關(guān)系存在 關(guān)系。A、正相關(guān) B、負相關(guān)C、不相關(guān) D、不確定關(guān)系5、下列屬于短期資金市場的是 。A、債券市場 B、資本市場C、票據(jù)市場 D、股票市場6、短期資金融通市場又稱為 。A、初級市場 B、貨幣市場C、資本市場 D、次級市場7、長期資金融通市場又稱為 。A、貨幣市場 B、資本市場C、初級市場 D、次級市場8、下列屬于資本市場的有 。A、同業(yè)拆借市場 B、股票市場C、票據(jù)市場 D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單9、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法叫 。A、票據(jù)交換 B、票據(jù)承兌C、票據(jù)結(jié)算 D、票據(jù)

33、貼現(xiàn)10、 是銀行間所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。A、貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、再貼現(xiàn) D、都不是11、在出售證券時與購買者約定到期買回證券的方式稱為 。A、證券發(fā)行 B、證券承銷 C、期貨交易 D、回購協(xié)議12、在證券交易所內(nèi)進行的交易稱為 。A、場內(nèi)交易 B、場外交易C、柜臺交易 D、第三市場交易13、第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由 于1961年創(chuàng)造的。A、交通銀行 B、花旗銀行C、東京銀行 D、巴黎國民銀行14、股票是代表股份資本所有權(quán)的證書，它是一種 。A、固定資本 B、可變資本C、真實資本 D、虛擬資本15、以整數(shù)單位的外國貨幣為標準，折算為若干數(shù)額的本國貨幣的標價法是 。A、直接標價法 B、間接標價法

34、C、美元標價法 D、應(yīng)收標價法三、判斷題1、在股份公司盈利分配和公司破產(chǎn)清理時，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普通股股東。（ ）2、有價證券從發(fā)行者手中轉(zhuǎn)移到投資者手中，這類交易屬于二級市場交易。（×）3、債券回購交易實質(zhì)是一種以有價證券作為抵押品拆借資金的信用行為。（ ）4、一般而言，一年期以內(nèi)的短期資金融通市場我們都稱之為貨幣市場，那么商業(yè)銀行的短期流動資金借款也應(yīng)算做貨幣市場。（ ）5、再貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期得票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作得票據(jù)轉(zhuǎn)讓。（×）6、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行通過發(fā)行期限較長的金融債券而獲得的資金來源可列入第一級資本，這是提高商業(yè)銀行資本充足率的一種有

35、效方法。（×）7、一般而言，金融資產(chǎn)的風(fēng)險性與收益性呈正向關(guān)系，與流動性呈反向關(guān)系。（× ）8、在直接標價法下，一定單位的外幣折算的本國貨幣增多，說明本幣匯率上升。（× ）參考答案：四、名詞解釋1、金融市場：是實現(xiàn)金融資產(chǎn)交易和服務(wù)交易的市場。2、貨幣市場：又稱短期資金市場，是指交易資產(chǎn)期限在一年以內(nèi)的金融市場。3、資本市場：又稱長期資金市場，是指交易資產(chǎn)在一年以上或沒有到期期限的金融市場。4、第三市場：是指那些已經(jīng)在證券交易所上市交易的證券卻在證券交易所以外進行交易而形成的市場。它實際上是上市證券的場外交易市場，是場外市場的一部分。5、第四市場：是指不通過經(jīng)紀商

36、中介而是通過電子計算機網(wǎng)絡(luò)直接進行大宗證券交易的場外市場。6、一級市場：是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售到投資者手中的市場，即證券發(fā)行市場。7、二級市場：即證券流通市場，是指對已發(fā)行證券進行交易的市場。8、現(xiàn)貨市場：是指證券買賣成交后，按成交價格及時進行交割的市場。9、期貨市場：是指買賣雙方約定在將來某個日期按成交時雙方商定的條件交易一定數(shù)量某種商品的市場。、銀行間同業(yè)拆借市場：是銀行與銀行之間或銀行與其他金融機構(gòu)之間進行的臨時性短期資金拆出拆入的市場。、大額可轉(zhuǎn)讓存單：是銀行發(fā)給存款人按一定期限和約定利率計算，到期前可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓的證券化存款憑證。、金融債券：是金融類企業(yè)發(fā)行的債券

