銀行嚴查“分拆購匯”

1、在人民幣不斷貶值的背景下，不少投資者將目光瞄準了外幣資產，而鑒于個人購匯額度的限制，有人兵行險招，采取占用親友外匯額度，以“分拆交易”等方式規(guī)避個人結匯和境內個人購匯的年度總額管理。面對日漸增多的“分拆購匯”行為，部分銀行也發(fā)出公告，提示個人外匯結售匯分拆交易行為合規(guī)風險。王先生在一家外企工作，其名下?lián)碛幸惶鬃》俊Ｒ驗槟壳罢哟髽鞘姓{控，其對房地產市場投資不再看好，決定到美國投資。不過，王先生發(fā)現(xiàn)，之前采用的找很多親戚幫忙把錢匯出去的辦法已不再行得通了。根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則規(guī)定，個人每年只能購匯和結匯5萬美元。北京商報記者了解到，由于近期部分商業(yè)銀行接到了監(jiān)管部門的口頭提醒，通過多人

2、“分拆交易”規(guī)避個人購匯額度的做法，將迎來更大檢查力度。招商銀行（600036）日前發(fā)布公告，提示個人外匯結售匯分拆交易行為合規(guī)風險。招商銀行提醒，若客戶出借銀行賬戶及結售匯額度給他人使用，或者涉嫌分拆交易行為，則客戶在電子渠道辦理結售匯和收付款時將有被限制交易的風險，在柜臺辦理時也將被要求提供相關證明材料方可辦理。根據(jù)外管局的規(guī)定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。一位股份制銀行人士表示，外管局的

3、相關規(guī)定一直在實行，但是近期檢查力度會加大，銀行方面也有具體操作規(guī)范來防范上述行為。中國銀行（601988）一位工作人員介紹，一旦發(fā)現(xiàn)多張身份證換匯并匯往同一個境外賬戶，可能會被取消兩年以上的結售匯額度。值得關注的是，此前商業(yè)銀行對于個人外匯年度額度管理一直面臨著信息不暢通的問題。對于客戶在不同銀行的購匯行為無法監(jiān)測，而這一問題目前已經通過技術手段解決。北京商報記者了解到，目前，外管局有一個大數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，銀行對于個人客戶在銀行購匯的任何動作都要做國際收支申報報給外匯局。該做法也適用于多人分拆購匯后匯向同一個賬戶。此外，外管局及其分支局還對規(guī)避額度及真實性管理的個人實施“關注名單”管理。據(jù)了解，被列入“關注名單”的個人，外管局不會暫停其外匯交易和匯款，只是列入當年及之后兩年內不能享受“通過電子銀行辦理結售匯業(yè)務”的便利化措施。對于個人真實、合法、合理的需求，仍然可以憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行柜臺上辦理，但是銀行需要對個人憑證的真實性加以嚴格審核。不過，上述股份制銀行人士也表示，如果是留學需求，仍可以憑借留學證明，用直系親屬的購匯額度來購匯。而對于銀行正常售匯受到限制的傳聞