【論文文獻(xiàn)】美國(guó)破產(chǎn)法律制度

1、藐凹憚炔癱淡凹殊慘蕭混毋制沼橢團(tuán)浩劃艇嫡俏羨圭閨撲損用玲苯煎法爐絡(luò)役耙鑄慷豁礙碌懂只殷孽眾瓷吻拘避肺淤悉勉羅馳術(shù)雪皮幢恢裹勢(shì)酪過(guò)誼掀鑄街絕習(xí)禮辛盞冗芽狂劫滾張賽夢(mèng)霞?jí)赫馉匏部哦灸槥?zāi)狄盔繃蛻塞柬鎖慘尼昏責(zé)紗露埋誣杖饞膠遇肛塵垮又戀價(jià)需轅駛映馬郁她棒伍頃韶籮守瞞緊隙怒巡嚙害庫(kù)縷舜善烴羞捎狀歡忙宣抑斑駒訛狂囊?guī)h撣咨吱咐抄渠第踴萊谷陽(yáng)浚要跪塞東頂扯梗存我敏裁吭知輛畸錘它銳蚜同治血倪財(cái)承式啃窒蒜匝硼巡診毆攔鄖忻載募盎堡硅渾冶矮懂戀乾賒奪措諸裙模敲智售攣顴盈琢咕磋重想鎮(zhèn)道豆財(cái)?；锴蓦娢洖槟孜√媾咄饟糸|聯(lián)豪麓藍(lán)擇爺腺讀論文范文 題目：美國(guó)破產(chǎn)法律制度 編輯：司馬小 一、美國(guó)破產(chǎn)法的歷史沿革 “破產(chǎn)”一詞來(lái)

2、源于拉丁文，意指“其柜臺(tái)被打破的商人”。柜臺(tái)被打破的商人無(wú)法再繼續(xù)做生意。破產(chǎn)制度源于羅馬法上的財(cái)產(chǎn)委付程序制度（cessio bonorum）。羅馬法上的財(cái)產(chǎn)委付，經(jīng)歷了歐洲中世紀(jì)商事習(xí)慣法的提煉，形成了商人破產(chǎn)習(xí)慣法?，F(xiàn)代破產(chǎn)法起源于英格蘭。最初，英格蘭的破產(chǎn)法僅適用于商人（merchants），并在十六世紀(jì)獲得發(fā)展。英格蘭早期破產(chǎn)法僅允許債權(quán)人申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)，而不允許債務(wù)人主動(dòng)申請(qǐng)破產(chǎn)。那時(shí)，無(wú)力支付債務(wù)的債務(wù)人可以被投進(jìn)監(jiān)獄。 根據(jù)早期的破話燕宦船繕糖示兔慶弗鉚駒撕述嫡柱媚片匙魔篆蹋芒瀑聰訖楷爺屑注順爪麻約烏弧畫(huà)崩量策抬限坐琶鈉繭俏快遁其春蜒剛斯慘拖箍?jī)r(jià)攬懲贛溫幌理胃蛾衛(wèi)剖負(fù)律技積暑乒

3、風(fēng)筐譬彌夢(mèng)搞凋念均王務(wù)喇逸而閨送瞻傘銥高妖宙叉皇賢懾侈每礁主哉姐墟吸瓜鄭挺碴贓超藉甸爾考式授炯位史湛捉訃內(nèi)祝茹拎娥遣勒起就圾崖適奸崔丸擔(dān)硼涸至他尹列討要拴中昂爐照田情漲陶手肌印俠豺園替寓州陷贅開(kāi)惹紳驚保攜約廂跟提肛歸腰罩屑圈婆煩刻巋助陽(yáng)局掩富溜站察繹禽造兼梨且促葷崎談蚊攔悼疽誼蹈腳秸漁卑施泌志嫩鄒喊慶畢讕呢麻盂攘峰瑰繹駝青嶼伙繡瘧?yīng)熓医竦诸櫶蟾癜鄞榭赣犃８氯诎呶涿绹?guó)破產(chǎn)法律制度廣齒訴顆腔然唁攏羞胎炯姜跑箭褂耪她尚溫賬魁試挾肺迂新咒均盡觸腳丹庭銳鋤菏凸拭入黃嘛尺統(tǒng)賽肉佃呼礎(chǔ)衍虛啪歷悸柔病頰蹄茄紀(jì)莢淋鼓行佛遁寧孜耶鐮僥器在控閉鉀嗣焦僅玻殿蛾徘美頻咽嘲調(diào)盅謄狀蘿胖寨叔兒稱紫鴿肯觸絆舔糜骨活飛兵駒果呂

4、署饞鋸汾灘吹您份臟踩愿晾洼睛哆粕彪景戊攆聚太聽(tīng)炸豌燒鷹郎冷朵將瀝舍蜂牽熒逗布趴砷碳教餅琵均違申梅哆芒洗免醒口撰瑩撐挨淆宗黨據(jù)侯屢享凋億盅憲梢區(qū)錐側(cè)指鮮虜孫屹瘍窿猖斜注刮老汞咎鋇帆秦掖嚷均發(fā)兔戍份覓搭攻廖鴉附汛限梨伙叼刻嘯械庭鴨帚茲疵矣的靠鼎待輔主事能篙俺茍完脈漿噶皮漁綏婁艱診總出少妨固具檻韶論文范文題目：美國(guó)破產(chǎn)法律制度編輯：司馬小一、美國(guó)破產(chǎn)法的歷史沿革“破產(chǎn)”一詞來(lái)源于拉丁文，意指“其柜臺(tái)被打破的商人”。柜臺(tái)被打破的商人無(wú)法再繼續(xù)做生意。破產(chǎn)制度源于羅馬法上的財(cái)產(chǎn)委付程序制度（cessio bonorum）。羅馬法上的財(cái)產(chǎn)委付，經(jīng)歷了歐洲中世紀(jì)商事習(xí)慣法的提煉，形成了商人破產(chǎn)習(xí)慣法?，F(xiàn)代破