37、。、公司債券：是非金融類企業(yè)發(fā)行的債務(wù)工具。、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。15、再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向中國人民銀行進行貼現(xiàn)，通過轉(zhuǎn)讓匯票取得中國人民銀行再貸款的行為。16、外匯：具有動態(tài)和靜態(tài)兩方面的含義。外匯的動態(tài)含義是指把一國貨幣兌換成另一國貨幣的國際匯兌行為和過程，即藉以清償國際債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的一種專門性經(jīng)營活動。外匯的靜態(tài)含義是指以外幣表示的可用于對外支付的金融資產(chǎn)。17、匯率：又稱匯價、外匯行市、外匯牌價，是一個國家的貨幣折算成另一個國家貨幣的比率，即用一國貨幣表示的另一國貨幣的兌換比率。18、直接標價法：又稱應(yīng)付標價法，是

38、指一國以整數(shù)單位的外國貨幣為標準，折算為若干數(shù)額的本國貨幣的標價法。19、間接標價法：又稱應(yīng)收標價法，是指一國以整數(shù)單位的本國貨幣為標準，折算為若干數(shù)額的外國貨幣的標價法。五、簡答題、什么是貨幣市場？它包括哪些子市場？其主要功能有哪些？答案要點：貨幣市場主要功能是滿足短期流動性需求。主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場、短期債券市場以及債券回購市場等。貨幣市場是整個金融一體調(diào)劑流動性的重要渠道，為中央銀行實施公開市場操作提供了場所。貨幣市場利率在利率體系中占有重要地位。、在證券二級市場上，第一、第二、第三、第四市場分別是指什么？答案要點：第一市場即證券交易所市場，

39、即在證券交易所進行證券交易的市場。第二市場即非上市股票或債券的場外交易市場。第三市場是已上市股票或債券的場外交易市場。第四市場則是指不通過經(jīng)紀人中介而是通過電子計算機網(wǎng)絡(luò)直接進行大宗證券交易的場外市場。、什么是銀行間同業(yè)拆借市場？其特點是什么？答案要點：銀行間同業(yè)拆借市場：是銀行與銀行之間或銀行與其他金融機構(gòu)之間進行的臨時性短期資金拆出拆入的市場。銀行間同業(yè)拆借市場的特點有：（1）只允許經(jīng)批準的金融機構(gòu)進入。（2）融資期限較短（3）交易金額較大，且不需要擔(dān)保或抵押。（4）交易手續(xù)簡便，一般通過電話洽談，由全國性資金清算網(wǎng)絡(luò)完成交割；利率由雙方協(xié)商決定，隨行就市。、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存

40、單有哪些區(qū)別？答案要點：大額可轉(zhuǎn)讓存單與普通的定期存單不同：第一，它有規(guī)定的面額，面額一般很大。而普通的定期存款數(shù)額由存款人決定。第二，它可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓，具有較高流動性。而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罰息。第三，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大額可轉(zhuǎn)讓存單按照浮動利率計息。第四，通常只有規(guī)模較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單。、什么叫債券回購？回購價格如何計算？答案要點：債券回購交易是指債券買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間以約定價格再進行反向交易?；刭張髢r一般用拆借資金的年利息率表示。購回價格為每百元標準券的購回價

41、：購回價格回購報價（回購期限全年天數(shù)）6、什么是外匯？其基本特征有哪些？答案要點：外匯具有動態(tài)和靜態(tài)兩方面的含義。外匯的動態(tài)含義是指把一國貨幣兌換成另一國貨幣的國際匯兌行為和過程，即藉以清償國際債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的一種專門性經(jīng)營活動。外匯的靜態(tài)含義是指以外幣表示的可用于對外支付的金融資產(chǎn)。外匯具有三個基本特征：外匯是一種金融資產(chǎn)；外匯必須以外幣表示 ；用作外匯的貨幣必須具有較充分的可兌性。六、論述題、試述金融市場在經(jīng)濟運行中的主要功能 。答案要點：金融市場的主要功能有：微觀層面功能：價格發(fā)現(xiàn)；提供流動性；減少搜尋成本和信息成本。宏觀層面功能：實現(xiàn)儲蓄投資轉(zhuǎn)化；資源配置；宏觀調(diào)控。、試述金融工具的特

42、性及其相互關(guān)系。答案要點：收益性、流動性和風(fēng)險性是金融工具最重要的三個特征。三特性之間的關(guān)系：一般而言，收益性與風(fēng)險性呈正向相關(guān)關(guān)系，即所謂“高風(fēng)險、高收益”。流動性與風(fēng)險性、收益性之間的關(guān)系比較復(fù)雜，對于通過到期贖回方式獲得的流動性而言，流動性與風(fēng)險性、收益性之間存在反向相關(guān)關(guān)系；但是，對于主要通過市場轉(zhuǎn)讓途徑獲取的流動性，流動性與風(fēng)險性又呈反向相關(guān)關(guān)系。3、如何理解 資本市場的功能?答案要點：可以從以下三方面理解資本市場的功能：（1）首先要把握資本市場的特點。資本市場交易的金融工具期限長，短則至少為1年，長可達數(shù)十年；市場交易的目的主要是為解決長期投資性資金的供求需要。例如，開辦新企業(yè)，更

