網上銀行業(yè)務培訓

1、網上銀行業(yè)務培訓網上銀行業(yè)務培訓太白縣信用聯(lián)社信息電子銀行部太白縣信用聯(lián)社信息電子銀行部 2014年年9月月Page 21、什么是網上銀行？ 網上銀行是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。 2、什么是個人網上銀行？ 個人網上銀行是指為個人注冊賬戶提供賬戶管理、轉賬匯款、理財、支付繳費、個人貸款、網上支付和客戶服務等在線金融服務的平臺。 3、什么是企業(yè)網上銀？ 企業(yè)網上銀行是指為企

2、業(yè)注冊賬戶提供賬戶管理、轉賬匯款、代收代發(fā)、集團服務和客戶服務等在線金融服務的平臺。 基本概念基本概念Page 31、注冊個人網銀需要什么資料？ 注冊個人網銀須持本人身份證件原件及復印件和富秦卡(含家樂卡、蘋果卡、福農卡、富秦IC卡等)可在陜西信合任意一家營業(yè)網點柜臺辦理。注冊個人網銀必須本人辦理不得代辦。活期存折和存單類賬戶不能注冊個人網銀 。2、注冊企業(yè)網銀需要什么資料？ 凡在陜西信合開立有單位結算賬戶（臨時賬戶除外），均可持有效證件到開戶機構網點柜臺申請辦理企業(yè)網銀行。所須提供資料有： 開立結算賬戶時提供的有效證件原件及復印件（如營業(yè)執(zhí)照或組織機構代碼證等）。 加蓋企業(yè)法定代表人（或授權

3、代理人）簽章、待注冊賬戶預留印鑒和企業(yè)公章的陜西省農村合作金融機構電子銀行業(yè)務申請表（企業(yè)）。 企業(yè)法定代表人的有效身份證件原件及復印件、經辦人的有效身份證件原件及復印件；法定代表人授權委托書（法定代表人本人辦理時不需要）。注冊注冊Page 41、注冊個人網銀收費標準是多少？ 注冊個人網銀收取USBKEY工本費27元個；暫時免收電子證書管理費（12元年）。2、注冊企業(yè)網銀收費標準是多少？ 注冊企業(yè)需要收取USBKEY工本費和電子證書管理費。USBKEY工本費根據(jù)企業(yè)購買數(shù)量（至少兩個）收取27元/個；電子證書管理費按年收取160元/個。 收費收費Page 51、如何登錄個人網銀系統(tǒng)？ 輸入陜西

4、信合網站地址https:/ 選擇個人網銀登錄，按要求輸入昵稱/賬號、登錄密碼和驗證碼，點擊“立即登錄”即可進入個人網銀系統(tǒng)。 2、如何登錄企業(yè)網銀系統(tǒng)？ 插入USBKEY。 輸入陜西信合網站地址https:/ 選擇企業(yè)網銀登錄，按要求輸入企業(yè)客戶號、對應USBKEY的用戶編號、登錄密碼和驗證碼，點擊“立即登錄”即可進入企業(yè)網銀系統(tǒng)。3、首次登錄網銀系統(tǒng)應注意哪些操作？ 首次登錄網銀系統(tǒng)，需要點擊“網銀向導”進行安全控件下載，并根據(jù)提示信息安裝“陜西信合網銀向導”。為確保資金安全，請及時登錄修改網銀登錄密碼和USBKEY初始密碼。登錄登錄Page 61、如何修改網銀登錄密碼？ 個人網銀在“安全中