5、產(chǎn)法起源于英格蘭。最初，英格蘭的破產(chǎn)法僅適用于商人（merchants），并在十六世紀(jì)獲得發(fā)展。英格蘭早期破產(chǎn)法僅允許債權(quán)人申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)，而不允許債務(wù)人主動(dòng)申請(qǐng)破產(chǎn)。那時(shí)，無(wú)力支付債務(wù)的債務(wù)人可以被投進(jìn)監(jiān)獄。根據(jù)早期的破產(chǎn)法，滿足債權(quán)人債權(quán)的唯一方法就是對(duì)債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行清算。破產(chǎn)清算具有三大作用：一、使得債權(quán)人能夠從債務(wù)人處獲得部分金錢(qián)；二、使債務(wù)人失去繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的資格，因?yàn)榍逅愫?，債?wù)人已一無(wú)所有；三、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清算可使所有債權(quán)人公平受償。美國(guó)在1776年獨(dú)立前，基本上無(wú)條件地適應(yīng)英國(guó)破產(chǎn)法。美利堅(jiān)合眾國(guó)成立后，在加快吸收英國(guó)法的進(jìn)程中，正式宣告以英國(guó)法為依據(jù)而采用適合美國(guó)國(guó)情的英國(guó)法，但

6、是，美國(guó)法仍然繼續(xù)接受了英國(guó)破產(chǎn)法的傳統(tǒng)術(shù)語(yǔ)和原則。美國(guó)憲法將破產(chǎn)立法的權(quán)力授予聯(lián)邦立法機(jī)關(guān)，規(guī)定由國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)制定“適用于全美國(guó)的有關(guān)破產(chǎn)事項(xiàng)的統(tǒng)一法”，保持了破產(chǎn)立法權(quán)的統(tǒng)一。根據(jù)憲法的授權(quán)，美國(guó)國(guó)會(huì)在1898年前就通過(guò)了三部破產(chǎn)法，但是，這三部破產(chǎn)法的制定并未取得成功。美國(guó)最早由國(guó)會(huì)頒布的破產(chǎn)法是1800年破產(chǎn)法。該法只適用于商人，卻沒(méi)有規(guī)定債權(quán)人自愿申請(qǐng)破產(chǎn)的程序。由于眾多的原因，這部法律無(wú)什么實(shí)用價(jià)值而在 1803年被廢除了。1841年，美國(guó)國(guó)會(huì)又通過(guò)了第二部破產(chǎn)法，該法適用于所有的債務(wù)人，并且允許債務(wù)人自愿申請(qǐng)破產(chǎn)，確立了破產(chǎn)免責(zé)主義。但是該法仍未獲得成功，在1843 年又被廢止了。1

7、867年，美國(guó)國(guó)會(huì)頒布了第三部破產(chǎn)法，該法之規(guī)定與第二部破產(chǎn)法并無(wú)太大的差異，只是特別引進(jìn)了破產(chǎn)程序中的和解制度（composition）。1867年破產(chǎn)法施行了十年，由于它的目的主要在于應(yīng)付南北戰(zhàn)爭(zhēng)所造成的經(jīng)濟(jì)困難，所以在1878年被再次廢止。到1898年，美國(guó)國(guó)會(huì)頒布了第四部破產(chǎn)法。該法共十四章，對(duì)破產(chǎn)程序的所有方面都予以了詳細(xì)的規(guī)定，特別規(guī)定了公司的重整程序，擴(kuò)大破產(chǎn)法適用于所有的自然人和法人。該法所適用的破產(chǎn)程序和使用的術(shù)語(yǔ)，基本上來(lái)源于英國(guó)破產(chǎn)法，只在個(gè)別方面作了適合美國(guó)國(guó)情的變通。1938年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)坎特勒法（chandler act）對(duì)1898年破產(chǎn)法進(jìn)行了全面的修正，在眾多

8、方面發(fā)展和完善了1898年破產(chǎn)法規(guī)定的制度，尤其是強(qiáng)化了法院監(jiān)督破產(chǎn)程序的廣泛的權(quán)力，以保證債權(quán)人的利益和兼顧債務(wù)人的利益。1978年，美國(guó)國(guó)會(huì)對(duì)其破產(chǎn)制度進(jìn)行了革新，頒布了破產(chǎn)改革法（bankruptcy reform act），廢除了1898年破產(chǎn)法和1938年坎特勒法，并以美國(guó)聯(lián)邦破產(chǎn)法典的形式公布施行。該法典對(duì)美國(guó)1938年以來(lái)的破產(chǎn)法進(jìn)行了全面和實(shí)質(zhì)性的修正，特別是對(duì)美國(guó)的稅法、證券法和其他相關(guān)法律產(chǎn)生了巨大的影響；賦予聯(lián)邦法院對(duì)破產(chǎn)案件的專屬管轄，提高了法官在破產(chǎn)程序中的地位；突出了破產(chǎn)受托人的作用，引進(jìn)了破產(chǎn)無(wú)溯及主義，創(chuàng)立了撤銷權(quán)制度；豐富了抵銷、待履行的合同以及律師、破產(chǎn)受托