43、新改造或擴充廠房設(shè)備，國家長期建設(shè)性項目的投資等等，除了利用企業(yè)自有資本以及向銀行借入中長期貸款外，需要去資本市場發(fā)行股票、債券等籌措資金；資金借貸量大。巨額的資金主要用以滿足長期投資項目的需要；市場交易工具收益較高而風(fēng)險也大。資本市場的功能來自于資本市場所具備的特點。而核心特點則要抓住資本市場的長期性。（2）把握資本市場的兩個市場層次證券發(fā)行市場和證券流通市場。證券發(fā)行市場是發(fā)行人向投資者出售證券的市場，又被稱為一級市場。發(fā)行市場與證券流通市場相輔相成，構(gòu)成統(tǒng)一的證券市場。對于證券發(fā)行人來說，兩個市場在便利發(fā)行人籌資的同時，又對其形成強有力的市場約束。對于投資者來說，他可以在流通市場上根據(jù)自

44、身利益需要，自由選擇證券，用腳投票。把握兩個市場的運行機制，有助于理解資本市場的功能。（3）資本市場的具體功能分析。資本市場是籌集資金的重要渠道。由于資本市場上的金融工具收益較高，能吸引眾多的投資者，他們在踴躍購買證券的同時，向市場提供了源源不斷的巨額長期資金來源。資本市場是資源合理配置的有效場所。在資本市場中企業(yè)產(chǎn)權(quán)的商品化、貨幣化、證券化，在很大程度上削弱了生產(chǎn)要素部門間轉(zhuǎn)移的障礙。實物資產(chǎn)的凝固和封閉狀態(tài)被打破，資產(chǎn)具有了最大的流動性。一些效益好、有發(fā)展前途的企業(yè)可根據(jù)社會需要，通過控股、參股方式實行兼并和重組，發(fā)展資產(chǎn)一體化企業(yè)集團，開辟新的經(jīng)營領(lǐng)域。另外，在資本市場上，通過發(fā)行債券和

45、股票廣泛吸收社會資金，其資金來源不受個別資本數(shù)額的限制。這就打破了個別資本有限且難以進入一些產(chǎn)業(yè)部門的障礙，有條件也有可能籌措到進入某一產(chǎn)業(yè)部門最低限度的資金數(shù)額，從而有助于生產(chǎn)要素在部門間的轉(zhuǎn)移和重組，實現(xiàn)資源的有效配置。資本市場有利于企業(yè)重組。企業(yè)可以通過發(fā)行股票組建股份公司，也可以通過股份轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)公司的重組，以調(diào)整公司的經(jīng)營結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。現(xiàn)代企業(yè)的兼并重組離不開資本市場。由于各投資主體直接代表了各方的利益，市場主體的相互約束能形成一個有機統(tǒng)一的制衡整體，有助于提高公司的經(jīng)營效率和發(fā)展能力。資本市場有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級化方向發(fā)展。資本市場是一個競爭性的市場，籌資者之間存在著直接或間接

46、的競爭關(guān)系，只有那些發(fā)展前途且經(jīng)營狀況良好的企業(yè)才能在資本市場上立足。這樣，資本市場就能篩選出效率較高的企業(yè)，同時也能激勵所有的上市公司更加有效地改善經(jīng)營管理。正是通過這種機制的作用，促成了資源的有效配置和有效利用，從而使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化。另一方面，在產(chǎn)業(yè)、行業(yè)周期性的發(fā)展、更迭過程中，高成長性的企業(yè)和行業(yè)通過資本市場上的外部直接融資，進行存量與增量的擴張與重組，得到充分而迅速的發(fā)展，率先實現(xiàn)并推動其他產(chǎn)業(yè)的升級換代。4、如何理解證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系?答案要點：可以從以下三方面來理解證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系：（1）證券發(fā)行市場的定義、活動及功能。發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，是組

