如何使保險業(yè)健康發(fā)展

1、目 錄摘要1關鍵詞1一、人力資源開發(fā)取代人事管理1二、客戶至上真誠到永遠2三、公平競爭同求發(fā)展2四、效益是一切經營活動的歸宿3參考文獻6如何使保險業(yè)健康發(fā)展【內容摘要:】我國保險業(yè)對外開放將從試點階段進入全面開放的新時期。對保險業(yè)來說，“入世”最大的風險是對規(guī)則的無知。所以保險業(yè)目前最緊迫的任務便是加深對市場經濟體制的理解和再學習，加強了解國際規(guī)則，從而使保險業(yè)的營運更符合國際規(guī)則。只有這樣，才能把挑戰(zhàn)變?yōu)闄C遇，實現多方共贏。人力資源開發(fā)取代人事管理 “入世”，最大的挑戰(zhàn)是人才的競爭。由于跨國公司實行本土化政策，他們挖的往往是國內公司的管理人員或手中擁有客戶量大的業(yè)務員，所以面對日益激烈的保險

2、市場競爭，只有實現從傳統(tǒng)的人事管理到新型人力資源開發(fā)的轉變，才能增強公司活力。提高市場競爭力：【關鍵詞:】 保險業(yè) 國際規(guī)則 人事管理 健康發(fā)展我國保險業(yè)對外開放將從試點階段進入全面開放的新時期。對保險業(yè)來說，“入世”最大的風險是對游戲規(guī)則的無知。所以保險業(yè)目前最緊迫的任務便是加深對市場經濟體制的理解和再學習，加強了解國際規(guī)則，從而使保險業(yè)的營運更符合國際規(guī)則。只有這樣，才能把挑戰(zhàn)變?yōu)闄C遇，實現多方共贏。一、人力資源開發(fā)取代人事管理“入世”，最大的挑戰(zhàn)是人才的競爭。由于跨國公司實行本土化政策，他們挖的往往是國內公司的管理人員或手中擁有客戶量大的業(yè)務員，所以面對日益激烈的保險市場競爭，只有實現從

3、傳統(tǒng)的人事管理到新型人力資源開發(fā)的轉變，才能增強公司活力。提高市場競爭力：一是必須創(chuàng)造寬松的環(huán)境，吸引人才、留住人才、用好人才。國內保險公司大多在用人方面存在一定的問題，比如有些人由于不被重用，就選擇了跳槽，而在人才跳槽后，帶來的負作用是非常大的。所以要在人事、用工、分配制度上打破舊框框，重新構建新型的人力資源管理體系，建立一套科學合理、公平、公正、公開的用人機制，使能者上、庸者下；營造有利于尊重人才、愛護人才、善待人才、留住人才的寬松環(huán)境。二是要樹立“以人為本”的思想?，F代企業(yè)營銷理念的轉變，是由產品、定價、銷售渠道和促銷向客戶、成本、交流和便捷的轉變。這種轉變體現了以企業(yè)為主的經營理念向以

4、客戶為主的“以人為本”的經營理念的轉變。只有轉變了經營理念，真正做到了“以人為本”，保險公司在產品設計、營銷措施或是處理賠案時，才能首先考慮客戶的需要，而不是把企業(yè)自身的利益放在第位。三是要培養(yǎng)了解國際游戲規(guī)則、熟悉國際保險市場、懂得國外先進管理理念的復合型人才。“入世”后保險市場的對外開放有兩個層面的含義：第一是迎進來，第二是走出去，到國外開拓市場。這些都需要復合型人才，所以人才的培養(yǎng)是長期的戰(zhàn)略性任務。四是要注重混業(yè)經營人才的培養(yǎng)。銀行、證券、保險和混業(yè)經營已經成為當今世界金融行業(yè)的發(fā)展趨勢，中國金融業(yè)的混業(yè)經營只不過是時間問題而已。因此，我們培養(yǎng)保險人才，既要求他們精通保險業(yè)務，也要熟悉

5、銀行、證券等其它金融業(yè)務；既要了解中國的金融市場，更要懂得金融業(yè)的國際通行規(guī)則。二、客戶至上真誠到永遠中國加入WTO后，外資保險公司的大量涌入，保險市場將呈現多元化局面：一是服務內容多元化。外資保險公司服務形式的多樣化，產品組合、先進的承保理賠技巧，優(yōu)質的售后服務將把市場競爭的定義注入新的內容。市場競爭的背后是產品和服務的競爭，未來保險公司競爭力主要體現在服務上，即服務能否滿足客戶需要。二是優(yōu)質的服務體現為一系列標準化、規(guī)范化的產品。這些產品不是獨立分割的而是捆綁在一起的、一體化的。通過外資保險公司的進入，將會豐富中國保險市場產品種類，促使中資保險公司在尚未開發(fā)的服務領域開墾拓荒。如在責任險、

6、信用險、醫(yī)療險、高新技術風險保障等領域的擴展，引導和促進我國保險消費和服務的多樣化。三是促進保險公司服務質量的改善。最近一次對北京消費者的調查顯示，48的人在購買保險的時候會選擇國內保險公司，但前提是中外保險的服務水平相當；另有20多的人相信外資的保險服務好，希望買外資保險。這對內資保險公司的服務提出了更高的要求。在國外，一些保險公司注重以附加服務塑造形象，比如客戶的車丟了可以借你車，房子燒了可以借你房子住。專家指出，從國外的經驗來看，菲律賓于1997年開放保險市場，到2000年投保人口占總人口的比例從11增加到了15。正是由于外資憑借雄厚的實力展業(yè)，國民的保險意識才得以大大提高。四是外資的進