5、心登錄密碼修改”菜單下、企業(yè)網銀在“客戶服務登錄密碼修改”菜單下，分別按要求輸入原密碼和新密碼進行修改。為增強密碼安全性，建議設置數(shù)字和字母組合且長度為6-18位的密碼。2、網銀登錄密碼忘記怎么辦？ 個人網銀登錄密碼忘記請持本人身份證件原件及復印件、注冊的銀行卡，到陜西信合任意一家營業(yè)網點柜面申請登錄密碼重置。 企業(yè)網銀登錄密碼忘記請請攜帶企業(yè)用戶有效身份證件原件及復印件、企業(yè)相關證明資料，到陜西信合網銀注冊網點柜面申請登錄密碼重置。3、登錄密碼輸入應注意什么？ 一日內連續(xù)6次輸錯網銀登錄密碼，客戶網銀資格將被暫時凍結，次日系統(tǒng)自動解凍。如果當日需要解凍的，必須持相關資料到營業(yè)網點柜面(個人到

6、任意網點、企業(yè)到注冊網點)申請登錄密碼重置和網銀解凍手續(xù)。 連續(xù)18次輸錯網銀登錄密碼，客戶網銀資格將被永久凍結，必須持相關資料到營業(yè)網點柜面(個人到任意網點、企業(yè)到注冊網點)申請登錄密碼重置和網銀解凍手續(xù)。 網銀凍結只針對網銀服務，不影響客戶通過柜臺、自助設備等其他渠道辦理業(yè)務。 登錄密碼登錄密碼Page 7Page 8無法輸入登錄密碼怎么辦？ 為保障陜西信合網銀的安全使用，在登錄頁面敏感信息輸入欄，加入了安全插件控制，如果您尚未安裝“陜西信合網銀向導”或瀏覽器設置為“禁止下載執(zhí)行ActiveX控件”，就會導致無法輸入網銀密碼。要解決這一問題，請先在IE瀏覽器菜單中選擇“工具” “Inter

7、net選項” “安全” “Internet” “自定義級別”，在對話框中選擇“重置為 安全級別-中”后。再重新登錄網銀界面，點擊“網銀向導”進行安全控件下載，并根據(jù)提示信息安裝“陜西信合網銀向導”。 注意，如您設置了禁止控件安裝或運行了上網助手等軟件，請修改其相應設置，以便網銀向導正常安裝和使用。安全控件問題安全控件問題Page 9無法登錄網頁怎么辦？ 處理方法： （1）瀏覽器版本應為IE6.0及以上版本且密鑰長度至少為128位。 IE9.0暫時不支持。 登錄網頁錯問題登錄網頁錯問題Page 10（2）重置Internet Explorer設置，同時啟用 SSL 3.0/使用TLS 1.0。

8、（3）將網上銀行系統(tǒng)網址加入 可信站點。登錄網頁錯問題登錄網頁錯問題Page 11（4）將安全級別重置為中（默認）。登錄網頁錯問題登錄網頁錯問題Page 12Page 13 登錄銀行界面(個人網銀和企業(yè)網銀)，雙擊“ ” 下載安裝“陜西信合網銀向導” 即可。 網銀向導可同時完成USBKEY管理工具、簽名控件和安全加固控件等的安裝，要求用戶必須安裝陜西信合網銀向導。USBkey向導安裝向導安裝Page 14 適用于USBkey管理工具軟件損壞時的重新安裝。 點擊鼠標右鍵“打開（O）”USBKEY設備，雙擊“ ”圖標安裝USBkey控件。 USBkey手動安裝詢手動安裝詢Page 15 為保證US

9、Bkey使用安全建議您不定期修改USBkey密碼。雙擊電腦任務欄的圖標“ ”，點擊“USEKey口令修改”按照提示修改密碼。 USBkey密碼修改密碼修改 Page 16 1.企業(yè)網銀USBkey變更 企業(yè)客戶USBkey在有效期內損毀、遺失、密碼遺忘或鎖定(密碼連續(xù)輸錯6次)時,須持USBkey用戶有效身份證件原件及復印件、企業(yè)相關證明資料、被鎖定的USBKEY等到簽約賬戶開戶網點辦理相關變更手續(xù)。 2.個人網銀USBkey變更 個人客戶USBkey在有效期內損毀、遺失,密碼遺忘或鎖定(密碼連續(xù)輸錯6次)時,須持本人有效身份證件原件及復印件、被鎖定的USBkey到陜西信合任意營業(yè)網點辦理相關