47、織證券發(fā)行的市場。凡新公司成立發(fā)行股票，老公司增資發(fā)行股票，政府及工商企業(yè)發(fā)行債券等，構(gòu)成發(fā)行市場的活動。在發(fā)行市場上，發(fā)行人或者自己直接，或者借助中介機構(gòu)的幫助發(fā)行證券。由于中介機構(gòu)有豐富的經(jīng)驗和大量信息，絕大多數(shù)的證券發(fā)行均通過它們完成。發(fā)行市場通常無固定場所，是一個無形的市場。發(fā)行市場在發(fā)揮融資功能的同時，還發(fā)揮價值發(fā)現(xiàn)與信息傳遞的功能。好的發(fā)行市場能夠相對準確地確定金融資產(chǎn)價值。（2）證券流通市場的定義、活動及功能。流通市場又稱次級市場或二級市場， 是對已經(jīng)發(fā)行的證券進行交易的市場。當股東想轉(zhuǎn)讓股票或債券持有人想將未到期債券提前變現(xiàn)時，均需在流通市場上尋找買主。當希望將資金投資于股票或

48、者債券等長期金融工具的人想進行此類投資時，可以進入流通市場，從希望提前變現(xiàn)的人手里購買尚未到期的的證券，實現(xiàn)投資。股票流通市場的主要場所是證券交易所，但也有場外市場；債券二級市場則主要以場外市場為主。流通市場最重要的功能在于實現(xiàn)金融資產(chǎn)的流動性。如果沒有流通市場，許多長期融資將無法完成。流通市場同樣具有價值確定的功能。（3）證發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系。二者相輔相成，互相依存，構(gòu)成統(tǒng)一的資本市場。發(fā)行市場是流通市場存在的前提，沒有證券的發(fā)行，自然談不上證券的再買賣；有了發(fā)行市場，還必須有流通市場，否則，新發(fā)行的證券就會由于缺乏流動性而難以推銷，從而導(dǎo)致發(fā)行市場萎縮以致無法生存。另外，如果發(fā)行市場

49、價值發(fā)現(xiàn)功能較弱，也會影響流通市場的價值發(fā)現(xiàn)的效果。例如，由于種種原因使發(fā)行市場定價普遍低時，會使流通市場價格波動幅度加大，助長過度投機，不利于市場正常發(fā)展。第四章 金融機構(gòu)二、單項選擇題1、下列 不屬于存款型金融機構(gòu)。A、商業(yè)銀行 B、儲蓄銀行C、信用社 D、投資基金2、下列 屬于契約型金融機構(gòu)。A、金融公司 B、封閉型基金C、保險公司 D、信用社3、下列 不屬于投資型金融機構(gòu)A、共同基金 B、金融公司C、貨幣市場共同基金 D、養(yǎng)老基金4、 的股份相對固定，一般不向投資者增發(fā)新股或贖回就股。A、公司型基金 B、契約型基金C、封閉型基金 D、開放型基金5、下列 不是投資基金的特點。A、專家理財

50、 B、投資組合C、規(guī)模經(jīng)營 D、收益率特別高6、下列 不屬于政策性銀行。A、中國人民銀行 B、中國進出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、國家開發(fā)銀行7、信用合作社屬于 。A、存款型金融機構(gòu) B、契約型金融機構(gòu)C、投資型金融機構(gòu) D、政策型金融機構(gòu)8、養(yǎng)老基金屬于 。A、存款型金融機構(gòu) B、契約型金融機構(gòu)C、投資型金融機構(gòu) D、政策型金融機構(gòu)9、共同基金屬于 。A、存款型金融機構(gòu) B、契約型金融機構(gòu)C、投資型金融機構(gòu) D、政策型金融機構(gòu)三、判斷題1、由于存款型金融機構(gòu)創(chuàng)造存款，而這些存款又是貨幣供應(yīng)的重要組成部分，所以這類機構(gòu)是貨幣銀行學(xué)特別關(guān)注的機構(gòu)。（對）2、共同基金又稱投資基金，它是一種直接

51、的金融投資機構(gòu)或工具。（錯）3、契約型基金本身并不是一個法人。（對）4、開放型基金的發(fā)行總額是固定的。（錯）5、貨幣市場共同基金的投資對象僅限于安全性高、流動性大的貨幣市場金融工具。（對）6、在我國，住房儲蓄銀行屬于政策性銀行。（錯）7、在西方國家，儲蓄銀行和商業(yè)銀行同樣受到嚴格監(jiān)管，因為它們也創(chuàng)造存款，這些存款是貨幣供應(yīng)的重要組成部分。（對）8、信用合作社屬于契約型金融機構(gòu)。（錯）9、收益率特別高是投資基金的特點之一。（錯）10、共同基金屬于契約型金融機構(gòu)。（錯） 參考答案四、名詞解釋1、儲蓄銀行：指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。2、信用社：又稱信用合作社，是一種互助合作