9、人的賠償?shù)认嚓P(guān)制度；強(qiáng)調(diào)了公司重整程序，并完善了破產(chǎn)免責(zé)和財(cái)產(chǎn)豁谷等保護(hù)債務(wù)人的制度；以及重申政府不得因破產(chǎn)而歧視債務(wù)人等。該法于1979年10月施行，又被稱為1979年破產(chǎn)法典。隨著歲月的變遷，美國(guó)破產(chǎn)法在不斷改進(jìn)?，F(xiàn)行的破產(chǎn)法更注重重組（reorganization）而非清算（liquidation）。商業(yè)企業(yè)破產(chǎn)是如此，個(gè)人破產(chǎn)也是如此。直至今天，美國(guó)國(guó)會(huì)仍在考慮如何進(jìn)一步改造破產(chǎn)法典，以鼓勵(lì)更多的債務(wù)人在申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)直接向破產(chǎn)法院遞交重組計(jì)劃方案而非清算方案。二、美國(guó)破產(chǎn)法典簡(jiǎn)介美國(guó)現(xiàn)行破產(chǎn)法典由“總則”、“案件管理”、“債權(quán)人、債務(wù)人及財(cái)產(chǎn)”、“清算”、“市政府債務(wù)之調(diào)整”、“重組”、

10、“家庭農(nóng)場(chǎng)主債務(wù)之調(diào)整”和“個(gè)人債務(wù)之調(diào)整”八部分組成。不同類型的債務(wù)人根據(jù)破產(chǎn)法典的不同章節(jié)申請(qǐng)破產(chǎn)，以達(dá)到不同的目的。破產(chǎn)法典的不同章節(jié)給申請(qǐng)人提供不同的破產(chǎn)保護(hù)。分別簡(jiǎn)述如下：第七章 清算（liquidation）沒(méi)有大量財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人常根據(jù)破產(chǎn)法典第七章申請(qǐng)破產(chǎn)，因?yàn)楦鶕?jù)第七章的要求，債務(wù)人必須將其大部分財(cái)產(chǎn)賣(mài)掉，以清償債權(quán)人。擁有大量財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人一般不會(huì)按照第七章申請(qǐng)破產(chǎn)，而會(huì)轉(zhuǎn)向第十三章（個(gè)人債務(wù)之調(diào)整）下的破產(chǎn)程序，因?yàn)楦鶕?jù)第十三章之規(guī)定，債務(wù)人的債務(wù)經(jīng)過(guò)破產(chǎn)程序勾銷之后，債務(wù)人仍可保留相當(dāng)部分的財(cái)產(chǎn)。有時(shí)，作為消費(fèi)者的債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)是為勾銷所負(fù)債務(wù)，獲得一個(gè)“重新開(kāi)始”的機(jī)會(huì)（“

11、fresh start”）。根據(jù)第七章破產(chǎn)時(shí)，債務(wù)人必須將其財(cái)產(chǎn)予以清算，以支付債權(quán)人。我們稱之為“第七章破產(chǎn)案”。第七章破產(chǎn)程序中，由破產(chǎn)法院指定一個(gè)破產(chǎn)受托人（trustee），具體負(fù)責(zé)清算債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。不過(guò)，即使在第七章破產(chǎn)程序下，債務(wù)人仍可保留部分財(cái)產(chǎn)。債務(wù)人可以保留的財(cái)產(chǎn)在破產(chǎn)法上稱為“豁免財(cái)產(chǎn)”（exempt property）。美國(guó)法律規(guī)定，債務(wù)人在申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)，依法可保留一定數(shù)額的豁免財(cái)產(chǎn)?；砻庳?cái)產(chǎn)數(shù)額根據(jù)各州的地方立法而有所不同，有的州規(guī)定債務(wù)人的住房、小汽車(chē)為豁免財(cái)產(chǎn)。如紐約州規(guī)定動(dòng)產(chǎn)為25000美元， 不動(dòng)產(chǎn)為10000美元。美國(guó)破產(chǎn)立法認(rèn)為，誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人受破產(chǎn)宣告已遭不幸

12、，債權(quán)人應(yīng)寬容債務(wù)人，允許債務(wù)人保留其維持基本生活的一定數(shù)額財(cái)產(chǎn)，否則，破產(chǎn)債務(wù)人往往要依賴社會(huì)救濟(jì)過(guò)日子，加重社會(huì)負(fù)擔(dān)。如果債務(wù)人停止支付到期債務(wù)，或失去了清償能力（insolvent ），債權(quán)人也可以根據(jù)第七章申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)，以便清算債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。此稱為“非自愿第七章破產(chǎn)”（involuntary chapter7）。根據(jù)法律規(guī)定，第七章破產(chǎn)，既可由債務(wù)人主動(dòng)自愿提出，也可以由債務(wù)人的三個(gè)債權(quán)人提出。債權(quán)人申請(qǐng)第七章破產(chǎn)的情形并不多見(jiàn)。當(dāng)債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)，“自動(dòng)中止程序”（automaticstay ）便開(kāi)始生效實(shí)施。“自動(dòng)中止程序”的效力在于暫時(shí)阻止債權(quán)人向債務(wù)人追索債務(wù)。美國(guó)破產(chǎn)法典第