10、變更手續(xù)。 USBkey變更變更Page 17 USBkey證書到期后須持本人有效身份證件原件及復印件、USBkey到陜西信合營業(yè)網點柜臺申請證書換發(fā)。企業(yè)USBkey必須到簽約賬戶開戶網點辦理，個人USBkey可到任意一家營業(yè)網點辦理。(個人2年，企業(yè)一年) USBkey證書更新證書更新Page 181、“網上銀行預留信息”有什么作用，如何設置？ 預留信息是客戶登錄網銀系統(tǒng)后，顯示在重要公告中的客戶獨有信息，可通過設置“預留信息”防止釣魚網站。若發(fā)現(xiàn)預留信息與設置不符，即表明登入了非法網站，請您立即停止一切操作并及時與我行（社）聯(lián)系。 個人網銀在“安全中心安全設置預留信息設置”中設置 ，企業(yè)

11、網銀在“客戶服務預留信息設置”中設置，預留信息可以為數(shù)字、字母或漢字組合，長度在12個字符以內。2、網銀系統(tǒng)提示“會話超時”怎么辦？ 為了防止他人私自盜用您的網銀系統(tǒng)進行非法操作，陜西信合網銀系統(tǒng)加入了會話超時保護功能，即長時間不進行任何操作，系統(tǒng)就會自動退出網銀，并提示“會話超時”。如需繼續(xù)操作，必須重新登錄網銀系統(tǒng)，目前網上銀行會話超時設置為15分鐘。預留信息和會話超時預留信息和會話超時Page 191、如何增加、刪除個人網銀賬戶？ 增加、刪除個人網銀賬戶，可通過個人網上銀行“賬戶管理賬戶服務賬戶追加/刪除”自主辦理，但刪除個人網銀賬戶時必須至少保留一個下掛賬戶。自主增加的網銀注冊賬戶只有

12、查詢功能。2、企業(yè)客戶能否通過網上銀行自行修改簽約賬戶和操作員權限？ 簽約賬戶不能自行修改，操作員權限可以自行修改。企業(yè)客戶申請開通企業(yè)網上銀行業(yè)務、新增/刪除操作員權限、新增/刪除賬戶、授權級別變更等都需要到網銀注冊機構辦理。網銀賬戶維護網銀賬戶維護Page 201、個人網上銀行的賬戶掛失是否及時生效？ 我行（社）個人網上銀行賬戶掛失支持7*24小時服務，且網上掛失立即效。 2、辦理網上掛失后，是否需要到柜面辦理其他手續(xù)？ 網上銀行辦理的掛失是口頭掛失，有效期5天。如果要辦理正式掛失和補開手續(xù)需要攜帶本人身份證件到賬戶開戶網點柜面辦理，如5日內不予辦理，系統(tǒng)將自動解口掛。 網銀掛失網銀掛失P

13、age 211、網銀轉賬的手續(xù)費怎么收？ 網銀轉賬的手續(xù)費按照陜西省農村金融機構收費標準執(zhí)行，陜西信合系統(tǒng)內轉賬暫時免收轉賬手續(xù)費；跨行5萬元以下（包括5萬元）匯款方式為“普通”實行優(yōu)惠收費，收費標準暫定為2元/筆；跨行5萬元以上（或5萬元以下加急匯款）的網銀轉賬匯款執(zhí)行下列標準：1萬元（含）以下5元/筆，1萬元至10萬元（含）10元/筆，10萬元至50萬元（含）15元/筆，50萬元至100萬元（含）20元/筆，100萬元以上每筆按萬分之0.2收取，最高不超過200元。收費標準收費標準Page 221、交易執(zhí)行時，電腦突然死機或網絡連接斷開，該怎么處理？ 重啟電腦或恢復網絡連接，登錄陜西信合網