7、入也會促使保險業(yè)進行制度與技術革新。1992年，友邦進入上海，帶來了個人營銷員制度，這已成為上海乃至全國的壽險營銷方式。開放的市場，會促進內資保險業(yè)的發(fā)展，會給老百姓帶來更多的好處。保險產品更加豐富，品種更加貼近百姓的需要，服務質量會更高，激烈的市場競爭，行業(yè)利潤日趨平均，老百姓的負擔就會減輕。三、公平競爭同求發(fā)展當外國保險公司蜂擁而入以后，如何保持有序競爭是十分重要的課題。既要為保險市 場創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境，同時也要防止不正當競爭的出現：一是中國保險業(yè)必須在公平、有序競爭的情況下，才能得到健康而迅速的發(fā)展。內資保險公司只有先弄清游戲規(guī)則，提高市場化程度，才能使競爭由寡頭壟斷走向充分市場化。習

8、慣于市場運作的外資保險公司將推動整個中國保險業(yè)的市場化進程。二是通過競爭主體的增加和公平競爭的市場規(guī)則被引入。使得參與“游戲”的各個主體都要按照國際通行的游戲規(guī)則來行事，由此為建立一個有序競爭的市場環(huán)境，最大限度地消除各種壟斷、保護、不公平因素，增強企業(yè)的競爭意識和競爭能力，為提高市場效率提供了前提條件。三是建立起公平的市場環(huán)境?！叭胧馈焙?，我國保險市場需要形成“競爭主體參與、競爭規(guī)則公正、競爭過程透明、競爭結果有效”的市場環(huán)境。為此，不論是實施“最惠國待遇”、“國民待遇”，還是“透明度”原則，不論是取消地域、險種限制，還是取消法定分保，都是在消除各種不公平競爭的因素。四是通過市場機制運作，規(guī)

9、范保險監(jiān)管行為，提高監(jiān)管效率，為保險業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。要認真清理各種行政審批事項，不符合政企分開和政事分開原則、妨礙市場開放和公平競爭的行政審批，應堅決予以取消。五是再保險要更加保險。我國的再保險市場起步較晚，目前，專業(yè)再保險公司只有中國再保險公司一家，主營業(yè)務一直定位在法定再保險上，商業(yè)化程度低。加入WTO后，即可允許外國保險公司以合資公司、分公司和子公司的形式提供壽險和非壽險的再保險服務，且沒有地域限制或發(fā)放營業(yè)許可的數量限制?？梢?，加入WTO后的中國再保險市場將完全與國際市場接軌。國際再保險公司良好的信譽能最大限度地分散國內保險公司的風險。六是優(yōu)勝劣汰是基本規(guī)律。從保險業(yè)開

10、放的實踐來看，外資公司的進入也將給保險市場帶來一些負面的影響，由于中國市場與國際市場的聯(lián)系更加緊密，致使我國市場與國際市場的聯(lián)動性增強，必然會增加市場的不穩(wěn)定性。在動蕩中，雖然能夠促使一些保險公司不斷成長，但也會導致一些公司被淘汰出局。保險公司間的收購、兼并、合并將不可避免，強者吃掉弱者，弱者聯(lián)合成強者，強者聯(lián)合成更強者將成為基本規(guī)律。四、效益是一切經營活動的歸宿外資保險公司的經營通常都遵循“謹慎原則”。從1992年第一家外資公司上海友邦進入中國算起，9年的時間中，20多家外資公司的保費收入不到中國全部保費收入的1，但其經營效益卻很高。然而國內保險公司的粗放式經營，雖然保費年平均增長率超過了3

11、0，但耀眼的增長速度卻掩蓋不了保險公司效益低下的軟肋：一是要樹立起“以經濟效益為中心”的經營觀念。保險費率走向市場化、自由化，價格大戰(zhàn)不可避免。由于保險公司的經營規(guī)模、經營水平、經營理念不同，因此構成各公司產品的基礎成本、費用不同，對于利潤的追求也不同。我國“入世”后，保險市場全面開放，保險市場日趨成熟發(fā)展，各公司的利潤就會平均化。所以，各保險公司只有樹立真正的效益觀念，加強管理，才能提高經濟效益。二是要不斷進行產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。保險公司目前的經營機制不適應國際游戲規(guī)則。國有獨資保險公司存在所有者缺位、產權不明晰等問題，需進行體制創(chuàng)新，才能調動經營者的積極性。產品創(chuàng)新方面，可吸收、

12、借鑒國外經驗，結合我國居民消費、生活水平，設計自己的產品。同時國內保險資金的運用僅限于國內銀行存款、買賣債券以及國務院特許的投資項目，而外資保險公司資金運用卻沒有這些方面的限制。“入世”后，這些政策需要改革。三是要認真運用先進的管理經驗。中國現代保險業(yè)是在改革開放后發(fā)展起來的，尚屬幼稚產業(yè)，外資保險公司的進入可為國內保險業(yè)帶來先進的管理理念。保險業(yè)與其他行業(yè)不同，從營銷策略到保險條款，均不受政策保護，國內保險公司可以采用拿來主義，為我所用?！叭胧馈?，從某種意義上來說，是讓學習的對象自己送上門來，對提高經營效益十分有好處。四是要培育保險中介市場，實現多元化建設。在繼續(xù)發(fā)展保險經紀公司、保險代理公司的同時，還應當發(fā)展保險公估公司、律師公司等為保險服務的其他中介機構，以完善中國保險市場的結構。保險市場上現有的營銷模式是以公司與客戶的直接聯(lián)系為主，外資保險公司進入后，隨著專業(yè)代理人、經紀人等中介機構的進入，會對傳統(tǒng)的保險營銷構成挑戰(zhàn)。