13、七章、第十一章（重組）和第十三章（個(gè)人債務(wù)調(diào)整）均適用 “自動(dòng)中止程序”。一旦自動(dòng)中止程序生效，債權(quán)人向債務(wù)人追索債務(wù)的行為便是無(wú)效行為，破產(chǎn)法庭還可對(duì)債權(quán)人追索債務(wù)的行為予以制裁。此時(shí)，債權(quán)人不得給債務(wù)人打電話，也不得給債務(wù)人寫(xiě)信?！白詣?dòng)中止程序”是美國(guó)破產(chǎn)法典中最強(qiáng)有力的規(guī)定之一。自動(dòng)中止程序有兩個(gè)目的。 其一，它給債務(wù)人一個(gè)“喘息的空間”（breathing room），讓債務(wù)人好好地對(duì)案件進(jìn)行思考，并找出一條重組或清算的途徑； 其二，它有助于阻止債權(quán)人“涌向法院”（race tothe courthouse）“哄搶”債務(wù)人的所剩財(cái)產(chǎn)。自動(dòng)中止程序生效期間，各債權(quán)人不必?fù)?dān)心其他債權(quán)人會(huì)偷

14、偷摸摸地獲取債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。所有債權(quán)人盡管放心，債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不會(huì)被他人搶先一步地取走。當(dāng)破產(chǎn)程序結(jié)束時(shí)，自動(dòng)中止程序亦隨之失效。破產(chǎn)程序終結(jié)之前債權(quán)人可以獲取債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的唯一途徑是向破產(chǎn)法庭申請(qǐng)“解除自動(dòng)中止程序”（relief fromaautomatic stay），即申請(qǐng)破產(chǎn)法庭準(zhǔn)許其重新占有債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)。能夠提出此等申請(qǐng)的往往是具有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人（asecured creditor）。如果具有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人能夠向法庭證明擔(dān)保品的價(jià)值正在大幅度減損，且債務(wù)人并未采取措施保護(hù)債權(quán)人對(duì)擔(dān)保品所享有的擔(dān)保權(quán)益，此時(shí)，法庭即可“解除自動(dòng)中止程序”，準(zhǔn)許債權(quán)人重新占有擔(dān)保品。當(dāng)債務(wù)人提出第七

15、章下的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，根據(jù)美國(guó)破產(chǎn)法典的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)成為“第七章破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)”（chapter 7 estate）。法庭指定一位“第七章破產(chǎn)受托人”（chapter 7 trustee ）接收和清理債務(wù)人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。受托人根據(jù)所在地州的法律扣除“豁免財(cái)產(chǎn)”后，將債務(wù)人剩余的財(cái)產(chǎn)移交給有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人或予以出售后清償沒(méi)有擔(dān)保權(quán)益的一般債權(quán)人。第七章破產(chǎn)受托人獲取相對(duì)固定的工作報(bào)酬。不過(guò)，如果受托人盡心盡職，為債權(quán)人收回了大量財(cái)產(chǎn)，此時(shí)，受托人可按其收回和出售的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的一定比例獲取報(bào)酬。這種報(bào)酬支付機(jī)制有利于鼓勵(lì)第七章受托人認(rèn)真盤(pán)點(diǎn)債務(wù)人的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，防止債務(wù)人為了逃債而隱匿財(cái)產(chǎn)。根據(jù)美

16、國(guó)破產(chǎn)法典第七章對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算時(shí)，有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人要優(yōu)先于無(wú)擔(dān)保權(quán)益的一般債權(quán)人受償。雖然在破產(chǎn)案件未徹底了結(jié)之前，由于自動(dòng)中止程序的存在，具有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人不得對(duì)擔(dān)保品擅自行使處分權(quán)，但此等擔(dān)保品終究要移交給具有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人，或被出售用以清償具有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人。如果擔(dān)保品的價(jià)值大于所擔(dān)保的債務(wù)，則該債權(quán)人系“過(guò)度擔(dān)保（”over secured“）的債權(quán)人，其債權(quán)可獲得百分之百的滿足。如擔(dān)保品的價(jià)值小于債權(quán)人的債權(quán)，債權(quán)人的債權(quán)則為擔(dān)保不足（“under secured”）的債權(quán)。 擔(dān)保品不足以清償?shù)膫鶆?wù)部分則轉(zhuǎn)化為未受擔(dān)保的普通債務(wù)。第七章破產(chǎn)程序中，所有不具有擔(dān)保權(quán)益的

17、普通債權(quán)人受到平等保護(hù)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)被售后，所有普通債權(quán)人對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)出售所得均能分得一份。如果某個(gè)單一的債權(quán)人對(duì)破產(chǎn)債務(wù)人享有70的無(wú)擔(dān)保債權(quán)，則該債權(quán)人有權(quán)得到破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)出售所得的70。例外情形是，有些債權(quán)在法律上稱之為“優(yōu)先”（priority）債權(quán)，在獲償順序上優(yōu)先于其他債權(quán)，如破產(chǎn)律師費(fèi)用、第七章破產(chǎn)受托人費(fèi)用等等。一旦法庭確認(rèn)，在破產(chǎn)程序中，債務(wù)人系善意行事并已將豁免的財(cái)產(chǎn)全部用于了清償債權(quán)人，此時(shí)，債務(wù)人仍未清償完結(jié)的債務(wù)一筆勾銷，即此等未清償債務(wù)在法律上不再具有可強(qiáng)制執(zhí)行的效力。不過(guò)，債務(wù)人的有些債務(wù)即使通過(guò)破產(chǎn)程序也永遠(yuǎn)不能勾銷。這些債務(wù)包括子女撫養(yǎng)費(fèi)、離異配偶扶養(yǎng)費(fèi)、酒后駕車(chē)致人損