14、銀系統(tǒng)，通過“轉賬匯款付款交易查詢”判斷交易是否已成功執(zhí)行。如已成功執(zhí)行，無須特殊處理；如未能成功執(zhí)行，可重新進行交易或放棄。2、當確認支付交易后系統(tǒng)沒有立即響應，該怎么辦？ 如果系統(tǒng)沒有響應，請耐心等候不要再次按“確認”，以防重復交易。應先通過“轉賬匯款付款交易查詢”判斷交易是否已成功執(zhí)行。如已成功執(zhí)行，無須再次支付；如未能成功執(zhí)行，再重新進行支付。操作中出現(xiàn)故障操作中出現(xiàn)故障Page 231、家樂卡網上貸款須滿足哪些條件？家樂卡貸款還款可以只還本不還息嗎？ 家樂卡網上貸款必須同時滿足三個條件： 一是家樂卡柜臺簽約上掛網上銀行； 二是家樂卡有可用的授信額度； 三是家樂卡已發(fā)放貸款無不良和欠息

15、。 家樂卡貸款還款不能只還本不還息。家樂卡貸款計息方式為“按季結息”的，只有在“應付利息”為零的情況下，才能歸還本金，否則只能先還息，再還本；計息方式為“利隨本清”的，系統(tǒng)自動根據(jù)還款本金計算并歸還相應的本金及利息。家樂卡家樂卡Page 241、企業(yè)網銀代發(fā)業(yè)務的辦理流程？ 與網銀代發(fā)賬戶開戶機構簽訂陜西信合網上代付服務協(xié)議。 在核心業(yè)務系統(tǒng)，進行內部帳開戶（6101菜單），開立224191內部代發(fā)工資過渡賬戶，建議將內部賬名稱設置為企業(yè)賬戶戶名+代發(fā)工資。 在核心業(yè)務系統(tǒng)，進行委托單位信息維護（7131菜單），將新開立的內部賬號與企業(yè)客戶號、網銀代發(fā)賬戶綁定。 企業(yè)客戶登錄企業(yè)網銀系統(tǒng)下載、

16、維護和加載代發(fā)工資專用模板，輸入代發(fā)工資協(xié)議號(核心系統(tǒng)中的企業(yè)客戶號)，并上傳代發(fā)信息。 核心系統(tǒng)檢驗并完成代發(fā)處理，網銀系統(tǒng)返回代發(fā)結果信息。 注：文件中總金額、總筆數(shù)與界面輸入不一致或者批量中有任意一條指令檢驗不通過，則整批指令都不能提交。企業(yè)網銀代發(fā)企業(yè)網銀代發(fā)Page 251、賬戶別名設置與昵稱設置是一回事嗎？ 賬戶別名設置與昵稱設置不一樣。設置賬戶別名是為了方便賬戶管理，賬戶別名最多只能輸入20個字符或10個漢字；昵稱可替代卡號登錄網上銀行，由430個英文字符或10個中文字符組成，建議昵稱以字母和數(shù)字組合，昵稱不能設為純數(shù)字。 建議根據(jù)賬戶性質設置不同的賬戶別名，避免記憶多個賬號，

17、方便賬戶操作與管理。賬戶別名與昵稱賬戶別名與昵稱Page 261、什么是集團客戶服務？ 集團客戶服務是指為集團總公司對其成員單位進行資金統(tǒng)一管理，提升資金使用效率而提供的企業(yè)網上銀行增值服務。成員單位是分公司和子公司的統(tǒng)稱。2、集團客戶開戶有什么條件？ 總公司、子公司和分公司都必須已開立網上銀行業(yè)務； 總公司申請建立集團客戶，產生集團名稱及編號； 委托單位（子公司或分公司）需提供陜西省農村金融機構電子銀行集團理財業(yè)務申請表、企業(yè)法定代表人的有效身份證件原件及復印件、經辦人的有效身份證件原件及復印件、企業(yè)授權委托書、集團編號以及集團總公司的網銀客戶號； 委托單位（子、分公司）在其委托賬戶的開戶機

