消費(fèi)信貸中的5C標(biāo)準(zhǔn)

1、消費(fèi)信貸中的消費(fèi)信貸中的5C5C標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)22關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則n什么是什么是“C ”原則原則n“5C”原則的內(nèi)容原則的內(nèi)容n“5C”原則對原則對DFIM工作的指導(dǎo)意義工作的指導(dǎo)意義n“5C”原則的應(yīng)用原則的應(yīng)用 33n什么是什么是“5C”原則原則 “5C”原則是針對零售業(yè)務(wù)申請人全方位的客觀原則是針對零售業(yè)務(wù)申請人全方位的客觀具體情況具體情況, 上汽財務(wù)從上汽財務(wù)從5個方面的標(biāo)準(zhǔn)，來評估申個方面的標(biāo)準(zhǔn)，來評估申請人是否符合自己的價值觀，以此對零售申請做請人是否符合自己的價值觀，以此對零售申請做出信貸決定的信貸標(biāo)準(zhǔn)。出信貸決定的信貸標(biāo)準(zhǔn)。 例如：上汽財務(wù)的審貸評分表就是例如：上汽財務(wù)的審貸

2、評分表就是“5C”原則的原則的具體表現(xiàn)。具體表現(xiàn)。關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則44n“5C”原則的具體內(nèi)容原則的具體內(nèi)容 Capacity 申請人的能力，實力申請人的能力，實力 Capital 申請人的資金申請人的資金 Credit 申請人的信用記錄申請人的信用記錄 Character 申請人的性格申請人的性格 Collateral 貸款回收或是催收的可靠性貸款回收或是催收的可靠性關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則55“5C”5C”原則的具體內(nèi)容之一原則的具體內(nèi)容之一 Capacity Capacity 申請人的能力，實力申請人的能力，實力目的：了解申請人的能力和申請貸款金額及車型間是否匹配目的：了解申請人

3、的能力和申請貸款金額及車型間是否匹配主要從下述幾個方面評估：個人及家庭收入狀況，個人或者主主要從下述幾個方面評估：個人及家庭收入狀況，個人或者主要家庭財產(chǎn)要家庭財產(chǎn)( (例如房產(chǎn)例如房產(chǎn), , 汽車，存款，證券投資額等）汽車，存款，證券投資額等）, ,工作單工作單位的規(guī)模和職務(wù)或者職稱位的規(guī)模和職務(wù)或者職稱, ,受教育程度等受教育程度等關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則66n“5C”5C”原則的具體內(nèi)容之一原則的具體內(nèi)容之一Capital Capital 申請人的資金申請人的資金目的：判斷客戶按時償還的能力。目的：判斷客戶按時償還的能力。主要從下述幾個方面評估：申請人的首付款，申請人實際收主要從下述幾個

4、方面評估：申請人的首付款，申請人實際收入，申請人需支付的月供款和其他貸款（例如房貸，經(jīng)入，申請人需支付的月供款和其他貸款（例如房貸，經(jīng)營性貸款）營性貸款）, ,必要的生活支出和車輛使用支出。必要的生活支出和車輛使用支出。關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則77n“5C”5C”原則的具體內(nèi)容之一原則的具體內(nèi)容之一Credit Credit 申請人的信用記錄申請人的信用記錄 目的目的: :考察申請人的信用記錄和誠信度考察申請人的信用記錄和誠信度 主要從下述幾個方面評估主要從下述幾個方面評估: : 申請人的貸款還款記錄申請人的貸款還款記錄( (過去過去的和現(xiàn)在的的和現(xiàn)在的),),信用卡授信額度信用卡授信額度.

5、.使用記錄和還款記錄使用記錄和還款記錄 , ,其其他銀行或金融機(jī)構(gòu)對申請人的信用等級評定或者授信等。他銀行或金融機(jī)構(gòu)對申請人的信用等級評定或者授信等。關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則88n“5C”5C”原則的具體內(nèi)容之一原則的具體內(nèi)容之一Character Character 申請人的性格申請人的性格 目的目的: :考察申請人的穩(wěn)定性和易于交流溝通考察申請人的穩(wěn)定性和易于交流溝通 主要從下述幾個方面評估主要從下述幾個方面評估: : 申請人工作居住的穩(wěn)定性和延申請人工作居住的穩(wěn)定性和延續(xù)性，戶口所在地，年齡續(xù)性，戶口所在地，年齡, ,申請人婚姻和家庭的穩(wěn)定性申請人婚姻和家庭的穩(wěn)定性( (例如是否已婚，是

6、否有孩子例如是否已婚，是否有孩子) ,) ,電話交談或者家訪過程電話交談或者家訪過程中是否容易溝通，是否有不良嗜好等。中是否容易溝通，是否有不良嗜好等。關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則99n“5C”5C”原則的具體內(nèi)容之一原則的具體內(nèi)容之一Collateral Collateral 貸款回收或是催收的可靠性貸款回收或是催收的可靠性 目的目的: :確保貸款可以按合同要求收回或者發(fā)生催收時確保貸確保貸款可以按合同要求收回或者發(fā)生催收時確保貸款資產(chǎn)的安全完整，最大限度地控制風(fēng)險?？钯Y產(chǎn)的安全完整，最大限度地控制風(fēng)險。 主要從下述幾個方面評估主要從下述幾個方面評估: :申請人及擔(dān)保人居住地點(diǎn)可查找申請人及擔(dān)保

7、人居住地點(diǎn)可查找和穩(wěn)定性，申請人的個性是否會對催收有不利影響等。和穩(wěn)定性，申請人的個性是否會對催收有不利影響等。關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則1010n“5C”“5C”原則對原則對DFIMDFIM工作的指導(dǎo)意義工作的指導(dǎo)意義評分表只是評分表只是“5C”5C”原則一個量化方式，在原則一個量化方式，在DFIMDFIM的實際工作中，對于客戶的甑的實際工作中，對于客戶的甑別，目標(biāo)市場的開拓，對于模棱兩可的客戶，對于進(jìn)一步協(xié)助經(jīng)銷商和金融別，目標(biāo)市場的開拓，對于模棱兩可的客戶，對于進(jìn)一步協(xié)助經(jīng)銷商和金融公司控制風(fēng)險，擴(kuò)大市場都具有極大價值。公司控制風(fēng)險，擴(kuò)大市場都具有極大價值。n上汽財務(wù)個貸評分表上汽財務(wù)個貸評分表關(guān)于關(guān)于“5C”原則原則1111n“5C”5C”原則的應(yīng)用原則的應(yīng)用n“5C”5C”連線游戲連線游戲下述申請人具體情況，根據(jù)下述申請人具體情況，根據(jù)“5C”5C”原則來分類原則來分類客戶李先生，欲購買車型為朗逸客戶李先生，欲購買車型為朗逸 , , 基本情況要點(diǎn)如下：基本情況要點(diǎn)如下： 1.291.29歲歲 2.2.已婚已婚 2 2年年 3.IT3.IT工程師工程師 4.4.大本學(xué)歷大本學(xué)歷 5.5.外地戶口外地戶口6.6.本地租房本地租房 7.7.本地區(qū)工作本地區(qū)工作5 5年年 8.8.沒有小孩沒有小孩 9.9.本單位服務(wù)本單位服務(wù)2 2年年10.10.月收入月收