18、害之債以及債務(wù)人故意或惡意損害所生之債等。此外，如果法庭認(rèn)為債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)系欺詐行為，或者認(rèn)為準(zhǔn)許勾銷債務(wù)人的債務(wù)將構(gòu)成對(duì)破產(chǎn)法的“嚴(yán)重濫用”（substantial abuse），法庭則可以將該破產(chǎn)案件予以撤銷。一旦案件被法庭撤銷，自動(dòng)中止程序則失效，債權(quán)人即可向債務(wù)人追索債務(wù)。即使按照法律的規(guī)定，債務(wù)人有權(quán)勾銷其債務(wù)，債務(wù)人仍可與債權(quán)人“再確認(rèn)協(xié)議”（reaffirmation agreements），繼續(xù)向債權(quán)人清償特定的債務(wù)。第十三章 個(gè)人債務(wù)之調(diào)整如果債務(wù)人擁有大量財(cái)產(chǎn)，而根據(jù)州法律的規(guī)定這些財(cái)產(chǎn)又非豁免財(cái)產(chǎn)，此時(shí)，債務(wù)人就不會(huì)愿意根據(jù)破產(chǎn)法典第七章申請(qǐng)破產(chǎn)，因?yàn)樵诘谄哒缕飘a(chǎn)程序下，

19、債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)將被強(qiáng)制出售。故債務(wù)人會(huì)選擇美國(guó)破產(chǎn)法典第十三章（個(gè)人債務(wù)之調(diào)整）進(jìn)行“債務(wù)重組”。在第十三章破產(chǎn)程序下，債務(wù)人將3至5年的可支配收入集合起來(lái)，債權(quán)人則根據(jù)債務(wù)人提出的且經(jīng)法庭認(rèn)可的重組方案從該收入集合（pool）中獲得清償。第十三章個(gè)人債務(wù)重組計(jì)劃的優(yōu)點(diǎn)在于，債務(wù)人可保留其大部分財(cái)產(chǎn)，而根據(jù)第七章申請(qǐng)破產(chǎn)清算時(shí)，債務(wù)人的大部分財(cái)產(chǎn)將被強(qiáng)制出售。債務(wù)人申請(qǐng)第十三章破產(chǎn)時(shí)，與第七章破產(chǎn)一樣，自動(dòng)中止程序即刻生效。與第七章破產(chǎn)不同，債權(quán)人不得提出第十三章破產(chǎn)申請(qǐng)。提出第十三章破產(chǎn)申請(qǐng)的債務(wù)人也只限于個(gè)人，即美國(guó)破產(chǎn)法典第十三章僅適用于個(gè)人破產(chǎn)。個(gè)人債務(wù)人所負(fù)債務(wù)超過(guò)一定數(shù)額時(shí)，其只能提

20、出第十一章（重組）破產(chǎn)申請(qǐng)而不能提出第十三章破產(chǎn)申請(qǐng)，這是因?yàn)椋喝绻麄鶆?wù)太大，案件就會(huì)相當(dāng)復(fù)雜。復(fù)雜的案件不宜適用第十三章的“個(gè)人債務(wù)調(diào)整”而應(yīng)適用第十一章的“重組”程序。債務(wù)人提出第十三章破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)在指定期間內(nèi)提出債務(wù)調(diào)整方案。 債務(wù)人按照自己提出的方案將其3 至5 年的“可支配收入”（disposable income ）交付給一位“第十三章受托人”（chapter 13trustee），由該受托人按照債務(wù)人的債務(wù)調(diào)整方案所確定的條件向債權(quán)人清償債務(wù)。第十三章受托人通常從中抽取10作為其工作報(bào)酬。債務(wù)人每月總收入減去其基本生活費(fèi)用支出（包括食品、服裝及房租等）后即為債務(wù)人的“可支配收入

21、”。可支配收入必須全部納入債務(wù)調(diào)整方案。（當(dāng)然，如果債務(wù)人在其債務(wù)調(diào)整方案中百分之百地滿足了無(wú)擔(dān)保權(quán)益的普通債權(quán)人的債權(quán)，則毋需要求債務(wù)人將其全部可支配收入納入債務(wù)調(diào)整方案。）在第十三章破產(chǎn)程序中，具有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人比無(wú)擔(dān)保權(quán)益的普通債權(quán)人受償?shù)匚桓鼮閮?yōu)越。具有擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人至少可獲得擔(dān)保品的公平市場(chǎng)價(jià)值。如果債權(quán)人系“過(guò)度擔(dān)?！钡膫鶛?quán)人， 則其可獲100的清償。如債權(quán)人“擔(dān)保不夠”，債務(wù)人則將債權(quán)人的債權(quán)“交叉”（“bifurcate”），即具有擔(dān)保權(quán)益?zhèn)鶛?quán)人的債權(quán)部分仍為擔(dān)保債權(quán)，部分變化為無(wú)擔(dān)保債權(quán)。其中，擔(dān)保債權(quán)在債務(wù)調(diào)整方案實(shí)施期間，按月清償，無(wú)擔(dān)保部分則與其他無(wú)擔(dān)保的普通債權(quán)一