52、性金融組織，其資金來源于合作社成員繳納的股金和吸收存款。3、金融公司：指通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式籌措資金，并用于向購買大型耐用消費品的消費者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機構(gòu)。4、共同基金：又稱為投資基金，它是一種通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集社會閑散資金，再以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，從而為投資者謀取最高利益的間接金融投資機構(gòu)或工具。5、公司型基金：指基金本身為一家股份有限公司，發(fā)行自身的股份，投資者通過購買基金的股份成為基金的股東，并憑股份領(lǐng)取股息或紅利。6、契約型基金：它是由委托者、受托者和受益者三方訂立信托投資契約而組織起來的基金，由委托者根據(jù)

53、契約運用信托財產(chǎn)進行投資，并由受托者負責(zé)保管信托財產(chǎn)，并提供會計核算及其它服務(wù)，而投資成果由受益者享有。7、封閉型基金：指基金發(fā)行的股份相對固定，一般不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股，但投資者可以將基金股份在二級市場按市場價格買賣的投資基金。8、開放式基金：指基金發(fā)行的股份總額不固定，投資者可隨時從基金購買更多股份或要求基金將自己手中的股份贖回變現(xiàn)，購買和變現(xiàn)價格取決于基金的凈資產(chǎn)價值的投資基金。9、金融機構(gòu)：狹義的金融機構(gòu)僅指那些通過參與或服務(wù)金融市場交易而獲取收益的金融企業(yè)。廣義的金融機構(gòu)則不僅包括所有從事金融活動的組織，而且包括金融市場的監(jiān)管者，如中央銀行等以及國際金融機構(gòu)。10、政策性銀行

54、：由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營目標是支持政府發(fā)展經(jīng)濟，促進社會全面進步，配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控。其資金來源主要依靠財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式，有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 11、養(yǎng)老基金：是一種向參加養(yǎng)老金計劃者以年金形式提供退休收入的金融機構(gòu)，其資金主要來自勞資雙方的資金積聚和運用積聚資金的收益。五、簡答題1、什么是存款型金融機構(gòu)？什么是契約型金融機構(gòu)？它們的主要類型和主要區(qū)別是什么？答案要點：答：存款型金融機構(gòu)是從個人和機構(gòu)接受存款并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行、信用社。契約型金融機構(gòu)是以合

55、約方式定期、定量地從持約人手中收取資金然后按合約規(guī)定向持約人提供保險服務(wù)或養(yǎng)老金的金融中介機構(gòu)。它包括各種保險公司和養(yǎng)老基金。兩者主要區(qū)別在于前者可以創(chuàng)造存款，主要負債為存款，主要資產(chǎn)為各種貸款以及債券；而后者主要負債為收取的保費和雇員及雇主的繳款，主要資產(chǎn)為債券、股票及抵押貸款。2、為什么說購買共同基金屬于間接投資？共同基金的特點是什么？答案要點：答：投資者把資金投入基金，購買基金股份，再通過其以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，所以購買共同基金是一種間接投資。其機制特點是投資組合、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟。3、什么是政策性銀行？它和商業(yè)銀行的主要區(qū)別是什么？答案要點：政策性銀行是由政府投資設(shè)

56、立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。與商業(yè)銀行以營利為目的相比，他們的活動不以營利為目的，并根據(jù)具體分工的不同服務(wù)于特定的領(lǐng)域。4、簡述現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。答案要點：中國人民銀行是中華人民共和國賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機構(gòu)。中央銀行的職能：中央銀行是“ 發(fā)行的銀行”，中央銀行是“ 銀行的銀行”， 中央銀行是“ 政府的銀行 ”，中央銀行是調(diào)控宏觀經(jīng)濟的銀行。5、簡述西方國家的金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。答案要點：中央銀行是主導(dǎo)地位，商業(yè)銀行和各專業(yè)銀行是主體，非銀行金融機構(gòu)：保險公司、信托投資公司、證券機構(gòu)等。六、論述題1、試述我國金融機構(gòu)體系的結(jié)構(gòu)與職能。答案要點：我國現(xiàn)已基本上形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國有獨資商業(yè)銀行為主體、多種金融機構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系格局。中國人民銀行作為中央銀行，在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，具體職能包括發(fā)行人民幣、依法制定與執(zhí)行貨幣政策、對金融機構(gòu)與金融市場進行監(jiān)管、經(jīng)理國庫、管理外匯儲備等。三家政策性銀行是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)