18、構開通集團業(yè)務。集團客戶集團客戶Page 271、企業(yè)網銀用戶包括哪些？可以兼職嗎？ 包括：錄入員、授權員和管理員三種，原則上在企業(yè)網銀開戶時，必須至少設立一個錄入員、一個授權員和一個管理員。企業(yè)確因人員不足時，授權員可兼管理員，但是錄入員必須獨立設置。2、企業(yè)網銀有哪些授權模式？ 企業(yè)網上銀行提供四種授權模式：一級授權模式、多級授權模式、無授權模式和無金額一級授權模式。其中：前兩種授權模式可根據(jù)客戶的具體要求設置金額區(qū)間。 一級授權模式，只需一人授權。即企業(yè)錄入員進行錄入操作后，提交至授權員，由授權員授權驗證后該筆交易處理成功； 多級授權模式，需多人授權。即企業(yè)錄入員進行錄入操作后，提交至一

19、級授權員，一級授權員授權驗證后再提交至二級授權員，最高可提交至五級授權員，最后一級授權員授權后，則該筆交易處理成功。 無授權模式，不需要授權即可辦理轉出交易。不建議企業(yè)客戶設置無授權模式。 無金額一級授權模式，沒有金額區(qū)間，全部金額只需一級授權。本授權模式只適用于集團服務的約定上劃和約定下?lián)軜I(yè)務。企業(yè)用戶及授權模式企業(yè)用戶及授權模式Page 281、IE瀏覽器自動記錄了陜西信合網銀用戶名和登錄密碼，如何解決？ 點擊瀏覽器菜單項中的“工具”； 選擇“Internet 選項”； 點擊“內容”； 在個人信息區(qū)域選擇“自動完成”； 將“表單上的用戶名和密碼”前的選框清空即可。2、為什么打開網銀頁面顯示

20、：“本頁不但包含安全的內容，也包含不安全的內容，是否顯示不安全的內容？”是什么意思？ 這是電腦的安全提示，我們陜西信合網站是客戶信任的站點，請點擊“是”進入。 問題處理問題處理Page 293、客戶在進行轉賬交易時提示網頁上有錯誤（一般在網頁左下角），無法完成怎么辦？ 這是由于系統(tǒng)攔截造成的?？蛻魹g覽器有攔截提示，提示為“未能識別發(fā)行者”，這是由于客戶系統(tǒng)沒有安裝簽名控件造成的。請點擊“網銀向導”進行安全控件下載，并根據(jù)提示信息安裝“陜西信合網銀向導”即可。 客戶安裝了智能檢測程序后，系統(tǒng)依然提示“網頁上有錯誤”，這是由于客戶的系統(tǒng)安裝了上網助手或者是由于系統(tǒng)防火墻具有攔截功能，把我行（社）的

21、ActiveX插件攔截了造成的。此時，一般在瀏覽器的地址欄下會有一個攔截提示，讓客戶用鼠標右鍵點擊，然后安裝此插件，然后網頁會恢復到剛登錄時的畫面，重復操作即可。問題處理問題處理Page 304、安全控件下載失敗是怎么回事？ 如果您的安全控件下載失敗，原因可能是有第三方安全軟件攔截,導致安全控件下載程序不完整，或網絡傳輸不穩(wěn)造成下載數(shù)據(jù)丟包失敗，產生容量偏差。如果您在下載安全控件時被其他軟件攔截，那么一定要選擇“允許”；如果您已經在第三方安全軟件設置了“拒絕”策略，會造成殺毒軟件沒有任何提示就直接把安全控件攔截下來，建議您在下載和安裝安全控件時退出其他各種安全類軟件；如果您的網絡傳輸不穩(wěn)定造成數(shù)據(jù)下載不完整，請重新下載控件安裝程序。 問題處理問題處理Page 315、怎么操作才能保證網銀安全？ 應該從以下幾個方面注意： 登錄正確網址。訪問我行（社）網站時請直接輸入https:/建議將我行（社）網站地址添加到瀏覽器的“收藏夾”中，注意不要采用超級鏈接方式間接訪問我行