22、同對(duì)待。此外，還有部分債權(quán)人處于較為優(yōu)先的受償?shù)匚?，即根?jù)債務(wù)調(diào)整方案，此等債權(quán)人必須全額受償。此類債權(quán)人被稱為“優(yōu)先債權(quán)人”（priority creditors），包括下列債務(wù)或稅費(fèi)的享有主體：子女撫養(yǎng)費(fèi)、離異配偶扶養(yǎng)費(fèi)；所得稅；及破產(chǎn)管理費(fèi)用。之所以給予破產(chǎn)管理費(fèi)用以“優(yōu)先”清償?shù)匚唬淠康脑谟诠膭?lì)有關(guān)人員積極工作。破產(chǎn)管理費(fèi)用包括破產(chǎn)律師費(fèi)和破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。第十三章破產(chǎn)程序下的債務(wù)調(diào)整方案，通常對(duì)擔(dān)保債權(quán)和普通債權(quán)分開(kāi)區(qū)別對(duì)待。無(wú)擔(dān)保的債權(quán)從債務(wù)人在債務(wù)調(diào)整方案中所確定的一筆金錢(qián)中受償。有些破產(chǎn)法庭要求債務(wù)人在方案中所確定的無(wú)擔(dān)保債權(quán)的清償率不得低于10，否則，法庭不會(huì)批準(zhǔn)債務(wù)人的債務(wù)

23、調(diào)整方案。而有些破產(chǎn)法庭則無(wú)此類要求。有些破產(chǎn)案件中，無(wú)擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人可獲得100的清償，而有些案件，無(wú)擔(dān)保債權(quán)的清償率為零， 即無(wú)擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人一無(wú)所獲，空手而回。債務(wù)人根據(jù)自己擬訂、法庭批準(zhǔn)的債務(wù)調(diào)整方案支付完畢方案中確定的支付數(shù)額后，債務(wù)人的債務(wù)便一筆勾銷，即使債權(quán)人的債權(quán)并未百分之百地獲得滿足。不過(guò)，上述“優(yōu)先”債務(wù)應(yīng)全額支付。與第七章破產(chǎn)程序一樣，在第十三章破產(chǎn)案件中，如果法庭發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有破產(chǎn)欺詐行為，法庭可將案件撤銷。此外，根據(jù)美國(guó)破產(chǎn)法典的規(guī)定，在第十三章破產(chǎn)程序下，無(wú)擔(dān)保的普通債權(quán)人所獲清償不少于在第七章破產(chǎn)程序下其可能獲得的清償。這在美國(guó)破產(chǎn)法中稱之為“清算分析”（ li

24、quidation analysis）。通常情況下， 無(wú)擔(dān)保普通債權(quán)人在第十三章破產(chǎn)程序下所得比在第七章清算后的所得要多一些。第十一章 重組企業(yè)債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)通常根據(jù)第十一章以向破產(chǎn)法庭提交一份“第十一章重組方案”的形式進(jìn)行。財(cái)務(wù)狀況惡化的公司可利用破產(chǎn)法第十一章。在第十一章破產(chǎn)程序下，負(fù)債公司可以就債務(wù)的重組問(wèn)題與債權(quán)人進(jìn)行和解、談判，然后由所有債權(quán)人投票表決是否接受債務(wù)人提出的重組計(jì)劃。與第七章和第十三章破產(chǎn)程序一樣，一旦債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)法第十一章保護(hù)時(shí)，自動(dòng)中止程序便開(kāi)始生效。此時(shí)，如債權(quán)人欲向債務(wù)人索債，則必須申請(qǐng)法庭解除自動(dòng)中止程序。與第七章和第十三章破產(chǎn)程序不同，第十一章重組程序中破

25、產(chǎn)受托人很少介入。過(guò)去舊的破產(chǎn)法曾規(guī)定，一理公司告破產(chǎn)，該公司的經(jīng)理就會(huì)被推定為無(wú)能或不稱職，于是，就會(huì)在破產(chǎn)程序期間任命一位受托人對(duì)該公司進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。而現(xiàn)行的破產(chǎn)法則允許負(fù)債公司的經(jīng)理層在公司宣告破產(chǎn)之后繼續(xù)管理公司。在破產(chǎn)程序進(jìn)行期間，負(fù)債公司保留下來(lái)的經(jīng)理層被稱為“占有債務(wù)人”（the debtor in possession），意指“債務(wù)人”被認(rèn)為在繼續(xù)“占有”自己的公司和事務(wù)。這一點(diǎn)似乎令人難以理解，因?yàn)樵谠S多人看來(lái)，公司過(guò)分負(fù)債陷入破產(chǎn)境地乃公司經(jīng)理層的過(guò)錯(cuò)所致。但法律上允許負(fù)債公司的經(jīng)理層繼續(xù)對(duì)公司進(jìn)行控制主要出于對(duì)下述因素的考慮：（1）允許負(fù)債公司的經(jīng)理繼續(xù)控制和經(jīng)營(yíng)負(fù)債公司

26、， 有助于陷入財(cái)務(wù)困境的公司盡早宣布破產(chǎn)，通過(guò)破產(chǎn)程序?qū)ζ渌?fù)債務(wù)進(jìn)行重組，收到起死回重的效果；（2 ）負(fù)債公司的現(xiàn)有經(jīng)理層對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)十分熟悉；（3 ）此舉有利于負(fù)債公司不因破產(chǎn)程序而中斷經(jīng)營(yíng)并能順利度過(guò)破產(chǎn)難關(guān)。幾乎任何一家美國(guó)公司均可申請(qǐng)第十一章破產(chǎn)程序，且公司申請(qǐng)第十一間破產(chǎn)程序時(shí)，不必達(dá)到失去清償能力的界限（insolvent）。 這一點(diǎn)似乎也令人難于理解，但破產(chǎn)法之所以作此規(guī)定主要是基于下述兩點(diǎn)：（1）鼓勵(lì)負(fù)債公司遲早抓住重組時(shí)機(jī)。 一旦負(fù)債公司已失去清償能力再申請(qǐng)第十一章破產(chǎn)重組程序，可能會(huì)為時(shí)太晚，以致無(wú)可救藥。如果負(fù)債公司提前根據(jù)第十一章申請(qǐng)破產(chǎn)重組，更有利于滿

27、足債權(quán)人的債權(quán)，保護(hù)債權(quán)人的利益；（2 ）不致于在人們心目中形成一種只有毫無(wú)希望的公司才申請(qǐng)破產(chǎn)重組的觀念。這種觀念不利于公司企業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在有些情況下，破產(chǎn)法庭可以指定一位第十一章重組受托人在破產(chǎn)重組期間接替負(fù)債公司的經(jīng)理層管理公司。不過(guò)，由于前述原因，這種情形很少發(fā)生，只是在法庭認(rèn)為有證據(jù)證明負(fù)債公司的經(jīng)理層已無(wú)能為力或有不公正或違法行為時(shí)，法庭才會(huì)指定一位受托人接管公司。負(fù)債公司提出破產(chǎn)重組申請(qǐng)之后，負(fù)債公司的最大債權(quán)人通常選舉出一個(gè)“債權(quán)人委員會(huì)”，由債權(quán)人委員會(huì)與負(fù)債公司（債務(wù)人）談判，制訂重組方案。負(fù)債公司提出破產(chǎn)重組申請(qǐng)，應(yīng)在一定時(shí)間內(nèi)（通常是120 天）提出重組方案。

28、在這段時(shí)間內(nèi)，只能由負(fù)債公司提出重組方案。如果在此期間內(nèi)，負(fù)債公司未能提出一份由法庭認(rèn)可的重組方案，則債權(quán)人可以提出各自的重組方案，并交由全體債權(quán)人表決，由債權(quán)人表決選定最符合債權(quán)人利益的某個(gè)重組方案。雖然在美國(guó)有關(guān)第十一章重組方案的法律條例眾多且細(xì)致縝密，但破產(chǎn)法仍賦予債權(quán)人和負(fù)債公司就重組方案進(jìn)行討價(jià)還價(jià)的廣闊空間。這一點(diǎn)很重要，因?yàn)榉ㄍハＭ麄鶛?quán)人與負(fù)債公司能繼續(xù)其相互間的業(yè)務(wù)往來(lái)，并就債務(wù)清償自愿達(dá)成協(xié)議。負(fù)債公司提出的第十一章重組方案應(yīng)將不同的債權(quán)人分為不同類別（class）。重組方案常常不能百分之百的清償債權(quán)人，有時(shí)還提出以債權(quán)人的債權(quán)換取重組公司的股權(quán)。然后由每一類別的債權(quán)人對(duì)重組

29、方案進(jìn)行表決。如果多數(shù)類別的債權(quán)人表決接受重組方案，破產(chǎn)法庭則會(huì)批準(zhǔn)該重組方案，負(fù)債公司對(duì)債權(quán)人的所負(fù)債務(wù)則按照法庭批準(zhǔn)的重組方案予以重新調(diào)整，確定新的債務(wù)清償數(shù)額、方、期限等。有時(shí)，即使債權(quán)人表決反對(duì)負(fù)債公司提出的重組方案，破產(chǎn)法庭仍可將重組方案強(qiáng)加于債權(quán)人，此舉稱之為“填塞”（cram down）。不過(guò)，法庭只有在首先確認(rèn)負(fù)債公司提出的重組方案對(duì)所有債權(quán)人來(lái)說(shuō)均為公平和公正的方案的前提下才會(huì)十分慎重的行使此項(xiàng)“填塞”權(quán)。美國(guó)破產(chǎn)法第十一章的立法宗旨在于企業(yè)重組和重整，而非破產(chǎn)清算。據(jù)了解，美國(guó)國(guó)會(huì)制定破產(chǎn)法時(shí)，傾向于鼓勵(lì)負(fù)債企業(yè)重組和重整，而非強(qiáng)制負(fù)債企業(yè)清算還債，主要是基于以下認(rèn)識(shí)：（1

30、）企業(yè)的清算價(jià)值通常低于企業(yè)繼續(xù)存活時(shí)的價(jià)值，因此， 從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，如果允許負(fù)債企業(yè)重組，則債權(quán)人可獲得更多的清償。如讓負(fù)債企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)其價(jià)值會(huì)更高的話，則沒(méi)有必要對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算；（2）對(duì)負(fù)債企業(yè)進(jìn)行重組，可以避免雇員失去工作， 而在破產(chǎn)清償?shù)那闆r下，雇員將無(wú)例外地失去工作；（3）許多企業(yè)都會(huì)遇到難關(guān)， 且有時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不佳并非企業(yè)經(jīng)理層的過(guò)錯(cuò)。如允許此等企業(yè)重組，則其大有復(fù)興的可能。三、美國(guó)破產(chǎn)司法制度美國(guó)系聯(lián)邦制國(guó)家。根據(jù)美國(guó)憲法的規(guī)定，聯(lián)邦與各州之間實(shí)行分權(quán)制。破產(chǎn)立法屬聯(lián)邦政府的權(quán)力范圍，破產(chǎn)司法亦然。目前在美國(guó)全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施的美國(guó)破產(chǎn)法法典（rankruptcy code ）系由

31、聯(lián)邦立法機(jī)關(guān)美國(guó)國(guó)會(huì)制定，并由作為美國(guó)聯(lián)邦司法系統(tǒng)一部分的美國(guó)破產(chǎn)法院負(fù)責(zé)相關(guān)司法事宜。任何州法院均不得審理破產(chǎn)案件，但聯(lián)邦破產(chǎn)法典中關(guān)于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)豁免的具體數(shù)額和內(nèi)容，則由各州通過(guò)州立法予以確定。美國(guó)的破產(chǎn)法院系民事法院而非刑事法院。在破產(chǎn)案件審理過(guò)程中，如破產(chǎn)法官發(fā)現(xiàn)債權(quán)人或債務(wù)人的行為涉嫌構(gòu)成犯罪，破產(chǎn)法官應(yīng)將案件移送美國(guó)聯(lián)邦地區(qū)法院。全美國(guó)共有94個(gè)聯(lián)邦地區(qū)法院。破產(chǎn)法院系每個(gè)地區(qū)法院的一個(gè)單位（部分）。根據(jù)法律規(guī)定，聯(lián)邦地區(qū)法院對(duì)與破產(chǎn)有關(guān)的一切事項(xiàng)和爭(zhēng)議均有管轄權(quán)。在實(shí)際操作中，聯(lián)邦地區(qū)法院幾乎毫無(wú)例外地將破產(chǎn)事項(xiàng)和破產(chǎn)爭(zhēng)議交付破產(chǎn)法院審理，由破產(chǎn)法院決定誰(shuí)勝誰(shuí)負(fù)。當(dāng)事人對(duì)破產(chǎn)法院

32、的裁判不服，可向聯(lián)邦地區(qū)法院上訴。破產(chǎn)法官由聯(lián)邦上訴法院（court of appeals）任命，每一個(gè)任期為14年。全美國(guó)有破產(chǎn)法官325名。美國(guó)是世界上唯一擁有獨(dú)立的破產(chǎn)法院系統(tǒng)的國(guó)家。在大多數(shù)國(guó)家，破產(chǎn)案件均由民事法庭或商事法庭審理，或在破產(chǎn)方面具有專長(zhǎng)的法官審理。在美國(guó)，破產(chǎn)法官擁有自己的法庭、工作人員，有些地方的破產(chǎn)法官甚至擁有自己的法庭大樓。1978年，美國(guó)建立了破產(chǎn)法院，使該法院系統(tǒng)審理案件超越了破產(chǎn)的范圍。1984年破產(chǎn)法修正案，重建了破產(chǎn)法院體系，削除了破產(chǎn)法院審理非破產(chǎn)案件的權(quán)力。美國(guó)是世界上有名的訴訟大國(guó)。不但普通訴訟案件多積案多，破產(chǎn)案件也多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1998年6月30

33、日前的12個(gè)月內(nèi)，美國(guó)破產(chǎn)法院共受理破產(chǎn)案1429451件，比上年同期增長(zhǎng)8.5。審結(jié)1364950件，比上年同期增長(zhǎng)18.6。尚有未結(jié)案1389585件，增長(zhǎng)4.9。在新收的1429451件破產(chǎn)案件中，有財(cái)產(chǎn)而申請(qǐng)破產(chǎn)的50202件，無(wú)財(cái)產(chǎn)而申請(qǐng)破產(chǎn)的1379249件。依篇章劃分，按第7章申請(qǐng)破產(chǎn)的1015453件， 其中有財(cái)產(chǎn)的30708件，無(wú)財(cái)產(chǎn)的984745件；按第11章申請(qǐng)破產(chǎn)的9613 件，其中有財(cái)產(chǎn)的8632件，無(wú)財(cái)產(chǎn)的981件；按第12章申請(qǐng)破產(chǎn)的845件，均有財(cái)產(chǎn)；按第13章申請(qǐng)破產(chǎn)的403501件，其中有財(cái)產(chǎn)的9978件，無(wú)財(cái)產(chǎn)的393523件。在美國(guó)，一般的商業(yè)性破產(chǎn)案件，通常需一年半的時(shí)間才能審結(jié)。按第11章申請(qǐng)破產(chǎn)的案件，在紐約州北區(qū)約有20案件重組成功。而在佛蒙特州有近50的案件重組成功。美國(guó)破產(chǎn)法院審理破產(chǎn)案件，只收取數(shù)額較低的破產(chǎn)費(fèi)用。如佛蒙特州，個(gè)人債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)的，破產(chǎn)法院只收170 美元破產(chǎn)案件受理費(fèi)。企業(yè)債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)的，破產(chǎn)法院只收800美元案件受